КОПИЯ
№
РЕШЕНИЕ
Именем Российской Федерации
11 мая 2023 г. г. Нижневартовск
Нижневартовский городской суд Ханты-Мансийского автономного округа – Югры в составе:
председательствующего судьи Курманова Э.Р.,
при секретаре Кашкаровой Ю.А.,
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № по исковому заявлению ПАО «Совкомбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору в порядке наследственного правопреемства,
УСТАНОВИЛ:
ПАО «Совкомбанк» обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору в порядке наследственного правопреемства, мотивируя тем, что <дата> между ПАО «Восточный экспресс банк» и ФИО2 был заключен кредитный договор № (4664273016), по условиям которого банк перечислил заемщику денежные средства в размере 299 000 рублей, под 24,7 % годовых. <дата> ПАО КБ «Восточный» (ПАО «Восточный экспресс банк») реорганизован в форме присоединения к ПАО «Совкомбанк». По информации банка заемщик ФИО2 умерла <дата>. Задолженность по кредитному договору №) от <дата> составляет 527 601,55 рублей. Просит взыскать с ФИО1, как наследника ФИО2 сумму задолженности по кредитному договору в размере 527 601,55 рублей, расходы по уплате государственной пошлины в размере 8 476,02 рублей.
Представитель истца в судебное заседание не явился, предоставил заявление о рассмотрении дела в его отсутствие, на требованиях настаивает.
Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явился, извещен надлежащим образом.
Третье лицо, не заявляющее самостоятельных требований относительно предмета спора, на стороне ответчика ООО СК «Ренессанс Жизнь» извещено надлежащим образом, явку представителя в судебное заседание не обеспечило.
Суд, изучив материалы гражданского дела, приходит к следующему.
В соответствии со ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.
Согласно ст. 160 Гражданского кодекса Российской Федерации сделка в письменной форме должна быть совершена путем составления документа, выражающего ее содержание и подписанного лицом или лицами, совершающими сделку, или должным образом уполномоченными ими лицами. Двусторонние (многосторонние) сделки могут совершаться способами, установленными пунктами 2 и 3 статьи 434 настоящего Кодекса.
Статья 433 Гражданского кодекса Российской Федерации предусматривает, что договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта.
Согласно ст. 434 Гражданского кодекса Российской Федерации договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договоров данного вида не установлена определенная форма. Если стороны договорились заключить договор в определенной форме, он считается заключенным после придания ему условленной формы, хотя бы законом для договоров данного вида такая форма не требовалась. Договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена письмами, телеграммами, телексами, телефаксами и иными документами, в том числе электронными документами, передаваемыми по каналам связи, позволяющими достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору.
В судебном заседании установлено и подтверждено материалами дела, что <дата> между ПАО «Восточный экспресс банк» (ПАО КБ «Восточный») и ФИО2 заключен договор кредитования № (№), с лимитом кредитования в размере 299 000 рублей под 24,087% годовых (полная стоимость кредита), срок возврата кредита – до востребования.
Из материалов дела следует, что <дата> ПАО КБ «Восточный» (ПАО «Восточный экспресс банк») реорганизован в форме присоединения к ПАО «Совкомбанк», следовательно, все права и обязанности ПАО КБ «Восточный» (ПАО «Восточный экспресс банк») перешли к истцу в силу закона.
В соответствии со ст. 810 Гражданского кодекса Российской Федерации, заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.
В силу ст. 309 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательств и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований – в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.
Согласно ст. 809 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором.
В силу п. 2 ст. 811 Гражданского кодекса Российской Федерации если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.
В соответствии с представленным истцом расчетом, задолженность по кредитному договору № (№) от <дата> года
по состоянию на <дата> составляет 527 601,55 рублей, из которых 283 608,44 рублей - задолженность по основному долгу, 128 652 рублей –задолженность по процентам, 50 445,15 рублей – просроченные проценты на просроченную ссуду; 2 082,79 рублей - неустойка на просроченные проценты на просроченную ссуду; 33 663,77 рублей - неустойка на просроченную ссуду; 29 149,40 рублей – неустойка на просроченные проценты.
Согласно свидетельству о смерти от <дата> ФИО2, <дата> года рождения, умерла <дата>, о чем составлена запись акта о смерти № от <дата>.
Согласно копии наследственного дела № к наследственному имуществу ФИО2, умершей <дата>, наследником фактически принявшим наследство по закону является супруг - ФИО1, <дата> года рождения.
Из материалов наследственного дела следует, что ФИО1 <дата> были выданы свидетельства о праве на наследство по закону на: квартиру, находящуюся по адресу: г. Нижневартовск, <адрес>, кадастровой стоимостью на дату смерти 2 790 107,71 рублей; прав на денежные средства, внесенные в денежный вклад, хранящийся в подразделениях ПАО Сбербанк с причитающимися процентами и компенсациями.
В соответствии со ст.1175 Гражданского кодекса РФ, наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно (статья 323). Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.
Как разъяснено в пункте 14 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 мая 2012 г. N 9 "О судебной практике по делам о наследовании", в состав наследства входит принадлежавшее наследодателю на день открытия наследства имущество, в частности: вещи, включая деньги и ценные бумаги (статья 128 Гражданского кодекса Российской Федерации); имущественные права (в том числе права, вытекающие из договоров, заключенных наследодателем, если иное не предусмотрено законом или договором; исключительные права на результаты интеллектуальной деятельности или на средства индивидуализации; права на получение присужденных наследодателю, но не полученных им денежных сумм); имущественные обязанности, в том числе долги в пределах стоимости перешедшего к наследникам наследственного имущества (пункт 1 статьи 1175 Гражданского кодекса Российской Федерации).
Из содержания указанных норм в их взаимосвязи следует, что не связанные с личностью наследодателя имущественные права и обязанности входят в состав наследства (наследственного имущества). При этом к наследникам одновременно переходят как права на наследственное имущество, так и обязанности по погашению соответствующих долгов наследодателя, если они имелись на день его смерти. Наследник должника, при условии принятия им наследства, становится должником кредитора наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.
В пункте 58 Постановления Пленума Верховного суда "О судебной практике по делам о наследовании" разъяснено, что под долгами наследодателя, по которым отвечают наследники, следует понимать все имевшиеся у наследодателя к моменту открытия наследства обязательства, не прекращающиеся смертью должника (статья 418 ГК РФ), независимо от наступления срока их исполнения, а равно от времени их выявления и осведомленности о них наследников при принятии наследства.
Смерть должника не является обстоятельством, влекущим досрочное исполнение его обязательств наследниками. Например, наследник должника по кредитному договору обязан возвратить кредитору полученную наследодателем денежную сумму и уплатить проценты на нее в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа; сумма кредита, предоставленного наследодателю для личного, семейного, домашнего или иного использования, не связанного с предпринимательской деятельностью, может быть возвращена наследником досрочно полностью или по частям при условии уведомления об этом кредитора не менее чем за тридцать дней до дня такого возврата, если кредитным договором не установлен более короткий срок уведомления; сумма кредита, предоставленного в иных случаях, может быть возвращена досрочно с согласия кредитора (статьи 810, 819 ГК РФ).
В пункте 61 указанного Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации, разъяснено, что поскольку смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства (например, в случае, если наследодателем был заключен кредитный договор, обязанности по возврату денежной суммы, полученной наследодателем, и уплате процентов на нее).
Проценты, подлежащие уплате в соответствии со статьей 395 Гражданского кодекса Российской Федерации, взимаются за неисполнение денежного обязательства наследодателем по день открытия наследства, а после открытия наследства за неисполнение денежного обязательства наследником, по смыслу пункта 1 статьи 401 Гражданского кодекса Российской Федерации - по истечении времени, необходимого для принятия наследства (приобретения выморочного имущества). Размер задолженности, подлежащей взысканию с наследника, определяется на время вынесения решения суда.
В силу названных положений закона, учитывая, что кредитные обязательства ФИО2 не связаны неразрывно с ее личностью, в связи с чем, не могут быть прекращены ее смертью, они переходят в порядке наследования и продолжаются, ответчик ФИО1, являясь наследником, принявшим наследство, становится должником и несет обязанности по исполнению обязательств со дня открытия наследства, в том числе и процентов, начисленных после смерти заемщика.
Материалами дела установлено, что жизнь и здоровье ФИО2 были застрахованы по договору коллективного страхования рисков связанных с жизнью и здоровьем застрахованного, заключенному между ПАО «Восточный экспресс банк» и ООО «СК «Ренессанс жизнь» от <дата>.
В силу положений статьи 934 Гражданского кодекса Российской Федерации по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая). Право на получение страховой суммы принадлежит лицу, в пользу которого заключен договор.
Кредитор обязан принять исполнение, предложенное за должника третьим лицом, если исполнение обязательства возложено должником на указанное третье лицо (пункт 1 статьи 313 Гражданского кодекса Российской Федерации).
Обязательство прекращается полностью или частично по основаниям, предусмотренным Гражданским кодексом Российской Федерации, другими законами, иными правовыми актами или договором (пункт 1 ст. 407 Гражданского кодекса Российской Федерации).
Перечень оснований прекращения обязательств не является закрытым, поэтому стороны могут в своем соглашении предусмотреть не упомянутое в законе или ином правовом акте основание прекращения обязательства и прекратить как договорное, так и внедоговорное обязательство, а также определить последствия его прекращения, если иное не установлено законом, иным правовым актом или не вытекает из существа обязательства (пункт 3 статьи 407 Гражданского кодекса Российской Федерации).
С учетом приведенных положений закона и существа возникших между ФИО2 и банком правоотношений, надлежащим исполнением обязательств по заключенному кредитному договору, прекращающим обязательства, является возврат долга. При этом, наступление страхового случая, как основание прекращения обязательства, в договоре не указано и в силу закона страховой случай также не является основанием для прекращения кредитного договора.
Следовательно, само по себе наличие страхового договора не может изменить порядок прекращения кредитного обязательства, иное противоречило бы приведенным выше положениям закона, согласно которым кредитное обязательство прекращается только надлежащим исполнением по возврату долга.
В соответствии с пунктом 1 статьи 961 Гражданского кодекса Российской Федерации страхователь по договору имущественного страхования после того, как ему стало известно о наступлении страхового случая, обязан незамедлительно уведомить о его наступлении страховщика или его представителя. Если договором предусмотрен срок и (или) способ уведомления, оно должно быть сделано в условленный срок и указанным в договоре способом.
Такая же обязанность лежит на выгодоприобретателе, которому известно о заключении договора страхования в его пользу, если он намерен воспользоваться правом на страховое возмещение.
Из условий коллективного страхования держателей банковских карт следует, что выгодоприобретателем по договору является лицо, которому принадлежит право на получение выплаты. При возникновении события, обладающего признаками страхового случая, выгодоприобретатель обязан немедленно, но не позднее 30 рабочих дней с момента наступления страхового случая направить письменное уведомление о наступлении страхового случая (п. 5.2). Для получения страховой выплаты выгодоприобретателем застрахованный (наследник застрахованного) или его представитель должны предоставить страховщику документы (их копии) в соответствии с п. 5.2.2; 5.2.3; 5.2.4. Правил.
Согласно сообщению ООО «СК «Ренессанс Жизнь» от <дата> обращения наследников ФИО2 за выплатой страхового возмещения с полным пакетом документов не поступало.
Между тем, наличие договора страхования и не обращение выгодоприобретателя за страховой выплатой, не может являться основанием для отказа в исковых требованиях о взыскании задолженности по кредитному договору, поскольку выгодоприобретателем по договору страхования является наследник застрахованного - ФИО1, в случае получения страхового возмещения он не лишен возможности направить полученное возмещение на погашение задолженности по кредитному договору.
Поскольку наследником ФИО1 принято наследственное имущество ФИО2, стоимость наследственного имущества является достаточной для удовлетворения требований кредитора, требования истца о взыскании с ФИО1 в пользу ПАО «Совкомбанк» ИНН <***> задолженности по кредитному договору № (№ от <дата> заключенному между ПАО «Восточный экспресс банк» и ФИО2 по состоянию на <дата> в размере 527 601,55 рублей, в пределах стоимости наследственного имущества наследодателя ФИО2 в виде денежных средств, движимого имущества являются обоснованными и подлежащими удовлетворению.
В силу положений ст. 98 ГПК РФ в пользу истца подлежит взысканию уплаченная государственная пошлина пропорционально размеру удовлетворенных исковых требований в размере 8 476,02 рублей.
Руководствуясь ст. ст. 194-199 ГПК РФ, суд
РЕШИЛ:
Взыскать с ФИО1, <дата> года рождения, паспорт № в пользу ПАО «Совкомбанк» ИНН <***> задолженность по кредитному договору № №) от <дата> заключенному между ПАО «Восточный экспресс банк» и ФИО2 по состоянию на <дата> в размере 527 601,55 рублей, расходы по уплате государственной пошлины в размере 8 476,02 рублей, а всего взыскать 536 077,57 рублей, в пределах стоимости наследственного имущества наследодателя ФИО2 в виде денежных средств, недвижимого имущества.
Решение может быть обжаловано в судебную коллегию по гражданским делам суда Ханты-Мансийского автономного округа - Югры в апелляционном порядке в течение месяца со дня принятия решения в окончательной форме через Нижневартовский городской суд.
Председательствующий подпись Э.Р. Курманов
«КОПИЯ ВЕРНА»
Судья ______________Э.Р. Курманов
Секретарь с/з _______ Ю.А. Кашкарова
« ___ » _____________ 2023 г.
Подлинный документ находится в
Нижневартовском городском суде
ХМАО-Югры в деле №
Секретарь с/з __________ Ю.А. Кашкарова