№ 2-1154/2022
РЕШЕНИЕ
Именем Российской Федерации
2 ноября 2022 года г. Нариманов
Наримановский районный суд Астраханской области в составе
председательствующего судьи Успановой Г.Т.
при секретаре Баймухановой А.С.,
с участием ответчика ФИО2,
рассмотрев в открытом судебном заседании в здании Наримановского районного суда Астраханской области, по адресу: <...>, гражданское дело № 2-1154/2022 по иску ПАО «Совкомбанк» к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору,
УСТАНОВИЛ:
ПАО «Совкомбанк» обратилось в суд с иском к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору, указав, что 19 мая 2018 года между ПАО «Восточный экспресс банк» и ответчиком ФИО1 был заключен кредитный договор № (5043293332), в соответствии с которым заемщику предоставлен кредит в сумме 206 851 рубль под 23,40% годовых на срок 675 дней.
Факт предоставления суммы кредита подтверждается выпиской по счету.
14 февраля 2022 года ПАО КБ «Восточный» реорганизован в форме присоединения к ПАО «Совкомбанк», что подтверждается выпиской из ЕГРЮЛ, в связи с этим права и обязанности ПАО КБ «Восточный» перешли к ПАО «Совкомбанк» в порядке универсального правопреемства, в том числе вытекающие из данного кредитного договора.
В период пользования кредитом ответчик исполнял свои обязанности ненадлежащим образом и нарушил пункт 8.3 Общих условий договора потребительского кредита.
Согласно пункту 12 Индивидуальных условий договора потребительского кредита при нарушении срока возврата кредита (части кредита) и уплаты начисленных процентов за пользование кредитом уплачивается неустойка в виде пени в размере 20% годовых за каждый календарный день просрочки.
По условиям пункта 5.2 Общих условий договора потребительского кредита, банк вправе потребовать от заемщика в одностороннем порядке досрочного возврата задолженности по кредиту в случае нарушения заемщиком условий потребительского кредита в отношении сроков возврата сумм основного долга и (или) уплаты процентов продолжительностью более чем 60 календарных дней в течение последних 180 календарных дней.
Просроченная задолженность по ссуде возникла 20 декабря 2018 года, на 3 августа 2022 года суммарная продолжительность просрочки составила 1 323 дня. Просроченная задолженность по процентам возникла 20 сентября 2018 года, на 3 августа 2022 года суммарная продолжительность просрочки составила 1 335 рублей.
В период пользования кредитом ответчик произвел выплаты в размере 30 631 рубль 20 копеек.
При таких обстоятельствах, по состоянию на 3 августа 2022 года задолженность по кредитному договору составляет 265 702 рубля 01 копейка, из них 206 851 рубль – просроченная ссудная задолженность, 58 851 рубль 01 копейка – просроченные проценты.
Поскольку задолженность ответчиком не погашена, уведомление об изменении срока возврата кредита и возврате задолженности по кредитному договору, ответчиком не исполнено, истец просил взыскать с ФИО2 в пользу ПАО «Совкомбанк» задолженность по кредитному договору № (5043293332) от 19 мая 2018 года в размере 265 702 рубля 01 копейку, расходы по оплате государственной пошлины в размере 5 857 рублей 02 копейки.
Представитель ПАО «Совкомбанк» в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещен, согласно заявлению, просил рассмотреть дело в его отсутствие.
Ответчик ФИО2 в судебном заседании исковые требования не признала, указав, что 19 мая 2018 года кредитный договор с Банком не заключала. По кредитному договору, заключенному с ПАО «Восточный экспресс Банк» задолженности не имеет. Просила в иске отказать, в том числе ввиду пропуска истцом срока исковой давности.
Выслушав ответчика, исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.
В соответствии с пунктом 1 статьи 421 Гражданского кодекса РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена настоящим Кодексом, законом или добровольно принятым обязательством.
Согласно пункту 1 статьи 425 Гражданского кодекса РФ договор вступает в силу и становится обязательным для сторон с момента его заключения.
В соответствии со статьей 432 Гражданского кодекса РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.
В силу пункта 2 статьи 432 Гражданского кодекса РФ договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.
Согласно пункту 1 статьи 433 Гражданского кодекса РФ договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта.
В соответствии со статьей 435 Гражданского кодекса РФ офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Оферта должна содержать существенные условия договора. Оферта связывает направившее ее лицо с момента ее получения адресатом.
Согласно пункту 1 статьи 438 Гражданского кодекса РФ акцептом признается ответ лица, которому адресована оферта, о ее принятии. Акцепт должен быть полным и безоговорочным.
Пунктом 1 статьи 807 Гражданского кодекса РФ предусмотрено, что по договору займа одна сторона (займодавец) передает или обязуется передать в собственность другой стороне (заемщику) деньги, вещи, определенные родовыми признаками, или ценные бумаги, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество полученных им вещей того же рода и качества либо таких же ценных бумаг.
В соответствии с пунктом 1 статьи 819 Гражданского кодекса РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.
Согласно пункту 2 статьи 819 Гражданского Кодекса РФ к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.
Пунктом 1 статьи 809 Гражданского кодекса РФ предусмотрено, что если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором.
В силу пункта 1 статьи 810 Гражданского кодекса РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.
В соответствии со статьями 309,310 Гражданского кодекса РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов. Односторонний отказ от исполнения обязательств и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.
В судебном заседании установлено, что 19 мая 2018 года между ПАО «Восточный экспресс банк» и ответчиком ФИО2 был заключен кредитный договор № (№ в соответствии с которым заемщику предоставлен кредит в сумме 206 851 рубль под 23,40% годовых на срок 84 месяца до 19 мая 2025 года.
14 февраля 2022 года ПАО КБ «Восточный» реорганизован в форме присоединения к ПАО «Совкомбанк», что подтверждается выпиской из ЕГРЮЛ, в связи с этим права и обязанности ПАО КБ «Восточный» перешли к ПАО «Совкомбанк» в порядке универсального правопреемства, в том числе вытекающие из данного кредитного договора.
Материалами дела установлено, что договор подписан сторонами из систем ПАО КБ «Восточный» по заявке №, оформленный в канале «Информационная служба».
При подписании договора, ФИО2 была ознакомлена с Общими условиями договора потребительского кредита, Правилами выпуска и обслуживания кредитных карт, Тарифами Банка, составляющими неотъемлемую часть заявления, согласна с ними и обязалась неукоснительно соблюдать (пункт 14 Индивидуальных условий договора).
По условиям пункта 11 Индивидуальных условий, кредит предоставлен заемщику в целях погашения задолженности заемщика по иным договорам кредитования.
Согласно пункту 18 кредитного договора, заемщик подтверждает о наличии финансовых трудностей и невозможности выплаты кредита на прежних условиях договора кредитования.
В соответствии с пунктом 19 кредитного договора, подписывая Индивидуальные условия, заемщик дал банку распоряжение осуществить перевод денежных средств в размере 206 850 рублей 67 копеек, находящихся на счете для полного досрочного погашения кредита по договору № от 6 июня 2017 года с закрытием лимита кредитования по указанному договору, по реквизитам, указанных в договоре.
В соответствии с пунктом 3.4 Общих условий договора потребительского кредита, заемщик уплачивает банку проценты, начисленные на сумму основного долга за весь период фактического пользования кредитом, включая даты погашения кредита и уплаты процентов, за каждый календарный день.
Пунктом 3.5 Общих условий предусмотрено, что проценты за пользование кредитом начисляются на остаток ссудной задолженности, учитываемой на счете, на начало операционного дня. Погашение кредита, уплаты процентов осуществляются заемщиком в соответствии с договором потребительского кредита.
Согласно пункту 4.1 Общих условий, заемщик обязан возвратить кредит в сроки, установленные договором о потребительском кредитовании (пункт 4.1.1 Общих условий), уплачивать банку проценты за пользование кредитом, комиссии за оформление и обслуживание банковской карты (пункт 4.1.2 Общих условий).
На основании пункта 5.2 Общих условий Договора потребительского кредита банк вправе потребовать от заемщика в одностороннем порядке досрочного возврата задолженности по кредиту в случае нарушения заемщиком условий договора потребительного кредита в отношении сроков возврата сумм основного долга и (или) уплаты процентов продолжительностью более чем 60 календарных дней в течение последних 180 календарных дней.
Как следует из материалов дела, ввиду ненадлежащего исполнения заемщиком своих обязательств по кредитному договору образовалась задолженность по ссуде, которая возникла 20 декабря 2018 года, на 3 августа 2022 года суммарная продолжительность просрочки составила 1 323 дня. Просроченная задолженность по процентам возникла 20 сентября 2018 года, на 3 августа 2022 года суммарная продолжительность просрочки составила 1 335 рублей.
Вследствие частичной уплаты ответчиком суммы кредита, задолженность по кредитному договору по состоянию на 3 августа 2022 года составила 265 702 рубля 01 копейка, из них 206 851 рубль – просроченная ссудная задолженность, 58 851 рубль 01 копейка – просроченные проценты.
Произведенный истцом расчет суммы задолженности по кредитному договору является правильным, соответствующим условиям договора и периоду просрочки его исполнения.
Ответчиком, не согласившимся с суммой задолженности по договору в обоснование доводов возражения не представлен суду иной расчет.
Представленные ответчиком приходные кассовые ордера свидетельствуют о частичной уплате суммы задолженности по договору в период с 2017 по 2018 годы.
Вследствие установленных обстоятельств, доводы ответчика ФИО2 об отсутствии задолженности по кредитному договору и не заключении 19 мая 2018 года кредитного договора, суд находит не состоятельным.
Кроме того, судом из объяснений ответчика установлено, что ответчик обращался с заявлением в банк о реструктуризации долга по кредитному договору № от 6 июня 2017 года.
Пунктами 1 и 2 статьи 382 Гражданского кодекса РФ предусмотрено, что право (требование), принадлежащее на основании обязательства кредитору, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или может перейти к другому лицу на основании закона. Для перехода к другому лицу прав кредитора не требуется согласие должника, если иное не предусмотрено законом или договором.
В соответствии с пунктом 1 статьи 384 Гражданского кодекса РФ если иное не предусмотрено законом или договором, право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права. В частности, к новому кредитору переходят права, обеспечивающие исполнение обязательства, а также другие связанные с требованием права, в том числе право на проценты.
Учитывая, что в результате реорганизации ПАО КБ «Восточный» и присоединения к ПАО «Совкомбанк», права и обязанности перешли к ПАО «Совкомбанк» в порядке универсального правопреемства, суд приходит к выводу, что ПАО «Совкомбанк» вправе требовать с ответчика задолженности по кредитному договору № (№) от 19 мая 2018 года.
При разрешении ходатайства ответчика о пропуске срока исковой давности, суд пришел к следующему.
В соответствии со статьей 196 Гражданского кодекса РФ общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 настоящего Кодекса.
В силу пункта 1 статьи 200 Гражданского кодекса РФ, если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права.
По смыслу пункта 1 статьи 200 Гражданского кодекса РФ течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.
В соответствии со статьей 201 Гражданского кодекса РФ перемена лиц в обязательстве не влечет изменения срока исковой давности и порядка его исчисления.
Согласно пункту 1 статьи 204 Гражданского кодекса РФ срок исковой давности не течет со дня обращения в суд в установленном порядке за защитой нарушенного права на протяжении всего времени, пока осуществляется судебная защита нарушенного права.
Из правовой позиции, изложенной в пунктах 17 и 18 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29 сентября 2015 № 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности» следует, что в силу пункта 1 статьи 204 ГК РФ срок исковой давности не течет с момента обращения за судебной защитой, в том числе со дня подачи заявления о вынесении судебного приказа либо обращения в третейский суд, если такое заявление было принято к производству. По смыслу статьи 204 Гражданского кодекса РФ начавшееся до предъявления иска течение срока исковой давности продолжается лишь в случаях оставления заявления без рассмотрения либо прекращения производства по делу по основаниям, предусмотренным абзацем вторым статьи 220 ГПК РФ, пунктом 1 части 1 статьи 150 АПК РФ, с момента вступления в силу соответствующего определения суда либо отмены судебного приказа. В случае прекращения производства по делу по указанным выше основаниям, а также в случае отмены судебного приказа, если неистекшая часть срока исковой давности составляет менее шести месяцев, она удлиняется до шести месяцев (пункт 1 статьи 6, пункт 3 статьи 204 ГК РФ).
Материалами дела установлено, что договор заключен между сторонами на срок 84 месяца до 19 мая 2025 года с уплатой ежемесячных платежей 19 числа каждого месяца.
Как следует из выписки по счету, погашение задолженности по договору осуществлено ответчиком 19 декабря 2018 года.
Также из материалов дела следует, что вследствие неисполнения заемщиком обязательств по договору, Банк обращался с заявлением в судебный участок № Наримановского района Астраханской области о выдаче судебного приказа о взыскании с ответчика задолженности по кредитному договору № № от 19 мая 2018 года.
Вынесенный 27 сентября 2021 года судебный приказ, определением мирового судьи судебного участка № Наримановского района Астраханской области от 25 апреля 2022 года отменен на основании возражения ответчика относительно его исполнения.
Настоящее исковое заявление направлено истцом в суд 17 августа 2022 года.
При таких обстоятельствах, учитывая, что на период судебной защиты срок давности не течет, также учитывая, что после отмены судебного приказа неистекшая часть срока исковой давности составила менее шести месяцев, то есть срок удлинен до шести месяцев, суд приходит к выводу, что срок исковой давности истцом не пропущен.
Кроме того, в силу статьи 98 Гражданского процессуального кодекса РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса.
Как следует из материалов дела, при подаче иска истцом уплачена государственная пошлина в размере в размере 5 857 рублей 02 копейки, что подтверждается платежным поручением № от 8 августа 2022 гола.
Поскольку суд пришел к выводу об удовлетворении исковых требований истца, суд полагает, что судебные расходы подлежат взысканию с ответчика в пользу истца в полном объеме.
На основании изложенного и руководствуясь статьями 194-199 Гражданского процессуального кодекса РФ, суд,
РЕШИЛ:
Исковые требования ПАО «Совкомбанк» к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору – удовлетворить.
Взыскать с ФИО2 в пользу ПАО «Совкомбанк» задолженность по кредитному договору № (№) от 19 мая 2018 года в размере 265 702 рубля 01 копейку, расходы по оплате государственной пошлины в размере 5 857 рублей 02 копейки.
Решение может быть обжаловано в Астраханский областной суд через Наримановский районный суд Астраханской области в течение одного месяца со дня изготовления мотивированного решения суда.
Судья Г.Т. Успанова
Мотивированное решение изготовлено 3 ноября 2022 года
Судья Г.Т. Успанова