Решение по делу № 2-1645/2024 от 14.04.2025

УИД 36RS0032-01-2024-002159-78

Дело № 2-372/2025

Строка №2.213

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

р.п. Рамонь 31 марта 2025 года

Рамонский районный суд Воронежской области в составе:

председательствующего судьи Стрельниковой О.А.,

при помощнике судьи Бурдакиной М.Н.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в помещении суда гражданское дело по иску Банка ВТБ (Публичного акционерного общества) к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору с обращением взыскания на предмет залога, расторжении кредитного договора и взыскании судебных расходов,

УСТАНОВИЛ:

Истец - Банк ВТБ (ПАО) (далее – банк) обратился в суд с настоящим иском к ответчику ФИО1 о расторжении кредитного договора № №... от 03.05.2023 года; взыскании задолженности по кредитному договору №V623/2051-0000875 от 03.05.2023 года по состоянию на 24.10.2024 года в размере 6560 044,36 руб., из которой:

5782416,03 руб. – основной долг; 603236,83 руб. – плановые проценты за пользование кредитом; 94928,34 руб. – пени; 79463,16 руб. – пени по просроченному долгу; обращении взыскания на заложенное имущество – жилой дом с земельным участком, расположенные по адресу: <.......>, д. <.......>, <.......>, определив способ реализации земельного участка и жилого дома в виде продажи с публичных торгов с определением начальной продажной стоимости жилого дома с земельным участком в размере 8273840,00 руб.; взыскании расходов по оплате государственной пошлины в размере 89920,00 руб.

Мотивируя тем, что 03.05.2023 года между Банк ВТБ (ПАО) и ФИО1 был заключен кредитный договор № №..., согласно которому ответчику был предоставлен кредит в сумме 5800000,00 рублей на срок 362 мес. с процентной ставкой за пользование кредитом на дату заключения договора 11,60% годовых, а заемщик обязался возвратить полученные денежные средства в полном объеме и оплатить все начисленные проценты путем погашения ежемесячных аннуитетных платежей в размере 57879,85 руб.

Кредит предоставлен для целевого использования – для приобретения жилого дома с земельным участком, расположенных по адресу: <.......>, д. <.......>, <.......>. Кредит в сумме 5800000,00 рублей был перечислен на счет заемщика, тем самым банк исполнил свои обязательства по кредитному договору в полном объеме.

Право собственности ФИО1 на земельный участок и жилой дом, расположенные по адресу: <.......>, д<.......>, <.......>, было зарегистрировано в ЕГРН 15.05.2023 года, также в ЕГРН содержится запись об обременении права собственности на земельный участок и жилой дом – ипотека в силу закона в пользу банка.

Согласно п. 11 кредитного договора обеспечением исполнения обязательств заемщика по кредитному договору является: залог (ипотека) предмета ипотеки, приобретаемого за счет средств, предоставленных по договору.

В соответствии с п. 4 кредитного договора при нарушении сроков возврата кредита или уплаты процентов заемщик платит кредитору неустойку в размере 0,1 % от суммы просроченного платежа по исполнению обязательств по возврату сумы кредита и уплате процентов за каждый календарный день просрочки, начиная с даты возникновения задолженности.

Ответчику было направлено уведомление с требованием о досрочном погашении всей суммы задолженности по кредитному договору в срок до 26.09.2024 года.

По состоянию на 24.10.2024 года размер задолженности составляет 6560 044,36 руб., из которой: 5782416,03 руб. – основной долг; 603236,83 руб. – плановые проценты за пользование кредитом; 94928,34 руб. – пени; 79463,16 руб. – пени по просроченному долгу.

Ввиду неисполнения ответчиком обеспеченных ипотекой обязательств по кредитному договору, банк указывает, что на предмет ипотеки – жилой дом и земельный участок, должно быть обращено взыскание с установлением начальной продажной цены предмета залога в размере 80 % от рыночной стоимости этого имущества – 8273840 рублей, определенном отчетом об оценке № 052_К/Р/24 от 20.09.2024 года в размере 10342 300 руб.

А также указывает, что принимая во внимание размер сумм просроченных платежей, а также срок просрочки, допущенное заемщиком нарушение условий кредитного договора является существенным и достаточным основанием для расторжения кредитного договора.

Представитель истца Банк ВТБ (ПАО), будучи надлежащим образом извещенный о месте и времени рассмотрения дела, в судебное заседание не явился, о причинах неявки суд в известность не поставил.

Ответчик ФИО1 будучи надлежащим образом извещенной о месте и времени рассмотрения дела, в судебное заседание не явилась, о причинах неявки не сообщила. Ранее представила письменные возражения, в которых указала, что не получала досудебную претензию, что является основанием для оставления иска без рассмотрения, в связи с чем просила отказать в удовлетворении заявленных истцом требований в полном объеме.

Кроме этого, участвующие по делу лица извещались публично путем заблаговременного размещения в соответствии со статьями 14 и 16 Федерального закона № 262-ФЗ «Об обеспечении доступа к информации о деятельности судов в Российской Федерации» информации о времени и месте рассмотрения дела на интернет – сайте Рамонского районного суда Воронежской области.

Руководствуясь ст.167 УПК РФ, суд счел возможным рассмотреть дело в отсутствие сторон.

Исследовав материалы гражданского дела, суд пришёл к следующему.

В соответствии со ст. 309 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее – ГК РФ) обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов.

Согласно ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.

В соответствии с п. 1 ст. 8 ГК РФ гражданские права и обязанности возникают из оснований, предусмотренных законом и иными правовыми актами, а также из действий граждан и юридических лиц, которые хотя и не предусмотрены законом или такими актами, но в силу общих начал и смысла гражданского законодательства порождают гражданские права и обязанности.

В соответствии с этим, гражданские права и обязанности возникают, в том числе, из договоров и иных сделок, предусмотренных законом, а также из договоров и иных сделок, хотя и не предусмотренных законом, но не противоречащих ему.

В соответствии с п. 1 ст. 420 ГК РФ договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей.

В соответствии с п. 1 ст. 421 ГК РФ, граждане и юридические лица свободны в заключение договора.

Согласно ст. 422 ГК РФ договор должен соответствовать обязательным для сторон правилам, установленным законом и иными правовыми актами (императивным нормам), действующим в момент его заключения.

В силу положений п. 1 ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

Согласно п. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

В соответствии с п. 2 ст. 819 ГК РФ к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные положениями о займе, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В силу п. 1 ст. 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает или обязуется передать в собственность другой стороне (заемщику) деньги, вещи, определенные родовыми признаками, или ценные бумаги, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество полученных им вещей того же рода и качества либо таких же ценных бумаг.

Пунктом 1 ст. 810 ГК РФ установлено, что заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно п. 1 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором.

В соответствии с п. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.

В соответствии с ч. 2 ст. 450 ГК РФ по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только:

1) при существенном нарушении договора другой стороной;

2) в иных случаях, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или договором.

Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

Согласно с ч. 2 ст. 452 ГК РФ требование об изменении или о расторжении договора может быть заявлено стороной в суд только после получения отказа другой стороны на предложение изменить или расторгнуть договор либо неполучения ответа в срок, указанный в предложении или установленный законом либо договором, а при его отсутствии - в тридцатидневный срок.

В силу прямого указания закона каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом (часть 1 статьи 56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации).

Согласно ч. 1 ст. 55 ГПК РФ доказательствами по делу являются полученные в предусмотренном законом порядке сведения о фактах, на основе которых суд устанавливает наличие или отсутствие обстоятельств, обосновывающих требования и возражения сторон, а также иных обстоятельств, имеющих значение для правильного рассмотрения и разрешения дела.

В соответствии со ст. 60 ГПК РФ обстоятельства дела, которые по закону должны быть подтверждены определенными средствами доказывания, не могут подтверждаться никакими другими доказательствами.

Из материалов дела следует, что 03.05.2023 года между Банк ВТБ (ПАО) и ФИО1 был заключен кредитный договор № №..., согласно которому ответчику был предоставлен кредит в сумме 5800000,00 рублей на срок 362 мес. с процентной ставкой за пользованием кредитом на дату заключения договора 11,60% годовых, а заемщик обязался возвратить полученные денежные средства в полном объеме и оплатить все начисленные проценты путем погашения ежемесячных аннуитетных платежей в размере 57879,85 руб. (л.д. 22-27).

Согласно п. 11 кредитного договора, обеспечением исполнения обязательств заемщика по кредитному договору является: залог (ипотека) предмета ипотеки, приобретаемого за счет средств, предоставленных по кредитному договору.

В связи с ненадлежащим исполнением обязательств по кредиту, ответчику было направлено уведомление с требованием о досрочном погашении всей суммы задолженности по кредитному договору в срок до 26.09.2024 года и сообщено о намерении расторгнуть кредитный договор.

Расчет, представленный истцом, соответствует условиям договора, подтверждается представленными доказательствами, ответчиком не оспаривался.

Сведений и доказательств погашения указанной задолженности полностью или в части ответчиком на момент рассмотрения дела суду не представлено.

При таких обстоятельствах исковые требования истца о взыскании задолженности следует признать обоснованными и подлежащими удовлетворению.

Также суд приходит к выводу, что нарушение заемщиком ФИО1 условий кредитного договора № №... от 03.05.2023 года является существенным, поскольку неисполнение ею своих обязанностей по своевременному и полному погашению полученного кредита согласно графика платежей повлекло для Банк ВТБ (ПАО) материальный ущерб.

Требование банка о досрочном возврате суммы кредита, процентов за пользование кредитом, и расторжении кредитного договора было направлено в адрес заемщика ФИО1 29.08.2024 года (л.д. 56, 57-59), но никакого ответа на данное требование заемщик в банк в установленный срок до 26.09.2024 года не представил.

Следовательно, требование истца Банк ВТБ (ПАО) о расторжении кредитного договора № №... от 03.05.2023 года, заключенного между ним и ФИО1, также подлежит удовлетворению.

Согласно ст. 24 ГК РФ гражданин отвечает по своим обязательствам всем принадлежащим ему имуществом, за исключением имущества, на которое в соответствии с законом не может быть обращено взыскание.

В соответствии со ст. 329 ГК РФ способом обеспечения обязательств может являться, в том числе залог имущества.

Согласно п. 1 ст. 348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.

Статьями 349, 350 ГК РФ предусмотрено, что требования залогодержателя удовлетворяются за счет заложенного движимого имущества по решению суда путем реализации на торгах.

В силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит это имущество (залогодателя), за изъятиями, установленными законом. В случаях и в порядке, которые установлены законами, удовлетворение требования кредитора по обеспеченному залогом обязательству (залогодержателя) может осуществляться путем передачи предмета залога в собственность залогодержателя (ст. 334 ГК РФ).

Статьей 337 ГК РФ установлено, что если иное не предусмотрено договором, залог обеспечивает требование в том объеме, какой оно имеет к моменту удовлетворения, в частности, проценты, неустойку, возмещение убытков, причиненных просрочкой исполнения, а также возмещение необходимых расходов залогодержателя на содержание заложенной вещи и расходов по взысканию.

Согласно ст. 350 ГК РФ реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном настоящим Кодексом и процессуальным законодательством, если законом или соглашением между залогодержателем и залогодателем не установлено, что реализация предмета залога осуществляется в порядке, установленном абзацами вторым и третьим пункта 2 статьи 350.1 настоящего Кодекса.

Принимая во внимание то обстоятельство, что задолженность по кредитному договору до настоящего времени не погашена, и доказательств обратного ответчиком при рассмотрении настоящего дела не представлено, суд на основании вышеприведенных правовых норм считает, что имеются достаточные основания для обращения взыскания на заложенное имущество – земельный участок и жилой дом,путем реализации с публичных торгов.

Из пп. 4 п. 2 ст. 54 Федерального закона "Об ипотеке (залоге недвижимости)" следует, что, принимая решение об обращении взыскания на имущество, заложенное по договору об ипотеке, суд должен определить и указать в нем начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации. Начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора - самим судом. Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика.

Рыночная стоимость объекта недвижимости определена отчетом об оценке №052_К/Р/24 от 20.09.2024 года, подготовленным оценщиком ООО «ФИНКОН ЭКСПЕРТ» по заказу Банк ВТБ (ПАО) и составляет 10342 300 рублей (л.д. 60-123).

Таким образом в соответствии с п.2 ст. 54 Федерального закона от 16.07.1998 №102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» начальная продажная цена имущества составляет 8273 840 руб.

Согласно ч. 1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса.

Судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела (ч.1 ст. 88 ГПК РФ).

Поскольку исковые требования Банк ВТБ (ПАО) судом удовлетворены полностью, то с ответчика ФИО1 подлежат также взысканию в пользу истца понесенные при подаче иска судебные расходы по уплате государственной пошлины в размере 89920,00 руб.

На основании вышеизложенного, руководствуясь ст. ст. 194 – 199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ :

Исковые требования Банка ВТБ (Публичного акционерного общества) к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору с обращением взыскания на предмет залога, расторжении кредитного договора и взыскании судебных расходов – удовлетворить.

Расторгнуть кредитный договор № V623/2051-0000875 от 03.05.2023 года, заключенный между Банк ВТБ (ПАО) и ФИО1.

Взыскать сФИО1 (ДД.ММ.ГГГГ года рождения, паспорт 2022 №...) в пользу Банка ВТБ (Публичного акционерного общества) (ИНН <***>) задолженность по кредитному договору № №... от 03.05.2023 года по состоянию на 24.10.2024 года в размере 6560 044,36 руб., из которой: 5782416,03 руб. – основной долг; 603236,83 руб. – плановые проценты за пользование кредитом; 94928,34 руб. – пени; 79463,16 руб. – пени по просроченному долгу; а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 89920,00 руб., а всего взыскать 6649964 (шесть миллионов шестьсот сорок девять тысяч девятьсот шестьдесят четыре) рубля 36 копеек.

Обратить взыскание на предмет залога – земельный участок, площадью 1000 +/- 11.07 кв.м, расположенный по адресу: Российская Федерация, <.......>, Рамонский муниципальный район, Яменское сельское поселение, <.......>, кадастровый №..., и жилой дом, площадью 170,6 кв.м, расположенный по адресу: <.......>, <.......>, <.......>, кадастровый №..., путем продажи с публичных торгов, установив начальную продажную стоимость в размере 8273 840 рублей.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Воронежский областной суд в течение месяца со дня его принятия в окончательной форме.

Судья одпись О.А. Стрельникова

Решение суда принято в окончательной форме 14.04.2025 года.