Решение по делу № 2-6995/2025 от 24.11.2025 - о взыскании задолженности по кредитному договору, расходов по оплате услуг оценки заложенного недвижимого имущества, об обращении взыскания на заложенное имущество, .

ДЕЛО № 2-6995/2025

УИД: 50RS0039-01-2025-011409-44

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

10 ноября 2025 года г. Раменское

Раменский городской суд Московской области

в составе: председательствующего судьи Климовой Т.С.,

при секретаре Алексанян Д.К.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ООО «ПКО «Национальная Фабрика Ипотеки» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, расходов по оплате услуг оценки заложенного недвижимого имущества, об обращении взыскания на заложенное имущество, -

УСТАНОВИЛ:

ООО «ПКО «Национальная Фабрика Ипотеки» обратилось в суд с иском к ФИО1, в котором просит взыскать с ответчика в пользу ООО «ПКО «Национальная Фабрика Ипотеки» сумму задолженности по кредитному договору <номер> от <дата> в размере 2 715 825,39 руб., из которых: 2 472 024,57 руб. – сумма основного долга, 211 467,36 руб. – сумма задолженности по оплате просроченных процентов, 1 013,77 руб. – проценты за несвоевременное погашение основного долга, 789,45 руб. – сумма неустойки за несвоевременное погашение основного долга, 7 164,72 руб. – сумма неустойки за несвоевременное погашение процентов, 23 365,52 руб. – начисленные проценты; взыскать с ответчика проценты, начисленные за пользование кредитом, из расчета 20,49 % годовых, начисляемых на сумму основного долга 2 472 024,57 руб., начиная с <дата> (включительно) по дату фактического исполнения обязательств по кредитному договору; обратить взыскание на заложенное недвижимое имущество: квартиру, общей площадью 32,20 кв.м., кадастровый <номер>, расположенную по адресу: <адрес> путем продажи с публичных торгов по начальной продажной цене 3 948 000 руб.; взыскать расходы по уплате государственной пошлины в размере 62 158 руб., расходы по оплате услуг по оценке заложенного недвижимого имущества в размере 3000 руб.

Исковые требования мотивированы тем, что <дата> ФИО1 заключил с МП БАНК (ООО) кредитный договор <номер>, согласно которому заемщику был предоставлен кредит в размере 2 501 619,00 руб. на срок 146 месяцев с уплатой процентов: 20,49 % годовых - в течение первого процентного периода; 34,49 % годовых - в течение второго, третьего и четвертого процентного периода; 20,49 % годовых- в течение пятого и последующих процентных периодов. Согласно условиям кредитного договора заемщик обязан производить погашение кредита ежемесячными аннуитетными платежами в размере 47 036,99 руб. в соответствии с графиком платежей. Согласно п. 13 индивидуальных условий кредитного договора заемщик уплачивает пени за ненадлежащее исполнение обязательств по кредитному договору в размере 1/366 от размера ключевой ставки Центрального банка РФ в процентах годовых, действующей на дату заключения договора, от суммы просроченного платежа за каждый календарный день просрочки до даты поступления просроченного платежа на счет кредитора. Обеспечением исполнения обязательств по кредиту является залог недвижимого имущества (ипотека квартиры, принадлежащей ФИО1 на праве собственности, расположенной по адресу: <адрес>). <дата> между заемщиком и банком заключен договор об ипотеке, согласно которому заемщиком (залогодателем) в обеспечение исполнения обязательств по кредитному договору банку (залогодержателю) передана в залог указанная квартира. Также заемщиком (в качестве залогодателя) составлена закладная от <дата>, предметом ипотеки по которой является квартира. <дата> права владельца закладной перешли от банка к ООО «ПКО «Национальная Фабрика Ипотеки» путем внесения приходной записи по счету депо истца № VL0104. С указанной даты (<дата>) истец является законным владельцем закладной с полным объемом прав, удостоверяемых ею. В связи с неисполнением заемщиком обязательств по кредитному договору, образовалась задолженность. Размер задолженности по кредитному договору по состоянию на <дата> составляет 2 715 825,39 руб., из которых: 2 472 024,57 руб. - сумма основного долга; 211 467,36 руб. - сумма задолженности по оплате просроченных процентов; 1 013,77 руб.- проценты за несвоевременное погашение основного долга; 789,45 руб. - сумма неустойки за несвоевременное погашение основного долга; 7 164,72 руб. - сумма неустойки за несвоевременное погашение процентов; 23 365,52 руб. - начисленные проценты. В адрес ответчика истцом направлено требование о полном досрочном исполнении обязательств по кредитному договору, однако требование оставлено ответчиком без ответа, что послужило основанием для обращения в суд с указанным иском.

Представитель истца ООО «ПКО «Национальная Фабрика Ипотеки» в судебное заседание не явился, о времени и месте судебного заседания извещен надлежащим образом. В исковом заявлении содержится ходатайство о рассмотрении дела в отсутствие представителя истца, против рассмотрения дела в заочном порядке не возражает.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явился, о времени и месте судебного заседания извещен надлежащим образом, ходатайств об отложении судебного заседания не заявил, письменных возражений на исковое заявление в материалы дела не представил.

Согласно п. 1 ст. 165.1 ГК РФ заявления, уведомления, извещения, требования или иные юридически значимые сообщения, с которыми закон или сделка связывает гражданско-правовые последствия для другого лица, влекут для этого лица такие последствия с момента доставки соответствующего сообщения ему или его представителю.

Сообщение считается доставленным и в тех случаях, если оно поступило лицу, которому оно направлено (адресату), но по обстоятельствам, зависящим от него, не было ему вручено или адресат не ознакомился с ним.

Согласно п. 68 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации <номер> от <дата> «О применении судами некоторых положений раздела I части первой Гражданского кодекса Российской Федерации» юридически значимое сообщение считается доставленным и в тех случаях, если оно поступило лицу, которому оно направлено, но по обстоятельствам, зависящим от него, не было ему вручено или адресат не ознакомился с ним (п.1 ст.165.1 Гражданского кодекса Российской Федерации). Например, сообщение считается доставленным, если адресат уклонился от получения корреспонденции в отделении связи, в связи с чем, она была возвращена по истечении срока хранения; риск неполучения поступившей корреспонденции несет адресат.

Дело рассмотрено судом в отсутствие извещенного надлежащим образом ответчика, по правилам ч. 1 ст. 233 ГПК РФ в порядке заочного производства, против чего, возражений не поступило.

Исследовав письменные материалы дела, суд приходит к следующему.

Пунктом 1 ст. 420 ГК РФ установлено, что договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей.

Согласно п. 1 ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена настоящим Кодексом, законом или добровольно принятым обязательством.

Согласно п. 1 ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

На основании ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Согласно ст. 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает или обязуется передать в собственность другой стороне (заемщику) деньги, вещи, определенные родовыми признаками, или ценные бумаги, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество полученных им вещей того же рода и качества либо таких же ценных бумаг.

Согласно п. 1 ст. 809 ГК РФ если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов за пользование займом их размер определяется ключевой ставкой Банка России, действовавшей в соответствующие периоды.

На основании ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии с п. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.

Согласно ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В силу ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.

Согласно п. 1 ст. 329 ГК РФ исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием вещи должника, поручительством, независимой гарантией, задатком, обеспечительным платежом и другими способами, предусмотренными законом или договором.

Неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков (п. 1 ст. 330 ГК РФ).

Как следует из материалов дела и установлено в судебном заседании, <дата> ФИО1 заключил с МП БАНК (ООО) кредитный договор <номер>, согласно которому заемщику был предоставлен кредит в размере 2 501 619,00 руб. на срок 146 месяцев с уплатой процентов за пользование кредитом: 20,49% годовых - в течение первого процентного периода; 34,49 % годовых - в течение второго, третьего и четвертого процентного периода; 20,49 % годовых- в течение пятого и последующих процентных периодов.

Согласно условиям кредитного договора заемщик обязан производить погашение кредита ежемесячными аннуитетными платежами в размере 47 036,99 руб. в соответствии с графиком платежей.

Пунктом 13 индивидуальных условий кредитного договора предусмотрена ответственность заемщика за ненадлежащее исполнение обязательств по договору кредита, согласно которому при нарушении сроков возврата кредита и уплаты начисленных за пользование кредитом процентов кредитор начисляет, а заемщик уплачивает неустойку в размере 1/366 от размера ключевой ставки Центрального банка РФ в процентах годовых, действующей на дату заключения договора, от суммы просроченного платежа за каждый календарный день просрочки.

В обеспечение исполнения обязательства по договору заемщик, согласно пункту 11 индивидуальных условий, обязуется предоставить в залог, принадлежащее ФИО1 на праве собственности, жилое помещение – квартиру, расположенную по адресу: Российская <адрес>. Залог недвижимого имущества возникает на основании договора об ипотеки с даты государственной регистрации ипотеки в органе, осуществляющим государственную регистрацию прав.

<дата> между ФИО1 и МП БАНК (ООО) заключен договор об ипотеке, по условиям которого заемщиком (залогодателем) в обеспечение исполнения обязательств по кредитному договору банку (залогодержателю) передана в залог указанная квартира.

Также <дата> между сторонами составлена закладная, предметом ипотеки по которой является квартира, расположенная по адресу: <адрес>.

<дата> права владельца закладной перешли от банка к ООО «ПКО «Национальная Фабрика Ипотеки» путем внесения приходной записи по счету депо истца № VL0104. С указанной даты (<дата>) истец является законным владельцем закладной с полным объемом прав, удостоверяемых ею, а, следовательно кредитором по кредитному договору, залогодержателем по договору об ипотеке.

Из материалов дела следует, что в рамках исполнения обязательств по предоставлению кредита <дата> МП БАНК (ООО) перечислил в соответствии с условиями кредитного договора денежные средства в размере 2 501 619,00 руб. на текущий счет ответчика, что подтверждается выпиской по счету. Таким образом, банком обязательства по кредитному договору исполнены в полном объеме.

Однако ответчик ненадлежащим образом исполнял принятые на себя обязательства по кредитному договору, допустил просрочку исполнения обязательств по внесению ежемесячных платежей.

<дата> истцом в адрес ответчика направлено требование о полном досрочном исполнении обязательств по кредитному договору, однако требование оставлено ответчиком без ответа.

Согласно расчету истца, сумма задолженности ответчика по кредитному договору по состоянию на <дата> составляет 2 715 825,39 руб., из которых: 2 472 024,57 руб. - сумма основного долга; 211 467,36 руб. - сумма задолженности по оплате просроченных процентов; 1 013,77 руб.- проценты за несвоевременное погашение основного долга; 789,45 руб. - сумма неустойки за несвоевременное погашение основного долга; 7 164,72 руб. - сумма неустойки за несвоевременное погашение процентов; 23 365,52 руб. - начисленные проценты.

В соответствии со ст. 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений.

В силу ст. 57 ГПК РФ доказательства предоставляются сторонами и другими лицами участвующими в деле.

Представленный суду расчет проверен, признан арифметически верным, ответчиком не оспорен, доказательств надлежащего выполнения обязательств по договору ответчиком не представлено.

Таким образом, поскольку по делу установлено, что ответчиком не выполнены принятые на себя обязательства по возврату денежных средств, доказательств обратного со стороны ответчика на момент рассмотрения спора по существу суду не представлено, суд находит требования истца подлежащими удовлетворению, в связи с чем с ответчика в пользу истца подлежит взысканию задолженность по кредитному договору <номер> от <дата> в размере 2 715 825,39 руб., из которых: 2 472 024,57 руб. – сумма основного долга, 211 467,36 руб. – сумма задолженности по оплате просроченных процентов, 1 013,77 руб. – проценты за несвоевременное погашение основного долга, 789,45 руб. – сумма неустойки за несвоевременное погашение основного долга, 7 164,72 руб. – сумма неустойки за несвоевременное погашение процентов, 23 365,52 руб. – начисленные проценты.

Кроме того, требования истца о взыскании с ответчика в пользу истца процентов, начисленных за пользование кредитом, из расчета 20,49 % годовых, начисляемых на сумму основного долга 2 472 024,57 руб., начиная с <дата> (включительно) по дату фактического исполнения обязательств, подлежат удовлетворению.

Разрешая требования об обращении взыскания на заложенное имущество, суд приходит к следующему.

В соответствии с п. 1 ст. 334 ГК РФ в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества (предмета залога) преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит заложенное имущество (залогодателя).

В случаях и в порядке, которые предусмотрены законом, требование залогодержателя может быть удовлетворено путем передачи предмета залога залогодержателю (оставления у залогодержателя).

Пунктом 1 ст. 334.1 ГК РФ установлено, что залог между залогодателем и залогодержателем возникает на основании договора. В случаях, установленных законом, залог возникает при наступлении указанных в законе обстоятельств (залог на основании закона).

Согласно п. 1 ст. 348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.

Обращение взыскания на заложенное имущество осуществляется по решению суда, если соглашением залогодателя и залогодержателя не предусмотрен внесудебный порядок обращения взыскания на заложенное имущество (п. 1 ст. 349 ГК РФ).

Согласно ст. 3 Федерального закона от <дата> № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» ипотека обеспечивает уплату залогодержателю основной суммы долга по кредитному договору или иному обеспечиваемому ипотекой обязательству полностью либо в части, предусмотренной договором об ипотеке.

В соответствии со ст. 50 Федерального закона от <дата> № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества названных в статьях 3 и 4 настоящего Федерального закона требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное.

В соответствии с п. 4 ч. 2 ст. 54 Федерального закона от <дата> № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)», принимая решение об обращении взыскания на имущество, заложенное по договору об ипотеке, суд должен определить и указать в нем начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации. Начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора - самим судом. Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика. Особенности определения начальной продажной цены заложенного имущества устанавливаются пунктом 9 статьи 77.1 настоящего Федерального закона.

Согласно ст. 56 Федерального закона от <дата> № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» имущество, заложенное по договору об ипотеке, на которое по решению суда обращено взыскание в соответствии с настоящим Федеральным законом, реализуется путем продажи с публичных торгов, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Федеральным законом.

Из разъяснений, изложенных в п. 84 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от <дата> <номер> «О применении судами правил о залоге вещей», следует, что принимая решение об обращении взыскания на заложенную недвижимую вещь, суд должен указать в нем в том числе начальную продажную цену предмета залога (подпункт 4 пункта 2 статьи 54 Закона об ипотеке).

Начальная продажная цена недвижимой вещи определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого при заключении договора об ипотеке или в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора – самим судом (пункт 3 статьи 340 ГК РФ, подпункт 4 пункта 2 статьи 54 Закона об ипотеке).

Если начальная продажная цена предмета залога определена по соглашению сторон или в иске залогодержателя при отсутствии возражений со стороны залогодателя, начальная продажная цена устанавливается судом в размере ста процентов от цены, согласованной сторонами, в том числе если при определении такой цены стороны руководствовались отчетом оценщика.

При наличии между сторонами спора бремя доказывания иной начальной продажной цены заложенной недвижимой вещи возлагается на ту сторону, которая оспаривает начальную продажную стоимость предмета залога, указанную в договоре залога или в иске.

Если сторонам в ходе судебного разбирательства не удалось достичь соглашения об определении начальной продажной цены, такая цена устанавливается судом в размере восьмидесяти процентов рыночной стоимости имущества, определенной судом (подп. 4 п. 2 ст. 54 Закона об ипотеке), если иное не установлено законом (п. 9 ст. 77.1 Закона об ипотеке).

Поскольку установлена задолженность ответчика по договору, обязанность по возврату денежных средств ответчиком не исполнена, суд приходит к выводу об обоснованности требований истца об обращении взыскания на заложенное имущество путем продажи его с публичных торгов.

Согласно отчету об оценке рыночной стоимости недвижимого имущества (квартиры) <номер>-О от <дата> стоимость квартиры составляет 4 935 000 руб. Таким образом, начальная продажная цена предмета залога составит 3 948 000 руб. (80 % от 4 935 000 руб.).

Отчет об оценке ответчиком не оспорен.

На основании ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

Согласно ч. 1 ст. 88 ГПК РФ судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

В силу ст. 94 ГПК РФ к издержкам, связанным с рассмотрением дела, относятся в том числе, суммы, подлежащие выплате свидетелям, экспертам, специалистам и переводчикам.

Истец просит взыскать с ответчика расходы по оплате услуг по оценке заложенного недвижимого имущества в размере 3000 руб., в подтверждение данных расходов истцом представлено платежное поручение <номер> от <дата>.

Данные расходы подлежат взысканию с ответчика, поскольку указанные расходы связанны с рассмотрением дела и подтверждены документально.

Также истцом при обращении в суд оплачена государственная пошлина в размере 62 158 руб., что подтверждается платежным поручением. Понесенные истцом расходы в силу ст. 98 ГПК РФ подлежат возмещению ответчиком.

Руководствуясь ст. ст. 194–198, 233–235 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования ООО «ПКО «Национальная Фабрика Ипотеки» – удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 (паспорт <номер>) в пользу ООО «ПКО «Национальная Фабрика Ипотеки» (ИНН: <номер>) сумму задолженности по кредитному договору <номер> от <дата> в размере 2 715 825,39 руб., из которых: 2 472 024,57 руб. – сумма основного долга, 211 467,36 руб. – сумма задолженности по оплате просроченных процентов, 1 013,77 руб. – проценты за несвоевременное погашение основного долга, 789,45 руб. – сумма неустойки за несвоевременное погашение основного долга, 7 164,72 руб. – сумма неустойки за несвоевременное погашение процентов, 23 365,52 руб. – начисленные проценты, а также расходы по уплате государственной пошлины в размере 62 158 руб., расходы по оплате услуг по оценке заложенного недвижимого имущества в размере 3000 руб.

Взыскивать с ФИО1 (паспорт <номер>) в пользу ООО «ПКО «Национальная Фабрика Ипотеки» (ИНН: <номер>) проценты, начисленные за пользование кредитом, из расчета 20,49 % годовых, начисляемых на сумму основного долга 2 472 024,57 руб., начиная с <дата> по дату фактического исполнения обязательства по кредитному договору.

Обратить взыскание на заложенное недвижимое имущество: квартиру, общей площадью 32,20 кв.м, кадастровый <номер>, расположенную по адресу: <адрес>, Раменский муниципальный район, городское поселение Раменское, <адрес> путем продажи с публичных торгов по начальной продажной цене 3 948 000 руб.

Заочное решение может быть пересмотрено Раменским городским судом по заявлению, поданному ответчиком в 7-дневный срок со дня получения копии решения суда или обжаловано в Московский областной суд в апелляционном порядке в течение месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Судья: Т.С. Климова

Мотивированное решение изготовлено <дата>