Гражданское дело № 2-1417/2022

67RS0007-01-2022-002590-79

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

<адрес> 11 ноября 2022 года

Сафоновский районный суд <адрес> в составе председательствующего судьи Мельничук Е.В., при секретаре Пшеничниковой А.В., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску публичного акционерного общества Сбербанк в лице филиала – Смоленское отделение № ххх к ФИО1 о расторжении договора займа, взыскании задолженности по нему,

УСТАНОВИЛ:

ПАО Сбербанк в лице филиала – Смоленское отделение № ххх обратилось в суд с иском к ФИО1 о расторжении кредитного договора и взыскании по нему задолженности, указывая, что истец на основании кредитного договора № ххх от дд.мм.гггг выдал ФИО1 кредит в сумме 295 000 руб. на срок 60 мес. под 19,9% годовых. Кредитный договор подписан в электронном виде, со стороны заемщика посредством использования систем «Сбербанк Онлайн» и «Мобильный банк». Условиями договора предусмотрено, что погашение кредита и уплата процентов должны производиться ежемесячно аннуитетными платежами в соответствии с графиком платежей, уплата процентов одновременно с погашением кредита. Отсчет срока для начисления процентов за пользование кредитом начинается со следующего дня с даты образования задолженности по ссудному счету и заканчивается датой погашения задолженности по ссудному счету. Поскольку ответчик обязательства по своевременному погашению кредита и процентов по нему исполнял ненадлежащим образом, за период времени с дд.мм.гггг по дд.мм.гггг образовалась просроченная задолженность в сумме 352 811 руб. 23 коп., в том числе 295 000 руб. – просроченный основной долг, 57 811 руб. 23 коп. – просроченные проценты. Просит суд расторгнуть кредитный договор № ххх от дд.мм.гггг; взыскать в пользу банка с ФИО1 задолженность по кредитному договору № ххх в размере 352 811,23 руб., расходы по оплате государственной пошлины в сумме 12 728,11 руб.

Представитель истца ПАО Сбербанк в лице филиала – Смоленское отделение № ххх в судебное заседание не явился, в представлении заявлении содержится ходатайство о рассмотрении дела без участия представителя.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явилась, о времени месте извещалась надлежащим образом, о причинах неявки суд не уведомила.

На основании ч.5 ст.167, ч.1 ст.233 ГПК РФ дело рассмотрено в отсутствие сторон в порядке заочного производства.

Изучив письменные материалы дела, суд приходит к следующему.

В силу п.1 ст.9 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее – ГК РФ) граждане и юридические лица по своему усмотрению осуществляют принадлежащие им гражданские права.

Согласно подп.1 п.1 ст.8 ГК РФ гражданские права и обязанности возникают, в том числе, из договоров и иных сделок, предусмотренных законом, а также из договоров и иных сделок, хотя и не предусмотренных законом, но не противоречащих ему.

В силу п.1 ст.421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (п.4 ст.421 ГК РФ).

Договор должен соответствовать обязательным для сторон правилам, установленным законом и иными правовыми актами (императивным нормам), действующим в момент его заключения (п.1 ст.422 ГК РФ).

Исходя из содержания указанных норм в их взаимосвязи, стороны договора вправе по своей воле определять его содержание и формировать его конкретные условия, если только содержание какого-либо условия императивно не определено законом или иными правовыми актами.

Договор вступает в силу и становится обязательным для сторон с момента его заключения (п.1 ст.425 ГК РФ). При этом, согласно п.1 ст.432 ГК РФ, договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение. Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

Статьей 434 ГК РФ установлено, что договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договоров данного вида не установлена определенная форма. Если стороны договорились заключить договор в определенной форме, он считается заключенным после придания ему условленной формы, хотя бы законом для договоров данного вида такая форма не требовалась. Договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа (в том числе электронного), подписанного сторонами, или обмена письмами, телеграммами, электронными документами либо иными данными в соответствии с правилами абзаца второго пункта 1 статьи 160 настоящего Кодекса.

По договору займа одна сторона (заимодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить заимодавцу такую же сумму денег или равное количество других полученных им вещей такого же рода и качества (п.1 ст.807 ГК РФ).

Заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа (статья 810 ГК РФ).

В соответствии с п.7 ст.807 ГК РФ особенности предоставления займа под проценты заемщику-гражданину в целях, не связанных с предпринимательской деятельностью, устанавливаются законами.

Пунктом 2 ст.160 ГК РФ установлено, что использование при совершении сделок электронной подписи либо иного аналога собственноручной подписи допускается в случаях и порядке, предусмотренных законом, иными правовыми актами или соглашением сторон.

В соответствии со ст.307 ГК РФ в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, как то: передать имущество, выполнить работу, оказать услугу, внести вклад в совместную деятельность, уплатить деньги и т.п., либо воздержаться от определенного действия, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности. Обязательства возникают из договора, вследствие причинения вреда и из иных оснований, указанных в настоящем Кодексе.

Согласно ст.ст.309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом, односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускается за исключением случаев, предусмотренных законом.

По договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей (п.1 ст.807 ГК РФ).

Заёмщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа (п.1 ст.810 ГК РФ).

Согласно п.14 ст.7 Федерального закона «О потребительском кредите (займе)» №353-ФЗ, документы, необходимые для заключения договора потребительского кредита (займа) и заявление о предоставлении потребительского кредита (займа) могут быть подписаны сторонами с использованием аналога собственноручной подписи способом, подтверждающим ее принадлежность сторонам в соответствии с требованиями федеральных законов, и направлены с использованием информационно-телекоммуникационных сетей, в том числе сети Интернет».

В силу положений п.1 ст.2 Федерального закона от дд.мм.гггг №63-ФЗ «Об электронной подписи» электронная подпись - информация в электронной форме, которая присоединена к другой информации в электронной форме (подписываемой информации) или иным образом связана с такой информацией и которая используется для определения лица, подписывающего информацию.

Информация в электронной форме, подписанная простой электронной подписью или неквалифицированной электронной подписью, признается электронным документом, равнозначным документу на бумажном носителе, подписанному собственноручной подписью.

По кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные для договора займа (ст.819 ГК РФ).

В судебном заседании установлено, что дд.мм.гггг между ПАО Сбербанк и ФИО1 заключен кредитный договор № ххх, в соответствии с которым последней предоставлен кредит в сумме 295 000 руб. на срок 60 мес. под 19,9 % годовых. Кредитный договор подписан в электронном виде, со стороны заемщика посредством использования систем «Мобильный банк», «Сбербанк Онлайн». дд.мм.гггг от ФИО1 поступило сообщение с предложением оформить кредит. Ответчиком подтвержден акцепт оферты на предложенный кредит путем введения пароля для подтверждения, заполнения заявления-анкеты с указанием своих персональных данных. Все операции по заключению кредитного договора подтверждались заемщиком путем введения одноразовых паролей. Заявление-анкета подписано в электронном виде простой электронной подписью ФИО1 В соответствии с индивидуальными условиями кредитования и общими условиями предоставления, обслуживания и погашение кредита и уплата процентов должны производиться ежемесячно аннуитетными платежами. Дата последней операции по карте - дд.мм.гггг.

Судебным приказом мирового судьи судебного участка № ххх в муниципальном образовании «<адрес>» <адрес>, исполняющего обязанности мирового судьи судебного участка № ххх в муниципальном образовании «<адрес>» <адрес> № ххх от дд.мм.гггг с ФИО1 взыскана задолженность по кредитному договору. Определением мирового судьи от дд.мм.гггг указанный судебный приказ отменен (л.д.30).

Согласно расчету сумма задолженности по основному долгу за период времени с дд.мм.гггг по дд.мм.гггг составила 295 000 руб. Расчет судом проверен и признан обоснованным.

Ответчик ненадлежащим образом исполнял обязательства по своевременному погашению кредита, в связи, с чем образовалась задолженность за период времени с дд.мм.гггг по дд.мм.гггг в общей сумме 352 811 руб. 23 коп. Требования банка, направленные в адрес ответчика от дд.мм.гггг, дд.мм.гггг о досрочном возврате суммы кредита, процентов за пользование кредитов и уплате неустойки и расторжении договора, ответчиком не исполнено.

Данные обстоятельства подтверждаются: заявлением-анкетой (л.д.5-6), общими условиями предоставления, обслуживания и погашения кредитов для физических лиц по продукту потребительский кредит (л.д.25-29), протоколом проведения операций в автоматизированной системе (л.д.39-49), а также иными материалами гражданского дела.

В соответствии с п. 1 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором.

В силу положений пункта 1 статьи 810 ГК РФ заёмщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно п.2 ст.811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Аналогичные положения содержатся в пункте 4.2.3 Общих условий предоставления, обслуживания и погашения кредитов для физических лиц по продукту Потребительский кредит (далее - Общие условия кредитования), согласно которым кредитор имеет право потребовать от заемщика досрочно возвратить задолженность по кредиту и уплатить причитающиеся проценты за пользование кредитом и неустойку, предусмотренные условиями договора, в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения (в том числе однократного) заемщиком его обязательств по погашению кредита и/или уплате процентов за пользование кредитом.

Согласно п.3.3, п.3.3.1 Общих условий уплата процентов за пользование кредитом производится заемщиком, в платежные даты в составе ежемесячного аннуитетного платежа. Проценты за пользование кредитом начисляются на сумму остатка задолженности.

Индивидуальными условиями предусмотрена процентная ставка в размере 19,9% годовых (п.4).

Сумма задолженности по процентам на дд.мм.гггг составляет 57 811 руб. 23 коп. Расчет судом проверен и признан правильным.

По требованию одной из сторон договор может быть изменён или расторгнут по решению суда при существенном нарушении договора другой стороной (п.п.1 п.2 ст.450 ГК РФ).

Принимая во внимание, что ответчик воспользовался денежными средствами, представленными банком, при этом неоднократно нарушал в ходе исполнения существенные условия кредитного договора - допускал просрочку внесения платежей в счет погашения кредита, на основании пп.1 п.2 ст.450 ГК РФ, кредитный договор подлежит расторжению.

Таким образом, по мнению суда, требования истца законны и обоснованы, подтверждаются материалами гражданского дела, как следствие, суд считает необходимым удовлетворить требования в полном объеме.

В силу части 1 статьи 98 ГПК РФ в пользу истца подлежит взысканию также государственная пошлина, уплаченная при подаче искового заявления, согласно платежным поручениям № ххх от дд.мм.гггг в сумме 9458 руб. 67 коп. (л.д.23), № ххх от дд.мм.гггг в сумме 3269 руб. 44 коп. (л.д.33).

Руководствуясь статьями 196-198 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

исковые требования Публичного акционерного общества Сбербанк в лице филиала – Смоленское отделение № ххх удовлетворить;

расторгнуть кредитный договор № ххх, заключенный дд.мм.гггг между Публичным акционерным обществом Сбербанк и ФИО1.

Взыскать с ФИО1 (паспорт: серия № ххх) в пользу Публичного акционерного общества Сбербанк <данные изъяты> задолженность по кредитному договору № ххх от дд.мм.гггг за период времени с дд.мм.гггг по дд.мм.гггг в сумме 352 811 руб. 23 коп., в том числе: 295 000 руб. – просроченный основной долг, 57 811 руб. 23 коп. – просроченные проценты, а также расходы по уплате государственной пошлины в размере 12 728 руб.11 коп. и всего 365 539 (триста шестьдесят пять тысяч пятьсот тридцать девять) руб. 34 коп.

Копию решения в срок не более 3 суток направить сторонам.

Разъяснить ответчику, что он вправе подать в Сафоновский районный суд <адрес> заявление об отмене решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии решения.

Заочное решение суда может быть обжаловано лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом. Заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Председательствующий Е.В. Мельничук

Решение в окончательной форме

составлено дд.мм.гггг