Решение по делу № 2-284/2023 от 02.05.2023

Дело № 2-284/2023

УИД 42RS0012-01-2023-000360-64

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

именем Российской Федерации

Мариинский городской суд Кемеровской области

в составе председательствующего судьи Калашниковой С.А.,

при секретаре Домбради А.Н.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в г.Мариинске

02 мая 2023 года

дело по иску Акционерного общества "Банк Русский Стандарт" к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору с наследника,

УСТАНОВИЛ:

АО «Банк Русский Стандарт» обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору с наследника.

Требования мотивированы тем, что Б. (далее - «Ответчик» или «Клиент»), действуя лично, осознанно и в своих интересах, обратился в ЗАО «Банк Русский Стандарт» со следующими предложениями (офертами):

- заключить с ним Кредитный договор (на приобретение товара),

- и заключить с ним Договор о предоставлении и обслуживании карты (далее - «Договор о Карте».

В рамках Договора о Карте Клиент просил Банк открыть ему банковский счет (далее - «Счет Карты»), выпустить на его имя карту «Русский Стандарт» (далее - «Карта»), и для осуществления операций по Счету Карты, сумма которых превышает остаток денежных средств на Счете Карты, установить ему лимит и осуществлять в соответствии со ст. 850 ГК РФ кредитование Счета Карты.

В Заявлении ФИО2 указано: «Я понимаю и соглашаюсь с тем, что Акцептом моей оферты о заключении Договора о Карте являются действия Банка по открытию моего Счета Карты».

Банк <...>, рассчитывая на разумность действий и добросовестность Клиента, акцептовал его оферту о заключении Договора о Карте, открыв на его имя счет Карты <...>.

Таким образом, с момента открытия Счета Карты Договор о Карте <...> считается заключенным.

Возможность заключения договора в простой письменной форме путем выполнения стороной действий, указанных в письменной оферте была подтверждена Верховным судом РФ, так в пункте 58 Постановления Пленума Верховного Суда РФ N 6, Пленума ВАС РФ N 8 от 01.07.1996 «О некоторых вопросах, связанных с применением части первой гражданского кодекса Российской Федерации установлено, что «При разрешении преддоговорных споров, а также споров, связанных исполнением обязательств, необходимо иметь в виду, что акцептом, наряду с ответом о полном безоговорочном принятии условий оферты, признается совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или договором (пункт 3 статьи 438)».

Таким образом, Договор о Карте заключен в порядке, определенном ст. 432, п. 3 ст. 434, п. 3 ст. 438 ГК РФ.

Договор о Карте по своей природе содержит элементы различных договоров: договора банковского счета и кредитного договора, так как включает условия о кредитовании счета в соответствии со ст. 850 ГК РФ. Соответственно, к отношениям по заключенному Договору о Карте применяются положения гл. гл. 42, 45 ГК РФ.

Помимо этого Договор о Карте предусматривает предоставление Банком Клиенту Карты «Русский Стандарт», с помощью которой Клиент имеет возможность совершать операции по оплате товаров (работ, услуг), получению наличных денежных средств, отдавать распоряжения эмитенту Карты об осуществлении перевода денежных средств.

В соответствии со ст. 29, 30 ФЗ «О банках и банковской деятельности» № 395-1 от 02.12.1990 отношения между кредитными организациями и их клиентами осуществляются на основе договоров, в которых должны быть указаны процентные ставки по кредитам, и комиссионное вознаграждение по операциям, стоимость банковских услуг и сроки их выполнения, в том числе сроки обработки платежных документов, имущественная ответственность сторон за нарушения договора, включая ответственность за нарушение обязательств по срокам осуществления платежей, а также порядок его расторжения и другие существенные условия договора.

Все существенные условия Договора о Карте, в том числе процентная ставка по кредиту, иные платы, взимаемые с Клиента по Договору о Карте, порядок и условия погашения задолженности, права и обязанности сторон, имущественная ответственность сторон за нарушения условий договора, включая ответственность за нарушение обязательств по срокам осуществления платежей, размер, условия и порядок начисления неустойки, и другие положения содержатся в Заявлении Клиента, Условиях и Тарифах, которые являются составными и неотъемлемыми частями Договора о Карте (Заявление, п. 1.11. Условий).

Клиент внимательным образом изучил Условия и Тарифы, указывая в своем Заявлении: «Я обязуюсь неукоснительно соблюдать следующие документы, с которыми я ознакомлен, понимаю, полностью согласен... - в рамках Договора о Карте:

· Условия предоставления и обслуживания карт «Русский Стандарт;

· Тарифы по картам «Русский Стандарт»».

Ознакомление с Условиями и Тарифами Клиент подтвердил собственноручной подписью в Заявлении.

В соответствии с Тарифами (ТП 1) размер процентов начисленных по кредиту к дате заключения договора составлял:

6. Размер процентов, начисляемых по Кредиту (годовых) - <...>%,

7. Ежемесячная комиссия за обслуживание Кредита - <...>%,

8. Плата за выдачу наличных денежных средств

8.1. в Банкоматах и ПВН Банка:

8.1.1. в пределах остатка на Счете - <...>%,

8.1.2. за счет Кредита - <...>%,

8.2. в Банкоматах и ПВН других кредитных организаций:

8.2.1. в пределах остатка на Счете - <...>% (мин. 100 руб.),

8.2.2. за счет Кредита - <...>% (мин. 100 руб.)

В соответствии с п. 8.10. Условий Банк вправе в одностороннем порядке вносить изменения в настоящие Условия и Тарифы в соответствии с п. 2.11. Условий (одностороннее изменение тарифов, условий соответствует п. 2 ст. 29 Федерального закона от 02.12.1990 года № 395-1 «О банках и банковской деятельности», п. 1 ст. 450 ГК РФ).

Согласно п. 2.14. Условий в случае изменения Банком Условий и/или Тарифов, Банк уведомляет об этом Клиента не позднее, чем за 30 (Тридцать) календарных дней до даты введения в действие таких изменений, любым из следующих способов (по выбору Банка):

2.14.1 путем размещения печатных экземпляров новых редакций названных документов на информационных стендах во внутренних структурных подразделениях и представительствах Банка.

2.14.2 путем размещения указанной информации на веб-сайте Банка в сети Интернет по адресу: www.bank.rs.ru.

Согласно п. 2.15. Условий любые изменения и дополнения, внесенные в Условия и/или Тарифы, с момента вступления их в силу с соблюдением процедур, указанных в настоящих Условиях, равно распространяются на всех лиц, заключивших Договор с Банком, в том числе, на тех, кто заключил Договор ранее даты вступления изменений и дополнений в силу. Под действие изменений и дополнений в Условия и/или Тарифы подпадают все Операции, отражение которых на Счете производится, начиная со дня вступления в силу таких изменений и дополнений. В случае несогласия с изменениями или дополнениями, внесенными в Условия и/или Тарифы, Клиент вправе до вступления в силу таких изменений или дополнений произвести отказ от Договора в порядке, предусмотренном разделом 10 «Отказ от Договора» настоящих Условий. До настоящего момента заявления в Банк об отказе от Договора не поступало.

Причем в соответствии с п. 2.16. Условий «С целью поддержания надлежащей степени информированности Клиента относительно действующих редакций Условий и Тарифов, в том числе гарантированного ознакомления Клиента с произошедшими/ вступающими в силу изменениями и дополнениями Условий и/или Тарифов. Клиент обязан регулярно обращаться в Банк за получением сведений об имевших место изменениях и дополнениях в Условия и/или Тарифы. Посещение Клиентом соответствующих разделов веб-сайта Банка в сети Интернет по адресу www.bank.rs.ru. (содержащих информацию о действующих Условиях и Тарифах, а также о вступающих в силу изменениях и дополнениях в Условия и/или Тарифы) приравнивается к обращению Клиента за соответствующей информацией непосредственно в Банк».

Приказом Банка <...> от <...> внесены изменения в Тарифы, в соответствии с которыми тарифный план ТП 1 был изменен на ТП 52:

6. Размер процентов, начисляемых по Кредиту (годовых):

6.1. на сумму Кредита, предоставленного для осуществления расходных Операций по оплате Товаров - <...>%,

6.2. на сумму Кредита, предоставленного для осуществления иных Операций, в том числе, на сумму Кредита, предоставленного для оплаты Клиентом Банку начисленных плат, комиссий и процентов за пользование Кредитом и иных платежей в соответствии с Условиями - <...>%,

7. Плата за выдачу наличных денежных средств:

7.1 в Банкоматах и ПВН Банка:

7.1.1. в пределах остатка на Счете - не взимается,

7.1.2. за счет Кредита - <...>%,

7.2 в Банкоматах и ПВН других кредитных организаций:

7.2.1 в пределах остатка на Счете - <...>% (мин. 100 руб.),

7.2.2 за счет Кредита - <...>% (мин. 100 руб.),

8. Плата за безналичную оплату Товаров - не взимается,

9. Плата за направление Клиенту Счета-выписки - не взимается.

Комиссия за обслуживание кредита по тарифному плану ТП 52 не предусмотрена. Таким образом, с <...> (дата начала нового расчетного периода) по Договору о Карте применялся тарифный план ТП 52.

Приказом Банка <...> от <...> внесены изменения в Тарифы, в соответствии с которыми с <...> ТП 52 был изложен в следующей редакции:

6. Размер процентов, начисляемых по Кредиту (годовых):

6.1. на сумму Кредита, предоставленного для осуществления расходных Операций по оплате Товаров - <...>%,

7. Плата за выдачу наличных денежных средств:

7.1 в Банкоматах и ПВН Банка:

7.1.1. в пределах остатка на Счете - не взимается,

7.1.2. за счет Кредита - <...>% (мин. 100 руб.),

7.2 в Банкоматах и ПВН других кредитных организаций:

7.2.1 в пределах остатка на Счете - <...>% (мин. 100 руб.),

7.2.2 за счет Кредита - <...>% (мин. 100 руб.),

8. Плата за безналичную оплату Товаров - не взимается,

9. Плата за направление Клиенту Счета-выписки - не взимается.

В рамках заключенного Договора о Карте на имя Клиента была выпущена банковская карта «Русский Стандарт», и направлена Клиенту по почте вместе с информационными материалами по адресу, указанному в Анкете.

Согласно Приказу Председателя Правления Банка <...> от <...> вместе с картой «Русский Стандарт» Клиенту был направлен ряд информационных документов:

- письмо, содержащее информацию дате заключения договора - <...>, номере договора - <...>, номере счета <...>, номере карты.

- брошюра с информацией о картах «Русский Стандарт»;

- Тарифы по картам «Русский Стандарт».

Таким образом, информация о Тарифах была дополнительно предоставлена Клиенту до совершения им расходных операций с использованием карты.

После получения Карты. Клиент обратился в Банк с целью Активации Карты. Банк, в соответствии с условиями заключенного Договора о Карте, осуществил Активацию Карты и установил Лимит по Договору о Карте в размере <...> рублей.

Клиентом были совершены операции по получению наличных денежных средств с использованием карты и оплаты покупок с использованием карты, что подтверждается выпиской из лицевого счета Клиента <...>.

В соответствии с п. 4.1. Условий Задолженность Клиента перед Банком возникает в результате: 4.1.1. предоставления Банком Клиенту Кредита; 4.1.2. начисления Банком подлежащих уплате Клиентом за пользование Кредитом процентов; 4.1.3. начисления Банком подлежащих уплате Клиентом плат и комиссий; 4.1.4. возникновения иных денежных обязательств Клиента перед Банком, определенных Условиями и/или Тарифами.

Погашение задолженности должно было осуществляться Клиентом путем размещения денежных средств на Счете, открытом в рамках Договора о Карте, в сумме не менее Минимального платежа и в сроки, указанные в Счете-выписке. В соответствии с п. 4.13. Условий, средства, размещенные на Счете, списываются Банком без распоряжения Клиента со Счета в погашение Задолженности в очередности, указанной в п. 4.13. Условий.

В случае если в срок, указанный в Счете-выписке в качестве даты оплаты Минимального платежа, Клиент не разместил на Счете денежные средства в размере такого Минимального платежа, то такое обстоятельство рассматривается как пропуск Клиентом Минимального платежа. За пропуски Минимальных платежей Банк вправе взимать платы в соответствии с Тарифами (п. 11 Тарифов).

В соответствии с п. 11. Тарифов, за пропуск Минимального платежа предусмотрены платы:

<...>

Приказом Банка <...> от <...> внесены изменения в Тарифы, в соответствии с которыми с <...> за пропуск Минимального платежа предусмотрены платы:

<...>

<...>.

Приказом Банка <...> от <...> (введен в действие с <...>) были внесены изменения в Тарифный план ТП 52 в соответствии с которым был введен п. 13 Тарифов. Согласно которого с Клиента взимается неустойка за неуплату процентов за пользование Кредитом в размере <...> рублей. (Платы за пропуск минимального платежа-были отменены).

В случаях когда срок возврата договором не установлен или определен моментом востребования, сумма займа должна быть возвращена заемщиков в течение тридцати дней со дня предъявления заимодавцем требования об этом, если иное не предусмотрено договором.

В соответствии с Условиями срок погашения задолженности, включая возврат Клиентом Банку кредита, определяется моментом востребования задолженности Банком. С целью погашения Клиентом задолженности Банк выставляет Клиенту Заключительный Счет-выписку. По Договору о Карте срок погашения задолженности Клиентом составляет 30 календарных дней со дня предъявления Банком требования об этом (со дня выставления заключительного счета-выписки).

Клиент нарушал условия Договора: в течение срока действия Договора Клиентом несколько раз подряд допущена неоплата Минимального платежа.

Банк на основании п. 4.18. Условий, абзац 2 ч. 1 ст. 810 ГК РФ потребовал досрочного возврата задолженности по Договору о Карте, выставив Клиенту Заключительный Счет-выписку.

Сумма, указанная в Заключительном Счете-выписке, в размере 20 382,13 руб., являлась полной суммой задолженности Клиента перед Банком на дату его выставления и подлежала оплате Клиентом в полном объеме не позднее даты, указанной в Заключительном Счете-выписке, т.е. не позднее <...>.

Погашение Задолженности на основании выставленного Банком Клиенту Заключительного Счета-выписки производится путем размещения Клиентом на Счете денежных средств в объеме, достаточном для погашения Задолженности.

Однако в указанный срок денежные средства Клиентом на Счете размещены не были, требование по погашению задолженности по Договору о Карте до настоящего времени не исполнено.

Невозможность списания суммы задолженности в безакцептном порядке подтверждается отсутствием денежных средств на счете Клиента <...>, о чем свидетельствует прилагаемая выписка из лицевого счета.

До настоящего момента задолженность по Договору о Карте Клиентом не возвращена и составляет 20 382 руб. 13 коп., в том числе 12 470 руб. 50 коп. - сумма непогашенного кредита; 3 062 руб. 09 коп. - сумма процентов, начисленных по кредиту; 1 324 руб. 50 коп. - сумма плат и комиссий начисленных по кредиту; 3 525 руб. 04 коп. - сумма неустойки за неуплату процентов.

До предъявления настоящего иска Банку стало известно о смерти Клиента <...>. Вместе с тем, учитывая наличие режима нотариальной тайны, в т.ч. в отношении персональных данных наследников Клиента. Банком инициировано настоящее исковое заявление к Ответчику с просьбой в дальнейшем, после получения ответа на запрос суда о круге наследников, заменить его в настоящем деле или дополнительно привлечь на стороне ответчика всех правопреемников Б..

Так, Пунктом 58 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации 29.05.2012 № 9 «О судебной практике по делам о наследовании» разъяснено, что под долгами наследодателя, по которым отвечают наследники, следует понимать все имевшиеся у наследодателя к моменту открытия наследства обязательства, не прекращающиеся смертью должника (статья 418 Российской Федерации), независимо от наступления срока их исполнения, а равно от времени их выявления и осведомленности о них наследников при принятии наследства.

Наследники должника по кредитному договору обязаны возвратить кредитору полученную наследодателем денежную сумму и уплатить проценты на нее в срок и порядке, которые предусмотрены договором займа; сумма кредита, предоставленного наследодателю для личного, семейного, домашнего или иного использования, не связанного с предпринимательской деятельностью, может быть возвращена наследником досрочно полностью или по частям при условии уведомления об этом кредитора не менее чем за тридцать дней до такого возврата, если кредитным договором не установлен более короткий срок уведомления; сумма кредита, предоставленного в иных случаях, может быть возвращена досрочно с согласия кредитора (статьи 810, 819 ГК Российской Федерации).

В силу пункта 1 статьи 1175 ГК Российской Федерации наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно. Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества. До принятия наследства требования кредиторов могут быть предъявлены к наследственному имуществу. Наследник должника при условии принятия им наследства становится должником перед кредитором в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

Согласно пункту 61 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29.05.2012 № 9 «О судебной практике по делам о наследовании» поскольку смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному нм договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства (например, в случае, если наследодателем был заключен кредитный договор, обязанности по возврату денежной суммы, полученной наследодателем, и уплате процентов на нее). Размер задолженности, подлежащей взысканию с наследника, определяется на время вынесения решения суда.

На основании ст. 44 ГПК РФ, правопреемником Клиента является его наследник, подавший в установленный законом шестимесячный срок в Нотариальную контору заявление о принятии наследства. В соответствие со ст. 1112 ГК РФ в состав наследства входят принадлежащие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности.

В соответствии с п. 1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

Истец просит суд взыскать с Е. - предполагаемого наследника Б. (после уточнения данных - со всех наследников Клиента) в пользу АО «Банк Русский Стандарт» сумму задолженности по Договору о предоставлении и обслуживании карты <...> от <...> в размере 20 382,13 (Двадцать тысяч триста восемьдесят два рубля 13 копеек), в том числе: 12470 руб. 50 коп. - сумма непогашенного кредита; 3062 руб. 09 коп. - сумма процентов, начисленных по кредиту; 1324 руб. 50 коп. - сумма плат и комиссий, начисленных по кредиту; 3525 руб. 04 коп. - сумма неустойки за неуплату процентов.

Взыскать с Е. - предполагаемого наследника Б. (после уточнения данных - со всех наследников Клиента) в пользу АО «Банк Русский Стандарт» понесённые судебные расходы в размере 811 руб. 46 коп.

Согласно определению Мариинского городского суда Кемеровской области от 15.03.2023 (л.д.85-86) заменен ненадлежащий ответчик Е. надлежащим ответчиком - ФИО1. Привлечен в качестве третьего лица на стороне ответчика, не заявляющего самостоятельных требований относительно предмета спора, ФИО3.

В судебное заседание представитель истца АО «Банк Русский Стандарт» не явился, о дате, месте и времени судебного заседания извещен надлежащим образом, в исковом заявлении просит суд рассмотреть дело в свое отсутствие, не возражает против вынесения заочного решения.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явился, о дате, месте и времени судебного заседания извещался надлежащим образом по всем известным адресам, однако судебные повестки возвращены в суд, согласно конвертам в связи с истечением срока хранения.

Третье лицо на стороне ответчика, не заявляющего самостоятельных требований относительно предмета спора, ФИО3 в судебное заседание не явился, о дате, месте и времени судебного заседания извещен надлежащим образом.

Согласно ч. 1 ст. 113 ГПК РФ лица, участвующие в деле, извещаются или вызываются в суд заказным письмом с уведомлением о вручении, судебной повесткой с уведомлением о вручении, телефонограммой или телеграммой, по факсимильной связи либо с использованием иных средств связи и доставки, обеспечивающих фиксирование судебного извещения или вызова и его вручение адресату.

В соответствии с ч. 1 ст. 165.1 ГК РФ заявления, уведомления, извещения, требования или иные юридически значимые сообщения, с которыми закон или сделка связывает гражданско-правовые последствия для другого лица, влекут для этого лица такие последствия с момента доставки соответствующего сообщения ему или его представителю. Сообщение считается доставленным и в тех случаях, если оно поступило лицу, которому оно направлено (адресату), но по обстоятельствам, зависящим от него, не было ему вручено или адресат не ознакомился с ним.

Согласно ч. 3, ч. 4 ст. 167 ГПК РФ суд вправе рассмотреть дело в случае неявки кого-либо из лиц, участвующих в деле и извещенных о времени и месте судебного заседания, если ими не представлены сведения о причинах неявки в суд или суд признает причины их неявки неуважительными. Суд вправе рассмотреть дело в отсутствие ответчика, извещенного о времени и месте судебного заседания, если он не сообщил суду об уважительных причинах неявки и не просил рассмотреть дело в его отсутствие.

При таком положении, суд считает, что обязанность по извещению ответчика о проведении судебного заседания следует считать исполненной, а извещение о судебном заседании - полученным ФИО1

В силу ст. 167 ГПК РФ суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие представителя истца АО «Банк Русский Стандарт», надлежащим образом извещенного о времени и месте судебного заседания и просившего о рассмотрении дела в свое отсутствие, и в отсутствие ответчика ФИО1 и третьего лица ФИО3, извещенных надлежащим образом о дате, времени и месте судебного заседания, не обосновавшим суду уважительность своего отсутствия, в порядке заочного производства, о чем судом вынесено определение.

Суд, исследовав письменные материалы гражданского дела, находит заявленные АО «Банк Русский Стандарт» исковые требования обоснованными и подлежащими удовлетворению по следующим основаниям.

Согласно п. 2 ст. 1 ГК РФ граждане приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора.

На основании ст. 161 ГК РФ сделки юридических лиц между собой и с гражданами должны совершаться в простой письменной форме.

В силу ст. 160 ГК РФ сделка в письменной форме должна быть совершена путем составления документа, выражающего ее содержание и подписанного лицом или лицами, совершающими сделку, или должным образом уполномоченными ими лицами. Двусторонние (многосторонние) сделки могут совершаться способами, установленными пунктами 2 и 3 ст. 434 ГК РФ.

Договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей (п. 1 ст. 420 ГК РФ).

В соответствии со статьей 421 Гражданского кодекса РФ, граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена настоящим Кодексом, законом или добровольно принятым обязательством.

Согласно п. 3 ст. 421 ГК РФ, стороны могут заключить договор, в котором содержатся элементы различных договоров, предусмотренных законом или иными правовыми актами (смешанный договор). К отношениям сторон по смешанному договору применяются в соответствующих частях правила о договорах, элементы которых содержатся в смешанном договоре, если иное не вытекает из соглашения сторон или существа смешанного договора.

Статья 433 ГК РФ предусматривает, что договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта.

Согласно п. 1 ст. 434 ГК РФ договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договоров данного вида не установлена определенная форма. Если стороны договорились заключить договор в определенной форме, он считается заключенным после придания ему условленной формы, хотя бы законом для договоров данного вида такая форма не требовалась.

В соответствии с п. 2 ст. 434 ГК РФ договор в письменной форме может быть заключен как путем составления одного документа, подписанного сторонами, так и путем обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору.

При этом, в силу п. 3 ст. 434 ГК РФ, письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном п. 3 ст. 438 ГК РФ, т.е. совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора.

В соответствии с разъяснениями, содержащимися в Постановлении Пленума Верховного Суда РФ N 6, Пленума ВАС РФ N 8 от 01.07.1996 "О некоторых вопросах, связанных с применением части первой Гражданского кодекса Российской Федерации", при разрешении преддоговорных споров, а также споров, связанных с исполнением обязательств, необходимо иметь в виду, что акцептом, наряду с ответом о полном и безоговорочном принятии условий оферты, признается совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или договором.

В соответствии с п. 1 ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную сумму и уплатить проценты на нее.

На основании п. 1 ст. 810 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии с п. 1 ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная организация обязуется предоставить денежные средства заемщику на условиях предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Согласно п. 2 ст. 811 Гражданского кодекса Российской Федерации, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Положения данной нормы применяются к отношениям по кредитному договору в соответствии с п. 2 ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации.

В силу ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями; положениями ст. 310 Кодекса предусмотрено, что односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

В соответствии с частью 1 статьи 329 ГК РФ исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием вещи должника, поручительством, независимой гарантией, задатком, обеспечительным платежом и другими способами, предусмотренными законом или договором.

В силу положений п. 1 ст. 1175 ГК РФ наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно (ст. 323). Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

Как следует из разъяснений, содержащихся в п. 14 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29.05.2012 N 9 "О судебной практике по делам о наследовании", в состав наследства входит принадлежавшее наследодателю на день открытия наследства имущество, в частности имущественные обязанности, в том числе долги в пределах стоимости перешедшего к наследникам наследственного имущества (п. 1 ст. 1175 ГК РФ).

Под долгами наследодателя, по которым отвечают наследники, следует понимать все имевшиеся у наследодателя к моменту открытия наследства обязательства, не прекращающиеся смертью должника (ст. 418 ГГК РФ), независимо от наступления срока их исполнения, а равно от времени их выявления и осведомленности о них наследников при принятии наследства (п. 58).

Пунктами 60 и 61 указанного Постановления Пленума разъяснено, что ответственность по долгам наследодателя несут все принявшие наследство наследники независимо от основания наследования и способа принятия наследства, Стоимость перешедшего к наследникам имущества, пределами которой ограничена их ответственность по долгам наследодателя, определяется его рыночной стоимостью на время открытия наследства вне зависимости от ее последующего изменения ко времени рассмотрения дела судом. Поскольку смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства (например, в случае, если наследодателем был заключен кредитный договор, обязанности по возврату денежной суммы, полученной наследодателем, и уплате процентов на нее).

Из материалов дела усматривается, что <...> между Б. и ЗАО «Банк Русский Стандарт» заключен кредитный договор <...>, в соответствии с заявлением (л.д.14-15), анкетой к заявлению (л.д.16-17), по условиям договора Банк предоставил ответчику сумму кредита - <...> рубль, сроком на <...> дня с <...> по <...>, под <...> % годовых, на счет: <...>, ежемесячный платеж - <...> рублей, дата платежа <...> числа каждого месяца: <...>

Согласно заявлению Б. просил открыть ему банковский счет, используемый в рамках кредитного договора, предоставить кредит, кроме того просил заключить с ним договор о предоставлении и обслуживании карты, в рамках которого просил: выпустить на его имя карту; открыть ему банковский счет, используемый в рамках договора о карте, в том числе для размещения средств и отражения операций, совершенных с использованием карты; для осуществления операций по счету карты, сумма которых превышает остаток денежных средств на счете карты, установить ему лимит и осуществлять в соответствии со ст.850 ГК РФ кредитование счета карты (п.3 Заявления).

Согласно заявлению Б. понимал и согласен с тем, что: акцептом его оферты о заключении Кредитного договора и оферты о заключении Договора залога и принятии товара (ов) в залог являются действия банка по открытию ему Счета Клиента; акцептом его офорты о заключении Договора о Карто являются действия Банка по открытию ему Счета Карты. Понимал и согласен с тем, что: составной и неотъемлемой частью кредитного договора и договора залога будут являться следующие документы: условия предоставления и обслуживания кредитов «Русский Стандарт»; Тарифы ЗАО «Банк Русский Стандарт» по кредитом «Русский Стандарт», с которыми он ознакомлен, полностью согласен, их содержание понимал и положения которых обязался неукоснительно соблюдать. Составной и неотъемлемой частью Договора о Карте будут являться следующие документы: Условия предоставления и обслуживания карт «Русский Стандарт», Тарифы по картам «Русский Стандарт», с которыми он ознакомлен, полностью согласен, их содержание понимает и положения которых обязуется неукоснительно соблюдать. Ему понятно и он согласен с тем, что размер лимита будет определен банком самостоятельно, на основании сведений, сообщенных им банку; информация о номере открытого счета карты и размере определенного лимита будет доведена до него в порядке, определенным условиями по карте.

Согласно условиям предоставления и обслуживания карт «Русский Стандарт» (л.д.20-24) в которых определен порядок предоставления и обслуживания Карт и регулируют отношения, возникающие в связи с этим между Клиентом и Банком, в том числе, по вопросам предоставления Банком Кредита на условиях и в порядке, установленных Договором (п.2.1).

Договор заключается одним из следующих способов: … путем акцепта Банком Заявления (оферты) Клиента. В этом случае Договор считается заключенным с даты акцепта Банком Заявления (оферты) Клиента. Акцептом Банком Заявления (оферты) являются действия Банка по открытию Клиенту Счета (п.п.2.2.2 Условий).

В рамках заключенного Договора Банк устанавливает Клиенту Лимит (п.2.9 Условий).

В случае изменения Банком Условий и /или Тарифов, Банк уведомляет об этом Клиента не позднее, чем за 30 календарных дней до даты введения в действие таких изменений, любым из следующих способов (по выбору Банка): путем размещения печатных экземпляров новых редакций названных документов на информационных стендах во внутренних структурных подразделениях и представительствах Банка; путем размещения указанной информации на веб-сайте Банка в сети Интернет по адресу: www.bank.rs.ru (п.2.14 Условий).

Согласно п. 2.15. Условий, любые изменения и дополнения, внесенные в Условия и/или Тарифы, с момента вступления их в силу с соблюдением процедур, указанных в настоящих Условиях, равно распространяются на всех лиц, заключивших Договор с Банком, в том числе, на тех, кто заключил Договор ранее даты вступления изменений и дополнений в силу. Под действие изменений и дополнений в Условия и/или Тарифы подпадают все Операции, отражение которых на Счете производится, начиная со дня вступления в силу таких изменений и дополнений. В случае несогласия с изменениями или дополнениями, внесенными в Условия и/или Тарифы, Клиент вправе до вступления в силу таких изменений или дополнений произвести отказ от Договора в порядке, предусмотренном разделом 10 «Отказ от Договора» настоящих Условий.

В соответствии с п. 2.16 Условий, с целью поддержания надлежащей степени информированности Клиента относительно действующих редакций Условий и Тарифов, в том числе гарантированного ознакомления Клиента с произошедшими/ вступающими в силу изменениями и дополнениями Условий и/или Тарифов. Клиент обязан регулярно обращаться в Банк за получением сведений об имевших место изменениях и дополнениях в Условия и/или Тарифы. Посещение Клиентом соответствующих разделов веб-сайта Банка в сети Интернет по адресу www.bank.rs.ru. (содержащих информацию о действующих Условиях и Тарифах, а также о вступающих в силу изменениях и дополнениях в Условия и/или Тарифы) приравнивается к обращению Клиента за соответствующей информацией непосредственно в Банк.

Задолженность Клиента перед Банком возникает в результате: предоставления Банком Клиенту Кредита; начисления Банком подлежащих уплате Клиентом за пользование Кредитом процентов; начисления Банком подлежащих уплате Клиентом плат и комиссий; возникновения иных денежных обязательств Клиента перед Банком, определенных Условиями и/или Тарифами (п.4.1. Условий).

Банк акцептовал оферту клиента Б. о заключении Договора о Карте, открыв на его имя счет Карты <...> от <...>, с момента открытия данного счета карты, был заключен договор о карте <...>, что подтверждается выпиской по счету (л.д.35-38).

Б. обратился в Банк и осуществил активацию Карты, ему был установлен лимит по договору о карте в размере <...> рублей.

В соответствии с Тарифами (ТП 1) (л.д.25) размер процентов начисленных по кредиту к дате заключения договора составлял:

6. Размер процентов, начисляемых по Кредиту (годовых) - <...>%,

7. Ежемесячная комиссия за обслуживание Кредита - <...>%,

8. Плата за выдачу наличных денежных средств

8.1. в Банкоматах и ПВН Банка:

8.1.1. в пределах остатка на Счете <...>%,

8.1.2. за счет Кредита - <...>%,

8.2. в Банкоматах и ПВН других кредитных организаций:

8.2.1. в пределах остатка на Счете - <...>% (мин. 100 руб.),

8.2.2. за счет Кредита - <...>% (мин. 100 руб.)

Согласно Приказу ЗАО «Банк Русский Стандарт» № <...> (л.д.26) внесены изменения в Тарифы, в соответствии с которыми тарифный план ТП 1 был изменен на ТП 52 (л.д.27):

6. Размер процентов, начисляемых по Кредиту (годовых):

6.1. на сумму Кредита, предоставленного для осуществления расходных Операций по оплате Товаров - <...>%,

7. Плата за выдачу наличных денежных средств:

7.1 в Банкоматах и ПВН Банка:

7.1.1. в пределах остатка на Счете - не взимается,

7.1.2. за счет Кредита - <...>%,

7.2 в Банкоматах и ПВН других кредитных организаций:

7.2.1 в пределах остатка на Счете - <...>% (мин. 100 руб.),

7.2.2 за счет Кредита - <...>% (мин. 100 руб.),

8. Плата за безналичную оплату Товаров - не взимается,

9. Плата за направление Клиенту Счета-выписки - не взимается.

Комиссия за обслуживание кредита по тарифному плану ТП 52 не предусмотрена.

Таким образом, с <...> (дата начала нового расчетного периода) по Договору о Карте применялся тарифный план ТП 52.

Согласно Приказу ЗАО «Банк Русский Сандарт» № <...> (л.д.28) внесены изменения в Тарифы, в соответствии с которыми с <...> ТП 52 был изложен в следующей редакции (л.д.29):

6. Размер процентов, начисляемых по Кредиту (годовых):

6.1. на сумму Кредита, предоставленного для осуществления расходных Операций по оплате Товаров - <...>%,

7. Плата за выдачу наличных денежных средств:

7.1 в Банкоматах и ПВН Банка:

7.1.1. в пределах остатка на Счете - не взимается,

7.1.2. за счет Кредита - <...>% (мин. 100 руб.),

7.2 в Банкоматах и ПВН других кредитных организаций:

7.2.1 в пределах остатка на Счете - <...>% (мин. 100 руб.),

7.2.2 за счет Кредита - <...>% (мин. 100 руб.),

8. Плата за безналичную оплату Товаров - не взимается,

9. Плата за направление Клиенту Счета-выписки - не взимается.

В соответствии с п. 11. Тарифов, за пропуск Минимального платежа предусмотрены платы:

<...>

Приказом Банка № <...> (л.д.30) внесены изменения в Тарифы, в соответствии с которыми с <...> за пропуск Минимального платежа предусмотрены платы (л.д.31):

<...>

Приказом Банка № <...> (введен в действие с <...>) (л.д.32) были внесены изменения в Тарифный план ТП 52 (л.д.33) в соответствии с которым был введен п. 13 Тарифов. Согласно которого с Клиента взимается неустойка за неуплату процентов за пользование Кредитом в размере <...> рублей. (Платы за пропуск минимального платежа-были отменены).

Банк свои обязательства исполнил надлежащим образом, что подтверждается выпиской по счету (л.д. 35-38).

Между тем, в течение срока действия кредитного договора ответчик неоднократно нарушал его условия в части возврата кредита и уплаты процентов за пользование кредитом, в связи с чем, образовалась соответствующая задолженность.

Последний платеж в счет погашения кредита был внесен лично ответчиком <...> (л.д. 38 оборот).

<...> Банком был сформирован Заключительный счет-выписка (л.д.34), который был направлен ответчику, согласно которому, номер договора - <...>, номер счета - <...>, лимит - <...> рублей, сумма заключительного счета-выписки составила 20 382,13 рублей, установлена дата оплаты до <...>.

До настоящего времени погашение задолженности ответчиком не произведено.

Согласно сообщению АО «Банк Русский Стандарт» (л.д.96) клиент Б. не был включен в программу страхования по организации страхования клиентов.

Заемщик Б., <...> года рождения, умер <...>, что подтверждается свидетельством о смерти (л.д.76) и записью акта о смерти <...> от <...> (л.д. 66).

С целью определения состава наследственного имущества и признания наследников принявшими наследство, судом были сделаны соответствующие запросы.

Согласно записи акта о рождении <...> (л.д. 59).

Согласно записи акта о смерти <...>.

Согласно записи акта о заключении брака <...>

Согласно записи акта о рождении <...>

Согласно записи акта о рождении <...>.

Согласно записи акта о смерти <...>

Согласно записи акта о расторжении брака <...>.

Таким образом, судом установлено, что после смерти Б. имеются наследники первой очереди - его отец ФИО3, сын - ФИО1, иных наследников не имеется.

Согласно наследственному делу <...> Б. умерший <...> (л.д.96-109) после смерти Б. в наследство вступил его сын: ФИО1

Согласно заявлению <...>.

Согласно ответу на запрос МИ ФНС <...>

Согласно ответу начальника РЭО ГИБДД <...>

Согласно ответу ОСФР <...>).

Согласно ответу ПАО «Сбербанк» от <...>

Согласно Выпискам из ЕГРН <...>.

Согласно ст. 1153 ГК РФ принятие наследства осуществляется подачей по месту открытия наследства нотариусу или уполномоченному в соответствии с законом выдавать свидетельства о праве на наследство должностному лицу заявления наследника о принятии наследства либо заявления наследника о выдаче свидетельства о праве на наследство.

Согласно ст. 1152 ГК РФ принятие наследником части наследства означает принятие всего причитающегося ему наследства, в чем бы оно ни заключалось и где бы оно ни находилось.

Принятие наследства одним или несколькими наследниками не означает принятия наследства остальными наследниками.

Принятое наследство признается принадлежащим наследнику со дня открытия наследства независимо от времени его фактического принятия, а также независимо от момента государственной регистрации права наследника на наследственное имущество, когда такое право подлежит государственной регистрации.

Таким образом, судом установлено, что ответчик ФИО1, вступил в наследство в виде 1/2 доли жилого дома и земельного участка, после смерти своего отца Б., поскольку им подано соответствующее заявление нотариусу.

При этом наследственное имущество состоит из 1/2 доли земельного участка и жилого дома, расположенных по адресу: <...>, мотоцикла марки <...>.

Разрешая заявленные требования, исходя из того, что оставшееся после смерти заемщика Б. имущество принято его наследником сыном ФИО1 путем подачи заявления о принятии наследства нотариусу, а также того, что обязанность Б. по договору с АО «Банк Русский Стандарт» носила имущественный характер, со смертью наследодателя не прекратилась, с учетом положений ст. ст. 1112, 1175 ГК РФ, суд приходит к выводу о том, что к ФИО1 как наследнику, принявшему наследство, в порядке универсального правопреемства перешла обязанность по возврату задолженности по кредитному договору, в пределах стоимости наследственного имущества по состоянию на дату смерти наследодателя.

Согласно Выписке из Единого государственного реестра недвижимости о кадастровой стоимости объекта недвижимости <...>

Итого стоимость принятого наследственного имущества составила <...> руб.

Цена иска составила 20 382,13 руб., таким образом, размер принятого наследственного имущества превышает цену иска, соответственно, с ответчика в пользу истца подлежит взысканию сумма в размере 20 382,13 руб. - в пределах принятого наследственного имущества.

Представленный расчет задолженности по кредитному договору судом проверен, не оспаривался ответчиком, в связи с чем, суд находит его верным, произведенным в соответствии с условиями кредитного договора, оснований сомневаться в расчете задолженности у суда не имеется. Альтернативного расчета задолженности ответчиками за время рассмотрения дела в соответствии со ст. 56 ГПК РФ не представлено, как и доказательств, подтверждающих отсутствие задолженности перед истцом.

Согласно ч.1 ст.88 ГПК РФ судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

В соответствии со ст.98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

Согласно платежным поручениям <...> от <...> истец оплатил государственную пошлину в размере 811,46 руб.

Поскольку иск подлежит удовлетворению в полном размере, расходы по оплате госпошлины подлежат взысканию с ответчика в пользу истца в размере 811,46 рублей.

Руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования Акционерного общества «Банк Русский Стандарт» удовлетворить.

Взыскать за счет принятого наследства с ФИО1, <...> года рождения, уроженца <...>, паспортные данные серия <...>, в пользу Акционерного общества «Банк Русский Стандарт», ИНН <...>, задолженность по договору о предоставлении и обслуживании карты <...> от <...> в размере 20 382 рубля 13 копеек, из них:

12 470 рублей 50 копеек - сумма непогашенного кредита;

3 062 рубля 09 копеек - сумма процентов, начисленных по кредиту;

1 324 рубля 50 копеек - сумма плат и комиссий, начисленных по кредиту;

3 525 рублей 04 копейки - сумма неустойки за неуплату процентов.

Взыскать с ФИО1, <...> года рождения, уроженца <...>, паспортные данные серия <...>, в пользу Акционерного общества «Банк Русский Стандарт», ИНН <...>, расходы по уплате государственной пошлины в размере 811 рублей 46 копеек.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Судья - С.А. Калашникова

Мотивированное решение изготовлено 02 мая 2023 года.

Судья - С.А. Калашникова

Решение не вступило в законную силу

Судья - С.А. Калашникова

Секретарь - А.Н. Домбради

Подлинный документ подшит в материалах гражданского дела № 2-284/2023 Мариинского городского суда Кемеровской области.

Секретарь - А.Н. Домбради