Дело № 2-678/2022
РЕШЕНИЕ
Именем Российской Федерации
г. Володарск 19 августа 2022 года
Володарский районный суд Нижегородской области в составе:
председательствующего судьи Кочневой А.С.,
при секретаре Зудиной К.С.,
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению АО «ФИО1» к ФИО2 о взыскании задолженности по договору кредитования,
УСТАНОВИЛ:
Истец АО «ФИО1» обратился в суд с указанным иском, ссылаясь на то, что ДД.ММ.ГГГГ. ответчик обратился в ЗАО «ФИО1» с заявлением, содержащим предложение о заключении с ним на условиях, изложенных в заявлении, Условиях предоставления и обслуживания карт «Русский Стандарт», Тарифах по картам «Русский Стандарт», Договора о предоставлении и обслуживании карты, в рамках которого клиент просила банк выпустить на ее имя банковскую карту «American Express Card», открыть ему банковский счет, в том числе для совершения операций с использованием карты и для осуществления операций по счету, сумма которых превышает остаток денежных средств на счете, установить ему лимит и осуществлять в соответствии о ст.850 Гражданского кодекса РФ кредитование счета. В заявлении ответчик подтвердил, что понимает и соглашается с тем, что принятием банка его предложения о заключении с ним договора о карте являются действия банка по открытию счета.
Своей подписью с заявлении от ДД.ММ.ГГГГ ответчик подтвердил, чтоознакомлен, полностью согласен с редакциями Условий и Тарифов, действующих на дату подписания заявления. И их содержание понимает, в том числе, клиент подтвердил, свое согласие с размером процентной ставки по кредиту, предоставляемому в рамках договора о карте, а также с размерами плат, комиссий и иных платежей, предусмотренных договором о крте.
Заявление, Условия предоставления и обслуживания крт «Русский Стандарт» и Тарифы по картам являются составными и неотъемлемыми частями договора о карте.
Своей подписью под заявлением от ДД.ММ.ГГГГ ответчик подтвердил получение на руки по одному экземпляру Условий и Тарифов.
В вышеуказанных документах (Заявление, Условия и Тарифы» содержатся все существенные условия договора о карте, соответственно, договор о карте, заключенный с ответчиком с соблюдением письменной формы полностью соответствует требованиям ст.ст.160, 161, 432, 434, 435, 438, 820, 845, 846, 850 ГК РФ.
На основании вышеуказанного предложения ответчика, ФИО1 ДД.ММ.ГГГГ открыл ему банковский счет №, т.е. совершил действия (акцепт) по принятию предложения (оферты) ответчика, изложенной в заявлении от ДД.ММ.ГГГГ, Условиях и Тарифах и тем самым заключили договор о предоставлении и обслуживании карты №.
Акцептовав оферты ответчика о заключении договора о карте путем открытия ответчику банковского счета, ФИО1, во исполнение своих обязательств по договору, выпустил ответчику банковскую карты, и, в соответствии со ст.850 ГК РФ, осуществлял кредитование счета, при отсутствии на нем собственных денежных средств клиента.
Карта ответчиком была получена и активирована ДД.ММ.ГГГГ с использованием карты, за счет предоставления ФИО1 кредита, ответчиком были совершены расходные операции, что подтверждается выпиской и0з лицевого счета ответчика, всего на сумму 309563,82 руб.
Согласно условиям договора о карте ответчик обязан своевременно погашать задолженность, а именно, осуществлять возврат кредита ФИО1, уплачивать ФИО1 проценты, начисленные за пользование кредитом, комиссии, платы и иные платежи в соответствии с Условиями, включая Дополнительные условия, и Тарифами.
Погашение задолженности ответчиком должно было осуществляться путем размещения денежных средств на счете в размере не менее установленного минимального платежа и их списания ФИО1 в безакцептном порядке. Срок возврата задолженности по договору о карте определен моментом её востребования ФИО1 – выставлением заключительного счета-выписки.
О необходимости погашения задолженности. В т.ч. путем внесения минимальных платежей в размере и порядке, установленных в Условиях и Тарифах. ФИО1 неоднократно извещал ответчика в ежемесячных счетах- выписках, согласно условий договора.
В связи с ненадлежащим исполнением ответчиком своих обязательств по договору о карте, а именно, в связи с тем, что ответчик неоднократно не разместил на счете в погашение задолженности сумму денежных средств в размере не менее установленного минимального платежа, ФИО1, с целью погашения ответчиком задолженности в полном объеме сформировал и выставил ответчику заключительную счет-выписку на сумму 118021,86 руб. со сроком оплаты до ДД.ММ.ГГГГ.
Ответчиком, требования, содержащиеся в Заключительном Счете-выписке, исполнены не были.
До настоящего времени задолженность по договору о карте ответчиком не погашена, что подтверждается выпиской из лицевого счета ответчика и на ДД.ММ.ГГГГ составляет согласно расчету задолженности 118021,86 руб.
На основании изложенного, истец просит взыскать с ФИО2 в пользу АО «Банк Русский Стандарт» задолженность по договору о предоставлении и обслуживании карты № на ДД.ММ.ГГГГ в размере 118021,86 руб. в том числе: 103323,81 руб. задолженность по основному долгу, 11898,05 руб. задолженность за пользование кредитом, 2800,00 руб. неустойка за пропуск минимального платежа, а также сумму уплаченной государственной пошлины в размере 3 560,44 руб.
Истец АО «ФИО1» явку своего представителя в судебное заседание не обеспечил, о времени и месте рассмотрения дела извещены надлежащим образом. Ходатайств об отложении судебного заседания не поступало. Истцом заявлено ходатайство о рассмотрении дела в отсутствие представителя.
Ответчик ФИО2 в судебное заседание не явилась, извещена надлежащим образом. В материалы дела представлено заявление с просьбой о рассмотрении дела в ее отсутствие, исковые требования не признала, просила применить последствия пропуска срока исковой давности.
Исследовав и оценив собранные по делу доказательства в их совокупности в соответствии с требованиями статьей 55, 59 и 60 ГПК РФ, установив обстоятельства, имеющие значение для дела, суд пришел к следующему.
В соответствии с пунктом 1 статьи 435 Гражданского кодекса РФ, офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Оферта должна содержать существенные условия договора.
Пунктом 3 статьи 438 Гражданского кодекса РФ предусмотрено, что совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.
В силу статьи 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.
Статьей 810 ГК РФ предусмотрено, что заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. Если иное не предусмотрено договором займа, сумма займа считается возвращенной в момент передачи ее займодавцу или зачисления соответствующих денежных средств на его банковский счет.
По статье 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.
В соответствии с п. 2 ст. 811 Гражданского кодекса Российской Федерации, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
По смыслу приведенной нормы Закона, предъявление кредитором требования о досрочном возврате суммы займа (кредита) изменяет срок исполнения
На основании ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.
В силу ст.310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.
Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между ФИО2 и АО «ФИО1» был заключен кредитный договор №, по условиям которого АО «ФИО1» выдал заемщику кредитную карту.
Как следует из представленного истцом расчета, по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ общая задолженность ответчика перед истцом составляет 118021,86 руб.
Истцом в адрес ответчика был направлен заключительный счет, согласно которому в срок не позднее ДД.ММ.ГГГГ ФИО2 обязана погасить задолженность в размере 118021,86 руб. Последний платеж по карте был внесен ФИО2 в период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ
В ходе судебного разбирательства ответчиком было заявлено ходатайство о применении последствий пропуска истцом срока исковой давности.
В силу статьи 195 ГК РФ исковой давностью признается срок для защиты права по иску лица, право которого нарушено.
Пунктом 1 статьи 196 ГК РФ установлено, что общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 настоящего Кодекса.
Если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права (п.1 ст.200 ГК РФ).
Согласно п. 17, 18 Постановления Пленума Верховного Суда РФ 29.09.2015 N43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности» в силу пункта 1 статьи 204 ГК РФ срок исковой давности не течет с момента обращения за судебной защитой, в том числе со дня подачи заявления о вынесении судебного приказа либо обращения в третейский суд, если такое заявление было принято к производству. Днем обращения в суд считается день, когда исковое заявление сдано в организацию почтовой связи либо подано непосредственно в суд, в том числе путем заполнения в установленном порядке формы, размещенной на официальном сайте суда в сети «Интернет».
Положение пункта 1 статьи 204 ГК РФ не применяется, если судом отказано в принятии заявления или заявление возвращено, в том числе в связи с несоблюдением правил о форме и содержании заявления, об уплате государственной пошлины, а также других предусмотренных ГПК РФ и АПК РФ требований. В случае своевременного исполнения истцом требований, изложенных в определении судьи об оставлении искового заявления без движения, а также при отмене определения об отказе в принятии или возвращении искового заявления, об отказе в принятии или возвращении заявления о вынесении судебного приказа такое заявление считается поданным в день первоначального обращения, с которого исковая давность не течет.
По смыслу статьи 204 ГК РФ начавшееся до предъявления иска течение срока исковой давности продолжается лишь в случаях оставления заявления без рассмотрения либо прекращения производства по делу по основаниям, предусмотренным абзацем вторым статьи 220 ГПК РФ, пунктом 1 части 1 статьи 150 АПК РФ, с момента вступления в силу соответствующего определения суда либо отмены судебного приказа.
В случае прекращения производства по делу по указанным выше основаниям, а также в случае отмены судебного приказа, если неистекшая часть срока исковой давности составляет менее шести месяцев, она удлиняется до шести месяцев (пункт 1 статьи 6, пункт 3 статьи 204 ГК РФ). Если после оставления иска без рассмотрения неистекшая часть срока исковой давности составляет менее шести месяцев, она удлиняется до шести месяцев, за исключением случаев, когда иск был оставлен без рассмотрения по основаниям, предусмотренным абзацами вторым, четвертым, седьмым и восьмым статьи 222 ГПК РФ, пунктами 2, 7 и 9 части 1 статьи 148 АПК РФ (пункт 3 статьи 204 ГК РФ).
В пункте 20 указанного Постановления Пленума ВС РФ разъяснено, что течение срока исковой давности прерывается совершением обязанным лицом действий, свидетельствующих о признании долга (статья 203 ГК РФ).
К действиям, свидетельствующим о признании долга в целях перерыва течения срока исковой давности, в частности, могут относиться: признание претензии; изменение договора уполномоченным лицом, из которого следует, что должник признает наличие долга, равно как и просьба должника о таком изменении договора (например, об отсрочке или о рассрочке платежа); акт сверки взаимных расчетов, подписанный уполномоченным лицом. Ответ на претензию, не содержащий указания на признание долга, сам по себе не свидетельствует о признании долга.
Признание части долга, в том числе путем уплаты его части, не свидетельствует о признании долга в целом, если иное не оговорено должником.
В тех случаях, когда обязательство предусматривало исполнение по частям или в виде периодических платежей и должник совершил действия, свидетельствующие о признании лишь части долга (периодического платежа), такие действия не могут являться основанием для перерыва течения срока исковой давности по другим частям (платежам).
Согласно пункту 1 статьи 207 ГК РФ с истечением срока исковой давности по главному требованию считается истекшим срок исковой давности и по дополнительным требованиям (проценты, неустойка, залог, поручительство, требование о возмещении неполученных доходов при истечении срока исковой давности по требованию о возвращении неосновательного обогащения и т.п.), в том числе возникшим после начала течения срока исковой давности по главному требованию.
Как следует из представленных расчета задолженности и выписки по лицевому счету ответчик неоднократно совершала операции снятия наличных денежных средств с использованием предоставленной банком кредитной карты.
Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ истцом был выставлен заключительный счет, который подлежал оплате в срок до ДД.ММ.ГГГГ, следовательно, с указанной даты надлежит исчислять срок исковой давности.
Таким образом, срок исковой давности по требованию ФИО1 о взыскании задолженности истек ДД.ММ.ГГГГ.
Судебный приказ о взыскании задолженности с ФИО2 в пользу АО «ФИО1» был вынесен мировым судьей судебного участка № Нижегородского судебного района ДД.ММ.ГГГГ и отменен определением того же мирового судьи ДД.ММ.ГГГГ.
Следовательно, обращение истца о взыскании задолженности с ответчика к мировому судье судебного участка имело место уже после истечения срока исковой давности, при этом доказательств уважительности пропуска срока суду не представлено, что является самостоятельным основанием к отказу в иске.
Таким образом, в удовлетворении исковых требований АО «ФИО1» надлежит отказать в полном объёме в связи с пропуском срока исковой давности.
Принимая во внимание положения статьи 98 ГПК РФ, учитывая, что исковые требования оставлены без удовлетворения, расходы по оплате государственной пошлины надлежит отнести на истца.
На основании изложенного, руководствуясь статьями 12, 56, 57, 194 – 198 ГПК РФ, суд
РЕШИЛ:
В удовлетворении исковых требований АО «Банк Русский Стандарт» к ФИО2 о взыскании задолженности по договору кредитования № от ДД.ММ.ГГГГ – отказать.
Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение месяца со дня принятия в окончательной форме в Нижегородский областной суд путем подачи апелляционной жалобы через Володарский районный суд Нижегородской области.
Судья А.С. Кочнева