Дело № 2-199/2022 г.
УИД № 48RS0017-01-2022-000253-51
РЕШЕНИЕ
ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ
с. Тербуны 15 июля 2022 года
Тербунский районный суд Липецкой области в составе:
председательствующего судьи Баранова С.В.,
при секретаре Рязанцевой О.Ю.,
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ООО «ВПК-Капитал» к ФИО1 о взыскании задолженности по договору потребительского займа,
УСТАНОВИЛ:
ООО «ВПК-Капитал» к обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по договору потребительского займа указав, что 15.11.2019 г. ООО микрокредитная компания «Лига денег» и ФИО1 заключили договор потребительского займа <***> в соответствии с которым Лига денег предоставил денежные средства в размере 40000 рублей, а должник обязался возвратить полученную сумму займа и уплатить проценты за пользование займом. Лига денег надлежащим образом выполнило свои обязательства по предоставлению кредита. В соответствии с условиями договора потребительского займа должник принял на себя обязательство по погашению задолженности, однако периодически не осуществлял платежи по возврату займа и не уплачивал начисленные проценты в связи с договором. В связи с этим у должника образовалась задолженность, которая включает в себя: задолженность по основному долгу: 35824,83 руб., задолженность по уплате процентов 33445,17 руб. Лига денег и ООО «БизнесКонсалтингГрупп» заключили договор уступки прав требования № 8 от 27.11.2020 г., в связи с чем все права кредитора по договору потребительского займа перешли к ООО «БизнесКонсалтингГрупп», которое в свою очередь заключило договор уступки прав требования (цессии) № 8 от 27.11.2020 г. с ООО «ВПК-Капитал», в связи с чем все права кредитора по договору потребительского займа перешли к последнему. 02.08.2021 г. мировым судом было вынесено определение об отмене судебного приказа. Просило взыскать в пользу ООО «ВПК-Капитал» с должника ФИО1 задолженность по договору потребительского займа <***> от 15.11.2019 г. в размере 69270 рублей, расходы по уплате государственной пошлины в сумме 2278,10 рублей.
Определением Тербунского районного суда Липецкой области от 07 июня 2022 года, занесенным в протокол судебного заседания, к участию в деле в качестве третьих лиц, не заявляющих самостоятельных требований, привлечены ООО МКК «Лига денег», ООО МКК «Джет Мани Микрофинанс», ООО МКК «4финанс», ООО «БизнесКонсалтингГрупп».
Представитель истца ООО «ВПК-Капитал» в судебное заседание не явился, о рассмотрении дела извещены надлежащим образом, в исковом заявлении просили рассмотреть дело в их отсутствие.
Ответчик ФИО1 так же в судебное заседание не явилась, о месте и времени рассмотрения дела извещена судом надлежащим образом, просила провести судебное заседание в ее отсутствие. Из представленного отзыва на исковое заявление следует, что истцом представлен расчет процентов за пользование займом на основании условий договора, согласно которым процентная ставка за пользование заемными средствами составляет 198,92%, что в разы больше, чем ставка рефинансирования, установленная Банком России. Полагала, что подписывая данный договор, фактически не могла изменить его условия, а, следовательно, условие о размере процентов за пользование займом установлено по настоянию истца. Отказ же ответчицы от принятия условия о процентах означал бы отказ ей в выдаче займа. Таким образом, истец, предоставляя займ, учитывая его цель (срочное предоставление денежных средств на короткий срок), поставил его выдачу под условие подписания договора на предоставленных им условиях, под 198,92% годовых. Общая сумма процентов за пользование займом, которую истец просит взыскать с ответчицы составляет 33445,17 руб. При таких обстоятельствах, ответчица полагает установление истцом процентов за пользование займом в размере 198,92% годовых злоупотреблением правом с его стороны. Предоставленный расчет процентов для ответчика не понятен, в нем не отражены даты произведенных оплат, количество дней просрочки, в связи с чем у ответчика отсутствует возможность проверить правильность произведенного расчета, что также нарушает права ответчика.
Представители третьих лиц ООО МКК «Лига денег», ООО МКК «Джет Мани Микрофинанс», ООО МКК «4финанс», ООО «БизнесКонсалтингГрупп» в судебное заседание не явились, о времени и месте рассмотрения дела извещены надлежащим образом, причина неявки не известна. Возражений на иск не представили.
Поскольку в состязательном процессе его участники сами определяют объём личного участия в защите своих прав, то суд, согласно ст. 167 ГПК РФ, счёл возможным рассмотреть дело в отсутствие представителя истца ООО «ВПК-Капитал», ответчика ФИО1, представителей третьих лиц.
Суд, исследовав и оценив доказательства по делу в совокупности, приходит к следующему.
Согласно части 1 статьи 56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые он, ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрен: федеральным законом.
В силу пункта 3 статьи 420 Гражданского кодекса Российской Федерациик обязательствам, возникшим из договора, применяются общие положения об обязательствах (статьи 307 - 419), если иное не предусмотрено правилами настоящей главы и правилами об отдельных видах договоров, содержащимися в настоящем Кодексе.
В соответствии со статьей 307 Гражданского кодекса Российской Федерации в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора определенное действие, как-то: передать имущество, выполнить работу, уплатить деньги и т.п., либо воздержаться от определенного действия, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности.
Обязательства возникают из договора, вследствие причинения вреда и из иных оснований, указанных в настоящем Кодексе.
В соответствии со статьей 309 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.
Согласно положениям статьи 310 Гражданского кодекса Российской Федерации односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается.
В соответствии с п. 1 ст. 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.
Договор займа между гражданами должен быть заключен в письменной форме, если его сумма превышает не менее чем в десять раз установленный законом минимальный размер оплаты труда, а в случае, когда займодавцем является юридическое лицо, - независимо от суммы (п. 1 ст. 808 Гражданского кодекса РФ).
В соответствии со ст. 809 Гражданского кодекса Российской Федерации если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов за пользование займом их размер определяется ключевой ставкой Банка России, действовавшей в соответствующие периоды.
Согласно п.3 ст. 809 ГК РФ при отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.
В соответствии со ст. 810 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. В случаях, когда срок возврата договором не установлен или определен моментом востребования, сумма займа должна быть возвращена заемщиком в течение тридцати дней со дня предъявления займодавцем требования об этом, если иное не предусмотрено договором.
Порядок, размер и условия предоставления микрозаймов предусмотрены Федеральным законом от 02 июля 2010 года № 151-ФЗ "О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях" (далее по тексту - Закон о микрофинансовой деятельности).
В п. 4 ч. 1 ст. 2 названного закона предусмотрено, что договор микрозайма - договор займа, сумма которого не превышает предельный размер обязательств заемщика перед займодавцем по основному долгу, установленный названным законом.
Исходя из императивных требований к порядку и условиям заключения договора микрозайма, предусмотренных Законом о микрофинансовой деятельности, денежные обязательства заемщика по договору микрозайма имеют срочный характер и ограничены установленными этим законом предельными суммами основного долга, процентов за пользование микрозаймом и ответственности заемщика.
Принцип свободы договора в сочетании с принципом добросовестного поведения участников гражданских правоотношений не исключает обязанности суда оценивать условия конкретного договора с точки зрения их разумности и справедливости, с учетом того, что условия договора займа, с одной стороны, не должны быть явно обременительными для заемщика, а с другой стороны, они должны учитывать интересы кредитора как стороны, права которой нарушены в связи с неисполнением обязательства.
Это положение имеет особое значение, когда возникший спор связан с деятельностью микрофинансовых организаций, которые предоставляют займы на небольшие суммы и на короткий срок, чем и обусловливается возможность установления повышенных процентов за пользование займом. Иное, то есть установление сверхвысоких процентов за длительный срок пользования микрозаймом, выданным на короткий срок, приводило бы к искажению цели деятельности микрофинансовых организаций.
В судебном заседании установлено, что между ООО МКК «Лига денег» и ответчиком ФИО1 14.11.2019 г. заключен договор потребительского займа, по условиям которого ООО МКК «Лига денег» предоставляет ответчику заем в размере 40000 рублей на 365 дней под 198,92% годовых, полная стоимость потребительского кредита (займа) – 192,894%, полная стоимость потребительского кредита (займа) в денежном выражении – 52560 рублей, количество еженедельных платежей по договору – 52, размер еженедельного платежа – 1780 рублей.
Согласно пункту 14 Индивидуальных условий договора потребительского кредита заемщику известны и понятны общие условия ООО МКК «Лига денег»; с общими условиями договора потребительского микрозайма заемщик согласна, что подтверждается ее подписью.
ФИО1 14.11.2019 г. был получен график платежей по продукту № 6 «Бронзовый», из которого следует, что еженедельный платеж составляет 1780 рублей.
Заключение договора потребительского займа и получение заемных средств в сумме 40000 руб. ответчиком не оспаривалось, подтверждается справкой КИВИ Банк (АО) – оператор Платежной системы CONTACT.
Следовательно, ООО МКК «Лига денег» обязательства по договору займа исполнены надлежащим образом.
Согласно п. 8 Индивидуальных условий договора потребительского займа возврат суммы микрозайма и уплата процентов производятся: а) путем перечисления заемщиком денежных средств на банковский счет кредитора, открытый в Филиале № 7701 Банка ВТБ (ПАО), б) с помощью платежных систем, с которыми сотрудничает кредитор, в) банковской картой заемщика через официальный сайт кредитора.
Согласно ст. 382 ГК РФ право (требование), принадлежащее кредитору на основании обязательства, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или перейти к другому лицу на основании закона.
Согласно ст. 384 ГК РФ если иное не предусмотрено законом или договором, право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права. В частности, к новому кредитору переходят права, обеспечивающие исполнение обязательства, а также другие связанные с требованием права, в том числе право на неуплаченные проценты.
Заемщик ФИО1 дала свое согласие на передачу третьим лицам прав (требований) по договору займа, что подтверждается пунктом 13 Индивидуальных условий договора потребительского займа.
Согласно договора уступки прав (требований) № 25112019-ЛДот25.11.2019 г.ООО МКК «Лига денег» уступило ООО МКК «Джет Мани Микрофинанс» права требования к физическим лицам, возникшие у цедента (ООО МКК «Лига денег») из договоров займа, заключенных между должниками и цедентов, в том числе по договору займа№218494. Общая сумма задолженности – 39773,98 руб., в том числе задолженность по основному долгу – 39745,95 руб., задолженность по процентам 28,03 руб.
В свою очередь 13.11.2020 года между ООО МКК «Джет Мани Микрофинанс» и ООО МКК «4финанс» был заключен договор цессии № 02/11/Ц. По договору цедент передает, а цессионарий принимает права требования к физическим лицам, принадлежащие цеденту на основании договора уступки прав (требований) № 25112019-ЛДот25.11.2019 г., ранее заключенного между ООО МКК «Лига денег» и ООО МКК «Джет Мани Микрофинанс». Согласно приложения № 1 к договору цессии к ООО МКК «4финанс» перешло право требования в том числе по договору займа№218494 к ФИО1 Общая сумма задолженности – 69260,70 руб., в том числе задолженность по основному долгу – 35824,83 руб., задолженность по процентам – 33435,87 руб.
27.11.2020 года между ООО МКК «4финанс» и ООО «БизнесКонсалтингГрупп» был заключен договор цессии № 8. В рамках настоящего договора цедент уступает, а цессионарий принимает права требования к физическим лицам по договорам займа, заключенным между цедентом и заемщиками, указанным в реестре заемщиков, а также права требования, принадлежащие цеденту на основании: договора уступки прав (требований) № 25112019-ЛДот25.11.2019 г., заключенного между ООО МКК «Лига денег» и ООО МКК «Джет Мани Микрофинанс»; договора уступки прав (требований) № 02/11/Ц от 13.11.2020 г., заключенного между ООО МКК «Джет Мани Микрофинанс» и ООО МКК «4финанс»; договора уступки прав (требований) № 03/11/Ц от 24.11.2020 г., заключенного между ООО МКК «Джет Мани Микрофинанс» и ООО МКК «4финанс». Стоимость уступки прав требования 2421 271,65 руб., которая была оплачена ООО «БизнесКонсалтингГрупп», что подтверждается платежным поручением № 8911 от 30.11.2020 г. В реестре уступаемых прав за номером 650 значится ответчик, договор займа№218494, общая сумма задолженности – 69270 руб., в том числе задолженность по основному долгу – 35824,83 руб., задолженность по процентам – 33445,17 руб.
В тот же день 27.11.2020 г. между ООО «БизнесКонсалтингГрупп» и ООО «ВПК-Капитал» был заключен договор цессии № 8. В рамках настоящего договора цедент передает, а цессионарий принимает права требования к физическим лицам, принадлежащие цеденту на основании договора цессии № 8 от 27.11.2020 г., заключенного с ООО МКК «4финанс», договора уступки прав (требований) № 25112019-ЛДот25.11.2019 г., заключенного между ООО МКК «Лига денег» и ООО МКК «Джет Мани Микрофинанс»; договора уступки прав (требований) № 02/11/Ц от 13.11.2020 г., заключенного между ООО МКК «Джет Мани Микрофинанс» и ООО МКК «4финанс»; договора уступки прав (требований) № 03/11/Ц от 24.11.2020 г., заключенного между ООО МКК «Джет Мани Микрофинанс» и ООО МКК «4финанс». Стоимость уступки прав требования 2421 271,65 руб., которая была оплачена ООО «ВПК-Капитал», что подтверждается платежным поручением № 1686 от 07.12.2020 г.
Таким образом, ООО «ВПК-Капитал» является правопреемником ООО МКК «Лига денег» в установленном правоотношении.
В соответствии с п. 23.1 Общих условий договора потребительского микрозайма, установленных в ООО МКК «Лига денег», действующих с 01 июля 2019 года, проценты начисляются на непросроченный остаток суммы микрозайма со дня, следующего за днем получения микрозайма, и по дату возврата микрозайма (включительно), т.е. проценты начисляются в сумме и в сроки, указанные в графике платежей и в п. 11 настоящих Общих условий и не зависят от фактической даты платежей по возврату микрозайма и уплаты процентов. Размеры начисленных процентов указаны в графике платежей. При расчете процентов по микрозайму количество дней в году принимается равным 365 дням.
Согласно п. 24.2 Общих условий если платеж поступил от заемщика ранее срока, установленного договором микрозайма, то такой платеж не является досрочным погашением микрозайма. Микрозаем погашается в сроки, указанные в договоре микрозайма, за исключением случаев, предусмотренных условиями досрочного возврата микрозайма.
В силу ст. 56 ГПК РФ каждая из сторон должна доказывать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений.
По утверждению истца ответчик в установленные сроки сумму займа и проценты за пользование займом в полном объеме не вернул в связи с чем у нее образовалась задолженность по договору в сумме 69270 рублей, которая включает в себя задолженность по основному долгу – 35824,83 руб., задолженность по уплате процентов – 33445,17 руб.
При этом согласно представленному расчету задолженности по договору займа заемщик за 52 недели пользования заемными денежными средствами в размере 40000 рублей был обязан выплатить проценты в сумме 52560 рублей, а всего уплатить кредитору 92560 рублей. Фактически заемщиком за 52 недели пользования заемными денежными средствами была внесена сумма в размере 23290 рублей, из них погашена задолженность по основному долгу в размере 4175,17 рублей и по процентам в размере 19114,83 руб. Таким образом, сумма задолженности составляет 69270 рублей, которая включает в себя задолженность по основному долгу – 35824,83 руб., задолженность по уплате процентов – 33445,17 руб.
Поскольку договор микрозайма не оспорен и не изменен, условиями договора, подписанного сторонами, предусмотрен размер процентов за пользование займом, у суда отсутствуют основания для снижения размера начисленных процентов. При этом, предусмотренные договором сторон проценты за пользование микрозаймом не подлежат уменьшению по основаниям ст. 333 ГК РФ, поскольку не являются мерой ответственности за неисполнение обязательства и мерой обеспечения исполнения обязательств, а также по своей правовой природе не являются неустойкой. Таким образом, указанные в расчете задолженности проценты в размере 33445,17 руб. являются процентами по договору, рассчитанными с учетом установленной соглашением сторон ставки по займу и снижению не подлежат.
Из совокупности представленных в материалы дела доказательств следует, что ООО МКК «Лига денег» заключил с ответчиком договор микрозайма с уплатой основного долга и процентов в размере, сроки и на условиях, изложенных в договоре, договор микрозайма подписан ответчиком добровольно, собственноручно. Доказательств обратного суду не представлено. Таким образом, суд считает, что стороны достигли соглашения по всем существенным условиям договора займа и произвели все необходимые действия, направленные на их исполнение. В связи с чем суд находит несостоятельным довод ответчика о том, что проценты по договору являются завышенными и со стороны ООО МКК «Лига денег» имелось злоупотребление правом.
При этом заемщик, ознакомившись с условиями договора микрозайма, была вправе отказаться от заключения договора на изложенных в нем условиях, однако этого не сделала.
Суд соглашается с расчетом задолженности истца, поскольку он основан на условиях заключенного сторонами договора займа, учитывает фактические обстоятельства исполнения сторонами обязательств по договору, является арифметически верным. Вопреки доводам ответчицы, расчет задолженности понятен, в нем отражены даты произведенных оплат. Ответчик же своей стороны иного расчета задолженности не представила, доказательств погашения задолженности также не представлено.
Учитывая, вышеприведенные доказательства, а также то, что ответчик доказательств, которые могли бы повлиять на принимаемое судом решение, не представил, суд приходит к выводу о том, что требования истца подлежат удовлетворению в полном объеме.
Изначально истец обратился за взысканием суммы задолженности в приказном порядке, 22.07.2021 г. был вынесен судебный приказ о взыскании с ФИО1 задолженности по кредитному договору <***> от 15.11.2019 г. за период с 10.01.2020 г. по 08.07.2021 г. в размере 69270 рублей и расходов по оплате госпошлины в сумме 1139,05 руб.
02 августа 2021 года, по заявлению ФИО1 судебный приказ и.о. мирового судьи Тербунского судебного участка Тербунского судебного района Липецкой области от 22.07.2021 г. был отменен, после чего истец правомерно обратился в суд в порядке искового производства.
Изложенные обстоятельства свидетельствуют о наличии оснований для удовлетворения иска в пределах заявленных истцом требований.
Согласно ст. 88 ГПК РФ судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.
В соответствии со ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.
Как следует из платежного поручения № 4730 от 17.02.2022 года истец оплатил госпошлину за подачу искового заявления в суд в сумме 1139,05 руб., которая подлежит взысканию с ответчика.
На основании изложенного и, руководствуясь ст.194-199 ГПК РФ, суд
РЕШИЛ:
Взыскать с ФИО1 (паспорт серия <данные изъяты>) в пользу ООО «ВПК-Капитал» (ОГРН <***>) задолженность по договору потребительского займа <***> от 15.11.2019 г. в размере 69 270 (шестьдесят девять тысяч двести семьдесят) рублей, в возмещение понесенных судебных расходов 1 139 (одна тысяча сто тридцать девять) рублей 05 копеек.
Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Липецкий областной суд в течение месяца с момента составления мотивированного решения путем подачи жалобы через Тербунский районный суд.
Председательствующий подпись С.В. Баранов
Мотивированное решение изготовлено 22 июля 2022 года.