Дело *

Решение

Именем Российской Федерации

ЧЧ*ММ*ГГ* года Московский районный суд ***) в составе председательствующего судьи Снежницкой Е.Ю.

при помощнике судьи Парамоновой Т.В.

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ПАО Сбербанк в лице Волго-Вятского Банка к ФИО1 о расторжении кредитного договора и о взыскании задолженности по нему с потенциальных наследников,

установил:

Первоначально ПАО Сбербанк в лице Волго-Вятского Банка (далее - ПАО Сбербанк) обратилось в суд с иском к ФИО2, ФИО1, ФИО3, ФИО4 о расторжении кредитного договора и взыскании задолженности по нему с потенциальных наследников, указав, что ПАО «Сбербанк России» (далее - Банк или кредитор) и ФИО5 (далее - заемщик или должник) ЧЧ*ММ*ГГ*. заключили между собой кредитный договор *, по которому Банк обязался предоставить заемщику потребительский кредит в сумме 103 734,44руб. под 14,9% годовых, на срок по ЧЧ*ММ*ГГ*.

Счет ***** - это счет физического лица в банке, который открывается и закрывается по заявлению физического лица для осуществления текущих операций по зачислению и списанию денежных средств.

Задолженность по кредитному договору, заключенному с клиентом, отражается на ссудном счете *****.

В силу абз. 3 п. 1 Информационного письма Центрального банка Российской Федерации от ЧЧ*ММ*ГГ* *, ссудные счета не являются банковскими счетами по смыслу Гражданского кодекса Российской Федерации, Положения Банка России от ЧЧ*ММ*ГГ* *-П и Положения Банка России от ЧЧ*ММ*ГГ* *-П, они используются для отражения в балансе банка образования и погашения ссудной задолженности, то есть операций по предоставлению заемщикам и возврату ими денежных средств (кредитов) в соответствии с заключенными кредитными договорами.

В соответствии с кредитным договором * от ЧЧ*ММ*ГГ*. кредитор обязался предоставить, а заемщик обязуется возвратить кредит в соответствии с настоящими Индивидуальными условиями кредитования, а также в соответствии с Общими условиями предоставления, обслуживания и погашения кредитов для физических лиц. Согласно п.14 Индивидуальных условий кредитования заемщик подтвердил, что он ознакомлен и согласен с Условиями кредитования.

Стороны пришли к соглашению, что погашения кредита заемщик осуществляет ежемесячными аннуитетными платежами, размер которых определяется по формуле указанной в п.3.1.1 Общих условий кредитования (п.6 Индивидуальных условий кредитования), размер ежемесячного аннуитетного платежа, рассчитанный по формуле на дату фактического предоставления кредита, указывается в графике платежей, предоставляемом Кредитором Заемщику на адрес электронной почты, указанной в Заявлении-анкете, и/или в подразделении Кредитора по месту получения кредита при личном обращении Заемщика.

Уплата процентов за пользование кредитом производится Заемщиком в платежные даты в составе ежемесячного аннуитетного платежа, а также при досрочном погашении Кредита или его части (п.3.2 Общих условий кредитования). Проценты за пользование кредитом начисляются на сумму остатка задолженности по кредиту со следующего дня после даты зачисления суммы кредита на счет кредитования по дату окончательного погашения задолженности по кредиту (включительно) (п.3.2.1 Общих условий).

В соответствии с п.3.3 Общих условий кредитования при несвоевременном перечислении платежа в счет погашения кредита и/или уплату процентов за пользование кредитом Заемщик уплачивает Кредитору неустойку в размере, указанном в Индивидуальных условиях кредитования.

Порядок предоставления кредита определен разделом 2 Общих условий кредитования и п.17 Индивидуальных условий кредитования, в соответствии с которым Банк зачислил Заемщику сумму кредита на счет, исполнив, таким образом, обязательство по предоставлению кредита.

Однако, начиная с ЧЧ*ММ*ГГ*, гашение кредита прекратилось.

Впоследствии, стало известно, что ЧЧ*ММ*ГГ* заемщик умер.

Предполагаемым наследником умершего Заемщика является – ФИО2, ФИО1, ФИО3, ФИО4

Согласно расчету по состоянию на ЧЧ*ММ*ГГ* включительно, сумма задолженности по вышеназванному кредитному договору составляет 69 250,66руб., в том числе: основной долг – 53 805,95руб., проценты за пользование кредитом – 15444,71руб.

Взыскиваемая задолженность образовалась за период с ЧЧ*ММ*ГГ* по ЧЧ*ММ*ГГ*.

В связи с этим, ПАО Сбербанк просило расторгнуть кредитный договор * от ЧЧ*ММ*ГГ*, заключенный с ФИО5; взыскать солидарно в пределах стоимости наследственного имущества с надлежащего ответчика в пользу ПАО Сбербанк с ФИО2, ФИО1, ФИО3, ФИО4 задолженность по кредитному договору * от ЧЧ*ММ*ГГ* по состоянию на ЧЧ*ММ*ГГ* включительно в размере 69 250руб., в том числе: основной долг 53 805,95руб.; проценты в размере 15 444,71руб., а также расходы по оплате госпошлины в сумме 8 277,52руб.

Определением Перевозского районного суда *** от ЧЧ*ММ*ГГ* гражданское дело по иску ПАО «Сбербанк» к ФИО2, ФИО1, ФИО3, ФИО4 о расторжении кредитного договора и взыскании задолженности по нему с потенциальных наследников передано в Московский районный суд г.Н.Новгорода по подсудности.

Впоследствии ПАО Сбербанк обратилось с заявлением о замене ненадлежащих ответчиков ФИО2, ФИО3, ФИО4 на надлежащего ответчика – ФИО6, поскольку наследниками умершего заемщика ФИО5, согласно ответа нотариуса являются ФИО6 и ФИО1 В связи с этим, ПАО Сбербанк просило взыскать солидарно в пределах стоимости наследственного имущества с надлежащих ответчиков ФИО6, ФИО1 сумму задолженности по кредитному договору * от ЧЧ*ММ*ГГ* по состоянию на ЧЧ*ММ*ГГ* включительно в размере 69 250руб., в том числе: основной долг 53 805,95руб.; проценты в размере 15 444,71руб., а также расходы по оплате госпошлины в сумме 8 277,52руб.

Определением Московского районного суда г.Н.Новгорода от ЧЧ*ММ*ГГ*. заявление ПАО Сбербанк о замене ненадлежащих ответчиков ФИО2, ФИО4, ФИО3 надлежащим ФИО6 оставлено без удовлетворения.

Представитель истца в суд не явился, в исковом заявлении просил дело рассмотреть в свое отсутствие, против вынесения заочного решения не возражал.

Ответчик ФИО1 в суд не явилась, о дне, месте и времени слушания дела была извещена надлежащим образом.

В соответствии с ч.1 ст.167 ГПК РФ лица, участвующие в деле, должны добросовестно пользоваться всеми принадлежащими им процессуальными правами.

Согласно требованиям ст.167 ГПК РФ лица, участвующие в деле, обязаны известить суд о причинах неявки и представить доказательства уважительности этих причин.

Суд вправе рассмотреть дело в отсутствие ответчика, извещенного о времени и месте судебного заседания, если он не сообщил суду об уважительных причинах неявки и не просил рассмотреть дело в его отсутствие.

Согласно ст.14 Международного пакта о гражданских и политических правах, лицо само определяет объем своих прав и обязанностей в гражданском процессе. Распоряжение своими правами по усмотрению лица является одним из основополагающих принципов судопроизводства.

При таких обстоятельствах дела, в силу ст.167 ГПК РФ суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие ответчика, т.к. им в нарушение вышеуказанных норм закона не представлено доказательств уважительных причин неявки в суд, о месте и времени рассмотрения дела ответчик извещен надлежащим образом, об отложении рассмотрения дела не просила.

Третье лицо Администрация городского округа Перевозский Нижегородской области своего представителя не направила, извещена надлежащим образом.

При таких обстоятельствах дела суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие третьих лиц.

Проверив материалы дела, суд приходит к следующему.

В силу ст.1 ГК РФ граждане (физические лица) и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора.

Согласно ст.8 ГК РФ гражданские права и обязанности возникают из оснований, предусмотренных законом и иными правовыми актами, а также из действий граждан и юридических лиц, которые хотя и не предусмотрены законом или такими актами, но в силу общих начал и смысла гражданского законодательства порождают гражданские права и обязанности. В соответствии с этим гражданские права и обязанности возникают: из договоров и иных сделок, предусмотренных законом, а также из договоров и иных сделок, хотя и не предусмотренных законом, но не противоречащих ему.

В соответствии со ст.309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В силу ст.310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

В соответствии со статьей 432, пунктом 1 статьи 433, пунктом 3 статьи 438 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение. Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной. Договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта. Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 Кодекса.

В соответствии со ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на неё

При этом кредитный договор должен быть заключен в письменной форме. К отношениям по кредитному договору применяются правила договора займа.

В соответствии со ст.807 ГК РФ по договору займа одна сторона (заимодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить заимодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

В силу ст.809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором.

Согласно ст.ст.810-811 ГК РФ заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Исходя из вышеприведенных норм закона, следует, что обязанное лицо (должник) не только должно выполнить лежащую на нем обязанность (совершить определенное действие), но и сделать это в полном соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Недопустим односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий, кроме случаев, предусмотренных законом (п. 1 ст. 310 ГК РФ).

Согласно п.1 ч.2 ст.450 ГК РФ по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только: при существенном нарушении договора другой стороной.

Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

Согласно п.2 ст.218 ГК РФ в случае смерти гражданина право собственности на принадлежавшее ему имущество переходит по наследству к другим лицам в соответствии с законом.

В силу п.1 ст.1111 ГК РФ наследование осуществляется по завещанию и по закону.

В соответствии со ст.1112 ГК РФ в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности.

В соответствии со ст.1113 ГК РФ наследство открывается со смертью гражданина.

В силу ст.1116 ГК РФ к наследованию призываются граждане, находящиеся в живых на день открытия наследства.

Согласно п.1 ст.1141 ГК РФ наследники по закону призываются к наследованию в порядке очередности, предусмотренной статьями 1142 - 1145 и 1148 настоящего Кодекса.

В силу ст.1142 ГК РФ наследниками первой очереди по закону являются дети, супруг и родители наследодателя.

В соответствии со ст.1112 ГК РФ в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности.

Согласно ч.1 ст.1152 ГК РФ для приобретения наследства наследник должен его принять.

В соответствии с п.1 ст.1153 ГК РФ принятие наследства осуществляется подачей по месту открытия наследства нотариусу или уполномоченному в соответствии с законом выдавать свидетельства о праве на наследство должностному лицу заявления наследника о принятии наследства либо заявления наследника о выдаче свидетельства о праве на наследство.

На основании п.1 ст.1154 ГК РФ наследство может быть принято в течение шести месяцев со дня открытия наследства.

Из положений п.1 ст.1175 ГК РФ следует, что наследник, принявший наследство, отвечает по долгам наследодателя. При этом наследник отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

Кредиторы наследодателя вправе предъявить свои требования к принявшим наследство наследникам (п.3 ст.1175 ГК РФ).

В пункте 14 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от ЧЧ*ММ*ГГ* N 9 «О судебной практике по делам о наследовании» указано, что с состав наследства входит принадлежавшее наследодателю на день открытия наследства имущество, в частности: вещи, включая деньги и ценные бумаги (статья 128 ГК РФ); имущественные права (в том числе права, вытекающие из договоров, заключенных наследодателем, если иное не предусмотрено законом или договором; исключительные права на результаты интеллектуальной деятельности или на средства индивидуализации; права на получение присужденных наследодателю, но не полученных им денежных сумм); имущественные обязанности, в том числе долги в пределах стоимости перешедшего к наследникам наследственного имущества (пункт 1 статьи 1175 ГК РФ).

Из разъяснений, содержащихся в п.60 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от ЧЧ*ММ*ГГ* N 9 «О судебной практике по делам о наследовании» (далее - Постановление Пленума Верховного Суда Российской Федерации от ЧЧ*ММ*ГГ* N 9), следует, что ответственность по долгам наследодателя несут все принявшие наследство наследники независимо от основания наследования и способа принятия наследства, а также Р.Ф. или муниципальные образования, в собственность которых переходит выморочное имущество в порядке наследования.

Согласно п.61 указанного выше Постановления Пленума Верховного Суда РФ, поскольку смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства (например, в случае, если наследодателем был заключен кредитный договор, обязанности по возврату денежной суммы, полученной наследодателем, и уплате процентов на нее).

Исходя из вышеприведенных норм права и разъяснений, следует, что смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства, в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

Пунктом 1 статьи 1162 ГК РФ предусмотрено, что по месту открытия наследства нотариусом или уполномоченным в соответствии с законом должностным лицом наследникам выдается свидетельство о праве на наследство.

Судом установлено, что ПАО Сбербанк и ФИО5 ЧЧ*ММ*ГГ*. заключили между собой кредитный договор *, по которому Банк обязался предоставить заемщику кредит, в сумме 103 734,44руб. под 14,9% годовых, на срок по ЧЧ*ММ*ГГ*.

Счет ****** - это счет физического лица в банке, который открывается и закрывается по заявлению физического лица для осуществления текущих операций по зачислению и списанию денежных средств.

Задолженность по кредитному договору, заключенному с клиентом, отражается на ссудном счете ******.

В силу абз. 3 п. 1 Информационного письма Центрального банка Российской Федерации от ЧЧ*ММ*ГГ* *, ссудные счета не являются банковскими счетами по смыслу Гражданского кодекса Российской Федерации, Положения Банка России от ЧЧ*ММ*ГГ* *-П и Положения Банка России от ЧЧ*ММ*ГГ* *-П, они используются для отражения в балансе банка образования и погашения ссудной задолженности, то есть операций по предоставлению заемщикам и возврату ими денежных средств (кредитов) в соответствии с заключенными кредитными договорами.

Банк зачислил денежные средства на счет заемщика, что подтверждается выпиской по счету. Согласно выписке по счету клиента Банком выполнено зачисление кредита ЧЧ*ММ*ГГ* в сумме 103 734,44 руб.

Погашение кредита согласно п. 6 Кредитного договора производится 12 ежемесячными аннуитетными платежами в размере 9 358 рублей путем перечисления денежных средств со Счета погашения в соответствии с Общими условиями.

Таким образом, Банк выполнил свои обязательства по кредитному договору в полном объеме.

Начиная с ЧЧ*ММ*ГГ*, погашение кредита прекратилось.

Впоследствии, стало известно, что ЧЧ*ММ*ГГ* ФИО5 умер.

Согласно ответу нотариуса ФИО7 от ЧЧ*ММ*ГГ* на запрос суда, наследниками, принявшими наследство после смерти ФИО5, являются мать наследодателя – ФИО6 и дочь наследодателя – ФИО1

Иных сведений о наследниках не имеется.

Наследственное имущество состоит из прав на денежные средства, внесенные в денежные вклады, хранящиеся в Головном отделении по *** ПАО Сбербанк с причитающимися процентами и компенсациями – 38 697руб., квартиры, находящейся по адресу: ***, кадастровая стоимость 810 170руб.; автомобиля <данные изъяты>, рыночная стоимость составляет 313 000руб.

ЧЧ*ММ*ГГ* выданы свидетельства о праве на наследство по закону матери наследодателя - ФИО6 на 1/3 долю в праве на права на денежные средства, внесенные в денежные вклады, хранящиеся в Головном отделении по Нижегородской области ПАО Сбербанк с причитающимися процентами и компенсациями и на 1/3 доли в праве на квартиру, находящуюся по адресу: ***.

ЧЧ*ММ*ГГ* дочери наследодателя – ФИО1 выданы свидетельства о праве на наследство по закону на 2/3 доли в праве на права на денежные средства выданы, внесенные в денежные вклады, хранящиеся в Головном отделении по *** ПАО Сбербанк с причитающимися процентами и компенсациями и на 2/3 доли в праве на квартиру, находящуюся по адресу: ***.

На другое наследственное имущество наследникам свидетельства о праве на наследство не выдавались.

Иного наследственного имущества наследником заявлено не было.

ЧЧ*ММ*ГГ* ФИО6 умерла.

По состоянию на ЧЧ*ММ*ГГ* включительно, сумма задолженности по кредитному договору составляет 69 250,66руб., в том числе:

основной долг –53 805,95 руб.;

проценты за пользование кредитом – 15 444,71руб.

Взыскиваемая задолженность образовалась за период с ЧЧ*ММ*ГГ* по ЧЧ*ММ*ГГ*.

Расчет задолженности судом проверен, считается верным. Доказательств иного размера задолженности или её отсутствия суду не представлено.

Принимая во внимание, что сумма задолженности по кредитному договору не превышает размер наследственного имущества, то ответчик ФИО1 в силу закона отвечает по долгам наследодателя ФИО5

При таких обстоятельствах, с учетом доли принятого наследства ФИО1 после смерти ФИО5, суд считает необходимым взыскать с ФИО1 в пользу ПАО «Сбербанк» задолженность по кредитному договору в сумме 46 167,10руб., в том числе: 35 870,63руб. – основной долг, 10 296,47руб. – проценты.

Учитывая, что должник ФИО5 принятые на себя обязательства выполнял ненадлежащим образом и не в соответствии с условиями кредитного договора, то исковые требования ПАО Сбербанк о расторжении кредитного договора подлежат удовлетворению в полном объеме.

Согласно ст.88 ГПК РФ судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

Согласно ч.1 ст.98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса.

В силу ст.98 ГПК РФ с ответчика в пользу истца подлежат взысканию расходы по госпошлине, уплаченной при подаче иска в сумме 2 761,17руб.

На основании изложенного и руководствуясь ст.ст.194-198 ГПК РФ, суд

Решил:

Иск удовлетворить частично.

Расторгнуть кредитный договор * от ЧЧ*ММ*ГГ*, заключенный между ПАО Сбербанк и ФИО5.

Взыскать с ФИО1 (ИНН *) в пользу ПАО Сбербанк в лице Волго-Вятского Банка (ИНН *) задолженность по кредитному договору * от ЧЧ*ММ*ГГ*. в сумме 46 167,10руб., в том числе: 35 870,63руб. – основной долг, 10 296,47руб. – проценты за пользование кредитом, а также расходы по госпошлине в сумме 2 761,17руб., а всего 48 928,27руб.

В остальной части иска отказать.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Нижегородский областной суд в течение одного месяца со дня принятия судом решения в окончательной форме.

Судья Снежницкая ЕЮ