Дело № 2-347/2022

55RS0008-01-2022-000386-51

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

27 сентября 2022 года с. Азово

Азовский районный суд Омской области в составе:

председательствующего судьи Амержановой Р.О.,

при секретаре Бочкаревой Р.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению «Газпромбанк» (Акционерное общество) к С, С, С о взыскании солидарно задолженности по кредитному договору,

установил:

«Газпромбанк» (АО) обратился в суд иском к С, С, С о взыскании солидарно задолженности по кредитному договору. В обоснование заявленных требований указал, что .... между Банком и С заключен договор потребительского кредита <***>. По условиям договора Банк предоставил С кредит на сумму 81 899,35 руб. сроком до ...., с уплатой процентов из расчета 14 % годовых. Согласно п. 6.1.2 Индивидуальных условий Кредитного договора ежемесячные платежи по возврату кредита и уплате процентов, кроме первого и последнего платежа Заемщик производит 11 числа каждого текущего календарного месяца, размер аннуитетного платежа составляет 1929 руб. В нарушение принятых обязательств, заемщик в установленные сроки и размере ежемесячный платеж не производил, в связи с чем, у него возникла просроченная задолженность. Банк направил заемщику требование о полном досрочном погашении задолженности в добровольном порядке. Однако кредит и начисленные проценты за пользование кредитом не возвращены. По состоянию на .... общая сумма задолженности заемщика перед банком составила 32 249,33 руб., из которых: 23 017,20 руб. – просроченный кредит, 4 493,76 руб. – сумма задолженности по уплате процентов за пользование кредитом, 4 516,17 руб. – неустойка, начисленная за просрочку погашения кредита, начисленная с .... по ....; 222,20 руб. – неустойка, начисленная за просрочку уплаты процентов за пользование кредитом, начисленная за период с .... по ..... Кроме того .... Банк и С заключили договор потребительского кредита в форме овердрафта с использованием международных банковских карт Банка ГПБ (АО) <***>-19/21963. По условиям договора заемщику установлен лимит кредитования в размере 20 000 руб. со сроком до .... включительно с возможностью дальнейшей пролонгации на аналогичный срок, с уплатой процентов за пользование кредитом из расчета 23,9 % годовых. В нарушение условий кредитного договора в установленные сроки и установленном размере ежемесячные платежи заемщиком не производились, в связи с чем, возникла просроченная задолженность. По состоянию на .... общая сумма задолженности составляет 29 062,75 руб., из которых: 19 645,16 руб. – просроченная задолженность по кредиту, 2 610,35 руб. – задолженность по просроченным процентам, 5 886,44 руб. – неустойка, начисленная на суму не уплаченных в срок процентов за пользование кредитом, 920,80 руб. – неустойка, начисленная на сумму не уплаченных в срок процентов за пользование кредитом. .... Банк направлял заемщику требование о полном досрочном погашении задолженности в добровольном порядке, требование заемщиком не исполнено. .... заемщик С умер. Поскольку смерть заемщика не является основание прекращения кредитных обязательств, просил взыскать за счет наследственного имущества умершего С задолженность по договору потребительского кредита <***> от .... по состоянию на .... в размере 32 249,33 руб., из которых: 23 017,20 руб. – просроченный кредит, 4 493,76 руб. – сумма задолженности по уплате процентов за пользование кредитом, 4 516,17 руб. – неустойка, начисленная за просрочку погашения кредита, начисленная с .... по ....; 222,20 руб. – неустойка, начисленная за просрочку уплаты процентов за пользование кредитом, начисленная за период с .... по ..... Также взыскать задолженность по договору потребительского кредита в форме овердрафта с использованием международных банковских карт Банка ГПБ (АО) <***>-19/21963 от .... по состоянию на .... в размере 29 062,75 руб., из которых: 19 645,16 руб. – просроченная задолженность по кредиту, 2 610,35 руб. – задолженность по просроченным процентам, 5 886,44 руб. – неустойка, начисленная на суму не уплаченных в срок процентов за пользование кредитом, 920,80 руб. – неустойка, начисленная на сумму не уплаченных в срок процентов за пользование кредитом. Взыскать за счет наследственного имущества С в пользу «Газпромбанк» (АО) расходы по оплате государственной пошлины в размере 8 039,36 руб.. Расторгнуть договор потребительского кредита <***> от ...., заключенный между Банком ГПБ (АО) и С с даты, следующей за датой вступления решения в законную силу. Взыскать за счет наследственного имущества С в пользу «Газпромбанка» (АО) за период с .... по дату расторжения договора потребительского кредита <***> от .... включительно проценты по кредитному договору по ставке 14% годовых, начисленные на сумму фактического остатка просроченного основного долга. Расторгнуть Догвоор потребительского кредита в форме овердрафта с использованием международных банковских карт Банка ГПБ (АО) и С с даты, следующей за датой вступления решения в законную силу. Взыскать за счет наследственного имущества С в пользу «Газпромбанк» (АО) за период с .... по дату расторжения договора потребительского кредита <***>-19/21963 от .... включительно: 1) пени по кредитному договору по ставке в размере 0,1 % в день, начисленные на сумму фактического остатка просроченного основного долга; 2) пени по кредитному договору по ставке в размере 0,1% в день, начисленные на сумму фактического остатка процентов за пользование кредитом.

В последующем требования уточнил, просил взыскать солидарно с С, С, С задолженность по договору потребительского кредита <***> от .... по состоянию на .... в размере 32 249,33 руб., из которых: 23 017,20 руб. – просроченный кредит, 4 493,76 руб. – сумма задолженности по уплате процентов за пользование кредитом, 4 516,17 руб. – неустойка, начисленная за просрочку погашения кредита, начисленная с .... по ....; 222,20 руб. – неустойка, начисленная за просрочку уплаты процентов за пользование кредитом, начисленная за период с .... по ..... Также взыскать задолженность по договору потребительского кредита в форме овердрафта с использованием международных банковских карт Банка ГПБ (АО) <***>-19/21963 от .... по состоянию на .... в размере 29 062,75 руб., из которых: 19 645,16 руб. – просроченная задолженность по кредиту, 2 610,35 руб. – задолженность по просроченным процентам, 5 886,44 руб. – неустойка, начисленная на суму не уплаченных в срок процентов за пользование кредитом, 920,80 руб. – неустойка, начисленная на сумму не уплаченных в срок процентов за пользование кредитом; а также взыскать расходы по оплате государственной пошлины в размере 8 039,36 руб.. Расторгнуть договор потребительского кредита <***> от ...., заключенный между Банком ГПБ (АО) и С с даты, следующей за датой вступления решения в законную силу. Взыскать за счет наследственного имущества С в пользу «Газпромбанка» (АО) за период с .... по дату расторжения договора потребительского кредита <***> от .... включительно проценты по кредитному договору по ставке 14% годовых, начисленные на сумму фактического остатка просроченного основного долга. Расторгнуть Догвоор потребительского кредита в форме овердрафта с использованием международных банковских карт Банка ГПБ (АО) и С с даты, следующей за датой вступления решения в законную силу. Взыскать за счет наследственного имущества С в пользу «Газпромбанк» (АО) за период с .... по дату расторжения договора потребительского кредита <***>-19/21963 от .... включительно: 1) пени по кредитному договору по ставке в размере 0,1 % в день, начисленные на сумму фактического остатка просроченного основного долга; 2) пени по кредитному договору по ставке в размере 0,1% в день, начисленные на сумму фактического остатка процентов за пользование кредитом.

В судебном заседании представитель истца, действующий на основании доверенности Н, заявленные уточненные исковые требования поддержал в полном объеме. Дополнительно пояснил, что истец подтверждает наличие страхования заемщика в АО «СОГАЗ». Согласно договору страхования банк является выгодоприобретателем страховой суммы в части размера задолженности заемщика по кредитному договору <***> от ..... В оставшейся части выгодоприобретателем являются наследники. Банк обращался в страховую компанию с заявлением о выплате страхового возмещения, АО «СОГАЗ» на обращение не отреагировал. Вместе с тем банк не имеет возможности представить в страховую компанию медицинские документы, что обусловлено их отсутствием у ответчиков. Лечебные учреждения указанную информацию кредитной организации не выдают. Просит заявленные требования удовлетворить.

В судебном заседании ответчик С возражений против заявленных требований не представляла, при этом пояснила, что право собственности на жилое помещение, в котором они проживали с супругом на ...., не зарегистрировано до настоящего времени ни за кем. Этот дом строил отец ее умершего супруга, потом они стали в нем проживать, при этом никаких документов на дом отец С не оформлял. Родители С переехали в другой дом на .....

В судебном заседании ответчики С и С участия не принимали, о дате слушания дела извещены надлежащим образом.

В судебном заседании представитель третьего лица АО «СОГАЗ» участия не принимал, о дате слушания дела извещен надлежащим образом.

Выслушав доводы представителя истца, ответчика С, исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

Согласно ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные для договора займа, если иное не вытекает из существа кредитного договора.

В соответствии со ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Согласно статье 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются.

В соответствии со ст.809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке определенных д оговором.

Норма ч. 1 ст. 811 ГК РФ наделяет займдавца правом на получение дополнительных процентов, предусмотренных договором займа, в случае, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов по договору займа.

На основании ч. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям, то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В силу ст.435 ГК РФ офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Оферта связывает направившее ее лицо с момента ее получения адресатом.

Согласно ст.438 ГК РФ совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора считается акцептом.

В судебном заседании установлено, что .... С заключил с «Газпромбанком» (АО) кредитный договор <***>, по условиям которого банк предоставил ему кредит на сумму 81 899 руб. под 14 % годовых, сроком возврата ..... Заемщик обязался возвращать полученный кредит и начисленные проценты аннуитетными платежами ежемесячно, размер платежа составлял 1 929 руб., количество, размер и периодичность платежей приведены в Графике платежей (л.д. 28-31).

Банк свои обязательства по предоставлению заемщику денежных средств выполнил, что подтверждается выпиской по счету С (л.д. 32).

В период пользования кредитом, ответчик ненадлежащим образом исполнял свои обязанности, оговоренные в кредитном договоре, и нарушил п.п. 6 Индивидуальных условий договора потребительского кредита, согласно которому платежи по возврату кредита и уплате начисленных процентов, осуществляются в виде аннуитетных платежей.

Разделом 12 Индивидуальных условий кредитного договора при просрочке исполнения обязательств по возврату кредита и/или уплате процентов за пользование кредитом, а также любых иных срочных обязательств, предусмотренных договором, в том числе по причинам задержки платежей на счет третьими лицами, Клиент уплачивает Кредитору неустойку в размере 0,05 % от суммы просроченной задолженности за каждый день просрочки.

Согласно предоставленному истцом расчету, исследованному и проверенному в судебном заседании, сумма задолженности С по кредитному договору <***> по состоянию на .... составляет 32 249,33 руб., из которых просроченная задолженность по кредиту – 23 017,20 руб., задолженность по процентам – 4 493,76 руб., также Банком начислена неустойка на сумму просроченного основного долга, составившая 4 516,17 руб. за период с .... по ...., и неустойка на просроченные проценты, составившая 222,20 руб. за период с .... по .... (л.д. 13-15).

....

Проверяя расчет подлежащей взысканию суммы основного долга и процентов, суд находит его арифметически верным, обоснованным.

Одновременно суд считает необоснованно заявленной к взысканию сумму неустойки, начисленной на сумму основного долга и процентов за период с .... по .... – период принятия наследства, по следующим основаниям.

Как разъяснено в абзаце 2 пункта 61 постановлении Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 мая 2012 года N 9 "О судебной практике по делам о наследовании", поскольку смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства (например, в случае, если наследодателем был заключен кредитный договор, обязанности по возврату денежной суммы, полученной наследодателем, и уплате процентов на нее). Проценты, подлежащие уплате в соответствии со статьей 395 Гражданского кодекса Российской Федерации, взимаются за неисполнение денежного обязательства наследодателем по день открытия наследства, а после открытия наследства за неисполнение денежного обязательства наследником, по смыслу пункта 1 статьи 401 Гражданского кодекса Российской Федерации, - по истечении времени, необходимого для принятия наследства (приобретения выморочного имущества). Размер задолженности, подлежащей взысканию с наследника, определяется на время вынесения решения суда.

Между тем, из представленного истцом расчета следует, что банк, извещенный о смерти заемщика, в нарушение требований закона осуществлял начисление неустойки после смерти заемщика и до истечения 6-месячного срока, установленного для принятия наследства.

В связи с чем, сумма неустойки, начисленная на основной долг в период с .... по .... в размере 994,47 руб. из расчета (л.д. 14-15): 25,67 руб. + 46,63 руб. + 80,77 руб. + 47,35 руб. + (23 017,20 руб.(долг) х 0,05% х 69 дней) взысканию не подлежит. По тем же основаниям за аналогичный период не подлежит взысканию неустойка в размере 35,46 руб., начисленная на сумму просроченных процентов, из расчета: 1 029,34 руб. (просроченные проценты) х 0,05% х 69 дней.

В соответствии с п. 1 ст. 9.1 Федерального закона от 26.10.2002 N 127-ФЗ "О несостоятельности (банкротстве)" для обеспечения стабильности экономики в исключительных случаях (при чрезвычайных ситуациях природного и техногенного характера, существенном изменении курса рубля и подобных обстоятельствах) Правительство Российской Федерации вправе ввести мораторий на возбуждение дел о банкротстве по заявлениям, подаваемым кредиторами, на срок, устанавливаемый Правительством Российской Федерации.

В акте Правительства Российской Федерации о введении моратория могут быть указаны отдельные виды экономической деятельности, предусмотренные Общероссийским классификатором видов экономической деятельности, а также отдельные категории лиц и (или) перечень лиц, пострадавших в результате обстоятельств, послуживших основанием для введения моратория, на которых распространяется действие моратория.

Постановлением Правительства Российской Федерации от 28 марта 2022 г. N 497 "О введении моратория на возбуждение дел о банкротстве по заявлению кредиторов в отношении отдельных должников" в соответствии с п. 1 ст. 9.1 Закона о банкротстве введен мораторий на возбуждение дел о банкротстве по заявлениям, подаваемым кредиторами, в отношении юридических лиц и граждан, в том числе индивидуальных предпринимателей. Данный мораторий введен на 6 месяцев со дня официального опубликования постановления, то есть с 1 апреля 2022 г.

В силу пп. 2 п. 3 ст. 9.1 Закона о банкротстве на срок действия моратория в отношении должников, на которых он распространяется, наступают последствия, предусмотренные абз. 5 и 7-10 п. 1 ст. 63 названного закона. В частности, не начисляются неустойки (штрафы, пени) и иные финансовые санкции за неисполнение или ненадлежащее исполнение денежных обязательств и обязательных платежей, за исключением текущих платежей.

Как разъяснено в п. 7 постановления Пленума Верховного Суда от 24.12.2020 N 44, в период действия моратория проценты за пользование чужими денежными средствами ст. 395 ГК РФ), неустойка (ст. 330 ГК РФ), пени за просрочку уплаты налога или сбора (ст. 75 Налогового кодекса Российской Федерации), а также иные финансовые санкции не начисляются на требования, возникшие до введения моратория, к лицу, подпадающему под его действие (пп. 2 п. 3 ст. 9.1, абз. 10 п. 1 ст. 63 Закона о банкротстве). В частности, это означает, что не подлежит удовлетворению предъявленное в общеисковом порядке заявление кредитора о взыскании с такого лица финансовых санкций, начисленных за период действия моратория.

Вместе с тем, если при рассмотрении спора о взыскании неустойки или иных финансовых санкций, начисленных за период действия моратория, будет доказано, что ответчик, на которого распространяется мораторий, в действительности не пострадал от обстоятельств, послуживших основанием для его введения, и ссылки данного ответчика на указанные обстоятельства являются проявлением заведомо недобросовестного поведения, суд в зависимости от обстоятельств дела и с учетом характера и последствий поведения ответчика может удовлетворить иск полностью или частично, не применив возражения о наличии моратория (п. 2 ст. 10 ГК РФ).

Согласно разъяснениям, изложенным в ответе на вопрос 10 Обзора по отдельным вопросам судебной практики, связанным с применением законодательства и мер по противодействию распространению на территории Российской Федерации новой коронавирусной инфекции (COVID-19) N 2, утвержденного Президиумом Верховного Суда 30 апреля 2020 г., одним из последствий введения моратория является прекращение начисления неустоек (штрафов и пеней) и иных финансовых санкций за неисполнение или ненадлежащее исполнение должником денежных обязательств и обязательных платежей по требованиям, возникшим до введения моратория (пп. 2 п. 3 ст. 9.1, абз 10 п. 1 ст. 63 Закона о банкротстве). По смыслу п. 4 ст. 395 ГК РФ этот же правовой режим распространяется и на проценты, являющиеся мерой гражданско-правовой ответственности.

Из приведенных положений закона и разъяснений Пленума Верховного Суда Российской Федерации в их совокупности следует, что ответчик является социально незащищенным лицом, на которое распространяется мораторий, то есть с ...., на срок его действия прекращается начисление неустоек (штрафов и пеней) и иных финансовых санкций за неисполнение или ненадлежащее исполнение должником денежных обязательств и обязательных платежей по требованиям, возникшим до введения моратория.

В связи с изложенным подлежит взысканию только неустойка, начисленная на сумму основного долга в период с .... по ...., составившая 3 107,16 руб. из расчета (л.д. 14-15): 23 017,20 руб. х 0,05 % х 271 день, а также неустойка, начисленная на сумму просроченных процентов за аналогичный период, составившая 168,02 руб. из расчета: 1 029,34 руб. х 0,05%х 271 день.

Кроме того судом в ходе судебного разбирательства установлено, что С и «Газпромбанк» .... заключили договор потребительского кредита в форме овердрафта с использованием международных банковских карт Банка ГПБ (АО) <***>-19/21963 от ..... В соответствии с условиями договора заемщику установлен лимит кредитования в размере 20 000 руб. до .... с возможностью дальнейшей пролонгации на аналогичный срок, с уплатой процентов за пользование кредитом из расчета 23,9 % годовых. В нарушение условий кредитного договора в установленные сроки и в установленном размере ежемесячные платежи заемщиком не производились, в связи с чем, возникла просроченная задолженность.

.... в адрес заемщика направлено требование № о досрочном погашении задолженности в добровольном порядке, которое заемщиком не исполнено.

В связи с ненадлежащим исполнением заемщиком принятых обязательств у него перед Банком образовалась задолженность по основному долгу в размере 19 645,16 руб., по просроченным процентам в размере 2 610,35 руб., а также истцом на просроченную сумму долга и процентов начислена неустойка, составившая по основному долгу 5 886,44 руб., по процентам 920,80 руб.

Исследовав представленный истцом расчет задолженности по основному долгу и процентам, суд находит его верным, соответствующим условиям кредитного договора.

При этом суд полагает по основаниям, изложенным выше относительно начисления неустойки по основному долгу и процентам по кредитному договору <***> от ...., необоснованно начисленной неустойку по основному долгу и просроченным процентам за период с .... по ...., которая составила: по основному долгу в размере 283,03 руб., по просроченным процентам 114,84 руб. (л.д. 17), также не подлежит взысканию неустойка, начисленная Банком на сумму основного долга и процентов, в период действия моратория с .... по ...., составившая по основному долгу 923,55 руб., по просроченным процентам 122,67 руб. По этим же основаниям не подлежат удовлетворению требования Банка о взыскании за период с .... по дату расторжения договора потребительского кредита <***>-19/21963 от .... включительно пени по кредитному договору по ставке в размере 0,1 % в день, начисленных на сумму фактического остатка просроченного основного долга и пени по кредитному договору по ставке 0,1% в день, начисленных на сумму фактического остатка процентов за пользование кредитом.

В связи с изложенными обстоятельствами неустойка по просроченному основному долгу составит 4 662,22 руб., по просроченным процентам 675,79 руб., исходя из расчета:

задолженность (руб.)

период

д....

....

....

....

....

....

....

....

....

....

....

....

....

....

....

....

....

....

....

....

....

....

....

....

....

....

....

....

....

....

....

....

....

....

....

....

....

....

....

....

....

....

....

....

....

....

....

....

....

....

....

....

....

....

....

....

....

....

....

....

....

....

....

....

....

....

....

....

....

....

....

....

....

....

....

....

....

....

....

....

....

....

....

....

....

....

....

....

....

....

....

....

....

....

....

....

....

....

....

....

....

....

....

....

....

....

....

....

....

....

....

....

....

....

....

Из представленной копии свидетельства о смерти II-КН № от ...., следует, что С, .... года рождения, умер .... (л.д. 55). Аналогичные сведения содержатся в записи акта о смерти № от .... (л.д. 80).

Согласно ст. 1113 Гражданского кодекса РФ наследство открывается со смертью гражданина.

В силу ч. 1 ст. 1142 ГК РФ наследниками первой очереди по закону являются дети, супруг и родители наследодателя.

Как следует из представленных записей актов о рождении, С, С, умерший С приходился им отцом (л.д. 78, 79). Из записи акта о регистрации брака от .... следует, что С, .... года рождения заключил брак с Г, после регистрации брака супруге присвоена фамилия В (л.д. 79).

Согласно ч.1 ст. 1141 ГК РФ наследники каждой последующей очереди наследуют, если нет наследников предшествующих очередей, то есть если наследники предшествующих очередей отсутствуют, либо никто из них не имеет права наследовать, либо все они отстранены от наследования (статья 1117), либо лишены наследства (пункт 1 статьи 1119), либо никто из них не принял наследства, либо все они отказались от наследства.

В соответствии с положениями ст. 1152 ГК РФ для приобретения наследства наследник должен его принять. Принятое наследство признается принадлежащим наследнику со дня открытия наследства независимо от времени его фактического принятия, а также независимо от момента государственной регистрации права наследника на наследственное имущество, когда такое право подлежит государственной регистрации.

В силу с п. 2 ст. 1153 ГК РФ, пока не доказано иное, наследник считается принявшим наследство, если он совершил действия, свидетельствующие о фактическом принятии наследства, в частности, если наследник: вступил во владение или в управление наследственным имуществом; принял меры по сохранению наследственного имущества, защите его от посягательства или притязаний третьих лиц; произвел за свой счет расходы на содержание наследственного имущества; оплатил за свой счет долги наследодателя или получил от третьих лиц причитавшиеся наследодателю денежные средства.

Из разъяснений, данных в п. 34 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29.05.2012 № 9 «О судебной практике по делам о наследовании» следует, что наследник, принявший наследство, независимо от времени и способа его принятия считается собственником наследственного имущества, носителем имущественных прав и обязанностей со дня открытия наследства вне зависимости от факта государственной регистрации прав на наследственное имущество и ее момента (если такая регистрация предусмотрена законом).

В п. 49 постановления разъяснено, что неполучение свидетельства о праве на наследство не освобождает наследников, приобретших наследство, в том числе при наследовании выморочного имущества, возникших в связи с этим обязанностей (выплаты долгов наследодателя, исполнения завещательного отказа, возложения и т.п.).

Как следует из ответа нотариуса нотариального округа Азовский немецкий национальный район ФИО1, наследственное дело после смерти С, умершего .... не заводилось (л.д. 72).

Между тем, гражданским законодательством РФ одним из способов принятия наследства, помимо подачи заявления нотариусу, предусмотрено его фактическое принятие, заключающееся в совершении наследником действий, свидетельствующих о его фактическом принятии наследства, в том числе, путем вступления во владение указанным имуществом.

Из представленных администрацией Азовского сельского поселения Азовского немецкого национального муниципального района .... сведений, следует, что С на момент своей смерти был зарегистрирован и проживал по адресу: ...., Азовский немецкий национальный район, .... совместно с супругой С, сыновьями С, С (л.д. 71).

Ответчики С, С, С, будучи зарегистрированными и проживающими совместно в одном доме со своим супругом и отцом С фактически приняли после его смерти наследство, от принятия наследства не отказывались, действий по признанию их наследниками, не принявшими наследство, не осуществляли, и в силу действующего законодательства являются его правопреемниками в ранее возникших между ним и Банком кредитных правоотношениях, на основании ст. 1112, 1175 ГК РФ обязаны отвечать по долгам наследодателя перед кредитором.

В силу статей 1112, 1175 Гражданского кодекса РФ наследник должника при условии принятия им наследства становится должником перед кредитором в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

В соответствии со ст. 1112 ГК РФ в состав наследства входят принадлежащие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности, включая долги наследодателя.

Как разъяснено в п. 14 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29.05.2012 № 9 «О судебной практике по делам о наследовании», в состав наследства входит принадлежавшее наследодателю на день открытия наследства имущество, в частности: вещи, включая деньги и ценные бумаги (ст. 128 ГК РФ); имущественные права (в том числе права, вытекающие из договоров, заключенных наследодателем, если иное не предусмотрено законом или договором; исключительные права на результаты интеллектуальной деятельности или на средства индивидуализации; права на получение присужденных наследодателю, но не полученных им денежных сумм); имущественные обязанности, в том числе долги в пределах стоимости перешедшего к наследникам наследственного имущества (п. 1 ст. 1175 ГК РФ).

Согласно п. 58 постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29 мая 2012 г. N 9 «О судебной практике по делам о наследовании» под долгами наследодателя, по которым отвечают наследники, следует понимать все имевшиеся у наследодателя к моменту открытия наследства обязательства, не прекращающиеся смертью должника (статья 418 ГК РФ), независимо от наступления срока их исполнения, а равно от времени их выявления и осведомленности о них наследников при принятии наследства. Ответственность по долгам наследодателя несут все принявшие наследство наследники независимо от основания наследования и способа принятия наследства.

По сведениям .... на имя С трактора, самоходные дорожно-строительные и иные машины и прицепы к ним не зарегистрированы (л.д. 69).

Согласно уведомлению Управления Росреестра за С недвижимое имущество не зарегистрировано (л.д. 68), по сведениям БУ .... «Омский Центр КО и ТД» за С (без указания даты рождения) зарегистрировано право собственности на квартиру, расположенную по адресу: ...., СП Хортицкое, .... (л.д. 89), между тем согласно сведениям ЕГРН право собственности на указанное жилое помещение не зарегистрировано, право собственности на земельный участок, расположенный по тому же адресу, зарегистрировано за С, .... года рождения, то есть иным лицом (л.д. 121-124).

Согласно ответу Межрайонной ИФНС России № по .... на имя С в ПАО «МТС-Банк», ООО «Сетелем Банк», ПАО «Совкомбанк», «Газпромбанк» (АО), ПАО Сбербанк, ПАО «Росбанк» отрыты счета (л.д. 75-76).

Согласно выписке по счетам, отрытым в ПАО Сбербанк на имя С, остаток денежных средств на счетах составляет 62,97 руб. (л.д. 142).

Согласно выписке по счетам, открытым в ПАО «Совкомбанк» на имя С, остаток денежных средств на счетах составляет 0,00 руб. (л.д. 144).

Согласно выписке по счету, открытому в ПАО «МТС-Банк», открытому на имя С, остаток денежных средств на счете составляет 38,18 руб. (л.д. 152).

Согласно ответу Газпромбанк» (АО) остаток денежных средств на счетах, открытых на имя С, составляет 0,0 руб. (л.д. 154).

Согласно ответу «Сетелем Банк» ООО, остаток денежных средств на счете, открытом на имя С, составляет 708,35 руб. (л.д. 156).

Исходя из разъяснений, содержащихся в п. 60 указанного постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации, принявшие наследство наследники должника становятся солидарными должниками по долгам наследодателя независимо от основания наследования и способа принятия наследства в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества. При отсутствии или недостаточности наследственного имущества требования кредиторов по обязательствам наследодателя не подлежат удовлетворению за счет имущества наследников и обязательства по долгам наследодателя прекращаются невозможностью исполнения полностью или в недостающей части наследственного имущества (п. 1 ст. 416 ГК РФ).

Поскольку смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства (например, в случае, если наследодателем был заключен кредитный договор, обязанности по возврату денежной суммы, полученной наследодателем, и уплате процентов на нее). Размер задолженности, подлежащей взысканию с наследника, определяется на время вынесения решения суда.

Согласно п. 58, 59 постановления под долгами наследодателя, по которым отвечают наследники, следует понимать все имевшиеся у наследодателя к моменту открытия наследства обязательства, но прекращающиеся смертью должника (статья 418 ГК РФ), независимо от наступления срока их исполнения, а равно от времени их выявления и осведомленности о них наследников при принятии наследства. Также смерть должника не является обстоятельством, влекущим досрочное исполнение его обязательств наследниками. Например, наследник должника по кредитному договору обязан возвратить: кредитору полученную наследодателем денежную сумму и уплатить проценты на него в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Как установлено судом, обязательства по кредитным договорам <***> от .... и № от ...., заключенным истцом с С, перешли к его наследникам: супруге С, сыновьям С, С Доказательств того, что ответчиками исполнены обязательства С перед Банком, не имеется. В связи с чем, с них в солидарном порядке в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества подлежит взысканию определенная судом задолженность С по кредитному договору <***> от .... в размере 30 768,91 руб., из которых: 23 017,20 руб. – задолженность по основному долгу, 4 493,76 руб. – задолженность по процентам, 3 118,66 руб. – неустойка, начисленная на сумму основного долга, 139,29 руб., неустойка, начисленная на сумму просроченных процентов; а также задолженность по кредитному договору № от .... в сумме 27 593,52 руб., из которых: 19 645,16 руб. – задолженность по основному долгу, 2 610,35 – задолженность по процентам, 4 662,22 руб. – неустойка, начисленная на сумму основного долга, 675,79 руб. – неустойка, начисленная на сумму просроченных процентов.

Кроме того суд считает обоснованными и подлежащими удовлетворению требования истца о взыскании в солидарном порядке с ответчиков процентов по кредитному договору <***> от .... по ставке 14 % годовых, начисляемых на сумму фактического остатка просроченного основного долга за период с .... по дату расторжения договора потребительского кредита <***> от ...., что не противоречит требованиям ГК РФ, соответствует разъяснениям, данным в п. 58, 59 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от .... № «О судебной практике по делам о наследовании».

На основании изложенного, суд приходит к выводу о том, что исковые требования к С, С, С подлежат удовлетворению, в пределах принятого ответчиками наследственного имущества.

Рассматривая требования истца о расторжении кредитных договоров <***> от .... и <***>-19/21963 от ...., заключенных между Банком и С, суд приходит к следующему.

Статья 450 ГК РФ предусматривает, что изменение и расторжение договора возможны по соглашению сторон, если иное не предусмотрено настоящим Кодексом, другими законами или договором (п. 1); по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только: при существенном нарушении договора другой стороной; в иных случаях, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или договором. Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора (п. 2); в случае одностороннего отказа от исполнения договора полностью или частично, когда такой отказ допускается законом или соглашением сторон, договор считается соответственно расторгнутым или измененным (п. 3).

В силу пункта 2 статьи 452 ГК РФ требование об изменении или о расторжении договора может быть заявлено стороной в суд только после получения отказа другой стороны на предложение изменить или расторгнуть договор либо неполучения ответа в срок, указанный в предложении или установленный законом либо договором, а при его отсутствии - в тридцатидневный срок.

Банк направлял заемщику требование № от .... о досрочном погашении задолженности по кредиту и расторжении кредитного договора <***> от ...., а также требование № от .... о досрочном погашении задолженности по кредиту и расторжении кредитного договора <***> – 19/21963 от .... (л.д. 34,51).

Заемщик С существенно нарушил условия кредитных договоров. Он неоднократно не исполнял принятые на себя по кредитным договорам обязательства. До обращения в суд истцом направлялись требования о досрочном возврате кредита, расторжении кредитных договоров, которые в добровольном порядке удовлетворены не были, задолженность не погашена. При указанных обстоятельствах кредитные договоры <***> от ...., <***> – 19/21963 от ...., заключенные между «Газпромбанком» (АО) и С подлежат расторжению. Согласно ч.3 ст. 453 ГК РФ в случае изменения или расторжения договора обязательства считаются измененными или прекращенными с момента заключения соглашения сторон об изменении или о расторжении договора, если иное не вытекает из соглашения или характера изменения договора, а при изменении или расторжении договора в судебном порядке - с момента вступления в законную силу решения суда об изменении или о расторжении договора.

В соответствии со ст.98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы пропорционально удовлетворенным требованиям.

Таким образом, с ответчиков в пользу истца подлежит взысканию в солидарном порядке уплаченная истцом при подаче искового заявления государственная пошлина в размере 8 039,36 рублей.

Одновременно суд считает необходимым указать об отсутствии в действиях истца злоупотребления правом в силу следующих обстоятельств.

Согласно п.1 ст. 9 ГК РФ граждане и юридические лица по своему усмотрению осуществляют принадлежащие им гражданские права. В силу ст. 12 ГК РФ и ст. 35, 39 ГПК РФ выбор способа защиты нарушенного права принадлежит истцу.

Из условий кредитного договора <***> от .... следует, что обязательства заемщика обеспечены договором страхования от .... №LA1004 (л.д. 29, 92). Выгодоприобретателями по договору являются в части страховой выплаты в размере суммы задолженности по кредиту (основной долг, проценты, пени, комиссии, неустойки) кредитор, в оставшейся части наследники.

Положениями ст. 10 ГК РФ закреплено, что в отношениях участников оборота, в том числе при вступлении в договорные отношения, не допускается заведомо недобросовестное осуществление гражданских прав (злоупотребление правом). Добросовестность участников гражданских правоотношений и разумность их действий предполагаются.

Пленум Верховного Суда РФ в постановлении от 23.06.2015 № 25 "О применении судами некоторых положений раздела I части первой Гражданского кодекса Российской Федерации" разъяснил следующее. Оценивая действия сторон как добросовестные или недобросовестные, следует исходить из поведения, ожидаемого от любого участника гражданского оборота, учитывающего права и законные интересы другой стороны, содействующего ей, в том числе в получении необходимой информации.

По общему правилу добросовестность участников гражданских правоотношений и разумность их действий предполагаются, пока не доказано иное.

В соответствии с абз 2 ч. 1 ст. 961 ГК РФ обязанность уведомления страховщика о наступлении страхового случая лежит также на выгодоприобретателе, которому известно о заключении договора в его пользу, если он намерен воспользоваться правом на страховое возмещение. Неисполнение обязанности, предусмотренной п.1 ст. 961 ГК РФ предоставляет страховщику право отказать в выплате страхового возмещения, если не будет доказано, что страховщик своевременно узнал о наступлении страхового случая либо, что отсутствие у страховщика сведений об этом не могло сказаться на его обязанности выплатить страховое возмещение. Указанные правила применяются к договору личного страхования, если страховым случаем является смерть застрахованного лица или причинение вреда его здоровью. При этом устанавливаемый договором срок уведомления страховщика не может быть менее тридцати дней.

Из разъяснений, изложенных в пункте 29 постановления Пленума Верховного Суда РФ от 27.06.2013 № 20 "О применении судами законодательства о добровольном страховании имущества граждан", ст. 961 Гражданского кодекса Российской Федерации предусмотрена обязанность страхователя (выгодоприобретателя) уведомить страховщика о наступлении страхового случая в порядке и сроки, которые установлены договором. На страхователя возлагается обязанность лишь по уведомлению о наступлении страхового случая определенным способом и в определенные сроки. Обязанность по представлению одновременно с этим уведомлением всех необходимых документов на страхователя (выгодоприобретателя) законом не возлагается.

Согласно Памятке застрахованному лицу АО «СОГАЗ» наследникам умершего заемщика следует сообщить о наступлении смерти заемщика в Банк, а также в страховую компанию. При этом наследники должны представить документы согласно перечню, в том числе и медицинские документы.

В судебном заседании представитель истца пояснял, что Банк обращался к страховой компании «СОГАЗ» с соответствующим заявлением, никакого ответа от страховой компании до настоящего времени в Банк не поступало. При этом у Банка отсутствует и медицинская документация относительно причины заболевания и смерти заемщика. В судебном заседании ответчик С пояснила, что у нее также отсутствует указанная документация.

Из представленного в судебном заседании представителем истца письменного запроса от .... следует, что Банк ГПБ (АО) «Западно-Сибирский» уведомляет АО «СОГАЗ» о поступлении документов, свидетельствующих о смерти заемщика С Просит в случае признания факта смерти страховым событием уведомить о сумме страхового возмещения.

Вышеизложенные обстоятельства свидетельствуют о том, что выгодоприобретатель «Газпромбанк» (АО) обращался к страховщику АО «СОГАЗ» с заявлением на получение страховой выплаты в связи с последовавшей .... смертью заемщика (застрахованного лица), до настоящего времени решение о выплате страхового возмещения не принято. При этом суд исходит из установленных в ходе судебного разбирательства обстоятельств, свидетельствующих об отсутствии у кредитора обязанности по предоставлению документов страховщику при наступлении страхового случая.

Руководствуясь ст. 194-199 ГПК РФ, суд

решил:

Исковые требования «Газпромбанк» к С, С, С о взыскании солидарно задолженности по кредитному договору, удовлетворить частично.

Взыскать солидарно с С (....), С (....), С (....) в пользу «Газпромбанк» (АО) (ИНН <***>) в пределах стоимости принятого наследственного имущества, открывшегося после смерти С, умершего ...., задолженность по договору потребительского кредита <***> от ....: по основному долгу в размере 23 017,20 руб., по уплате процентов за пользование кредитом в размере 4 493,76 руб., неустойку, начисленную за просрочку погашения кредита (основного долга) – 3 107,16 руб., неустойку, начисленную за просрочку уплаты процентов за пользование кредитом – 168,02 руб., а также проценты по кредитному договору <***> от .... по ставке 14 % годовых, начисленные на сумму фактического остатка просроченного основного долга за период с .... по дату расторжения договора потребительского кредита <***> от ....; задолженность по договору потребительского кредита в форме овердрафта с использованием международных банковских карт Банка ГПБ (АО) <***>-19/21963 от ....: по основному долгу – 19 645,16 руб., по просроченным процентам – 2610,35 руб., неустойку, начисленную на сумму невозвращенного в срок кредита (основного долга) – 4 662,22 руб., неустойку, начисленную на сумму неуплаченных в срок процентов за пользование кредитом – 675,79 руб., а также государственную пошлину, оплаченную истцом при подаче искового заявления в размере 8 039,36 руб.

Расторгнуть договор потребительского кредита <***> от ...., заключенный между Банком ГПБ (АО) и С с даты, следующей за датой вступления решения суда в законную силу.

Расторгнуть договор потребительского кредита в форме овердрафта с использованием международных банковских карт Банка ГПБ (АО) <***>-19/21963 от ...., заключенный между Банком ГПБ (АО) и С с даты, следующей за датой вступления решения суда в законную силу.

В удовлетворении остальной части требований отказать.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Омский областной суд через Азовский районный суд Омской области в течение одного месяца.

Мотивированное решение по делу изготовлено 04.10.2022.

Судья Р.О. Амержанова