Дело № 2-8829/2022 22 сентября 2022 года

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

Приморский районный суд города Санкт-Петербурга в составе: председательствующего судьи Карпенковой Н.Е., при секретаре Царикаевой М.А., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению АО «Банк Русский Стандарт» к ФИО1 о взыскании задолженности по договору о предоставлении и обслуживании карты,

Установил :

АО «Банк Русский Стандарт» первоначально обратилось 29 ноября 2021 года в Южно-Сахалинский городской суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по договору о предоставлении и обслуживании карты, в обоснование исковых требований ссылается на такие обстоятельства, что 24 мая 2008 года ответчик, действуя лично, осознанно и в своих интересах, обратился в АО «Банк Русский Стандарт» с предложением (офертой) заключить с ним на условиях, изложенных в Заявлении, Условиях предоставления и обслуживания Карт «Русский Стандарт» (далее - «Условия»), Тарифах по Картам «Русский Стандарт» (далее - «Тарифы»), договор о предоставлении и обслуживании карты (далее - «Договор о Карте»), в рамках которого просил банк выпустить на его имя банковскую карту, открыть ему банковский счет в рублях РФ, используемый в рамках Договора о карте, для учета операций и ведения расчетов в соответствии с Договором о карте (далее - Счет карты), для осуществления операций с использованием карты, превышающих остаток денежных средств на Счете карты, осуществлять в соответствии со ст. 850 Гражданского кодекса РФ кредитование Счета карты и с этой целью установить ему лимит кредита в соответствии с Условиями по картам.

При подписании Заявления ответчик указал, что в рамках Договора о карте он обязуется неукоснительно соблюдать Условия и Тарифы, с которыми он ознакомлен и полностью согласен, и получил по одному экземпляру на руки.

Ответчиком также был определен момент, с которого он просит считать указанный Договор о Карте заключенным это действия банка по открытию ему Счета.

Рассчитывая на разумность действий и добросовестность ответчика, истец акцептовал его оферту о заключении Договора о Карте, открыв на его имя Счет №, в связи с чем, Договор о Карте № № считается заключенным.

Кроме того, во исполнение своих обязательств по договору, истец выпустил банковскую карту.

Кредит считается предоставленным банком со дня отражения сумм операций, осуществляемых за счет кредита, на Счете карты.

Согласно выписке по счету ответчик неоднократно совершал за счет предоставленного истцом кредита расходные операции по получению наличных денежных средств и по оплате товаров с использованием банковской карты, что также подтверждается выпиской из лицевого счета.

В связи с ненадлежащим исполнением ответчиком принятых на себя обязательств, у ответчика образовалась задолженность в размере 578 495,84 рублей, в том числе 456 917,65 рублей - сумма непогашенного кредита, 88 214,67 рублей - сумма процентов, начисленных кредиту, 28 463,52 рублей - сумма плат и комиссий, 4 900 рублей - сумма неустойки за неуплату процентов, которую истец потребовал погасить, сформировав заключительный счет-выписку, содержащий сведения о размере задолженности и сроке её погашения, который ответчиком не погашен.

Ссылаясь на положения статей 160, 309, 310, 330, 432, 434, 435, 438, 809, 810, 819, 850, 851 Гражданского кодекса РФ, истец просит суд взыскать указанную задолженность по Договору о предоставлении и обслуживании карты № от 24.05.2008 года в размере 578 495,84 рублей и оплаченную госпошлину в размере 8 985,96 рублей.

Определением Южно-Сахалинского городского суда от 14.02.2022 года гражданское дело было передан по подсудности в Приморский районный суд Санкт-Петербурга, где на основании определения от 19.04.2022 года принято к производству.

В письменных возражениях на предъявленные исковые требования ответчик просит в иске отказать по мотиву пропуска истцом срока исковой давности.

Представитель ответчика в судебное заседание не явился, в материалах дела имеется письменное ходатайство, в котором содержится просьба ответчика рассматривать дело в отсутствие его представителя.

Изучив материалы дела, оценив представленные доказательства по правилам ст. 67 Гражданского процессуального кодекса РФ, суд приходит к следующему.

В соответствии со ст. 421 Гражданского кодекса РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора, добровольно принимают на себя права и обязанности, определенные договором, либо отказываются от его заключения.

Как предусмотрено ст. 819 Гражданского кодекса РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Согласно ст. 810 Гражданского кодекса РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

По правилам ст. 309 Гражданского кодекса РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и, исходя из положений ст. 310 ГК односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается.

Пункт 2 статьи 1 Гражданского кодекса РФ устанавливает, что граждане (физические лица) приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе.

Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора.

Согласно ст. 8 Гражданского кодекса РФ, гражданские права и обязанности возникают из договоров и иных сделок, предусмотренных законом, а также из договоров и иных сделок, хотя и не предусмотренных законом, но не противоречащих ему.

Пункт 1 ст. 160 Гражданского кодекса РФ определяет, что двусторонние (многосторонние) сделки могут совершаться способами, установленными пунктами 2 и 3 ст. 434 Гражданского кодекса РФ, которыми для заключения договора (помимо составления единого документа) также предусмотрена возможность принятия письменного предложения заключить договор путем совершения действий по его исполнению.

Порядок принятия такого предложения указан в п. 3 ст. 438 Гражданского кодекса РФ (уплата соответствующей суммы и т.п.).

Понятия оферты и акцепта определены в п. 2 ст. 432 Гражданского кодекса РФ соответственно, как предложение заключить договор и принятие предложения.

В соответствии со ст. 435 Гражданского кодекса РФ офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение.

Согласно ст. 438 Гражданского кодекса РФ акцептом признается ответ лица, которому адресована оферта, о ее принятии.

Совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

Пункт 2 ст. 432 Гражданского кодекса РФ содержит общее положение о способе заключения договора: договор заключается посредством направления оферты одной из сторон и ее акцепта другой стороной.

Получение лицом, направившим оферту, ее акцепта по общему правилу, закрепленному в п. 1 ст. 433 Гражданского кодекса РФ, является моментом заключения договора.

Пункт 1 ст. 425 Гражданского кодекса РФ устанавливает общее правило о том, что договор вступает в силу и становится обязательным для сторон с момента его заключения.

Согласно п. 1.8 Положения «Об эмиссии платежных карт и об операциях, совершаемых с их использованием», утвержденного Банком России 24.12.2004 № 266-П предоставление кредитной организацией денежных средств клиентам для расчетов по операциям, совершаемым с использованием кредитных карт, осуществляется посредством зачисления указанных денежных средств на их банковские счета, а также без использования банковского счета клиента, если это предусмотрено кредитным договором при предоставлении денежных средств в валюте Российской Федерации физическим лицам, а в иностранной валюте - физическим лицам - нерезидентам. Документальным подтверждением предоставления кредита без использования банковского счета клиента является поступивший в кредитную организацию реестр платежей, если иное не предусмотрено кредитным договором.

Как следует из материалов дела, между истцом и ответчиком был заключен кредитный договор в офертно-акцептной форме.

24 мая 2008 года ответчик обратился в АО «Банк Русский Стандарт» с предложением (офертой) заключить с ним на условиях, изложенных в Заявлении, Условиях и Тарифах договор о Карте, в рамках которого просил банк выпустить на его имя банковскую карту, открыть ему банковский счет в рублях РФ для учета операций и ведения расчетов, осуществления операций с использованием карты, превышающих остаток денежных средств на счете карты, осуществлять кредитование счета карты и с этой целью установить ему лимит кредита в соответствии с Условиями.

Истец открыл на имя ответчика счет №, выпустил банковскую карту и зачислил на неё кредит, тем самым заключив договор кредита и исполнив принятые на себя обязательства.

В связи с тем, что обязательства по своевременному возврату суммы кредита, уплате процентов ответчиком не исполнялись, АО «Банк Русский Стандарт» потребовал погашения ФИО1 задолженности по Договору о карте в полном объеме, сформировав 24 апреля 2015 года заключительный счет-выписку за расчетный период с 24.03.2015 года по 23.04.2015 года, содержащую размер задолженности (578 495,84 рублей) и срок ее погашения - до 23.05.2015 года.

Ответчиком заявлено ходатайство о применении правовых последствий пропуска срока исковой давности.

Согласно п. 1 ст. 196 Гражданского кодекса РФ общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со ст. 200 данного Кодекса.

В соответствии с п. 1 ст. 200 Гражданского кодекса РФ по общему правилу течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права.

По обязательствам с определенным сроком исполнения течение исковой давности начинается по окончании срока исполнения (п. 2 названной статьи).

Как следует из разъяснений, содержащихся в п. 24 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 сентября 2015 г. № 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности», по смыслу п. 1 ст. 200 Гражданского кодекса Российской Федерации течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части.

Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

Как разъяснено в п. 3 Обзора судебной практики по гражданским делам, связанным с разрешением споров об исполнении кредитных обязательств, утвержденного Президиумом Верховного Суда Российской Федерации 22.05.2013 года, при исчислении сроков исковой давности по требованиям о взыскании просроченной задолженности по кредитному обязательству, предусматривающему исполнение в виде периодических платежей, суды применяют общий срок исковой давности (ст. 196 Гражданского кодекса РФ), который подлежит исчислению отдельно по каждому платежу со дня, когда кредитор узнал или должен был узнать о нарушении своего права.

Таким образом, срок исковой давности предъявления кредитором требования о возврате заемных денежных средств, погашение которых в соответствии с условиями договора осуществляется периодическими платежами, действительно исчисляется отдельно по каждому платежу с момента его просрочки.

Между тем в соответствии с п. 2 ст. 811 Гражданского кодекса РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

По смыслу приведенной нормы закона, предъявление кредитором требования о досрочном возврате суммы займа (кредита) изменяет срок исполнения обязательства по возврату суммы долга (кредита).

Из содержания иска и приложенных к нему документов, последний платеж по кредиту ответчиком был осуществлен 21 февраля 2015 года.

Истец потребовал погашения задолженности по Договору о карте в полном объеме, сформировав 24 апреля 2015 года заключительный счет-выписку за расчетный период с 24.03.2015 года по 23.04.2015 года, содержащую размер задолженности (578 495,84 рублей) и срок ее погашения - до 23.05.2015 года.

Таким образом, о нарушенном праве истец узнал в марте месяце 2015 года, когда был нарушен ответчиком срок очередного ежемесячного платежа по кредиту.

Обращаясь в мае 2015 года к ответчику с требованием о погашении задолженности в срок до 23.05.2015 года, истец фактически уже потребовал досрочного возврата всей суммы кредита с причитающимися процентами, неустойками и комиссиями.

Соответственно 3-летний срок исковой давности для принудительного взыскания задолженности с ответчика в судебном порядке истекал 24 мая 2018 года.

В Южно-Сахалинский городской суд с исковым заявлением к ФИО1 истец обратился только 29 ноября 2021 года, то есть за пределами установленного законом 3-летнего срока исковой давности.

В соответствии с п. 2 ст. 199 Гражданского кодекса РФ истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.

На основании изложенного, руководствуясь положениями ст.ст.12,56,67,98,167,194-198 ГПК РФ, суд

Решил :

Исковые требования АО «Банк Русский Стандарт» к ФИО1 о взыскании задолженности по договору о предоставлении и обслуживании карты оставить без удовлетворения.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Санкт-Петербургский городской суд в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

Судья

В окончательной форме решение изготовлено 12 декабря 2022 года