УИД № 57RS0010-01-2025-000380-58 №2-1-362/2025

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

11 ноября 2025 года пгт. Кромы

Кромской районный суд Орловской области в составе:

председательствующего судьи Давыдовой Д.Н.,

при секретаре судебного заседания Золотаревой О.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в помещении суда гражданское дело по исковому заявлению Публичного акционерного общества «Совкомбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

установил:

Публичное акционерное общества «Совкомбанк» (далее по тексту – ПАО «Совкомбанк») обратилось в суд с исковым заявлением к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору. В обосновании заявленных требований указано, что 25.07.2020 между банком ПАО «Восточный экспресс банк» и ответчиком, заключен кредитный договор №(4663951173). По условиям кредитного договора банк предоставил ответчику кредит в сумме 210 000 руб. под 24,7%/35% % годовых по безналичным/наличным, сроком на 36 месяцев, факт предоставления суммы кредита подтверждается выпиской по счету, вследствие ст.ст. 432, 435 и п. 3 ст.438 ГК РФ договор является заключенным и обязательным для его исполнения.

ДД.ММ.ГГГГ ПАО КБ «Восточный» реорганизован в форме присоединения к ПАО «Совкомбанк», что подтверждается внесением записи в ЕГРЮЛ о прекращении деятельности за государственным регистрационным номером 2224400017719 от 14.02.2022, а также решением №2 о присоединении, все права и обязанности ПАО КБ «Восточный» перешли к ПАО «Совкомбанк» в порядке универсального правопреемства., в том числе, вытекающие из данного кредитного договора.

В период пользования кредитом ответчик исполнял обязанности ненадлежащим образом и нарушил п.8.3 Общих условий договора потребительского кредита. Согласно п.12 Индивидуальных условий договора потребительского кредита при нарушении срока возврата кредита (части кредита) и уплаты начисленных процентов за пользование кредитом уплачивается неустойка в виде пени в размере 20% годовых за каждый календарный день просрочки.

Согласно п. 5.2 Общих условий договора потребительского кредита: «Банк вправе потребовать от заемщика в одностороннем порядке досрочного возврата задолженности по кредиту в случае нарушения заемщиком условий договора потребительского кредита в отношении сроков возврата сумм основного долга и (или) уплаты процентов продолжительностью более 60 календарных дней в течение 180 календарных дней».

Просроченная задолженность по ссуде возникла 10.11.2020, на 14.05.2025 суммарная продолжительность просрочки составляет 1275 дней.

Просроченная задолженность по процентам возникла 11.01.2022, на 14.05.2025 суммарная продолжительность просрочки составляет 1196 дней. Ответчик в период пользования кредитом произвел выплаты в размере 184 800, 66 руб. По состоянию на 14.05.2025 общая сумма задолженности составляет 148 896,53 руб. в том числе: просроченная ссудная задолженность - 134 804,48 руб., просроченные проценты - 13 401,54 руб., неустойка на просроченные проценты на просроченную ссуду - 6,56 руб., неустойка на просроченную ссуду - 422,49 руб., неустойка на просроченные проценты - 261,46 руб., что подтверждается расчетом задолженности.

Банк направил ответчику уведомление об изменении срока возврата кредита и возврате задолженности по кредитному договору. Данное требование ответчик не выполнил. В настоящее время ответчик не погасил образовавшуюся задолженность, чем продолжает нарушать условия договора.

На основании изложенного просит суд взыскать с ФИО1 в пользу ПАО «Совкомбанк» задолженность с 10.11.2020 по 14.05.2025 в размере 148 896,53 руб., а также сумму уплаченной государственной пошлины в размере 5 466,90 руб.

Истец, будучи извещенным надлежащим образом о времени и месте рассмотрения гражданского дела, в судебное заседание не явился, просил рассмотреть дело в отсутствие своего представителя.

В судебном заседании ответчик ФИО1 просила в удовлетворении исковых требований отказать ввиду пропуска истцом срока исковой давности.

Суд, выслушав ответчика, исследовав материалы дела, приходит к следующему выводу.

В соответствии со ст. ст. 307, 309, 310 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее - ГК РФ) обязательства возникают из договоров и других сделок, вследствие причинения вреда, вследствие неосновательного обогащения, а также из иных оснований, указанных в настоящем Кодексе. Обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.

В силу ст. 819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 (заем) настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Согласно ст.810 ГК РФ, заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В силу ч.1 ст.809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором.

В соответствии со ст.811 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном пунктом 1 статьи 395 настоящего Кодекса, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных пунктом 1 статьи 809 настоящего Кодекса (часть 1).

Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата (часть 2).

Судом установлено, что между ПАО «Восточный экспресс банк» и ФИО2 ДД.ММ.ГГГГ заключен Договор кредитования №(4663951173) (л.д.83-86).

Согласно п. 1-4,6,8,8.1 Индивидуальных условий договора лимит кредитования 210 000 руб., срок кредита 36 месяцев, процент за пользование кредитом 24,70% годовых за проведение безналичных операций, за проведение наличных операций-35% годовых, размер минимального обязательного платежа от 09.09.2020 – 100 руб., от 12.10.2020 (МОП) и последующие - 10 109 руб., 25.07.2023 – 3 720 руб. Погашение кредита и уплата процентов осуществляется путем внесения МОП на текущий банковский счет (ТБС) заемщика. В дату платежа заемщик обязан поддерживать на ТБС остаток денежных средств в сумме не менее суммы МОП. В случае внесения на ТБС денежных средств до наступления даты платежа, заемщик имеет право пользоваться указанными денежными средствами, однако это не снимает с него обязанности поддержания на ТБС остатка денежных средств в дату платежа не менее суммы МОП. Дата платежа определяется как дата окончания расчетного периода, равного 1 месяцу, увеличенная на 15 календарных дней. Расчетный период начинается со дня открытия кредитного лимита. Каждый следующий расчетный период начинается со дня, следующего за днем окончания предыдущего расчётного периода. Банк предоставляет заемщику льготный период, в течении которого размер МОП - 100 руб. Продолжительность льготного периода 1 мес. с даты заключения договора. Пополнение ТБС производится бесплатно следующими способами по месту нахождения заемщика: внесение денежных средств через кассу банка, внесение наличных средств через устройство самообслуживания (cash in), перевод денежных средств в мобильном приложении «просто кредит» с карт сторонних банков, перевод денежных средств с использованием «Интернет-банк», «Мобильный банк» с карт сторонних банков.

Согласно п. 12 Индивидуальных условий договора неустойка за несвоевременное или неполное погашение кредитной задолженности за каждый день просрочки в процентах от суммы просроченного основного долга начисленных процентов 0,0548%.

Заемщик обязан заключить договор банковского счета с выдачей расчетной карты с установленным лимитом кредитования согласно тарифам банка (п. 9 Индивидуальных условия кредитования).

Свои обязательства по предоставлению денежных средств истец выполнил.

ФИО1, подписав данный договор на указанных в нём условиях, обязалась возвратить банку полученные денежные средства.

14.02.2022 ПАО КБ «Восточный» реорганизован в форме присоединения к ПАО «Совкомбанк», что подтверждается внесением записи в ЕГРЮЛ о прекращении деятельности за государственным регистрационным номером 2224400017719 от ДД.ММ.ГГГГ, а также решением № о присоединении, все права и обязанности ПАО КБ «Восточный» перешли к ПАО «Совкомбанк» в порядке универсального правопреемства. В том числе, вытекающие из данного Договора кредитования (л.д.55,56)

Как усматривается из выписки по лицевому счету №, открытому 25.07.2020 на имя ФИО1, сформированной за период с 25.07.2020 по 14.05.2025, заемщик пользовался денежными средствами банка в сумме 210 000 руб. (л.д.9-12).

Неисполнение ФИО1 взятых на себя обязательств по исполнению кредитного договора, повлекло образование у неё задолженности.

20.05.2025 ПАО «Совкомбанк» направил ответчику уведомление об изменении срока возврата кредита и досрочном возврате задолженности по кредитному договору (л.д.62). Данное требование ответчик не выполнил.

По заявлению взыскателя ПАО «Совкомбанк» мировым судьей судебного участка Кромского района Орловской области в отношении ФИО1 вынесен судебный приказ от 11.07.2022, который на основании заявления ФИО1 отменен определением мирового судьи судебного участка Кромского района Орловской области от 15.04.2025.

Истец в исковом заявлении указал, что по состоянию на 14.05.2025 за ответчиком числится задолженность, в сумме 148 896,53 руб., включающая в себя: просроченную ссудную задолженность – 134 804,48 руб., просроченные проценты -13 401,54 руб., неустойку на просроченные проценты на просроченную ссуду-6,56 руб., неустойку на просроченную ссуду - 422,49 руб., неустойку на просроченные проценты - 261,46 руб.. Проверив расчет задолженности, представленный истцом, суд приходит к выводу, что в нем допущена арифметическая ошибка и за ответчиком по состоянию на 14.05.2025 числится задолженность, в общей сумме 141 161,27 руб., включающая в себя: просроченную ссудную задолженность – 128 526,40 руб., просроченные проценты -11 944,36 руб., неустойку на просроченные проценты на просроченную ссуду-6,56 руб., неустойку на просроченную ссуду - 422,49 руб., неустойку на просроченные проценты - 261,46 руб.

В ходе рассмотрения дела по существу ответчиком заявлено о применении срока исковой давности.

Статьей 195 ГК РФ установлено, что исковой давностью признается срок для защиты права по иску лица, право которого нарушено.

Согласно п. 1 ст. 196 ГК РФ общий срок исковой давности составляет 3 года со дня, определяемого в соответствии со ст. 200 данного Кодекса.

В соответствии с п. 1 ст. 200 ГК РФ, если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права.

По обязательствам с определенным сроком исполнения течение исковой давности начинается по окончании срока исполнения (пункт 2 статьи 200 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Как следует из разъяснений, содержащихся в пункте 24 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 сентября 2015 года N 43 "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности", течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

При этом в соответствии со статьей 203 Гражданского кодекса Российской Федерации течение срока исковой давности прерывается предъявлением иска в установленном порядке, а также совершением обязанным лицом действий, свидетельствующих о признании долга. После перерыва течение срока исковой давности начинается заново, время, истекшее до перерыва, не засчитывается в новый срок.

Пунктом 18 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 сентября 2015 года N 43 "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности" разъяснено, что по смыслу статьи 204 Гражданского кодекса Российской Федерации начавшееся до предъявления иска течение срока исковой давности продолжается лишь в случаях оставления заявления без рассмотрения либо прекращения производства по делу по основаниям, предусмотренным абзацем вторым статьи 220 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, пунктом 1 части 1 статьи 150 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации, с момента вступления в силу соответствующего определения суда либо отмены судебного приказа.

В случае прекращения производства по делу по указанным выше основаниям, а также в случае отмены судебного приказа, если неистекшая часть срока исковой давности составляет менее шести месяцев, она удлиняется до шести месяцев (пункт 1 статьи 6, пункт 3 статьи 204 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Согласно части 1 статьи 207 ГК РФ с истечением срока исковой давности по главному требованию считается истекшим срок исковой давности и по дополнительным требованиям (проценты, неустойка, залог, поручительство и т.п.), в том числе возникшим после истечения срока исковой давности по главному требованию.

Как следует из приведенных норм, установление срока исковой давности обусловлено необходимостью обеспечить стабильность гражданского оборота, имея в виду, что никто не может быть поставлен под угрозу возможного обременения на неопределенный срок, а должник вправе знать, как долго он будет отвечать перед кредитором, в том числе, обеспечивая сохранность необходимых доказательств.

Судом установлено, что просроченная задолженность по ссуде возникла у ответчика 10.11.2020, по процентам – 11.01.2022, при этом истец обратился с заявлением о вынесении судебного приказа 26.06.2022. Определением мирового судьи от 15.05.2025 судебный приказ был отменен, с настоящим исковым заявлением истец обратился 20.05.2025. Таким образом, трехлетний срок исковой давности продлевается на период фактической судебной защите и на дату обращения с исковым заявлением (20.05.2025) не истек, в связи с чем доводы стороны ответчика о его пропуске являются несостоятельными.

С учетом изложенного, суд полагает, что исковые требования в части взыскания с ответчика кредитной задолженности, обоснованы и подлежат удовлетворению частично.

В соответствии с частью 1 статьи 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса.

Из представленных платежных поручений усматривается, что истцом была уплачена государственная пошлина в сумме 5 466,90 руб., поскольку исковые требования удовлетворены частично (на 94,8%), государственная пошлина, подлежащая взысканию с ответчика составляет 5182,62 руб.

Таким образом, удовлетворяя частично исковые требования о взыскании с ответчика кредитной задолженности, суд полагает возможным возложить на него обязанности по несению судебных расходов по оплате государственной пошлины в размере 5182,62 руб.

На основании изложенного и, руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд

решил:

исковое заявление Публичного акционерного общества «Совкомбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору о взыскании задолженности по кредитному договору - удовлетворить частично.

Взыскать с ФИО1 (<данные изъяты> года рождения, <...>, паспорт №, выдан ДД.ММ.ГГГГ Межрайонным отделом УФМС России по Орловской области в пгт. Нарышкино) в пользу Публичного акционерного общества «Совкомбанк» (ИНН <***>, ОГРН <***>) задолженность по кредитному договору №20/7763/00000/101443(4663951173) от 25.07.2020 в размере 141 161,27 рубль, включающую в себя: просроченную ссудную задолженность – 128 526,40 руб., просроченные проценты -11 944,36 руб., неустойку на просроченные проценты на просроченную ссуду-6,56 руб., неустойку на просроченную ссуду - 422,49 руб., неустойку на просроченные проценты - 261,46 руб., расходы на оплату государственной пошлины в размере 5182, 62 руб.

Решение может быть обжаловано в Орловский областной суд через Кромской районный суд Орловской области в течение месяца со дня изготовления мотивированного текста решения.

Мотивированный текст решения изготовлен 17 ноября 2025 года.

Председательствующий Д.Н. Давыдова