Дело № 2-338/2022

УИД № 68RS0022-01-2022-000406-88

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

22 декабря 2022 года Ржаксинский районный суд Тамбовской области в составе:

судьи Черновой М.В.,

при секретаре Тормышевой В.Ю.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению Общества с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк», в лице его представителя ФИО2, действующей на основании доверенности от ДД.ММ.ГГГГ, обратилось в Ржаксинский районный суд Тамбовской области с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору.

Исковые требования мотивированы тем, что ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» (ООО «ХКФ Банк») и ФИО1 заключили кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ на сумму 197 000 рублей с процентной ставкой по кредиту в размере 46,90% годовых. Выдача кредита произведена путем перечисления денежных средств на счет заемщика №, открытый в ООО «ХКФ Банк». Денежные средства в размере 197 000 рублей перечислены для оплаты товара в торговую организацию на основании распоряжения заемщика. Все условия предоставления, использования и возврата потребительского кредита закреплены в заключенном между заемщиком и банком договоре, который состоит, в том числе из индивидуальных и общих условий договора потребительского кредита. Согласно заявлению о предоставлении кредита, заемщиком получен график погашения по кредиту, индивидуальные условия о предоставлении кредита. Заемщик ознакомлен с содержанием Общих условий договора, памяткой по услуге «SMS - пакет», описанием программы финансовая защита и тарифы по расчетно-кассовому обслуживанию счетов физических лиц. Согласно условий заключенного договора, банк открыл заемщику банковский счет, используемый для операций по выдаче кредита и его погашению, для проведения расчетов заемщика с банком, торговой организацией, а также с иными лицами, указанными в договоре или дополнительных соглашениях к нему. При этом, по договору банк обязался предоставить заемщику денежные средства, исполнить заявления по счету о распоряжении полученными кредитными средствами, а заемщик в свою очередь обязался возвратить полученный кредит, уплатить проценты за пользование кредитом в сроки, порядке и на условиях, установленных договором, а также оплачивать дополнительные услуги, подключенные по договору. Проценты за пользование кредитом подлежат уплате банку в полном размере за каждый процентный период путем списания суммы ежемесячного платежа со счета. Погашение задолженности по кредиту осуществляется безналичным способом, путем списания денежных средств со счета в соответствии с условиями договора, в связи с чем, заемщик должен был обеспечить на момент окончания последнего дня процентного периода наличие на счете денежных средств в размере, не менее суммы ежемесячного платежа для их дальнейшего списания. Списание ежемесячных платежей со счета в погашение задолженности по кредиту производилось банком в последний день соответствующего процентного периода, что также отражено в графике погашения, которым заемщик обязан был руководствоваться при осуществлении платежей. В соответствиями с условиями договора, сумма ежемесячного платежа составила 10 343,92 рублей. В период действия договора заемщиком были подключены дополнительные услуги в виде ежемесячных направлений извещений по кредиту по СМС стоимостью 29 рублей, оплата стоимости которых должна была производиться в составе ежемесячных платежей. Вместе с тем, в нарушение условий заключенного договора, заемщик допускал неоднократные просрочки платежей по кредиту. В связи с чем, ДД.ММ.ГГГГ банк потребовал полного досрочного погашения задолженности до ДД.ММ.ГГГГ. До настоящего времени требование банка о полном досрочном погашении задолженности по договору заемщиком не исполнено. В соответствии с Общими условиями договора обеспечением исполнения заемщиком обязательств по договору является неустойка (штрафы, пени), которая согласно индивидуальных условий договора потребительского кредита составляет 0,1% в день от суммы просроченной задолженности по возврату кредита и процентам. Согласно гафику погашения по кредиту, последний платеж по кредиту должен был быть произведен ДД.ММ.ГГГГ (при условии надлежащего исполнения обязательств), таким образом, банком не получены проценты по кредиту за период пользования денежными средствами с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 115 130 рублей 09 копеек, что является убытками банка. ООО «ХКФ Банк» обращалось к мировому судье с заявлением о вынесении судебного приказа о взыскании задолженности с заемщика по указанному кредитному договору, который впоследствии был отменен в связи с поступившими возражениями должника. Таким образом, по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность заемщика по договору составляет 343 028 рублей 52 копейки, из которых: сумма основного долга - 188 958 рублей 96 копеек, сумма процентов за пользование кредитом - 35 924 рублей 69 копеек, убытки банка (неоплаченные проценты после выставления требования) - 115130 рублей 09 копеек, штраф за возникновение просроченной задолженности - 2 869 рублей 78 копеек, сумма комиссии за направление извещений - 145 рублей. На основании указанных обстоятельств истец вынужден обратиться в суд, ссылаясь на положения ст.ст. 15, 160, 309, 310, 330, 809, 811, 820 Гражданского кодекса Российской Федерации, просил: взыскать с ФИО1 в пользу ООО «ХКФ Банк» задолженность по договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 343028 рублей 52 копейки, из которых: сумма основного долга - 188 958 рублей 96 копеек, сумма процентов за пользование кредитом - 35 924 рубля 69 копеек, убытки банка (неоплаченные проценты после выставления требования) - 115 130 рублей 09 копеек, штраф за возникновение просроченной задолженности - 2869 рублей 78 копеек, сумма комиссии за направление извещений - 145 рублей, а так же расходы по оплате государственной пошлины в размере 6 630 рублей 29 копеек.

Представитель истца - ООО «ХКФ Банк» в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещены надлежащим образом. Согласно ходатайства, изложенного в исковом заявлении, просили о рассмотрении дела в их отсутствие.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явилась, о времени и месте рассмотрения дела извещена надлежащим образом.

Представитель ответчика ФИО1 – ФИО3, действующий на основании доверенности от ДД.ММ.ГГГГ, в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом. Согласно поступившего заявления от ДД.ММ.ГГГГ просил о рассмотрении дела в его отсутствие (л.д.104).

В судебном заседании ДД.ММ.ГГГГ представитель ответчика ФИО3 исковые требования ООО «ХКФ Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору считал необоснованными, поскольку размер требуемой истцом задолженности является завышенным. Просил в удовлетворении исковых требований отказать, применив срок исковой давности.

Суд приходит к выводу о том, что неявка в судебное заседание лиц, участвующих в деле, извещенных в установленном порядке о времени и месте рассмотрения дела, является их волеизъявлением, свидетельствующим об отказе от реализации своего права на непосредственное участие в судебном разбирательстве и иных процессуальных прав. В связи с чем, руководствуясь статьей 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд счел возможным рассмотреть дело в их отсутствие.

Исследовав совокупность представленных документов, суд приходит к следующему выводу.

На основании пункта 2 статьи 1 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее - ГК РФ), граждане (физические лица) и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора.

В соответствии с подпунктами 1, 8 и 9 пункта 1 статьи 8 ГК РФ, гражданские права и обязанности возникают из оснований, предусмотренных законом и иными правовыми актами, а также из действий граждан и юридических лиц, которые хотя и не предусмотрены законом или такими актами, но в силу общих начал и смысла гражданского законодательства порождают гражданские права и обязанности.

В соответствии с этим гражданские права и обязанности возникают, в том числе из договоров и иных сделок, предусмотренных законом, а также из договоров и иных сделок, хотя и не предусмотренных законом, но не противоречащих ему; вследствие иных действий граждан и юридических лиц; вследствие событий, с которыми закон или иной правовой акт связывает наступление гражданско-правовых последствий.

Из содержания приведенной нормы следует, что действия граждан, порождающие возникновение гражданских прав и обязанностей, должны отвечать смыслу и назначению гражданско-правового регулирования и не могут ему противоречить.

Как следует из материалов дела, ДД.ММ.ГГГГ между ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» (ООО «ХКФ Банк») и ФИО1 был заключен кредитный договор №, путем подписания последней индивидуальных условий договора потребительского кредита, согласно которого кредитор обязался предоставить заемщику кредит в общей сумме 197 000 рублей, под 46,90% годовых на срок 36 месяцев (36 процентных периода по 30 календарных дней каждый), а заемщик обязался возвратить кредитору полученный кредит и уплатить проценты за пользование кредитом, комиссии и иные платы, в сроки и в порядке, установленных договором (л.д.11-12). Полученный кредит предоставлен заемщику для приобретения квадроцикла марки <данные изъяты>, стоимостью 250 000 рублей, с первоначальным взносом 53 000 рублей. Для заключения указанного договора заемщиком были переданы соответствующие документы – паспорт, страховое свидетельство обязательного пенсионного страхования, а так же заполнена анкета с указанием персональных данных и сведений о работе (л.д.13-14).

В соответствии с заключенным договором, погашение кредита осуществляется равными ежемесячными платежами, количество ежемесячных платежей - 36, дата перечисления первого ежемесячного платежа - ДД.ММ.ГГГГ, дата перечисления последующих платежей - 5 число каждого месяца, сумма ежемесячного платежа (кроме последнего) - 10 343 рубля 92 копейки. Полная сумма, подлежащая выплате заемщиком банку составляет 372 002 рубля 50 копеек, из которых: на погашение основного долга - 197 000 рублей, на погашение процентов - 173 958 рублей 50 копеек, комиссия за предоставление извещений - 1 044 рубля, что следует из графика погашения по кредиту, являющегося неотъемлемой частью индивидуальных условий по кредиту (п.6 договора) (л.д.66 обр.ст.).

В силу пункта 1 статьи 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключение договора.

В соответствии с пунктом 1 статьи 432 ГК РФ, договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

Согласно статье 819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 ГК РФ, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Согласно статье 809 и 810 ГК РФ, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определённых договором; заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

На основании статьи 407 ГК РФ обязательство прекращается полностью или частично по основаниям, предусмотренным Кодексом, другими законами, иными правовыми актами или договором. Прекращение обязательства по требованию одной из сторон допускается только в случаях, предусмотренных законом или договором.

Согласно пункта 1 статьи 846, статьи 850 ГК РФ, при заключении договора банковского счета клиенту или указанному им лицу открывается счет в банке на условиях, согласованных сторонами.

В случаях, когда в соответствии с договором банковского счета банк осуществляет платежи со счета несмотря на отсутствие денежных средств (кредитование счета), банк считается предоставившим клиенту кредит на соответствующую сумму с момента осуществления такого платежа.

Права и обязанности сторон, связанные с кредитованием счета, определяются правилами о займе и кредите (глава 42), если договором банковского счета не предусмотрено иное.

В соответствии с пунктом 1 статьи 428 ГК РФ договором присоединения признается договор, условия которого определены одной из сторон в формулярах или иных стандартных формах и могли быть приняты другой стороной не иначе как путем присоединения к предложенному договору в целом.

В процессе рассмотрения дела судом установлено, что выдача кредита банком произведена путем перечисления денежных средств на счет заемщика №, открытый в ООО «ХКФ Банк». Условия предоставления и возврата кредита, так же изложены в Общих условиях договора, являющихся составной частью кредитного договора наряду с индивидуальными условиями договора потребительского кредита, с содержанием которых ответчик была ознакомлена и согласна, что подтверждается её личной подписью в договоре (л.д.12).

Таким образом, кредитор свои обязательства по предоставлению кредитных денежных средств выполнил. Взятые на себя обязательства ответчик исполняла ненадлежащим образом, вследствие чего по указанному выше договору сложилась задолженность, которая согласно приложенному расчету на ДД.ММ.ГГГГ, составляет 343 028 рублей 52 копейки, из которых: сумма основного долга - 188 958 рублей 96 копеек, сумма процентов за пользование кредитом - 35 924 рублей 69 копеек, убытки банка (неоплаченные проценты после выставления требования) - 115 130 рублей 09 копеек, штраф за возникновение просроченной задолженности - 2 869 рублей 78 копеек, сумма комиссии за направление извещений - 145 рублей (л.д.21-22).

Согласно статье 307 ГК РФ, в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, как-то: передать имущество, выполнить работу, уплатить деньги и т.п., либо воздержаться от определенного действия, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности.

На основании ст.ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Каких-либо действий, направленных на оплату задолженности ФИО1 произведено не было, указанные выше обстоятельства послужили основанием для обращения ООО «ХКФ Банк» в суд с рассматриваемым иском.

При этом суд обращает внимание, что как следует из материалов дела, ответчиком ФИО1 нарушены условия погашения задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ, поскольку последний платеж по кредитному договору внесен на счет заемщиком ДД.ММ.ГГГГ в размере 10 302 рубля 76 копеек. Согласно первоначального графика платежей при заключении кредитного договора №, следующий платеж после внесенного заемщиком в ДД.ММ.ГГГГ, является ДД.ММ.ГГГГ, который ФИО1 внесен не был, как и последующие, в связи, с чем с ДД.ММ.ГГГГ по указанному выше кредитному договору образовалась задолженность, о которой ООО «ХКФ Банк» было достоверно известно (л.д.19, 21).

ДД.ММ.ГГГГ ООО «ХКФ Банк» в адрес ответчика направлялось требование о полном погашении долга в указанном выше размере в течение 30 календарных дней с момента его направления (л.д.71), однако последней исполнено не было.

Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ ООО «ХКФ Банк» обратилось к мировому судье судебного участка Ржаксинского района Тамбовской области с заявлением о выдаче судебного приказа о взыскании с ФИО1 задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ (вх. от ДД.ММ.ГГГГ) (л.д.84, 87).

ДД.ММ.ГГГГ мировым судьёй судебного участка Мучкапского района Тамбовской области, и.о. мирового судьи судебного участка Ржаксинского района Тамбовской области вынесен судебный приказ № о взыскании с должника ФИО1 в пользу ООО «ХКФ Банк» задолженности по договору о предоставлении кредитов № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 343 028 рублей 52 копейки, а так же расходов по оплате государственной пошлины в размере 3 315 рублей 14 копеек (л.д.88), который впоследствии определением мирового судьи от ДД.ММ.ГГГГ был отменен в связи с поступившими возражениями должника относительно его исполнения (л.д. 90).

При разрешении спора представителем ответчика ФИО1 – ФИО3 заявлено ходатайство о применении последствий пропуска истцом установленного законом срока для обращения в суд по заявленным им требованиям, который, по мнению последнего, должен исчисляться с ДД.ММ.ГГГГ (л.д.104).

Разрешая ходатайство представителя ответчика о применении срока исковой давности, суд приходит к следующему.

В соответствии со статьей 195 ГК РФ под сроком исковой давности признается срок, в течение которого заинтересованное лицо может обратиться в суд за защитой своего права.

В силу статьи 196 ГК РФ срок исковой давности составляет три года.

На основании пункта 2 статьи 199 ГК РФ исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения.

Согласно статье 200 ГК РФ, если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права.

По обязательствам с определенным сроком исполнения течение срока исковой давности начинается по окончании срока исполнения.

Как следует из разъяснений, содержащихся в пункте 24 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 сентября 2015 г. N 43 "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности", по смыслу п.1 ст.200 Гражданского кодекса Российской Федерации течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

При исчислении сроков исковой давности по требованиям о взыскании просроченной задолженности по кредитному обязательству, предусматривающему исполнение в виде периодических платежей, суды применяют общий срок исковой давности (ст. 196 ГК РФ), который подлежит исчислению отдельно по каждому платежу со дня, когда кредитор узнал или должен был узнать о нарушении своего права (п. 3 Обзора судебной практики по гражданским делам, связанным с разрешением споров об исполнении кредитных обязательств, утвержденного Президиумом Верховного Суда Российской Федерации 22 мая 2013 г.).

Таким образом, срок исковой давности предъявления кредитором требования о возврате заемных денежных средств, погашение которых в соответствии с условиями договора осуществляется периодическими платежами, исчисляется отдельно по каждому платежу с момента его просрочки.

Поскольку в рассматриваемом иске заявлены требования о взыскании задолженности по кредитному договору, процентов и штрафных санкций, принимая во внимание разъяснения пункта 24 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 сентября 2015 г. N 43 о том, что срок исковой давности необходимо исчислять помесячно в отношении каждого платежа по кредитному договору, суд приходит к выводу о необходимости исчисления срока исковой давности отдельно по каждому месячному платежу.

Согласно пункту 1 статьи 204 ГК РФ срок исковой давности не течет со дня обращения в суд в установленном порядке за защитой нарушенного права на протяжении всего времени, пока осуществляется судебная защита нарушенного права.

В пунктах 17 и 18 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 сентября 2015 г. N 43 "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности" разъяснено, что в силу пункта 1 статьи 204 Гражданского кодекса Российской Федерации срок исковой давности не течет с момента обращения за судебной защитой, в том числе со дня подачи заявления о вынесении судебного приказа либо обращения в третейский суд, если такое заявление было принято к производству.

Днем обращения в суд считается день, когда исковое заявление сдано в организацию почтовой связи либо подано непосредственно в суд, в том числе путем заполнения в установленном порядке формы, размещенной на официальном сайте суда в сети "Интернет".

По смыслу статьи 204 Гражданского кодекса Российской Федерации начавшееся до предъявления иска течение срока исковой давности продолжается лишь в случаях оставления заявления без рассмотрения либо прекращения производства по делу по основаниям, предусмотренным абзацем вторым статьи 220 ГПК РФ, с момента вступления в силу соответствующего определения суда либо отмены судебного приказа.

В случае прекращения производства по делу по указанным выше основаниям, а также в случае отмены судебного приказа, если неистекшая часть срока исковой давности составляет менее шести месяцев, она удлиняется до шести месяцев (пункт 1 статьи 6, пункт 3 статьи 204 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Если после оставления иска без рассмотрения неистекшая часть срока исковой давности составляет менее шести месяцев, она удлиняется до шести месяцев, за исключением случаев, когда иск был оставлен без рассмотрения по основаниям, предусмотренным абзацами вторым, четвертым, седьмым и восьмым статьи 222 ГПК РФ (пункт 3 статьи 204 ГК РФ).

Исходя из условий заключенного между сторонами кредитного договора, исполнение обязательств по кредитному договору осуществляется частями ежемесячно в сроки, установленные графиком платежей.

Таким образом, принимая во внимание условия кредитного договора, предусматривающие погашение заемщиком суммы кредита ежемесячными аннуитетными платежами, а также установление судом факта прекращения исполнения им обязательств с ДД.ММ.ГГГГ, при разрешении заявления представителя ответчика ФИО3 о применении исковой давности суд считает необходимым исчислить указанный срок отдельно по каждому предусмотренному договором платежу.

Согласно первоначального графика платежей при заключении кредитного договора №, следующий платеж после внесенного заемщиком в ДД.ММ.ГГГГ, является ДД.ММ.ГГГГ, на указанную дату ФИО1 денежные средства не были внесены, как и не вносились в последующем.

Таким образом, банк узнал о нарушении своего права ДД.ММ.ГГГГ. В связи с чем, датой начала течения срока исковой давности по платежу – ДД.ММ.ГГГГ, исходя из содержания статей 195, 200 ГК РФ во взаимосвязи с разъяснениями, изложенными в постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29 сентября 2015 г. N 43, следует признать ДД.ММ.ГГГГ, следовательно, срок исковой давности по данному платежу истёк ДД.ММ.ГГГГ. Дата 23 платежа по договору, согласно графика платежей (л.д.66 обр.ст.), является ДД.ММ.ГГГГ, срок исковой давности по данному платежу истёк ДД.ММ.ГГГГ.

Как следует из материалов дела, ООО «ХКФ Банк» обратилось к мировому судье судебного участка Ржаксинского района Тамбовской области с заявлением о вынесении судебного приказа в отношении ФИО1 ДД.ММ.ГГГГ (л.д.84, 87).

В данном случае, срок исковой давности по платежам за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ не был прерван обращением в суд с заявлением о выдаче судебного приказа, поскольку он истёк до момента обращения истца ООО «ХКФ Банк» к мировому судье судебного участка Ржаксинского района Тамбовской области с заявлением о вынесении судебного приказа в отношении ФИО1 При этом рассматриваемое исковое заявление предъявлено в суд ДД.ММ.ГГГГ (вх.№ от ДД.ММ.ГГГГ), то есть так же по истечении трехлетнего срока исковой давности (л.д.2, 58).

Исходя из содержания статей 195, 200 ГК РФ во взаимосвязи с разъяснениями, изложенными в пунктах 17, 18 и 24 постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29 сентября 2015 г. N 43, срок исковой давности по платежам, подлежащим внесению за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ (последний платеж по графику) надлежит исчислять следующим образом.

Срок платежа в ДД.ММ.ГГГГ наступил 05 числа, следовательно, о нарушении своих прав банк узнал ДД.ММ.ГГГГ. С указанной даты надлежит исчислять срок давности. Общий трехгодичный срок давности по указанному платежу истекал ДД.ММ.ГГГГ.

ДД.ММ.ГГГГ банк, в последний день срока исковой давности (через 3 года с момента начала его течения), обратился с заявлением о выдаче судебного приказа, который мировым судьей был принят ДД.ММ.ГГГГ (л.д.88), а отменен по заявлению ответчика ДД.ММ.ГГГГ (л.д.90), данный период (с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ) прерывает течение срока исковой давности. Неистекшая часть срока исковой давности на момент отмены судебного приказа составила менее шести месяцев, следовательно, срок исковой давности по данному платежу подлежит продлению на шесть месяцев с даты отмены судебного приказа (ДД.ММ.ГГГГ), то есть до ДД.ММ.ГГГГ. При этом истец обратился в суд с рассматриваемым иском ДД.ММ.ГГГГ, то есть с пропуском срока давности.

Таким образом, суд приходит к выводу о пропуске срока исковой давности по платежу от ДД.ММ.ГГГГ.

Срок давности по платежу ДД.ММ.ГГГГ исчисляется с ДД.ММ.ГГГГ, неистекшая часть срока исковой давности на момент обращения с заявлением о вынесении судебного приказа (ДД.ММ.ГГГГ) составила менее шести месяцев (29 дней), следовательно, срок исковой давности по данному платежу подлежит продлению на шесть месяцев с момента отмены судебного приказа, то есть до ДД.ММ.ГГГГ.

Срок давности по платежу ДД.ММ.ГГГГ исчисляется с ДД.ММ.ГГГГ, неистекшая часть срока исковой давности на момент обращения с заявлением о вынесении судебного приказа составила менее шести месяцев (01 месяц 29 дней), следовательно, срок исковой давности по данному платежу подлежит продлению на шесть месяцев с момента отмены судебного приказа, то есть до ДД.ММ.ГГГГ.

В аналогичном порядке подлежит исчислению срок исковой давности по каждому платежу с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ. По каждому из них неистекшая часть срока исковой давности на момент отмены судебного приказа (с учетом перерыва его течения с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ), составила менее шести месяцев, в связи с чем, срок исковой давности по указанным платежам продлялся на шесть месяцев с момента отмены судебного приказа и на момент обращения с рассматриваемым иском он истек по каждому из них.

Срок давности по платежу ДД.ММ.ГГГГ исчисляется с ДД.ММ.ГГГГ, неистекшая часть срока исковой давности на момент обращения с заявлением о вынесении судебного приказа (ДД.ММ.ГГГГ) превышала шесть месяцев (составляла 06 месяцев 28 дней), срок исковой давности по данному платежу не продлевается и истекает ДД.ММ.ГГГГ (ДД.ММ.ГГГГ + 06 месяцев 28 дней), то есть до обращения в суд с настоящим иском после отмены судебного приказа от ДД.ММ.ГГГГ.

В аналогичном порядке подлежит исчислению срок исковой давности по каждому платежу с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ. По каждому из них неистекшая часть срока исковой давности на момент отмены судебного приказа (с учетом перерыва его течения с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ), составила более шести месяцев, в связи с чем, срок исковой давности по указанным платежам не продлевался и продолжал течь с моменты отмены судебного приказа.

Последний платеж по кредитному договору согласно первоначального графика платежей при заключении кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ, является ДД.ММ.ГГГГ. Срок давности по указанному платежу исчисляется с ДД.ММ.ГГГГ, неистекшая часть срока исковой давности на момент обращения с заявлением о вынесении судебного приказа (ДД.ММ.ГГГГ) составляла 11 месяцев 25 дней, в соответствии с вышеназванными положениями закона, срок исковой давности по данному платежу не продлевается и продолжал течь с моменты отмены судебного приказа, следовательно истекает ДД.ММ.ГГГГ (ДД.ММ.ГГГГ + 11 месяцев 25 дней), то есть до обращения в суд с настоящим иском.

Таким образом, суд приходит к выводу о пропуске срока исковой давности и по последнему платежу от ДД.ММ.ГГГГ, предусмотренного кредитным договором.

Согласно пункта 1 статьи 207 ГК РФ, с истечением срока исковой давности по главному требованию считается истекшим срок исковой давности и по дополнительным требованиям (проценты, неустойка, залог, поручительство и т.п.), в том числе возникшим после истечения срока исковой давности по главному требованию.

В пунктах 3, 12 и 15 постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29 сентября 2015 года № 43 разъяснено, что течение исковой давности по требованиям юридического лица начинается со дня, когда лицо, обладающее правом самостоятельно или совместно с иными лицами действовать от имени юридического лица, узнало или должно было узнать о нарушении права юридического лица и о том, кто является надлежащим ответчиком (пункт 1 статьи 200 ГК РФ).

Истечение срока исковой давности является самостоятельным основанием для отказа в иске (абзац второй п.2 ст.199 ГК РФ). Если будет установлено, что сторона по делу пропустила срок исковой давности и не имеется уважительных причин для восстановления этого срока для истца - физического лица, то при наличии заявления надлежащего лица об истечении срока исковой давности суд вправе отказать в удовлетворении требования только по этим мотивам, без исследования иных обстоятельств дела.

Срок исковой давности, пропущенный юридическим лицом, а также гражданином - индивидуальным предпринимателем по требованиям, связанным с осуществлением им предпринимательской деятельности, не подлежит восстановлению независимо от причин его пропуска.

Поскольку судом установлено, что истцом пропущен срок исковой давности для обращения в суд, то указанное обстоятельство является самостоятельным основанием для отказа в иске, в связи, с чем в удовлетворении исковых требований ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, процентов и штрафных санкций, необходимо отказать.

Согласно ст.98 ГПК РФ, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесённые по делу судебные расходы.

Поскольку в удовлетворении основных исковых требований о взыскании суммы задолженности истцу отказано, в связи, с чем исковые требования ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» к ФИО1 о взыскании расходов по оплате государственной пошлины в размере 6 630 рублей 29 копеек, так же удовлетворению не подлежат.

На основании изложенного и руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

В удовлетворении исковых требований Общества с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 343 028 рублей 52 копейки, из которых: сумма основного долга - 188 958 рублей 96 копеек, сумма процентов за пользование кредитом - 35 924 рубля 69 копеек, убытки банка (неоплаченные проценты после выставления требования) - 115 130 рублей 09 копеек, штраф за возникновение просроченной задолженности - 2 869 рублей 78 копеек, сумма комиссии за направление извещений - 145 рублей, а так же расходов по оплате государственной пошлины в размере 6 630 рублей 29 копеек, ОТКАЗАТЬ.

Решение может быть обжаловано в коллегию по гражданским делам Тамбовского областного суда в течение месяца со дня принятия его судом в окончательной форме путем подачи апелляционной жалобы через Ржаксинский районный суд.

Судья: М.В. Чернова

Мотивированное решение составлено 29.12.2022 года.

Судья: М.В. Чернова