Решение по делу № 2-762/2022 от 23.06.2022 | Ленинский районный суд г. Иваново (Ивановская область)

Категория дела О взыскании задолженности по кредитному договору Гражданское Удовлетворено

Краткое содержание дела Все четыре части решения кратко

Вводная частькто, когда и о чём судился

Описательная частьчто требовал истец и что отвечал ответчик

Судом установлено, что Решением Арбитражного суда <адрес> от <дата> АО «Кранбанк» признано несостоятельным (банкротом); в отношении банка открыто конкурсное производство, конкурсным управляющим в силу закона

Мотивировочная частьчем суд руководствовался и почему так решил

Исследовав материалы дела, суд приходит к выводу о необходимости удовлетворения заявленного иска в полном объеме, исходя из следующего. При таких обстоятельствах, с ответчиков <ФИО> и <ФИО> в пользу

Резолютивная частьитоговое решение суда

(заочно): Исковые требования АО «Кранбанк» в лице конкурсного управляющего –Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» к <ФИО>, <ФИО>, <ФИО> о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении

Суды по аналогичным делам принимают разные решения

Посмотреть все аналогичные дела →

37RS0010-01-2022-000367-64

Дело № 2-762/2022

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

23 июня 2022 года <адрес>

Ленинский районный суд <адрес> в составе

председательствующего судьи Крючковой Ю.А.,

при секретаре Башариной П.О.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в помещении суда по адресу: <адрес>, гражданское дело по иску АО «Кранбанк» в лице конкурсного управляющего – Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» к ФИО1, ФИО5, ФИО6 о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество,

установил:

АО «Кранбанк» в лице конкурсного управляющего - Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» обратилось в суд с вышеуказанным иском к ответчикам, мотивировав его тем, что решением Арбитражного суда <адрес> от ДД.ММ.ГГГГ по делу № № «Кранбанк» признано несостоятельным (банкротом) и в отношении него открыто конкурсное производство. Полномочия конкурсного управляющего банка возложены на Государственную корпорацию «Агентство по страхованию вкладов».

Между банком и ответчиком ФИО1 заключен договор «Индивидуальные условия договора потребительского кредита» <***> от 30.03.2018г., по условиям которого банк предоставил заемщику кредит в размере 1300000 руб., а заемщик обязался возвратить полученный кредит в срок не позднее 28.03.2025г. и уплатить проценты за пользованием кредитом в размере 16% годовых. Размер неустойки в случае просрочки исполнения обязательств предусмотрен договором в размере ключевой ставки ЦБ РФ на день заключения договора, составляющей 7,25% годовых. Погашение кредита осуществляется заемщиком в соответствии с графиком платежей, являющимся неотъемлемой частью кредитного договора.

Согласно ч.ч.1, 2 ст.14 Федерального закона от 21.12.2013г. № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» нарушение заемщиком сроков возврата сумм основного долга и (или) уплаты процентов общей продолжительностью более чем 60 календарных дней в течение последних 180 дней кредитор по договору потребительского кредита (займа) вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся сумы потребительского кредита (займа) вместе с причитающимися по договору процентами, уведомив об этом заемщика и установив разумный срок возврата оставшейся сумы потребительского кредита (займа), который не может быть менее чем 30 календарных дней с момента направления кредитором уведомления.

Учитывая возникновение просрочки более чем 60 календарных дней с октября 2021 года, 29.12.2021г. в адрес заемщика направлено требование от 28.12.2021г. №к/310330 (п.5 Реестра направлений от 30.12.2021г.), отправление вручено ФИО2 13.01.2022г.

С учетом изложенного, на следующий рабочий день после истечения 31 дня с момента направления требования, то есть с 02.02.2022г. вся задолженность по кредитному договору переведена в режим просроченной с начислением соответствующих неустоек.

По состоянию на 03.02.2022г. включительно задолженность ФИО2 по кредитному договору <***> от 30.03.2018г. составляет 1035382,74 руб., в том числе: основной долг – 979897,04 руб., проценты – 41360,19 руб., неустойка на проценты – 3137,50 руб., неустойка на основной долг – 10988,01 руб.

Обязательства заемщика ФИО2 по кредитному договору <***> от 30.03.2018г. обеспечены договором поручительства <***>/П1 от 30.03.2018г., поручителем по которому выступает ФИО3

Максимальный размер поручительства по договору составляет 1586000 руб.

Договор поручительства действует до прекращения обязательств должника перед банком в полном объеме (пункт 3.2.1 договора).

Кроме того, обязательства заемщика ФИО2 по кредитному договору <***> от 30.03.2018г. обеспечены договором залога недвижимого имущества (ипотеки) <***>/И1 от 30.03.2018г., залогодателем по которому выступает ФИО4

Предметом залога по данному договору выступает нежилое помещение площадью 45,7 кв.м, этаж 1, расположенное по адресу: <адрес>, кадастровый №. Залоговая стоимость имущества 1462400 руб.

В связи с нарушением заемщиком ФИО2 обязательств по кредитному договору 29.12.2021г. банк направил требования-уведомления в адрес поручителя ФИО3 и залогодателя ФИО4 об оплате в полном объеме задолженности по кредитному договору в течение 31 календарного дня с момента направления.

Соответствующие отправления вручены 13.01.2022г. – поручителю, 04.01.2022г. – залогодателю.

Поскольку задолженность по кредитному договору не погашена, банк обратился в суд с иском к ответчикам и просил взыскать в свою пользу солидарно с заемщика ФИО2 и поручителя ФИО3 сумму задолженности по кредитному договору <***> от 30.03.2018г. по состоянию на 02.02.2022г. включительно в размере 1035382,74 руб., в том числе: основной долг – 979897,04 руб., проценты – 41360,19 руб., неустойка на проценты – 3137,50 руб., неустойка на основной долг – 10988,01 руб.; начисление процентов производить до момента фактического исполнения денежного обязательства на сумму задолженности, исходя из размера 16% годовых, начисляемых на сумму основного долга за период с 03.02.2022г. по дату фактического возврата суммы кредита включительно; начисление неустойки производить в размере ключевой ставки ЦБ РФ на день заключения кредитного договора от суммы просроченного платежа за каждый календарный день просрочки начиная с даты возникновения просроченной задолженности, не включая эту дату, по дату полного погашения просроченной задолженности включительно; обратить взыскание задолженности на заложенное имущество, принадлежащее залогодателю ФИО4, а именно: нежилое помещение площадью 45,7 кв.м, этаж 1, расположенное по адресу: <адрес>, кадастровый №, путем реализации с публичных торгов, установив начальную продажную цену, равную залоговой стоимости в размере 1462400 руб.; взыскать солидарно с ответчиков расходы по оплате государственной пошлины в пользу бюджета.

Данный иск был принят к производству суда.

В ходе судебного разбирательства представитель истца с учетом производившегося ответчиками в период рассмотрения дела частичного погашения задолженности, а также увеличения периода просрочки возврата всей задолженности по кредиту, неоднократно в соответствии со ст.39 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (далее – ГПК РФ) изменял размер первоначально заявленных исковых требований и, сформулировав их в окончательной редакции, просит суд взыскать в пользу банка солидарно с ФИО2, ФИО3 задолженность по Кредитному договору <***> от ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ (включительно) в размере 641766 руб. 68 коп., в том числе: основной долг – 605389 руб. 96 коп., неустойку – 36376 руб. 72 коп.; взыскать в пользу банка солидарно с ФИО2, ФИО3 проценты за пользование кредитом, начисляемые на сумму основного долга по ставке 16% годовых, за период с ДД.ММ.ГГГГ и по дату фактического возврата суммы кредита включительно; взыскать в пользу банка солидарно с ФИО2, ФИО3 неустойку, начисляемую на сумму просроченной задолженности по процентам и основному долгу, по ставке 7,25% годовых за каждый день просрочки, за период с ДД.ММ.ГГГГ и по дату фактического возврата суммы кредита включительно; обратить взыскание задолженности на заложенное имущество – нежилое помещение, площадью 45,7 кв.м., этаж 1, адрес (местонахождение) объекта: <адрес>, кадастровый №, принадлежащее ФИО4, по Договору залога недвижимого имущества (ипотеки) <***>/И1 от ДД.ММ.ГГГГ путем его реализации на публичных торгах, установив начальную продажную стоимость объекта, равную залоговой, в размере 1462400 руб.; взыскать с ответчиков солидарно в бюджет расходы по оплате государственной пошлины.

О времени и месте рассмотрения дела стороны были извещены надлежащим образом, однако в суд не явились.

Истец в тексте искового заявления изложил ходатайство о рассмотрении дела без участия своего представителя в случае его неявки в суд, указал, что требования поддерживает в полном объеме.

Ответчики о причинах своей неявки суд не уведомили, доказательств уважительности причин неявки, заявлений, ходатайств о рассмотрении дела в свое отсутствие либо об отложении судебного заседания, возражений на иск не представили.

Участвовавшая в предыдущих судебных заседаниях по делу ответчик ФИО3 поясняла, что ответчики требования банка не оспаривают, причиной образования задолженности по кредитному договору послужили финансовые трудности, ими предпринимаются все необходимые меры в целях полного погашения задолженности по кредиту, которая в дальнейшем будет погашена в полном объеме.

С учетом указанных обстоятельств, в соответствии со ст.ст.233 ГПК РФ суд определил рассмотреть дело в отсутствие истца и ответчиков в порядке заочного производства по представленным истцом доказательствам.

Исследовав материалы дела, суд приходит к выводу о необходимости удовлетворения заявленного иска в полном объеме, исходя из следующего.

В силу ст. 309 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее – ГК РФ) Обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В соответствии с п. 1 ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

Согласно п. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. В случаях, когда срок возврата договором не установлен или определен моментом востребования, сумма займа должна быть возвращена заемщиком в течение тридцати дней со дня предъявления займодавцем требования об этом, если иное не предусмотрено договором.

В соответствии со статьями 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с их условиями и требованиями закона, односторонний отказ от исполнения обязательств недопустим.

В силу п. 1 ст.329 ГК РФ исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием вещи должника, поручительством, независимой гарантией, задатком, обеспечительным платежом и другими способами, предусмотренными законом или договором.

Согласно п. 1 ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

В соответствии с п. 1 ст.334 ГК РФ, в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества (предмета залога) преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит заложенное имущество (залогодателя). В случаях и в порядке, которые предусмотрены законом, требование залогодержателя может быть удовлетворено путем передачи предмета залога залогодержателю (оставления у залогодержателя).

Согласно ст. 337 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором, залог обеспечивает требование в том объеме, какой оно имеет к моменту удовлетворения, в частности проценты, неустойку, возмещение убытков, причиненных просрочкой исполнения, а также возмещение необходимых расходов залогодержателя на содержание предмета залога и связанных с обращением взыскания на предмет залога и его реализацией расходов.

Права залогодержателя в отношениях с залогодателем возникают с момента заключения договора залога, если иное не установлено договором, настоящим Кодексом и другими законами (п.1 ст.341 ГК РФ).

Согласно п. 1 ст.348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.

В силу п. 1 ст.349 ГК РФ обращение взыскания на заложенное имущество осуществляется по решению суда, если соглашением залогодателя и залогодержателя не предусмотрен внесудебный порядок обращения взыскания на заложенное имущество. При обращении взыскания и реализации заложенного имущества залогодержателем и иными лицами должны быть приняты меры, необходимые для получения наибольшей выручки от продажи предмета залога. Лицо, которому причинены убытки неисполнением указанной обязанности, вправе потребовать их возмещения.В соответствии с п.1 ст.350 ГК РФ реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном настоящим Кодексом и процессуальным законодательством, если законом или соглашением между залогодержателем и залогодателем не установлено, что реализация предмета залога осуществляется в порядке, установленном абзацами вторым и третьим пункта 2 статьи 350.1 настоящего Кодекса.

В силу п.1 ст. 340 ГК РФ стоимость предмета залога определяется по соглашению сторон, если иное не предусмотрено законом. Если иное не предусмотрено законом, соглашением сторон или решением суда об обращении взыскания на заложенное имущество, согласованная сторонами стоимость предмета залога признается ценой реализации (начальной продажной ценой) предмета залога при обращении на него взыскания (п. 3 ст. 340 ГК РФ).

Согласно ст. 361 ГК РФ по договору поручительства поручитель обязывается перед кредитором другого лица отвечать за исполнение последним его обязательства полностью или в части.

В соответствии со ст. 363 ГК РФ при неисполнении или ненадлежащем исполнении должником обеспеченного поручительством обязательства поручитель и должник отвечают перед кредитором солидарно, если законом или договором поручительства не предусмотрена субсидиарная ответственность поручителя.

Поручитель отвечает перед кредитором в том же объеме, как и должник, включая уплату процентов, возмещение судебных издержек по взысканию долга и других убытков кредитора, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательства должником, если иное не предусмотрено договором поручительства.

В соответствии с п. 1 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов за пользование займом их размер определяется ключевой ставкой Банка России, действовавшей в соответствующие периоды.

В силу ст. 811 п. 1 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном п. 1 ст. 395 настоящего Кодекса, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных п. 1 ст. 809 настоящего Кодекса.

В соответствии с п. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.

Судом установлено, что Решением Арбитражного суда <адрес> от ДД.ММ.ГГГГ АО «Кранбанк» признано несостоятельным (банкротом); в отношении банка открыто конкурсное производство, конкурсным управляющим в силу закона является Государственная корпорация «Агентство по страхованию вкладов».

Между банком и ответчиком ФИО2 заключен договор «Индивидуальные условия договора потребительского кредита» <***> от 30.03.2018г., по условиям которого банк предоставил заемщику кредит в размере 1300000 руб., а заемщик обязался возвратить полученный кредит в срок не позднее 28.03.2025г. и уплатить проценты за пользованием кредитом в размере 16% годовых. Размер неустойки в случае просрочки исполнения обязательств предусмотрен договором в размере ключевой ставки ЦБ РФ на день заключения договора, составляющей 7,25% годовых. Погашение кредита осуществляется заемщиком в соответствии с графиком платежей, являющимся неотъемлемой частью кредитного договора.

По состоянию на 03.02.2022г. включительно задолженность ФИО2 по кредитному договору <***> от 30.03.2018г. составляла 1035382,74 руб., в том числе: основной долг – 979897,04 руб., проценты – 41360,19 руб., неустойка на проценты – 3137,50 руб., неустойка на основной долг – 10988,01 руб.

Максимальный размер поручительства по договору составляет 1586000 руб.

Таким образом, ответчик ФИО3 несет солидарную с заемщиком ФИО2 ответственность по возврату кредита, уплате процентов и неустоек, начисленных в соответствии с условиями кредитного договора.

Предметом залога по данному договору выступает принадлежащее ФИО4 на праве собственности нежилое помещение площадью 45,7 кв.м, этаж 1, расположенное по адресу: <адрес>, кадастровый №. Залоговая стоимость имущества 1462400 руб.

Соответствующие отправления вручены 13.01.2022г. – поручителю, 04.01.2022г. – залогодателю.

Поскольку ответчиками требования банка о погашении задолженности исполнены не были, банк правомерно обратился с данным иском в суд.

В настоящее время с учетом увеличения периода просрочки и частичного погашения ответчиками задолженности по кредиту согласно уточненному расчету, представленному истцом, задолженность по Кредитному договору <***> от ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ (включительно) составляет 641766 руб. 68 коп. и включает в себя основной долг – 605389 руб. 96 коп. и неустойку – 36376 руб. 72 коп.

Размер задолженности и исковые требования ответчиками не оспариваются.

Расчет задолженности произведен банком с учетом условий кредитного договора, фактических взаимоотношений сторон по его исполнению, требований действующего законодательства, в связи с чем принимается судом в качестве допустимого и достоверного доказательства по делу.

При таких обстоятельствах, с ответчиков ФИО2 и ФИО3 в пользу банка подлежат взысканию сумма задолженности в указанном размере, а также проценты и неустойка до даты фактического исполнения обязательств.

Кроме того, взыскание данной задолженности подлежит обращению на предмет залога, предоставленный залогодателем ФИО4

Стоимость залогового имущества ответчиками в ходе судебного разбирательства не оспаривалась.

С учетом изложенного, требования банка подлежат удовлетворению в полном объеме.

Кроме того, в соответствии со ст.103 ГПК РФ с ответчиков в доход бюджета городского округа Иваново подлежит взысканию государственная пошлина в следующем размере: с ответчиков ФИО2 и ФИО3 в солидарном порядке – 13377,00 руб. по требованиям истца о взыскании кредитной задолженности, с ответчика ФИО4 – 6000,00 руб. по требованию об обращении взыскания на заложенное имущество.

На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 194-199, 233-237 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ

(заочно):

Исковые требования АО «Кранбанк» в лице конкурсного управляющего –Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» к ФИО1, ФИО5, ФИО6 о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество удовлетворить.

Взыскать с ФИО1, ФИО5 в солидарном порядке в пользу АО «Кранбанк» в лице конкурсного управляющего – Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» задолженность по Кредитному договору <***> от ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ (включительно) в размере 641766 (шестьсот сорок одна тысяча семьсот шестьдесят шесть) руб. 68 коп., в том числе: основной долг – 605389 руб. 96 коп., неустойку – 36376 руб. 72 коп.

Взыскать в солидарном порядке с ФИО1, ФИО5 в пользу АО «Кранбанк» в лице конкурсного управляющего – Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» проценты за пользование кредитом, начисляемые на сумму основного долга по ставке 16% годовых, за период с ДД.ММ.ГГГГ и по дату фактического возврата суммы кредита включительно.

Взыскать в солидарном порядке с ФИО1, ФИО5 в пользу АО «Кранбанк» в лице конкурсного управляющего – Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» неустойку, начисляемую на сумму просроченной задолженности по процентам и основному долгу, по ставке 7,25% годовых за каждый день просрочки, за период с ДД.ММ.ГГГГ и по дату фактического возврата суммы кредита включительно.

Обратить взыскание указанной задолженности на заложенное имущество – нежилое помещение, площадью 45,7 кв.м., этаж 1, адрес (местонахождение) объекта: <адрес>, кадастровый №, принадлежащее ФИО6, по Договору залога недвижимого имущества (ипотеки) <***>/И1 от ДД.ММ.ГГГГ путем его реализации на публичных торгах, установив начальную продажную стоимость объекта, равную залоговой, в размере 1462400 (один миллион четыреста шестьдесят две тысячи четыреста) руб.

Взыскать с ФИО1, ФИО5 в солидарном порядке в доход бюджета муниципального образования городской округ Иваново расходы по оплате государственной пошлины в размере 13377 (тринадцать тысяч триста семьдесят семь) руб. 00 коп.

Взыскать с ФИО6 в доход бюджета муниципального образования городской округ Иваново расходы по оплате государственной пошлины в размере 6000 (шесть тысяч) руб. 00 коп.

Ответчики вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявления об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения им копии этого решения.

Ответчиками заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Председательствующий Ю.А.Крючкова

Мотивированное решение изготовлено ДД.ММ.ГГГГ.

В ряде случаев суды приходят к противоположным выводам

Актуальная практика 2025–2026 →