Решение по делу № 2-363/2025 от 10.04.2025 - о взыскании задолженности по договору потребительского займа, судебных расходов.

УИД 81RS0006-01-2025-000638-60

Дело № 2-363/2025

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

именем Российской Федерации

10 апреля 2025 года с.Юрла

Кудымкарский городской суд Пермского края в составе председательствующего судьи Дереглазовой Н.Н.,

при секретаре судебного заседания Трушевой Е.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению общества с ограниченной ответственностью профессиональной коллекторской организации «АйДи Коллект» к ФИО1 о взыскании задолженности по договору потребительского займа, судебных расходов,

установил:

общество с ограниченной ответственностью профессиональная коллекторская организация «АйДи Коллект» (далее ООО ПКО «АйДи Коллект») обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по договору займа № 1134344920, образовавшуюся за период с 24 декабря 2021 года по 19 мая 2022 года в сумме 205 091 рубль 34 копейки (включая сумму задолженности по основному долгу 84 740 рублей, сумму задолженности по процентам – 94 586 рублей 63 копейки, задолженность по штрафам – 25 764 рубля 71 копейку), расходы по оплате государственной пошлины в размере 7 152 рубля 74 копейки, почтовые расходы на отправку иска должнику в размере 86 рублей 40 копеек, на отправку иска в суд в сумме 116 рублей. Исковые требования мотивированы тем, что 9 декабря 2021 года между ООО МК «МигКредит» и ФИО1 был заключен договор потребительского займа № 1134344920, в электронном виде. Должник обязался возвратить полученный займ и уплатить проценты в порядке и на условиях, установленных договором. Договор займа включает в себя в качестве составных частей и неотъемлемых частей общие условия, правила предоставления и индивидуальные условия потребительского займа. В соответствии с условиями договор займа считается заключенным со дня передачи клиенту денежных средств, которым признается день получения клиентом денежного перевода в отделении платежной системы Contact или день зачисления суммы займа на счет/банковскую карту.

29 января 2023 года ООО МК «МигКредит» по договору уступило ООО «АйДи Коллект» права (требования) по договору займа № 1134344920, заключенному с ФИО1 Ответчик принятые на себя обязательства в полном объеме не исполнил, в связи с чем в период с 24 декабря 2021 года по 19 мая 2022 года образовалась задолженность в сумме 205 091 рубль 34 копейки, из которых 84 740 рублей задолженность по основному долгу, 94 586 рублей 63 копейки - задолженность по процентам, 25 764 рубля 71 копейка - задолженность по штрафам.

Представитель истца ООО ПКО «АйДи Коллект» ФИО2, извещенная о дате и времени рассмотрения дела надлежащим образом, в заседание не явилась, заявив ходатайство о рассмотрении дела в ее отсутствие, выразила согласие на рассмотрение дела в порядке заочного производства.

Ответчик ФИО1 на слушание не явился, извещен о месте и времени его проведения в установленном порядке.

Оценив доводы иска, изучив материалы дела, суд приходит к следующему выводу.

В соответствии со статьей 819 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее ГК РФ) по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 ГК РФ, если иное не предусмотрено правилами данного параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором (пункт 1 статьи 809 ГК РФ).

В силу пункта 1 статьи 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором.

Согласно пункту 2 статьи 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.

В соответствии с пунктом 1 статьи 382 ГК РФ право (требование), принадлежащее на основании обязательства кредитору, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или может перейти к другому лицу на основании закона.

Согласно пункту 1 статьи 388 ГК РФ уступка требования кредитором (цедентом) другому лицу (цессионарию) допускается, если она не противоречит закону.

В силу части 1 статьи 12 Федерального закона от 21 декабря 2013 года № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» кредитор вправе осуществлять уступку прав (требований) по договору потребительского кредита (займа) только юридическому лицу, осуществляющему профессиональную деятельность по предоставлению потребительских займов, юридическому лицу, осуществляющему деятельность по возврату просроченной задолженности физических лиц в качестве основного вида деятельности, специализированному финансовому обществу или физическому лицу, указанному в письменном согласии заемщика, полученном кредитором после возникновения у заемщика просроченной задолженности по договору потребительского кредита (займа), если запрет на осуществление уступки не предусмотрен федеральным законом или договором, содержащим условие о запрете уступки, согласованное при его заключении в порядке, установленном настоящим Федеральным законом. При этом заемщик сохраняет в отношении нового кредитора все права, предоставленные ему в отношении первоначального кредитора в соответствии с федеральными законами.

Таким образом, юридически значимыми обстоятельствами при рассмотрении настоящего дела являются обстоятельства заключения договора потребительского кредита (займа), предоставления суммы займа ответчику, неисполнения ответчиком обязанности по возврату суммы займа и процентов, заключения договора уступки права требования в соответствии с требованиями закона и договора.

Согласно пункту 1 статьи 808 ГК РФ договор займа между гражданами должен быть заключен в письменной форме, если его сумма превышает не менее чем в десять раз установленный законом минимальный размер оплаты труда, а в случае, когда займодавцем является юридическое лицо, - независимо от суммы.

В силу положений статьи 160 ГК РФ сделка в письменной форме должна быть совершена путем составления документа, выражающего ее содержание и подписанного лицом или лицами, совершающими сделку, либо должным образом уполномоченными ими лицами.

Письменная форма сделки считается соблюденной также в случае совершения лицом сделки с помощью электронных либо иных технических средств, позволяющих воспроизвести на материальном носителе в неизменном виде содержание сделки, при этом требование о наличии подписи считается выполненным, если использован любой способ, позволяющий достоверно определить лицо, выразившее волю. Законом, иными правовыми актами и соглашением сторон может быть предусмотрен специальный способ достоверного определения лица, выразившего волю.

Договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена письмами, телеграммами, телексами, телефаксами и иными документами, в том числе электронными документами, передаваемыми по каналам связи, позволяющими достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору (пункт 2 статьи 434 ГК РФ).

Электронным документом, передаваемым по каналам связи, признается информация, подготовленная, отправленная, полученная или хранимая с помощью электронных, магнитных, оптических либо аналогичных средств, включая обмен информацией в электронной форме и электронную почту.

Согласно пункту 14 статьи 7 Федерального закона от 21 декабря 2013 года № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» документы, необходимые для заключения договора потребительского кредита (займа) в соответствии с настоящей статьей, включая индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа) и заявление о предоставлении потребительского кредита (займа), могут быть подписаны сторонами с использованием аналога собственноручной подписи способом, подтверждающим ее принадлежность сторонам в соответствии с требованиями федеральных законов, и направлены с использованием информационно-телекоммуникационных сетей, в том числе сети «Интернет».

В соответствии с пунктом 1.7. Общих условий договора займа с ООО МФК «МигКредит» для целей статьи 160 ГК РФ заемщик и кредитор признают соблюденной простую письменную форму договора займа, дополнительных соглашений к нему, иных документов, в случае использования сторонами аналогов собственноручной подписи. Под аналогами собственноручной подписи стороны понимают (1) электронную подпись заемщика и (2) графическое или электронное воспроизведение подписи генерального директора кредитора или иного уполномоченного представителя кредитора с помощью средств механического или иного копирования и (или) оцифровки.

Согласно пункту 1.8. Общих условий договора займа с ООО МФК «МигКредит» заемщик, ознакомившись с текстом индивидуальных условий или иного документа в порядке, установленном в соглашении об электронном взаимодействии, указывает полученный в коротком текстовом сообщении одноразовый пароль (электронная подпись заёмщика) в специальном поле на сайте кредитора или направляет его в ответном сообщении кредитору, тем самым выражая свое согласие с содержанием индивидуальных условий или иного документа. В соответствии с частью 2 статьи 6 и части 1 статьи 9 Федерального закона от 6 апреля 2011 года № 63-ФЗ «Об электронной подписи» одноразовый пароль (электронная подпись заемщика), введенный заемщиком, вносится в текст индивидуальных условий, которые с данного момента признаются равнозначными индивидуальным условиям, оформленным на бумажном носителе и подписанным собственноручной подписью заемщика и уполномоченного представителя кредитора, и соответственно, порождают идентичные такому документу юридические последствия.

В силу пункта 1.9. Общих условий договора займа с ООО МФК «Мигкредит» в случае оформления договора займа на сайте www.migcredit.ru подписанные электронной подписью заемщика оригиналы (экземпляр кредитора) заявления о предоставлении потребительского займа, индивидуальных условий договора займа, страховые полисы и сертификаты на оказание услуг (в случае их приобретения) находятся в личном кабинете заемщика на данном сайте. Заемщик имеет возможность в любое время и неограниченное количество раз самостоятельно получить в личном кабинете оригиналы указанных документов.

Пунктом 4 статьи 11 Федерального закона от 27 июля 2006 года № 149-ФЗ «Об информации, информационных технологиях и о защите информации» предусмотрено, что в целях заключения договоров обмен электронными сообщениями, каждое из которых подписано электронной подписью или иным аналогом собственноручной подписи, в порядке, установленном законом или соглашением сторон, рассматривается как обмен документами.

Как следует из статьи 2 Федерального закона от 6 апреля 2011 года № 63-ФЗ «Об электронной подписи» электронная подпись это информация в электронной форме, которая присоединена к другой информации в электронной форме (подписываемой информации) или иным образом связана с такой информацией и которая используется для определения лица, подписывающего информацию.

В соответствии с пунктом 1 статьи 3 данного Федерального закона порядок использования электронной подписи в корпоративной информационной системе может устанавливаться оператором этой системы или соглашением между участниками электронного взаимодействия в ней.

Таким образом, законодательством допускается заключение и определение условий договора потребительского займа между сторонами в форме электронного документа (обмена электронными документами), подписанного аналогом собственноручной подписи (простой электронной подписью), вне зависимости от наличия или отсутствия соглашения между сторонами, допускающего заключение договора займа в форме электронного документа (обмена электронными документами).

Из материалов дела следует, что 9 декабря 2021 года ФИО1, ознакомившись с общими условиями договора займа с ООО МФК «МигКредит», подписав простой электронной подписью заявление о предоставлении потребительского займа, анкету, индивидуальные условия потребительского займа, заключил с ООО МФК «МигКредит» в акцептно-офертной форме договор займа № 1134344920, в соответствии с которым ООО МФК «МигКредит» взяло на себя обязательства по предоставлению ФИО1 займа в размере 84 740 рублей на срок до 26 мая 2022 года под 363, 905% годовых, а ФИО1 взял на себя обязательства по возврату суммы займа и процентов 11 равными платежами в размере 14 943 рубля каждые 14 дней и одним платежом в размере 14 953 рубля 26 мая 2022 года. Договор подписан с использованием электронных технологий, в частности, аналога собственноручной подписи заемщика, состоящего из цифр в sms-сообщении (л.д. 9 - 11).

Фактом подписания договора является введение кода, полученного на номер мобильного телефона, указанного в анкете клиента на предоставление займа, что подтверждается представленными суду доказательствами, согласно которым ответчику на номер телефона, указанный им в анкете 9 декабря 2021 года, был направлен код 5822, который направлен ответчиком в ответном sms-сообщении, что подтверждается указанием данного кода в электронно-цифровой подписи на всех подписанных ответчиком документах (л.д. 9 - 11, 16 - 17).

При таких обстоятельствах суд приходит к выводу, что договор потребительского займа между ответчиком и третьим лицом заключен в полном соответствии с положениями действующего законодательства.

Также из материалов дела судом установлено, что ООО МФК «МигКредит» свои обязательства по договору займа выполнило в полном объеме, выдав 9 декабря 2021 года истцу кредит в размере 84 740 рублей в порядке, предусмотренном пунктом 17 Индивидуальных условий, посредством перечисления денежных средств для оплаты заключенного ответчиком с ПАО СК «Росгосстрах» добровольного договора индивидуального страхования заемщика от несчастных случаев в размере 2 500 рублей, оплаты Сертификата ООО «Космовизаком» на квалифицированную помощь при отмене транзакций, возврату платежа на карту держателя и юридическую поддержку в размере 1 440 рублей, а также оплаты Сертификата ООО «ЕЮС» на круглосуточную квалифицированную справочно-информационную медицинскую поддержку в размере 800 рублей, а также перечисления денежных средств в размере 80 000 рублей на банковский счет заемщика (л.д. 12 - 15).

При этом, как следует из материалов дела, ответчик в нарушение условий договора до настоящего времени обязательства по возврату суммы займа и процентов не исполнил (л.д. 15 - 16).

Таким образом, судом установлено, что во исполнение договора потребительского займа ООО МФК «МигКредит» предоставило сумму займа в размере 84 740 рублей ФИО1, который обязанность по возврату суммы займа и процентов за пользование займом не исполнил.

В соответствии со статьей 330 Гражданского кодекса Российской Федерации неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения.

В соответствии с пунктом 12 Индивидуальных условий в случае нарушения заемщиком срока внесения какого-либо платежа, указанного в графике платежей, Кредитор вправе начислить заемщику неустойку (штраф) в размере 0, 1 процента от суммы непогашенной части основного долга за каждый день нарушения обязательства.

29 января 2023 года ООО МФК «МигКредит» заключил с истцом договор уступки прав требования (цессии) № Ц51, по условиям которого истец приобрел права (требования) в отношении уплаты заемщиками денежных средств по договорам займа, в том числе право на задолженность по основному долгу на дату уступки, процентов за пользование суммами займа, задолженности по штрафным санкциям на дату уступки, начисленных цедентом в период действия договоров займа до момента уступки. По указанному договору к истцу, в числе прочих, перешли права требования по договору займа № 11134344920 (л.д. 8, 18 - 19).

Согласно п.п. 1, 2 ст. 382 ГК РФ право (требование), принадлежащее на основании обязательства кредитору, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или может перейти к другому лицу на основании закона. Для перехода к другому лицу прав кредитора не требуется согласие должника, если иное не предусмотрено законом или договором.

В соответствии с пунктом 13 Индивидуальных условий договора займа кредитор вправе уступить, передать или иным образом отчудить любые свои права по договору любому третьему лицу без согласия заемщика.

Уведомление о состоявшейся уступке права требования истцом отправлено ответчику (л.д. 8).

Изложенное свидетельствует о том, что к истцу ООО ПКО «АйДи Коллект» в предусмотренном законом порядке перешли права требования к ответчику ФИО1 в отношении уплаты задолженности по договору займа № 1134344920 от 9 декабря 2021 года.

Истцом предоставлен расчет задолженности за период с 23 декабря 2021 года по 29 января 2023 года, который судом проверен, является арифметически верным, ответчиком не оспорен.

В соответствии с положениями ст.ст. 309 и 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями, односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.

Вместе с тем постановлением Правительства Российской Федерации от 28 марта 2022 года № 497 «О введении моратория на возбуждение дел о банкротстве по заявлениям, подаваемым кредиторами» в соответствии с пунктом 1 статьи 9.1 Федерального закона «О несостоятельности (банкротстве)» Правительством Российской Федерации введен мораторий на возбуждение дел о банкротстве по заявлениям, подаваемым кредиторами, в отношении юридических лиц и граждан, в том числе индивидуальных предпринимателей, за исключением должников, являющихся застройщиками многоквартирных домов и (или) иных объектов недвижимости, включенных в соответствии со статьей 23.1 Федерального закона «Об участии в долевом строительстве многоквартирных домов и иных объектов недвижимости и о внесении изменений в некоторые законодательные акты Российской Федерации» в единый реестр проблемных объектов на дату вступления в силу настоящего постановления.

Данное постановление вступает в силу со дня его официального опубликования и действует в течение 6 месяцев. Указанное постановление опубликовано 1 апреля 2022 года.

В соответствии с пунктом 2 части 3 статьи 9.1 Федерального закона «О несостоятельности (банкротстве)» на срок действия моратория в отношении должников, на которых он распространяется, наступают последствия, предусмотренные абзацами пятым и седьмым - десятым пункта 1 статьи 63 настоящего Федерального закона.

В соответствии с абзацем десятым пункта 1 статьи 63 Федерального закона от 26 октября 2002 года № 127-ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)» не начисляются неустойки (штрафы, пени) и иные финансовые санкции за неисполнение или ненадлежащее исполнение денежных обязательств и обязательных платежей, за исключением текущих платежей.

Согласно разъяснениям, содержащимся в пункте 2 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 24 декабря 2020 года № 44 «О некоторых вопросах применения положений статьи 9.1 Федерального закона от 26 октября 2002 года № 127-ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)» в соответствии с пунктом 1 статьи 9.1 Закона о банкротстве на лицо, которое отвечает требованиям, установленным актом Правительства Российской Федерации о введении в действие моратория, распространяются правила о моратории независимо от того, обладает оно признаками неплатежеспособности и (или) недостаточности имущества либо нет.

Из разъяснений, содержащихся в пункте 7 указанного выше постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации следует, что в период действия моратория проценты за пользование чужими денежными средствами (статья 395 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее - ГК РФ), неустойка (статья 330 ГК РФ), пени за просрочку уплаты налога или сбора (статья 75 Налогового кодекса Российской Федерации), а также иные финансовые санкции не начисляются на требования, возникшие до введения моратория, к лицу, подпадающему под его действие (подпункт 2 пункта 3 статьи 9.1, абзац десятый пункта 1 статьи 63 Закона о банкротстве). В частности, это означает, что не подлежит удовлетворению предъявленное в общеисковом порядке заявление кредитора о взыскании с такого лица финансовых санкций, начисленных за период действия моратория.

Таким образом, учитывая, что ответчик ФИО1 не является лицом, на которое распространятся исключение о введении моратория, сведения об его отказе от применения моратория в материалах дела отсутствуют, неустойка подлежит взысканию за период с 23 декабря 2021 года по 31 марта 2022 года, в сумме 1 628 рублей 55 копеек, и с 1 октября 2022 года по 29 января 2023 года, в сумме 10 253 рублей 54 копейки.

При таких обстоятельствах суд приходит к выводу о наличии оснований для частичного удовлетворения заявленных требований, взыскании с ответчика в пользу истца задолженности по договору займа от 9 декабря 2021 года по основному долгу в размере 84 740 рублей, по процентам – 94 586 рублей 63 копейки, неустойки (штрафа) – 11 882 рубля 09 копеек.

В соответствии со ст. 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (далее ГПК РФ) стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных ч. 2 ст. 96 данного Кодекса. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

Согласно ч. 1 ст. 88 ГПК РФ судебные расходы состоят из государственной пошлины и судебных издержек.

В соответствии со ст. 94 ГПК РФ к издержкам, связанным с рассмотрением дела, в числе прочего, относятся: расходы на оплату услуг представителей; другие признанные судом необходимыми расходы.

Согласно п. 6 ст. 132 ГПК РФ к исковому заявлению в числе прочего прилагаются уведомление о вручении или иные документы, подтверждающие направление другим лицам, участвующим в деле, копий искового заявления и приложенных к нему документов, которые у других лиц, участвующих в деле, отсутствуют, в том числе в случае подачи в суд искового заявления и приложенных к нему документов в электронном виде.

Истцом при подаче искового заявления оплачена государственная пошлина в размере 7 152 рубля 74 копейки, представлен реестр почтовых отправлений об отправлении заказным письмом ответчику ФИО1 копии искового заявления, стоимость отправления составила 86 рублей 40 копеек. Из информации на конверте об отправлении искового заявления с приложениями в Кудымкарский городской суд следует, что истцом понесены почтовые расходы в размере 116 рублей (л.д. 5 - 7, 25).

Принимая во внимание то, что основное требование о взыскании задолженности по займу удовлетворено частично (на 93, 23% от заявленных требований), суд приходит к выводу о взыскании судебных расходов с ответчика пропорционально удовлетворённым требованиям, то есть расходов по уплате государственной пошлины в размере 6 668 рублей 50 копеек и почтовых расходов в сумме 188 рублей 70 копеек.

Учитывая изложенное, руководствуясь ст.ст. 194 – 198, 235 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

решил:

исковые требования общества с ограниченной ответственностью профессиональной коллекторской организации «АйДи Коллект» удовлетворить частично.

Взыскать с ФИО1 <данные изъяты> в пользу общества с ограниченной ответственностью профессиональной коллекторской организации «АйДи Коллект» (ИНН <***>): задолженность по договору займа № 1134344920 от 9 декабря 2021 года, образовавшуюся за период с 23 декабря 2021 года по 29 января 2023 года в размере 191 208 (сто девяносто одну тысячу двести восемь) рублей 72 копейки, включая задолженность по основному долгу в размере 84 740 рублей, задолженность по процентам в размере 94 586 рублей 63 копейки, неустойку в размере 11 882 рубля 09 копеек; расходы по оплате государственной пошлины в размере 6 668 рублей 50 копеек; почтовые расходы в размере 188 рублей 70 копеек.

В удовлетворении остальных исковых требований общества с ограниченной ответственностью профессиональной коллекторской организации «АйДи Коллект» отказать.

Ответчик вправе подать в Кудымкарский городской суд заявление об отмене решения в течение семи дней со дня вручения ему его копии.

На решение может быть подана апелляционная жалоба в Пермский краевой суд через Кудымкарский городской суд в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Судья Н.Н. Дереглазова