Мотивированное решение изготовлено 29 сентября 2025 года.
Дело № 2-631/2025
УИД № 27RS0021-01-2025-000919-63
РЕШЕНИЕ
именем Российской Федерации
п. Переяславка 15 сентября 2025 года
Суд района имени Лазо Хабаровского края в составе председательствующего судьи Е.С. Рогозиной,
при секретаре судебного заседания Агарковой Ю.А.,
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению публичного акционерного общества «Совкомбанк» к ФИО1 (Юдиной) ФИО7 о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов,
установил:
ПАО «Совкомбанк» обратилось в суд с иском к ФИО2 и с учетом утончения исковых требований просило взыскать с ответчика задолженность по кредитному договору № № от 26 августа 2019 года за период с 12 ноября 2019 года по 05 июня 2025 года в размере 160 656 рублей 34 копейки, расходы по уплате государственной пошлины – 5 819 рублей 69 копеек.
Требования мотивированы тем, что 26 августа 2019 года между ПАО «Восточный экспресс банк» и ФИО2 был заключен кредитный договор № №), по условиям которого заемщику предоставлен кредит в сумме 135 542 рубля 46 копеек по 13,8%/18,90% годовых по безналичным/наличным расчетам, сроком на 400 дней. Факт предоставления суммы кредита подтверждается выпиской по счету. В соответствии со ст.ст. 432, 435 и п. 3 ст. 438 ГК РФ договор является заключенным и обязательным для его исполнения. 14 февраля 2022 года ПАО КБ «Восточный» реорганизован в форме присоединения к ПАО «Совкомбанк», все права и обязанности ПАО КБ «Восточный» перешли к ПАО «Совкомбанк» в порядке универсального правопреемства, в том числе, вытекающие из данного кредитного договора. В период пользования кредитом ФИО2 исполняла обязанности ненадлежащим образом и нарушила п. 8.3 Индивидуальных условий договора потребительского кредита. Согласно п. 12 Индивидуальных условий при нарушении срока возврата кредита (части кредита) и уплаты начисленных процентов за пользование кредитом уплачивается неустойка в виде пени в размере 20 % годовых за каждый календарный день просрочки. Согласно п.п. 5.2 Общих условий Договора потребительского кредита, банк вправе потребовать от заемщика в одностороннем (внесудебном) порядке досрочного возврата задолженности по кредиту в случае нарушения заемщиком условий договора потребительского кредита в отношении сроков возврата сумм основного долга и (или) уплаты процентов продолжительностью (общей продолжительностью) более чем 60 календарных дней в течение последних 180 календарных дней. Просроченная задолженность возникла 12 ноября 2019 года на 05 июня 2025 года составляет 2033 дня. Ответчик ФИО2 в период пользования кредитом произвела выплаты в размере 4 507 рублей 95 копеек. По состоянию на 05 июня 2025 года общая сумма задолженности составляет 160 656 рублей 34 копейки, из которых просроченные проценты – 25 113 рублей 88 копеек, просроченная судная задолженность – 135 542 рубля 46 копеек, что подтверждается расчетом задолженности. Банк направил ответчику уведомление об изменении срока возврата кредита и возврате задолженности по кредитному договору. Данное требование ответчиком не выполнено. В настоящее время ФИО2 не погасила образовавшуюся задолженность, чем продолжает нарушать условия договора.
Представитель истца ПАО «Совкомбанк», надлежащим образом извещенный о времени и месте судебного заседания, в суд не явился, в исковом заявлении просил рассмотреть дело без его участия.
Ответчик ФИО2, надлежащим образом извещенная о дате, времени и месте рассмотрения дела, в судебное заседание не явилась, об отложении дела не ходатайствовала, предоставила заявление, в котором просила рассмотреть дело без ее участия, в удовлетворении исковых требований отказать, применив срок исковой давности.
В соответствии со ст. 167 ГПК РФ дело рассмотрено в отсутствие неявившегося представителя истца, ответчика.
Исследовав письменные доказательства, суд приходит к следующему выводу.
В силу ст. 420 ГК РФ договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей.
В соответствии со ст. 421 ГК РФ стороны свободны в заключении договора и его условия определяют по своему усмотрению.
Согласно п. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на неё.
Если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором (п. 1 ст. 809 ГК РФ).
Обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований – в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями (ст. 309 ГК РФ).
Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных Кодексом, другими законами или иными правовыми актами (п. 1 ст. 310 ГК РФ).
В судебном заседании установлено и подтверждается материалами дела, что 26 августа 2019 года между ПАО «Восточный экспресс банк» и ФИО2 был заключен договор кредитной карты № №, с тарифным платном «Текущий 3.0», согласно которому банк предоставил ответчику кредитную карту с лимитом 135 543 рубля 00 копеек, со сроком лимита кредитования до востребования, с процентной ставкой 13,80 % годовых за проведение безналичных операций, 18,90% годовых - за проведение наличных операций.
В соответствии с п. 6 договора кредитования минимальный обязательный платеж (МОП) составляет 3 618 рублей 00 копеек. Состав МОП установлен Общими условиями кредитования. Погашения кредита и уплата процентов осуществляется путем внесения МОП на текущий банковский счет (ТБС) заемщика. В дату платежа заемщик обязан поддерживать на ТБС остаток денежных средств в сумме не менее суммы МОП. В случае внесения на ТБС денежных средств до наступления даты платежа, заемщик имеет право пользоваться указанными денежными средствами, однако это не снимает с него обязанности поддерживать на ТБС остатка денежных средств в дату платежа на менее суммы МОП. Дата платежа определяется как дата окончания расчетного периода, равного 1 месяц, увеличенная на 15 календарных дней. Расчетный период начинается со дня открытия кредитного лимита. Каждый следующий расчетный период начинается со дня следующего за днем окончания предыдущего расчетного периода. Банк предоставляет заемщику льготный период, в течении которого размер МОП составляет 100 рублей, продолжительность льготного периода – 1 месяц с даты заключения договора. Банк направляет заемщику sms-уведомление о размере МОП и дате платежа.
Подписывая Индивидуальные условия, заемщик подтвердил, что ознакомлен и согласен с общими условиями кредитования для кредитной карты с фиксированным размером платежа, правилами выпуска и обслуживания банковских карт ПАО КБ «Восточный» и тарифами банка, которые составляют неотъемлемую часть договора (п. 14 договора).
Из п. 20 договора следует, что подписывая настоящие индивидуальные условия заемщик дает банку распоряжение осуществить перевод суммы кредита находящейся на счете № №, в размере 133 542 рубля 46 копеек в счет полного досрочного погашения кредита в ПАО КБ «Восточный» по договору кредитования № № от 08 июня 2018 года, наименование получателя ФИО3, назначение платежа – погашение кредита по заявлению ФИО3
26 августа 2019 года ответчику предоставлен кредит на сумму 135 543 рубля 00 копеек, который перечислен ответчику путем денежного перевода на банковский счет № 40817810722210007253.
Обязательства по предоставлению ответчику кредита ПАО КБ «Восточный» исполнил полностью, ФИО2 воспользовалась предоставленными ей денежными средствами по кредитному договору №№ от 26 августа 2019 года в сумме 135 543 рубля 00 копеек, что подтверждается выпиской по счету, расчетом суммы задолженности, однако принятые на себя обязательства заемщика надлежащим образом не исполняет, возврат кредита и уплату процентов в порядке, предусмотренном договором, с марта 2020 года не производит, что подтверждается выпиской по счету.
Пунктом 2 статьи 58 ГК РФ установлено, что при присоединении юридического лица к другому юридическому лицу к последнему переходят права и обязанности присоединенного юридического лица.
Согласно сведениям из ЕГРЮЛ 14 февраля 2022 года внесена запись о завершении реорганизации юридического лица – ПАО КБ «Восточный» в форме присоединения к ПАО «Совкомбанк».
Следовательно, право требования по кредитному договору № №) от 26 августа 2019 года в отношении ФИО2 в полном объеме перешло ПАО «Совкомбанк».
Как следует из представленного истцом расчета, по состоянию на 05 июня 2025 года задолженность ФИО2 перед банком составляет 160 656 рублей 34 копейки, из которых: просроченная ссудная задолженность – 135 542 рубля 46 копеек, просроченные проценты – 25 113 рублей 88 копеек.
Изучив и проверив расчет долга по договору кредитной карты, представленный истцом, суд находит его правильным, указанный расчет ответчиком не оспорен.
При отсутствии доказательств надлежащего исполнения обязательств, принятых ответчиком по договору кредитной карты, суд признает факты неисполнения заемщиком ФИО2 обязательств, принятых ею по договору № 19/2221/00000/100427 (5043794840) от 26 августа 2019 года, установленными, что является основанием для взыскания с ответчика просроченной ссудной задолженности, просроченных процентов.
При таких обстоятельствах суд приходит к выводу о том, что исковые требования ПАО «Совкомбанк» о взыскании со ФИО2 задолженности по договору кредитной карты №) от 26 августа 2019 года в размере 160 656 рублей 34 копейки обоснованы и подлежат удовлетворению в полном объеме.
Доводы ответчика о пропуске истцом срока исковой давности являются несостоятельными и судом отклоняются по следующим основаниям.
В соответствии со ст. 195 Гражданского кодекса РФ исковой давностью признается срок для защиты права по иску лица, право которого нарушено.
Согласно п. 2 ст. 199 Гражданского кодекса РФ исковая давность применяется только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения. Истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.
Общий срок исковой давности устанавливается в три года (ст. 196 Гражданского кодекса РФ).
Если иное не установлено законом, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо, право которого нарушено, узнало или должно было узнать о совокупности следующих обстоятельств: о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права (п. 1 ст. 200 ГК РФ).
В соответствии с пунктом 2 статьи 200 Гражданского кодекса РФ по обязательствам с определенным сроком исполнения течение срока исковой давности начинается по окончании срока исполнения.
По обязательствам, срок исполнения которых не определен или определен моментом востребования, срок исковой давности начинает течь со дня предъявления кредитором требования об исполнении обязательства, а если должнику предоставляется срок для исполнения такого требования, исчисление срока исковой давности начинается по окончании срока, предоставляемого для исполнения такого требования. При этом срок исковой давности во всяком случае не может превышать десять лет со дня возникновения обязательства (абз. 2 п. 2 ст. 200 Гражданского кодекса РФ).
В силу статьи 201 Гражданского кодекса РФ перемена лиц в обязательстве не влечет изменения срока исковой давности и порядка его исчисления.
Из разъяснений, содержащихся в п. 6 постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29 сентября 2015 года № 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности», следует, что по смыслу статьи 201 ГК РФ переход прав в порядке универсального или сингулярного правопреемства (наследование, реорганизация юридического лица, переход права собственности на вещь, уступка права требования и пр.), а также передача полномочий одного органа публично-правового образования другому органу не влияют на начало течения срока исковой давности и порядок его исчисления.
По смыслу ст. 204 Гражданского кодекса РФ срок исковой давности не течет с момента обращения за судебной защитой, в том числе со дня подачи заявления о вынесении судебного приказа либо обращения в третейский суд, если такое заявление было принято к производству. Начавшееся до предъявления иска течение срока исковой давности продолжается лишь в случаях оставления заявления без рассмотрения либо прекращения производства по делу по основаниям, предусмотренным абз.2 ст. 220 ГК РФ, с момента вступления в силу соответствующего определения суда либо отмены судебного приказа. В случае прекращения производства по делу по указанным выше основаниям, а также в случае отмены судебного приказа, если неистекшая часть срока исковой давности составляет менее шести месяцев, она удлиняется до шести месяцев (п.1 ст.6, п. 3 ст.204 ГК РФ) (п. 17, 18 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29 сентября 2015 года № 43).
Кредитным договором № № от 26 августа 2019 года не предусмотрен конкретный срок возврата кредита, установлен срок возврата – до востребования, вместе с тем договор предусматривает уплату ежемесячного минимального обязательного платежа в размере 3 618 рублей, с расчетным периодом 1 месяц 15 дней, льготным периодом 1 месяц, в течении которого размер минимального обязательного платежа составляет 100 рублей, в связи с чем положения п. 1 ст. 810 ГК РФ, согласно которому в случаях, когда срок возврата договором не установлен или определен моментом востребования, сумма займа должна быть возвращена заемщиком в течение тридцати дней со дня предъявления займодавцем требования об этом, если иное не предусмотрено договором, применению не подлежат, в данном случае необходимо руководствоваться п. 2 ст. 811 ГК РФ, устанавливающим правила досрочного возврата задолженности по договору, предусматривающему возвращение займа по частям.
Как следует из расчета задолженности ответчик 11 октября 2019 года внесла минимальный обязательный платеж льготного периода – 100 рублей. Следующая оплата должна была быть произведена заемщиком ФИО2 10 ноября 2019 года, однако указанный платеж не поступил, частичная оплата задолженности ответчиком произведена 18 февраля 2020 года в размере 1000 рублей, в дальнейшем оплаты по договору от ответчика не поступали, следовательно, в нарушение условий кредитного договора и положений ст. 819 Гражданского кодекса РФ ответчиком нарушены обязательства по кредиту и в силу ст. 811 Гражданского кодекса РФ после указанной даты, а также после истечения расчетного периода – 1 месяц 15 дней, который истек 10 ноября 2019 года, с 11 ноября 2019 года истец узнал о своем нарушенном праве, таким образом с указанной даты стал течь срок исковой давности.
К мировому судье с заявлением о вынесении судебного приказа о взыскании с ответчика задолженности по кредитному договору № № от 26 августа 2019 года, судебных расходов ПАО КБ «Восточный» обратилось 16 марта 2020 года (штамп на конверте). К указанной дате срок исковой давности истек на срок 4 месяца 5 дней.
25 марта 2020 года мировым судьей судебного участка № 58 судебного района «район имени Лазо Хабаровского края», и.о. мирового судьей судебного участка № 56 судебного района «район имени Лазо Хабаровского края» был вынесен судебный приказ о взыскании с ФИО3 в пользу ПАО КБ «Восточный» задолженности по кредитному договору № № от 26 августа 2019 года за период с 11 ноября 2019 года по 21 февраля 2020 года в сумме 147 112 рублей 53 копейки, судебных расходов в размере 2071 рубль 13 копеек.
В связи с вынесением судебного приказа течение срока исковой давности приостановилось и продолжило исчисляться только после отмены судебного приказа.
Определением мирового судьи судебного участка № 56 судебного района «Района имени Лазо Хабаровского края» от 10 марта 2025 года на основании возражений должника ФИО2 вынесено определение об отмене судебного приказа мирового судьи от 25 марта 2020 года.
После отмены судебного приказа с иском в суд ПАО «Совкомбанк» обратилось 07 июня 2025 года (дата штамп на конверте), то есть до истечения срока исковой давности.
При таких обстоятельствах, суд приходит к выводу, что срок исковой давности по взысканию задолженности по договору кредитной карты № №) от 26 августа 2019 года не истек.
В соответствии со ст. 98 Гражданского процессуального кодекса РФ, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.
При подаче искового заявления истцом оплачена государственная пошлина в размере 5 819 рублей 69 копеек, что подтверждается платежным поручением № 23 от 06 июня 2025 года. Поскольку исковые требования ПАО «Совкомбанк» удовлетворены в полном объеме, с ответчика ФИО2 в пользу истца подлежат взысканию расходы по уплате государственной пошлины в указанном размере.
На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 193-199 ГПК РФ, суд
решил:
исковые требования публичного акционерного общества «Совкомбанк» к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов – удовлетворить.
Взыскать со ФИО1 (Юдиной) ФИО8 (паспорт серии №) в пользу публичного акционерного общества «Совкомбанк» (ИНН <***>, ОГРН <***>) просроченную задолженность по кредитному договору № №) от 26 августа 2019 года за период с 12 ноября 2019 года по 05 июня 2025 года в размере 160 656 рублей 34 копейки, из которых просроченная судная задолженность - 135 542 рубля 46 копеек, просроченные проценты – 25 113 рублей 88 копеек, а также расходы по уплате государственной пошлины – 5 819 рублей 69 копеек, а всего взыскать 166 476 (сто шестьдесят шесть тысяч четыреста семьдесят шесть) рублей 03 копейки.
Решение может быть обжаловано в Хабаровский краевой суд через суд района имени Лазо Хабаровского края в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.
Копия верна:
Председательствующий Е.С. Рогозина