Дело № 2-458/2022
РЕШЕНИЕ
ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ
06 июля 2022 года г. Карталы
Карталинский городской суд Челябинской области в составе:
Председательствующего Конновой О.С.
при секретаре Хрусловой Ю.С.
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Публичного акционерного общества «Совкомбанк» к ФИО1, ФИО2, ФИО3, действующей за себя и в интересах ФИО2, ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору,
УСТАНОВИЛ:
Публичное акционерное общество «Совкомбанк» (далее ПАО «Совкомбанк») обратилось в суд с иском к ФИО4 о взыскании в пределах наследственной массы задолженности по кредитному договору № в размере 66 174,42 рублей, возмещении судебных расходов по оплате госпошлины в размере 2 185,23 рублей.
В обоснование заявленных требований истец ссылается на то, что ДД.ММ.ГГГГ между Банком и ФИО5 заключен кредитный договор №, по условиям которого банк предоставил ФИО5 кредит в сумме 64 069,10 рублей на срок 24 месяца. Однако, ответчиком погашение задолженности не осуществлялось, в связи с чем образовалась задолженность. ДД.ММ.ГГГГ заемщик ФИО6 скончался, не исполнив обязательства по возврату долга и процентов по нему. Поскольку имеет место имущественный спор, по долгам наследодателя в пределах стоимости наследственного имущества отвечают наследники, принявшие наследство после смерти ФИО5 На данный момент оплата задолженности в добровольном порядке не произведена, в связи с чем Банк вынужден обратиться в суд с данным иском.
Протокольным определением Карталинского городского суда Челябинской области от ДД.ММ.ГГГГ произведена замена ненадлежащего ответчика ФИО4 на надлежащих ответчиков ФИО1, ФИО2, ФИО3, действующую за себя и в интересах ФИО2, ФИО2
В судебное заседание представитель ПАО «Совкомбанк» не явился, надлежащим образом извещен о слушании дела, просил о рассмотрении дела в его отсутствии.
В судебном заседании ответчики ФИО1, ФИО3, действующая за себя и в интересах ФИО2, ФИО2 возражали против удовлетворения исковых требований.
В судебное заседание ответчик ФИО2 не явилась, надлежащим образом извещена.
Заслушав лиц, участвующих в деле, исследовав письменные доказательства по делу, приходит к следующему.
Согласно ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 ГК РФ (Заем), если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.
В силу ст. 810, 811 ГК РФ заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
В соответствии со ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются.
В судебном заседании установлено, что ФИО5 ДД.ММ.ГГГГ обратился в банк с заявлением о предоставлении кредита в сумме 64 069,10 рублей под 29,90 % годовых, срок кредита 24 месяца, то есть ДД.ММ.ГГГГ, полная стоимость кредита 34,35% годовых, сумма ежемесячного платежа в размере 3 578,99 рублей, дата платежа 01 число каждого месяца, (за исключением последнего месяца); за последний месяц 3 645,06 рублей, счет клиента №.
Истец свои обязательства по Договору исполнил в полном объеме, открыв ответчику счет N №, перечислил денежные средства в размере 64 079,10 рублей, что следует из выписки по лицевому счету.
Согласно п. 6 Условий клиент обязан осуществлять погашение задолженности, включая погашение основного долга, уплату банку начисленных банком процентов за пользование кредитом.
Ответчик неоднократно нарушал обязанность по оплате платежей, необходимых для погашения суммы кредита, что подтверждается выпиской по счету.
При нарушении срока возврата кредита (части кредита) уплачивается неустойка в виде пени в размере 20% годовых о суммы остатка задолженности по основному долгу за каждый календарный день просрочки (п. 12 Индивидуальных условий).
Поскольку ответчиком допущено нарушение кредитных обязательств перед банком, с учетом размера задолженности, периода просрочки неустойка на остаток основного долга составляет – 8 247,96 рублей и неустойка на просроченную ссуду составляет – 3 020,70 рублей.
Также из индивидуальных условий Договора потребительского кредита ФИО5 видно, что он ознакомлен с Общими условиями Договора потребительского кредита, осознает их и понимает, согласен с ними и обязуется их соблюдать. Общие условия Договора потребительского кредита являются неотъемлемой частью Индивидуальных условий Договора потребительского кредита.
ДД.ММ.ГГГГ заемщиком подписано заявление на включение в программу добровольного страхования от несчастных случаев и болезней и первичного диагностирования у застрахованного лица смертельно-опасного заболевания Программа №: смерти заемщика, установление застрахованному лицу инвалидности 1-й группы, установление окончательного одного из смертельно опасных заболеваний.
Из заявления следует указание на то, что заемщик осознавал, что имеет право самостоятельно заключить договор страхования от аналогичных рисков с любой иной страховой компанией, а также с ЗАО «АльфаСтрахование», без участия банка, а также понимал, что добровольное страхование это ее личное желание и право, а не обязанность. Заявил, что получил полную и подробную информацию о программе страхования жизни и от несчастных случаев и болезней и первичного диагностирования смертельно опасного заболевания или состояния держателей кредитных карт банка, указанной в данном заявлении и согласна с условиями договора страхования. Понимает и соглашается с тем, что участие в Программе добровольного страхования по вышеуказанному Договору добровольного страхования не влияет на процентную ставку по кредиту, а также на принятие Банком положительного решения в предоставлении ей кредита.
Согласно ст. 407 Гражданского кодекса РФ обязательство прекращается полностью или частично по основаниям, предусмотренным указанным Кодексом, другими законами, иными правовыми актами или договором. Прекращение обязательства по требованию одной из сторон допускается только в случаях, предусмотренных законом или договором.
На основании ст. 408 Гражданского кодекса РФ обязательство прекращается надлежащим исполнением. Поскольку обязательства по договорам займа не прекращаются в связи со смертью заемщика, они переходят к наследникам в порядке правопреемства в полном объеме в пределах стоимости наследственного имущества.
ФИО5, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, уроженца , умер ДД.ММ.ГГГГ, что подтверждено свидетельством о смерти III-ИВ № от ДД.ММ.ГГГГ.
В силу ст. 1113 Гражданского кодекса РФ наследство открывается со смертью гражданина.
В соответствии с ч. 2 ст. 218 Гражданского кодекса РФ в случае смерти гражданина право собственности на принадлежавшее ему имущество переходит по наследству к другим лицам в соответствии с завещанием или законом.
Поскольку завещания ФИО5 на принадлежащее ему имущество не оставил, следовательно, следует применять положения законодательства о наследовании по закону.
В силу п. 1 ст. 1153 Гражданского кодекса РФ принятие наследства осуществляется подачей по месту открытия наследства нотариусу заявления наследника о принятии наследства либо заявления наследника о выдаче свидетельства о праве на наследство.
В силу ст. 1112 Гражданского кодекса РФ, в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности.
В соответствии со ст. 1152 Гражданского кодекса РФ для приобретения наследства наследник должен его принять.
Принятие наследником части наследства означает принятие всего причитающегося ему наследства, в чем бы оно ни заключалось и где бы оно ни находилось.
Способы принятия наследства перечислены в ст. 1153 Гражданского кодекса РФ.
Согласно п. 59, 60, 61 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29 мая 2012 года N 9 "О судебной практике по делам о наследовании" ответственность по долгам наследодателя несут все принявшие наследство наследники независимо от основания наследования и способа принятия наследства. При отсутствии или недостаточности наследственного имущества требования кредиторов по обязательствам наследодателя не подлежат удовлетворению за счет имущества наследников и обязательства по долгам наследодателя прекращаются невозможностью исполнения полностью или в недостающей части наследственного имущества (п. 1 ст. 416 Гражданского кодекса РФ). Стоимость перешедшего к наследникам имущества, пределами которой ограничена их ответственность по долгам наследодателя, определяется его рыночной стоимостью на время открытия наследства вне зависимости от ее последующего изменения ко времени рассмотрения дела судом. Поскольку смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства (например, в случае, если наследодателем был заключен кредитный договор, обязанности по возврату денежной суммы, полученной наследодателем, и уплате процентов на нее).
Таким образом, обстоятельствами, имеющими юридическое значение для правильного разрешения настоящего спора, являются наличие наследственного имущества и его принятие наследником, размер этого наследственного имущества, поскольку от его стоимости зависит объем ответственности перед кредитором наследника, принявшего наследство.
Из представленного нотариусом нотариального округа Карталинского муниципального района ФИО7 наследственного дела № следует, что после смерти ФИО5, умершего ДД.ММ.ГГГГ открыто наследственное дело. Согласно имеющимся в наследственном деле сведений, следует, что наследниками фактически принявшими наследство являются ФИО1 и ФИО8, который ДД.ММ.ГГГГ умер.
После смерти ФИО8 наследниками, принявшими наследство являются ФИО3, несовершеннолетние ФИО2, ФИО2
Ответчики ФИО1, ФИО3, действующая за себя и в интересах ФИО2, ФИО2 представили заявление о применении срока исковой давности.
Между тем, истцом возражений по заявлению стороны ответчика не представлено, как не представлены ходатайство о восстановлении срока исковой давности, доказательства уважительности причин пропуска данного срока.
Согласно п. 1 ст. 196 Гражданского кодекса РФ общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 названного кодекса.
В силу п. 1 ст. 200 ГК РФ, если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права.
В соответствии с частью 1 статьи 204 ГК РФ срок исковой давности не течет со дня обращения в суд в установленном порядке за защитой нарушенного права на протяжении всего времени, пока осуществляется судебная защита нарушенного права.
Изменение стороны в обязательстве само по себе не прерывает и не возобновляет течения срока исковой давности, не изменяет общего порядка исчисления срока исковой давности. Данная правовая позиция нашла закрепление в статье 201 ГК РФ.
При исчислении сроков исковой давности в отношении требований о взыскании просроченной задолженности по кредитному обязательству, предусматривающему исполнение в виде периодических платежей, применяется общий срок исковой давности (ст. 196 ГК РФ). Указанный срок исчисляется отдельно по каждому платежу со дня, когда кредитор узнал или должен был узнать о нарушении своего права.
В соответствии с п. 1 ст. 207 ГК РФ с истечением срока исковой давности по главному требованию считается истекшим срок исковой давности и по дополнительным требованиям (проценты, неустойка, залог, поручительство и т.п.), в том числе возникшим после истечения срока исковой давности по главному требованию.
Суд полагает, что срок исковой давности подлежит исчислению отдельно по каждому платежу со дня, когда истцу стало о нарушенном праве.
Из графика возврата платежей следует, что последний платеж по договору подлежал уплате заемщиком ДД.ММ.ГГГГ, соответственно течение срока исковой по требованию о взыскании задолженности по кредиту началось ДД.ММ.ГГГГ и закончилось ДД.ММ.ГГГГ.
При этом с заявлением о выдаче судебного приказа истец обратился только ДД.ММ.ГГГГ, то есть, с значительным пропуском срока исковой давности.
При таких обстоятельствах, суд приходит к выводу, что истцом пропущен процессуальный срок.
Поскольку судом установлен факт пропуска срока исковой давности, данное основание является самостоятельным основанием для отказа в удовлетворении исковых требований.
Руководствуясь ст. 194-199 ГПК РФ, суд –
РЕШИЛ:
В удовлетворении исковых требований Публичного акционерного общества «Совкомбанк» к ФИО1, ФИО2, ФИО3, действующей за себя и в интересах ФИО2, ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в сумме 66 174 рубля 42 копейки, возмещении судебных расходов в размере 2 185 рублей 23 копейки отказать.
Решение может быть обжаловано в Челябинский областной суд через Карталинский городской суд в течение месяца со дня вынесения решения в окончательной форме.
Председательствующий О.С. Коннова
Мотивированное решение изготовлено 13 июля 2022 года.
Председательствующий О.С. Коннова