Решение по делу № 2-478/2025 от 24.11.2025 - о взыскании задолженности по договору займа, почтовых расходов, расходов по оплате государственной пошлины.

Дело №2-478/2025

Решение

Именем Российской Федерации

10 ноября 2025 года г. Бежецк

Бежецкий межрайонный суд Тверской области в составе председательствующего судьи Костиновой П.С.,

при секретаре судебного заседания Татушиной Ю.Ю.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску общества с ограниченной ответственностью ПКО «АйДи Коллект» к ФИО1 о взыскании задолженности по договору займа, почтовых расходов, расходов по оплате государственной пошлины,

установил:

общество с ограниченной ответственностью ПКО «АйДи Коллект» (ООО ПКО «АйДи Коллект») обратилось в суд с иском, с учетом уточнения требований, к ФИО1 о взыскании задолженности по договору займа №, образовавшейся в период с 29.05.2024 по 27.11.2024, в сумме 51584 рубля, а также почтовых расходов на отправку документов ответчику в размере 91 руб. 20 коп., расходов по оплате государственной пошлины в размере 4000 руб.

Требования мотивированы тем, что 08.05.2024 между ООО МКК «Смсфинанс» и ФИО1 заключен договор потребительского займа №. Должник обязался возвратить полученный заем и уплатить проценты в порядке и на условиях, установленных договором. Договор займа № включает в себя в качестве составных и неотъемлемых частей Общие условия, Правила предоставления и индивидуальные условия потребительского займа. Общие условия и Правила предоставления находятся в общем доступе. Стороны согласовали, что в соответствии с положениями п. 2 ст. 160 ГК РФ оферта с указанной в ней идентифицирующей клиента информацией (данные паспорта гражданина РФ, место регистрации клиента, номер мобильного телефона, адрес электронной почты), также специальным кодом, считается надлежаще подписанной клиентом аналогом собственноручной подписи (совокупностью идентифицирующей информации). В соответствии с условиями договора займ считается заключенным со дня передачи клиенту денежных средств, которым признается день получения клиентом денежного перевода в отделении платежной системы или день зачисления суммы займа на счет/банковскую карту. В соответствии с индивидуальными условиями общество выполнило перед заемщиком свою обязанность и перечислило денежные средства способом, выбранным должником на банковскую карту заемщика. Согласно договору должник предоставляет кредитору право уступать, передавать или иным образом отчуждать любые свои права (полностью или частично) по договору любому третьему лицу без согласия заемщика. В соответствии с условиями заемщик обязуется перечислить обществу сумму микрозайма и проценты, начисленные за пользование микрозаймом, не позднее даты, установленной в договоре. До настоящего времени принятые на себя обязательства должником в полном объеме не исполнены. 27.11.2024 ООО ПКО «Айва» уступило ООО «АйДи Коллект» права (требования) по договору займа №, заключенному с ФИО1, что подтверждается договором уступки прав (требований) № от 27.11.2024 и выпиской к договору уступки прав (требований) № от 27.11.2024 (реестр уступаемых прав договора). Порядок перехода прав требования указан в договоре цессии.

В нарушение ст. 819 ГК РФ и общих условий принятые на себя обязательства до настоящего времени должником не исполнены. В связи с чем образовалась задолженность за период с 29.05.2024 по 27.11.2024 (дата уступки прав (требования), в сумме 51584 руб., в том числе 22428 руб. – сумма задолженности по основному долгу, 3759 руб. – сумма задолженности по процентам, 23934 руб. – сумма задолженности по просроченным процентам, 1463 руб. – сумма задолженности по штрафу. При расчете задолженности заявитель исходил из согласованных с должником условий договора, процентной ставки по договору потребительского займа, размерам согласованных с должником штрафных санкций, а также произведенных должником платежей в погашение задолженности. Взыскатель надлежащим образом уведомил должника о смене кредитора, направив соответствующее уведомление в адрес последнего (идентификационный номер отправления 14575305851839). Государственная пошлина в размере 2000 руб., уплаченная по платежному поручению при подаче заявления о выдаче судебного приказа, подлежит зачету при подаче настоящего искового заявления.

Определением судьи от 16.07.2025 к участию в деле в качестве третьих лиц, не заявляющих самостоятельных требований относительно предмета спора, привлечены ООО МКК «Смсфинанс», ООО ПКО «Айва».

В судебное заседание представитель истца ООО ПКО «АйДи Коллект», будучи извещенным о дате, времени и месте рассмотрения дела надлежащим образом, не явился, в исковом заявлении просил о рассмотрении дела в отсутствие истца.

Ответчик ФИО1, ее представитель ФИО2 в судебное заседание не явились, о времени и месте рассмотрения дела извещались судом заранее и надлежащим образом, ходатайств об отложении судебного заседания не представили. Согласно письменному отзыву ответчика она с заявленными требованиями не согласна в связи с отсутствием договорных отношений между нею и взыскателем. Письменные доказательства представляются в подлиннике или в форме надлежащим образом заверенной копии. Указание в одностороннем порядке плательщиком в платежном поручении договора займа в качестве основания платежа само по себе не является безусловным и исключительным доказательством факта заключения сторонами соглашения о займе и подлежит оценке в совокупности с иными обстоятельствами дела, к которым могут быть отнесены предшествующие и последующие взаимоотношения сторон, в частности их взаимная переписка, переговоры, товарный и денежный оборот, наличие или отсутствие иных договорных либо внедоговорных обязательств, совершение ответчиком действий, подтверждающих наличие именно заемных обязательств. В случае предоставления истцом электронных документов, это будет являться недопустимым доказательством, так как не позволит с учетом требований статьи 434 Гражданского кодекса РФ достоверно установить, что они исходят именно от ответчика и приняты ответчиком в таком, предоставленном истцом виде, что сторонами согласованы условия договора. В случае наличия доводов истца о том, что факт заключения договора займа подтверждается простыми электронными подписями сторон, эти доводы будут несостоятельны, поскольку из системного толкования ст. 434, 435, 438 ГК РФ, ст.ст. 2, 3, 5, 6, 9 Федерального закона «Об электронной подписи» не следует, что при оформлении совершаемой истцом сделки были выполнены условия признания электронных документов, подписанных простой электронной подписью, равнозначными документам на бумажных носителях, подписанным собственноручной подписью сторон. Таким образом, истцом не могли быть соблюдены предусмотренные законом условия создания и использования простой электронной подписи, и неподписанный договор считается незаключенным. Ни Гражданским кодексом РФ, ни Федеральным законом от 02.07.2010г. №151-ФЗ «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях» не предусмотрена возможность заключения договора займа с участием физического лица посредством использования простой электронной подписи или неквалифицированной электронной подписи заемщика.

Ранее представитель истца ФИО2 в судебном заседании возражал против удовлетворения заявленных исковых требований, полагая их незаконными и необоснованными. Пояснил, что с суммой основного долга его доверитель согласен. Не оспаривал факт поступления денежных средств на счет ФИО1, а также того обстоятельства, что номер телефона, с помощью которого оформлен займ, находится в пользовании у ФИО1 Вместе с тем возражал против исковых требований, поскольку ФИО1 спорного договора не заключала, никаких кодов не вводила, ничего не подтверждала, ее идентификацию не проводили. При этом денежные средства по спорному договору поступили на счет ФИО1

Представители третьих лиц ООО МКК «Смсфинанс», ООО ПКО «Айва», будучи надлежащим образом извещавшимися о дате, времени и месте судебного разбирательства, в судебное заседание не явились, об отложении слушания дела не ходатайствовали.

На основании ст.167 ГПК РФ судом определено рассматривать дело в отсутствие неявившихся лиц.

Проверив доводы искового заявления, с учетом его уточнения, отзыва на иск, исследовав письменные материалы дела в их совокупности, суд приходит к следующим выводам.

В силу п.2 ст.1 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее – ГК РФ) граждане (физические лица) и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора.

Согласно положениям ст.421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (ст. 422).

В соответствии с п.п.1,2 ст. 307 ГК РФ в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, как то: передать имущество, выполнить работу, оказать услугу, внести вклад в совместную деятельность, уплатить деньги и т.п., либо воздержаться от определенного действия, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности. Обязательства возникают из договоров и других сделок, вследствие причинения вреда, вследствие неосновательного обогащения, а также из иных оснований, указанных в настоящем Кодексе.

В соответствии со ст. 33 ФЗ «О банках и банковской деятельности» при нарушении заемщиком обязательств по договору банк вправе досрочно взыскивать предоставленные кредиты и начисленные по ним проценты, если это предусмотрено договором, а также обращать взыскание на заложенное имущество в порядке, установленном федеральным законом. При этом согласно ст. 34 ФЗ «О банках и банковской деятельности» кредитная организация обязана предпринять все предусмотренные законодательством Российской Федерации меры для взыскания задолженности.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Согласно ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

В силу ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии со ст. 811 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном п. 1 ст. 395 настоящего Кодекса, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных пунктом 1 статьи 809 настоящего Кодекса. Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии со ст.ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований – в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.

В соответствии со ст. 435 ГК РФ офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Оферта должна содержать существенные условия договора.

Согласно ст. 438 ГК РФ акцептом признается ответ лица, которому адресована оферта, о ее принятии. Акцепт должен быть полным и безоговорочным. Совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

Правовые основы осуществления микрофинансовой деятельности, размер, порядок и условия предоставления микрозаймов, а также права и обязанности Центрального банка Российской Федерации регулируются Федеральным законом №151-ФЗ от 02.07.2010 «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях».

Согласно ст. 1, ст. 8 данного Закона микрозаймы предоставляются микрофинансовыми организациями в валюте Российской Федерации в соответствии с законодательством Российской Федерации на основании договора микрозайма.

Отношения, возникающие в связи с предоставлением потребительского кредита (займа) физическому лицу в целях, не связанных с осуществлением предпринимательской деятельности, на основании кредитного договора, договора займа и исполнением соответствующего договора, в свою очередь, регулируются Федеральным законом №353-ФЗ от 21.12.2013 «О потребительском кредите (займе)».

В соответствии со ст. 1, ч. 4 ст. 6 Федерального закона № 353-ФЗ от 21.12.2013 «О потребительском кредите (займе)» в расчет полной стоимости потребительского кредита (займа) включаются с учетом особенностей, установленных частями 5 - 7.4 настоящей статьи, следующие платежи заемщика: 1) по погашению основной суммы долга по договору потребительского кредита (займа); 2) по уплате процентов по договору потребительского кредита (займа); 3) по оплате услуг (работ, товаров), в том числе по договору страхования, а также иным основаниям в пользу кредитора и (или) третьих лиц, если совершение заемщиком таких платежей, и (или) заключение (изменение) договора, предусматривающего уплату таких платежей, и (или) выражение заемщиком согласия на заключение (изменение) такого договора являются фактическими условиями предоставления потребительского кредита (займа) и (или) фактически влияют на условия договора потребительского кредита (займа), за исключением фактического влияния на условие о сумме потребительского кредита (займа) (лимите кредитования).

На основании ч. 8 ст. 6 Федерального закона №353-ФЗ от 21.12.2013 «О потребительском кредите (займе)» Банк России в установленном им порядке ежеквартально рассчитывает и опубликовывает среднерыночное значение полной стоимости потребительского кредита (займа) в процентах годовых по категориям потребительских кредитов (займов), определяемым Банком России, не позднее чем за сорок пять календарных дней до начала квартала, в котором среднерыночное значение полной стоимости потребительского кредита (займа) в процентах годовых подлежит применению.

Положениями ч. 11 названной статьи определено, что на момент заключения договора потребительского кредита (займа) или его изменения, которое предусматривает увеличение процентной ставки по потребительскому кредиту (займу) или в результате которого индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа) соответствуют категории потребительского кредита (займа), отличной от категории потребительского кредита (займа), которой соответствовал такой потребительский кредит (заем) до изменения договора потребительского кредита (займа), или уплаты заемщиком платежей, указанных в пункте 3 части 4 настоящей статьи, полная стоимость потребительского кредита (займа) в процентах годовых не может превышать наименьшую из следующих величин: 292 процента годовых или рассчитанное Банком России среднерыночное значение полной стоимости потребительского кредита (займа) в процентах годовых соответствующей категории на дату заключения договора потребительского кредита (займа) или его изменения, применяемое в соответствующем календарном квартале, более чем на одну треть. Положения настоящей части применяются в отношении договоров потребительского кредита (займа) с лимитом кредитования, предусматривающих использование электронного средства платежа, с учетом особенностей, установленных частями 11.1, 11.2 и 11.4 настоящей статьи. В случае существенного изменения рыночных условий, влияющих на полную стоимость потребительского кредита (займа) в процентах годовых, Советом директоров Банка России в зависимости от категории потребительского кредита (займа), в том числе от вида кредитора, могут быть установлены периоды, в течение которых указанное в настоящей части ограничение не подлежит применению.

Согласно ст. 388 ГПК РФ уступка требования кредитором (цедентом) другому лицу (цессионарию) допускается, если она не противоречит закону.

Судом установлено, что 08.05.2024 между ООО МКК «СМСФинанс» и ФИО1 в электронном виде с соблюдением простой письменной формы посредством использования функционала сайта ООО МКК «СМСФинанс» в сети Интернет по электронному адресу www.smsfinance.ru заключен договор потребительского микрозайма № в размере 22428 рублей на срок 21 день с процентной ставкой 291,310 % годовых, в порядке и на условиях, предусмотренных Общими и Индивидуальными условиями договора потребительского займа.

Согласно п. 6 Индивидуальных условий общая сумма (сумма микрозайма и процентов за пользование суммой микрозайма) подлежит возврату однократным единовременным платежом в размере 26187 рублей.

В силу п. 12 Индивидуальных условий в случае нарушения срока возврата долга заемщик обязуется уплатить кредитору неустойку в размере 20% годовых от суммы просроченной задолженности, начисление которой начинается с первого дня ненадлежащего исполнения обязательств.

При заключении договора займа заемщик дал свое согласие на передачу третьим лицам прав (требований) по договору (п. 13 Индивидуальных условий).

Согласно п. 14 Индивидуальных условий заемщик была ознакомлена и согласна с Общими условиями договора потребительского микрозайма общества и подтвердила, что заключает настоящий договор добровольно, без понуждения, не в силу стечения тяжелых обстоятельств, а условия договора, в том числе процентов, пеней и штрафа, заемщика устраивают и не являются для него невыгодными.

В соответствии с п. 19 Индивидуальных условий заемщик поручил кредитору удержать из суммы микрозайма, указанной в п. 1 условий договора, денежные средства в размере 1829 рублей и 1349 рублей соответственно, учесть их в соответствии с его заявлением в счет оплаты юридических услуг и консультационных услуг ветеринара на абонентской основе.

08.05.2024 денежные средства в размере 19250 рублей ООО МКК «Смсфинанс» были перечислены на банковскую карту заемщика.

26.11.2024 между ООО МКК «Смсфинанс» и ООО ПКО «Айва» заключен договор уступки требования (цессии) №, по условиям которого цедент уступает, а цессионарий принимает права требования к заемщикам по договорам микрозайма, указанных в перечнях уступаемых прав требования, составленных по форме Приложения N 1 к настоящему договору, а также другие права, связанные с уступаемыми правами требования по указанным договорам.

Согласно выписке из перечня уступаемых прав требования к данному договору в качестве должника указана ФИО1, кредитный договор № от 08.05.2024, задолженность по основному долгу – 22428 рублей, задолженность по процентам по займу – 3759 рублей, задолженность по просроченным процентам – 23934 руб., штраф – 1463 руб., а всего 51584 руб.

27.11.2024 между ООО ПКО «Айва» и ООО ПКО «АйДи Коллект» заключен договор уступки требования (цессии) № от 27.11.2024, по условиям которого цедент уступает, а цессионарий принимает права требования к заемщикам по договорам микрозайма, указанным в перечнях уступаемых прав требования, составленных по форме Приложения № 1 к настоящему договору, а также другие права, связанные с уступаемыми правами требования по указанным договорам.

Согласно выписке из перечня уступаемых прав требования к данному договору в качестве должника указана ФИО1, кредитный договор № от 08.05.2024, задолженность по основному долгу – 22428 рублей, задолженность по процентам по займу – 3759 рублей, задолженность по просроченным процентам – 23934 руб., штраф – 1463 руб., а всего 51584 руб.

В соответствии с опубликованными Центральным Банком России данными о среднерыночном значении полной стоимости потребительских кредитов (займов), применяемых для договоров займа, заключаемых во 2-ом квартале 2024 года, среднерыночное значение полной стоимости потребительского кредита, заключенного на срок до 30 дней для потребительских микрозаймов без обеспечения до 30 000 рублей, составило предельное значение – 292%.

Поскольку договор заключен во 2-ом квартале 2024 года (08.05.2024) на срок 21 день, и процентная ставка в спорном договоре, указанная в размере 291,310%, менее предельного значения (292%), следовательно, условия договора займа соответствуют требованиям закона.

Доводы ответчика о том, что в материалах дела отсутствуют доказательства заключения договора займа в письменной форме, тогда как его заключение в силу ст. 808 Гражданского кодекса Российской Федерации является обязательным независимо от суммы займа, не могут быть приняты во внимание судом в силу следующего.

Согласно п. 3 ст. 154 Гражданского кодекса Российской Федерации для заключения договора необходимо выражение согласованной воли двух сторон (двусторонняя сделка) либо трех или более сторон (многосторонняя сделка).

В силу п. 1 ст. 808 Гражданского кодекса Российской Федерации договор займа между гражданами должен быть заключен в письменной форме, если его сумма превышает десять тысяч рублей, а в случае, когда займодавцем является юридическое лицо, - независимо от суммы.

Исходя из п. 2 ст. 434 Гражданского кодекса Российской Федерации, договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа (в том числе электронного), подписанного сторонами, или обмена письмами, телеграммами, электронными документами либо иными данными в соответствии с правилами абзаца второго пункта 1 статьи 160 настоящего Кодекса.

Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 настоящего Кодекса (п. 3 ст. 434 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Согласно абз. 2 п. 1 ст. 160 Гражданского кодекса Российской Федерации письменная форма сделки считается соблюденной также в случае совершения лицом сделки с помощью электронных либо иных технических средств, позволяющих воспроизвести на материальном носителе в неизменном виде содержание сделки, при этом требование о наличии подписи считается выполненным, если использован любой способ, позволяющий достоверно определить лицо, выразившее волю. Законом, иными правовыми актами и соглашением сторон может быть предусмотрен специальный способ достоверного определения лица, выразившего волю.

Как следует из п. 1 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 25.12.2018 №49 «О некоторых вопросах применения общих положений Гражданского кодекса Российской Федерации о заключении и толковании договора», в силу пункта 3 статьи 154 и пункта 1 статьи 432 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее - ГК РФ) договор считается заключенным, если между сторонами достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Соглашение сторон может быть достигнуто путем принятия (акцепта) одной стороной предложения заключить договор (оферты) другой стороны (пункт 2 статьи 432 ГК РФ), путем совместной разработки и согласования условий договора в переговорах, иным способом, например, договор считается заключенным и в том случае, когда из поведения сторон явствует их воля на заключение договора (пункт 2 статьи 158, пункт 3 статьи 432 ГК РФ).

В соответствии с п. 14 ст. 7 Федерального закона от 21.12.2013 №353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» документы, необходимые для заключения договора потребительского кредита (займа) в соответствии с настоящей статьей, включая индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа) и заявление о предоставлении потребительского кредита (займа), могут быть подписаны сторонами с использованием аналога собственноручной подписи способом, подтверждающим ее принадлежность сторонам в соответствии с требованиями федеральных законов, и направлены с использованием информационно-телекоммуникационных сетей, в том числе сети «Интернет». При каждом ознакомлении в информационно-телекоммуникационной сети «Интернет» с индивидуальными условиями договора потребительского кредита (займа) заемщик должен получать уведомление о сроке, в течение которого на таких условиях с заемщиком может быть заключен договор потребительского кредита (займа) и который определяется в соответствии с настоящим Федеральным законом.

Согласно п. 2.1 Правил предоставления и обслуживания микрозаймов ООО МКК «Смсфинанс» заемщиком общества может стать полностью дееспособное физическое лицо, имеющее намерение заключить договор микрозайма с обществом.

Клиент для получения возможности заключения договора микрозайма должен произвести акцепт настоящих правил и соглашения об использовании аналога собственноручной подписи, предварительно ознакомившись с ними либо на сайте общества и(или) в мобильном приложении, либо на бумажном носителе, предоставленном в ходе очной регистрации заемщика сотрудником компании (п. 2.2 Правил).

После выполнения клиентом действий, указанных в п. 2.2 Правил, общество направляет клиенту смс-сообщение с кодом подтверждения, который является АСП клиента, присвоенным ему в соответствии с соглашением об использовании аналога собственноручной подписи (п. 2.3 Правил).

После получения клиентом в соответствии с п. 2.3 Правил смс-сообщения с кодом подтверждения, клиент акцептует соответствующие соглашения и согласия путем ввода АСП специальной формы, размещенной на сайте общества, или мобильном приложении (п. 2.4 Правил).

Согласно п. 2.5 Правил, акцептуя правила, клиент подтверждает, что все сведения, которые он передает/предоставляет обществу, являются полными, точными, достоверными и относятся к клиенту, что клиент соответствует требованиям, указанным в п. 2.1 настоящих правил, а также подтверждает свое согласие на обработку персональных данных.

В соответствии с п. 2.7 Правил в случае заключения соглашения об использовании АСП клиент также в соответствии с п. 2 ст. 160 ГК РФ выражает свое согласие на использование во всех отношениях между клиентом и обществом аналога собственноручной подписи в соответствии с соглашением об использовании аналога собственноручной подписи.

Авторизационные данные самостоятельно определяются клиентом при заполнении заявки на сайте общества с помощью мобильного приложения, либо в ходе регистрации в офисе обслуживания, либо через компанию-партнера (п. 2.8 Правил).

Согласно п. 2.10 Правил клиент подтверждает, что ввод клиентом или третьим лицом по указанию клиента аутентификационных данных на сайте общества, в мобильном приложении или в ходе регистрации через компанию-партнера является надлежащим подтверждением волеизъявления клиента, равнозначным собственноручной подписи клиента, и совершение клиентом таким образом сделок влечет установление, изменение или прекращение гражданских прав и обязанностей клиента.

Учитывая то обстоятельство, что заемщик ФИО1 прошла регистрацию путем предоставления данных на сайте ООО МКК «Смсфинанс» по электронному адресу: www.smsfinance.ru и в размещенной на сайте форме полученного СМС-кода подтвердил, что ознакомилась и согласилась с Общими и индивидуальными условиями договора микрозайма, что в соответствии с Правилами предоставления кредита является аналогом собственноручной подписи, следовательно, договор займа, заключенный ООО МКК «Смсфинанс» с ФИО1 в электронном виде посредством использования функционала сайта в сети Интернет, соответствует вышеуказанным нормам права, разъяснениям Пленума Верховного Суда Российской Федерации и Общим условиям договора потребительского микрозайма, считается заключенным в письменной форме.

Нахождение в пользовании ФИО1 абонентского номера <***>, а также получение ответчиком на ее личный счет, привязанный к карте ПАО «Сбербанк» №, в размере 19250 руб., неисполнение обязательств по договору займа, стороной ответчика не оспаривалось.

Сведения о полной стоимости займа указаны на первой странице договора займа вверху в правой части таблицы.

Утверждение представителя ответчика ФИО2 о том, что договор займа от 08.05.2024 с ООО МКК «Смсфинанс» был заключен не его доверителем, а иным неустановленным лицом, суд полагает несостоятельным, не подтвержденным какими-либо объективными доказательствами, в связи с чем отклоняет.

Согласно представленным материалам заемщику на телефонный № был направлен цифровой код, являющийся аналогом собственноручной подписи, который проставлен на договоре займа от 08.05.2024. Скриншот смс-сообщений, направленных на телефонный номер при заключении договора, в материалы дела приложен. Введение кода означает волеизъявление заемщика на заключение договора займа и желание получить заем.

Вопреки доводам стороны ответчика, представленные истцом в обоснование заявленных исковых требований письменные доказательства, подтверждающие заключение договора займа с ФИО1, отвечают требованиям относимости и допустимости, оснований не доверять которым суд не усматривает.

По смыслу ст.ст. 309, 310 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Как следует из материалов дела, ФИО1 не исполнила принятые на себя обязательства, нарушила срок и порядок возврата займа и выплаты процентов по нему. Изложенное представителем ответчика не оспаривалось.

Представленный истцом расчет задолженности является верным, соответствует условиям договора займа. Документов, опровергающих правильность представленного истцом расчета задолженности, равно как и альтернативного расчета задолженности, ответчиком суду не представлено.

Предусмотренный договором займа размер неустойки (пени) равный 20% годовых не превышал размера, установленного ч.21 ст.5 Федерального закона от 21.12.2013 года № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)».

Общая сумма заявленных ко взысканию процентов и неустойки не превышает 130% от суммы займа, что соответствует ч.24 ст.5 Федерального закона от 21.12.2013 года № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)».

Ответчик при заключении договора принял на себя обязательства уплачивать проценты за пользование кредитом, предусмотренные договором комиссии и платы, а также обязанность в установленные договором сроки вернуть банку заемные денежные средства.

Банк надлежащим образом исполнил свои обязательства по договору, ответчиком данный факт не оспорен.

Как установлено в судебном заседании, ответчик пользовался денежными средствами банка, однако не исполнял надлежащим образом свои обязательства по кредитному договору, неоднократно допускал просрочку ежемесячного платежа, что подтверждается выпиской по счету, доказательств обратного ответчиком не представлено.

Поскольку в судебном заседании установлен факт неисполнения заемщиком обязательств по возврату займа надлежащим образом, суд считает необходимым взыскать с ответчика в пользу истца задолженность по договору займа.

05.03.2025 мировым судьей судебного участка №2 Тверской области вынесен судебный приказ о взыскании с ФИО1 в пользу ООО ПКО «АйДи Коллект» задолженности по спорному договору займа в размере 51584 руб., расходов по уплате государственной пошлины в размере 2000 руб.

Согласно определению мирового судьи судебного участка №2 Тверской области от 24.03.2025 в связи с поступившими возражениями должника ФИО1 вышеуказанный судебный приказ отменен.

Таким образом, требования банка о взыскании с ответчика задолженности по кредитному договору подлежат удовлетворению.

В соответствии с ч. 1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных ч. 2 ст. 96 ГПК РФ.

Согласно ч. 1 ст. 88 ГПК РФ судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

При подаче иска, с учетом подачи заявления о выдаче судебного приказа, ООО ПКО «АйДи Коллект» оплачена государственная пошлина на общую сумму в размере 4000 рублей, также истцом понесены почтовые расходы, с учетом уточненных исковых требований, на сумму 91 рубль 20 коп., которые подлежат взысканию с ответчика в пользу истца.

Руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд

решил:

исковые требования общества с ограниченной ответственностью ПКО «АйДи Коллект» к ФИО1 о взыскании задолженности по договору займа, почтовых расходов, расходов по оплате государственной пошлины удовлетворить.

Взыскать с ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ года рождения (паспорт серии № выдан <данные изъяты> №) в пользу общества с ограниченной ответственностью ПКО «АйДи Коллект» задолженность по договору займа № от 08 мая 2024 года в размере 51584 (пятьдесят одна тысяча пятьсот восемьдесят четыре) рубля за период с 29.05.2024 года по 27.11.2024 года, из которых 22428 рублей – основной долг, 3759 рублей – проценты, 23934 рубля - просроченные проценты, 1463 рубля - штраф.

Взыскать с ФИО1 в пользу общества с ограниченной ответственностью ПКО «АйДи Коллект» почтовые расходы в размере 91 (девяносто один) рубль 20 копеек, расходы по оплате государственной пошлины в размере 4000 (четыре тысячи) рублей 00 коп.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Тверской областной суд через Бежецкий межрайонный суд Тверской области в течение месяца со дня вынесения решения в окончательной форме.

Решение в окончательной форме принято 24 ноября 2025 года.

Председательствующий