дело №

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

... <адрес>

Советский районный суд <адрес> в составе: председательствующего судьи Колобковой В.В.,

при секретаре судебного заседания – помощнике судьи ФИО1.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ПАО «Совкомбанк» к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов, обращении взыскания на заложенное имущество, возврате излишне уплаченной государственной пошлины,

установил:

ПАО «Совкомбанк» обратилось в суд с указанным иском к ФИО2 ссылаясь на то, что ... между ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» и ФИО2. заключен кредитный договор № (10552591808), по условиям которого Общество предоставило ФИО2. кредит в размере 1999480,00 рублей, сроком 1461 дней под 22,9% годовых под залог транспортного средства марки НИССАН PATROL, 2013 года выпуска, идентификационный номер №. Факт предоставления суммы кредита подтверждается выпиской по счету, вследствие ст.ст.432, 435 и п.3 ст.438 ГК РФ, договор является заключенным и обязательным для его исполнения.

... окончательно завершился процесс реорганизации ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» в форме присоединения к ПАО «Совкомбанк», что подтверждается выпиской из ЕГРЮЛ. Все права и обязанности ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» перешли к ПАО «Совкомбанк» в порядке универсального правопреемства.

В период пользования кредитом ответчик исполнял обязанности ненадлежащим образом и нарушил п.12 Индивидуальных условий договора потребительского кредита. При нарушении срока возврата кредита (части кредита) и уплаты начисленных процентов за пользование кредитом уплачивается неустойка в виде пени в размере 20% годовых за каждый календарный день просрочки.

Согласно п.5.2 Общих условий договора потребительского кредита под залог транспортного средства: Банк вправе потребовать от заемщика в одностороннем (внесудебном) порядке досрочного возврата задолженности по кредиту в случае нарушения заемщиком условий договора потребительского кредита в отношении сроков возврата сумм основного долга и (или) уплаты процентов продолжительностью (общей продолжительностью) более чем 60 календарных дней в течение последних 180 календарных дней.

Просроченная задолженность по ссуде возникла ..., на ... суммарная продолжительность просрочки составляет 200 дней. Просроченная задолженность по процентам возникла ..., на ... суммарная продолжительность просрочки составляет 160 дней.

Ответчик в период пользования кредитом произвел выплаты в размере 1149200 рублей, общая задолженность ответчиком перед банком по состоянию на ... составляет 1748412,83 рублей, из них: - комиссия за смс – информирование – 995,00 руб.; - просроченные проценты - 68077,61 руб.; - просроченная ссудная задолженность – 1619975,75 руб.; - просроченные проценты на просроченную ссуду – 29048,13 руб.; - неустойка на просроченные проценты на просроченную ссуду – 184,53 руб.; - неустойка на просроченную ссуду – 26926,50 руб.; - неустойка на просроченные проценты – 3205,31 руб.

Согласно заявлению о предоставлении кредита к кредитному договору от ... заемщик просит рассмотреть оферту об обеспечении исполнения обязательств перед банком, возникших из кредитного договора, залогом: транспортным средством НИССАН PATROL, 2013 года выпуска, идентификационный номер №. Акцептом данного заявления в отношении залога транспортного средства является направление банком уведомления о залоге транспортного средства в реестр уведомлений о залоге движимого имущества. Следовательно, в силу ст.441 ГК РФ, договор залога считается заключенным.

Банк направил ответчику уведомление об изменении срока возврата кредита и возврате задолженности по кредитному договору. Данное требование ответчик не выполнил. В настоящее время ответчик не погасил образовавшуюся задолженность, чем продолжает нарушать условия договора.

На основании изложенного истец ПАО «Совкомбанк» просит суд взыскать с ответчика ФИО2 задолженность за период с ... по ... в размере 1748412 рублей 83 копейки; взыскать расходы по оплате государственной пошлины в размере 52484 рубля 13 копеек; обратить взыскание на предмет залога - транспортное средство марки НИССАН PATROL, 2013 года выпуска, идентификационный номер №, способ реализации - с публичных торгов, а также вернуть излишне уплаченную госпошлину в размере 52484,13 рублей согласно платежному поручению № от ....

Представитель ПАО «Совкомбанк», надлежащим образом извещенный о времени и месте рассмотрения дела, в судебное заседание не явился. Согласно тексту искового заявления, ходатайствует о рассмотрении дела без участия их представителя.

Ответчик ФИО2 в судебное заседание не явился, о времени и месте его проведения извещен надлежащим образом. Судебные почтовые извещения вернулись в суд с отметкой «истек срок хранения», что в силу ст.165.1 ГК РФ и Позиции Верховного Суда РФ, относящейся к судебным извещениям, является надлежащим извещением.

В соответствии с положениями ст. 167 ГПК РФ, ст.165.1 ГК РФ, дело рассмотрено в отсутствие не явившихся лиц, участвующих в деле.

Исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

В соответствии со ст. 1 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее - ГК РФ), граждане (физические лица) и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора.

Согласно п. 1 ст. 421 ГК РФ стороны свободны в заключении договора.

В силу п. 1 ст. 428 ГК РФ, договором присоединения признается договор, условия которого определены одной из сторон в формулярах или иных стандартных формах и могли быть приняты другой стороной не иначе как путем присоединения к предложенному договору в целом.

В соответствии со ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условиями о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение. Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

Согласно п. 3 ст. 434 ГК РФ, письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 настоящего Кодекса.

Нормы ст. 436 ГК РФ предусматривают, что полученная адресатом оферта не может быть отозвана в течение срока, установленного для ее акцепта, если иное не оговорено в самой оферте, либо не вытекает из существа предложения или обстановки, в которой оно было сделано.

Согласно ст. 438 ГК РФ, акцептом признается ответ лица, которому адресована оферта, о ее принятии. Акцепт должен быть полным и безоговорочным (п. 1). Совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте(п. 3).

В соответствии со ст. 5 Федерального закона РФ «О потребительском кредите (займе)» от ... № 353-ФЗ (с последующими изменениями и дополнениями), договор потребительского кредита (займа) состоит из общих условий и индивидуальных условий. Договор потребительского кредита (займа) может содержать элементы других договоров (смешанный договор), если это не противоречит настоящему Федеральному закону (п. 1). К условиям договора потребительского кредита (займа), за исключением условий, согласованных кредитором и заемщиком в соответствии с частью 9 настоящей статьи, применяется статья 428 Гражданского кодекса Российской Федерации.

Как установлено судом и следует из материалов дела, ... между ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» и ФИО2 заключен кредитный договор № в виде акцептованного заявления оферты, по условиям которого Банк предоставил ФИО2 кредит в размере 1 999 480 рублей со сроком возврата 48 календарных месяцев под 22,90% годовых под залог транспортного средства марки НИССАН PATROL, 2013 года выпуска, идентификационный номер № (пп.1,2,4 кредитного договора).

Согласно Индивидуальным условиям Договора потребительского кредита от ... №, ФИО2. обязан производить платежи в погашение основного долга и процентов по кредиту ежемесячно, равными аннуитетными платежами согласно графику платежей (п.6 кредитного договора).

Согласно п. 14 Индивидуальных условий договора потребительского кредита заемщик ознакомлен с Общими условиями договора потребительского кредита, осознает их и понимает, согласен с ними и обязуется неукоснительно соблюдать. Общие условия договора потребительского кредита под залог транспортного средства являются неотъемлемой частью Индивидуальных условий договора потребительского кредита.

Пунктом 12 Индивидуальных условий договора потребительского кредита предусмотрена ответственность заемщика за ненадлежащее исполнение условий Договора.

... окончательно завершился процесс реорганизации ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» в форме присоединения к ПАО «Совкомбанк», что подтверждается выпиской из ЕГРЮЛ. Все права и обязанности ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» перешли к ПАО «Совкомбанк» в порядке универсального правопреемства.

В период пользования кредитом ответчик исполнял обязанности ненадлежащим образом и нарушил п.12 Индивидуальных условий договора потребительского кредита. При нарушении срока возврата кредита (части кредита) и уплаты начисленных процентов за пользование кредитом уплачивается неустойка в виде пени в размере 20% годовых за каждый календарный день просрочки.

Согласно п.5.2 Общих условий договора потребительского кредита под залог транспортного средства: Банк вправе потребовать от заемщика в одностороннем (внесудебном) порядке досрочного возврата задолженности по кредиту в случае нарушения заемщиком условий договора потребительского кредита в отношении сроков возврата сумм основного долга и (или) уплаты процентов продолжительностью (общей продолжительностью) более чем 60 календарных дней в течение последних 180 календарных дней.

Согласно материалам дела истец ПАО «Совкомбанк» направил ответчику досудебную претензию о досрочном возврате заложенности по кредитному договору от ... (направлено ..., что подтверждается реестром отправленных писем) в адрес места жительства ответчика ФИО2., установив ему срок полного погашения кредита в течение 30 дней с момента отправления указанной претензии, оставив за собой право расторгнуть договор в случае невыполнения указанных требований. Данное требование ответчиком не исполнено.

Обеспечением надлежащего исполнения обязательств по кредитному договору является автомобиль марки НИССАН PATROL, 2013 года выпуска, идентификационный номер №, переданный банку (кредитору) в залог, положения и существенные условия которого содержатся в кредитном договоре, заключенном с ответчиком.

В соответствии со ст. 807 ГК РФ договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

Кредитор полностью исполнил свои обязательства по предоставлению кредита, путем зачисления денежных средств на счет ответчика в полном объеме, что подтверждается выпиской по счету.

Платежи по возврату кредита и уплате начисленных процентов осуществляются заемщиком ежемесячно в виде единого аннуитетного платежа в порядке, установленном кредитным договором, в соответствии с графиком ежемесячных платежей.

Кредитный договор был заключен в строгом соответствии с действующим законодательством, в порядке, предусмотренном ст. ст. 160, 432, 434 ГК РФ, требования к письменной форме сделки соблюдены.

Согласно п. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

Заемщик был ознакомлен со всеми условиями договора, в том числе с графиком и суммой ежемесячных платежей, понимал и обязался неукоснительно соблюдать, о чем свидетельствует его подпись в кредитном договоре. Условия договора полностью соответствуют требованиям действующего законодательства, в том числе ст. 819 ГК РФ, предусматривающей, что кредитный договор является возмездным.

Согласно ст. 29 Федерального закона РФ «О банках и банковской деятельности» от ... № (с последующими изменениями и дополнениями), процентные ставки по кредитам, вкладам (депозитам) и комиссионное вознаграждение по операциям устанавливаются кредитной организацией по соглашению с клиентами, если иное не предусмотрено федеральным законом.

В соответствии с п. 2 ст. 819 ГК РФ, к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В соответствии с п. 1 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов за пользование займом их размер определяется ключевой ставкой Банка России, действовавшей в соответствующие периоды.

Согласно п. 3 этой же статьи, при отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа включительно.

В соответствии с п. 1 ст. 810 ГК РФ, заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии с п. 1 ст. 811 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном пунктом 1 статьи 395 настоящего Кодекса, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных пунктом 1 статьи 809 настоящего Кодекса.

В пункте 2 ст. 811 ГК РФ определены последствия нарушения заемщиком договора займа: если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.

Как следует из материалов дела, ответчик ФИО2 ненадлежащим образом исполнял обязательства по погашению суммы займа и уплате процентов, в период пользования кредитом, что подтверждается выпиской по счету заемщика, расчетом задолженности по договору потребительского займа.

... истцом ответчику была направлена досудебная претензия о досрочном возврате задолженности по кредитному договору.

До настоящего времени ответчик не исполнил своих обязательств по возврату заемных средств и уплаты причитающихся процентов за пользование кредитными средствами.

С учетом периода допущенной ответчиком просрочки очередных платежей и размером образовавшейся в связи с этим задолженности, суд приходит к выводу о существенных нарушениях ответчиком условий кредитного договора, в силу чего требование истца о досрочном возврате всей оставшейся суммы кредита подлежит удовлетворению.

Согласно расчету взыскиваемой суммы истцом, размер задолженности ФИО2. по кредитному договору № от ... за период с ... по ... составляет 1748412,83 рублей, из них: - комиссия за смс – информирование – 995,00 руб.; - просроченные проценты - 68077,61 руб.; - просроченная ссудная задолженность – 1619975,75 руб.; - просроченные проценты на просроченную ссуду – 29048,13 руб.; - неустойка на просроченные проценты на просроченную ссуду – 184,53 руб.; - неустойка на просроченную ссуду – 26926,50 руб.; - неустойка на просроченные проценты – 3205,31 руб.

Судом проверен представленный истцом расчет суммы задолженности и признан правильным, составленным в соответствии с указанными условиями заключенного между сторонами договора. Возражений относительно произведенного истцом расчета задолженности по настоящему договору от ответчика не поступило.

В нарушение требований статьи 56 Гражданского процессуального кодекса РФ доказательств надлежащего исполнения условий договора, иного размера задолженности ответчиком суду не представлено.

Таким образом, в связи с тем, что заемщик ФИО2. обязательств по погашению кредита по кредитному договору № от ..., надлежащим образом не исполнял, нарушая неоднократно сроки погашения, определенные договором, в результате чего образовалась задолженность, которая за период с ... по ... составила 1748412,83 рублей о возврате всей оставшейся суммы кредита и взыскивает сумму задолженности по кредитному договору с ФИО2 в пользу истца в заявленном размере.

ПАО «Совкомбанк» заявлены требования об обращении взыскания на заложенное имущество: автомобиль марки НИССАН PATROL, 2013 года выпуска, идентификационный номер №.

Рассматривая требования в части обращения взыскания на заложенное имущество, суд принимает во внимание следующее.

В целях обеспечения кредитного договора между ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» заключен кредитный договор № от ... с условиями залога транспортного средства марки НИССАН PATROL, 2013 года выпуска, идентификационный номер № (п.20 Индивидуальных условий).

Согласно информации МВД по РСО-Алания по запросу суда на автомобиль марки НИССАН PATROL, 2013 года выпуска, идентификационный номер №, согласно сведениям федеральной информационной системы «ФИС ГИБДД-М» МВД России, указанное транспортное средство зарегистрировано за ФИО2

В силу залога кредитор, по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель), имеет право в случае неисполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит это имущество (залогодателя) (ч. 1. статьи 334 ГК РФ).

Взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства по обстоятельствам, за которые он отвечает (п. 1 статьи 348 ГК РФ).

Согласно ч. 1 ст. 349 ГК РФ, обращение взыскания на заложенное имущество осуществляется по решению суда, если соглашением залогодателя и залогодержателя не предусмотрен внесудебный порядок обращения взыскания на заложенное имущество.

В соответствии со ст. 350 ГК РФ, реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном настоящим Кодексом и процессуальным законодательством, если, если законом или соглашением между залогодержателем и залогодателем не установлено, что реализация предмета залога осуществляется в порядке, установленном абзацами вторым и третьим пункта 2 статьи 350.1 настоящего Кодекса (ч. 1). При обращении взыскания на заложенное имущество в судебном порядке суд по просьбе залогодателя, являющегося должником по обязательству, при наличии уважительных причин вправе отсрочить продажу заложенного имущества с публичных торгов на срок до одного года. Отсрочка не освобождает должника от возмещения возросших за время отсрочки убытков кредитора, процентов и неустойки (ч. 2).

Факт ненадлежащего исполнения заемщиком своих обязательств по указанному договору займа судом установлен, в связи с чем, имеются основания для обращения взыскания на предмет залога.

Принимая во внимание то, что условия кредитного договора предполагают условия залога транспортного средства, учитывая факт неисполнения ответчиком обязательств, руководствуясь положениями статей 329, 334, 350, 352 ГК РФ, суд считает необходимым обратить взыскание на заложенное имущество - транспортное средство марки НИССАН PATROL, 2013 года выпуска, идентификационный номер №, путем продажи его с публичных торгов.

Порядок продажи с публичных торгов установлен Федеральным законом № 229-ФЗ от ... «Об исполнительном производстве».

В силу п. 1 ст. 85 Федерального закона «Об исполнительном производстве», оценка имущества должника, на которое обращается взыскание, производится судебным приставом-исполнителем по рыночным ценам, если иное не установлено законодательством Российской Федерации.

В соответствии с п. п. 1 и 2 ст. 89 Федерального закона «Об исполнительном производстве» реализация на торгах имущества должника, в том числе имущественных прав, производится организацией или лицом, имеющим в соответствии с законодательством Российской Федерации право проводить торги по соответствующему виду имущества (далее - организатор торгов); начальная цена имущества, выставляемого на торги, не может быть меньше стоимости, указанной в постановлении об оценке имущества.

В силу приведенных норм, начальная продажная цена выставляемого на торги движимого имущества, на которое обращено взыскание по решению суда, определяется на основании оценки имущества, которая производится судебным приставом-исполнителем в рамках исполнительного производства.

Действующее законодательство не возлагает на суд обязанности по установлению начальной продажной стоимости заложенного движимого имущества.

В соответствии с ч. 1 ст. 98 ГПК РФ, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, к которым, согласно ч. 1 ст. 88 ГПК РФ, относятся государственная пошлина и издержки, связанные с рассмотрением дела.

Расходы по уплате государственной пошлины в пользу истца в сумме 52484 рубля 13 копеек подлежат взысканию с ответчика ФИО2., платежное поручение № от ... об оплате истцом государственной пошлины на указанную сумму по иску к ответчику ФИО2 в материалах дела имеется.

Истец просит вернуть излишне уплаченную государственную пошлину в размере 52484,13 рублей согласно платежному поручению № от ....

Суд считает, что данное ходатайство истца подлежит удовлетворению, поскольку истцом повторно по иску к ответчику ФИО2. была уплачена государственная пошлина в размере 52484,13 рублей, что подтверждается платежным поручением № от ....

На основании изложенного и руководствуясь ст.ст. 193 - 199 ГПК РФ, суд,

решил:

Исковые требования ПАО «Совкомбанк» к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов, обращении взыскания на заложенное имущество, возврате излишне уплаченной государственной пошлины, удовлетворить.

Взыскать с ФИО2, ... года рождения, уроженца <адрес> СОАССР, паспорт серии <...> в пользу публичного акционерного общества «Совкомбанк» ИНН <***>, ОГРН <***>, юридический адрес: <адрес> задолженность по кредитному договору № (10552591808) от ... за период с ... по ... в размере 1748412 (один миллион семьсот сорок восемь тысяч четыреста двенадцать) рублей 83 копейки, из которых: - комиссия за смс – информирование – 995,00 руб.; - просроченные проценты - 68077,61 руб.; - просроченная ссудная задолженность – 1619975,75 руб.; - просроченные проценты на просроченную ссуду – 29048,13 руб.; - неустойка на просроченные проценты на просроченную ссуду – 184,53 руб.; - неустойка на просроченную ссуду – 26926,50 руб.; - неустойка на просроченные проценты – 3205,31 руб.

Взыскать с ФИО2, ... года рождения, уроженца <адрес> СОАССР, паспорт серии <...> в пользу публичного акционерного общества «Совкомбанк» ИНН <***>, ОГРН <***>, юридический адрес: <адрес> расходы по уплаченной государственной пошлине в размере 52 484 (пятьдесят две тысячи четыреста восемьдесят четыре) рубля 13 копеек, уплаченные по платежному поручению от ... №.

Обратить взыскание на предмет залога - автомобиль марки НИССАН PATROL, 2013 года выпуска, идентификационный номер №, путём продажи с публичных торгов.

Вернуть ПАО «Совкомбанк» излишне уплаченную государственную пошлину в размере 52 484 (пятьдесят две тысячи четыреста восемьдесят четыре) рубля 13 копеек по платежному поручению № от ....

На решение может быть подана апелляционная жалоба в Судебную коллегию по гражданским делам Верховного Суда РСО-Алания через Советский районный суд <адрес> РСО-Алания в течение месяца со дня принятия решения судом в окончательной форме.

Судья В.В.Колобкова

Мотивированный текст решения изготовлен судом ...