Дело № 2-194/2023

56RS0035-01-2023-000015-15

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

г. Сорочинск 06 марта 2023 года

Сорочинский районный суд Оренбургской области,

в составе председательствующего судьи Аксеновой О.В.,

при секретаре Романенко М.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску публичного акционерного общества «Банк ДОМ.РФ» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество,

УСТАНОВИЛ:

Истец ПАО «Банк ДОМ.РФ» обратился в суд с вышеуказанным иском к ответчику ФИО1, указав, что ДД.ММ.ГГГГ между ООО (КБ) «АйманиБанк» и ответчиком был заключен кредитный договор №, в соответствии с которым ООО (КБ) «АйманиБанк» предоставил ответчику денежные средства в размере 686397,20 рублей под залог транспортного средства с процентной ставкой из расчета 15% годовых на срок 60 месяцев. Кредит предоставлен ответчику в безналичной форме, путем перечисления суммы кредита на счет заемщика №. По заявлению ответчика сумма кредита была перечислена банком со счета Заемщика на счет продавца транспортного средства и на счет оплаты страховой премии. Банк свои обязательства по договору выполнил в полном объеме. Ответчик свои обязательства не исполняет, в связи с чем по состоянию на 14.12.20222 года задолженность ответчика по кредитному договору составляет 431 592,47 коп., из которых: 231014 руб. 55 коп. - основной долг, 15022 руб. 79 коп. – просроченные проценты и 185555 руб. 16 коп. - неустойка.

23.04.2015 года между ООО (КБ) «АйманиБанк» и АКБ «РОССИЙСКИЙ КАПИТАЛ» (ОАО) в настоящее время АО «Банк ДОМ.РФ» был заключен договор уступки прав требования №, в соответствии с которым ООО (КБ) «АйманиБанк» уступил, а АО «Банк ДОМ.РФ» принял все права требования по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенному между ФИО1 и ООО (КБ) «АйманиБанк». После перехода прав требования по Кредитному договору к АКБ «РОССИЙСКИЙ КАПИТАЛ» (АОА) данному кредитному договору банком был присвоен следующий номер: №.

Просит расторгнуть кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ заключенный между ФИО1 и ООО (КБ) «АйманиБанк».

Взыскать с ФИО1 в пользу акционерного общества «Банк ДОМ.РФ» задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 431592 руб. 47 коп., проценты, начисляемые на остаток основного долга за пользование кредитом в размере 15% годовых, начиная с 15.12.2022 г. по дату вступления решения суда в законную силу, а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 19515 руб. 92 коп.

Обратить взыскание на заложенное имущество: автомобиль марки HYUNDAI SOLARIS; №, ДД.ММ.ГГГГ года выпуска, цвет коричневый, П№, выдан ООО ХММР от 14.10.2014 года путем продажи публичных торгов с определением начальной продажной цены транспортного средства в соответствии со ст. 85 ФЗ от 02.10.2007 г. № 229-ФЗ «Об исполнительном производстве».

Определением суда от 17.01.2023 г. к участию в деле в качестве третьего лица, не заявляющего самостоятельных требований относительно предмета спора привлечено ООО (КБ) «АйманиБанк».

В судебном заседании представитель истца, ответчик, участие не принимали, о месте и времени рассмотрения дела извещены надлежащим образом, представитель истца просил дело рассмотреть в свое отсутствие.

В соответствии со ст. 167 ГПК РФ суд рассмотрел дело в отсутствие не явившихся участников процесса.

Изучив материалы дела, оценив доказательства в их совокупности, суд приходит к следующему выводу.

В соответствии со статьёй 421 Гражданского кодекса Российской Федерации граждане и юридические лица свободны в заключении договора, добровольно принимают на себя права и обязанности, определённые договором, либо отказываются от его заключения.

Пунктом 1 статьи 160 Гражданского кодекса Российской Федерации предусмотрено, что двусторонние (многосторонние) сделки могут совершаться способами, установленными пунктами 2 и 3 статьи 434 настоящего Кодекса.

В соответствии с пунктом 1 статьи 433 Гражданского кодекса Российской Федерации договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта.

Офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение (пункт 1 статьи 435 Гражданского кодекса Российской Федерации); акцептом признается ответ лица, которому адресована оферта, о ее принятии (пункт 1 статьи 438 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для её акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Как следует из материалов дела, ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 обратился в ООО (КБ) «АйманиБанк» с заявлением о предоставлении кредита на приобретение автомобиля, в соответствии с Индивидуальными условиями договора потребительского кредита под залог транспортного средства. Одновременно просил выдать кредит в размере 686397 руб. 20 коп. сроком на 60 месяцев. Процентная ставка, действующая с даты предоставления кредита 15 % годовых.

Цель предоставления кредита приобретение транспортного средства HYUNDAI SOLARIS; VIN №, ДД.ММ.ГГГГ года выпуска, цвет коричневый, № №.

ФИО1 принял на себя обязательство осуществлять возврат кредита и уплату процентов по нему.

Банк взятые перед заемщиком обязательства выполнил в полном объеме. Факт получения указанной суммы подтверждается выпиской по счету и не опровергается ответчиком.

Таким образом, в соответствии с правилами ст. 438 ГК РФ кредитный договор считается заключенным в офертно-акцептной форме путем присоединения ФИО1 к условиям потребительского кредитования, действующим у Банка, что допускается в соответствии со ст. 428 ГК РФ.

Согласно п.10 кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ обеспечением исполнения обязательств заемщика по договору является залог транспортного средства со следующими индивидуальными признаками: марка – HYUNDAI SOLARIS; VIN №, ДД.ММ.ГГГГ года выпуска, цвет коричневый, № двигателя №, № кузова: №.

В силу ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Истцом представлен график платежей, предусматривающий обязанность заемщика ежемесячно вносить в счет погашения кредита не менее 16 340 рублей. ФИО1 с данным графиком был ознакомлен, о чем свидетельствует его подпись.

Из представленной истцом выписки из лицевого счета усматривается, что ответчик ФИО1 свою обязанность по возврату кредита надлежащим образом не выполняет, последний платеж в ноябре 2018 года в сумме 12377 рублей, что меньше суммы предусмотренной графиком платежей. При этом задолженность стала образовываться с апреля 2018 года.

Поскольку ФИО1 нарушил свое обязательство по ежемесячному погашению кредита и начисленных процентов, требования Банка о досрочном взыскании задолженности являются обоснованными.

В соответствии с п. 12 индивидуальных условий при ненадлежащем исполнении обязательств заемщик уплачивает неустойку в размере 0,055% от суммы просроченного платежа за каждый день просрочки.

В соответствии со ст. 384 ГК РФ право первоначального кредитора переходит новому кредитору в том объеме и на условиях, которые существовали к моменту перехода права.

Из материалов дела следует, что 23.04.2015 года между ООО (КБ) «АйманиБанк» и АКБ «РОССИЙСКИЙ КАПИТАЛ» (ОАО) в настоящее время АО «Банк ДОМ.РФ» был заключен договор уступки прав требования №, в соответствии с которым ООО (КБ) «АйманиБанк» уступил, а АО «Банк ДОМ.РФ» принял все права требования по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенному между ФИО1 и ООО (КБ) «АйманиБанк». После перехода прав требования по Кредитному договору к АКБ «РОССИЙСКИЙ КАПИТАЛ» (АОА) данному кредитному договору банком был присвоен следующий номер: №

В соответствии с ч. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Поскольку ответчик нарушил свое обязательство по ежемесячному погашению кредита и начисленных процентов, требования истца о досрочном взыскании задолженности являются обоснованными.

Из расчета задолженности, представленной истцом, следует, что общий размер задолженности по состоянию на14.12.2022 года составляет 431592 руб. 47 коп., из которой: 231014 руб. 55 коп. - основной долг, 15022 руб. 79 коп. – просроченные проценты и 185555 руб. 16 коп. – неустойка.

Суд соглашается с данным расчетом, признает его правильным, соответствующим условиям кредитного обязательства. Ответчик в опровержение данного расчета никаких доказательств, а также контррасчета суду не представил.

Учитывая, что в судебном заседании было установлено обстоятельство ненадлежащего исполнения ФИО1, взятых на себя кредитных обязательств по возврату суммы кредита и уплаты процентов за пользование кредитом, суд приходит к выводу, что исковые требования истца в части взыскания с ответчика ФИО1 кредитной задолженности в части основанного долга, процентов и неустойки заявлены обосновано, в связи с чем суд считает необходимым взыскать с ФИО1 в пользу АО «Банк ДОМ.РФ » задолженность в размере 431592 рублей 47 копеек.

Согласно разъяснениям, приведенным в пункте 15 постановления Пленума Верховного Суда РФ № 13, Пленума ВАС РФ № 14 от 08.10.1998 «О практике применения положений Гражданского кодекса Российской Федерации о процентах за пользование чужими денежными средствами» при рассмотрении споров, связанных с исполнением договоров займа, а также с исполнением заемщиком обязанностей по возврату банковского кредита, следует учитывать, что проценты, уплачиваемые заемщиком на сумму займа в размере и в порядке, определенных пунктом 1 статьи 809 Кодекса, являются платой за пользование денежными средствами и подлежат уплате должником по правилам об основном денежном долге.

В соответствии с пунктом 1 статьи 811 Кодекса в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в порядке и размере, предусмотренных пунктом 1 статьи 395 Кодекса, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата заимодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных пунктом 1 статьи 809 Кодекса.

В тех случаях, когда в договоре займа либо в кредитном договоре установлено увеличение размера процентов в связи с просрочкой уплаты долга, размер ставки, на которую увеличена плата за пользование займом, следует считать иным размером процентов, установленных договором в соответствии с пунктом 1 статьи 395 Кодекса.

Проценты, предусмотренные пунктом 1 статьи 811 ГК РФ, являются мерой гражданско-правовой ответственности. Указанные проценты, взыскиваемые в связи с просрочкой возврата суммы займа, начисляются на эту сумму без учета начисленных на день возврата процентов за пользование заемными средствами, если в обязательных для сторон правилах, либо в договоре нет прямой оговорки об ином порядке начисления процентов.

Учитывая изложенное, требования истца в части взыскания процентов по договору за период с 15.12.2022 года по дату вступления решения суда в законную силу, рассчитанных от непогашенной основной суммы долга, также подлежат удовлетворению.

Разрешая требование истца об обращении взыскания на заложенное имущество, суд руководствуется следующим.

В соответствии с ч. 1 ст. 334 ГК РФ в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества (предмета залога) преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит заложенное имущество (залогодателя).

Согласно ст. 337 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором, залог обеспечивает требование в том объеме, какой оно имеет к моменту удовлетворения, в частности проценты, неустойку, возмещение убытков, причиненных просрочкой исполнения, а также возмещение необходимых расходов залогодержателя на содержание предмета залога и связанных с обращением взыскания на предмет залога и его реализацией расходов.

В соответствии со ст. 348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.

Пунктом 1 ст. 353 ГК РФ предусмотрено, что в случае перехода прав на заложенное имущество от залогодателя к другому лицу в результате возмездного или безвозмездного отчуждения этого имущества (за исключением случаев, указанных в подпункте 2 пункта 1 статьи 352 и статье 357 настоящего Кодекса) либо в порядке универсального правопреемства залог сохраняется.

Правопреемник залогодателя приобретает права и несет обязанности залогодателя, за исключением прав и обязанностей, которые в силу закона или существа отношений между сторонами связаны с первоначальным залогодателем. В соответствии с п. п. 2 п. 1 ст. 352 ГК РФ (в редакции ФЗ от 21.12.2013 N 367-ФЗ), залог прекращается, если заложенное имущество возмездно приобретено лицом, которое не знало и не должно было знать, что это имущество является предметом залога.

Заключенный между ООО (КБ) «АйманиБанк»» и ФИО1 договор о предоставлении кредита содержит в себе условия о залоге автомобиля марка – HYUNDAI SOLARIS; VIN №, ДД.ММ.ГГГГ года выпуска, цвет коричневый, № двигателя №, № кузова: №.

В силу пункта 10 кредитного договора залог обеспечивает требования кредитора, вытекающие из договора.

Согласно уведомлению о возникновении залога движимого имущества № от ДД.ММ.ГГГГ залогодателем вышеуказанного автомобиля является ФИО1, залогодержателем - АКБ «Российский Капитал» (ПАО).

Поскольку требование кредитора о погашении кредита до настоящего времени не исполнено, его право, как залогодержателя, на удовлетворение требований по кредитному договору за счет заложенного имущества предусмотрено положениями пункта 2 ст. 349 ГК РФ, а также учитывая положения п.1 ст. 353 ГК РФ, исковые требования об обращении взыскания на заложенное и принадлежащее ответчику транспортное средство являются обоснованными и подлежащими удовлетворению.

Как следует из статьи 349 ГК РФ требования залогодержателя (кредитора) удовлетворяются из стоимости заложенного недвижимого имущества по решению суда.

Статьей 350 ГК РФ предусмотрено, что реализация (продажа) заложенного имущества, на которое в соответствии со статьей 349 Кодекса обращено взыскание, производится путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном процессуальным законодательством, если законом не установлен иной порядок.

В соответствии со ст. 85 Федерального закона от 02.10.2007 № 229-ФЗ «Об исполнительном производстве» оценка имущества должника, на которое обращается взыскание, производится судебным приставом-исполнителем по рыночным ценам, если иное не установлено законодательством Российской Федерации.

При таких, обстоятельствах, суд удовлетворяет требования истца в части обращения взыскания на автомобиль путем продажи с публичных торгов.

Разрешая требования истца в части расторжения договора, суд руководствуется следующим.

Согласно п. 2 ст. 450 ГК РФ по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только при существенном нарушении договора другой стороной, а также в иных случаях, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или договором. Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

Как установлено в судебном заседании ответчик надлежащим образом свою обязанность по кредитному договору по своевременному внесению на счет денежной суммы, достаточной для погашения ежемесячного платежа, не исполняет.

В силу п. 2 ст. 452 ГК РФ требование об изменении или о расторжении договора может быть заявлено стороной в суд только после получения отказа другой стороны на предложение изменить или расторгнуть договор либо неполучения ответа в срок, указанный в предложении или установленный законом либо договором, а при его отсутствии - в тридцатидневный срок.

Из материалов дела следует, что требование о досрочном возврате суммы кредита, процентов и расторжении договора было направлено ответчику 18.04.2022 года по адресу регистрации и фактического его проживания, который указывался лично ответчиком при заключении кредитного договора.

Учитывая, что ответчик нарушил принятое на себя обязательство по своевременному возврату кредита, сумма задолженности по кредиту взыскана в полном объеме, требование истца о расторжении кредитного договора также подлежит удовлетворению.

В соответствии с частью 1 статьи 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, в случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

Исковые требования истца удовлетворены в полном объеме, а потому в пользу истца с ответчика следует взыскать в возмещение судебных расходов 19515 рублей 92 копейки.

На основании изложенного, руководствуясь статьями 98, 194-198 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования акционерного общества «Банк ДОМ.РФ» удовлетворить.

Расторгнуть кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенный между ФИО1 и ООО (КБ) «АйманиБанк».

Взыскать с ФИО1 в пользу акционерного общества «Банк ДОМ.РФ» задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 431592 рублей 47 копеек, а также расходы по уплате государственной пошлины в размере 19515 рублей 92 копеек, всего 451108 рублей 39 копеек.

Обратить взыскание на автомобиль марка – HYUNDAI SOLARIS; VIN №, ДД.ММ.ГГГГ года выпуска, коричневого цвета, № двигателя №, № кузова: №, № от ДД.ММ.ГГГГ, являющийся предметом залога по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ, путем продажи с публичных торгов.

Взыскать с ФИО1 в пользу АО «Банк ДОМ.РФ» проценты начисляемые на остаток основного долга за пользование кредитом в размере 15% годовых, начиная с 15.12.2022 г. по дату вступления решения суда в законную силу.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Оренбургский областной суд через Сорочинский районный суд в течение одного месяца со дня изготовления в окончательной форме.

Судья О.В. Аксенова

Мотивировочная часть решения изготовлена 14.03.2023 года