Решение по делу № 2-7112/2023 от 28.11.2023 - о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору и об обращении взыскания на заложенное имущество.

Дело №

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙССКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

28 ноября 2023 года <адрес>

Ногинский городской суд <адрес> в составе судьи Новиковой А.Е., с участием представителя ответчика ФИО1, при секретаре Кручанковой А.А., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дела по иску акционерного общества (далее - АО) «ДОМ.РФ» к администрации Богородского городского округа о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору и об обращении взыскания на заложенное имущество,

установил:

Истец АО «Банк ДОМ.РФ» обратился в суд с иском к администрации Богородского городского округа <адрес> о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору и об обращении взыскания на заложенное имущество и просит суд: расторгнуть кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ; взыскать с ответчика в пользу истца за счет наследственного имущества задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ (включительно) в размере 1 444 230 рублей 02 копейки, судебные расходы по уплате государственной пошлины в размере 21 421 рубля 15 копеек, а всего 1 465 651 рубль 17 копеек; обратить взыскание на предмет залога: квартиру, расположенную по адресу: <адрес>, пгт. Обухово, <адрес>, пом. 2, кадастровый № путем продажи с публичных торгов, установив начальную продажную стоимость в размере 1 764 000 рублей.

В обосновании заявленных требований истец ссылался, что ПАО Сбербанк на основании кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ выдало кредит ФИО2, ФИО3 в сумме 1 568 000 рублей на срок 190 мес. под 13,75% годовых. Кредит выдавался на приобретение недвижимости, а именно: квартиры, расположенной по адресу: <адрес>, пгт. Обухово, <адрес>, пом. 2, кадастровый №. Для обеспечения исполнения обязательств по кредитному договору Заемщик предоставляет кредитору залог приобретаемого объекта недвижимости. B соответствии с Индивидуальными условиями кредитования и Общими условиями предоставления, обслуживания и погашения кредитов погашение кредита и уплата процентов должны производиться ежемесячными аннуитетными платежами. В соответствии с условиями кредитного договора при несвоевременном внесении ежемесячного платежа в погашение кредита и/или уплату процентов за пользование кредитом заемщик уплачивает кредитору неустойку в размере 20% годовых от суммы просроченного платежа за период просрочки с даты, следующей за датой наступления исполнения обязательства, установленной Договором, по дату погашения просроченной задолженности по Договору (включительно). Заемщики обязательства по своевременному погашению кредита и процентов по нему исполняли ненадлежащим образом, за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ (включительно) образовалась просроченная задолженность в размере 1 444 230 рублей 02 копеек, в том числе: просроченный основной долг – 1 204 664 рубля 37 копеек, просроченные проценты – 239 565 рублей 65 копеек. На основании договора купли-продажи закладных от ДД.ММ.ГГГГ ПАО Сбербанк передало права на закладные (в том числе на закладную от ДД.ММ.ГГГГ) ООО «ИА «Фабрика ИЦБ» (после ДД.ММ.ГГГГ- ООО «ДОМ.РФ Ипотечный агент»). ДД.ММ.ГГГГ между АО «АИЖК» и ООО «ИА «Фабрика ИЦБ» заключен договор о выкупе дефолтных закладных, на основании которого ООО «ИА «Фабрика ИЦБ» передало АО «ДОМ.РФ» (до ДД.ММ.ГГГГ- АО «АИЖК») права на дефолтные закладные, в том числе на закладную от ДД.ММ.ГГГГ. ДД.ММ.ГГГГ между ПАО Сбербанк и АО «ДОМ.РФ» заключен договор оказания услуг по юрисдикции, связанных с закладными и в которых АО «ДОМ.РФ» является стороной, третьим лицом, заинтересованным лицом. По информации Банка Заемщики умерли. В соответствии с реестром наследственных дел официального сайта Федеральной нотариальной палаты в отношении ФИО2 ча (дата смерти ДД.ММ.ГГГГ) наследственное дело не заведено. B соответствии с реестром наследственных дел официального сайта Федеральной нотариальной палаты в отношении ФИО3 (дата смерти ДД.ММ.ГГГГ) наследственное дело не заведено. Согласно выписке по счетам и вкладам (в котором отражены не только остатки на текущий момент, но и имеющиеся на момент открытия наследства денежные средства, а также последующие начисленные ему выплаты (заработная плата, пенсия, пособия и иные) имеются остатки денежных средств на счетах, входящие в наследственную массу. Согласно выписке ЕГРН заемщик является собственником недвижимого имущества. Таким образом, в настоящее время распорядителем вымороченного имущества является администрация Богородского городского округа <адрес>. По имеющимся у Банка сведениям должник не был включен в Программу коллективного добровольного страхования жизни и здоровья заемщиков Банка.

Представитель истца АО «ДОМ.РФ» в судебное заседание не явился, о слушании дела судом извещен надлежащим образом – судебной повесткой, а также публично, путем своевременного размещения информации о движении дела на официальном сайте суда, имеется заявление о рассмотрении дела в отсутствие представителя истца.

Представитель ответчика – администрации Богородского городского округа <адрес> по доверенности ФИО1 в судебном заседании возражала против удовлетворения требований истца по доводам, изложенным в письменных возражениях, в которых указано следующее. Исходя из представленных истцом в материалы дела доказательств следует, что стороной заключенного с ФИО2, ФИО3 кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ является ПАО Сбербанк. Следовательно, требованиями о расторжении данного договора напрямую затрагиваются права и законные интересы ПАО Сбербанк. Сведения Единого государственного реестра недвижимости по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ содержат информацию о зарегистрированном ограничении прав и обременении объекта недвижимости, жилого помещения - квартиры с кадастровым номером 50:16:0501005:2466, по адресу: <адрес>, пгт Обухово, <адрес>, пом. 2, в виде ипотеки в силу закона, дата и номер государственной регистрации ДД.ММ.ГГГГ №; срок действия ограничения прав и обременения объекта недвижимости: с ДД.ММ.ГГГГ по истечении 190 месяцев; лицо, в пользу которого установлено обременение: Публичное акционерное общество «Сбербанк России». Вместе с тем, ПАО Сбербанк не привлечен истцом к участию в данном деле, требований о расторжении кредитного договора № от 9 июня 216 года, стороной которого он является, прекращении ипотеки последним не заявлено. Кроме того, истцом не представлено документального подтверждения обращения в ООО СК «Сбербанк Страхование жизни», компанию по страхованию жизни, являющемуся дочерним предприятием ПАО Сбербанк, для получения информации о страховании жизни и здоровья заемщика, в случае страхования получения страховой выплаты в соответствии с условиями участия в программе добровольного страхования жизни и здоровья заемщика потребительского кредита. Согласно подпункту 3.12.1 пункта 3.12 Условий страхования в редакции, применяемой с ДД.ММ.ГГГГ, страховщик освобождается от страховой выплаты, если страховой случай наступил вследствие умысла страхователя, выгодоприобретателя или застрахованного лица. В отсутствие установления наличия данных обстоятельств в отношении страхового случая, законных оснований для отказа погашении задолженности за счет страховой выплаты не имеется.

Протокольным определением суда от ДД.ММ.ГГГГ к участию в деле в качестве третьих лиц, не заявляющих самостоятельных требований, привлечены Управление Росреестра по <адрес>, ПАО Сбербанк, представители которых в судебное заседание не явились, о слушании дела судом извещены надлежащим образом – судебной повесткой, а также публично, путем своевременного размещения информации о движении дела на официальном сайте суда, о причинах неявки суду не сообщили.

Поскольку судом выполнена обязанность по извещению лиц, участвующих в деле, о времени и месте судебного заседания, то в соответствии со ст. 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации у суда имеются основания для рассмотрения дела в отсутствии не явившихся участников процесса.

Заслушав представителя ответчика администрации Богородского городского округа <адрес> ФИО1, изучив доводы искового заявления и возражений, исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

Согласно ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Согласно ст. 820 ГК РФ кредитный договор должен быть заключен в письменной форме.

Согласно ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

В силу ст. ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом и в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований B соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим кодексом, другими законами или иными правовыми актами.

Обязательство прекращается смертью должника, если исполнение не может быть произведено без личного участия должника либо обязательство иным образом неразрывно связано с личностью должника (ст. 418 ГК РФ).

Согласно ст. 810 ГК РФ, заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно положениям ст. 811 ГК РФ если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном пунктом 1 статьи 395 настоящего Кодекса, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных пунктом 1 статьи 809 настоящего Кодекса.

В силу п. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Судом установлено, что ПАО Сбербанк на основании кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ выдало кредит ФИО2, ФИО3 в сумме 1 568 000 рублей на срок 190 мес. под 13,75% годовых.

Кредит выдавался на приобретение недвижимости, а именно: квартиры, расположенной по адресу: <адрес>, пгт. Обухово, <адрес>, пом. 2, кадастровый №. Для обеспечения исполнения обязательств по кредитному договору заемщик предоставляет кредитору залог приобретаемого объекта недвижимости.

В соответствии с Индивидуальными условиями кредитования и Общими условиями предоставления, обслуживания и погашения кредитов погашение кредита и уплата процентов должны производиться ежемесячными аннуитетными платежами. В соответствии с Условиями кредитного договора при несвоевременном внесении ежемесячного платежа в погашение кредита и/или уплату процентов за пользование кредитом заемщик уплачивает кредитору неустойку в размере 20% годовых от суммы просроченного платежа за период просрочки с даты, следующей за датой наступления исполнения обязательства, установленной Договором, по дату погашения просроченной задолженности по Договору (включительно).

Заемщики обязательства по своевременному погашению кредита и процентов по нему исполняли ненадлежащим образом, за период ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ (включительно) образовалась просроченная задолженность в размере 1 444 230 рублей 02 копейки, в том числе: просроченный основной долг – 1 204 664 рубля 37 копеек, просроченные проценты 239 565 рублей 65 копеек.

Согласно п. 1 ст. 382 ГК РФ право (требование), принадлежащее на основании обязательства кредитору, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или может перейти к другому лицу на основании закона.

В силу п. 1 ст. 384 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором, право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту переходе права. В частности, к новому кредитору переходят права, обеспечивающие исполнение обязательства, а также другие связанные с требованием права, в том числе право на проценты.

Судом установлено, что на основании договора купли-продажи закладных от ДД.ММ.ГГГГ ПАО Сбербанк передало права на закладные (в том числе на закладную от ДД.ММ.ГГГГ) ООО «ИА «Фабрика ИЦБ» (после ДД.ММ.ГГГГ - ООО «ДОМ.РФ Ипотечный агент»). ДД.ММ.ГГГГ между АО «АИЖК» и ООО «ИА «Фабрика ИЦБ» заключен договор о выкупе дефолтных закладных, на основании которого ООО «ИА «Фабрика ИЦБ» передало АО «ДОМ.РФ» (до ДД.ММ.ГГГГ АО «АИЖК») права на дефолтные закладные, в том числе на закладную от ДД.ММ.ГГГГ. ДД.ММ.ГГГГ между ПАО Сбербанк и АО «ДОМ.РФ» заключен договор оказания услуг по юрисдикции, связанных с закладными и в которых АО «ДОМ.РФ» является стороной, третьим лицом, заинтересованным лицом.

Согласно свидетельствам о смерти ФИО2 умер ДД.ММ.ГГГГ, ФИО3 – ДД.ММ.ГГГГ.

В соответствии с реестром наследственных дел официального сайта Федеральной нотариальной палаты в отношении ФИО2 ча (дата смерти ДД.ММ.ГГГГ), ФИО3 (дата смерти ДД.ММ.ГГГГ) наследственные дела не заведены.

Согласно выписке по счетам и вкладам (в котором отражены не только остатки на текущий момент, но и имеющиеся на момент открытия наследства денежные средства, а также последующие начисленные ему выплаты (заработная плата, пенсия, пособия и иные) имеются остатки денежных средств на счетах, входящие в наследственную массу.

Согласно выписке ЕГРН заемщики являлись собственниками недвижимого имущества, а именно квартиры, расположенной по адресу: <адрес>, пгт. Обухово, <адрес>, пом. 2, кадастровый №. Таким образом, в настоящее время распорядителем вымороченного имущества является администрация Богородского городского округа <адрес>.

В силу ст. 1151 ГК РФ в случае, если отсутствуют наследники как по закону, так и по завещанию, либо никто из наследников не имеет права наследовать или все наследники отстранены от наследования (статья 1117), либо никто из наследников не принял наследства, либо все наследники отказались от наследства и при этом никто из них не указал, что отказывается в пользу другого наследника (статья 1158), имущество умершего считается выморочным. В порядке наследования по закону в собственность городского или сельского поселения, муниципального района (в части межселенных территорий) либо городского округа переходит следующее выморочное имущество, находящееся на соответствующей территории: жилое помещение; земельный участок, а также расположенные на нем здания, сооружения, иные объекты недвижимого имущества; доля в праве общей долевой собственности на указанные в абзацах втором и третьем настоящего пункта объекты недвижимого имущества.

Как следует из материалов дела, ко дню смерти заемщикам принадлежала квартира по адресу: <адрес>, пгт. Обухово, <адрес>, пом. 2, кадастровый №

Согласно ст. 1110 ГК РФ при наследовании имущество умершего (наследство, наследственное имущество) переходит к другим лицам в порядке универсального правопреемства.

В соответствии ст. 1111 ГК РФ наследование осуществляется по завещанию, по наследственному договору и по закону. Наследование по закону имеет место, когда и поскольку оно не изменено завещанием, а также в иных случаях, установленных настоящим Кодексом.

В состав наследства в соответствии со ст. 1112 ГК РФ входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности. Не входят в состав наследства права и обязанности, неразрывно связанные с личностью наследодателя, в частности право на алименты, право на возмещение вреда, причиненного жизни или здоровью гражданина, а также права и обязанности, переход которых в порядке наследования не допускается настоящим Кодексом или другими законами.

В п. 14 постановления Пленума Верховного Суда РФ от ДД.ММ.ГГГГ N 9 "О судебной практике по делам о наследовании" разъяснено, что в состав наследства входит принадлежавшее наследодателю на день открытия наследства имущество, в частности: вещи, включая деньги и ценные бумаги (статья 128 ГК РФ); имущественные права (в том числе права, вытекающие из договоров, заключенных наследодателем, если иное не предусмотрено. В силу ст. 1151 ГК РФ в случае, если отсутствуют наследники как по закону, так и по завещанию, либо никто из наследников не имеет права наследовать или все наследники отстранены от наследования (статья 1117), либо никто из наследников не принял наследства, либо все наследники отказались от наследства и при этом никто из них не указал, что отказывается в пользу другого наследника (статья 1158), имущество умершего считается выморочным. В порядке наследования по закону в собственность городского или сельского поселения, муниципального района (в части межселенных территорий) либо городского округа переходит следующее выморочное имущество, находящееся на соответствующей территории: жилое помещение; земельный участок, а также расположенные на нем здания, сооружения, иные объекты недвижимого имущества; доля в праве общей долевой собственности на указанные в абзацах втором и третьем настоящего пункта объекты недвижимого имущества.

Согласно п. 58 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от ДД.ММ.ГГГГ № "О судебной практике по делам о наследовании" под долгами наследодателя, по которым отвечают наследники, следует понимать все имевшиеся у наследодателя к моменту открытия наследства обязательства, не прекращающиеся смертью должника (статья 418 Гражданского кодекса Российской Федерации), независимо от наступления срока их исполнения, а равно от времени их выявления и осведомленности о них наследников при принятии наследства.

Как разъяснено в п. 61 постановления Пленума Верховного Суда РФ от ДД.ММ.ГГГГ № "О судебной практике по делам о наследовании", поскольку смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства (например, в случае, если наследодателем был заключен кредитный договор, обязанности по возврату денежной суммы, полученной наследодателем, и уплате процентов на нее).

Согласно ст. 1175 ГК РФ наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества. То есть, наследник должника при условии принятия им наследства становится должником перед кредитором в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

Учитывая получение выморочного имущества, на администрацию Богородского городского округа <адрес> возложены долги умерших ФИО2 и ФИО3 по заключенному с ПАO Сбербанк кредитному договору, в связи с чем, суд приходит к выводу о взыскании суммы долга по кредитному договору с администрации Богородского городского округа <адрес> в заявленном истцом размере.

Согласно пп. 1 п. 2 ст. 450 ГК РФ по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только: при существенном нарушении договора другой стороной; в иных случаях, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или договором. Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключения договора

ДД.ММ.ГГГГ ПАО Сбербанк обратился к администрации Богородского городского округа <адрес> с требованием о возврате задолженности в связи с переходом вымороченного имущества в порядке наследования по закону и расторжении договора.

До настоящего времени требование не исполнено. Поскольку судом установлено, существенное нарушение обязательств по исполнению кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ, требования истца о расторжении кредитного договора также подлежат удовлетворению.

Доводы представителя ответчика о том, что требования истца напрямую затрагивают права и законные интересы ПАО Сбербанк, который не был привлечен к участию в деле в качестве третьего лица, суд считает несостоятельным, поскольку протокольным определением суда от ДД.ММ.ГГГГ ПАО Сбербанк привлечено в качестве третьего лица, не заявляющего самостоятельных требований.

Согласно п. 1 ст. 329 ГК РФ исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием вещи должника, поручительством, независимой гарантией, задатком, обеспечительным платежом и другими способами, предусмотренными законом или договором.

Согласно п. 10 Кредитного договора в качестве обеспечения своевременного и полного исполнения обязательств по Договору заемщики оформили в залог приобретаемый объект недвижимости: однокомнатную квартиру, общей площадью 31 кв.м., кадастровый №, расположенная по адресу: <адрес>.

Таким образом, требования истца об обращении взыскания на заложенное имущество подлежат удовлетворению.

Согласно ст. 349 ГК РФ обращение взыскания на заложенное имущество осуществляется по решению суда, если соглашением залогодателя и залогодержателя не предусмотрен внесудебный порядок обращения взыскания на заложенное имущество.

Если соглашением сторон предусмотрен внесудебный порядок обращения взыскания на заложенное имущество, залогодержатель вправе предъявить в суд требование об обращении взыскания на заложенное имущество. В этом случае дополнительные расходы, связанные с обращением взыскания на заложенное имущество в судебном порядке, возлагаются на залогодержателя, если он не докажет, что обращение взыскания на предмет залога или реализация предмета залога в соответствии с соглашением о внесудебном порядке обращения взыскания не были осуществлены в связи с действиями залогодателя или третьих лиц. При обращении взыскания и реализации заложенного имущества залогодержателем и иными лицами должны быть приняты меры, необходимые для получения наибольшей выручки от продажи предмета указанной залога. Лицо, которому причинены убытки неисполнением обязанности, вправе потребовать их возмещения.

Согласно ст. 350 ГК РФ реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путем продажи Кодексом публичных торгов в порядке, установленном настоящим и процессуальным законодательством, если законом соглашением между залогодержателем и залогодателем не установлено, что реализация предмета или залога осуществляется в порядке, установленном абзацами вторым и третьим пункта 2 статьи 350.1 настоящего Кодекса. При обращении взыскания на заложенное имущество в судебном порядке суд по просьбе залогодателя, являющегося должником по обязательству, при наличии уважительных причин вправе отсрочить продажу заложенного имущества с публичных торгов на срок до одного года. Отсрочка не освобождает должника от возмещения возросших за время отсрочки убытков кредитора, процентов и неустойки.

Согласно п. 3 ст. 340 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом, соглашением сторон или решением суда об обращении взыскания на заложенное имущество, согласованная сторонами стоимость предмета залога признается ценой реализации (начальной продажной ценой) предмета залога при обращении на него взыскания.

Согласно ст. 13 ФЗ "Об ипотеке (залоге недвижимости)" (далее - Закон об ипотеке), права залогодержателя по обеспеченному ипотекой обязательству и по договору об ипотеке могут быть удостоверены закладной, поскольку иное не установлено настоящим Федеральным законом. Закладная является ценной бумагой, удостоверяющей следующие права ее законного владельца:

1) право на получение исполнения по денежным обязательствам, обеспеченным ипотекой, без представления других доказательств существования этих обязательств;2) право залога на имущество, обремененное ипотекой.

В соответствии со ст. 48 Закона об ипотеке, при передаче прав на закладную совершается сделка в простой письменной форме. Передача прав на закладную другому лицу означает передачу тем самым этому лицу всех удостоверяемых ею прав в совокупности.

Владельцу закладной принадлежат все удостоверенные ею права, в том числе права залогодержателя и права кредитора по обеспеченному ипотекой обязательству, независимо от прав первоначального залогодержателя и предшествующих владельцев закладной. Если иное не оговорено в сделке, указанной в пункте 1 настоящей статьи, при передаче прав на закладную с частичным исполнением обеспеченного ипотекой обязательства (основного обязательства) обязательства, которые должны были быть исполнены до момента передачи прав на закладную, считаются исполненными.

В соответствии со ст. 50 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ "Об ипотеке (залоге недвижимости)" N 102-ФЗ, а также ст. 348 ГК РФ залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору ипотеки, в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обеспеченных ею обязательств.

Нормой ст. 51 Закона об ипотеке установлено, что взыскание по требованиям залогодержателя обращается на заложенное недвижимое имущество по решению суда, за исключением случаев, когда в соответствии со ст. 55 Закона об ипотеке допускается удовлетворение таких требований без обращения в суд. Соглашение об удовлетворении требований залогодержателя по Кредитному договору без обращения в суд не заключено.

Согласно п. 2 ст. 54 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ N 102-ФЗ "Об ипотеке (залоге недвижимости)" начальная продажная цена заложенного имущества устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества.

Из материалов дела следует, что ипотечный кредит был заключен под залог объекта недвижимости: однокомнатной квартиры, общей площадью 31 кв.м., кадастровый №, расположенной по адресу: <адрес>, в целях обеспечения исполнения обязательств, п. 10 предусмотрена залоговая стоимость предмета залога 90% от продажной стоимости 1 764 000 рублей.

Исходя из положений ст. 54 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ N 102- ФЗ "Об ипотеке (залоге недвижимости)", принимая решение об обращении взыскания на имущество, заложенное по договору об ипотеке, суд должен определить и указать в нем начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации. Начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора - самим судом. Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика.

На основании п. 1 и 3 ст. 334 Гражданского кодекса Российской Федерации в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит это имущество (залогодателя), за изъятиями, установленными законом. Залог возникает в силу договора.

Взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства по обстоятельствам, за которые он отвечает (ст. 348 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Таким образом, требование истца о взыскании задолженности по кредитному договору за счет обращения взыскания на заложенное имущество, основано на законе и подлежит удовлетворению.

В силу ст. 349 ГК РФ требования залогодержателя (кредитора) удовлетворяются из стоимости заложенного имущества по решению суда.

Условиями закладной было предусмотрено, что обращение взыскания на предмет залога, являющийся обеспечением по договору, осуществляется в порядке, установленном действующим законодательством (абз. 6 п. VI.11 закладной).

Согласно п. 1 ст. 350 Гражданского кодекса Российской Федерации реализация (продажа) заложенного имущества, производится путем продажи C публичных торгов B порядке, установленном процессуальным законодательством, если законом не установлен иной порядок. Начальная продажная цена заложенного имущества, с которой начинаются торги, определяется решением суда в случаях обращения взыскания на имущество в судебном порядке либо соглашением залогодержателя с залогодателем в остальных случаях (п. 3).

В соответствии со ст. 50 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ N 102-ФЗ "Об ипотеке" залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества названных в статьях 3 и 4 настоящего Федерального закона требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, B частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное.

При подписании кредитного договора стороны согласовали залоговую стоимость объекта залога в размере 90% от его стоимости в соответствии с отчетом об оценке стоимости объекта недвижимости.

Разрешая вопрос о стоимости залогового недвижимого имущества и обращении на него взыскания по целесообразным определить рыночную стоимость с учетом положений настоящему делу, суд полагает вышеуказанной статьи в размере 1764000 рублей.

Доказательств, подтверждающих иной размер залоговой стоимости недвижимого имущества, материалы дела не содержат.

В соответствии с ч. 1 ст. 350 ГК РФ реализация заложенного имущества осуществляется путем продажи с публичных торгов.

Доводы истца о том, что истцом не представлены документы, подтверждающие факт обращения в ООО «СК «Сбербанк Страхование жизни» суд считает несостоятельным, по следующим основаниям.

Согласно п. 9 кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ, заемщик обязан заключить договор страхования жизни и здоровья Титульного заемщика. На условиях, определяемых выбранной Титульным заемщиком страховой компанией из числа соответствующих требованиям кредитора.

Согласно ст. 934 ГК РФ по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая).

Из памятки следует, что договор страхования заключается между ООО СК «Сбербанк страхование жизни» и ПАО Сбербанк. По договору страхования ООО СК «Сбербанк страхование жизни» выступает страховщиком, ПАО Сбербанк - страхователем, а клиент ПАО Сбербанк - застрахованным лицом. Обязательства по страховой выплате по договору страхования несет ООО СК «Сбербанк страхование жизни».

Согласно правил, выгодоприобретателями являются по всем страховым рискам - банк в размере непогашенной на дату страхового случая задолженности застрахованного лица по потребительскому кредиту, предоставленному банком по кредитному договору, сведения о котором указываются в договоре страхования. В остальной части является застрахованное лицо, а в случае его смерти - наследники застрахованного лица.

Суд отмечает, что страхование заемщиком своих жизни и здоровья, в том числе с указанием в качестве выгодоприобретателя по договору Банка (кредитора), не влечет изменение состава участников правоотношений по кредитному договору, в связи с чем, надлежащим ответчиком по требованиям истца о взыскании задолженности является должник (его наследники). Само по себе наступление события, имеющего признаки страхового случая, не освобождает должника (его наследников) от исполнения обязательств перед кредитором. При этом взыскание с ответчика задолженности по кредитному договору не лишает его права на получение страхового возмещения в соответствии с условиями заключенного договора страхования, при условии, что смерть заемщика будет признана страховым случаем.

С учетом того, что администрация Богородского городского округа <адрес> является наследником вымороченного имущества умерших ФИО2, ФИО3, то с заявлением о наступлении события, имеющего признаки страхового случая к договору страхования имеет право обращаться администрация Богородского городского округа <адрес>.

Доказательства, представленные истцом, являются относимыми, допустимыми, не вызывают у суда сомнений в их достоверности и в совокупности полностью подтверждают обстоятельства, на которые он ссылается как на основания своих требований.

Истцом при подаче иска понесены расходы по уплате государственной пошлины в размере 21421,15 руб., которая в соответствии с ч. 1 ст. 98 ГПК РФ подлежит взысканию с ответчика в пользу истца.

На основании изложенного и руководствуясь статьями 194 - 199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

РЕШИЛ:

Иск АО «ДОМ.РФ» ИНН <***> к администрации Богородского городского округа <адрес> ИНН <***> о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору и об обращении взыскания на заложенное имущество удовлетворить.

Расторгнуть кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенный между ПАО «Сбербанк России» и ФИО2 чем, ФИО3.

Взыскать с администрации Богородского городского округа <адрес> в пользу АО «ДОМ. РФ» задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ (включительно) в размере 1444230,02 руб., судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 21421,15 руб., всего взыскать 1465651 (один миллион четыреста шестьдесят пять тысяч шестьсот пятьдесят один) рубль 17 копеек.

Обратить взыскание на заложенное имущество - однокомнатную квартиру, общей площадью 31 кв.м., кадастровый №, расположенную по адресу: <адрес>., путем ее реализации на торгах с установлением начальной продажной стоимости в размере 1764000 рублей.

Решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в Московский областной суд с подачей апелляционной жалобы через Ногинский городской суд <адрес> в течение месяца со дня принятия в окончательной форме.

Мотивированное решение составлено ДД.ММ.ГГГГ.

Судья А.Е. Новикова