РЕШЕНИЕ
ИМЕНЕМ Р.Ф.
15 августа 2022 года г. Нижний Н.
(***)
Московский районный суд г. Нижний Н., в составе председательствующего судьи Русинова А.В., при помощнике судьи Грачевой А.О., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску
акционерного общества «Тинькофф Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по договору кредитной карты с наследника,
УСТАНОВИЛ:
Акционерное общество «Тинькофф Банк» (далее - АО «Тинькофф Банк») обратилось в Московский районный суд г. Нижний Н. с иском о взыскании задолженности по договору кредитной карты с потенциальных наследников заемщика ФИО2, указывая на то, что ЧЧ*ММ*ГГ* между сторонами был заключен договор кредитной карты * с лимитом задолженности 45 000,00 рублей. В соответствии с п. 6.1 Общих условий (п. 5.3 Общих условий УКБО), устанавливается Банком в одностороннем порядке и в любой момент может быть изменен в сторону повышения либо понижения, без предварительного уведомления Клиента. Составными частями заключенного договора являются Заявление-Анкета, подписанная ответчиком, Тарифы по тарифному плану, указанному в Заявлении-Анкете, Общие условия выпуска и обслуживания кредитных карт ТКС Банка (ЗАО) или Условия комплексного банковского обслуживания в ТКС Банк (ЗАО) (АО «Тинькофф Банк») в зависимости от даты заключения договора. Договор заключен путем акцепта Банком оферты, содержащейся в Заявлении-Анкете. Моментом заключения договора считается момент активации кредитной карты. Договор является смешанным, включает в себя условия кредитного договора и договора возмездного оказания услуг. Банк надлежащим образом исполнил свои обязательства по Договору, выпустил на имя клиента кредитную карту с установленным лимитом задолженности. Банком ежемесячно направлялись ответчику счета-выписки - документы, содержащие информацию об операциях, совершенных по кредитной карте, комиссиях, платах, штрафах, процентах по кредиту, лимите задолженности, а также сумме минимального платежа и сроках его внесения и иную информацию по Договору. Однако, ответчик неоднократно допускал просрочку по оплате минимального платежа, чем нарушал условия Договора. Банку стало известно, что должник ЧЧ*ММ*ГГ* умер. На дату направления искового заявления сумма задолженности составила 46 203,60 рублей, в том числе: 44 375,01 рублей – сумма основного долга, 1 828,59 рублей – просроченные проценты.
На основании изложенного, АО «Тинькофф Банк» просит взыскать, в пределах стоимости наследственного имущества с надлежащего ответчика, задолженность по договору * от ЧЧ*ММ*ГГ* по состоянию на ЧЧ*ММ*ГГ* в сумме 46 203,60 рублей, в том числе 44 375,01 рублей – основной долг, 1 828,59 рублей – проценты, а также расходы по оплате государственной пошлины в сумме 1 586,10 рублей.
Определением суда от ЧЧ*ММ*ГГ* к участию в деле в качестве ответчика привлечен ФИО1.
Определением суда от ЧЧ*ММ*ГГ* к участию в деле в качестве третьего лица, не заявляющего самостоятельных требований относительно предмета спора, привлечен нотариус нотариального округа города областного значения Нижний Н.З. И.А..
Истец АО «Тинькофф Банк» в суд своего представителя не направил, о времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом, обратилось с письменным заявлением о рассмотрении дела в отсутствие представителя, согласен на рассмотрение дела в порядке заочного производства.
Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явился, о рассмотрении дела извещен надлежащим образом, ходатайств об отложении рассмотрения дела в суд не поступало.
Третье лицо, не заявляющее самостоятельных требований относительно предмета спора нотариус нотариального округа города областного значения Нижний Н.З. И.А., извещенная о времени и месте рассмотрения дела надлежащим образом, в судебное заседание не явилась, представив в суд ходатайство о рассмотрении дела в её отсутствие.
Руководствуясь положениями ст. 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (далее - ГПК РФ), суд полагает возможным рассмотреть гражданское дело в отсутствие представителя истца, ответчика, третьего лица, не заявляющего самостоятельных требований относительно предмета спора.
Исследовав и оценив собранные доказательства в их совокупности в соответствии со ст. 67 ГПК РФ, суд приходит к следующему.
В соответствии с п. 2 ст. 1 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее - ГК РФ) граждане приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых, не противоречащих законодательству условий договора.
Согласно п. 1 ст. 9 ГК РФ граждане по своему усмотрению осуществляют принадлежащие им гражданские права. В случаях, когда закон ставит защиту гражданских прав в зависимость от того, осуществлялись ли эти права разумно и добросовестно, разумность действий и добросовестность участников гражданских правоотношений предполагается (п. 3 ст. 10 ГК РФ).
Из буквального толкования данных норм следует то, что при заключении договора, стороны должны действовать добросовестно и разумно, уяснить для себя смысл и значение совершаемых юридически значимых действий, сопоставить их со своими действительными намерениями и возможностями.
Согласно ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
В соответствии со ст. 434 ГК РФ договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договоров данного вида не установлена определенная форма. Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном п. 3 ст. 438 настоящего Кодекса.
Согласно ч. 1 ст. 420 ГК РФ договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей.
Согласно ч. 1 ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.
Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.
В соответствии с ч. 2 ст. 432 ГК РФ договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.
В силу ч. 1 ст. 433 ГК РФ договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта.
Согласно ст. 438 ГК РФ акцептом признается ответ лица, которому адресована оферта, о ее принятии.
Совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.
В силу ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов.
В соответствии со ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются.
Судом установлено, что ЧЧ*ММ*ГГ* между истцом и ФИО2 был заключен договор кредитной карты * с лимитом задолженности 45 000,00 рублей.
Составными частями заключенного договора являются: Заявление-Анкета, Условия комплексного банковского обслуживания в «ТКС» Банк (ЗАО) и Тарифы Банка по тарифному плану, указанному в заявлении-анкете, Общие условия выпуска и обслуживания кредитных карт.
ФИО2 при заключении договора приняла на себя обязательства уплачивать проценты за пользование кредитом, предусмотренные договором комиссии и платы, а также обязанность в установленные договором сроки вернуть истцу заемные денежные средства.
Согласно п. 2.2 Общих условий выпуска и обслуживания кредитных карт (Приложение * к Условиям комплексного банковского обслуживания) договор кредитной карты заключается путем акцепта банком оферты, содержащейся в заявлении-анкете или заявке клиента. Акцепт осуществляется путем активации банком кредитной карты. Договор кредитной карты также считается заключенным с момента поступления в банк первого реестра платежей.
Пунктом 3.12 Общих условий установлено, что кредитная карта передается клиенту не активированной. Кредитная карта активируется банком при обращении клиента в банк через каналы дистанционного обслуживания, если клиент предоставит правильные коды доступа и/или аутентификационные данные, а также другую информацию, позволяющую банку идентифицировать клиента.
Судом установлено, что заемщик кредитную карту получил и активировал ее.
Таким образом, суд приходит к выводу о том, что стороны достигли соглашения по всем существенным условиям кредитного договора.
Согласно п. 5.3 Общих условий, лимит задолженности устанавливается банком по собственному усмотрению без согласования с клиентом. Банк информирует клиента о размере установленного лимита задолженности до ее активации, в том числе посредством Интернет-Банка, Мобильного-Банка, контактного центра Банка.
Пунктом 5.7 Общих условий установлено, что банк ежемесячно информирует и направляет клиенту счет-выписку. О числе месяца, в которое формируется счет-выписка, клиент уведомляется при выпуске первой кредитной карты.
Сумма минимального платежа определяется банком в соответствии с Тарифным планом, но не может превышать полного размера задолженности по договору кредитной карты (п. 5.8 Общих условий).
Согласно п. 5.10 этих же условий клиент обязуется ежемесячно оплачивать минимальный платеж в размере и сроки, указанные в счете-выписке. В случае неоплаты минимального платежа банк имеет право заблокировать все кредитные карты, выпущенные в рамках договора кредитной карты. Для возобновления операций по кредитной карте клиент должен уплатить образовавшуюся задолженность по уплате минимального платежа. При неоплате минимального платежа клиент должен уплатить штраф за неоплату минимального платежа согласно Тарифному плану.
В силу п. 5.11 Общих условий, срок возврата кредита и уплаты процентов определяется датой формирования заключительного счета, который направляется клиенту не позднее 2-х рабочих дней с даты его формирования. Клиент обязан оплатить заключительный счет в течение 30-ти календарных дней после даты его формирования.
Согласно п. 8.1 Общих условий, банк вправе в любой момент расторгнуть договор кредитной карты в одностороннем порядке в случаях, предусмотренных законодательством Российской Федерации, а также в случаях невыполнения клиентом своих обязательств по договору кредитной карты.
Общими условиями выпуска и обслуживания кредитных карт ТКС Банка (ЗАО) предусмотрено, что клиенту предоставляются денежные средства на условиях договора для осуществления расчетов по кредитной карте и в иных случаях, предусмотренных Общими условиями.
Кредитная карта является банковской картой, характеризуемой в Положении *-П «Об эмиссии платежных карт и об операциях, совершаемых с их использованием» (утв. Банком России ЧЧ*ММ*ГГ* *-П) как «инструмент безналичных расчетов».
Согласно п. 3 ст. 861 ГК РФ безналичные расчеты производятся через банки, иные кредитные организации (далее - банки), в которых открыты соответствующие счета, если иное не вытекает из закона и не обусловлено используемой формой расчетов.
Таким образом, природа заключенного договора о предоставлении кредитной карты для осуществления расчетов по указанной карте не исключает применение норм ГК РФ, регулирующих отношения договора банковского счета.
Договор о предоставлении кредитной карты является смешанным, к нему применяются положения главы 42 ГК РФ «Заем и кредит» и гл. 45 «Банковский счет». Существенными условиями договора о карте, исходя из положений ст.ст. 821, 845, 846, 850 ГК РФ, являются: обязанность банка принимать и зачислять поступающие на счет, открытый клиенту, денежные средства, выполнять распоряжения клиента о перечислении и выдаче соответствующих сумм со счета и проведении других операций по счету. Общими Условиями предусмотрена обязанность банка принимать, зачислять, переводить, выдавать денежные средства путем совершения расчетных операций по карте.
Информация, отраженная в договоре, Условиях и Тарифах по картам содержит полные и необходимые сведения и существенные условия договора о карте. В Заявлении-Анкете ФИО2 на получение карты содержится её подпись, которой удостоверяется то обстоятельство, что она была ознакомлена с Общими Условиями и Тарифами Банка и обязуется их соблюдать.
Как следует из представленной истцом в материалы дела выписки по договору * заемщиком ФИО2 было допущено нарушение условий договора, заключающееся в несвоевременной уплате, минимального платежа, предусмотренного Общими условиями. Таким образом, ответчиком нарушен п. 5.10 Общий условий.
Поскольку ФИО2 свои обязательства по договору надлежащим образом не исполняла, АО «Тинькофф Банк» сформировал заключительный счет по состоянию на ЧЧ*ММ*ГГ* с требованием в течение 30 дней погасить задолженность, а также о расторжении ЧЧ*ММ*ГГ* договора.
Из материалов дела усматривается, что задолженность ФИО2 по договору * от ЧЧ*ММ*ГГ* по состоянию на ЧЧ*ММ*ГГ* составляет 46 203,60 рублей, в том числе 44 375,01 рублей – основной долг, 1 828,59 рублей – проценты, а также расходы по оплате государственной пошлины в сумме 1 586,10 рублей.
Указанный размер задолженности также подтверждается представленным в материалы дела расчетом задолженности по кредитной линии, который судом проверен и является верным.
Судом установлено и подтверждается материалами дела, что ЧЧ*ММ*ГГ* ФИО2 умерла.
На основании ст. 1112 ГК РФ в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности.
В соответствии со ст. 1111 ГК РФ наследование осуществляется по завещанию и по закону. Наследование по закону имеет место, когда и поскольку оно не изменено завещанием, а также в иных случаях, установленных настоящим Кодексом.
В соответствии со ст. 1141 ГК РФ наследники по закону призываются к наследованию в порядке очередности, предусмотренной ст. ст. 1142 - 1145 и 1148 настоящего Кодекса.
Согласно п. 1 ст. 1142 ГК РФ наследниками первой очереди по закону являются дети, супруг и родители наследодателя.
В силу п. 1 ст. 1152 ГК РФ для приобретения наследства наследник должен его принять.
Согласно ст. 1153 ГК РФ принятие наследства осуществляется подачей по месту открытия наследства нотариусу или уполномоченному в соответствии с законом выдавать свидетельства о праве на наследство должностному лицу заявления наследника о принятии наследства либо заявления наследника о выдаче свидетельства о праве на наследство (п. 1).
Признается, пока не доказано иное, что наследник принял наследство, если он совершил действия, свидетельствующие о фактическом принятии наследства, в частности, если наследник: вступил во владение и управление наследственным имуществом, принял меры по сохранению наследственного имущества, защите его от посягательства или притязаний третьих лиц; произвел за свой счет расходы на содержание наследственного имущества; оплатил за свой счет долги наследодателя или получил от третьих лиц причитавшиеся наследодателю денежные средства (п. 2).
В соответствии с требованиями ч. 1 ст. 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений.
По ходатайству истца судом была истребована выписка из наследственного дела к имуществу ФИО2 *.
Исходя из выписки из наследственного дела к имуществу ФИО2 *, открытого нотариусом города областного значения Нижний Н.З. И.А., наследственное имущество после смерти ФИО2 состоит из квартиры по адресу: г. Нижний Н., *** (кадастровая стоимость объекта недвижимости по состоянию на ЧЧ*ММ*ГГ* составляет 2 225 925,08 рублей); 1/6 доли в праве общей долевой собственности на объект индивидуального жилищного строительства, по адресу: *** (кадастровая стоимость 107 377,23 рублей); 1/3 доли в праве общей долевой собственности на земельный участок по адресу: установлено относительно ориентира, расположенного в границах участка. Почтовый адрес ориентира: *** (кадастровая стоимость 484 248,00 рублей).
Наследником к имуществу умершего является ФИО1, которому ЧЧ*ММ*ГГ* выданы свидетельства о праве на наследство по закону.
Принятое наследство признается принадлежащим наследнику со дня открытия наследства независимо от времени его фактического принятия, а также независимо от момента государственной регистрации права наследника на наследственное имущество, когда такое право подлежит государственной регистрации (п. 4 ст. 1152 ГК РФ).
Поскольку судом установлено и подтверждено материалами дела, что после смерти наследодателя ФИО2 наследство было принято ФИО1, он должен отвечать по долгам ФИО2 перед кредиторами.
По состоянию на ЧЧ*ММ*ГГ* включительно сумма задолженности по вышеназванному кредитному договору составляет 46 203,60 рублей, в том числе 44 375,01 рублей – основной долг, 1 828,59 рублей – проценты, а также расходы по оплате государственной пошлины в сумме 1 586,10 рублей.
В соответствии с положениями абз. 2 п. 1 ст. 1175 ГК РФ, а также разъяснениями, содержащимися в абз. 1 п. 60 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от ЧЧ*ММ*ГГ* * «О судебной практике по делам о наследовании» все принявшие наследство наследники независимо от основания наследования и способа принятия наследства несут ответственность по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества.
Стоимость наследственного имущества, согласно справке нотариуса, явно превышает сумму взыскиваемой истцом задолженности.
На основании изложенного суд считает необходимым взыскать с ФИО1 задолженность по договору кредитной карты * от ЧЧ*ММ*ГГ*, заключенному между АО «Тинькофф Банк» и ФИО2, по состоянию на ЧЧ*ММ*ГГ* включительно в размере 46 203,60 рублей, в том числе 44 375,01 рублей – основной долг, 1 828,59 рублей – проценты, а также расходы по оплате государственной пошлины в сумме 1 586,10 рублей.
В силу ст. 98 ГПК РФ с ФИО1 в пользу истца подлежат взысканию расходы по оплате государственной пошлины в размере 1 586,10 рублей. Уплата государственной пошлины подтверждается представленным в материалы дела платежным поручением от ЧЧ*ММ*ГГ* *.
Руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд
РЕШИЛ:
Иск акционерного общества «Тинькофф Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по договору кредитной карты с потенциальных наследников, - удовлетворить.
Взыскать с ФИО1 (ИНН *) в пользу акционерного общества «Тинькофф Банк» (ИНН *) задолженность по договору * от ЧЧ*ММ*ГГ* по состоянию на ЧЧ*ММ*ГГ* включительно, в размере 46 203,60 рублей, в том числе 44 375,01 рублей – основной долг, 1 828,59 рублей – проценты, а также расходы по оплате государственной пошлины в сумме 1 586,10 рублей, а также расходы по оплате государственной пошлины в сумме 1 586,10 рублей.
Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Нижегородский областной суд через Московский районный суд г. Нижнего Н. в течение месяца со дня принятия решения в окончательной форме.
Судья А.В.Русинов
Мотивированное решение изготовлено ЧЧ*ММ*ГГ*
Судья А.В.Русинов