Решение в окончательной форме изготовлено 22.09.2022 года

Дело № 2-913/2022

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

16 сентября 2022 года Алапаевский городской суд в составе председательствующего судьи Подкорытовой Е.Д., при секретаре Прилуцких И.Г., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № 2-913/2022 по иску ООО «СААБ» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, процентов за пользование чужими денежными средствами,

УСТАНОВИЛ:

Представитель истца ООО «СААБ» обратился с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору № от 25 апреля 2015 в сумме 189 429,54 руб., процентов в порядке ст. 395 ГК РФ за период с 31 марта 2021 по 15 июня 2022 в размере 7 484,99 руб. 99 коп., за период с 16 июня 2022 по дату вынесения решения суда, просит продолжить взыскание процентов за пользование чужими денежными средствами в порядке ст. 395 ГК РФ после вынесения решения до момента фактического исполнения решения, просит также взыскать судебные расходы, понесенные на уплату государственной пошлины за подачу настоящего искового заявления в суд в размере 5 139,00 руб., почтовые расходы по направлению досудебной претензии (требования) в размере 67,20 руб., по направлению копии искового заявления с приложенными к нему документами ответчику в размере 120,00 руб.

В обоснование иска указано, что 25.04.2015 ФИО1 заключила с АО «ОТП Банк» кредитный договор №, в соответствии с которым банк представил денежный средства в размере 77 000 руб., а должник обязался возвратить полученный кредит и уплатить за него проценты в порядке и на условиях, установленных кредитным договором. Условия договора являются общедоступными и размещаются на интернет-сайте банка. Банк надлежащим образом выполнил свои обязательства по кредитному договору, однако, должник погашение задолженности по кредитному договору производила несвоевременно и не в полном объеме, что привело к образованию за ней задолженности по погашению кредита. В настоящее время кредитное досье, в том числе кредитный договор № от 25.04.2015 утеряно. Однако документом, подтверждающим заключение кредитного договора и наличие задолженности заемщика является выписка по счету, а именно история операции по данному договору, расчет задолженности, а также договор уступки прав требований. АО «ОТП Банк» и ООО «Специализированное Агентство Аналитики и Безопасности» заключили договор уступки прав требований (цессии) № от 30.03.2021, в соответствии с которым право требования по кредитному договору № от 25 апреля 2015 года было передано ООО «СААБ» в размере задолженности на сумму 189429 руб. 54 коп. На основании договора уступки прав ООО «СААБ» направило в адрес должника заказным отправлением с почтовым идентификатором уведомление о состоявшейся уступке прав требования, а также досудебное требование. Согласно договору уступки прав Банк гарантирует, что кредитный договор № от 25 апреля 2015 года не содержит запрета на уступку прав требований третьим лицам, в том числе не являющихся кредитными организациями. ООО «СААБ» является юридическим лицом, осуществляющим деятельность по возврату просроченной задолженности в качестве основного вида деятельности, включено в государственный реестр. Сведения о регистрации ООО «СААБ» в государственном реестре юридических лиц, осуществляющих деятельность размещены на официальном сайте ФССП России. Задолженность перед ООО «СААБ» по кредитному договору № от 25 апреля 2015 года не погашена. Оплата в счет погашения задолженности по кредитному договору должником произведена не в полном объеме, с 30 марта 2021 также не производилась и на 28 июня 2022 составляет 189 429,54 руб. До подачи искового заявления ООО «СААБ» обратилось к мировому судье с заявлением о вынесении судебного приказа на взыскание с ФИО1 задолженности по кредитному договору № от 25.04.2015. Однако мировым судьей было вынесено определение о возвращении заявления о вынесении судебного приказа, разъяснено право заявить требование в исковом порядке. За период с 31 марта 2021 по 15 июня 2022 неправомерного удержания денежных средств, согласно ключевой ставке Банка России, действовавшей в соответствующие периоды, истец просит также взыскать проценты с ответчика в размере 7 484 руб. 99 коп.

В судебное заседание представитель истца ООО «СААБ» ФИО2 не явилась, в исковом заявлении ходатайствовала о рассмотрении дела в свое отсутствие.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явилась, в направленном в суд заявлении просит в иске отказать, в связи с пропуском истцом срока исковой давности.

Представитель третьего лица АО «ОТБ Банк» в судебное заседание не явился, о дне слушания дела извещен надлежаще, отзыв по иску ООО «СААБ» не представил.

Суд определил рассмотреть дело при данной явке.

Исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

В силу положений ст. 309 и ст. 310 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются.

В соответствии с п. 1 ст. 432 Гражданского кодекса Российской Федерации договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

Согласно п. 1, п. 3 ст. 434 Гражданского кодекса Российской Федерации договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договоров данного вида не установлена определенная форма.

Если стороны договорились заключить договор в определенной форме, он считается заключенным после придания ему условленной формы, хотя бы законом для договоров данного вида такая форма не требовалась.

Согласно п. 2 ст. 432, ст. 435 Гражданского кодекса Российской Федерации договор заключается посредством направления одной из сторон оферты (предложения заключить договор), содержащей существенные условия договора, и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном п. 3 ст. 438 настоящего Кодекса.

Согласно п. 3 ст. 438 Гражданского кодекса Российской Федерации совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

В соответствии со ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и платить проценты на нее.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

На основании пункта 1 статьи 810 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно п. 2 ст. 811 Гражданского кодекса Российской Федерации если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии с положениями ст. 820 Гражданского кодекса Российской Федерации кредитный договор должен быть заключен в письменной форме. Несоблюдение письменной формы влечет недействительность кредитного договора. Такой договор считается ничтожным.

В силу п. п. 1, 2 ст. 382 Гражданского кодекса Российской Федерации право (требование), принадлежащее на основании обязательства кредитору, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или может перейти к другому лицу на основании закона. Для перехода к другому лицу прав кредитора не требуется согласие должника, если иное не предусмотрено законом или договором.

По общему правилу личность кредитора не имеет значения для уступки прав требования по денежным обязательствам, если иное не установлено договором или законом.

В пункте 51 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 28.06.2012 № 17 «О рассмотрении судами гражданских дел по спорам о защите прав потребителей» содержатся разъяснения о том, что при разрешении дел по спорам об уступке требований, вытекающих из кредитных договоров с потребителями (физическими лицами), суд должен иметь в виду, что Законом о защите прав потребителей не предусмотрено право банка, иной кредитной организации передавать право требования по кредитному договору с потребителем (физическим лицом) лицам, не имеющим лицензии на право осуществления банковской деятельности, если иное не установлено законом или договором, содержащим данное условие, которое было согласовано сторонами при его заключении.

Таким образом, действующее законодательство не исключает возможность передачи права требования по кредитному договору с потребителем (физическим лицом) лицам, не имеющим лицензии на право осуществления банковской деятельности, такая уступка права допускается, если соответствующее условие предусмотрено договором между кредитной организацией и потребителем и было согласовано сторонами.

В соответствии со ст. 56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Из материалов дела следует, что 25.04.2015 между АО «ОТБ Банк» и ФИО3 заключен кредитный договор № о предоставлении и обслуживании кредита в соответствии с общими правилами выпуска и обслуживания банковских карт (общие условия кредитования) ОАО «ОТП Банк».

Пунктом 2.2. Правил выпуска и обслуживания банковских карт ОАО «ОТП Банк» установлено, что настоящие правила вместе с заявлением и Тарифами являются договором между банком и клиентом, присоединившимся к настоящим правилам. Присоединение к настоящим правилам осуществляется путем подписания Клиентом заявления.

За пользование средствами клиента банк начисляет проценты на сумму остатка средства на Банковском счете. Размеры процентных ставок устанавливаются Тарифами. Начисление процентов на денежные средства находящиеся на банковском счете производится с даты, следующей за датой формирования суммы денежных средств клиента, по дату списания данной суммы с банковского счета включительно (п.п. 4.3.1, 4.3.2 Правил).

Общими условиями также предусмотрено, что клиент обязуется строго соблюдать условия настоящих Правил, в том числе, погашать задолженность по кредиту, уплачивать проценты за пользование кредитом, платы и комиссии в размере и в сроки, установленные Порядком погашения кредитов и уплаты процентов.

Банк вправе уступать полностью или частично свои права требования по договору третьему лицу (п. 8.4.4.5 Правил).

Из искового заявления ООО «СААБ» и представленной ООО «СААБ» информации следует, что кредитный договор № от 25 апреля 2015, заключенный между ОАО «ОТП Банк» и ФИО1 утрачен.

В подтверждение заключения кредитного договора № от 25.04.2015 истцом ООО «СААБ» представлены история операций по кредитному договору № от 25.04.2022 – выписка по счету, расчет задолженности, выписка из детального реестра заемщиков от 08.04.2021 (приложение № 2 к договору уступки прав (требования) № между АО «ОТБ Банк» и ООО «СААБ» от 31 марта 2021).

Согласно представленным документам ответчику ФИО1 была предоставлена сумма кредита в размере 77 000,00 руб. с процентной ставкой по кредиту 49,90%, номер счета клиента 40817810400176153858.

Как видно из расчета задолженности размер задолженности ФИО1 по договору № от 25.05.2015 составляет 189 429,54 руб., из них сумма основного долга 68825,31 руб., сумма задолженности по процентам 112 087,79 руб., сумма задолженности по комиссиям и иным денежным обязательствам 8 516,44 руб.

На основании договора уступки прав (требований) № от 31.03.2021 АО «ОТП Банк» передало ООО «СААБ» права в отношении всех кредитных договоров, перечисленных в реестре, в том числе к ФИО1

Из Акта приема-передачи прав требования (реестр уступаемых прав требования) от 08.04.2021, являющегося приложением к договору уступки прав требования № от 31.03.2021, следует, что по кредитному договору №, заключенному с ФИО1, АО «ОТП Банк» передало право требования ООО «СААБ».

Вместе с тем в материалы настоящего дела истцом копии кредитного договора №, заключенного с ФИО1, или иных документов, подтверждающих факт его заключения не представлены.

Принимая во внимание, что предоставленная в материалы дела ООО «СААБ» информация по кредитному договору: история операций по кредитному договору № от 25.04.2015 – выписка по счету, расчет задолженности, выписка из детального реестра заемщиков от 08.04.2021 (приложение № 2 к договору уступки прав (требования) № между АО «ОТБ Банк» и ООО «СААБ» от 31 марта 2021) не является достоверным доказательством того, что именно между АО «ОТП Банк» и ФИО1 заключен договор № от 25.04.2015, в связи с отсутствием договора № от 25.04.2015 не представляется возможным установить наличие между сторонами кредитных правоотношений, период действия договора, его существенные условия, а также подтвердить факт получения ответчиком денежных средств по договору и, как следствие, проверить наличие задолженности и ее размер. При таких обстоятельствах заявленные ООО «СААБ» исковые требования о взыскании с ФИО1 денежных средств в размере 189 429,54 руб. являются незаконными и необоснованными.

Кроме этого ответчик ФИО1 в заявлении от 29.08.2022 ссылается на пропуск истцом срока исковой давности для предъявления требований о взыскании задолженности.

Согласно ст. 195 Гражданского кодекса Российской Федерации исковой давностью признается срок для защиты права по иску лица, право которого нарушено.

Исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения. Истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске (п. 2 ст. 199 Гражданского кодекса Российской Федерации).

В п. 15 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 сентября 2015 г. № 43 разъяснено, что истечение срока исковой давности является самостоятельным основанием для отказа в иске (абзац второй п. 2 ст. 199 Гражданского кодекса Российской Федерации). Если будет установлено, что сторона по делу пропустила срок исковой давности и не имеется уважительных причин для восстановления этого срока для истца - физического лица, то при наличии заявления надлежащего лица об истечении срока исковой давности суд вправе отказать в удовлетворении требования только по этим мотивам, без исследования иных обстоятельств дела.

Данное правовое регулирование направлено на создание определенности и устойчивости правовых связей между участниками правоотношений, их дисциплинирование, обеспечение своевременной защиты прав и интересов субъектов правоотношений, поскольку отсутствие разумных временных ограничений для принудительной защиты нарушенных прав приводило бы к ущемлению охраняемых законом прав и интересов ответчиков. Применение судом по заявлению стороны в споре исковой давности защищает участников правоотношений от необоснованно длительных притязаний и одновременно побуждает их своевременно заботиться об осуществлении и защите своих прав.

Как предусмотрено п. 1 ст. 196 Гражданского кодекса Российской Федерации, что общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со ст. 200 Гражданского кодекса Российской Федерации.

По общему правилу течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права (п. 1 ст. 200 Гражданского кодекса Российской Федерации).

В п. 2 ст. 200 Гражданского кодекса Российской Федерации предусмотрено, что по обязательствам с определенным сроком исполнения течение исковой давности начинается по окончании срока исполнения.

Исходя из указанных правовых норм и с учетом разъяснений, содержащихся в п. 24 приведенного выше Постановления Пленума, течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

В соответствии с п. 1 ст. 207 ГК РФ с истечением срока исковой давности по главному требованию считается истекшим срок исковой давности и по дополнительным требованиям ( проценты, неустойка, залог, поручительство и т.п.), в том числе возникшим и после истечения срока исковой давности по главному требованию.

Как разъяснено в п. 6 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 сентября 2015 г. № 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности», по смыслу ст. 201 Гражданского кодекса Российской Федерации, переход прав в порядке универсального или сингулярного правопреемства (наследование, реорганизация юридического лица, переход права собственности на вещь, уступка права требования и пр.), а также передача полномочий одного органа публично-правового образования другому органу не влияют на начало течения срока исковой давности и порядок его исчисления. В этом случае срок исковой давности начинает течь со дня, когда первоначальный обладатель права узнал или должен был узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права.

В силу п. 1 ст. 204 Гражданского кодекса Российской Федерации срок исковой давности не течет с момента обращения за судебной защитой, в том числе со дня подачи заявления о вынесении судебного приказа либо обращения в третейский суд, если такое заявление было принято к производству (п. 17 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29.09.2015 N 43 "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности").

После того как это обстоятельство отпадает (приказ отменен), исковая давность продолжает свое течение с зачетом того времени, которое истекло до его возникновения.

В случае прекращения производства по делу по указанным выше основаниям, а также в случае отмены судебного приказа, если неистекшая часть срока исковой давности составляет менее шести месяцев, она удлиняется до шести месяцев (п. 1 ст. 6, п. 3 ст. 204 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Последний платеж по кредитному договору осуществлен ответчиком 22.01.2018, соответственно, срок исковой давности начинает течь с 22.01.2018. Срок исковой давности истекал 22.01.2021 года.

С заявлением о вынесении судебного приказа на взыскание задолженности по кредитному договору № от 25.04.2015 с ФИО1 ООО «СААБ» обратилось в ноябре 2021 года, то есть с пропуском исковой давности.

Определением мирового судьи судебного участка №5 Алапаевского судебного района Свердловской области от 29.11.2021 года заявление о вынесении судебного приказа на взыскание задолженности по кредитному договору с ФИО1 возвращено ООО «СААБ» со всеми приложенными документами, то есть к производству принято не было.

С настоящим иском в суд истец обратился 15.07.2022 согласно отметки на почтовом конверте.

Принимая во внимание изложенное, суд считает, что истцом пропущен срок исковой давности при обращении в суд с иском о взыскании с ответчика задолженности по данному кредитному договору, в удовлетворении иска суд также считает отказать.

В связи с отказом в иске не подлежат взысканию и производные требования о взыскании процентов за пользование чужими денежными средствами, а также не подлежат возмещению понесенные истцом расходы на оплату госпошлины, почтовые расходы.

Руководствуясь ст.ст. 194 – 198, 199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

РЕШИЛ:

В удовлетворении иска ООО «СААБ» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, процентов за пользование чужими денежными средствами отказать.

Решение может быть обжаловано в Свердловский областной суд в течение месяца со дня принятия решения в окончательной форме путем подачи апелляционной жалобы через Алапаевский городской суд.

Судья Е.Д. Подкорытова