Дело № 2 –494/2022
64RS0017-02-2022-000242-22
ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ
Именем Российской Федерации
25 июля 2022 года р.п. Татищево
Татищевский районный суд Саратовской области в составе:
председательствующего судьи Шутовой И.А.,
при секретаре Федоровой Д.А.,
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску АО «РН Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору и обращения взыскания на заложенное имущество,
установил:
АО «РН Банк» обратилось в суд с иском к ФИО1. о взыскании задолженности по кредитному договору и обращения взыскания на заложенное имущество. В обоснование исковых требований указал, что 23.03.2020г. между ФИО1 и АО «РН Банк» заключен кредитный договор № на условиях, изложенных в индивидуальных условиях предоставления кредита физическим лицам на приобретение автомобиля и общих условиях предоставления кредита физическим лицам на приобретение автомобиля. Кредитный договор заключен на следующих условиях: размер кредита – 321 099,00 руб.; процентная ставка – 15,9% годовых; ежемесячный платеж 1-го числа каждого месяца – в размере 7 823,00 руб.; неустойка за несвоевременное погашение задолженности – 0,1% за каждый день просрочки; обеспечением исполнения обязательства по кредитному договору является залог приобретенного автомобиля на основании договора залога № от 23.03.2020г. Пункт 3.2 договора залога, стоимость залогового имущества составляет 310 000 руб. Согласно общим правилам истец обязался открыть ответчику текущий счет в российских рублях для зачисления на него кредита и обслуживания кредита в соответствии с условиями, изложенных в общих правилах. В соответствии с условиями кредитного договора истец в полном объеме исполнил обязательства по договору, перечислив денежные средства, в размере 321 099,00 руб. на цели, указанные в пункте 11 кредитного договора. Согласно п. 3.1 индивидуальных условий договора залога автомобиля № от 23.03.2020г., в обеспечение исполнения обязательств по кредитному договору, ответчик передал истцу в залог автомобиль, обеспечивая надлежащее исполнение денежных обязательств по кредитному договору, в соответствии с условиями, изложенными в общих условиях договора залога автомобиля. Согласно п. 3.1 договора залога предметом залога является автомобиль, RENAULT LOGAN, №, 2013 года. По истечении 24 месяцев с момента заключения кредитного договора размер стоимости залогового автомобиля составляет 65 % от цены, указанной в п. 3.2 договора залога 68094-1020 от 18.10.2020г. 310 000,00 *65% =201 500,00 рублей начальная продажная цена автомобиля. Ответчик в нарушение условий договора, общих правил кредитования не исполняет обязательства по погашению кредита и уплате процентов за пользование кредитом. Со стороны банка в адрес ответчика было направлено требование о досрочном исполнении обязательств по кредитному договору, однако указанное требование не было исполнено. Просил взыскать с ФИО1. в пользу АО «РН Банк» задолженность по кредитному договору № от 23.03.2020г. по состоянию на 22.03.2022г. в размере 320 326 руб. 28 коп., в том числе: просроченный основной долг – 276 173,74 руб.; просроченные проценты – 40 838,30 руб.; неустойка – 3 314,24 руб. Взыскать с ФИО1. в пользу АО «РН Банк» расходы по уплате государственной пошлины в сумме 12 403,26 руб. Взыскать с ФИО1. в пользу АО «РН Банк» судебные расходы (отправка иска и документов ответчику) в размере, указанном в чеке. Обратить путем продажи с публичных торгов взыскание на автомобиль RENAULT LOGAN, №, 2013 года, установив начальную продажную цену 201 500 руб.
Представитель истца АО «РН Банк» в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом, в деле имеется заявление о рассмотрении дела в его отсутствие.
Ответчик ФИО1., извещенный надлежащим образом о времени и месте рассмотрения дела, в судебное заседание не явился, уважительных причин не явки суду не представил.
В соответствии со ст.ст.167, 233 ГПК РФ дело рассмотрено в отсутствие неявившихся лиц в порядке заочного производства.
Исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.
Согласно ст.309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.
В соответствии с п.1 ст.310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.
Статьей 819 ГК РФ предусмотрено, что по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.
Заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа (п. 1 ст. 810 ГК РФ).
Согласно ст.820 ГК РФ кредитный договор должен быть заключен в письменной форме.
В соответствии со ст.807 ГК РФ договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.
Согласно ст.30 Закона РФ от 02.12.1990г. (в ред. 03.07.2016г. № 87) «О банках и банковской деятельности» отношения между кредитными организациями и их клиентами осуществляются на основе договоров, если иное не установлено федеральным законом. В соответствии с настоящим Законом в договоре должны быть указаны процентные ставки по кредитам, стоимость банковских услуг и сроки их выполнения, имущественная ответственность сторон за нарушение договора, а также порядок расторжения договора и иные существенные условия договора. Клиенты вправе открывать необходимое им количество расчетных, депозитных и иных счетов в любой валюте в банках с их согласия, если иное не установлено федеральным законом.
Право займодавца требовать досрочного возврата займа и уплаты причитающихся процентов, предусмотрено ст. 813 ГК РФ.
Исходя из абз. 5 ст. 23.2 Федерального закона от 2 декабря 1990года № 395-1 «О банках и банковской деятельности» ликвидатор кредитной организации в процессе ликвидации кредитной организации имеет права и исполняет обязанности, предусмотренные Законом о банках, а в не урегулированной им части - параграфом 4.1 главы IX Федерального закона от 26 октября 2002 года № 127-ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)» для конкурсного управляющего кредитной организации.
В соответствии с пп. 4 п. 3 ст. 189.78 Федерального закона от 26 октября 2002 года №127-ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)» конкурсный управляющий обязан предъявить к третьим лицам, имеющим задолженность перед кредитной организацией, требования о ее взыскании.
В судебном заседании установлено, что 23.03.2020г. между ФИО1. и АО «РН Банк» заключен кредитный договор <***> на условиях, изложенных в индивидуальных условиях предоставления кредита физическим лицам на приобретение автомобиля и общих условиях предоставления кредита физическим лицам на приобретение автомобиля. Кредитный договор заключен на следующих условиях: размер кредита – 321 099,00 руб.; процентная ставка – 15,9% годовых; ежемесячный платеж 1-го числа каждого месяца – в размере 7 823,00 руб.; неустойка за несвоевременное погашение задолженности – 0,1% за каждый день просрочки; обеспечением исполнения обязательства по кредитному договору является залог приобретенного автомобиля на основании договора залога <***> от 23.03.2020г.
Факт права собственности залогодателя на предмет залога подтверждается договором купли-продажи от 23.03.2020г. № 227Б, заключенный между ООО «Элвис-РС» и ФИО1
В соответствии с условиями кредитного договора истец в полном объеме исполнил обязательства по договору, перечислив денежные средства, в размере 321 099,00 руб. на цели, указанные в пункте 11 кредитного договора. Согласно п. 3.1 индивидуальных условий договора залога автомобиля <***> от 23.03.2020г., в обеспечение исполнения обязательств по кредитному договору, ответчик передал истцу в залог автомобиль, обеспечивая надлежащее исполнение денежных обязательств по кредитному договору, в соответствии с условиями, изложенными в общих условиях договора залога автомобиля. Согласно п. 3.1 договора залога предметом залога является автомобиль, RENAULT LOGAN, №, 2013 года.
П.12 кредитного договора определено, что за ненадлежащее исполнение неустойка составляет 0,1 % за каждый день просрочки от несвоевременно погашенной суммы основного долга и процентов за пользование.
Ответчик в нарушение условий договора, общих правил кредитования не исполняет обязательства по погашению кредита и уплате процентов за пользование кредитом.
Согласно представленному истцом расчету сумма задолженности по состоянию по состоянию на 23.03.2022г. в размере 320 326 руб. 28 коп., в том числе: просроченный основной долг – 276 173,74 руб.; просроченные проценты – 40 838,30 руб.; неустойка – 3 314,24 руб.
Расчет судом проверен, суд полагает его обоснованным и принимает за основу при проведении размера возникшей задолженности. Доказательств внесения платежей в счет исполнения обязательств не представлено.
Учитывая изложенное, а также принимая во внимание то, что ответчиком не представлено каких-либо доказательств исполнения обязательства, суд считает, что исковые требования о взыскании с ответчика денежных средств в сумме 320 326 руб. 28 коп. подлежат удовлетворению.
В силу ч. 3 ст. 809 ГК РФ при отсутствии иного соглашения проценты за пользование займом выплачиваются ежемесячно до дня возврата займа включительно.
Исходя из изложенных положений закона и условий кредитного договора, с ФИО1. в пользу АО «РН Банк» суд взыскивает сумму процентов за пользование кредитом по ставке 15,9% годовых, начисляемых на сумму основного долга по состоянию на 22.03.2022г.
Согласно разъяснениям, содержащимся в п. 65 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 24 марта 2016 года № 7 «О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушение обязательств» истец вправе требовать присуждения неустойки по день фактического исполнения обязательства (уплаты долга).
Присуждая неустойку, суд по требованию истца в резолютивной части решения указывает сумму неустойки, исчисленную на дату вынесения решения и подлежащую взысканию, а также то, что такое взыскание производится до момента фактического исполнения обязательства.
Расчет суммы неустойки, начисляемой после вынесения решения, осуществляется в процессе исполнения судебного акта судебным приставом-исполнителем, а в случаях, установленных законом, - иными органами, организациями, в том числе органами казначейства, банками и иными кредитными организациями, должностными лицами и гражданами (ч. 1 ст. 7, ст. 8, п. 16 ч. 1 ст. 64 и ч. 2 ст. 70 Закона об исполнительном производстве). В случае неясности судебный пристав-исполнитель, иные лица, исполняющие судебный акт, вправе обратиться в суд за разъяснением его исполнения, в том числе по вопросу о том, какая именно сумма подлежит взысканию с должника (ст. 202 ГПК РФ, ст. 179 АПК РФ).
При этом день фактического исполнения нарушенного обязательства, в частности, день уплаты задолженности кредитору, включается в период расчета неустойки.
На основании изложенного с ФИО1. в пользу истца подлежит взысканию неустойка (пени) в размере 15,9% годовых на сумму просроченного основного долга и сумму просроченных процентов по состоянию на 22.03.2022г..
Согласно ст. 329 ГК РФ исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием вещи должника, поручительством, независимой гарантией, задатком, обеспечительным платежом и другими способами, предусмотренными законом или договором.
Статья 335 ГК РФ определяет, что залогодателем может быть как сам должник, так и третье лицо. Залогодателем вещи может быть ее собственник либо лицо, имеющее на нее право хозяйственного ведения. В силу ст. 336 ГК РФ предметом залога может быть всякое имущество, в том числе вещи и имущественные права.
Согласно ст. 334 ГК РФ в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества (предмета залога) преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит заложенное имущество (залогодателя).
В случаях и в порядке, которые предусмотрены законом, требование залогодержателя может быть удовлетворено путем передачи предмета залога залогодержателю (оставления у залогодержателя).
Если иное не предусмотрено законом или договором, залог обеспечивает требование в том объеме, какой оно имеет к моменту удовлетворения, в частности проценты, неустойку, возмещение убытков, причиненных просрочкой исполнения, а также возмещение необходимых расходов залогодержателя на содержание предмета залога и связанных с обращением взыскания на предмет залога и его реализацией расходов (ст. 337 ГК РФ).
Согласно положению ст. 348 ГК РФ, взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.
Статья 349 ГК РФ определяет, что обращение взыскания на заложенное имущество осуществляется по решению суда, если соглашением залогодателя и залогодержателя не предусмотрен внесудебный порядок обращения взыскания на заложенное имущество.
В силу п.1 ст. 350 ГК РФ реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном настоящим Кодексом и процессуальным законодательством, если законом или соглашением между залогодержателем и залогодателем не установлено, что реализация предмета залога осуществляется в порядке, установленном абзацами вторым и третьим пункта 2 статьи 350.1 настоящего Кодекса.
Должником обязательство по кредитному договору надлежащим образом не исполнено, кредитор в лице истца вправе требовать обращения взыскания на имущество, являющееся предметом залога, а именно: автомобиль RENAULT LOGAN, №, 2013 года.
Однако, ч. 1 ст. 9.1 Федерального закона от 26 октября 2002 года № 127-ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)» предусмотрено, что для обеспечения стабильности экономики в исключительных случаях (при чрезвычайных ситуациях природного и техногенного характера, существенном изменении курса рубля и подобных обстоятельствах) Правительство Российской Федерации вправе ввести мораторий на возбуждение дел о банкротстве по заявлениям, подаваемым кредиторами (далее для целей настоящей статьи - мораторий), на срок, устанавливаемый Правительством Российской Федерации.
На срок действия моратория в отношении должников, на которых он распространяется не допускается обращение взыскания на заложенное имущество, в том числе во внесудебном порядке (п. 3 ч. 3 ст. 9.1 Федерального закона от 26 октября 2002 года № 127-ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)»).
Постановлением Правительства РФ от 28 марта 2022 года 497 «О введении моратория на возбуждение дел о банкротстве по заявлениям, подаваемым кредиторами» введен мораторий на возбуждение дел о банкротстве по заявлениям, подаваемым кредиторами, в отношении юридических лиц и граждан, в том числе индивидуальных предпринимателей.
Указанное Постановление вступило в силу 01 апреля 2022 года и действует в течение 6 месяцев.
При таких обстоятельствах оснований для обращения взыскания на заложенное имущество автомобиль марки RENAULT LOGAN, №, 2013 года суд не усматривает.
Согласно ст. 88 ГПК РФ, судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.
При обращении в суд АО «РН Банк» понесены расходы по оплате государственной пошлины в размере 12 403,26 руб. за требование имущественного характера, подлежащего оценке, по взысканию задолженности по кредиту.
В порядке ст. 98 ГПК РФ с ответчика в пользу истца следует взыскать расходы по государственной пошлине в сумме 12 403,26 руб.
На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 12, 67, 198, 235 ГПК РФ, суд
решил:
взыскать с ФИО1 в пользу АО «РН Банк» задолженность по кредитному договору <***> от 23.03.2020г. по состоянию 22.03.2022г. в размере 320 326 руб. 28 коп., в том числе: просроченный основной долг – 276 173,74 руб.; просроченные проценты – 40 838,30 руб.; неустойка – 3 314,24 руб.
Взыскать с ФИО1 в пользу АО «РН Банк» расходы по уплате государственной пошлины в размере 12 403,26 руб.
В остальной части исковых требований отказать.
Ответчик в течение 7 дней со дня вручения ему копии настоящего решения вправе обратиться в Татищевский районный суд Саратовской области с заявлением об отмене настоящего решения.
Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.
Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в Саратовский областной суд в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления путем подачи апелляционной жалобы через Татищевский районный суд.
Срок изготовления мотивированного заочного решения суда 29.07.2022 года
Судья: И.А. Шутова