Дело №2-3408/2025
УИД: 42RS0009-01-2025-005502-58
РЕШЕНИЕ
именем Российской Федерации
Центральный районный суд г. Кемерово в составе:
председательствующего судьи Зуевой Е.А.
при помощнике судьи Пановой Т.В.
рассмотрев в открытом судебном заседании в городе Кемерово
14 августа 2025 года
гражданское дело по исковому заявлению ООО МКК «Аделаида» к ФИО1 о взыскании задолженности по договору микрозайма,
УСТАНОВИЛ:
ООО МКК «Аделаида» обратилось в суд с исковым заявлением к ФИО1 о взыскании задолженности по договору микрозайма.
Требования мотивирует тем, что между ООО МКК «Аделаида» и ФИО1 заключен договор потребительского займа ### от **.**.**** Договор заключен на следующих условиях: сумма микрозайма - 58 000,20 руб.; процентная ставка, 287,467% годовых; срок возврата займа и уплаты процентов **.**.****; размер пени 20% годовых.
Договор был подписан с использованием простой электронной подписи.
После обращения ответчика к первоначальному кредитору за предоставлением займа, ему было направлено SMS-сообщение с адресом страницы в сети Интернет, токен, а также ключ электронной подписи. При переходе на страницу в сети Интернет, ответчик ознакомился, проверил достоверность информации и потом подписал простой электронной подписью заявление о предоставлении микрозайма. Подписание произошло путем направления на номер телефона первоначального кредитора SMS-сообщения с ключом электронной подписи.
После рассмотрения заявления о предоставлении микрозайма и одобрения займа, ответчику было направлено новое SMS-сообщение с адресом страницы в сети Интернет, токен, а также ключ электронной подписи. При переходе на страницу в сети Интернет, ответчик ознакомился, проверил достоверность информации и потом подписал простой электронной подписью следующие документы: индивидуальные условия договора потребительского займа; график платежей. Подписание произошло путем направления на номер телефона первоначального кредитора SMS-сообщения с ключом электронной подписи. Вся процедура подписания договора фиксируется программным обеспечением и хранится в архиве журнала (логов) файлов.
До настоящего времени сумма займа и проценты на сумму займа по договору ответчиком не оплачены в полном объеме, сроки платежей, установленные графиком платежей нарушены.
На основании изложенного истец просит суд взыскать с ФИО1 задолженность по договору потребительского займа ### за период с 28.09.2024 по 10.03.2025 на дату 10.03.2025 в размере 134 860, 46 руб., из которых: сумма основного долга 57 795, 60 руб., сумма процентов 71 814, 27 руб., пени 351, 59 руб., а также расходы по оплате госпошлины 4 899 руб.
Представитель истца в судебное заседание не явился, о дате, времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом, в тексте искового заявления содержится просьба о рассмотрении дела в отсутствии представителя истца.
Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явилась, о дате, времени и месте рассмотрения дела извещена надлежащим образом, путем направления судебных повесток по адресу регистрации и по адресу, указанному в возражениях, конверты вернулись в суд в связи с истечением срока хранения без фактического вручения адресату. Ранее ответчиком представлены в суд возражения на исковое заявление, в которых она просит отказать в удовлетворении исковых требований в заявленном размере, применив требования ст. 333 ГК РФ в части снижения неустойки.
В соответствии с положениями ст. 165.1 ГК РФ, юридически значимое сообщение считается доставленным и в тех случаях, если оно поступило лицу, которому оно направлено, но по обстоятельствам, зависящим от него, не было ему вручено или адресат не ознакомился с ним.
В данном случае, судебное извещение было направлено ФИО1 по адресу ее регистрации и по адресу, указанному в возражениях на исковое заявление, однако не получено ответчиком и возвращено в суд по истечении срока хранения.
Исходя из изложенного, в силу положений ст. 165.1 ГК РФ, судебное извещение следует считать доставленным адресату ФИО1
В соответствии с положениями ст. 167 ГПК РФ, учитывая наличие письменного заявления о рассмотрении дела в отсутствие представителя истца, суд полагает возможным рассмотреть дело в отсутствие сторон, извещенных о слушании дела надлежащим образом. Основания для отложения судебного разбирательства судом не установлены.
Суд, изучив письменные материалы дела, считает исковые требования подлежащим удовлетворению.
Согласно п. 2 ст. 1 Гражданского кодекса Российской Федерации граждане (физические лица) и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора.
В соответствии со ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (ст. 422 ГК РФ).
В соответствии с п. 1 ст. 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества.
Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.
В силу п. 1 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.
В соответствии со ст. 810 ГК РФ, заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором.
В соответствии со ст. 309 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. Не допускается односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий, за исключением случаев, предусмотренных законом (ст. 310 ГК РФ).
Согласно ст. 330 ГК РФ, в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в том числе в случае просрочки исполнения, ответчик обязан уплатить кредитору предусмотренную законом или договором неустойку.
Судом установлено, что ФИО1 обратилась в ООО МКК «Аделаида» с заявлением о предоставлении ей целевого потребительского микрозайма. В результате чего между истцом и ответчиком был заключен договор потребительского займа ### от **.**.****, согласно которому заемщику были предоставлены денежные средства в размере 58 000, 20 руб. под 290,776% годовых. Срок возврата займа 180 календарных дней с момента предоставления заемных денежных средств заемщику.
Заявление о предоставлении потребительского микрозайма, индивидуальные условия договора подписаны в электронном виде простой электронной подписью, что подтверждается реестром ключей электронной подписи.
Согласно положениям ст. 420 ГК РФ договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей.
В соответствии со ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Договор заключается посредствам направления оферты (предложения заключить договор) одной стороной и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.
Требования к заключению договора в письменной форме установлены в ст. 161 ГК РФ. Так согласно ст. 161 ГК РФ должны совершаться в простой письменной форме сделки между юридическими лицами и гражданами.
При этом в абзаце втором п. 1 ст. 160 ГК РФ указано, что двусторонние договоры могут совершаться способами, установленными п. 2 и 3 ст. 434 ГК РФ.
Пункт 2 ст. 434 ГК РФ о форме договора, прямо указывает на возможность заключения договора в письменной форме путем обмена документами, а п. 3 ст. 434 ГК РФ указывает на то, что письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор (заявление клиента) принято в порядке, предусмотренном п. 3 ст. 438 ГК РФ.
Согласно п. 3 ст. 438 ГК РФ совершение лицом, получившим оферту (Банком), действий по выполнению указанных в ней условий договора, является ее акцептом и соответственно, является надлежащим заключением сторонами договора с соблюдением простой письменной формы.
В соответствии с п. 2 ст. 160 ГК РФ использование при совершении сделок факсимильного воспроизведения подписи с помощью средств механического или иного копирования либо иного аналога собственноручной подписи допускается в случаях и в порядке, предусмотренных законом, иными правовыми актами или соглашением сторон.
В соответствии с п. 4 ст. 11 Федерального закона «Об информации, информационных технологиях и о защите информации» в целях заключения гражданско-правовых договоров или оформления иных правоотношений, в которых участвуют лица, обменивающиеся электронными сообщениями, обмен электронными сообщениями, каждое из которых подписано электронной подписью или иным аналогом собственноручной подписи отправителя такого сообщения, в порядке, установленном федеральными законами, иными нормативными правовыми актами или соглашением сторон, рассматривается как обмен документами.
Согласно ст. 6 Федерального закона «Об электронной подписи» информация в электронной форме, подписанная квалифицированной электронной подписью, признается электронным документом, равнозначным документу на бумажном носителе, подписанному собственноручной подписью, и может применяться в любых правоотношениях в соответствии с законодательством Российской Федерации, кроме случая, если федеральными законами или принимаемыми в соответствии с ними нормативными правовыми актами установлено требование о необходимости составления документа исключительно на бумажном носителе.
Электронная подпись - информация в электронной форме, которая присоединена к другой информации в электронной форме (подписываемой информации) или иным образом связана с такой информацией и которая используется для определения лица, подписывающего информацию (ст. 2 Федерального закона «Об электронной подписи»).
Ключ электронной подписи - уникальная последовательность символов, предназначенная для создания электронной подписи (ст. 2 Федерального закона «Об электронной подписи»).
Сертификат ключа проверки электронной подписи - электронный документ или документ на бумажном носителе, выданные удостоверяющим центром либо доверенным лицом удостоверяющего центра и подтверждающие принадлежность ключа проверки электронной подписи владельцу сертификата ключа проверки электронной подписи (ст. 2 Федерального закона «Об электронной подписи»).
Владелец сертификата ключа проверки электронной подписи - это лицо, которому в установленном настоящим Федеральным законом порядке выдан сертификат ключа проверки электронной подписи (ст. 2 Федерального закона «Об электронной подписи»). При этом, как следует из указанного закона таким владельцем может выступать как юридическое, так и физическое лицо.
Согласно ч. 2 и 3 ст. 14 Федерального закона «Об электронной подписи» сертификат ключа проверки электронной подписи должен содержать фамилию, имя и отчество (если имеется) - для физических лиц, наименование и место нахождения - для юридических лиц или иную информацию, позволяющую идентифицировать владельца сертификата ключа проверки электронной подписи. Наряду с указанием наименования юридического лица указывается физическое лицо, действующее от имени юридического лица на основании учредительных документов юридического лица или доверенности. Допускается не указывать в качестве владельца сертификата ключа проверки электронной подписи физическое лицо, действующее от имени юридического лица, в сертификате ключа проверки электронной подписи (в том числе в квалифицированном сертификате), используемом для автоматического создания и (или) автоматической проверки электронных подписей в информационной системе при оказании государственных и муниципальных услуг, исполнении государственных и муниципальных функций, а также в иных случаях, предусмотренных федеральными законами и принимаемыми в соответствии с ними нормативными правовыми актами. Владельцем такого сертификата ключа проверки электронной подписи признается юридическое лицо, информация о котором содержится в таком сертификате.
Таким образом, электронная подпись вместе с сертификатом ключа передается ее владельцу и находится в его распоряжении, каковыми являются юридическое лицо и физическое лицо (при указании последнего в сертификате ключа) либо только юридическое лицо (в случае не указания физического лица).
На основании п. 1 ст. 2 и ст. 18 Федерального закона «Об электронной подписи» электронная подпись служит средством для определения лица, подписывающего информацию.
ООО МКК «Аделаида» обязательства по выдаче займа ответчику исполнило надлежащим образом и в полном объеме, что подтверждается справкой по операции ПАО Финстар Банк (л.д. 17-18).
При заключении договора займа ответчик обязался возвратить истцу сумму займа, уплатить проценты, начисленные на сумму займа, а так же после возникновения просрочки исполнения обязательства заёмщика по возврату суммы займа и (или) уплате причитающихся процентов кредитов по договору потребительского займа вправе начислять заемщику и иные меры ответственности только на непотаенную заемщиком часть суммы основного долга.
Согласно п. 6 индивидуальных условий договора количество, размер, периодичность платежей заёмщика по договору определяется графиком платежей. Согласно графику платежей, подписанному ФИО1, сумма ежемесячного платежа с 7 по 175 день составляет 3 439 руб., сумма последнего платежа осуществляется на 180 календарный день в размере 47 425, 46 руб.
В соответствии с п. 12 индивидуальных условий договора в качестве меры ответственности за ненадлежащее исполнение обязательств по договору потребительского микрозайма обществом применяется неустойка в виде пени, начисление которой начинается с первого дня ненадлежащего исполнения обязательств. Размер неустойки составляет 20% годовых от суммы просроченной задолженности за каждый день ненадлежащего исполнения обязательств по договору потребительского микрозайма.
Во исполнение условий договора ответчик обязан в соответствии с графиком платежей возвратить займ и уплатить проценты, начисленные на сумму займа, а также штрафную неустойку.
В период действия договора займа ФИО1 неоднократно не исполняла свои обязательства по договору (уплате сумм основного долга и процентов), в результате чего у нее образовалась задолженность.
Как следует из письменных материалов дела определением мирового судьи судебного участка ... судебного района г.Кемерово от 30.04.2025 судебный приказ от 11.04.2025 отменен, на основании ст. 129 ГПК РФ.
Согласно представленному стороной истца расчету, задолженность ответчика перед истцом за период с 28.09.2024 по 10.03.2025, составляет 129 961, 46 руб., из которых: 57 795, 60 руб. – сумма основного долга, 71 814, 27 руб. – сумма процентов за пользование займом, 351, 59 руб. – пени.
Расчет судом проверен, оснований сомневаться в правильности и обоснованности представленного истцом расчета, суд не усматривает.
Согласно п. 3 ст. 807 ГК РФ особенности предоставления займа под проценты заемщику-гражданину в целях, не связанных с предпринимательской деятельностью, устанавливаются законами.
Кроме того, в соответствии с частью 23 статьи 5 Федерального закона от 21.12.2013 N 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)" (в редакции, действующей на дату заключения договора), процентная ставка по договору потребительского кредита (займа) не может превышать 0,8 процент в день.
Порядок, размер и условия предоставления микрозаймов предусмотрены Федеральным законом от 2 июля 2010 г. № 151-ФЗ «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях».
При этом, суд учитывает, что расчет процентов за пользование суммой займа произведен истцом на основании условий договора займа, устанавливающего размер процентов, с соблюдением требований ч.24 ст.5 Федерального закона от 21.12.2013 № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» по договору потребительского кредита (займа), срок возврата потребительского кредита (займа) по которому на момент его заключения не превышает одного года, не допускается начисление процентов, неустойки (штрафа, пени), иных мер ответственности по договору потребительского кредита (займа), а также платежей за оказываемые услуги (выполняемые работы, реализуемые товары) кредитором заемщику за отдельную плату по договору потребительского кредита (займа), после того, как сумма начисленных процентов, неустойки (штрафа, пени), иных мер ответственности по договору потребительского кредита (займа), а также платежей за оказываемые услуги (выполняемые работы, реализуемые товары) кредитором заемщику за отдельную плату по договору потребительского кредита (займа) (далее - фиксируемая сумма платежей), достигнет 130 процентов от суммы предоставленного потребительского кредита (займа). Условие, содержащее запрет, установленный настоящей частью, должно быть указано на первой странице договора потребительского кредита (займа), срок возврата потребительского кредита (займа) по которому на момент его заключения не превышает одного года, перед таблицей, содержащей индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа).
Указанные условия соблюдены заимодавцем, учитывая, что договор займа заключен под 290,776% годовых (0,79% в день), срок договора составлял 180 календарных дней, что ограничивает размер ответственности по нему, в том числе процентов, а именно 130 процентов от суммы предоставленного потребительского кредита (займа).
Согласно ст. 56 ГПК РФ каждая сторона должна представить доказательства, на которых она основывает свои требования и возражения.
В данном случае со стороны ответчика не представлено суду доказательств в опровержение исковых требований.
При таких обстоятельствах, оценивая представленные по делу доказательства, суд считает, что требования истца о взыскании с ответчика задолженности по договору потребительского займа ### за период с 28.09.2024 по 10.03.2025 на дату 10.03.2025 подлежат удовлетворению в полном объеме.
При этом суд считает, что ходатайство ответчика о снижении суммы неустойки удовлетворению не подлежит.
В соответствии со ст. 333 ГК РФ, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.
То есть исходя из буквального толкования вышеприведенных положений закона, статья 333 ГК РФ применяется судом в том случае, когда неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства.
В данном случае, суд считает, что заявленная истцом к взысканию сумма неустойки является соразмерной последствиям нарушения обязательства.
При подаче искового заявления, истцом была оплачена государственная пошлина в размере 4 899 руб., что подтверждается платежными поручениями ### от **.**.**** и ### от 11**.**.****
С учетом удовлетворенных требований, суд считает, что государственная пошлина, подлежащая взысканию с ответчика в соответствии со ст. 333.19 НК РФ, составляет 4 899 рублей.
На основании изложенного, и руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд
РЕШИЛ:
Исковые требования ООО МКК «Аделаида» к ФИО1 – удовлетворить.
Взыскать с ФИО1 (паспорт гражданина РФ ###) в пользу ООО МКК «Аделаида» (ИНН <***>) задолженность по договору потребительского займа от **.**.**** ### по состоянию на 14.03.2025 года в размере 129 961, 46 руб., из которой:
- 57 795, 60 руб. - основной долг;
- 71 814, 27 руб. – проценты за пользование денежными средствами;
- 351, 59 руб. – пени, а также расходы по оплате госпошлины 4 899 руб., всего 134 860, 46 рублей.
Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Кемеровский областной суд в течение месяца с момента изготовления его в окончательной форме, путем подачи апелляционной жалобы через Центральный районный суд города Кемерово.
Судья: Зуева Е.А.
В мотивированной форме решение изготовлено 27.08.2025 года.