УИД № 57RS0022-01-2022-002447-60 Производство № 2-2216/2022

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

17 октября 2022 года г. Орёл

Заводской районный суд г. Орла в составе

председательствующего судьи Агибалова В.С.,

при помощнике судьи Касторновой О.Ю.,

рассмотрев в судебном заседании гражданское дело по иску общества с ограниченной ответственностью «АйДи Коллект» к ФИО1 о взыскании задолженности по договору займа,

установил:

общество с ограниченной ответственностью «АйДи Коллект» (далее – ООО «АйДи Коллект») обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по договору займа.

В обоснование требований указало, что (дата обезличена) между ФИО1 и ООО «МигКредит» заключен договор потребительского займа (номер обезличен), по условиям которого ответчику предоставлен заем в размере 98 740 руб. на срок до (дата обезличена). Договор займа заключался в электронном виде - через систему электронного кредитования, то есть онлайн-заем. Договор подписан между сторонами с использованием электронных технологий, в частности, аналога собственноручной подписи должника. Фактом подписания договора является введение в форме заявки на кредит (заем) электронной подписи кода, полученного на номер мобильного телефона, указанного в заявлении на предоставление займа и в Индивидуальных условиях. ООО МК «МигКредит» выполнило перед ФИО1 свою обязанность и перечислило денежные средства способом, выбранным ответчиком, что подтверждается статусом перевода.

До настоящего времени принятые на себя обязательства ФИО1 в полном объеме не исполнены.

(дата обезличена) между ООО МК «МигКредит» и ООО «АйДи Коллект» заключен договор об уступке прав требования, по которому право требования уплаты задолженности ответчика по договору займа от (дата обезличена) перешло ООО «АйДи Коллект», о чем ответчик был надлежащим образом уведомлен.

Поскольку ответчик нарушил предусмотренные договором обязательства по возврату займа с начисленными процентами, ООО «АйДи Коллект» просило взыскать в его пользу с ФИО1 задолженность, образовавшуюся за период с (дата обезличена) по (дата обезличена) в размере 137 043,05 руб., в том числе: по основному долгу – 78 589,52 руб., по процентам – 31 602,48 руб., по процентам за просрочку (штрафные санкции) – 26 851,05 руб., а также расходы по уплате государственной пошлины в размере 1970,43 руб.

Определением Заводского районного суда (адрес обезличен) от (дата обезличена) рассмотрение настоящего гражданского дела было назначено в порядке упрощенного производства.

В связи с необходимостью выяснить дополнительные обстоятельства, касающиеся существа разрешаемого спора, в соответствии с частью 4 статьи 232.2 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (далее – ГПК РФ), судом было вынесено определение о переходе к рассмотрению настоящего дела по общим правилам искового производства.

На рассмотрение дела представитель истца ООО «АйДи Коллект» не явился, о времени и месте судебного разбирательства был извещен своевременно и надлежащим образом, ходатайствовал о рассмотрении дела в отсутствие представителя истца.

Ответчик ФИО1, надлежащим образом извещенная о месте и времени рассмотрения дела судебной повесткой по месту регистрации, в судебное заседание не явилась, об уважительности причин своей неявки суду не сообщила.

Судом определено рассмотреть данное дело в отсутствие ответчика в порядке заочного судопроизводства, полагая, что с учетом конкретных обстоятельств его отсутствие не отразится на полноте исследования обстоятельств дела и не повлечет за собой нарушение прав и охраняемых законом интересов сторон.

Исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

В соответствии с п. 2 ст. 1 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее – ГК РФ) граждане приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора.

Согласно п. 1 ст. 420, п. п. 1, 4 ст. 421 ГК РФ договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей. Граждане и юридические лица свободны в заключении договора.

Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (ст. 422 ГК РФ).

В абзаце 2 пункта 1 статьи 160 Гражданского кодекса Российской Федерации указано, что двусторонние договоры могут совершаться способами, установленными пунктами 2 и 3 статьи 434 Гражданского кодекса Российской Федерации.

Пункт 2 статьи 434 Гражданского кодекса Российской Федерации о форме договора, прямо указывает на возможность заключения договора в письменной путем составления одного документа (в том числе электронного), подписанного сторонами, или обмена письмами, телеграммами, электронными гитами либо иными данными, а пункт 3 статьи 434 Гражданского кодекса Российской Федерации указывает на то, что письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор (заявление клиента) принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 Гражданского кодекса Российской Федерации.

Согласно положениям пункта 3 статьи 438 Гражданского кодекса Российской Федерации, совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

Статьей 432 ГК РФ установлено, что договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

Договор может быть заключен посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятии предложения) другой стороной.

В силу п. 1 ст. 433 ГК РФ договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта.

Согласно п. 1 ст. 435 ГК РФ офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Оферта должна содержать существенные условия договора.

В соответствии со ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Обязанность заемщика возвратить кредитору сумму кредита и уплатить проценты за пользование кредитом в срок и в порядке, предусмотренном кредитным договором, также установлена ст. 807, ст. 809, ст. 810, ГК РФ.

Согласно статьям 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом, односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

В силу п. 1 ст. 382 ГК РФ право (требование), принадлежащее на основании обязательства кредитору, может быть передано иному лицу по сделке (уступка требования) или перейти к другому лицу на основании закона.

При этом для перехода к другому лицу прав кредитора не требуется согласие должника, если иное не предусмотрено законом или договором (п. 2 ст. 382 ГК РФ).

В соответствии со статьей 384 Гражданского кодекса Российской Федерации, иное не предусмотрено законом или договором, право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права. В частности, к новому кредитору переходят права, обеспечивающие исполнение обязательства, а также другие связанные с требованием права, в том числе право на проценты.

Как следует из материалов дела, (дата обезличена) между ФИО1 и ООО «МигКредит» заключен договор потребительского займа (номер обезличен), по которому ответчику предоставлен заем в размере 98 740 руб. Срок возврата займа определен до (дата обезличена).

В пункте 17 договора определен способ предоставления займа, заключающийся в следующем: часть суммы займа в размере 2500 руб. ООО «МигКредит» перечисляет ПАО СК «Росгосстрах» в счет уплаты страховой премии в целях заключения добровольного договора страхования от несчастных случаев между заемщиком и страховой, часть суммы займа в размере 1440 руб. ООО «МигКредит» перечисляет ООО «АдвоСервис» в целях оплаты стоимости Сертификата на дистанционные юридические консультации «Личный адвокат», часть суммы займа в размере 800 руб. ООО «МигКредит» перечисляет ООО «ЕЮС» в целях оплаты стоимости Сертификата на круглосуточную квалифицированную справочно-информационную медицинскую поддержку, часть суммы займа в размере 94 000 руб. предоставляется заемщику путем денежного перевода без открытия счета с использованием отделений банков-участников платежной системы CONTACT (КОНТАКТ) (оператором которой является КИВИ Банк (АО).

Процентная ставка за период пользования займом составляет: с 1 дня по 15 день – 226,403%; с 16 дня по 29 день – 242,575%; с 30 дня по 43 день – 242,575%; с 44 дня по 57 день – 236,671%; с 58 дня по 71 день – 214,796%; с 72 дня по 85 день – 206,298%; с 86 дня по 99 день – 198,447%; с 100 дня по 113 день – 191,171%; с 114 дня по 127 день – 184,41%; с 128 дня по 141 день – 178,111%; с 142 дня по 155 день – 172,228%; с 156 день по 169 день – 166,721%, с 170 дня по 183 день – 161,556%, с 184 дня по 197 день – 156,7%, с 198 дня по 211 день – 152,129%, с 212 по 225 день – 147,816%, с 226 дня по 239 день – 143,741%, с 240 дня по 253 день – 139,885%, с 254 дня по 267 день – 136,23%, с 268 дня по 281 день – 132,762%, с 282 дня по 295 день – 129,466%, с 296 дня по 309 день – 126,329%, с 310 дня по 323 день – 123,34%, с 324 дня по 337 день – 120,492%.

По условиям договора предусмотрен возврат займа и уплата процентов 24 равными платежами в размере 9187 руб. каждые 14 дней (пункт 6).

Из материалов дела следует, что договор займа, заключен между его сторонами в акцептно-офертной форме в электронном виде с использованием функционала сайта сети Интернет, в соответствии с Общими условиями договора займа с ООО «Мигкредит» (далее – Общие условия) и Правилами предоставления ООО «Мигкредит» микрозаймов физическим лицам (далее - Правила).

В соответствии с пунктом 3.1 Правил предоставления ООО «Мигкредит» микрозаймов физическим лицам до подачи Заявления о предоставлении займа Заёмщик должен ознакомиться с данными Правилами, Соглашением об электронном взаимодействии, Общими условиями и Информацией об условиях предоставления, использования и возврата потребительского займа, разработанной в соответствии с требованиями части 4 статьи 5 Федерального закона от 21.12.2013 № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)».

Указанные в п. 3.1. Правил документы и информация доступны для ознакомления в любом офисе Кредитора, на Сайте, в офисах Организаций-партнеров, в которых осуществляется оформление Договоров займа. Заемщик вправе до подачи Заявления о предоставлении займа получить копии указанных документов бесплатно или за плату, не превышающую затрат на их изготовление (пункт 3.2 Правил).

В пункте 3.3 Правил предусмотрено, что после ознакомления с указанными в п. 3.1. Правил документами и информацией Заёмщик заполняет Анкету-Заявление одним из предложенных способов, к которым относится в электронном виде на Сайте.

Согласно пункту 3.5 Правила при оформлении Договора займа на Сайте или посредством Контактного-центра без личного присутствия в офисе Кредитора или Организации-партнера встреча с Представителем Кредитора не требуется, Заемщик подписывает Анкету-Заявление в порядке, установленном в п. 5.1.2. данных Правил.

Правилами, главой 5, установлен порядок заключения Договора займа и порядок предоставления заемщику графика платежей, а также соглашение об электронном взаимодействии.Как установлено в п. 5.1.2 Правил, при заключении договора займа с использованием электронных документов кредитор и заемщик согласовали следующий порядок электронного взаимодействия. На основании данных, указанных заемщиком в Анкете-Заявлении, кредитор формирует индивидуальные условия в формате электронного документа, подписывает их АСП (аналогом собственноручной подписи), и вместе с общими условиями с помощью сайта представляет их для ознакомления заемщику (пункт 5.1.2.1 Правил).

Если Заёмщик согласен с текстом Индивидуальных и Общих условий он с помощью сайта направляет запрос на создание электронной подписи и направление ее на его номер мобильного телефона. Заёмщик подтверждает, что номер мобильного телефона, указанный им в Анкете-Заявлении, зарегистрирован на имя Заёмщика и идентифицирует заёмщика в качестве получателя смс-сообщений. Стороны Электронного взаимодействия исходят из того, что SIM-карта, соответствующая номеру мобильного телефона, находится в постоянном и законном пользовании заёмщика (п. 5.1.2.2 Правил).

Кредитор, получив запрос заёмщика, направляет на указанный им в Анкете-Заявлении номер мобильного телефона в составе СМС-сообщения одноразовый пароль, который является электронной подписью (п. 5.1.2.3 Правил).

Заёмщик вводит электронную подпись в специальное поле на сайте, после чего кредитор производит аутентификацию электронной подписи. В случае успешного прохождения аутентификации для целей ч. 2 ч. 1 ст. 9 Федерального закона от 06 апреля 2011 г. № 63-ФЗ «Об электронной подписи», электронная подпись вносится в поле «подпись заемщика» Индивидуальных условий, которые с данного момента признаются равнозначными документу на бумажном носителе, подписанному собственноручной подписью заемщика, и соответственно, идентичные такому документу юридические последствия (п. 5.1.2.4 Правил).

Любой электронный документ, оформленный в порядке предусмотренным настоящим пунктом 5.1. Правил, порождает такие же юридические последствия, как если бы он был оформлен на бумажном носителе и собственноручно заёмщиком или представителем кредитора (п. 5.1.2.5 Правил)

Таким образом, без ввода указанного пароля система не позволит Заемщику осуществить дальнейшие действия, соответственно договор займа не будет заключен, и не будут перечисляться денежные средства на расчетный счет Заемщика.

Материалами дела подтверждается, что (дата обезличена) ФИО1 подала в ООО «МигКредит» заявление о предоставлении потребительского займа, где выразил согласие, в том числе, и на добровольное страхование граждан от несчастных случае, заполнила Анкету клиента, отразив в ней свои персональные данные. ФИО1 осуществила направление в ООО «МигКредит» запроса на создание электронной подписи, после чего посредством смс-сообщения на его номер сотового телефона поступил одноразовый пароль, который заемщик вводил в специальные графы, тем самым аналогом собственноручной подписи осуществлял подписание всех документов: заявления о предоставлении кредита, анкеты заемщика, договора займа, графика платежей, согласия о взаимодействии.

Согласно п. 2 ст. 6 Федерального закона от 06.04.2011 № 63-ФЗ «Об электронной подписи» информация в электронной форме, подписанная простой электронной подписью или неквалифицированной электронной подписью, признается электронным документом, равнозначным документу на бумажном носителе, подписанному собственноручной подписью, в случаях, установленных федеральными законами, принимаемыми в соответствии с ними нормативными правовыми актами или соглашением между участниками электронного взаимодействия.

С учетом изложенного, суд приходит к выводу, что договор потребительского займа (номер обезличен) от (дата обезличена) между ФИО1 и ООО «МигКредит» содержит все существенные условия договора займа. На основании пункта 17 договора займа сумма денежных средств в размере 94 000 руб. предоставлена заемщику путем денежного перевода без открытия счета с использованием отделений банков-участников платежной системы CONTACT (КОНТАКТ) (оператором которой является КИВИ Банк (АО) и 2500 руб. ООО «МигКредит» перечислило ООО СК «Уралсиб Страхование» в счет уплаты страховой премии в целях заключения добровольного договора страхования от несчастных случаев между заемщиком и страховой, 1440 руб. ООО «МигКредит» перечислило ООО «АдвоСервис» в целях оплаты стоимости Сертификата на дистанционные юридические консультации «Личный адвокат», 800 руб. ООО «МигКредит» перечислило ООО «ЕЮС» в целях оплаты стоимости Сертификата на круглосуточную квалифицированную справочно-информационную медицинскую поддержку.

Факт выдачи (дата обезличена) ФИО1 займа в размере 94 000 руб. подтверждается реестром от (дата обезличена) (номер обезличен), где указано наименование пункта выплаты – Экспобанк, ОО Орловское отделение.

Таким образом, факт заключения договора займа (номер обезличен) от (дата обезличена) между ФИО1 и ООО «МигКредит», а также получение заемщиком денежных средств подтверждается имеющимися в деле доказательствами.

При заключении договора займа ФИО1 согласилась с содержащимися в нем условиями, а также с Общими условиями договора займа, Правилами предоставления ООО «Мигкредит» микрозаймов физическим лицам, Соглашением об электронном взаимодействии и обязалась их исполнять.

Пунктом 13 договора предусмотрено право кредитора уступить свои права (требования) третьим лицам.

(дата обезличена) ООО МК «Мигкредит» (цедент) заключило с ООО «АйДи Коллект» (цессионарий) договор об уступке прав (требований) (номер обезличен).2, в соответствии с которым права требования по договору займа (номер обезличен) от (дата обезличена) с ФИО1 перешли к ООО «АйДи Коллект».

Согласно Выписки из реестра прав требования к договору (номер обезличен).2 от (дата обезличена), задолженность ФИО1 по состоянию на указанную дату ((дата обезличена)) по основному долгу составила 78 589,52 руб., по процентам – 31 602,48 руб., по штрафу – 26 851,05 руб., общая сумма задолженности – 137 043,05 руб. Стоимость уступаемого права составила 16 719,2521 руб.

ООО «АйДи Коллект» уведомило ФИО1 о смене кредитора, направив в адрес последней соответствующее уведомление.

В установленный договором срок ФИО1 сумму займа с причитающимися процентами не возвратила, перечислив займодавцу периодическими платежами только 110 296 руб., что подтверждается представленной истцом и не оспоренной ответчиком выпиской по счету.

Неисполнение ответчиком обязательств по договору послужило основанием для обращения истца в судебные инстанции.

Определением мирового судьи судебного участка № (адрес обезличен) от (дата обезличена) на основании поступивших от должника возражений был отменен судебный приказ (номер обезличен) от (дата обезличена) о взыскании с ФИО1 в пользу ООО «АйДи Коллект» задолженности по договору займа (номер обезличен) от (дата обезличена) в размере 137 043,05 руб., а также расходов по оплате государственной пошлины в размере 1970,43 руб.

После отмены судебного приказа ответчик надлежащих мер к погашению задолженности не принимал, в связи с чем ООО «АйДи Коллект» обратилось в суд с настоящим иском.

Разрешая спор, руководствуясь положениями статей 307, 309, 310, 807, 809, 810 ГК РФ, и учитывая, что ответчиком обязательства по договору займа надлежащим образом не исполнены, суд приходит к выводу о наличии оснований для взыскания с ФИО1 в пользу ООО «АйДи Коллект» задолженности по договору займа.

Определяя размер задолженности, подлежащий взысканию с ответчика в пользу истца, суд исходит из следующего.

Согласно пункту 1 статьи 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает или обязуется передать в собственность другой стороне (заемщику) деньги, вещи, определенные родовыми признаками, или ценные бумаги, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество полученных им вещей того же рода и качества либо таких же ценных бумаг. Если займодавцем в договоре займа является гражданин, договор считается заключенным с момента передачи суммы займа или другого предмета договора займа заемщику или указанному им лицу.

В силу пункта 1 статьи 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов за пользование займом их размер определяется ключевой ставкой Банка России, действовавшей в соответствующие периоды.

Особенности предоставления займа под проценты заемщику-гражданину в целях, не связанных с предпринимательской деятельностью, устанавливаются законами (пункт 7 статьи 807 ГК РФ).

Порядок, размер и условия предоставления микрозаймов предусмотрены Федеральным законом от 02.07.2010 № 151-ФЗ «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях» и Федеральным законом от 21.12.2013 № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)».

Согласно части 1 статьи 1 Федерального закона от 02.07.2010 № 151-ФЗ «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях», договором микрозайма является договор займа, сумма которого не превышает предельный размер обязательств заемщика перед займодавцем по основному долгу, установленный настоящим Федеральным законом.

Договор займа (номер обезличен) от (дата обезличена) содержит все существенные условия договора, заключен сторонами без замечаний и каких-либо изъятий, договором предусмотрены предмет договора, порядок расчётов, ответственность за неисполнение или ненадлежащее исполнение условий договора, что соответствует свободе договора, установленной ст. 421 ГК РФ, договор займа содержит информацию о полной стоимости займа, размер которой не превышает установленных ограничений. Информация о полной стоимости займа размещена в квадратной рамке в правом верхнем углу первой страницы договора перед таблицей, содержащей индивидуальные условия договора займа, что соответствует требованиям ч. 1 ст. 6 Федерального закона «О потребительском кредите (займе)».

Размер процентов по договору ограничен ч. 24 ст. 5 Федерального закона «О потребительском кредите (займе)», которая установила единое ограничение предельной задолженности заемщика по договору потребительского кредита (займа) сроком до 1 года в размере полуторакратной суммы такого займа (с (дата обезличена)). После достижения этой суммы закон запрещает дальнейшее начисление процентов, а также взимание неустойки (штрафов, пени), других платежей и применение к заемщику иных мер ответственности.

В рассматриваемом случае размер процентов не превышает полуторакратный размер займа.

На основании вышеизложенного, оценив собранные по делу доказательства, проверив расчет задолженности, представленный истцом, суд приходит к выводу о ненадлежащем исполнении заемщиком принятых на себя обязательств по договору потребительского займа, правомерности требования истца о взыскании образовавшейся задолженности, в связи с чем, исковые требования ООО «АйДи Коллект» к ФИО1 подлежат удовлетворению в полном объеме.

В силу части 1 статьи 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 ГПК РФ.

Таким образом, уплаченная истцом при подаче искового заявления государственная пошлина в сумме 1970,43 руб. подлежит взысканию с ответчика.

Руководствуясь ст. ст. 194-199, 233-244 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

решил:

исковые требования общества с ограниченной ответственностью «АйДи Коллект» к ФИО1 о взыскании задолженности по договору займа – удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 ((дата обезличена) года рождения, паспорт <...>) в пользу общества с ограниченной ответственностью «АйДи Коллект» задолженность по договору займа (номер обезличен) от (дата обезличена), образовавшуюся за период с (дата обезличена) по (дата обезличена), в размере 137 043,05 руб., из которой: по основному долгу – 78 589,52 руб., по процентам – 31 602,48 руб., по процентам за просрочку (штрафные санкции) – 26 851,05 руб., а также расходы по уплате государственной пошлины в размере 1970,43 руб.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Заочное решение суда может быть обжаловано сторонами также в апелляционном порядке в Орловский областной суд через Заводской районный суд г. Орла.

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Мотивированный текст заочного решения изготовлен 24 октября 2022 г.

Судья В.С. Агибалов