Дело № 2-5444/2022

(43RS0001-01-2022-000557-20)

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

г. Киров 16 ноября 2022 года

Ленинский районный суд г.Кирова в составе председательствующего судьи Куликовой Л.Н., при секретаре Михеевой Е.С., с участием представителя истца ФИО1, ответчика ФИО2, рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ПАО «Совкомбанк» к ФИО2 о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности и обращении взыскания на заложенное имущество,

УСТАНОВИЛ:

ПАО «Совкомбанк» обратилось в Яранский районный суд Кировской области с иском к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору. В обоснование исковых требований указано, что {Дата изъята} между Банком и ФИО2 заключен кредитный договор {Номер изъят}. По условиям кредитного договора банк предоставил ответчику кредит в сумме 1 393 798,61 руб. под 9,89% годовых, сроком на 60 месяцев, под залог квартиры с кадастровым номером {Номер изъят}, расположенной по адресу: {Адрес изъят}. В период с {Дата изъята} по {Дата изъята} возникла просроченная задолженность по ссуде, суммарная продолжительность просрочки составила 163 дня. В период с {Дата изъята} по {Дата изъята} возникла просроченная задолженность по процентам, суммарная продолжительность просрочки составила 188 дней. По состоянию на {Дата изъята} общая задолженность ответчика перед банком составляет 1 446 465,97 руб. Банк направил ответчику уведомление об изменении срока возврата кредита и возврате задолженности по кредитному договору. Данное требование ответчик не выполнил, до настоящего времени задолженность не погасил. На основании изложенного, с учетом уточнений, просят взыскать с ответчика в пользу ПАО «Совкомбанк» задолженность по кредитному договору в размере 1 524 272,59 руб., из которых: просроченная ссудная задолженность – 1 378 888,61 руб., просроченные проценты на просроченную ссуду – 117 024,75 руб., неустойка на просроченную ссуду – 27 316,69 руб., неустойка на просроченные проценты – 1 042,54 руб., расходы по уплате государственной пошлины – 21 432,33 руб. Взыскать с ответчика в пользу истца проценты за пользование кредитом по ставке 18,14% годовых, начисленных на сумму остатка основного долга с {Дата изъята} по дату вступления решения суда в законную силу. Расторгнуть кредитный договор, взыскать с ответчика в пользу истца неустойку в размере ключевой ставки Банка России на день заключения договора от суммы просроченной задолженности за каждый календарный день просрочки с {Дата изъята} по дату вступления решения суда в законную силу. Обратить взыскание на предмет залога - квартиру с кадастровым номером {Номер изъят}, расположенную по адресу: {Адрес изъят}.

Определением Яранского районного суда Кировской области от 01.09.2022 дело передано по подсудности в Ленинский районный суд г.Кирова.

Представитель истца ПАО «Совкомбанк» ФИО1 в судебном заседании поддержал заявленные требования, с учетом уточнений.

Ответчик ФИО2 в судебном заседании не возражал относительно удовлетворения заявленных требований, с иском согласен.

Выслушав стороны, исследовав письменные материалы дела, суд приходит к следующему.

В соответствии со ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Согласно п.1 ст.809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

В силу ст.ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Односторонний отказ от исполнения обязательств не допустим.

В соответствии со ст.811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Согласно п.16 Постановления Пленума Верховного Суда РФ №13 Пленума Высшего Арбитражного Суда №14 от 08.10.1998, в случаях, когда на основании пункта 2 статьи 811, статьи 813, пункта 2 статьи 814 Кодекса займодавец вправе потребовать досрочного возврата суммы займа или его части вместе с причитающимися процентами, проценты в установленном договором размере (статья 809 Кодекса) могут быть взысканы по требованию заимодавца до дня, когда сумма займа в соответствии с договором должна была быть возвращена.

В судебном заседании установлено, что ПАО «Совкомбанк» и ФИО2 заключили кредитный договор от {Дата изъята} {Номер изъят}.

В соответствии с кредитным договором ответчику были предоставлены денежные средства в размере 1 393 798,61 руб. под 9,89% годовых, сроком на 360 месяцев.

Как следует из пунктов 11, 18 кредитного договора, обеспечением исполнения обязательств заемщика по кредитному договору является залог недвижимого имущества - квартиры с кадастровым номером {Номер изъят}, расположенной по адресу: {Адрес изъят}.

Банк надлежащим образом исполнил принятые на себя обязательства по кредитному договору, перечислив {Дата изъята} сумму предоставленного кредита на счет заемщика, что подтверждается выпиской со счета ответчика.

В соответствии с Индивидуальными условиями ответчик обязан был обеспечить возврат (погашение) предоставленного кредита путем осуществления ежемесячных периодических платежей.

Своей подписью в индивидуальных условиях ответчик принял (акцептовал) предложение (оферту) банка и подтвердила, что между ним и банком достигнуто согласие по всем условиям кредитного договора.

Ответчик в нарушение положений договора и Индивидуальных условий не осуществил возврат предоставленного кредита на вышеуказанных условиях, а именно: не оплатил платежи в сроки, предусмотренные графиком платежей по потребительскому кредиту.

Согласно п.5.4.1 Общих условий, в случае нарушения заемщиком условий кредитного договора в отношении сроков возврата сумм основного долга и (или) уплаты процентов продолжительностью (общей продолжительностью) более чем 60 календарных дней в течение последних 180 календарных дней, банк вправе потребовать досрочного возврата оставшейся суммы кредита, направив заемщику письменное уведомление.

В связи с неисполнением ответчиком обязанности по погашению задолженности банк на их основании выставил и направил ответчику {Дата изъята} досудебную претензию о досрочном возврате задолженности по кредитному договору на сумму 1 434 101,87 руб. со сроком оплаты в течение 30 дней с момента направления претензии, однако это требование не было выполнено.

До настоящего момента задолженность по кредитному договору в полном объеме ответчиком не возвращена, доказательств обратного в нарушение положений ст.56 ГПК РФ ответчиком суду не представлено.

Согласно положениям п.21 ст.5 ФЗ от 21.12.2013 №353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)», в случае нарушения заемщиком обязательств по возврату кредита (части кредита) и (или) уплате процентов за пользование кредитом по договору потребительского кредита, заемщик уплачивает банку неустойку в размере 20% годовых.

Согласно п.6.2 Общих условий, в случае нарушения заемщиком обязательств по возврату кредита (части кредита) и (или) уплате процентов за пользование кредитом по договору, заемщик уплачивает банку неустойку в размере ключевой ставки Банка России на день заключения договора от суммы просроченной задолженности за каждый календарный день просрочки.

Из расчета задолженности, представленного истцом, следует, что по состоянию на {Дата изъята} сумма задолженности ответчика перед банком составляет 1 524 272,59 руб., из которых: просроченная ссудная задолженность – 1 378 888,61 руб., просроченные проценты на просроченную ссуду – 117 024,75 руб., неустойка на просроченную ссуду – 27 316,69 руб., неустойка на просроченные проценты – 1 042,54 руб. Проверив представленный расчет задолженности, суд находит его верным и обоснованным, соответствующим положениям кредитного договора. Контррасчет ответчиком не представлен.

Учитывая, что до настоящего времени обязательства перед истцом по погашению имеющейся задолженности по кредитному договору ответчиком не исполнены, исходя из вышеназванных правовых норм и условий договора, суд приходит к выводу, что требования истца о взыскании задолженности по кредитному договору являются обоснованными и подлежащими удовлетворению.

В соответствии с п.1 ст.450 Гражданского кодекса РФ изменение и расторжение договора возможны по соглашению сторон, если иное не предусмотрено настоящим Кодексом, другими законами или договором.

По требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только при существенном нарушении договора другой стороной, а также в иных случаях, предусмотренных Гражданским Кодексом, другими законами или договором.

При этом существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

Как было установлено судом ранее, {Дата изъята} Банк направил в адрес ответчика требование о досрочном возврате задолженности и расторжении кредитного договора, которое оставлено ответчиком без удовлетворения. До настоящего времени требование истца заемщиком не исполнено, задолженность осталась непогашенной.В данном случае, с учетом размера заявленных требований, суд признает существенным нарушение заемщиками условий кредитного договора, что в силу закона является основанием для его расторжения.

При таких обстоятельствах кредитный договор {Номер изъят} от {Дата изъята}, заключенный между ПАО «Совкомбанк» и ФИО2 следует расторгнуть.

Согласно п.3 ст.453 ГК РФ в случае расторжения договора обязательства считаются прекращенными с момента заключения соглашения сторон о расторжении договора, если иное не вытекает из соглашения или характера изменения договора, а при изменении или расторжении договора в судебном порядке - с момента вступления в законную силу решения суда о расторжении договора.

Таким образом, требования истца о взыскании с ответчика процентов за пользование кредитом по ставке 18,14% годовых, начисленных на сумму остатка основного долга в размере 1 524 272,59 руб. с {Дата изъята} по дату вступления решения суда в законную силу, подлежат удовлетворению.

Также подлежат удовлетворению требования о взыскании с ФИО2 в пользу ПАО «Совкомбанк» неустойки в размере ключевой ставки Банка России на день заключения договора от суммы просроченной задолженности за каждый календарный день просрочки с {Дата изъята} по дату вступления решения суда в законную силу.

Рассматривая требования истца об обращении взыскания на заложенное имущество, суд приходит к следующему.

В силу п.1 ст.329 ГК РФ исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием имущества должника, поручительством, банковской гарантией, задатком и другими способами, предусмотренными законом или договором.

Согласно ст.334 ГК РФ в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества (предмета залога) преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит заложенное имущество (залогодателя).

В соответствии с п.1 ст.348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.

В силу ст.337 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором, залог обеспечивает требование в том объеме, какой оно имеет к моменту удовлетворения, в частности проценты, неустойку, возмещение убытков, причиненных просрочкой исполнения, а также возмещение необходимых расходов залогодержателя на содержание предмета залога и связанных с обращением взыскания на предмет залога и его реализацией расходов.

{Дата изъята} между ФИО3, ФИО4, ФИО5 (продавец) и ФИО2 (покупатель) заключен договор купли-продажи квартиры {Адрес изъят}, с кадастровым номером {Номер изъят}

В соответствии с п.2.2 договора купли-продажи от {Дата изъята} квартира, приобретаемая покупателем по договору, в соответствии со ст.77 Федерального закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» с момента государственной регистрации перехода права собственности на имущество к Покупателю будет находиться в залоге у кредитора – ПАО «Совкомбанк».

{Дата изъята} в Управлении Росреестра по Кировской области произведена государственная регистрация договора купли-продажи, а также государственная регистрация ипотеки в силу закона, номер регистрации {Номер изъят}.

В силу п.1 ст. 77 Федерального закона от 16.07.1998 № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» (далее – Закон об ипотеке) жилое помещение, приобретённое либо построенное полностью или частично с использованием кредитных средств банка или иной кредитной организации либо средств целевого займа, предоставленного другим юридическим лицом на приобретение или строительство указанного жилого помещения, находится в залоге с момента государственной регистрации ипотеки в Едином государственном реестре недвижимости. Согласно п.2 этой же статьи к залогу жилого дома или квартиры, возникающему на основании пункта 1 настоящей статьи, соответственно применяются правила о залоге недвижимого имущества, возникающем в силу договора.

В п.1 ст.334.1 ГК РФ установлено, что залог между залогодателем и залогодержателем возникает на основании договора. Правила настоящего Кодекса о залоге на основании договора соответственно применяются к залогу, возникшему на основании закона, если законом не установлено иное. В случае возникновения залога на основании закона залогодатель и залогодержатель вправе заключить соглашение, регулирующее их отношения. К такому соглашению применяются правила настоящего Кодекса о форме договора залога.

Согласно ст.50 Закона «Об ипотеке (залоге недвижимого имущества)» залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное.

В соответствии с п.2 ст.54 Закона об ипотеке, принимая решение об обращении взыскания на заложенное недвижимое имущество, суд должен определить и указать в нем: 1) суммы, подлежащие уплате залогодержателю из стоимости заложенного имущества, за исключением сумм расходов по охране и реализации имущества, которые определяются по завершении его реализации. Для сумм, исчисляемых в процентном отношении, должны быть указаны сумма, на которую начисляются проценты, размер процентов и период, за который они подлежат начислению; 2) наименование, место нахождения, кадастровый номер или номер записи о праве в Едином реестре прав на недвижимое имущество и сделок с ним заложенного имущества, из стоимости которого удовлетворяются требования залогодержателя; 3) способ и порядок реализации заложенного имущества, на которое обращается взыскание; 4) начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации. Начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора - самим судом. Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика; 5) меры по обеспечению сохранности имущества до его реализации, если таковые необходимы.

Как было установлено ранее в судебном заседании, в обеспечение исполнения обязательств заемщика по кредитному договору предусмотрен залог недвижимого имущества - квартиры с кадастровым номером {Номер изъят}, расположенной по адресу: {Адрес изъят}.

Залоговая стоимость квартиры с кадастровым номером {Номер изъят}, расположенной по адресу: {Адрес изъят}, определена сторонами в п.1.19 Договора в размере 1 750 000 руб. и ответчиком не оспаривалась.

В силу ст.56 Закона «Об ипотеке (залоге недвижимого имущества)» имущество, заложенное по договору об ипотеке, на которое по решению суда обращено взыскание в соответствии с настоящим Федеральным законом, реализуется путем продажи с публичных торгов.

В соответствии с п.1 ст. 350 ГК РФ реализация (продажа) заложенного недвижимого имущества, на которое в соответствии со ст.349 настоящего Кодекса обращено взыскание, осуществляется в порядке, установленном законом об ипотеке, если иное не предусмотрено законом.

Поскольку ответчик обязательство по возврату займа и процентов за пользование займом не выполнил, требования истца об обращении взыскания на предмет ипотеки – квартиру, расположенную по адресу: {Адрес изъят}, подлежат удовлетворению.

При принятии решения суд учитывает признание иска ответчиком.

В соответствии со ст.98 ГПК РФ с ответчика в пользу истца подлежит взысканию госпошлина в сумме 21 432,33 руб.

Руководствуясь статьями 194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования ПАО «Совкомбанк» удовлетворить.

Расторгнуть кредитный договор от {Дата изъята} {Номер изъят}, заключенный между ПАО «Совкомбанк» и ФИО2.

Взыскать с ФИО2 (паспорт {Номер изъят}) в пользу ПАО «Совкомбанк» (ИНН <***>, ОГРН <***>) задолженность по кредитному договору от {Дата изъята} {Номер изъят} в размере 1 524 272,59 руб., а также расходы по уплате государственной пошлины в размере 21 432,33 руб.

Взыскать с ФИО2 в пользу ПАО «Совкомбанк» проценты за пользование кредитом по ставке 18,14% годовых, начисленные на сумму остатка основного долга, начиная с {Дата изъята} по дату вступления решения суда в законную силу.

Взыскать с ФИО2 в пользу ПАО «Совкомбанк» неустойку в размере ключевой ставки Банка России на день заключения настоящего договора на сумму просроченной задолженности за каждый календарный день просрочки, начиная с {Дата изъята} по дату вступления решения суда в законную силу.

Обратить взыскание на заложенное имущество – квартиру {Адрес изъят}, общей площадью 40,6 кв.м., кадастровый {Номер изъят}, принадлежащую на праве собственности ФИО2, путём продажи с публичных торгов, установив начальную продажную цену квартиры в размере 1 750 000 рублей.

Решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в Кировский областной суд в течение одного месяца со дня его изготовления в окончательной форме.

Мотивированное решение изготовлено 23.11.2022.

Судья Л.Н. Куликова

Решение05.12.2022