КОПИЯ
Дело № 2-913/2025
41RS0002-01-2025-000629-38
РЕШЕНИЕ
именем Российской Федерации
20 мая 2025 года г. Елизово, Камчатский край
Елизовский районный суд Камчатского края в составе:
председательствующего судьи Комлевой О.В.,
при секретаре Ким О.Б.,
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску акционерного общества «ТБанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по договору кредитной карты,
установил:
Акционерное общество «ТБанк» обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании в свою пользу просроченной задолженности за период с 18.08.2024 г. по 24.02.2025 г. в размере 697 622,65 руб., государственной пошлины в размере 18 952 руб. В обоснование исковых требований истец ссылался на то, что между сторонами заключен договор расчетной карты №№, в соответствии с которым на основании заявления – анкеты ответчику выпущена дебетовая карта и открыт текущий счет. 08.02.2024 г. между ответчиком и Банком путем акцепта банком оферты заключен кредитный договор № №, в соответствии с которым ответчик приняла на себя обязательства по уплате процентов за пользование кредитом, и возврату заемных денежных средств. В связи с систематическим неисполнением ответчиком обязательств по договору 24.05.2025 г. Банк расторг Договор и направил должнику заключительный счет, подлежащий оплате в течении 30 дней с даты его формирования. На момент расторжения договора Банк зафиксировал размер задолженности, дальнейшего начисления процентов и комиссий не осуществляется.
Истец АО «ТБанк» в судебное заседание своего представителя не направил, просил рассмотреть дело в отсутствие представителя.
Ответчик ФИО1 в судебном заседании участия не принимала, извещена надлежащим образом, согласно телефонограмме находится в процедуре банкротства.
Исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.
В соответствии с частью 1 статьи 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора.
В силу статьи 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований – в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных ГК РФ, другими законами или иными правовыми актами (часть 1 статьи 310 ГК РФ). Надлежащее исполнение прекращает обязательство (часть 1 статьи 408 ГК РФ).
В соответствии с пунктом 1 статьи 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.
К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 Гражданского кодекса Российской Федерации (Заем), если иное не предусмотрено правилами параграфа 2 и не вытекает из существа кредитного договора (пункт 2).
Согласно положениям статей 809-811 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в сроки и в порядке, которые предусмотрены договором займа, при этом займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты (неустойка) в размере, предусмотренном договором, со дня, когда она должна быть возвращена до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных пунктом 1 статьи 809 ГК РФ.
В случае, когда контрагент по договору не исполняет взятые на себя обязательства, статьи 11 и 12 ГК РФ предоставляют противоположенной стороне возможность защищать свои нарушенные права в суде путем присуждения к исполнению обязанности в натуре, взыскания неустойки и иными способами, предусмотренными законом.
Согласно п. 1 ст. 433 Гражданского кодекса Российской Федерации договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта.
В соответствии со ст. 438 Гражданского кодекса Российской Федерации акцептом признается ответ лица, которому адресована оферта, о ее принятии. Акцепт должен быть полным и безоговорочным.
Как разъяснено в п. 12 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 25 декабря 2018 года № 49 «О некоторых вопросах применения общих положений Гражданского кодекса Российской Федерации о заключении и толковании договора», акцепт должен прямо выражать согласие направившего его лица на заключение договора на предложенных в оферте условиях (абзац второй п. 1 ст. 438 ГК РФ).
В соответствии с пунктом 4 статьи 11 Федерального закона от 27 июля 2006 года № 149-ФЗ «Об информации, информационных технологиях и о защите информации» в целях заключения гражданско-правовых договоров или оформления иных правоотношений, в которых участвуют лица, обменивающиеся электронными сообщениями, обмен электронными сообщениями, каждое из которых подписано электронной подписью или иным аналогом собственноручной подписи отправителя такого сообщения, в порядке, установленном федеральными законами, иными нормативными правовыми актами или соглашением сторон, рассматривается как обмен документами.
В силу пункта 1 статьи 160 ГК РФ сделка в письменной форме должна быть совершена путем составления документа, выражающего ее содержание и подписанного лицом или лицами, совершающими сделку, либо должным образом уполномоченными ими лицами.
Письменная форма сделки считается соблюденной также в случае совершения лицом сделки с помощью электронных либо иных технических средств, позволяющих воспроизвести на материальном носителе в неизменном виде содержание сделки, при этом требование о наличии подписи считается выполненным, если использован любой способ, позволяющий достоверно определить лицо, выразившее волю. Законом, иными правовыми актами и соглашением сторон может быть предусмотрен специальный способ достоверного определения лица, выразившего волю.
Как определено пунктами 2, 3 статьи 434 ГК РФ, договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена письмами, телеграммами, телексами, телефаксами и иными документами, в том числе электронными документами, передаваемыми по каналам связи, позволяющими достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору.
В соответствии с разъяснениями, содержащимися в пункте 1 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 25 декабря 2018 года № 49 «О некоторых вопросах применения общих положений Гражданского кодекса Российской Федерации о заключении и толковании договора», в силу пункта 3 статьи 154 и пункта 1 статьи 432 Гражданского кодекса Российской Федерации договор считается заключенным, если между сторонами достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Соглашение сторон может быть достигнуто путем принятия (акцепта) одной стороной предложения заключить договор (оферты) другой стороны (пункт 2 статьи 432 Гражданского кодекса Российской Федерации), путем совместной разработки и согласования условий договора в переговорах, иным способом, например, договор считается заключенным и в том случае, когда из поведения сторон явствует их воля на заключение договора (пункт 2 статьи 158, пункт 3 статьи 432 Гражданского кодекса Российской Федерации).
Таким образом, законодательством допускается заключение и определение условий договора потребительского займа между сторонами в форме электронного документа (обмена электронными документами), подписанного аналогом собственноручной подписи (простой электронной подписью).
В судебном заседании установлено, что 08.02.2024 г. на основании заявления-анкеты между АО «ТБанк» (кредитор) и ФИО1 (заемщик) путем акцепта банком оферты, содержащейся в заявлении-анкете, заключен договор потребительского кредита № №, в соответствии с тарифным планом КН.5.0 сроком на 60 месяцев на сумму 602 000 руб. (л.д. 9-12).
Согласно тарифному плану КН.5.0 процентная ставка установлена в размере 28.1 % годовых, определен штраф за неоплату регулярного платежа в размере 0,1% от просроченной задолженности (л.д. 11).
Возврат кредита предусмотрен аннуитентными платежами, размер регулярных платежей определен в графике регулярных платежей и составил 19 640 руб. за исключением последнего платежа, равного 16 679 руб., датой внесения последнего регулярного платежа является 17.01.2029 г. (л.д. 10).
Заявление-анкета, а также Индивидуальные условия оформлены в виде электронного документа и подписаны простой электронной подписью заемщика.
С Условиями комплексного банковского обслуживания, Тарифами и индивидуальными условиями договора потребительского кредита Заемщик был ознакомлен и согласен с ними, что подтверждается его электронной подписью в заявлении-анкете.
Кредитный договор подписан сторонами в виде электронного документа, не оспорен и недействительным в установленном законом порядке не признан.
Банк свои обязательства по предоставлению Заемщику кредита исполнил в полном объеме путем зачисления суммы кредита на расчетный счет заемщик, что подтверждается расчетом задолженности по договору № № (л.д. 8).
Таким образом, между сторонами возникли взаимные обязательства, вытекающие из условий кредитного договора, которые в соответствии с требованиями ст. ст. 307, 309, 310, 819 ГК РФ должны исполняться надлежащим образом.
ФИО1 свои обязательства по ежемесячному возвращению кредита и процентов за пользование не выполняла надлежащим образом. Задолженность по состоянию на 24.02.2025 г. составляет 697 622,65 рублей, из которых: основной долг – 595 535,58 руб., проценты – 100 555,76 руб., штрафы – 1 531,31 руб. (л.д. 7)
В силу ст. 56 ГПК РФ ответчик не представил суду доказательства подтверждающие отсутствие задолженности по кредитному договору, либо своего расчета задолженности, в случае не согласия с расчетом истца.
Указание ответчика о принятии ее заявления о признании несостоятельным (банкротом) не может являться основанием к отказу истцу в иске, поскольку мораторий на удовлетворение требований кредиторов по денежным обязательствам, об уплате обязательных платежей, за исключением определенных случаев, согласно п. 1, абз. 3 п. 2 ст. 213.11 ФЗ от 26.10.2002 г. № 127-ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)» вводится только с даты вынесения арбитражным судом определения о признании обоснованным заявления о признании гражданина банкротом и введения реструктуризации его долгов, тогда как согласно определению Арбитражного суда Камчатского края от 23.04.2025 г. и сведениям о рассмотрения дела №А24-1788/2025, заявление ФИО1 принято к производству суда и судебное заседание по проверке обоснованности заявления о признании должника несостоятельным (банкротом) отложено на 04.06.2025 г., то есть на дату подачи иска в суд, заявление ФИО1 обоснованным не признано.
При таких обстоятельствах исковые требования АО «ТБанк» о взыскании с ответчика задолженности по кредитному договору № № за период с 18.08.2024 г. по 24.02.2025 г. в размере 697 622,65 руб., суд находит обоснованными и подлежащими удовлетворению.
В соответствии с ч. 1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 ГПК РФ.
Банк при подаче иска уплатил государственную пошлину в размере 18 952 руб. (л.д. 5), которые в силу ст. 98 ГПК РФ подлежат возмещению истцу ответчиком в полном объеме в связи с удовлетворением исковых требований.
Руководствуясь ст. ст. 194-199 ГПК РФ, суд
решил:
Исковые требования Акционерного общества «ТБанк» удовлетворить.
Взыскать с ФИО1 (<данные изъяты>) в пользу АО «ТБанк» (ИНН <***>) задолженность по кредитному договору № № за период с 18.08.2024 г. по 24.02.2025 г. в размере 697 622,65 руб., из которой 595 535,58 руб. – основной долг, 100 555,76 руб. – проценты, 1 531,31 руб. - штрафы, а также судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 18 952 руб., а всего взыскать 716 574,65 руб.
Решение может быть обжаловано сторонами в апелляционном порядке в Камчатский краевой суд через Елизовский районный суд Камчатского края в течение месяца со дня его принятия в окончательной форме.
Судья подпись О.В. Комлева
ВЕРНО:
Судья О.В. Комлева
Подлинник решения находится в материалах гражданского дела № 2-913/2025,
находящегося в производстве Елизовского районного суда Камчатского края 41RS0002-01-2025-000629-38