Копия верна. Дело № *** г.
УИД № ***
РЕШЕНИЕ
Именем Российской Федерации
дд.мм.гг. ***
Дновский районный суд *** в составе:
председательствующего судьи Михайловой Н.А.,
при секретаре З.М.Ю.,
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску индивидуального предпринимателя К.О.И. к В.Ф.И, о взыскании задолженности по кредитному договору,
УСТАНОВИЛ :
Индивидуальный предприниматель К.О.И. (далее – ИП К.О.И.) обратился в суд с иском к В.Ф.И, о взыскании суммы задолженности по кредитному договору.
В обосновании заявленных требований указано, что КБ «Банк» ЗАО (далее Банк, АКБ «РУССЛАВБАНК» (ЗАО)) и В.Ф.И, заключили кредитный договор № *** от дд.мм.гг.. В соответствии с условиями договора Банк предоставил В.Ф.И, кредит в сумме 436 032 рубля 00 копеек на срок до дд.мм.гг. из расчета 39% годовых. Ответчик В.Ф.И, свои обязательства по возврату кредита и процентов надлежащим образом не исполнила, кредит не возвратила. В период с дд.мм.гг. ответчиком не вносились платежи в счет погашения кредита и процентов. Согласно кредитному договору в случае нарушения срока возврата кредита, заемщик уплачивает Банк неустойку в размере 0,5% на сумму просроченного платежа за каждый календарный день просрочки. Задолженность по договору по состоянию на дд.мм.гг. составила: 420 796 рублей 45 копеек – сумма невозвращенного основного долга по состоянию на дд.мм.гг.; 61 109 рублей 87 копеек – сумма неоплаченных процентов по ставке 39% годовых по состоянию на дд.мм.гг.; 1 362 342 рубля 93 копейки – сумма неоплаченных процентов по ставке 39 % годовых по состоянию с дд.мм.гг. по дд.мм.гг.; 6 381 378 рублей 16 копеек – сумма неоплаченной неустойки по ставке 0,5% в день по состоянию с дд.мм.гг. по дд.мм.гг.. Истец добровольно снизил сумму неоплаченных процентов с 1 362 342 рубля 93 копейки до 500 000 рублей, а также сумму неустойки с 6 381 378 рублей 16 копеек до 10 000 рублей, поскольку сумма неустойки в размере, предусмотренном кредитным договором, явно несоразмерна последствиям нарушения ответчиком обязательств.
Между КБ «Банк» ЗАО и ООО «Контакт-телеком» заключен договор уступки прав требования (цессии) № РСБ-280115-КТ от дд.мм.гг.. Между ООО «Консалт-телеком» и ИП И.К.А. заключен договор уступки прав требований дд.мм.гг.. Между ИП И.К.А. и ИП К.О.И. был заключен договор уступки прав требований № КО-030523-06 от дд.мм.гг.. Таким образом, к ИП К.О.И. перешло право требования задолженности к В.Ф.И, по кредитному договору, заключенному с КБ «Банк» ЗАО, в том числе право на взыскание суммы основного долга, процентов, неустойки и прочее.
Просит суд взыскать с должника задолженность по кредитному договору в размере 991 906 рублей 32 копейки, из них: 420 796 рублей 45 копеек – сумма невозвращенного основного долга по состоянию на дд.мм.гг., 61 109 рублей 87 копеек – сумма неоплаченных процентов по ставке 39% годовых по состоянию на дд.мм.гг., 500 000 рублей 00 копеек – часть суммы неоплаченных процентов по ставке 39% годовых за период с дд.мм.гг. по дд.мм.гг., 10 000 рублей – сумма неустойки на сумму невозвращенного основного долга за период с дд.мм.гг. по дд.мм.гг., а также проценты по ставке 39% годовых и неустойку по ставке 0,5% в день на сумму основного долга 420 796 рублей 45 копеек за период с дд.мм.гг. по дату фактического погашения задолженности.
Определением Дновского районного суда *** от дд.мм.гг. к участию в деле в качестве третьих лиц, не заявляющих самостоятельные требования относительно предмета спора, привлечены КБ «Банк» ЗАО, ООО «Контакт-Телеком» и ИП И.К.А.
Истец ИП К.О.В. в судебное заседание не явился, извещен надлежащим образом, просил о рассмотрении дела в его отсутствие.
Ответчик В.Ф.И, в судебное заседание не явилась, будучи надлежащим образом извещена о времени и месте его проведения, просила о рассмотрении дела в свое отсутствие.
Третьи лица, не заявляющие самостоятельные требования относительно предмета спора КБ «Банк» ЗАО, ООО «Контакт-Телеком» и ИП И.К.А., будучи надлежащим образом извещены о времени и месте рассмотрения дела, в судебное заседание не явились, представителей не направили, суду о причинах неявки не сообщили и не просили о рассмотрении дела в свое отсутствие.
При таких обстоятельствах дело на основании статьи 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (далее – ГПК РФ) рассмотрено в отсутствие участвующих лиц.
При этом ответчиком В.Ф.И, в суд представлено ходатайство о применении срока исковой давности к заявленным требованиям, поскольку истцом был пропущен срок обращения в суд.
Исследовав материалы дела, оценив представленные доказательства, суд приходит к следующему.
В соответствии со статьей 309 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее – ГК РФ) обязательства должны исполняться надлежащим образом, в соответствии с условиями обязательства и требований закона.
Согласно статье 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается.
В соответствии со статьей 30 Федерального закона от дд.мм.гг. № *** «О Банк и банковской деятельности» (далее - Федеральный закон № 395-1-ФЗ) отношения между Банк России, кредитными организациями и их клиентами осуществляются на основе договоров, если иное не предусмотрено федеральным законом.
В силу пункта 1 статьи 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.
Договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта (пункт 1 статьи 433 ГК РФ).
Согласно пункту 3 статьи 434 ГК РФ письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 ГК РФ.
Совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте (пункт 3 статьи 438 ГК РФ).
В соответствии с пунктом 1 статьи 819 ГК РФ по кредитному договору Банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
Согласно пункту 1 статьи 809 ГК РФ если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.
В силу пункта 2 статьи 809 ГК РФ при отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.
Заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа (пункт 1 статьи 810 ГК РФ).
Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами (пункт 2 статьи 811 ГК РФ).
Согласно статье 329 ГК РФ исполнение обязательств может обеспечиваться, в том числе, неустойкой.
В соответствии со статьей 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.
В силу пункта 1 статьи 382 ГК РФ право (требование), принадлежащее на основании обязательства кредитору, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или может перейти к другому лицу на основании закона.
Для перехода к другому лицу прав кредитора не требуется согласие должника, если иное не предусмотрено законом или договором (пункт 2 статьи 382 ГК РФ).
Согласно статье 384 ГК РФ если иное не предусмотрено законом или договором, право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права. В частности, к новому кредитору переходят права, обеспечивающие исполнение обязательства, а также другие связанные с требованием права, в том числе право на проценты.
Из материалов дела следует, что дд.мм.гг. между АКБ «РУССЛАВБАНК» (ЗАО) и В.Ф.И, был заключен кредитный договор № *** (л.д. 17-18).
Согласно условиям договора Банк предоставил заемщику денежные средства в размере 436 032 рубля 00 копеек на срок до дд.мм.гг., с уплатой процентов по ставке 35,6% годовых, с установлением даты ежемесячного платежа - 14 число каждого месяца, суммой ежемесячного платежа – 16 608 рублей и последнего платежа – 20 378 рублей 16 копеек.
В.Ф.И, приняла на себя обязательство возвратить полученный кредит и уплатить проценты за пользование кредитом.
В соответствии с п. 2.3.2 Условий кредитования физических лиц по потребительским кредитам в АКБ "РУССЛАВБАНК" (ЗАО) (далее – Условия кредитования) заявление-оферта заемщика считается принятым и акцептованным Банк, а кредитный договор заключенным с момента получения Заемщиком суммы кредита. Моментом получения заемщиком суммы кредита является зачисление суммы кредита на Банковский счет.
За пользование кредитом заемщик уплачивает Банк проценты по ставке, указанной в заявлении-оферте. Проценты начисляются Банк на остаток задолженности по основному долгу (непогашенную Заемщиком сумму кредита) начиная со дня, следующего за датой предоставления кредита, и по день фактического полного возврата кредита. Для целей расчета процентов за базу берется действительное число календарных дней в текущем году (365 или 366 дней соответственно) (пункт 2.4).Возврат суммы кредита и уплата процентов за пользование кредитом будет осуществляться путем списания Банк денежных средств с Банковского счета заемщика в дни платежа, указанные в графике, без дополнительных согласий и/или распоряжений заемщика на условиях заранее данного акцепта.
В целях своевременного исполнения обязательств по возврату кредита и уплате процентов за пользование кредитом заемщик обязан не позднее рабочего дня, предшествующего дню платежа, указанной в Графике, обеспечить на банковском счете наличие суммы денежных средств, достаточной для осуществления очередного платежа (пункт 2.5).
Кредит считается возвращенным и обязательства заемщика по уплате процентов за пользование кредитом надлежащим образом исполненными при обеспечении заемщиком в даты платежа наличия на банковском счете денежных средств в размере, достаточном для полного погашения срочной к платежу задолженности по кредиту и процентам за пользование кредитом или при поступлении последнего платежа в счет возврата суммы полученного кредита и уплаты процентов за пользование кредитом на счет Банк, указанный в настоящих Условиях кредитования в сроки, предусмотренные п. 3.2 настоящих Условий кредитования (пункт 2.7).
В соответствии с п. 3.1 Условий кредитования в случае неисполнения и/или ненадлежащего исполнения заемщиком обязательств по возврату кредита заемщик уплачивает Банк неустойку (пеню) в размере 0,5% на сумму просроченного платежа (просроченной части платежа) за каждый календарный день просрочки.
Согласно п. 6.3. Условий кредитования Банк вправе уступить третьим лицам права требования к заемщику, возникшие из кредитного договора, заемщик не вправе уступать свои права по договору третьим лицам без письменного согласия Банк. (л.д. 10-44).
Подписав заявление-оферту, В.Ф.И, подтвердила, что ознакомлена с размером полной стоимости кредита, Условиями кредитования физических лиц АКБ «РУССЛАВБАНК» (ЗАО) и Тарифами по открытию, закрытию и обслуживанию текущих счетов в АКБ «РУССЛАВБАНК» (ЗАО). Также она понимала и соглашалась с тем, что договор потребительского кредита и договор банковского счета в валюте Российской Федерации заключаются путем акцепта Банк оферты.
В судебном заседании установлено, что Банк свои обязательства перед заемщиком выполнил полностью, перечислив денежные средства на расчетный счет, открытый на имя заемщика, В.Ф.И, нарушила условия кредитного договора и в период с дд.мм.гг. не вносила платежи по кредиту, в связи с чем образовалась задолженность, что подтверждается выпиской по счету (л.д. 33-35).
Судом также установлено, что дд.мм.гг. АКБ «РУССЛАВБАНК» (ЗАО) (цедент) и ООО «Контакт-Телеком» (цессионарий) заключили договор уступки прав требований (цессии) № РСБ-280115-КТ, по условиям которого АКБ «РУССЛАВБАНК» (ЗАО) в полном объеме передал ООО «Контракт-Телеком» право требования по кредитным договорам, в том числе и по кредитному договору № *** от дд.мм.гг., заключенному с В.Ф.И, (л.д. 19-24).
В свою очередь ООО «Контакт-Телеком» в соответствии с договором уступки прав требований (цессии) от дд.мм.гг. передал требования по указанному кредитному договору ИП И.К.А., который в свою очередь на основании договора уступки прав требований (цессии) от дд.мм.гг. передал требования по указанному кредитному договору ИП К.О.И. (л.д. 27-31).
Акт приема-передачи от дд.мм.гг. содержит сведения о передаваемых Цедентом документах, удостоверяющим право требования по кредитным договорам, по договорам уступки права требования в оригиналах (л.д. 32).
При заключении кредитного договора ответчик был поставлен в известность о возможности передачи прав требований по данному договору к иному лицу и дал согласие на такую переуступку.
При таких обстоятельствах суд приходит к выводу, что уступка прав по кредитному договору истцу произведена правомерно и не нарушает прав и законных интересов ответчика.
В ходе рассмотрения настоящего дела ответчиком В.Ф.И, заявлено о применении срока исковой давности.
В соответствии со статьей 195 ГК РФ исковой давностью признается срок для защиты права по иску лица, право которого нарушено.
Частью 1 статьи 196 ГК РФ установлено, что общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 ГК РФ.
Согласно статье 200 ГК РФ если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права. По обязательствам с определенным сроком исполнения течение срока исковой давности начинается по окончании срока исполнения. По обязательствам, срок исполнения которых не определен или определен моментом востребования, срок исковой давности начинает течь со дня предъявления кредитором требования об исполнении обязательства, а если должнику предоставляется срок для исполнения такого требования, исчисление срока исковой давности начинается по окончании срока, предоставляемого для исполнения такого требования. При этом срок исковой давности не может превышать десять лет со дня возникновения обязательства.
Согласно пункту 1 статьи 207 ГК РФ с истечением срока исковой давности по главному требованию считается истекшим срок исковой давности и по дополнительным требованиям (проценты, неустойка, залог, поручительство, требование о возмещении неполученных доходов при истечении срока исковой давности по требованию о возвращении неосновательного обогащения и т.п.), в том числе возникшим после начала течения срока исковой давности по главному требованию.
В силу пункта 1 статьи 204 ГК РФ срок исковой давности не течет с момента обращения за судебной защитой, в том числе со дня подачи заявления о вынесении судебного приказа либо обращения в третейский суд, если такое заявление было принято к производству.
Из заявления-оферты № *** от дд.мм.гг. следует, что В.Ф.И,, обратилась в АКБ "РУССЛАВБАНК" (ЗАО) за предоставлением потребительского кредита в сумме 436 032 рубля 00 копеек, на срок с дд.мм.гг. по дд.мм.гг., с определением суммы последнего платежа – дд.мм.гг. (л.д. 17).
Последний платеж в счет погашения задолженности по кредитному договору, согласно представленных истцом доказательств, был произведен дд.мм.гг. в размере 14 400 рублей 00 копеек, до настоящего времени погашения по кредитному договору больше не производилось (л.д. 33-36).
По состоянию на дд.мм.гг. сумма задолженности по кредитному договору № *** от дд.мм.гг., предъявленная истцом к взысканию, составляет 481 906 рублей 32 копейки, из них: сумма основного долга – 420 796 рублей 45 копеек, начисленные проценты – 61 109 рублей 87 копеек (л.д. 8).
Истечение срока исковой давности является самостоятельным основанием для отказа в иске (пункт 2 статьи 199 ГК РФ).
Согласно разъяснениям, изложенным в абзаце 2 пункта 12 Постановления Пленума Верховного Суда РФ, Пленума ВАС РФ от дд.мм.гг. № *** «О некоторых вопросах, связанных с введением в действие части первой Гражданского кодекса Российской Федерации», срок исковой давности, пропущенный юридическим лицом, не подлежит восстановлению независимо от причин его пропуска.
Из заключенного дд.мм.гг. между АКБ "РУССЛАВБАНК" (ЗАО) и В.Ф.В. кредитного договора № *** следует, что кредит был предоставлен сроком с дд.мм.гг. по дд.мм.гг.. Погашение кредита производится ежемесячно равными платежами в соответствии с графиком погашения задолженности.
Из этого следует, что срок исковой давности по данному договору, условиями которого предусмотрено погашение задолженности периодичными платежами в установленные графиком платежей даты, исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.
Последний платеж по договору был произведен дд.мм.гг..
Истец обратился в суд с настоящим исковым заявлением дд.мм.гг. (согласно штампу на исковом заявлении и протоколам проверки электронной подписи). При этом, Банк не мог не знать о невнесении заемщиком денежных средств в установленные договором сроки, в связи с чем имел возможность своевременного предъявления к ответчику В.Ф.И, требования о взыскании задолженности по кредитному договору.
Таким образом, на момент предъявления в суд искового заявления дд.мм.гг., полностью истек срок исковой давности по всем требованиям истца, течение которого началось по отдельным платежам – с дд.мм.гг., когда был внесен последний платеж по кредитному договору, а окончательно по всем платежам – с дд.мм.гг., когда по условиям кредитного договора заемщик обязан был внести последний платеж в погашение задолженности.
Уступка трава требования АКБ «РУССЛАВБАНК» (ЗАО) по кредитному договору № *** от дд.мм.гг. ООО «Контакт-Телеком» была произведена дд.мм.гг., от ООО «Контакт-Телеком» ИП И.К.А. – дд.мм.гг., от ИП И.К.А. ИП К.О.И. – дд.мм.гг..
В соответствии со ст. 201 ГК РФ перемена лиц в обязательстве не влечет изменения срока исковой давности и порядка его исчисления.
Доказательств, подтверждающих наличие уважительных причин пропуска срока исковой давности, истцом не представлено.
При таких обстоятельствах, с учетом положений пункта 2 статьи 199 ГК РФ и заявления ответчика В.Ф.И, о пропуске срока исковой давности по заявленным требованиям, суд приходит к выводу об отказе в удовлетворении иска.
На основании изложенного и руководствуясь ст. ст. 194-198 ГПК РФ, суд
РЕШИЛ:
В удовлетворении исковых требований индивидуального предпринимателя К.О.И. к В.Ф.И, о взыскании задолженности по кредитному договору, отказать.
Решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в Псковский областной суд через Дновский районный суд в течение месяца со дня его вынесения в окончательной форме.
Решение принято судом в окончательной форме дд.мм.гг..
Председательствующий: Н.А.Михайлова
Н.А.Михайлова
Н.А.Михайлова
Н.А.Михайлова
Вступило в законную силу.