Решение по делу № 2-226/2023 от 16.02.2023

дело № 2-226/2023

11RS0020-01-2022-002297-20

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

Усть-Вымский районный суд Республики Коми в составе председательствующего судьи Жданова А.Н., при секретаре судебного заседания Шубиной Е.А., рассмотрев в открытом судебном заседании 16 февраля 2023 года в селе Кослан гражданское дело по исковому заявлению Акционерного общества «БАНК СГБ» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов

установил:

АО «БАНК СГБ» обратилось в суд с указанным иском, в обоснование которого указало, что <Дата> между ОАО «БАНК СГБ» (ныне - АО «БАНК СГБ») и ФИО1 был заключен кредитный договор <Номер>, согласно которому Банк предоставил Заемщику денежные средства (кредит) в сумме рублей. Заемщик в свою очередь обязался возвратить кредит согласно графику платежей (окончательная дата возврата последнего платежа установлена <Дата> включительно), а также оплачивать проценты и иные платежи в соответствии с условиями кредитного договора. Сыктывкарским городским судом Республики Коми удовлетворено заявление Банка о взыскании с ФИО1 задолженности по кредитному договору по состоянию на <Дата> в размере рублей, а также расходы по оплате госпошлины в размере рублей. Задолженность по уплате основного долга и процентов, взысканная на основании указанного судебного акта, погашена. Условиями кредитного договора прямо предусмотрено начисление процентов за пользование кредитом и штрафных санкций за нарушение сроков его возврата, до даты полного фактического погашения кредитной задолженности. Поскольку кредитный договор является действующим, с <Дата> (дата, следующая за датой на которую решением суда от <Дата> взыскана задолженность по кредитному договору) Банком продолжали начисляться проценты за пользование кредитом до даты погашения основного долга по кредитному договору (<Дата>). Таким образом, размер задолженности по кредитному договору по состоянию на <Дата> составила рублей, из которых: рублей - задолженность по процентам за период с <Дата> по <Дата>; рублей – штрафная неустойка, начисленная за период с <Дата> по <Дата> Банк ссылаясь на п.13 п.1 ст.333.20 НК РФ, просит зачесть оплаченную ранее госпошлину в счет оплаты госпошлины за подачу настоящего иска. В связи с этим, истец просил суд взыскать с ответчика задолженность, по кредитному договору в размере 83568,89 рублей, из которых: 58 568,89 рублей - задолженность по процентам; 25000 рублей – штрафная неустойка, а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 2707,07 рублей.

Истец, извещенный надлежащим образом о времени и месте рассмотрения дела, участия в судебном заседании не принял, в письменном заявлении об уточнении исковых требований доводы иска поддержал, требования уточнил: просил суд взыскать с ответчика задолженность по процентам за период с <Дата> по <Дата> в размере 15112,51 руб., штрафную неустойку, начисленную за период с <Дата> по <Дата> в сумме 25000 руб., расходы по уплате госпошлины в размере 1403,38 руб., просил рассмотреть дело в отсутствии своего представителя.

Ответчик ФИО1, извещенная надлежащим образом о времени и месте рассмотрения дела, в судебное заседание не явилась, представила письменные возражения на иск, согласно которым, с заявленными требованиями не согласилась, просила суд применить последствия пропуска истцом срока исковой давности обращения в суд.

Исследовав письменные материалы дела, суд приходит к следующему мнению.

Судом установлено, что <Дата> между ОАО «БАНК СГБ» (ныне - АО «БАНК СГБ») и ФИО1 заключен кредитный договор <Номер>, согласно которому Банк предоставил Заемщику денежные средства (кредит) в сумме рублей, за пользование предоставленными денежными средствами Заемщик уплачивает Кредитору проценты из расчета годовой процентной ставки в размере В случае нарушения Заемщиком сроков возврата кредита и (или) очередной части кредита, Заемщик уплачивает Кредитору проценты из расчета годовых.

По условиям кредитного договора, начисление процентов по кредиту производится с даты, следующей за днем фактического предоставления кредита, и по день окончательного возврата кредита включительно.

Согласно п. 8.2. Кредитного договора в случае неисполнения либо ненадлежащего исполнения Заемщиком своих обязательств, Кредитор вправе взыскать с Заемщика штрафную неустойку в размере 30 руб. за каждый день наличий просроченной задолженности (включая выходные и праздничные дни), в том числе задолженности по возврату полученного кредита и (или) уплате процентов.

По сведениям МП ОМВД России по Удорскому району и администрации ГП « » ФИО1, <Дата> г.р. зарегистрирована и проживает с <Дата> в жилом помещении по адресу: <Адрес>.

Согласно данным предоставленным администрацией ГП « », на <Дата> ФИО1 имеет следующий состав семьи: г.р. – дочь, г.р. – сын, с <Дата> зарегистрированы по адресу: <Адрес>.

В соответствии с положениями статьи 421 Гражданского кодекса РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Стороны могут заключить договор, как предусмотренный, так и не предусмотренный законом или иными правовыми актами. Стороны могут заключить договор, в котором содержатся элементы различных договоров, предусмотренных законом или иными правовыми актами (смешанный договор). К отношениям сторон по смешанному договору применяются в соответствующих частях правила о договорах, элементы которых содержатся в смешанном договоре, если иное не вытекает из соглашения сторон или существа смешанного договора. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (статья 422).

В соответствии со статьей 819 Гражданского кодекса РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила займа.

В силу положений статьей 807 и 809 Гражданского кодекса РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа). Договор займа считается заключенным с момента передачи денег. Особенности предоставления займа под проценты заемщику-гражданину в целях, не связанных с предпринимательской деятельностью, устанавливаются законами. Если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. Проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

При этом, пунктом 1 статьи 810 Гражданского кодекса РФ предусмотрено, что заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В силу статьи 811 Гражданского кодекса РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном пунктом 1 статьи 395 настоящего Кодекса, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата заимодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных пунктом 1 статьи 809 настоящего Кодекса. Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям, то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В силу части 1 статьи 432 Гражданского кодекса РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

В соответствии с положениями статьи 450 Гражданского кодекса РФ изменение и расторжение договора возможны по соглашению сторон, если иное не предусмотрено настоящим Кодексом, другими законами или договором. По требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только при существенном нарушении договора другой стороной; в иных случаях, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или договором.

Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

Частью 2 статьи 452 Гражданского кодекса РФ установлено, что требование об изменении или о расторжении договора может быть заявлено стороной в суд только после получения отказа другой стороны на предложение изменить или расторгнуть договор либо неполучения ответа в срок, указанный в предложении или установленный законом либо договором, а при его отсутствии - в тридцатидневный срок.

Согласно статьям 307 и 309 Гражданского кодекса РФ в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, как то: передать имущество, уплатить деньги и т.п., а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности. Обязательства возникают из договоров и других сделок, вследствие причинения вреда, вследствие неосновательного обогащения, а также из иных оснований, указанных в настоящем Кодексе. Обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами (часть 1 статьи 310 ГК РФ).

В силу части 1 статьи 329 ГК РФ исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием имущества должника, поручительством, банковской гарантией, задатком и другими способами, предусмотренными законом или договором.

<Дата> Сыктывкарским городским судом Республики Коми удовлетворено исковое заявление ПАО «Банк СГБ» о взыскании с ФИО1 задолженности по кредитному договору <Номер> от <Дата> в размере рублей, из которых: руб. – сумма основного долга, руб. – проценты за период с <Дата> по <Дата>, руб. – штраф за просрочку по кредиту за период с <Дата> по <Дата>, руб. – неустойка, а также расходы по оплате госпошлины в размере рублей. Задолженность по уплате основного долга и процентов, взысканная на основании указанного судебного акта, погашена.

Условиями кредитного договора прямо предусмотрено начисление процентов за пользование кредитом и штрафных санкций за нарушение сроков его возврата, до даты полного фактического погашения кредитной задолженности. Поскольку кредитный договор является действующим, с <Дата> (дата, следующая за датой на которую решением суда от <Дата> взыскана задолженность по кредитному договору) Банком продолжали начисляться проценты за пользование кредитом до даты погашения основного долга по кредитному договору (<Дата>). Таким образом, размер задолженности по кредитному договору по состоянию на <Дата> составила рублей, из которых: рублей - задолженность по процентам за период с <Дата> по <Дата>; рублей – штрафная неустойка, начисленная за период с <Дата> по <Дата>.

Судебным приказом мирового судьи Удорского судебного участка от <Дата> <Номер> с ФИО1 в пользу АО «БАНК СГБ» взыскана задолженность по кредитному договору от <Адрес>. <Номер> в размере рублей, в том числе задолженность по процентам - рублей за период с <Дата> по <Дата>, штрафная неустойка - рублей за период с <Дата> по <Дата>, расходы по уплате государственной пошлины в размере рубля.

Определением мирового судьи Удорского судебного участка Республики Коми от <Дата> судебный приказ от <Дата> отменен в связи с поступившими от ответчика возражениями.

В соответствии со статьей 196 частью 3 ГПК РФ суд принимает решение по заявленным исковым требованиям.

Согласно уточненным исковым требованиям расчет задолженности заемщика составил: проценты с <Дата> по <Дата> в размере руб., штрафная неустойка, начисленная за период с <Дата> по <Дата> в сумме руб., а также расходы по уплате госпошлины в размере руб.

Вместе с тем ответчиком ФИО1 заявлено ходатайство о применении судом последствий пропуска истцом срока исковой давности.

Согласно статьям 195, 196 и 199 Гражданского кодекса РФ исковой давностью признается срок для защиты права по иску лица, право которого нарушено. Общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 настоящего Кодекса. Исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения. Истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.

В силу положений статьи 200 Гражданского кодекса РФ, если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права. По обязательствам с определенным сроком исполнения течение срока исковой давности начинается по окончании срока исполнения. По обязательствам, срок исполнения которых не определен или определен моментом востребования, срок исковой давности начинает течь со дня предъявления кредитором требования об исполнении обязательства, а если должнику предоставляется срок для исполнения такого требования, исчисление срока исковой давности начинается по окончании срока, предоставляемого для исполнения такого требования. При этом срок исковой давности во всяком случае не может превышать десять лет со дня возникновения обязательства.

В пунктах 1 и 15 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29.09.2015 № 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности» разъяснено, что исковой давностью признается срок для защиты права по иску лица, право которого нарушено. Под правом лица, подлежащим защите судом, следует понимать субъективное гражданское право конкретного лица. Если будет установлено, что сторона по делу пропустила срок исковой давности и не имеется уважительных причин для восстановления этого срока для истца - физического лица, то при наличии заявления надлежащего лица об истечении срока исковой давности суд вправе отказать в удовлетворении требования только по этим мотивам, без исследования иных обстоятельств дела.

Как разъяснено в пунктах 17, 18 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29.09.2015 № 43, в силу пункта 1 статьи 204 Гражданского кодекса РФ срок исковой давности не течет с момента обращения за судебной защитой, в том числе со дня подачи заявления о вынесении судебного приказа, если такое заявление было принято к производству. Днем обращения в суд считается день, когда исковое заявление сдано в организацию почтовой связи либо подано непосредственно в суд, в том числе путем заполнения в установленном порядке формы, размещенной на официальном сайте суда в сети «Интернет». По смыслу статьи 204 ГК РФ начавшееся до предъявления иска течение срока исковой давности продолжается лишь в случаях оставления заявления без рассмотрения либо прекращения производства по делу по основаниям, предусмотренным абзацем вторым статьи 220 ГПК РФ, пунктом 1 части 1 статьи 150 АПК РФ, с момента вступления в силу соответствующего определения суда либо отмены судебного приказа. В случае прекращения производства по делу по указанным выше основаниям, а также в случае отмены судебного приказа, если неистекшая часть срока исковой давности составляет менее шести месяцев, она удлиняется до шести месяцев (пункт 1 статьи 6, пункт 3 статьи 204 ГК РФ).

Судебным приказом мирового судьи Удорского судебного участка от <Дата> <Номер> с ФИО1 в пользу АО «БАНК СГБ» взыскана задолженность по кредитному договору от <Дата> <Номер> в размере рублей, в том числе задолженность по процентам - рублей за период с <Дата> по <Дата>, штрафная неустойка - рублей за период с <Дата> по <Дата>, расходы по уплате государственной пошлины в размере рубля.

<Дата> Акционерное общество «БАНК СГБ» обратилось в суд с настоящим иском о взыскании с ответчика кредитной задолженности.

При этом течение срока исковой давности приостанавливалось в период с <Дата> по <Дата>.

Таким образом, суд считает установленным, что истец имеет право на взыскание процентов и неустойки, с учетом приостановления срока исковой давности, с <Дата>.

С учетом имеющихся обстоятельств и исследованных материалах дела, суд полагает возможным взыскать с ответчика в пользу истца проценты в сумме рублей,

Рассматривая доводы ФИО1, о снижении размера неустойки, в соответствии со статьей 333 Гражданского кодекса РФ, суд приходит к следующему.

В силу положений части 1 статьи 333 Гражданского кодекса РФ, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

Из разъяснений, данных в пункте 75 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 24.03.2016 N 7 "О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушение обязательств", следует, что при оценке соразмерности неустойки последствиям нарушения обязательства необходимо учитывать, что никто не вправе извлекать преимущества из своего незаконного поведения, а также то, что неправомерное пользование чужими денежными средствами не должно быть более выгодным для должника, чем условия правомерного пользования (пункты 3, 4 статьи 1 Гражданского кодекса РФ). Доказательствами обоснованности размера неустойки могут служить, в частности, данные о среднем размере платы по краткосрочным кредитам на пополнение оборотных средств, выдаваемым кредитными организациями лицам, осуществляющим предпринимательскую деятельность, либо платы по краткосрочным кредитам, выдаваемым физическим лицам, в месте нахождения кредитора в период нарушения обязательства, а также о показателях инфляции за соответствующий период. Установив основания для уменьшения размера неустойки, суд снижает сумму неустойки.

Исходя из заявленных требований истца размер неустойки за нарушенные ответчиком обязательства составляет рублей, при этом, размер удовлетворенных требований по процентам составил рублей.

Принимая во внимание имеющиеся обстоятельства дела, учитывая соотношение соразмерности сумм неустойки и основного требования, длительность неисполнения заемщиком обязательств по кредиту, соотношение процентной ставки по кредиту с размерами ставки рефинансирования, суд приходит к выводу, что размер взыскиваемой с ответчика неустойки не соразмерен последствиям нарушения кредитного обязательства и подлежит снижению до рублей.

При таких обстоятельствах, требования иска о взыскании с ответчика задолженности по кредитному договору суд находит законными, обоснованными и подлежащими удовлетворению в части.

Согласно части 1 статьи 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны, понесенные по делу судебные расходы, пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований. В связи с этим, судебные расходы истца по уплате государственной пошлины в размере рублей подлежат взысканию с ответчика в пользу истца.

Руководствуясь статьями 194 – 198, 199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

решил:

исковое заявление Акционерного общества «БАНК СГБ» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов удовлетворить в части.

Взыскать с ФИО1 (<Дата> г.р., ИНН <Номер>, паспорт <Номер>, от <Дата> )

в пользу АО «БАНК СГБ»

- задолженность по процентам в размере 14697 (четырнадцать тысяч шестьсот девяносто семь) рублей 87 копеек,

- штрафную неустойку в размере 5000 (пять тысяч) рублей,

всего в размере 19697 (девятнадцать тысяч шестьсот девяносто семь) рублей 87 копеек,

а также судебные расходы по уплате государственной пошлины в размере 787 (семьсот восемьдесят семь) рублей 91 копейку.

В удовлетворении остальной части исковых требований отказать.

На решение суда может быть подана апелляционная жалоба в Верховный Суд Республики Коми через постоянное судебное присутствие в составе Усть-Вымского районного суда Республики Коми – в селе Кослан Удорского района Республики Коми в течение одного месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

Председательствующий А.Н. Жданов

Мотивированное решение составлено к 18 часам 20 февраля 2023 года.