Решение по делу № 2-2063/2023 от 27.04.2023

УИД 22RS0007-01-2022-000504-90

Дело №2-2063/2023

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

27 апреля 2023 года город Барнаул

Индустриальный районный суд г. Барнаула Алтайского края в составе:

председательствующего судьи Серковой Е.А.,

при секретаре Некрасовой Е.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Общества с ограниченной ответственностью «Специализированное финансовое общество Титан» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

Истец ООО «Специализированное финансовое общество Титан» обратился в Белокурихинский городской суд с иском к ответчику с требованием о взыскании задолженности по кредитному договору № *** за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере: 98,1% от общей суммы основного долга 94 261 рубль 70 копеек в размере 92 806 рублей 22 копейки, 98,1% образовавшейся на данный момент суммы задолженности (от общей суммы процентов 7334,51 рубль) в размере 7 193 рубля 78 копеек, всего 100 000 рублей, расходов по оплате госпошлины в размере 3 200 рублей 00 копеек.

В обоснование иска указано, что ДД.ММ.ГГГГ между АО «Альфа-Банк» и ответчиком заключен кредитный договор № *** о предоставлении кредита в размере 107 500 рублей. В соответствии с условиями кредитного договора заемщик обязался возвратить полученные денежные средства и уплатить проценты за пользование займом в размере, в сроки на условиях кредитного договора. Условиями кредитного договора предусмотрено, что банк вправе уступить полностью или частично свои права требования по кредитному договору третьим лицам. ДД.ММ.ГГГГ между ООО «АРС ФИНАНС» и АО «Альфа-Банк» заключен договор цессии №***, по которому право требования взыскания задолженности по кредитному договору, заключенному с ответчиком, перешло к ООО «АРС ФИНАНС», которое в свою очередь по договору цессии № *** от ДД.ММ.ГГГГ уступило право требования взыскания задолженности по кредитному договору, заключенному с ответчиком, ООО «Специализированное финансовое общество Титан». В целях взыскания задолженности по кредитному договору истец обратился к мировому судье с заявлением о выдаче судебного приказа, впоследствии мировым судьей было вынесено определение об отмене судебного приказа. Истец просит о взыскании с ответчика части задолженности по уплате основного долга и взысканию процентов. Указанные обстоятельства послужили основанием для обращения в суд с данным иском.

Определением Белокурихинского городского суда Алтайского края от 16 января 2023 года гражданское дело по иску Общества с ограниченной ответственностью «Специализированное финансовое общество Титан» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору передано для рассмотрения по подсудности в Индустриальный районный суд г.Барнаула Алтайского края.

Определением суда от 05.04.2023, занесённым в протокол судебного заседания, к участию в деле в качестве третьего лица, не заявляющего самостоятельных требований относительно предмета спора, привлечено АО «Альфа-Банк».

Представитель истца ООО «Специализированное финансовое общество Титан» в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещен надлежаще, предоставил заявление о рассмотрении дела в свое отсутствие, отзыв на возражения ответчика (л.д.82).

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явилась, о времени и месте рассмотрения дела извещена надлежаще, предоставила заявление о рассмотрении дела в свое отсутствие, предоставила заявление о пропуске срока исковой давности (л.д.58)

Представитель третьего лица АО «Альфа-Банк» в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещены надлежаще.

Суд, в соответствии со ст. 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации рассмотрел дело в отсутствие не явившихся лиц, надлежаще извещенных о времени и месте рассмотрения дела.

Исследовав представленные доказательства, суд приходит к следующему.

В соответствии со ст.8 Гражданского кодекса Российской Федерации одним из оснований возникновения гражданских прав и обязанностей является договор и иные сделки, предусмотренные законом, а также хотя и не предусмотренные законом, но не противоречащие ему.

Обязательства возникают из договоров и других сделок, вследствие причинения вреда, вследствие неосновательного обогащения, а также из иных оснований, указанных в настоящем Кодексе и должны исполняться надлежащим образом, односторонний отказ от исполнения обязательств не допускается (ст.ст.307,309,310 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Согласно ч.1 и ч.2 ст.819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее; к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В силу ст. 820 Гражданского кодекса Российской Федерации кредитный договор должен быть заключен в письменной форме. Сделка в письменной форме должна быть совершена путем составления документа, выражающего ее содержание и подписанного лицом или лицами, свершающими сделку, или должным образом уполномоченными ими лицами. Двусторонние (многосторонние) сделки могут совершаться способами, установленными пунктами 2 и 3 ст. 434 Кодекса.

Двусторонние (многосторонние) сделки могут совершаться способами, установленными пунктами 2 и 3 ст. 434 Гражданского кодекса Российской Федерации (ст. 160 Гражданского кодекса Российской Федерации).

В силу ст. 432 Гражданского кодекса Российской Федерации договор считается заключенным, если между сторонами в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

Согласно ч.1 ст. 807 Гражданского кодекса Российской Федерации, по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег.

В соответствии со ч.1 ст. 809 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не установлено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенном договором. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

Согласно ч.1 ст. 810 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Частью 2 ст. 811 Гражданского кодекса Российской Федерации предусмотрено, что заемщик обязан возвратить заимодавцу сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. При нарушении заемщиком срока возврата очередной части займа заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы вместе с причитающимися процентами.

Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ ФИО2 обратилась в АО «Альфа- Банк» с анкетой-заявлением на получение кредита наличными, согласно которого предложила заключить с ней соглашение о кредитовании в соответствии с настоящей анкетой-заявлением, Общими условиями предоставления кредита наличными (кредита с условием ежемесячного погашения задолженности равными частями), предоставить ей кредит в размере 100 000 рублей, сроком на 36 месяцев, под 31,99 % годовых, сумма ежемесячного платежа составляет 4 700 рублей, дата осуществления первого платежа в соответствии с графиком ДД.ММ.ГГГГ, дата осуществления ежемесячного платежа в погашение кредита - 5 число каждого месяца (л.д.14-15).

Заемщик указала, что со всеми условиями предоставления и погашения кредита наличными она была предварительно ознакомлена и согласна, также ознакомлена и согласна с Общими условиями предоставления кредита, о чем свидетельствует ее подпись.

Согласно указанного заявления, заемщик понимает и согласна с тем, что акцептом ее оферты о предоставлении кредита будет зачисление суммы кредита на текущий счет

В силу ст.820 Гражданского Кодекса Российской Федерации кредитный договор должен быть заключен в письменной форме. Сделка в письменной форме должна быть совершена путем составления документа, выражающего ее содержание и подписанного лицом или лицами, совершающими сделку, или должным образом уполномоченными ими лицами. Двусторонние (многосторонние) сделки могут совершаться способами, установленными пунктами 2 и 3 ст.434 ГК РФ (ст.160 ГК РФ).

Согласно ст.434 Гражданского Кодекса Российской Федерации договор в письменной форме может быть заключен путем обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору.

В силу ст.432 Гражданского кодекса Российской Федерации договор считается заключенным, если между сторонами в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

Существенные условия кредитного договора, заключенного между банком и ответчиком, указаны в Общих условиях предоставления кредита наличными (кредита с условием ежемесячного погашения задолженности равными частями) (л.д. 115-117), согласно п.2.1 которых банк, в случае акцепта заявления клиента, содержащегося в анкете-заявлении, обязуется предоставить клиенту кредит на условиях, изложенных в Общих условиях и анкете-заявлении, не позднее даты перечисления суммы кредита на текущий счет/ текущий потребительский счет/текущий кредитный счет, указанный в анкете-заявлении.

Согласно п.2.4 Общих условий, датой предоставления клиенту кредита будет являться дата зачисления суммы кредита на текущий счет/ текущий потребительский счет/текущий кредитный счет клиента. Дата зачисления подтверждается выпиской по указанному счету.

С учетом изложенных норм права, и обстоятельств дела, суд приходит к выводу, что в данном случае форма договора соблюдена, договор заключен в форме обмена документами, офертой являлось анкета-заявление заемщика, акцептом - перечисление суммы кредита на счет заемщика. Кредитному договору присвоен № ***.

Банк исполнил свои обязательства по договору, перечислив заемщику сумму кредита, что подтверждается выпиской по счету (л.д. 107-109). Данный факт ответчиком не оспаривался. Установлено, что ФИО2 воспользовалась кредитом.

Фамилия заемщика ФИО2 изменена на ФИО3, что подтверждается копий паспорта (л.д.39-40).

Согласно п.2.7 Общих условий, кредит должен быть полностью погашен в последнюю дату платежа, указанную в графике платежей.

График платежей содержится в уведомлении о предоставлении кредита наличными, с которым заемщик ознакомлена и согласна. Сумма ежемесячного платежа составляет 4 700 рублей, дата осуществления первого платежа в соответствии с графиком ДД.ММ.ГГГГ, дата осуществления последнего платежа в соответствии с графиком ДД.ММ.ГГГГ.

В силу п.2.8 Общих условий, за пользование кредитом клиент уплачивает банку проценты по ставке, указанной в анкете-заявлении.

Согласно п.2.9 Общих условий, проценты на сумму основного долга начисляются с даты, следующей за датой предоставления кредита и до даты погашения задолженности по соответствующей части основного долга в полном объеме не позднее даты погашения соответствующей части основного долга включительно, предусмотренной графиком платежей.

Проценты уплачиваются клиентом в соответствующие даты погашения части кредита, указанные в графике платежей за фактическое количество дней использования кредита (п.2.10).

Пунктом 3.3 Общих условий предусмотрена обязанность заемщика погашать задолженность по кредиту и уплачивать комиссию за обслуживание текущего счета/ текущего кредитного счета равными частями (кроме последнего платежа) в размер и даты, указанные в анкете-заявлении и в графике погашения.

Согласно п.7.3 Общих условий, банк вправе без согласия клиента уступить (продать), полностью или частично, права (требования) по соглашению о кредитовании третьему лицу, в том числе права на получение денежных средств, включая суммы основного долга, процентов за пользование кредитом и иных выплат, предусмотренных соглашением о кредитовании.

В соответствии с ч.1 ст. 382 Гражданского кодекса Российской Федерации, право (требование), принадлежащее на основании обязательства кредитору, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или может перейти к другому лицу на основании закона.

Согласно ч.1 ст. 384 Гражданского кодекса Российской Федерации если иное не предусмотрено законом или договором, право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права. В частности, к новому кредитору переходят права, обеспечивающие исполнение обязательства, а также другие связанные с требованием права, в том числе право на проценты.

ДД.ММ.ГГГГ между АО «Альфа- Банк» и ООО «АРС Финанс» заключен договор №*** уступки требования, согласно которого права требования по кредитному договору, заключенному с ФИО2 № *** от ДД.ММ.ГГГГ перешли к ООО «АРС Финанс» (л.д.20-24).

ДД.ММ.ГГГГ между АО «АРС Финанс» и ООО «Специализированное финансовое общество Титан» заключен договор № *** уступки прав требования (цессии), согласно которого права требования по кредитному договору, заключенному с ФИО2 № *** от ДД.ММ.ГГГГ перешли к ООО «Специализированное финансовое общество Титан» (л.д.25-32).

Таким образом, кредитором по кредитному договору № *** от ДД.ММ.ГГГГ, заключенному с ФИО2, в настоящее время является ООО «Специализированное финансовое общество Титан».

В силу статьи 56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации каждая из сторон должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом. Согласно ч.1 ст.68 данного кодекса в случае, если сторона, обязанная доказывать свои требования или возражения, удерживает находящиеся у нее доказательства и не представляет их суду, суд вправе обосновать свои выводы объяснениями другой стороны.

Положениями статьи 401 Гражданского кодекса Российской Федерации установлена презумпция вины лица, нарушившего обязательство, т.е. в данном случае ответчик должен доказать отсутствие задолженности по кредитному договору.

В соответствии со ст. 309 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Обращаясь в суд с иском, истец ссылается на ненадлежащее исполнение ответчиком условий кредитного договора.

23.06.2017 мировым судьей судебного участка г.Белокурихи вынесен судебный приказ о взыскании с ФИО2 суммы задолженности по договору №M0PDR320S14022101117 от 21.02.2014, расходов по оплате государственной пошлины (л.д.119).

На основании возражений должника, определением мирового судьи от ДД.ММ.ГГГГ судебный приказ от ДД.ММ.ГГГГ отменен (л.д.121-122).

Как следует из представленного расчета (л.д.8,92-94), ответчик нарушала условия кредитного договора, ненадлежащим образом выполняя принятые на себя обязательства.

В связи с неисполнением обязательств по возврату полученных по кредитному договору денежных средств, нарушаются права истца на своевременное и должное получение денежных средств, предусмотренных кредитным договором.

Ответчиком в ходе рассмотрения дела заявлено о пропуске истцом срока исковой давности для предъявления иска в суд.

Согласно статье 195 Гражданского кодекса Российской Федерации исковой давностью признается срок для защиты права по иску лица, право которого нарушено.

В силу пункта 1 статьи 196 Гражданского кодекса Российской Федерации общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 настоящего Кодекса.

В соответствии с ч. 1 ст. 200 Гражданского кодекса Российской Федерации, если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права.

Частью 2 вышеуказанной статьи предусмотрено, что по обязательствам с определенным сроком исполнения течение срока исковой давности начинается по окончании срока исполнения.

По смыслу пункта 1 статьи 200 Гражданского кодекса Российской Федерации течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу (п. 24 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.09.2015 N 43 "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности").

Согласно п. 1 ст. 207 Гражданского кодекса Российской Федерации с истечением срока исковой давности по главному требованию считается истекшим срок исковой давности и по дополнительным требованиям (проценты, неустойка, залог, поручительство и т.п.), в том числе возникшим после истечения срока исковой давности по главному требованию.

В соответствии с положениями ст. 201 Гражданского кодекса Российской Федерации перемена лиц в обязательстве не влечет изменения срока исковой давности и порядка его исчисления. Следовательно, изменение сторон на основании договора уступки права требования, не может влиять на порядок исчисления срока исковой давности. Срок исковой давности для защиты права истца исчисляется с того же момента и в том же порядке, что и для предшественника.

В этом случае срок исковой давности начинает течь в порядке, установленном статьей 200 Гражданского кодекса Российской Федерации, со дня, когда первоначальный обладатель права узнал или должен был узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права.

Условиями кредитного договора, заключенного между банком и ответчиком предусмотрено исполнение обязательства по частям путем внесения ежемесячных платежей.

Поскольку по рассматриваемому договору предусмотрено исполнение заемщиком своих обязательств по частям (путем внесения ежемесячных платежей), что согласуется с положениями ст. 811 ГК РФ, то исковая давность подлежит исчислению отдельно по каждому платежу со дня, когда кредитор узнал или должен был узнать о нарушении своего права.

В соответствии с кредитным договором, ответчик принял на себя обязанность по возврату денежных средств в срок до ДД.ММ.ГГГГ, что подтверждается графиком платежей.

Ответчиком задолженность не погашена.

Последний платеж по кредитному договору ответчиком совершен ДД.ММ.ГГГГ.

С заявлением о выдаче судебного приказа о взыскании задолженности АО «Альфа-Банк» обратился ДД.ММ.ГГГГ.

На основании пункта 1 статьи 204 Гражданского кодекса Российской Федерации срок исковой давности не течет со дня обращения в суд в установленном порядке за защитой нарушенного права на протяжении всего времени, пока осуществляется судебная защита нарушенного права.

Согласно разъяснениям, содержащимся в абзацах первом и втором пункта 18 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 сентября 2015 г. N 43 "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации", по смыслу статьи 204 Гражданского кодекса Российской Федерации начавшееся до предъявления иска течение срока исковой давности продолжается лишь в случаях оставления заявления без рассмотрения либо прекращения производства по делу по основаниям, предусмотренным абзацем вторым статьи 220 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, пунктом 1 части 1 статьи 150 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации, с момента вступления в силу соответствующего определения суда либо отмены судебного приказа.

Судебный приказ отменен на основании заявления ответчика ДД.ММ.ГГГГ

Истец обратился с настоящим иском в суд ДД.ММ.ГГГГ.

Срок исковой давности является пропущенным по платежам, возникшим до ДД.ММ.ГГГГ.

Как следует из представленного расчета задолженности и графика платежей, истцом ко взысканию заявлена задолженность, сформировавшаяся за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, а также, задолженность по начисленным и неуплаченным процентам за период с ДД.ММ.ГГГГ, из которых: ДД.ММ.ГГГГ начислено - 2 443,20 рублей, ДД.ММ.ГГГГ начислено - 3019,56 рублей, ДД.ММ.ГГГГ начислено - 1871,75 рублей, всего 7 334 рубля 51 копейка.

Указанная задолженность сформировалась в пределах срока исковой давности.

Таким образом, с учетом того, что после вынесения судебного приказа (ДД.ММ.ГГГГ) до его отмены (ДД.ММ.ГГГГ) течение срока исковой давности было приостановлено - 5 лет 2 месяца 21 день и датой обращения истца в суд с настоящим иском (ДД.ММ.ГГГГ), заявленным периодом просрочки с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, 3-х летний срок исковой давности не пропущен.

Согласно представленному истцом расчету, задолженность по кредитному договору составляет: основной долг - 94 621 рубль 70 копеек, проценты - 7 334 рубля 51 копейка, однако истцом заявлены ко взысканию 98,1 % от задолженности - 100 000 рублей.

В ходе рассмотрения дела ответчик расчет не оспаривала, контррасчет не представила.

Расчет суммы задолженности, в том числе, по уплате процентов за пользование кредитом, судом проверен, является верным: в нем учтены суммы, оплаченные в счет погашения основного долга, процентов, остаток основного долга, размер процентной ставки, предусмотренный договором.

Учитывая изложенное, суд соглашается с расчетом, выполненным истцом отдельно по видам задолженности, принимает его как верный.

Положениями ст.401 Гражданского кодекса Российской Федерации установлена презумпция вины лица, нарушившего обязательство, т.е. в данном случае ответчик должен доказать отсутствие задолженности по кредитному договору.

Доказательств надлежащего исполнения обязательств по кредитному договору ответчиком не представлено.

С учетом изложенного, суд взыскивает с ответчика сумму в размере 100 000 рублей, из которых: 92 806 рублей 22 копейки - основной долг, 7 193 рубля 78 копеек- проценты.

В силу ст. 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы пропорционально удовлетворенной части заявленных требований.

Поскольку по настоящему делу исковые требования удовлетворены, то с ответчика в пользу истца подлежат взысканию расходы по уплате госпошлины в размере 3 200 рублей 00 копеек.

Руководствуясь ст.ст. 194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации,

решил:

Исковые требования Общества с ограниченной ответственностью «Специализированное финансовое общество Титан» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 (паспорт *** № *** выдан ДД.ММ.ГГГГ Отделом по вопросам миграции Отдела полиции по Индустриальному району УМВД России по г.Барнаулу) в пользу Общества с ограниченной ответственностью «Специализированное финансовое общество Титан» задолженность по кредитному договору № *** от ДД.ММ.ГГГГ в размере 100 000 рублей, из которых: 92 806 рублей 22 копейки - основной долг, 7 193 рубля 78 копеек- проценты, а также, расходы по уплате госпошлины в размере 3 200 рублей 00 копеек.

Решение может быть обжаловано в Судебную коллегию по гражданским делам Алтайского краевого суда в течение одного месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме путем подачи апелляционной жалобы через Индустриальный районный суд города Барнаула.

Судья Е.А.Серкова

Решение суда в окончательной форме принято 05 мая 2023 года.

Верно, судья: Е.А.Серкова

Верно, секретарь с/з Е.В.Некрасова

На 05.05.2023 решение не вступило в законную силу.

Верно, секретарь с/з Е.В.Некрасова

Оригинал решения хранится в материалах гражданского дела №2-2063/2023 Индустриального районного суда города Барнаула Алтайского края.