Дело №2-500/2022

УИД 36RS0034-01-2022-000946-87

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

г.Россошь 22 июня 2022 г.

Россошанский районный суд Воронежской области в составе:

председательствующего судьи Рогачева Д.Ю.,

при секретаре Литвиновой Т.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в помещении суда гражданское дело по иску публичного акционерного общества «Совкомбанк» к /ФИО1./ о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество,

УСТАНОВИЛ:

ПАО «Совкомбанк» обратилось в суд с исковым заявлением, в котором просит взыскать с /ФИО1./ задолженность по кредитному договору №3493518134 от 25.12.2020 в размере 425 390,59 рублей, ссылаясь на неисполнение ответчиком обязательств по возврату суммы кредита и процентов за пользование им, а также обратить взыскание на автомобиль марки Chevrolet Aveo 2013 года выпуска, цвет белый, идентификационный номер №, государственный регистрационный номер №, принадлежащий на праве собственности /ФИО1./ , являющийся предметом договора залога, обеспечивающего исполнение обязательств по кредитному договору.

В обоснование заявленных требований указав, что между ПАО «Совкомбанк» и ответчиком 25.12.2020 года был заключен кредитный договор №3493518134 на основании заявления /ФИО1./ Банк исполнил перед ответчиком обязательства в полном объеме предоставив кредит на сумму 378 950 рублей под 21,9 % годовых сроком на 60 месяцев под залог транспортного средства Chevrolet Aveo 2013 года выпуска, цвет белый, идентификационный номер №. Ответчик не исполнил обязанность по оплате минимальных платежей, в связи с чем, истец потребовал исполнения обязательств и возврата всей суммы задолженности, направив в адрес ответчика досудебную претензию, однако данная претензия ответчиком не была исполнена в срок. До настоящего времени задолженность ответчика перед банком по договору не погашена.

Истец ПАО «Совкомбанк» не направило своего представителя в судебное заседание, о дате, времени и месте судебного заседания извещено в установленном законом порядке. При подаче искового заявление представитель истца просил рассмотреть дело в его отсутствие (л.д. 6).

Ответчик /ФИО1./ в судебное заседание не явился, о дате, времени и месте слушания дела извещен в установленном законом порядке, что подтверждается почтовым уведомлением о вручении (л.д. 140).

В силу ст. 167 ГПК РФ суд вправе рассмотреть дело в случае неявки кого-либо из лиц, участвующих в деле и извещенных о времени и месте судебного заседания, если ими не представлены сведения о причинах неявки или суд признает причины их неявки неуважительными.

В соответствии со ст. 233 ГПК РФ в случае неявки в судебное заседание ответчика, извещенного о времени и месте судебного заседания, не сообщившего об уважительных причинах неявки и не просившего о рассмотрении дела в его отсутствие, дело может быть рассмотрено в порядке заочного производства.

Истец против рассмотрения дела в порядке заочного производства не возражает, что подтверждается ходатайством, содержащимся в исковом заявлении (л.д. 6).

Определением Россошанского районного суда Воронежской области от 22.06.2022 года постановлено рассмотреть настоящее гражданское дело в порядке заочного производства.

Суд, изучив материалы дела в их совокупности, находит требования подлежащими удовлетворению по следующим основаниям.

Согласно пункту 2 статьи 1 ГК РФ, граждане и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора.

В соответствии со статьями 420, 421 ГК РФ договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей. Граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Понуждение к заключению договора не допускается.

По кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее (пункт 1 статьи 819 ГК РФ).

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора (пункт 2 статьи 819 ГК РФ).

В силу пункта 1 статьи 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов за пользование займом их размер определяется ключевой ставкой Банка России, действовавшей в соответствующие периоды. Размер процентов за пользование займом может быть установлен в договоре с применением ставки в процентах годовых в виде фиксированной величины, с применением ставки в процентах годовых, величина которой может изменяться в зависимости от предусмотренных договором условий, в том числе в зависимости от изменения переменной величины, либо иным путем, позволяющим определить надлежащий размер процентов на момент их уплаты. При отсутствии иного соглашения проценты за пользование займом выплачиваются ежемесячно до дня возврата займа включительно.

Согласно пункту 1 статьи 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, предусмотренные договором займа. Если иное не предусмотрено законом или договором займа, заем считается возвращенным в момент передачи его займодавцу, в том числе в момент поступления соответствующей суммы денежных средств в банк, в котором открыт банковский счет займодавца.

Таким образом, по смыслу приведенных норм права заемщик обязан возвратить кредитору полученную сумму кредита и проценты за пользование кредитом в срок и в порядке, предусмотренными кредитным договором.

Пунктом 2 ст. 811 ГК РФ установлено, что если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Установлено, что 25.12.2020 г. между ПАО «Совкомбанк» и /ФИО1./ заключен кредитный договор №3493518134, в соответствии с которым Банком предоставлен кредит на потребительские цели в размере 378 950 рублей на срок 60 месяцев до 25.12.2025 г. под 21,9% годовых, с обязательством уплаты ежемесячно 25 числа платежа в счет погашения задолженности в размере 12 405,04 руб., согласно графику платежей, являющемуся приложением к кредитному договору (л.д. 14-15).

Договор потребительского кредита от 25.12.2020г., состоящий из заявления клиента о получении кредита, Индивидуальных условий и Общих условий договора потребительского кредита, сторонами заключен путем принятия банком оферты клиента, выраженной в заявлении, при этом акцепт был выражен в открытии банковского счета, передачи клиенту и подписании последним Индивидуальных условий, предоставлении суммы кредита, что предусмотрено Общими условиями Договора потребительского кредита, что соответствует положениям ст.ст. 425, 432-435 ГК РФ.

Исполнение обязательств заемщика согласно его заявлению о предоставлении кредита и Индивидуальных условий было обеспечено залогом автомобиля марки Chevrolet Aveo 2013 года выпуска, цвет белый, идентификационный номер №, о чем было направлено уведомление в нотариальную палату в предусмотренном законом порядке (л.д. 84-85).

Банком обязательства по кредитному договору исполнены надлежаще, то есть /ФИО1./ были предоставлены кредитные средства, что подтверждается выпиской по счету, открытому на имя заемщика № (л.д. 43-45). Заемщиком же обязательства по внесению ежемесячных платежей в установленные сроки не исполнялись с января 2022 г., последний платеж совершен 09.01.2022 г., что явилось основанием для предъявления банком требования о досрочном возврате задолженности 30.03.2022 г. со сроком исполнения 30 дней с момента отправления требования (л.д. 87). Требование направлено 04.04.2022 г. согласно списку франкированных простых почтовых отправлений, следовательно, должно было быть исполнено 04.05.2022 г. (л.д. 88-89).

Согласно ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В ст. 310 ГК РФ говорится о том, что односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом. Односторонний отказ от исполнения обязательства, связанного с осуществлением его сторонами предпринимательской деятельности, и одностороннее изменение условий такого обязательства допускаются также в случаях, предусмотренных договором, если иное не вытекает из закона или существа обязательства.

Согласно нормам статьи 329 ГК РФ исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием имущества должника, поручительством, банковской гарантией, задатком и другими способами, предусмотренными законом или договором.

Доказательств исполнения требований банка в полном объеме не имеется.

По состоянию на 24.05.2022 г. просроченная задолженность, согласно представленному расчету, составляет 425 390,59 рублей, из которой 367 581,44 рублей основной долг, 53 655,08 рублей просроченные проценты, 140,97 рублей просроченные проценты на просроченную ссуду, 126,73 рублей неустойка на просроченную ссуду, 1520, 37 рублей неустойка на просроченные проценты, 1770 рублей и 596 рублей комиссии за услугу «Возврат в график» и за ведение счета (л.д. 39-42).

Поскольку банк воспользовался правом на досрочное истребование задолженности в порядке ч.2 ст.811 ГК РФ, изменив тем самым сроки исполнения обязательств для заемщика, установив общий единый срок, с учетом даты отправки требования, а задолженность погашена не была полностью, исковые требования о взыскании 425 390,95 рублей подлежат удовлетворению.

ПАО «Совкомбанк» также заявлено об обращении взыскания на заложенное имущество путем его продажи с публичных торгов с установлением начальной продажной цены.

/ФИО1./ является собственником автомобиля марки Chevrolet Aveo 2013 года выпуска, цвет белый, идентификационный номер №, государственный регистрационный номер <***> регион, о чем имеется сведения, предоставленные МРЭО ГИБДД №11 МВД России по Воронежской области, на момент рассмотрения настоящего гражданского дела (л.д. 136).

В силу п. 1 ст. 329 ГК РФ исполнение обязательства может обеспечиваться, в том числе, залогом и другими способами, предусмотренными законом или договором.

Согласно п. 1 ст. 334 ГК РФ в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества (предмета залога) преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит заложенное имущество (залогодателя). В случаях и в порядке, которые предусмотрены законом, требование залогодержателя может быть удовлетворено путем передачи предмета залога залогодержателю (оставления у залогодержателя).

На основании п. 1 ст. 348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.

В соответствии с абз. 1 п. 1 ст. 349 ГК РФ обращение взыскания на заложенное имущество осуществляется по решению суда, если соглашением залогодателя и залогодержателя не предусмотрено обращение взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке.

Как предусмотрено п.п. 2 и 3 ст. 348 ГК РФ обращение взыскания на заложенное имущество не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя вследствие этого явно несоразмерен стоимости заложенного имущества. Если не доказано иное, предполагается, что нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества при условии, что одновременно соблюдены следующие условия: сумма неисполненного обязательства составляет менее чем 5% от размера стоимости заложенного имущества; период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее чем три месяца.

Если договором залога не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение двенадцати месяцев, предшествующих дате обращения в суд или дате направления уведомления об обращении взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке, даже при условии, что каждая просрочка незначительна.

Представленными истцом доказательствами подтверждается, что обязательства по возврату кредита и уплате процентов за пользование кредитом исполнялись ответчиком ненадлежащим образом систематически, поэтому требование истца – кредитора и залогодержателя об обращении взыскания на заложенное имущество путём его продажи с публичных торгов подлежит удовлетворению. Договор залога между сторонами суд считает заключенным, поскольку в силу Заявления о предоставлении кредита оферта /ФИО1./ о заключении договора залога банком была принята посредством направления уведомления о залоге в Реестр уведомлений согласно действующему законодательству.

В соответствии со статьей 337 ГК РФ, залог обеспечивает требование в том объеме, какой оно имеет к моменту удовлетворения, в частности, проценты, неустойку, возмещение убытков, причиненных, просрочкой исполнения, а также возмещение необходимых расходов залогодержателя на содержание заложенной вещи и расходов по взысканию.

Актуальная редакция п. 1 ст. 350 ГК РФ предусматривает, что реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном настоящим Кодексом и процессуальным законодательством, если законом или соглашением между залогодержателем и залогодателем не установлено, что реализация предмета залога осуществляется в порядке, установленном абзацами вторым и третьим пункта 2 статьи 350.1 настоящего Кодекса. При этом пунктом 3 статьи 340 ГК РФ установлено, что если иное не предусмотрено законом, соглашением сторон или решением суда об обращении взыскания на заложенное имущество, согласованная сторонами стоимость предмета залога признается ценой реализации (начальной продажной ценой) предмета залога при обращении на него взыскания.

Поскольку представленными истцом доказательствами подтверждено, что обязательства по возврату кредита и уплате процентов за пользование кредитом исполнялись ответчиком ненадлежащим образом систематически, а сумма неисполненного обязательства составляет более 5% от размера стоимости заложенного имущества, суд на основании вышеприведенных правовых норм считает, что имеются достаточные основания для обращения взыскания на заложенное имущество – автомобиль марки Chevrolet Aveo2013 года выпуска, цвет белый, идентификационный номер №, государственный регистрационный номер <***> регион, принадлежащий /ФИО1./ на праве собственности, путем продажи его с публичных торгов.

Требования истца об установлении начальной продажной цены заложенного имущества в сумме 208 286,24 рублей суд считает необходимым оставить без удовлетворения, поскольку действующее законодательство обязанности по ее установлению на суд не возлагает.

В соответствии с ч. 3 ст. 1 ГПК РФ гражданское судопроизводство ведется в соответствии с федеральными законами, действующими во время рассмотрения и разрешения гражданского дела.

Обязанность суда по определению начальной продажной цены движимого имущества была предусмотрена пунктом 11 статьи 28.2 Закона Российской Федерации от 29 мая 1992 года № 2872-1 «О залоге», который утратил силу с 01 июля 2014 года. Настоящий иск предъявлен после указанной даты.

В соответствии со ст.85 Федерального закона от 02.10.2007 года №229-ФЗ «Об исполнительном производстве» оценка имущества должника, на которое обращается взыскание, производится судебным приставом-исполнителем по рыночным ценам, если иное не установлено законодательством Российской Федерации.

Судебный пристав-исполнитель обязан в течение одного месяца со дня обнаружения имущества должника привлечь оценщика для оценки, в том числе вещи, стоимость которой, по предварительной оценке, превышает тридцать тысяч рублей.

Соответственно начальная продажная цена движимого имущества определяется в результате произведенной судебным приставом-исполнителем в рамках исполнительного производства оценки заложенного движимого имущества, на которое обращено взыскание в судебном порядке.

Данное обстоятельство исключает необходимость суда исследовать вопрос о соответствии действительности представленных банком сведений о рыночной стоимости объекта залога.

В соответствии с ч.1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных ч.2 ст.96 ГПК РФ.

При подаче искового заявления в суд банк оплатил государственную пошлину в размере 13 453,91 руб., что подтверждается платежными поручениями №59 от 26.05.2022 г. (л.д. 8).

В связи с тем, что в пользу истца взыскано 425 390,59, то в соответствии с п. 1 и п. 3 ч. 1 ст. 333.19 НК РФ с ответчика подлежит взысканию государственная пошлина в размере 13 453,91 руб. из которых по требованию имущественного характера 7 453,91 руб., а по требованию имущественного характера, не подлежащего оценке 6000 руб.

Руководствуясь ст. 56, 194-198, 235-237 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования публичного акционерного общества «Совкомбанк» к /ФИО1./ о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество, удовлетворить в части.

Взыскать с /ФИО1./ , года рождения, уроженца , зарегистрированного в паспорт серия №, в пользу публичного акционерного общества «Совкомбанк» (156000, Костромская область, г.Кострома, пр-т. Текстильщиков, 46, ИНН <***>, ОГРН <***>) задолженность по кредитному договору №3493518134 от 25.12.2020 года в размере 425 390,59 руб., из которой: просроченная ссуда 367 581,44 руб., просроченные проценты 53 655.08 руб., просроченные проценты на просроченную ссуду 140,97 руб., неустойка на просроченную ссуду 126,73 руб., неустойка на просроченные проценты 1520,37 руб., комиссию за ведение счета 596 руб., иные комиссии 1770 руб., а также расходы по оплате госпошлины в размере 13 453,91 руб., а всего в размере 438 844,50 рублей (четыреста тридцать восемь тысяч восемьсот сорок четыре руб. пятьдесят коп.)

Обратить взыскание на предмет залога автомобиль марки – Chevrolet Aveo 2013 года выпуска, цвет белый, идентификационный номер №, государственный регистрационный номер <***> регион, принадлежащий на праве собственности /ФИО1./ , путем продажи с публичных торгов.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в Воронежский областной суд через Россошанский районный суд Воронежской области в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в Воронежский областной суд через Россошанский районный суд Воронежской области в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Судья Д.Ю. Рогачев