56RS0009-01-2022-001032-72
№ 2-303/2022
ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ
ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ
02 июня 2022 года с. Беляевка
Беляевский районный суд в составе: председательствующего судьи Беляевского районного суда Шляхтиной Ю.А., при секретаре Дияровой Г.В., рассмотрев в открытом судебном заседании в порядке заочного производства гражданское дело по иску Акционерного Общества Банк «Центр долгового управления» к ФИО1 о взыскании задолженности по договору банковской карты,
УСТАНОВИЛ:
АО «ЦДУ» (истец) обратился в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору (банковская карта), а также судебных расходов в виде уплаченной госпошлины.
В обоснование заявленных требований указано, что ДД.ММ.ГГГГ ОАО «ОТП Банк» и ФИО1 заключили договор займа № (далее Договор).
В соответствии с пп. 2. Заявления Ответчик выразил согласие на заключение договора банковского счета с АО «ОТП Банк» (далее - Банк) и на заключение договора о предоставлении и обслуживании банковской карты (с овердрафтом) по проекту «Перекрестные продажи».
Заявление Ответчика, на основании которого был заключен Договор Займа между Ответчиком и Акционерного Общества ОТП Банк» является офертой на открытие банковского счета и выдачу банковской карты Банком, а также предоставление услуги по кредитованию в виде овердрафта по банковскому счету. Ответчик был уведомлен о своем праве не активировать карту в случае несогласия с тарифами.
Банком во исполнение обязательств по кредитному договору был открыт банковский счет № и по адресу, указанному Ответчиком в документах по договору № направлена банковская карта.
ДД.ММ.ГГГГ Ответчик активировал карту посредством телефонного звонка по телефону, указанному на карте, то есть между АО "ОТП Банк" и Ответчиком в офертно-акцептной форме был заключен кредитный договор № о предоставлении и использовании банковской карты на условиях, действующих на момент предоставления карты (далее - Договор).
Тарифы и правила банка по карте по проекту «перекрестные продажи» размещены на официальном сайте банка, вследствие чего являются общедоступными для ознакомления.
В соответствии с пунктом 10.1 Правил выпуска и обслуживания банковских карт ОАО "ОТП Банк" договор вступает в силу с момента акцепта банком заявления клиента (с момента открытия банком банковского счета) и является бессрочным. Кредитный договор вступает в силу/считается заключенным с момента Активации Клиентом Карты и действует до полного выполнения Клиентом и Банком своих обязательств по нему.
Получение кредитной карты, ее активация, пользование кредитом по карте длительное время, свидетельствуют о согласии должника с условиями кредитного договора с использованием карты, предложенными банком.
Договором предусмотрена обязанность Ответчика по уплате Банку процентов за пользование предоставленным кредитом, оплат услуг Банка по совершению операций с денежными средствами и дополнительной платы при возникновении Сверхлимитной задолженности в размере, установленном Тарифами. Порядок, сроки внесения Ответчиком ежемесячных платежей по возврату кредита и уплате процентов и другие существенные условия определены Правилами выпуска и обслуживания банковских карт ОАО "ОТП Банк", которые являются общими условиями Договора и Тарифами.
Ответчиком, в установленный срок, не были исполнены обязательства по Договору, что привело к просрочке исполнения по займу на 567 календарных дней.
Период за который образовалась взыскиваемая задолженность по обязательствам, предусматривающим исполнение по частям или в виде периодических платежей, исчисляется с ДД.ММ.ГГГГ (дата возникновения просрочки) по ДД.ММ.ГГГГ (дата расчета задолженности).
Согласно Расчету задолженности и Справке по Кредитной карте сумма задолженности Заемщика перед истцом составляет 131074,64 рублей, а именно:
- задолженность по основному долгу: 109985,23 рублей;
- задолженность по процентам: 18805,81 рублей,
- задолженность по комиссия: 2283,60 рублей.
Вышеуказанная задолженность образовалась по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ.
ДД.ММ.ГГГГ между АО «ОТП Банк» и АО «ЦДУ» заключен Договор уступки прав требования (цессии) №, на основании которого права требования по договору займа № от ДД.ММ.ГГГГ заключенному между Кредитором и Должником перешли к АО «ЦДУ».
Свидетельством № от ДД.ММ.ГГГГ подтверждается право Истца на осуществление деятельности по возврату просроченной задолженности.
По заявлению АО «ОТП Банк» мировым судьей вынесен судебные приказ. Определением от ДД.ММ.ГГГГ по заявлению ФИО1 судебный приказ отменен.
С учетом изложенного, истец просил суд взыскать с ФИО1 в пользу АО «ЦДУ» суммы задолженности по Договору банковской карты № от ДД.ММ.ГГГГ за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ (993 календарных дней) <данные изъяты> руб., а также судебные расходы по оплате государственной пошлины за подачу иска в размере <данные изъяты> руб.
Представитель истца АО «ЦДУ», будучи надлежащим образом извещен о времени и месте рассмотрения дела, в судебное заседание не явился, просил дело рассмотреть без его участия, не возражал против рассмотрения дела в порядке упрощенного производства.
Ответчик ФИО1 извещалась по адресу регистрации в <адрес>, а также по адресу, указанному должником при отмене судебного приказа, как адрес фактического проживания <адрес>, конверты возвращены в суд с отметкой "истек срок хранения".
Суд признает ответчика извещенной надлежащим образом о времени и месте рассмотрения дела, поскольку в силу ст. 165.1 ГК РФ риск неполучения юридически значимого сообщения несет лицо, которому оно направлено.
Судом определено о рассмотрении гражданского дела в порядке заочного производства.
Суд, исследовав материалы настоящего гражданского дела, находит заявленные исковые требования подлежащими удовлетворению по следующим основаниям:
В соответствии со ст. 8 ГК РФ гражданские права и обязанности возникают, в том числе из договоров и иных сделок, предусмотренных законом.
В силу статьи 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.
В соответствии со ст. 438 ГК РФ акцептом признается ответ лица, которому адресована оферта, о ее принятии. Акцепт должен быть полным и безоговорочным. Совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.
Согласно ст. 850 ГК РФ в случаях, когда в соответствии с договором банковского счета банк осуществляет платежи со счета, несмотря на отсутствие на нем денежных средств (кредитование счета), банк считается предоставившим клиенту кредит на соответствующую сумму со дня осуществления такого платежа. Права и обязанности сторон, связанные с кредитованием счета, определяются правилами о займе и кредите, если договором банковского счета не предусмотрено иное.
В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 ГК РФ, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.
В силу п. 1 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.
Исходя из ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.
Как разъяснил Пленум Верховного Суда РФ в своем Постановлении № 13 от 08.10.1998 года "О практике применения положений Гражданского кодекса Российской Федерации о процентах за пользование чужими денежными средствами" (пункт 15), проценты, уплачиваемые заемщиком на сумму займа в размере и в порядке, определенных пунктом 1 статьи 809 Кодекса, являются платой за пользование денежными средствами и подлежат уплате должником по правилам об основном денежном долге.
Кредит по карте является кредитом до востребования.
Судом установлено и материалами дела доказано, что ДД.ММ.ГГГГ. между ОАО «ОТП Банк» и ФИО1 заключен кредитный договор №, в соответствии с п. 2 Заявления ответчик выразил согласие на заключение договора банковского счета с АО "ОТП Банк" и на заключении договора о предоставлении обслуживании банковской карты (с овердрафтом) по проекту "Перекрестные продажи".
В соответствии с условиями договора–Правил, Тарифов, Анкета-Заявление Расписки в получении карты являются в совокупности договором о предоставлении и использовании банковской карты, заключенным между истцом и Ответчиком посредством присоединения ответчика к условиям Правил путем подачи Анкеты-Заявления и Расписки в получении карты.
Ответчиком была подана в адрес Банка подписанная Анкета-Заявление, на основании которой Банк выдал Ответчику банковскую карту и открыл банковский счет №.
Соглашение о кредитовании заключено в офертно-акцептной форме в соответствии с положениями ст.ст. 432,435 и 438 Гражданского кодекса РФ.
В том же заявлении ответчик приняла на себя обязательства выполнять условия Договора, и был ознакомлен с тарифами Банка.
С условиями предоставления и использования банковской карты Акционерного Общества «ОТП Банк» и действующими тарифами ознакомлен и согласен.
Согласно выписке по счету Заемщик воспользовался денежными средствами из предоставленной ему суммы кредитования.
В настоящее время Заемщик принятые на себя обязательства не исполняет: ежемесячные платежи по кредиту не вносит и проценты за пользование денежными средствами не уплачивает.
Нормами Общих условий предусмотрено, что в случае нарушения Заемщиком сроков погашения кредита и начисленных процентов за каждый день просрочки до даты зачисления образовавшейся задолженности начисляется неустойка. Кроме того, каждый раз при образовании задолженности начисляется штраф в соответствии с действующими тарифами. В связи с неисполнением Заемщиком своих обязательств истец вынужден обратиться в суд для взыскания с него просроченной задолженности.
Пунктом 1. ст. 160 ГК РФ предусмотрено, что двусторонние (многосторонние) сделки могут совершаться способами, установленными п.п. 2, 3 ст.434 ГК РФ, которыми для заключения договора (помимо составления единого документа) также предусмотрена возможность принятия письменного предложения заключить договор путем совершения действий по его исполнению. Порядок принятия такого предложения указан в п.3 ст.438 ГК РФ (уплата соответствующей суммы и т.п.).
Действия, совершенные истцом по перечислению денежных средств Заемщику, соответствуют требованиям п.3 ст.438 ГК РФ.
В соответствии со ст.ст. 307-328 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в установленный срок, односторонний отказ от исполнения обязательств недопустим.
В соответствии с п. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. В соответствии с п. 1 ст. 819 ГК РФ Заемщик обязан уплатить также и предусмотренные договором проценты на сумму займа.
В соответствии с Тарифами по картам в рамках проекта "Перекрестные продажи" проценты по кредиту по операциям оплаты товаров и услуг составляет 24,9 %, по иным операциям 39,9 % годовых.
Учитывая систематическое неисполнение своих обязательств по погашению долга и оплате процентов Банк на основании п.2 ст811 ГК РФ потребовал досрочно погасить всю сумму задолженности по представленному кредиту, уплатить все причитающиеся проценты за пользование овердрафтом, а также иные суммы предусмотренные законом.
Согласно Тарифам за ненадлежащее исполнение обязанностей по своевременному погашению задолженности и ответчик уплачивает неустойку в размере 20% в день от суммы невыполненных обязательств.
Договор о кредитовании заключено в офертно-акцептной форме в соответствии с положениями ст.ст. 432,435 и 438 Гражданского кодекса РФ.
Согласно выписке по счету Заемщик воспользовался денежными средствами из предоставленной ему суммы кредитования.
В настоящее время Заемщик принятые на себя обязательства не исполняет: ежемесячные платежи по кредиту не вносит и проценты за пользование денежными средствами не уплачивает.
Нормами Общих условий предусмотрено, что в случае нарушения Заемщиком сроков погашения кредита и начисленных процентов за каждый день просрочки до даты зачисления образовавшейся задолженности начисляется неустойка. Кроме того, каждый раз при образовании задолженности начисляется штраф в соответствии с действующими тарифами.
Согласно Расчету задолженности и Справке по Кредитной карты сумма задолженности Заемщика перед истцом по кредитному договору банковской карты от ДД.ММ.ГГГГ № за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ составляет:
- задолженность по основному долгу: 109985,23 рублей;
- задолженность по процентам: 18805,81 рублей,
- задолженность по комиссии: 2283,60 рублей.
Указанный расчет суд находит обоснованным. Ответчик доказательств наличия задолженности в ином размере суду не представил.
ДД.ММ.ГГГГ на основании заявления истца Мировым судьей судебного участка №<адрес> был вынесен судебный приказ, который на основании поступившего от должника возражения от ДД.ММ.ГГГГ был отменен.
Согласно п. 1 ст. 382 ГК РФ, право (требование), принадлежащее кредитору на основании обязательства, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или перейти к другому лицу на основании закона.
В силу п. 1 и п. 2 ст. 388 ГК РФ, уступка требования кредитором (цедентом) другому лицу (цессионарию) допускается, если она не противоречит закону.
Не допускается без согласия должника уступка требования по обязательству, в котором личность кредитора имеет существенное значение для должника.
Согласно п. 2 ст. 389.1 ГК РФ, право требования от цедента к цессионарию переходит в момент заключения договора, на основании которого производится уступка, если законом или договором не предусмотрено иное, а, следовательно, по общему правилу момент перехода права требования не связан с моментом оплаты этого требования цессионарием.
В п. 2 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 22.11.2016 года № 54 «О некоторых вопросах применения общих положений Гражданского кодекса Российской Федерации об обязательствах и их исполнении» разъяснено, что по общему правилу, предусмотренному пунктом 3 статьи 308 ГК РФ, обязательство не создает прав и обязанностей для лиц, не участвующих в нем в качестве сторон (для третьих лиц). Соответственно, стороны обязательства не могут выдвигать в отношении третьих лиц возражения, основанные на обязательстве между собой, равно как и третьи лица не могут выдвигать возражения, вытекающие из обязательства, в котором они не участвуют. Например, при переходе прав кредитора к другому лицу по договору об уступке требования должник в качестве возражения против требований нового кредитора не вправе ссылаться на неисполнение цессионарием обязательств по оплате права требования перед цедентом.
Согласно п. п. 1, 2 ст. 382 ГК РФ, право (требование), принадлежащее кредитору на основании обязательства, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или перейти к другому лицу на основании закона. Для перехода к другому лицу прав кредитора не требуется согласие должника, если иное не предусмотрено законом или договором.
По общему правилу согласия должника на переход к другому лицу прав кредитора не требуется.
В соответствии с п. 1 ст. 388 ГК РФ, уступка требования кредитором другому лицу допускается, если она не противоречит закону, иным правовым актам и договору. Согласно пункту 2 указанной нормы не допускается без согласия должника уступка требования по обязательству, в котором личность кредитора имеет существенное значение для должника.
Согласно п. 1 ст. 384 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором, право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права. В частности, к новому кредитору переходят права, обеспечивающие исполнение обязательства, а также другие связанные с требованием права, в том числе право на проценты.
В силу положений статьи 384 ГК РФ кредитор может передать право, которым сам обладает. Само по себе отсутствие уведомления должника о прошедшей уступке прав требования не может являться основанием для признания ее недействительной, потому как Гражданский кодекс Российской Федерации не ставит законность и оспоримость данного вида сделки в зависимость от уведомления должника.
Право уступить свои требования по договору оговорено в Правилах выпуска и обслуживания карт АО "ОТП Банк".
Согласно Акта–приема передачи прав требования права по взиманию задолженности с ФИО1 переуступлены АО "ЦДУ".
Согласно ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение, суд присуждает с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.
В силу ч. 1 ст. 88 ГПК РФ судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.
Из представленного суд платежного поручения № от ДД.ММ.ГГГГ следует, что истцом оплачена госпошлина в размере 3821,49 рублей, которая подлежит взысканию с ответчика.
Руководствуясь ст.ст. 194-198, 235 ГПК РФ суд.
РЕШИЛ:
Исковые требования Акционерного общества «Центр долгового управления» к ФИО1 удовлетворить.
Взыскать с ФИО1 в пользу Акционерного общества «Центр долгового управления» задолженность по договору банковской карты № от ДД.ММ.ГГГГ за период с ДД.ММ.ГГГГ. по ДД.ММ.ГГГГ по основному долгу: 109985,23 рублей; по процентам: 18805,81 рублей, по комиссии: 2283,60 рублей, а всего 131074 (Сто тридцать одна тысяча семьдесят четыре) рубля 64 копейки.
Взыскать с ФИО1 в пользу Акционерного общества «ЦДУ» расходы по уплате государственной пошлины в размере 3821 рубль 49 копеек.
Разъяснить, что ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения им копии этого решения. Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда. Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.
Мотивированное решение изготовлено 6 июня 2021 года.
Судья: Ю.А. Шляхтина