РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

30 июля 2025 года г. Самара

Советский районный суд г. Самары в составе:

председательствующего судьи Никоновой И.П.,

при секретаре Егорове И.Н.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № по иску ФИО1 к ООО МФК «ОТП Финанс», Филиалу «Самарский» АО «ОТП Банк», АО «ОТП Банк», ООО «АльфаСтрахование-Жизнь» о признании кредитного договора незаключенным, обязании исключить из бюро кредитных историй сведений о заключении кредитного договора, о прекращении обработки персональных данных, взыскании морального вреда,

УСТАНОВИЛ:

ФИО1 обратилась в суд с иском к ООО МФК «ОТП Финанс», Филиалу «Самарский» АО «ОТП Банк», АО «ОТП Банк», ООО «АльфаСтрахование-Жизнь» о признании кредитного договора незаключенным, обязании исключить из бюро кредитных историй сведений о заключении кредитного договора, о прекращении обработки персональных данных, взыскании морального вреда, в обосновании своих требований указав, что 25.09.2015 сотрудниками АО «ОТП Банк» был оформлен кредитный договор с использованием паспортных данных ФИО1, последняя при этом за выдачей кредита, оформлением договора банковского счета в АО «ОТП Банк», ООО МФК «ОТП Финанс» не обращалась, денежные средства от указанных организаций никогда не получала. Сведения о заключении кредитного договора и наличии задолженности по нему внесены в кредитную историю истца и препятствуют оформлению истцом ипотечного кредита, в целом негативно сказываются на сделкоспособности истца. 31.07.2023 истец запросила кредитный отчет Бюро кредитных историй «Скоринг Бюро» в котором увидела, что за ней числится непогашенный кредит в ООО МФК «ОТП Финанс». При этом никаких кредитов истец в банке никогда не получала. 16.08.2023 истец обратилась в офис АО «ОТП Банка» с целью уточнить причину указания недостоверной информации в отчете, где ей пояснили, что на нее был оформлен кредит в сентябре 2015г. В ноябре 2015 г. на телефонный номер истца начали поступать звонки от работников ООО МФК «ОТП Финанс» с требование оплатить задолженность по кредитному договору, который она не заключала. Истец на следующий же рабочий день обратилась в офис АО «ОТП Банк» с требованием о предоставлении разъяснений по сложившейся ситуации, сотрудники порекомендовали ей обратиться с заявлением в полицию, если она не оформляла кредит. 30.11.2015 по заявлению истца был зарегистрирован материал проверки КУСП № по факту мошенничества, поскольку ни на официальном сайте АО «ОТП Банк», ООО МФК «ОТП Финанс», ни в их офисе или где-либо в ином месте она никаких заявок на получение кредита (займа) не оформляла, анкетных и паспортных данных не предоставляла, согласия на обработку своих персональных данных не давала, соответственно от ООО МФК «ОТП Финанс» или АО «ОТП Банк» никаких денежных средств никогда не получала, доверенность на право заключения от своего имени кредитного договора никому не выдавал. После обращения с заявлением в полицию звонки из банка прекратились, с какими-либо требованиями к истцу никто никогда не обращался. В связи с чем истец была уверена в том, что в ситуации разобрались, претензий к ней не имеют. При обращении 16.08.2023 копии договора сотрудники банка для ознакомления не предоставили, порекомендовав оставить обращение в клиентскую службу банка, заверив, что разберутся в ситуации и ошибку устранят. Однако, в ответе на обращение от 16 августа 2023г. представитель банка указала, что по результатам проверки нарушений при оформлении договора займа выявлено не было и опять дана рекомендация обратиться в правоохранительные органы. После этого истец неоднократно обращалась с заявлениями в АО «ОТП Банк» с просьбой предоставить информацию об имеющейся задолженности и договоре займа. И только 07.03.2024 работниками ООО МФК «ОТП Финанс», путем отправки сообщения на адрес электронной почты, была предоставлена копия договора займа, который якобы был заключен в 2015 году на имя ФИО1 Ознакомившись с договором и приложениями к нему истец заметила, что подпись и номер телефона, указанные в договоре ей не принадлежат, а также указаны недостоверные сведения о месте работы. Таким образом, в силу положений законодательства, договор займа является реальным и считается заключенным с момента передачи денежных средств. Из чего следует, что договор займа № от 25.09.2015 следует считать незаключенным, поскольку ФИО1 не только не выражала волеизъявление на заключение указанного договора, но и не получала денежные средства согласно условиям договора займа. 16.08.2023 истец обратилась с заявлением в Самарский филиал АО «ОТП Банк» в связи с указанием недостоверной информации в кредитной истории, с целью получения разъяснений об имеющейся задолженности. В заявлении истец также пояснила, что никогда не заключала кредитный договор с АО «ОТП Банк», ООО МФК «ОТП Финанс». 17.08.2023 от ООО МФК «ОТП Финанс» истцу поступил ответ исх. №, согласно которому была проведена проверка, в рамках которой нарушений при оформлении договора займа № от 25.09.2015 выявлено не было. 16.01.2024 истец вновь обратилась в АО «ОТП Банк» с требованием о предоставлении копии кредитного договора, данных представителя банка, оформлявшего и подписывавшего договор займа со стороны банка, предоставлении фота «клиента», если таковое было сделано при оформлении кредита. Только 07.03.2024 после многократных обращений в АО «ОТП Банк» истцом была получена копия кредитного договора. Несмотря на пояснения истца со ссылками на то, что указанный кредитный договор она не заключала, по данному факту обращалась в органы полиции, в кредитной истории до настоящего момента отображается запись о наличии договора займа № от 25.09.2015. Согласно кредитному отчету от 31.07.2023 бюро кредитных историй «Скоринг Бюро» по субъекту кредитной истории ФИО1 имеется информация по договору займа № от 25.09.2015, источник информации ООО МФК «ОТП Финанс». Тем не менее, в связи с тем, что договор займа № от 25.09.2015 фактически является незаключенным, то и информация переданная ООО МФК «ОТП Финанс» является недостоверной. Одновременно с заключением договора займа № от 25.09.2015 неустановленным лицом от имени истца было выражено согласие быть застрахованным по коллективному договору добровольного страхования жизни и здоровья заемщиков № от 01.02.2008 заключенному АО «ОТП Банк» с ООО «АльфаСтрахование - Жизнь». Между тем, истец не выражал письменного согласия на заключение договора страхования, ввиду чего и присоединение истца к коллективному договору добровольного страхования жизни и здоровья заемщиков № от 01.02.2008 следует считать недействительным. Ответчики с 25.09.2015 по настоящее время осуществляют сбор, хранение и обработку персональных данных ФИО1 в отсутствие соответствующего согласия. В связи с тем, что истцом договор займа, договор банковского счета, коллективный договор добровольного страхования жизни и здоровья заемщиков заключены не были, то и разрешение на использование его персональных данных в целях заключения договора займа, договора банковского счета, присоединения к коллективному договору добровольного страхования жизни и здоровья заемщиков истец ответчикам не давала, тогда как ответчики не были обязаны с достоверностью установить подлинность согласия субъекта персональных данных на их обработку, принять все меры осмотрительности, убедиться в том, что волеизъявление заключить договор и предоставить персональные данные для их обработки и передачи, исходит от надлежащего лица - самого субъекта персональных данных. Тем не менее, указанные действия ответчиками выполнены не были, и они продолжают осуществлять обработку персональных данных в нарушение законных прав интересов истца. У истца в кредитной истории имеется недостоверная информация, в связи с чем рейтинг истца как заемщика очень низкий, что негативно влияет на предоставление займов иными кредитными организациями. Из-за неправомерных действий ответчика, выразившихся в предоставлении неверной информации в бюро кредитных историй, халатного отношения к просьбам разобраться в сложившейся ситуации, истец не может оформить ипотеку, что нарушает ее законные права и интересы. В связи с тем, что оспариваемый кредитный договор истец не заключала, а также то, что АО «ОТП Банк» не установило с достоверностью подлинность согласия субъекта персональных данных на их обработку, привело к совершению обществом действий по неправомерной обработке персональных данных истца, сообщении недостоверной информации неопределенному кругу лиц, что является нарушением прав истца на охрану частной жизни, личных неимущественных прав.

На основании вышеизложенного, с учетом уточнения, истец просил суд признать договор займа № от 25.09.2015 между ФИО1 и ООО МФК «ОТП Финанс» незаключенным; обязать ООО МФК «ОТП Финанс» исключить из бюро кредитных историй сведения о заключении договора займа № от ДД.ММ.ГГГГ между ФИО1 и ООО МФК «ОТП Финанс»; обязать ответчиков прекратить обработку персональных данных ФИО1; взыскать солидарно с ответчиков в пользу ФИО1 моральный вред в размере 50 000 рублей; взыскать солидарно с ответчиков в пользу ФИО1 расходы на оплату экспертизы в размере 84 000 рублей.

Истец ФИО1 в судебное заседание не явилась, о дате и времени извещалась надлежаще, о причинах неявки не сообщила, просила рассмотреть дело в свое отсутствие.

Представители ответчиков ООО МФК «ОТП Финанс» и ООО «АльфаСтрахование-Жизнь» в судебное заседание не явились, о дате и времени извещались надлежаще, предоставили возражения на исковое заявления, в котором просили в удовлетворении иска отказать, рассмотреть исковое заявление в свое отсутствие.

Представители ответчиков Филиал «Самарский» АО «ОТП Банк», АО «ОТП Банк» в судебное заседание не явились, о дате и времени извещались надлежаще, о причинах неявки не сообщили.

Представитель третьего лица Управление Роспотребнадзора по Самарской области в судебное в судебное заседание не явился, о дате и времени извещался надлежаще, предоставил заключение по делу, в котором не возражал против удовлетворения искового заявления.

Изучив материалы дела, суд полагает заявленные требования обоснованными и подлежащими удовлетворению частично по следующим основаниям.

Согласно статье 15 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее - ГК РФ) лицо, право которого нарушено, может требовать полного возмещения причиненных ему убытков, если законом или договором не предусмотрено возмещение убытков в меньшем размере.

Как следует из пункта 1 статьи 420 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее - ГК РФ), под договором следует понимать соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей.

Согласно положениям статьи 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора, при этом, понуждение к его заключение не допускается.

Согласно пункту 1 статьи 160 ГК РФ сделка в письменной форме должна быть совершена путем составления документа, выражающего ее содержание и подписанного лицом или лицами, совершающими сделку, либо должным образом уполномоченными ими лицами.

Письменная форма сделки считается соблюденной также в случае совершения лицом сделки с помощью электронных либо иных технических средств, позволяющих воспроизвести на материальном носителе в неизменном виде содержание сделки, при этом требование о наличии подписи считается выполненным, если использован любой способ, позволяющий достоверно определить лицо, выразившее волю. Законом, иными правовыми актами и соглашением сторон может быть предусмотрен специальный способ достоверного определения лица, выразившего волю.

В соответствии со статьей 845 ГК РФ по договору банковского счета банк обязуется принимать и зачислять поступающие на счет, открытый клиенту (владельцу счета), денежные средства, выполнять распоряжения клиента о перечислении и выдаче соответствующих сумм со счета и проведении других операций по счету.

Согласно пункту 4 статьи 847 ГК РФ договором может быть предусмотрено удостоверение прав распоряжения денежными суммами, находящимися на счете, электронными средствами платежа и иными способами с использованием в них аналогов собственноручной подписи (пункт 2 статьи 160), кодов, паролей и других средств, подтверждающих, что распоряжение дано уполномоченным на это лицом.

Согласно статье 854 ГК РФ списание денежных средств со счета осуществляется банком на основании распоряжения клиента.

В соответствии с пунктом 1 статьи 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

В случае предоставления кредита гражданину в целях, не связанных с осуществлением предпринимательской деятельности (в том числе кредита, обязательства заемщика по которому обеспечены ипотекой), ограничения, случаи и особенности взимания иных платежей, указанных в абзаце первом данного пункта, определяются законом о потребительском кредите (займе).

Согласно статье 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором. Договором может быть предусмотрено удостоверение прав распоряжения денежными суммами, находящимися на счете, электронными средствами платежа и иными способами с использованием в них аналогов собственноручной подписи (пункт 2 статьи 160), кодов, паролей и других средств, подтверждающих, что распоряжение дано уполномоченным на это лицом.

В соответствии со ст. 856 ГК РФ в случаях несвоевременного зачисления на счет поступивших клиенту денежных средств либо их необоснованного списания банком со счета, а также невыполнения указаний клиента о перечислении денежных средств со счета либо об их выдаче со счета банк обязан уплатить на эту сумму проценты в порядке и в размере, предусмотренных статьей 395 ГК РФ.

В соответствии с п. 1 ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

При этом договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта (п. 1 ст. 433 ГК РФ) (консенсуальный договор), а если в соответствии с законом для заключения договора необходима также передача имущества, то в момент передачи соответствующего имущества (п. 2 ст. 433 ГК РФ) (реальный договор).

В соответствии с п. 1 ч. 1 ст. 3 Закона о потребительском кредите потребительский кредит ( заем ) - денежные средства, предоставленные кредитором заемщику на основании кредитного договора, договора займа, в том числе с использованием электронных средств платежа, в целях, не связанных с осуществлением предпринимательской деятельности.

Согласно статье 7 Закона о потребительском кредите договор потребительского кредита (займа) заключается в порядке, установленном законодательством Российской Федерации для кредитного договора, договора займа, с учетом особенностей, предусмотренных данным федеральным законом (часть 1).

Если при предоставлении потребительского кредита (займа) заемщику за отдельную плату предлагаются дополнительные услуги, оказываемые кредитором и (или) третьими лицами, включая страхование жизни и (или) здоровья заемщика в пользу кредитора, а также иного страхового интереса заемщика, должно быть оформлено заявление о предоставлении потребительского кредита (займа) по установленной кредитором форме, содержащее согласие заемщика на оказание ему таких услуг, в том числе на заключение иных договоров, которые заемщик обязан заключить в связи с договором потребительского кредита (займа). Кредитор в таком заявлении о предоставлении потребительского кредита (займа) обязан указать стоимость предлагаемой за отдельную плату дополнительной услуги кредитора и должен обеспечить возможность заемщику согласиться или отказаться от оказания ему за отдельную плату такой дополнительной услуги, в том числе посредством заключения иных договоров, которые заемщик обязан заключить в связи с договором потребительского кредита (займа). Проставление кредитором отметок о согласии заемщика на оказание ему дополнительных услуг не допускается (часть 2).

Если при предоставлении потребительского кредита (займа) заемщику за отдельную плату предлагается дополнительная услуга, оказываемая кредитором и (или) третьим лицом, информация о которой должна быть указана в заявлении о предоставлении потребительского кредита (займа) в соответствии с частью 2 данной статьи, условия оказания такой услуги должны предусматривать, в частности, стоимость такой услуги, право заемщика отказаться от нее в течение четырнадцати дней и т.д. (часть 2.7).

Договор потребительского кредита считается заключенным, если между сторонами договора достигнуто согласие по всем индивидуальным условиям договора, указанным в части 9 статьи 5 данного федерального закона. Договор потребительского займа считается заключенным с момента передачи заемщику денежных средств (часть 6).

Документы, необходимые для заключения договора потребительского кредита (займа) в соответствии с данной статьей, включая индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа) и заявление о предоставлении потребительского кредита (займа), могут быть подписаны сторонами с использованием аналога собственноручной подписи способом, подтверждающим ее принадлежность сторонам в соответствии с требованиями федеральных законов, и направлены с использованием информационно-телекоммуникационных сетей, в том числе сети "Интернет". При каждом ознакомлении в информационно-телекоммуникационной сети "Интернет" с индивидуальными условиями договора потребительского кредита (займа) заемщик должен получать уведомление о сроке, в течение которого на таких условиях с заемщиком может быть заключен договор потребительского кредита (займа) и который определяется в соответствии с данным федеральным законом (часть 14).

Из приведенных положений закона следует, что заключение договора потребительского кредита предполагает последовательное совершение сторонами ряда действий, в частности, формирование кредитором общих условий потребительского кредита, размещение кредитором информации об этих условиях, в том числе в информационно-телекоммуникационной сети "Интернет", согласование сторонами индивидуальных условий договора потребительского кредита, подачу потребителем в необходимых случаях заявления на предоставление кредита и на оказание дополнительных услуг кредитором или третьими лицами, составление письменного договора потребительского кредита по установленной форме, ознакомление с ним потребителя, подписание его сторонами, в том числе аналогом собственноручной подписи, с подтверждением потребителем получения им необходимой информации и согласия с условиями кредитования, а также предоставление кредитором денежных средств потребителю.

Распоряжение предоставленными и зачисленными на счет заемщика денежными средствами осуществляется в соответствии со статьями 847 и 854 Гражданского кодекса Российской Федерации на основании распоряжения клиента, в том числе с использованием аналога собственноручной подписи.

В силу п. 3 ст. 154 Гражданского кодекса РФ для заключения договора необходимо выражение согласованной воли двух сторон (двусторонняя сделка) либо трех или более сторон (многосторонняя сделка).

В п. 1 ст. 19 Гражданского кодекса РФ указано, что гражданин приобретает и осуществляет права и обязанности под своим именем, включающим фамилию и собственно имя, а также отчество, если иное не вытекает из закона или национального обычая.

Согласно части 1 статьи 807 Гражданского кодекса РФ по договору займа одна сторона (заимодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить заимодавцу такую же сумму денег (сумму займа).

Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других

вещей.

В подтверждение заключения договора займа и его условий в силу статьи 808 Гражданского кодекса РФ может быть предоставлена расписка или иной документ, подтверждающий передачу денежной суммы.

Таким образом, в силу положений указанного законодательства, договор займа является реальным и считается заключенным с момента передачи денежных средств.

Из материалов дела следует, что 25.09.2015 на основании заявления (оферты) на получение потребительского кредита № ООО «ОТП Финанс» предоставил ФИО1 кредит в размере 48 500 руб. 00 коп., сроком на 12 месяцев, под 58,9% годовых.

ООО «ОТП Финанс» совершил акцепт оферты, полученной от ФИО1, а именно открыл банковский счет № в АО «ОТП Банк», и как следствие предоставил истцу кредитные денежные средства в размере в размере 48 500 руб. 00 коп., сроком на 12 месяцев, под 58,9% годовых.Договор займа оформлен в рамках агентского договора № от 06.04.2015, заключенного между АО «ОТП Банк» и МФК «ОТП Финанс» и на основании выданных МФК «ОТП Финанс» доверенностей. Все взаимодействия с клиентами происходят через официального партнера - АО «ОТП Банк».

В ноябре 2015 г. на телефонный номер истца начали поступать звонки от работников ООО МФК «ОТП Финанс» с требование оплатить задолженность по кредитному договору, который она не заключала. Истец на следующий же рабочий день обратилась в офис АО «ОТП Банк» с требованием о предоставлении разъяснений по сложившейся ситуации, сотрудники порекомендовали ей обратиться с заявлением в полицию, если она не оформляла кредит.

30.11.2015 по заявлению истца был зарегистрирован материал проверки КУСП № по факту мошенничества, поскольку ни на официальном сайте АО «ОТП Банк», ООО МФК «ОТП Финанс», ни в их офисе или где-либо в ином месте она никаких заявок на получение кредита (займа) не оформляла, анкетных и паспортных данных не предоставляла, согласия на обработку своих персональных данных не давала, соответственно от ООО МФК «ОТП Финанс» или АО «ОТП Банк» никаких денежных средств никогда не получала, доверенность на право заключения от своего имени кредитного договора никому не выдавал.

После обращения с заявлением в полицию звонки из банка прекратились, с какими-либо требованиями к истцу никто никогда не обращался.

31.07.2023 ФИО1 запросила кредитный отчет Бюро кредитных историй «Скоринг Бюро» в котором увидела, что за ней числится непогашенный кредит в ООО МФК «ОТП Финанс». При этом никаких кредитов истец в банке никогда не получала.

16.08.2023 ФИО1 обратилась в отделение АО «ОТП Банк» с заявлением, в котором просила уточнить причину указания недостоверной информации в отчете, где ей пояснили, что на нее был оформлен кредит в сентябре 2015г.

Согласно ответа на обращение (исх.№ от 17.08.2023) ООО МФК «ОТП Финанс» сообщил, что на имя ФИО1 в МФК оформлен договор займа № от 25.09.2015. По требованиям заявителя была проведена проверка, в ходе которой нарушений при оформлении договора займа выявлено не было.

07.03.2024 работниками ООО МФК «ОТП Финанс», путем отправки сообщения на адрес электронной почты истца, была предоставлена копия договора займа № от 25.09.2015. Ознакомившись с договором и приложениями к нему, истец заметила, что подпись и номер телефона, указанные в договоре, ей не принадлежат, а также указаны недостоверные сведения о месте работы.

Из пояснений истца следует, что подпись и номер телефона, указанные в договоре, ей не принадлежат, а также указаны недостоверные сведения о месте работы, кроме того, договор займа она не заключала, денежных средств по договору не получала, в связи с чем, ходатайствовала о назначении по делу судебной почерковедческой экспертизы.

Определением Советского районного суда г. Самары от 22.10.2024 по делу назначена судебная почерковедческая экспертиза.

Согласно выводам заключения судебной почерковедческой экспертизы, выполненной ООО «Экспертная лаборатория «НИЛСЭ»» №, подписи от имени ФИО1, электрофотографические изображения которых расположены в представленной копии заявлении о предоставлении займа ООО «ОТП Финанс» от 25.09.2015 и в представленной копии договора займа № от 25.09.2015 (индивидуальные условия договора потребительского займа) в графах «заемщик» на трех страницах договора, вероятно, выполнены не ФИО1, а иным лицом, с подражанием каким-либо подлинным подписям ФИО1. Подписи от имени ФИО1, электрофотографические изображения которых расположены в представленной копии заявления о страховании с ООО «АльфаСтрахование-Жизнь» от 25.09.2015, вероятно, выполнены не ФИО1, а иным лицом, с подражанием каким-либо подлинным подписям ФИО1

При этом, суд учитывает, что подлинники истребуемых договоров кредита и страхования, заключенные от имени истца с ООО «ОТП Финанс», ООО «АльфаСтрахование-Жизнь» на неоднократные запросы суда предоставлены не были, тогда как ответа старшего дознавателя ОД ОП по Советскому району У МВД России по г. Самаре от 23.10.2024 уголовное дело №, возбужденное на основании заявления ФИО1 ввиду оформления на нее кредита в МФО «ОТ Финанс» на сумму 48 500 руб., по признакам состава преступления, предусмотренного ч. 1 ст. 159.1 УК РФ в отношении неустановленного лица, было прекращено на основании п. 3 ч. 1 ст. 24 УПК РФ 30.09.2017, уничтожено 01.02.204 согласно акту №.

Суд принимает данное заключение эксперта по результатам судебной экспертизы, поскольку оно выполнено с соблюдением требований, предъявляемых к производству экспертизы, в заключении подробно описаны произведенные исследования, указаны сделанные на их основании выводы, приведены обоснованные заключения, указаны сведения об эксперте. Кроме того, выводы эксперта сторонами не оспорены.

В силу статьи 820 Гражданского кодекса Российской Федерации кредитный договор должен быть заключен в письменной форме. Несоблюдение письменной формы влечет недействительность кредитного договора. Такой договор считается ничтожным.

Как разъяснено в пункте 1 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 23 июня 2015 г. N 25 «О применении судами некоторых положений раздела I части первой Гражданского кодекса Российской Федерации», если будет установлено недобросовестное поведение одной из сторон, суд в зависимости от обстоятельств дела и с учетом характера и последствий такого поведения отказывает в защите принадлежащего ей права полностью или частично, а также применяет иные меры, обеспечивающие защиту интересов добросовестной стороны или третьих лиц от недобросовестного поведения другой стороны (пункт 2 статьи 10 Гражданского кодекса Российской Федерации), например, признает условие, которому недобросовестно воспрепятствовала или содействовала эта сторона соответственно наступившим или ненаступившим (пункт 3 статьи 157 Гражданского кодекса Российской Федерации); указывает, что заявление такой стороны о недействительности сделки не имеет правового значения (пункт 5 статьи 166 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Принимая во внимание вышеуказанные обстоятельства, суд полагает, что обязательное условие оформления договора займа (письменное оформление) между ООО «ОТП Финанс» и ФИО1 не соблюдено, договор подписан иным лицом, а не истцом ФИО1

В связи с чем, суд приходит к выводу о том, что требования ФИО1 о признании договора займа № от 25.09.2015 между ФИО1 и ООО МФК «ОТП Финанс» незаключенным, законны, обоснованы и подлежат удовлетворению.

Согласно статье 5 Федерального закона от 30 декабря 2004 года № 218-ФЗ «О кредитных историях» источники формирования кредитной истории представляют всю имеющуюся информацию, определенную статьей 4 настоящего Федерального закона, в бюро кредитных историй на основании заключенного договора об оказании информационных услуг. Допускается заключение договора об оказании информационных услуг с несколькими бюро кредитных историй (часть 1).

Согласно Федеральному закону от 30 декабря 2004 года № 218-ФЗ «О кредитных историях» внесение в кредитную историю записи об исполнении заемщиком принятых на себя обязательств по договору займа (кредита) осуществляется бюро кредитных историй на основании информации, предоставленной заимодавцами (кредиторами), функцией контроля соответствия поступающей информации действительности, бюро кредитных историй не наделены.

В соответствии с пунктом 10 статьи 4 Федерального закона от 30 декабря 2004 года № 218-ФЗ «О кредитных историях» в составе кредитной истории включается информация о всех изменениях, содержащихся в ней сведениях.

Согласно пункту 5 статье 8 Федерального закона от 30 декабря 2004 года № 218-ФЗ «О кредитных историях» бюро кредитных историй обновляет кредитную историю в оспариваемой части или аннулирует кредитную историю, если по заявлению субъекта кредитной истории на основании информации, полученной от источника формирования кредитной истории в соответствии с частью 4.1 настоящей статьи, было принято решение о полном оспаривании информации, содержащейся в его кредитной истории, в случае подтверждения указанного заявления, или оставляет кредитную историю без изменения. О результатах рассмотрения указанного заявления бюро кредитных историй обязано в письменной форме сообщить субъекту кредитной истории по истечении 30 дней со дня его получения. Отказ в удовлетворении указанного заявления должен быть мотивированным.

Согласно кредитному отчету от 31.07.2023 Бюро кредитных историй «Скоринг Бюро» по субъекту кредитной истории ФИО1 имеется информация по договору займа № от 25.09.2015, источник информации ООО МФК «ОТП Финанс».

В связи с тем, что договор займа № от 25.09.2015 между ФИО1 и ООО МФК «ОТП Финанс» признан незаключенным, то и информация, переданная ООО МФК «ОТП Финанс» является недостоверной, в связи с чем, требования истца об обязании ООО МФК «ОТП Финанс» исключить из бюро кредитных историй сведения о заключении договора займа № от 25.09.2015 между ФИО1 и ООО МФК «ОТП Финанс, законны, обоснованы и подлежат удовлетворению.

Согласно части 1 статьи 23 Конституции РФ каждый имеет право на неприкосновенность частной жизни, личную и семейную тайну, защиту своей чести и доброго имени.

Сбор, хранение, использование и распространение информации о частной жизни лица без его согласия не допускаются. Органы государственной власти и органы местного самоуправления, их должностные лица обязаны обеспечить каждому возможность ознакомления с документами и материалами, непосредственно затрагивающими его права и свободы, если иное не предусмотрено законом (статья 24 Конституции Российской Федерации).

В соответствии с частью 3 статьи 55 Конституции РФ права и свободы человека и гражданина могут быть ограничены федеральным законом только в той мере, в какой это необходимо в целях защиты основ конституционного строя, нравственности, здоровья, прав и законных интересов других лиц, обеспечения обороны страны и безопасности государства.

Согласно статье 3 Федерального закона от 27 июля 2006 года № 152-ФЗ «О персональных данных», персональные данные - любая информация, относящаяся к прямо или косвенно определенному или определяемому физическому лицу (субъекту персональных данных) (пункт 1);

Под обработкой персональных данных понимается любое действие (операция) или совокупность действий (операций), совершаемых с использованием средств автоматизации или без использования таких средств с персональными данными, включая сбор, запись, систематизацию, накопление, хранение, уточнение (обновление, изменение), извлечение, использование, передачу (распространение, предоставление, доступ), обезличивание, блокирование, удаление, уничтожение персональных данных (пункт 3).

По общему правилу обработка персональных данных допускается с согласия субъекта персональных данных (пункт 1 части 1 статьи 6).

Оператор вправе поручить обработку персональных данных другому лицу с согласия субъекта персональных данных, если иное не предусмотрено федеральным законом, на основании заключаемого с этим лицом договора, в том числе государственного или муниципального контракта, либо путем принятия государственным или муниципальным органом соответствующего акта (далее - поручение оператора).

Статьей 7 Федерального закона от 27 июля 2006 года № 152-ФЗ «О персональных данных» предусмотрено, что операторы и иные лица, получившие доступ к персональным данным, обязаны не раскрывать третьим лицам и не распространять персональные данные без согласия субъекта персональных данных, если иное не предусмотрено федеральным законом.

В соответствии со статьей 9 Федерального закона от 27 июля 2006 года № 152-ФЗ «О персональных данных» согласие субъекта на обработку его персональных данных должно быть конкретным, информированным и сознательным (часть 1).

Обязанность доказать наличие такого согласия или обстоятельств, в силу которых такое согласие не требуется, возлагается на оператора (часть 3).

Согласие должно содержать перечень действий с персональными данными, общее описание используемых оператором способов обработки персональных данных (пункт 7 части 4).

В соответствии со статьей 17 Федерального закона от 27 июля 2006 года № 152-ФЗ «О персональных данных» субъект персональных данных имеет право на защиту своих прав и законных интересов, в том числе на возмещение убытков и компенсацию морального вреда в судебном порядке.

Из системного толкования приведенных норм следует, что сбор, обработка, передача, использование, распространение персональных данных возможны только с согласия субъекта персональных данных, при этом согласие должно быть конкретным.

Под персональными данными понимается любая информация, относящаяся прямо или косвенно к определенному или определяемому физическому лицу.

В кредитном договоре, заключенным от имени ФИО1 с ООО «ОТП Финанс» и заявлении на заключение договора банковского счета в АО «ОТП Банк» содержатся паспортные данные истца.

В связи с тем, что ФИО1 договор займа, договор банковского счета, коллективный договор добровольного страхования жизни и здоровья заемщиков заключены не были, то и разрешение на использование ее персональных данных в целях заключения договора займа, договора банковского счета, присоединения к коллективному договору добровольного страхования жизни и здоровья заемщиков истец не давала, тогда как банки были обязаны с достоверностью установить подлинность согласия субъекта персональных данных на их обработку, принять все меры осмотрительности, убедиться в том, что волеизъявление заключить договор и предоставить персональные данные для их обработки и передачи, исходит от надлежащего лица - самого субъекта персональных данных.

Вместе с тем, судом установлено, что указанные действия ответчиками ООО «ОТП Финанс» и АО «ОТП Банк» выполнены не были, и они продолжают осуществлять обработку персональных данных в нарушение законных прав и интересов истца, в связи с чем, требования об обязании ООО «ОТП Финанс» и АО «ОТП Банк» прекратить обработку персональных данных ФИО1 подлежат удовлетворению.

В силу части 2 статьи 17 Федерального закона от 27 июля 2006 года № 152-ФЗ «О персональных данных», гарантируется право субъекта персональных данных на защиту своих прав и законных интересов, в том числе на возмещение убытков и компенсацию морального вреда в судебном порядке.

В соответствии с частью 2 статьи 24 Федерального закона от 27 июля 2006 года № 152-ФЗ «О персональных данных», моральный вред, причиненный субъекту персональных данных вследствие нарушения его прав, нарушения правил обработки персональных данных, установленных настоящим Федеральным законом, а также требований к защите персональных данных, установленных в соответствии с настоящим Федеральным законом, подлежит возмещению в соответствии с законодательством Российской Федерации.

В соответствии со статьёй 151 Гражданского кодекса РФ, если гражданину причинен моральный вред (физические или нравственные страдания) действиями, нарушающими его личные неимущественные права либо посягающими на принадлежащие гражданину нематериальные блага, а также в других случаях, предусмотренных законом, суд может возложить на нарушителя обязанность денежной компенсации указанного вреда.

Поскольку факт нарушения прав истца установлен, суд приходит к выводу о наличии оснований для взыскания с ООО «ОТП Финанс» и АО «ОТП Банк» в пользу истца компенсации морального вреда. Учитывая нравственные страдания истца, и исходя из требований разумности и справедливости, суд взыскивает с ООО «ОТП Финанс» в счет компенсации морального вреда 10 000 руб. и с АО «ОТП Банк» в счет компенсации морального вреда 10 000 руб.

Разрешая исковые требования в части их предъявления к ООО «АльфаСтрахование-Жизнь» суд приходит к следующему.

В силу договора коллективного страхования № от 01.02.2008 ООО «АльфаСтрахование-Жизнь» является страховщиком, ООО МФК «ОТП ФИнанс» - страхователем, физические лица – застрахованным лицом.

Согласно п. 10.14 коллективного страхования страховые взносы в отношении застрахованных лиц оформляются, доказательством включения физических лиц к коллективному договору страхования является список застрахованных, а также согласие на страхование, которое является банковским документом и хранится в банке (п. 3.2.7 коллективного договора).

Согласно п. 1.5-1.7 коллективного договора страхования о перечне застрахованных лиц их составе и дополнительной информации в рамках коллективного договора, страхователь – банк должен известить страховую компанию путем направления списка застрахованных.

Согласно представленным спискам застрахованных лиц из банка ООО «АльфаСтрахование-Жизнь» не принимало на страхование и не заключало договоров страхования с ФИО1, в том числе в рамках кредитного договора № от 25.09.2015.

Договор страхования, если в нем не предусмотрено иное, вступает в силу в момент уплаты страховой премии или первого ее взноса, что следует из пункта 1 статьи 957 ГК РФ.

В договоре страхования предусмотрено, что договор страхования вступает силу с даты уплаты страховой премии.

При этом, страховая премия из АО «ОТП Банк» в счет страховой компании за застрахование ФИО1 не поступала, иного в материалы дела не представлено. Договор страхования, заключенный от имени ФИО1 с ООО «АльфаСТрахование-Жизнь» отсутствует.

Тем самым страхования компания не осуществляла ни обработку, ни хранение персональных данных истца в соответствии с Федеральным законом от 27.07.20056 № 152-ФЗ «О персональных данных», в связи с чем требования истца, заявленные к ООО «АльфаСтрахование-Жизнь», удовлетворению не подлежат.

Также, суд считает требования истца, предъявленные к филиалу «Самарский» АО «ОТП Банк», удовлетворению не подлежат по следующим обстоятельствам.

Согласно пункта 1 статьи 48 ГК РФ, юридическим лицом признается организация, которая имеет в собственности, хозяйственном ведении или оперативном управлении обособленное имущество и отвечает по своим обязательствам этим имуществом, может от своего имени приобретать и осуществлять имущественные и личные неимущественные права, нести обязанности, быть истцом и ответчиком в суде.

В соответствии с пунктом 2 статьи 55 ГК РФ - филиалом является обособленное подразделение юридического лица, расположенное вне места его нахождения и осуществляющее все его функции или их часть, в том числе функции представительства.

Представительства и филиалы не являются юридическими лицами. Они наделяются имуществом создавшим их юридическим лицом и действуют на основании утвержденных им положений (пункт 3 статьи 55 ГК РФ).

Таким образом, филиал «Самарский» АО «ОТП Банк», не будучи юридическим лицом, не может выступать стороной обязательства и иметь гражданские права и обязанности, следовательно, не является надлежащим ответчиком по заявленным к нему требованиям.

Определением Советского районного суда г. Самары от 22.10.2024 назначена судебная почерковедческая экспертиза, расходы за проведение которой возложены на истца.

Стоимость экспертизы составила 84 000 руб. оплачена ФИО1 в полном объеме, что подтверждается представленными платежным документами.

Поскольку судом удовлетворены исковые требования ФИО1 к ООО МФК «ОТП Финанс» и АО «ОТП Банк» о признании кредитного договора незаключенным, обязании исключить из бюро кредитных историй сведений о заключении кредитного договора, о прекращении обработки персональных данных, взыскании морального вреда, суд приходит к выводу, что требования истца о взыскании с данных ответчиков расходов по оплате судебной экспертизы, подлежат удовлетворению в равных долях, то есть по 42 000 руб. с каждого.

На основании изложенного и руководствуясь ст.ст. 194-199, ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования ФИО1 к ООО МФК «ОТП Финанс», АО «ОТП Банк», о признании кредитного договора незаключенным, обязании исключить из бюро кредитных историй сведений о заключении кредитного договора, о прекращении обработки персональных данных, взыскании компенсации морального вреда удовлетворить частично.

Признать кредитный договор № от 25.09.2015, заключенный между ФИО1 ДД.ММ.ГГГГ г.р (паспорт №) и ООО МФК «ОТП Финанс» (ИНН<***>, ОГРН <***>) незаключенным.

Обязать ООО МФК «ОТП Финанс» (ИНН<***>, ОГРН <***>) исключить из бюро кредитных историй сведения о заключении договора № от 25.09.2015 между ФИО1 ДД.ММ.ГГГГ (паспорт №) и ООО МФК «ОТП Финанс» (ИНН<***>, ОГРН <***>).

Обязать ООО МФК «ОТП Финанс» (ИНН <***>, ОГРН <***>), АО «ОТП Банк» (ИНН <***>, ОГРН <***>) прекратить обработку персональных данных ФИО1 ДД.ММ.ГГГГ г.р (паспорт №).

Взыскать с ООО МФК «ОТП Финанс» (ИНН <***>, ОГРН <***>) в пользу ФИО1 ДД.ММ.ГГГГ г.р (паспорт №) компенсацию морального вреда в размере 10 000 руб., расходы по оплате судебной экспертизы в размере 42 000 руб.

Взыскать с АО «ОТП Банк» (ИНН <***>, ОГРН <***>) в пользу ФИО1 ДД.ММ.ГГГГ (паспорт №) компенсацию морального вреда в размере 10 000 руб., расходы по оплате судебной экспертизы в размере 42 000 руб.

В удовлетворении исковых требований ФИО1 к Филиалу «Самарский» АО «ОТП Банк» (ИНН <***>, ОГРН <***>), ООО «АльфаСтрахование-Жизнь» (ИНН <***>, ОГРН <***>) о прекращении обработки персональных данных, взыскании компенсации морального вреда, отказать.

Решение может быть обжаловано в Самарский областной суд через Советский районный суд г.Самары в течение месяца со дня изготовления решения в окончательной форме.

Судья: подпись И.П. Никонова

Мотивированное решение изготовлено 13 августа 2025 года.

Копия верна

Судья

Секретарь