Решение по делу № 2-534/2025 от 31.07.2025 | Яковлевский районный суд (Белгородская область)

№2-534/2025 31RS0025-01-2025-000476-13

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

28 июля 2025 года г. Строитель

Яковлевский районный суд Белгородской области в составе:

председательствующего судьи Загинайловой Н.Ю.,

при секретаре Проскуриной М.С.

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ПАО Сбербанк в лице филиала-Центрально-Черноземный Банк ПАО Сбербанк к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов, встречному иску ФИО1 к ПАО Сбербанк о расторжении договора потребительского кредита <номер> от 08.02.2016 с 10.12.2018,

установил:

ПАО Сбербанк в лице филиала-Центрально-Черноземный Банк ПАО Сбербанк обратилось в суд с иском, в котором просит взыскать в пользу Банка задолженность по кредитному договору №<номер> от 08.02.2016 в виде просроченных процентов с 11.12.2018 по 16.01.2025 включительно в размере 77702,69 рублей, а также расходы по оплате госпошлины в размере 4000,00 рублей с заемщика ФИО1.

Требования обоснованы тем, что согласно договору №<номер> от 08.02.2016 Банком был предоставлен ФИО1 кредит в размере 149000,00 рублей на срок 60 месяцев под 19.5 % годовых. Банк исполнил свои обязательства по указанному выше договору. Заемщик обязательства исполнял ненадлежащим образом, в связи с чем, на 10.12.2018 образовалась кредитная задолженность в размере 121112,41 рублей.

Судебным приказом мирового судьи судебного участка №1 Яковлевского района Белгородской области от 26.12.2018 указанная выше задолженность была взыскана с ФИО1

Судебный акт был исполнен заемщиком ФИО1, вместе с тем, кредитный договор расторгнут не был и Банк не утратил право на взыскание процентов в порядке, предусмотренном п. 12 кредитного договора, согласно представленного расчета задолженность по просроченным процентам по кредитному договору за период с 11.12.2018 по 22.05.2024 (день погашения основного долга) на 05.09.2024 составляет 77702,69 рублей.

Истец направил в адрес ответчика требование (претензию) от 05.08.2024 о погашении задолженности по процентам, однако задолженность в добровольном порядке погашена не была.

Банк обратился к мировому судье за выдачей судебного приказа.

22.10.2024 мировым судьей судебного участка №1 Яковлевского района Белгородской области был вынесен судебный приказ по гражданскому делу №2-<номер> о довзыскании с ФИО1 задолженности по просроченным процентам, который по заявлению ФИО1 впоследствии был отменен определением от 11.12.2024 на основании ст.129 ГПК РФ.

07.04.2025 Банк в исковом порядке заявил требования о довзыскании с ФИО1 по просроченным процентам за период с 11.12.2018 по 16.01.2025 включительно в размере 77702,69 рублей.

ФИО1 (заемщик, ответчик) заявленные исковые требования признала в части права Банка на получение срочных процентов на просроченный основной долг в размере 1029,10 рублей. На 09.04.2018 (дату возникновения задолженности) Банку ею было выплачено 45550,00 рублей основного долга и 70132,67 рублей в качестве процентов за пользование кредитом. Согласно судебному приказу мирового судьи судебного участка №1 Яковлевского района Белгородской области по делу №<номер> была определена ко взысканию с заемщика задолженность в размере 121112, 41 рублей. В 2019-2020 годах ФИО1 ежемесячно вносились денежные средства по кредитному договору от 08.02.2016.

17.05.2022 Банк предъявил судебный приказ для исполнения в службу судебных приставов, указав самостоятельно исчисленную ко взысканию сумму задолженности по процентам в размере 58160,00 рублей. Исполнительное производство №<номер> было окончено 10.06.2024 в связи с фактическим исполнением должником требования исполнительного документа в полном объеме.

Исходя из разъяснений в п. 44 постановления Пленума ВС РФ от 24.03.2016 №7 «О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса РФ об ответственности за нарушение обязательств» со дня зачисления денежных средств на депозитный счет подразделений судебных приставов в порядке, установленном ст. 70 ФЗ РФ «Об исполнительном производстве» денежные обязательства должника перед кредитором, подтвержденные решением суда, считаются надлежащим образом исполненными, проценты, предусмотренные ст. 395 ГК РФ на сумму зачисленных денежных средств не начисляются.

ФИО1, исходя из положений ст. 408 ГК РФ, просит расторгнуть заключенный 08.02.2016 ею с ПАО Сбербанк договор потребительского кредита №<номер> с 10.12.2018.

В судебное заседание представитель истца ПАО Сбербанк не явился, извещен надлежаще о дате и времени заседания, в иске просит о рассмотрении дела без участия представителя банка. В представленных суду возражениях представитель ФИО2 по требованиям ФИО1 просил в удовлетворении встречного искового заявления отказать за несостоятельностью доводов и требований на Законе, настаивал на удовлетворении первоначального иска в полном объеме.

Ответчик в судебное заседание не явился, уведомлялся надлежаще, обеспечил явкой в суд своего представителя ФИО3, которая настаивала на удовлетворении встречных исковых требований ФИО1 в полном объеме, указав на признание ее доверителем права на удовлетворение требований Банка на получение срочных процентов на просроченный основной долг в размере 1029,10 рублей.

Дело рассмотрено в отсутствие указанных выше лиц в соответствии со ст.167 ГПК РФ.

Исследовав обстоятельства по представленным в дело доказательства в соответствии с правилами ст.ст.12, 56 и 67 ГПК РФ, выслушав представителя ответчика/истца ФИО3, суд приходит к следующему выводу.

Как следует из содержания ч. 2 ст. 1 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее - ГК РФ) граждане (физические лица) и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора.

В порядке ч. 1 ст. 8 ГК РФ гражданские права и обязанности возникают из оснований, предусмотренных законом и иными правовыми актами, а также из действий граждан и юридических лиц, которые хотя и не предусмотрены законом или такими актами, но в силу общих начал и смысла гражданского законодательства порождают гражданские права и обязанности.

В соответствии с этим гражданские права и обязанности возникают в том числе: из договоров и иных сделок, предусмотренных законом, а также из договоров и иных сделок, хотя и не предусмотренных законом, но не противоречащих ему (п. 1 ч. 1 ст. 8 ГК РФ).

Согласно пункту 1 статьи 9 ГК РФ граждане по своему усмотрению осуществляют принадлежащие им гражданские права. Добросовестность участников гражданских правоотношений и разумность их действий предполагаются (пункт 5 статьи 10 ГК РФ).

В соответствии со ст. 153 ГК РФ сделками признаются действия граждан и юридических лиц, направленные на установление, изменение или прекращение гражданских прав и обязанностей.

В п. 50 постановления Пленума Верховного Суда РФ от 23.06.2015 № 25 «О применении судами некоторых положений раздела I части первой Гражданского кодекса Российской Федерации» разъяснено, что сделкой является волеизъявление, направленное на установление, изменение или прекращение гражданских прав и обязанностей (например, гражданско-правовой договор, выдача доверенности, признание долга, заявление о зачете, односторонний отказ от исполнения обязательства, согласие физического или юридического лица на совершение сделки).

В соответствии со ст. 420 ГК РФ договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей. К договорам применяются правила о двух- и многосторонних сделках, предусмотренные главой 9 данного кодекса, если иное не установлено этим же кодексом.

Статья 421 ГК РФ гласит, что граждане и юридические лица свободны в заключении договора (ч. 1). Стороны могут заключить договор, как предусмотренный, так и не предусмотренный законом или иными правовыми актами (ч. 2). Условия договора определяются по усмотрению сторон (ч. 4).

Согласно ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение. Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

В соответствии со ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом, в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона.

В силу статьи 310 ГК РФ, односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Согласно ст. 810 ГК РФ, заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В силу ч.1 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов их размер определяется существующей в месте жительства займодавца, а если займодавцем является юридическое лицо, в месте его нахождения ставкой банковского процента (ставкой рефинансирования) на день уплаты заемщиком суммы долга или его соответствующей части.

Согласно статье 819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за нее.

В силу пункта 1 статьи 408 ГК РФ, обязательство прекращается надлежащим исполнением.

В соответствии с ч.1 ст. 45- ГК РФ изменение и расторжение договора возможны по соглашению сторон, если иное не предусмотрено настоящим Кодексом, другими законами или договором.

В соответствии с ч. 2 ст. 450 ГК РФ по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только:

1) при существенном нарушении договора другой стороной;

2) в иных случаях, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или договором.

В соответствии со ст. 451 ГК РФ если стороны не достигли соглашения о приведении договора в соответствие с существенно изменившимися обстоятельствами или о его расторжении, договор может быть расторгнут, а по основаниям, предусмотренным п.4 настоящей статьи, изменен судом по требованию заинтересованной стороны при наличии одновременно следующих условий: в момент заключения договора стороны исходили из того, что такого изменения обстоятельств не произойдет; изменение обстоятельств вызвано причинами, которые заинтересованная сторона не могла преодолеть после их возникновения при той степени заботливости и осмотрительности, какая от нее требовалась по характеру договора и условиям оборота; исполнение договора без изменения его условий настолько повлекло бы для заинтересованной стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишились бы того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора; из обычаев или существа договора не вытекает, что риск изменения обстоятельств несет заинтересованная сторона.

Изменение обстоятельств признается существенным, когда они изменились настолько, что, если бы стороны могли это разумно предвидеть, договор вообще не был бы ими заключен или был бы заключен на значительно отличающихся условиях.

Исходя из приведенного следует, что лицо, требующее расторжение действующего договора, должно доказать наличие существенного изменения обстоятельств, из которых стороны исходили при его заключении, при этом наступившие обстоятельства должны являться на момент заключения сделки заведомо непредвиденными.

Судом установлено и подтверждено материалами дела, а также признается сторонами, что 08.02.2016 между ПАО Сбербанк и ФИО1 был заключен договор потребительского кредита <номер> путем подписания заемщиком Индивидуальных условий потребительского кредита и присоединения к Общим условиям предоставления, обслуживания и погашения кредитов для физических лиц по продукту Потребительский кредит, в соответствии с которыми банк предоставил заемщику денежные средства в размере 149000,00 рублей сроком на 60 месяцев с взиманием за пользование кредитом 19,50% годовых.

Согласно п. 6 Индивидуальных условий договора потребительского кредита количество, размер и периодичность платежей заемщика по договору составляют: 60 ежемесячных аннуитетных платежей в размере 3906, 25 рубля, платежная дата соответствует дню фактического предоставления кредита.

В соответствии с п. 12 Индивидуальных условий потребительского кредита за несвоевременное перечисление платежа в погашение кредита и/или уплату процентов за пользование кредитом заемщик уплачивает кредитору неустойку в размере 20% годовых с суммы просроченного платежа за период просрочки с даты, следующей за датой наступления исполнения обязательства, установленной договором, по дату погашения просроченной задолженности по договору (включительно).

ПАО Сбербанк исполнил принятые на себя обязательства по кредитному договору, 08.02.20216 предоставив ответчику денежные средства в размере 149000 рублей, что подтверждается выпиской по счету.

По делу установлено, что ФИО1 была ознакомлена с условиями кредитного договора и согласна с ними. Заемщик добровольно взяла на себя все обязательства по кредитному соглашению, согласилась со всеми условиями данного договора, в т.ч. с устанавливаемыми размерами процентной ставки, неустойки.

В нарушение условий кредитного договора ответчик воспользовался предоставленной ей суммой кредитования, однако, надлежащим образом принятые на себя обязательства не исполняла, в связи с чем, на 10.12.2018 образовалась кредитная задолженность в размере 121112,41 рублей.

Обстоятельства, установленные вышеприведенным решением суда, вступившими в законную силу, в силу ст. 61 ГПК РФ, имеет преюдициальное значение, не доказываются вновь и не подлежат оспариванию при рассмотрении настоящего дела, в связи с чем обязательны для суда.

Согласно условиям кредитного договора от 08.02.2016 заемщик обязан производить погашение кредита ежемесячными аннуитетными платежами в соответствии с графиком. Также, в соответствии с п. 6 кредитного договора уплата процентов также должна производиться ежемесячно, одновременно с погашением кредита в соответствии с графиком платежей.

В силу п. 12 кредитного договора при несвоевременном внесении (перечислении) ежемесячного платежа в погашении кредита и/или уплату процентов за пользование кредитом заемщик уплачивает кредитору неустойку в размере 20,0% годовых.

По условиям кредитного договора отсчет срока для начисления процентов за пользование кредитом начинается со следующего дня образования задолженности по ссудному счету и заканчивается датой погашения задолженности по ссудному счету (включительно).

В случае несвоевременного погашения задолженности (просрочки) отсчет срока для начисления процентов за пользование кредитом начинается со следующего дня после даты образования просроченной задолженности и заканчивается датой погашения просроченной задолженности (включительно).

Обязательства заемщика считаются надлежаще и полностью выполненными после возврата кредитору всей суммы кредита, уплаты процентов за пользование кредитом, неустойки в соответствии с условиями кредитного договора, определяемых на дату погашения кредита.

При вынесении судебного приказа от 16.06.2018 задолженность по кредитному договору в размере 121112,41 рублей была взыскана за период с 08.02.2016 по 10.12.2018.

После вынесения судебного приказа по делу №<номер> от 26.12.2018 кредитный договор не был расторгнут и в соответствии с условиями кредитного договора продолжали начисляться проценты за просроченный основной долг до полного его погашения. Основной долг по кредитному договору заемщиком был погашен 22.05.2024, судебный приказ по делу №<номер> был исполнен ФИО1 05.06.2024.

Ввиду того, что задолженность по кредитному договору не была погашена, Банк продолжал начисление процентов по вышеуказанному кредитному договору.

Утверждение о недобросовестности Банка при предъявлении к исполнению судебного приказа по делу №<номер> не нашло свое подтверждение.

Судебный приказ Банком предъявлялся в службу судебных приставом и по нему было возбуждено исполнительное производство №<номер> от 06.05.2019, которое было окончено 15.01.2021 в связи с отсутствием у должника имущества, на которое возможно обратить взыскание.

Впоследствии, повторно 17.05.2022 Яковлевским РОСП УФССП по Белгородской области по судебному приказу мирового судьи судебного участка №1 Яковлевского района по делу №<номер> в отношении должника ФИО1 было возбуждено исполнительное производство №<номер> о взыскании задолженности по кредитным платежам в размере 58610,30 рублей в пользу Банка. Указанное исполнительное производство окончено 10.06.2024 в связи с фактическим погашением задолженности в соответствии с п.1 ч.1 ст. 47 ФЗ РФ «Об исполнительном производстве».

Согласно п. 1 ст. 407 ГК РФ, обязательство прекращается полностью или частично по основаниям, предусмотренным указанным Кодексом, другими законами, иными правовыми актами или договором. В силу п. 2 названной статьи, прекращение обязательства по требованию одной из сторон допускается только в случаях, предусмотренных законом или договором.

Исходя из правил статьи 408 ГК РФ, надлежащее исполнение прекращает обязательство.

В силу ст. 450 ГК РФ изменение и расторжение договора возможны по соглашению сторон, если иное не предусмотрено настоящим Кодексом, другими законами или договором.

По требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только: 1) при существенном нарушении договора другой стороной; 2) в иных случаях, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или договором.

Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

В случае одностороннего отказа от исполнения договора полностью или частично, когда такой отказ допускается законом или соглашением сторон, договор считается соответственно расторгнутым или измененным.

Согласно п. 2 ст. 453 ГК РФ при расторжении договора обязательства сторон прекращаются.

Поскольку кредитными договорами предусмотрено, что фактическим возвратом кредита и уплаты процентов считается возврат сумм за весь срок пользования кредитом, кредитный договор не был расторгнут, начисление процентов продолжалось.

23.10.2024 по заявлению ПАО Сбербанк мировым судьей судебного участка №1 Яковлевского района Белгородской области по гражданскому делу №<номер> был выдан судебный приказ о взыскании с ответчика просроченных процентов в размере 77702,69 рублей, а также расходы по оплате госпошлины в размере 2000,00 рублей.

11.12.2024 по заявлению ФИО1 судебный приказ был отменен, в связи с чем, истец 07.04.2025 обратился в суд в исковом порядке.

Суд исходя из смысла п. 3 ст. 450 ГК РФ в ее системной взаимосвязи с п. 2 ст. 811 ГК РФ, пришел к выводу, что предъявление кредитором требования о досрочном возврате займа (кредита) влечет за собой изменение условия договора займа (кредита) о сроке исполнения обязательства и не может рассматриваться в качестве требования об одностороннем расторжении такого договора.

При этом, воля кредитора, заявляющего требование о досрочном возврате кредита, направлена на досрочное получение исполнения от должника, а не на прекращение обязательства по возврату предоставленных банком денежных средств и уплате процентов за пользование ими.

В связи с этим после вступления в силу судебного акта об удовлетворении требования банка о досрочном взыскании кредита у кредитора сохраняется возможность предъявлять к заемщику дополнительные требования, связанные с задолженностью по кредитному договору (взыскание договорных процентов, неустойки), вплоть до фактического исполнения решения суда о взыскании долга по этому договору, следовательно, кредитные договоры нельзя признать расторгнутыми.

Основания прекращения обязательств, к которым относится, в частности, надлежащее исполнение обязательств, установлены гл. 26 ГК РФ. Вынесение судом решения (выдача судебного приказа) о взыскании задолженности по кредитному договору и взыскание данной задолженности Гражданским кодексом РФ, другими законами, иными правовыми актами, либо договором между сторонами в качестве основания для прекращения обязательств по кредитному договору не предусмотрено.

Согласно условиям кредитного договора №<номер> от 08.02.2016 обязательства заемщика ФИО1 считаются надлежаще и полностью выполненными после возврата кредитору всей суммы кредита, уплаты процентов за пользование кредитом, неустойки в соответствии с условиями Кредитного договора, определяемых на дату погашения кредита, и возмещения расходов, связанных с взысканием задолженности.

Согласно абз. 2 п. 44 Постановления Пленума ВС РФ от 24.03.2016 №7 «О применении судами некоторых положений ГК РФ об ответственности за нарушение обязательств» дано разъяснение о начислении процентов, предусмотренных ст. 395 ГК РФ.

В рассматриваемом случае требования ПАО Сбербанк составляют взыскание начисленных процентов за пользование кредитными денежными средствами в соответствии с положениями ст. ст. 809-811 ГК РФ.

Согласно п.1 ст. 809 ГК РФ если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором.

В соответствии с п.3 ст. 809 ГК РФ при отсутствии иного соглашения проценты за пользование займом выплачиваются ежемесячно до дня возврата займа включительно.

На основании п.6 ст. 809 ГК РФ в случае возврата досрочно займа, предоставленного под проценты в соответствии с п.2 ст.810 ГК РФ, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов по договору займа, начисленных включительно до дня возврата суммы займа полностью или ее части.

В силу положений п.1 ст. 316 ГК РФ надлежащим исполнением обязательства по погашению кредита и уплате процентов является зачислением денежных средств на корреспондентский счет Кредитора, т.е. ПАО Сбербанк.

Таким образом, в рассматриваемом случае доказательств наличия со стороны ПАО Сбербанк каких-либо существенных нарушений условий договоров, влекущих расторжение по п.2 ст. 450 ГК РФ не установлено.

Отсутствуют и основания для расторжения кредитного договора №<номер> от 08.02.2016 в соответствии с правилами ст. 451 ГК РФ.

На основании изложенного, суд приходит к выводу об удовлетворении исковых требований ПАО Сбербанк к ФИО1 о взыскании просроченных процентов по кредитному договору №<номер> от 08.02.2016 за период с 11.12.2018 по 16.01.2025 в размере 77702, 69 рублей.

Учитывая, что требования ПАО Сбербанк удовлетворены, в соответствии со ст. 98 ГПК РФ с ФИО1 в пользу ПАО Сбербанк подлежат взысканию судебные расходы по оплате госпошлины в размере 4000,00 рублей, размер которых подтвержден платежным поручением №<номер> от 28.03.2025 (л.д.7).

В удовлетворении встречного искового заявления ФИО1 о расторжении договора потребительского кредита №21352 от 08.02.2016 с 10.12.2018 надлежит отказать, поскольку доводы и требования ФИО1 в целом сведены к субъективному толкованию и ошибочному пониманию заявителем норм Закона, основаны на неверном определении существа предъявляемых требований и предусмотренного Законом способа обращения за защитой в суд.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд

решил:

Исковые требования ПАО Сбербанк в лице филиала-Центрально-Черноземный Банк ПАО Сбербанк к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов удовлетворить.

Взыскать с ФИО1, <дата> г. рождения, уроженки <адрес> (паспорт <номер>, СНИЛС <номер>) в пользу ПАО Сбербанк (ИНН <номер> ОГРН <номер>) задолженность по кредитному договору №<номер> от 08.02.2016 за период с 11.12.2018 по 16.01.2025 в качестве просроченных процентов в размете 77702,69 рублей, а также судебные расходы по оплате госпошлины в размере 4000.00 рублей.

В удовлетворении встречного иска ФИО1 о расторжении договора потребительского кредита №21352 от 08.02.2016 с 10.12.2018 - отказать.

Решение может быть обжаловано в судебную коллегию по гражданским делам Белгородского областного суда в течение месяца со дня составления решения суда путем подачи апелляционной жалобы через Яковлевский районный суд.

Мотивированный текст решения суда изготовлен 31.07.2025

Судья - Н.Ю. Загинайлова