№ 2-335/2025
РЕШЕНИЕ
ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ
17 июня 2025 года с. Садовое
Сарпинский районный суд Республики Калмыкия в составе:
председательствующего судьи Доногрупповой В.В.,
при секретаре Сахоровой Э.Д., помощнике судьи Лиджиевой А.С.,
с участием ответчика ФИО2,
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению Публичного акционерного общества «Совкомбанк» к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору,
установил:
ПАО «Совкомбанк» обратилось в суд с указанным иском, мотивируя тем, что ДД.ММ.ГГГГ между ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» (далее – Банк) и ответчиком ФИО2 в качестве заемщика года заключен кредитный договор № (№). По договору Банк предоставил ответчику кредит в сумме 442 911 руб. под 18,9 % годовых сроком на 1827 дней. ДД.ММ.ГГГГ проведена реорганизация ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» путем присоединения к ПАО «Совкомбанк», в связи с чем все права и обязанности по заключенным ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» договорам перешли к ПАО «Совкомбанк» в порядке универсального правопреемства. В период пользования кредитом ответчик исполнял обязанности ненадлежащим образом, в связи с чем за ним образовалась задолженность по кредиту, которая по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет 442 480,04 руб., из которых: 384 551,13 руб. – просроченная ссудная задолженность, 33 729,42 руб. – просроченные проценты на просроченную ссуду, 19 387,03 руб. - неустойка на просроченную ссуду, 3 568,64 руб. – просроченные проценты, 662,07 руб. – неустойка на просроченные проценты, 581,75 руб. – неустойка на просроченные проценты на просроченную ссуду. Банк направил в адрес ответчика уведомление об изменении срока возврата кредита и возврате задолженности по кредитному договору, которая оставлена им без удовлетворения. Ссылаясь на положения статей 309, 310, 314, 393, 395, 810, 811 и 819 Гражданского кодекса РФ, просит взыскать с ответчика ФИО2 задолженность по кредитному договору в вышеуказанном размере, а также понесенные расходы по уплате государственной пошлины в размере 13 562 руб.
Представитель истца ПАО «Совкомбанк» по доверенности ФИО7 в судебное заседание не явилась, одновременно с иском заявила ходатайство о рассмотрении дела без участия представителя Банка.
В судебном заседании ответчик ФИО2 против удовлетворения заявленных требований возражений не высказала, с представленным истцом расчетом задолженности по кредитному договору согласилась.
В силу статьи 167 Гражданского процессуального кодекса РФ суд полагает возможным рассмотреть дело в отсутствие не явившегося представителя истца.
Выслушав объяснения ответчика, исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.
Статьей 432 Гражданского кодекса РФ предусмотрено, что договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение. Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной. Сторона, принявшая от другой стороны полное или частичное исполнение по договору либо иным образом подтвердившая действие договора, не вправе требовать признания этого договора незаключенным, если заявление такого требования с учетом конкретных обстоятельств будет противоречить принципу добросовестности (пункт 3 статьи 1).
Договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта (пункт 1 статьи 433 Гражданского кодекса РФ).
Из пунктов 1 и 2 статьи 434 Гражданского кодекса РФ следует, что договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договоров данного вида не установлена определенная форма. Если стороны договорились заключить договор в определенной форме, он считается заключенным после придания ему условленной формы, хотя бы законом для договоров данного вида такая форма не требовалась. Договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа (в том числе электронного), подписанного сторонами, или обмена письмами, телеграммами, электронными документами либо иными данными в соответствии с правилами абзаца второго пункта 1 статьи 160 настоящего Кодекса.
Как следует из абзаца 2 пункта 1 статьи 160 Гражданского кодекса РФ письменная форма сделки считается соблюденной также в случае совершения лицом сделки с помощью электронных либо иных технических средств, позволяющих воспроизвести на материальном носителе в неизменном виде содержание сделки, при этом требование о наличии подписи считается выполненным, если использован любой способ, позволяющий достоверно определить лицо, выразившее волю. Законом, иными правовыми актами и соглашением сторон может быть предусмотрен специальный способ достоверного определения лица, выразившего волю.
В силу пункта 1 статьи 425 Гражданского кодекса РФ договор вступает в силу и становится обязательным для сторон с момента его заключения.
В пункте 1 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 25 декабря 2018 года № 49 «О некоторых вопросах применения общих положений Гражданского кодекса Российской Федерации о заключении и толковании договора» разъяснено, что в силу пункта 3 статьи 154 и пункта 1 статьи 432 Гражданского кодекса РФ договор считается заключенным, если между сторонами достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Соглашение сторон может быть достигнуто путем принятия (акцепта) одной стороной предложения заключить договор (оферты) другой стороны (пункт 2 статьи 432 Гражданского кодекса РФ), путем совместной разработки и согласования условий договора в переговорах, иным способом, например, договор считается заключенным и в том случае, когда из поведения сторон явствует их воля на заключение договора (пункт 2 статьи 158, пункт 3 статьи 432 Гражданского кодекса РФ).
Согласно части 14 статьи 7 Федерального закона от 21 декабря 2013 года № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» документы, необходимые для заключения договора потребительского кредита (займа) в соответствии с настоящей статьей, включая индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа) и заявление о предоставлении потребительского кредита (займа), могут быть подписаны сторонами с использованием аналога собственноручной подписи способом, подтверждающим ее принадлежность сторонам в соответствии с требованиями федеральных законов, и направлены с использованием информационно-телекоммуникационных сетей, в том числе сети «Интернет». При каждом ознакомлении в информационно-телекоммуникационной сети «Интернет» с индивидуальными условиями договора потребительского кредита (займа) заемщик должен получать уведомление о сроке, в течение которого на таких условиях с заемщиком может быть заключен договор потребительского кредита (займа) и который определяется в соответствии с настоящим Федеральным законом.
В части 2 статьи 5 Федерального закона от 6 апреля 2011 года № 63-ФЗ «Об электронной подписи» сказано, что простой электронной подписью является электронная подпись, которая посредством использования кодов, паролей или иных средств подтверждает факт формирования электронной подписи определенным лицом.
На основании положений статей 309 и 310 Гражданского кодекса РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.
Согласно положениям статьи 819 Гражданского кодекса РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 ГК РФ («Заём»), если иное не предусмотрено правилами параграфа 2 главы 42 ГК РФ («Кредит») и не вытекает из существа кредитного договора.
В соответствии с пунктом 1 статьи 809 Гражданского кодекса РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.
Как видно из материалов дела, ДД.ММ.ГГГГ ФИО2 подала в Банк заявление о предоставлении потребительского кредита и об открытии счета, подписанное простой электронной подписью посредством направления смс-кода «5758» на общую сумму 442 911 руб. на срок 60 календарных месяцев.
В этот же день между Банком и ответчиком ФИО2 в офертно-акцептной форме заключен кредитный договор № на сумму 442 911 руб. на срок 60 месяцев под 18,90 % годовых с уплатой ежемесячно равными платежами в размере 11 670,41 руб. 18 числа каждого месяца.
За ненадлежащее исполнение условий договора, размер неустойки (штрафа, пени) составляет 0,1 % в день от суммы просроченной задолженности по возврату кредита и процентам с 1 до 150 дня (п. 12 кредитного договора).
Заемщик ФИО2 при подписании кредитного договора ознакомилась и согласилась с Общими условиями договора (п. 14 кредитного договора).
Согласно пункту 5.2 Общих условий договора потребительского кредита банк вправе потребовать от заемщика в одностороннем (внесудебном) порядке досрочного возврата задолженности по кредиту и в случае нарушения заемщиком условий договора потребительского кредита в отношении сроков возврата сумм основного долга и (или) уплаты процентов продолжительностью (общей продолжительностью) более чем 60 календарных дней в течение последних 180 календарных дней.
Судом установлено, что обязательства по предоставлению кредита Банк исполнил в полном объеме, что подтверждается выпиской по счету № RUR/№, свидетельствующей о перечислении ДД.ММ.ГГГГ ответчику денежных средств в размере 442 911 руб.
Как следует из искового заявления, ответчик нарушает условия кредитного договора, требование Банка о возврате задолженности по кредитному договору ответчиком не исполнено.
Согласно представленного истцом расчета по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность ответчика перед Банком за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ составляет 442 480,04 руб., из которых: 384 551,13 руб. – просроченная ссудная задолженность, 33 729,42 руб. – просроченные проценты на просроченную ссуду, 19 387,03 руб. - неустойка на просроченную ссуду, 3 568,64 руб. – просроченные проценты, 662,07 руб. – неустойка на просроченные проценты, 581,75 руб. – неустойка на просроченные проценты на просроченную ссуду.
Обстоятельств, свидетельствующих о недостоверности или неточности сумм указанных в данном расчете, судом не установлено. Размер заявленных требований рассчитан истцом правильно, на основании графика платежей и исходя из предусмотренных кредитным договором условий об ответственности за просрочку уплаты кредита и процентов.
В соответствии с пунктами 1 и 2 статьи 382 Гражданского кодекса РФ право (требование), принадлежащее на основании обязательства кредитору, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или может перейти к другому лицу на основании закона; для перехода к другому лицу прав кредитора не требуется согласие должника, если иное не предусмотрено законом или договором.
Пунктом 5.14 Общих условий договора потребительского кредита предусмотрено, что банк имеет право уступать, передавать или иным образом отчуждать свои права по договору третьим лицам без согласия заемщика в соответствии с законодательством Российской Федерации.
ДД.ММ.ГГГГ проведена реорганизация ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» путем присоединения к ПАО «Совкомбанк», что подтверждается листом записи из Единого государственного реестра юридических лиц, содержащий сведения о внесении ДД.ММ.ГГГГ в отношении юридического лица ПАО «Совкомбанк» записи о завершении реорганизации юридического лица в форме присоединения к нему другого юридического лица.
При таких обстоятельствах, требование о взыскании с ответчика задолженности по кредитному договору является законным и обоснованным.
Согласно статье 98 Гражданского процессуального кодекса РФ стороне, в пользу которой состоялось решение, суд присуждает с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. Следовательно, с ответчика ФИО2 в пользу истца подлежит взысканию государственная пошлина в размере 13 562 руб.
Руководствуясь статьями 194, 197-199 Гражданского процессуального кодекса РФ,
решил:
Исковые требования Публичного акционерного общества «Совкомбанк» – удовлетворить.
Взыскать с ФИО2 (родившейся ДД.ММ.ГГГГ в <адрес> Республики Калмыкия, паспорт № выдан ДД.ММ.ГГГГ ТП ОФМС России по Республике в <адрес>, код подразделения №) в пользу Публичного акционерного общества «Совкомбанк» задолженность по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ № за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в сумме 442 480 (четыреста сорок две тысячи четыреста восемьдесят) рублей 4 копейки, а также расходы по уплате государственной пошлины в размере 13 562 (тринадцать тысяч пятьсот шестьдесят два) рубля.
Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Верховный суд Республики Калмыкия в течение месяца со дня его принятия в окончательной форме через Сарпинский районный суд Республики Калмыкия.
Председательствующий подпись В.В. Доногруппова
«Копия верна», судья В.В. Доногруппова