Дело № 2-1244/2025

УИД № 42RS0042-01-2025-001571-14

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

г. Новокузнецк 07 ноября 2025 г.

Новоильинский районный суд города Новокузнецка Кемеровской области в составе судьи Слобожаниной А.П.,

при секретаре Косовой С.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Общества с ограниченной ответственностью ПКО «Нэйва» к ФИО1 , ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору в порядке наследования,

УСТАНОВИЛ:

ООО ПКО «Нэйва» обратилось в суд с иском, которым просит взыскать с наследников ФИО3 ФИО1 , ФИО2 сумму задолженности по кредитному договору №..... от ..... в сумме 114 864,62 руб., а так же расходы по уплате государственной пошлины в размере 4 445,94 руб.

Требования мотивированы тем, что ..... ФИО3 заключила с ЗАО «Связной Банк» договор кредитной карты №..... путем акцепта Банком соответствующего заявления ответчика. На основании кредитного договора банк предоставил заёмщику кредитную карту с кредитным лимитом и в соответствии с условиями кредитного договора заемщик обязался для погашения кредита вносить равные платежи, однако в течение действия кредитного договора неоднократно допускал просрочки погашения кредита.

Решением Арбитражного суда ..... от ..... Банк ЗАО «Связной Банк» признан банкротом, в отношении него было введено конкурсное производство, конкурсным управляющим утверждена государственная корпорация «Агентство по страхованию вкладов»

..... между Банк ЗАО «Связной Банк» в лице ГК «Агентство по страхованию вкладов» и ООО «РегионКонсалт», действующим в интересах ООО «Нэйва» (переименовано в ООО ПКО «Нэйва» на основании поручения ..... от ......, к Агентскому договору №..... от ..... был заключён договор уступки прав требования (цессии) ....., на основании которого к истцу перешло право требования задолженности по кредитному договору №..... от ..... заключенному с ФИО3

27.02.2019г. ООО «РегионКонсалт» направило ответчику уведомление о состоявшейся уступке прав по кредитному договору с требованием о возврате долга. Общая сумма задолженности по кредитному договору перед истцом составила 114 864,62 рубля. ..... заемщик ФИО3 умерла.

..... судом к участию в деле были привлечены ответчики ФИО1 , ФИО2

Представитель истца ООО ПКО «Нэйва», извещенный о времени и месте судебного заседания, в суд не явился, обратился с заявлением о рассмотрении дела в его отсутствие, возражал относительно применения срока исковой давности.

Ответчики ФИО1 , ФИО2 о времени и месте судебного заседания извещенные надлежащим образом, не явились, направили ходатайства о применении последствий срока исковой давности.

Исследовав письменные материалы гражданского дела, суд приходит к следующему.

В соответствии со ст. 307 ГК РФ в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определённое действие, как то: передать имущество, выполнить работу, оказать услугу, внести вклад в совместную деятельность, уплатить деньги и т.п., либо воздержаться от определённого действия, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности. Обязательства возникают из договоров и других сделок, вследствие причинения вреда, вследствие неосновательного обогащения, а также из иных оснований, указанных в настоящем Кодексе. При установлении, исполнении обязательства и после его прекращения стороны обязаны действовать добросовестно, учитывая права и законные интересы друг друга, взаимно оказывая необходимое содействие для достижения цели обязательства, а также предоставляя друг другу необходимую информацию.

На основании ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований – в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В соответствии с п. 1 ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.

Согласно ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заёмщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заёмщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

На основании ст. 820 ГК РФ кредитный договор должен быть заключён в письменной форме. Несоблюдение письменной формы влечёт недействительность кредитного договора. Такой договор считается ничтожным.

В соответствии с п. 1 ст. 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передаёт в собственность другой стороне (заёмщику) деньги, вещи, определённые родовыми признаками, или ценные бумаги, а заёмщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества либо таких же ценных бумаг. Если займодавцем в договоре займа является гражданин, договор займа считается заключённым с момента передачи суммы займа или другого предмета договора займа заёмщику или указанному им лицу.

Судом установлено, что ..... между ЗАО «Связной Банк» и заемщиком ФИО3 ......р. был заключен договор кредитной карты посредством акцепта банком заявления заемщика, согласно заявления лимит кредитования составил 80 000 рублей, процентная ставка 24% годовых, минимальный платеж 5000 рублей, дата платежа - каждое 10-ое число месяца, срок действия карты 01/2014. (л.д. 8)

Своей подписью в заявлении ФИО3 согласилась с условиями кредита и выпуска карты, согласилась с общими условиями обслуживания, тарифами обслуживания, подтвердила, что ознакомлена с полной стоимостью кредита. Согласно расписке в получении карты ...... ФИО3 получила банковскую карту с установленным кредитным лимитом ....., о чем свидетельствует ее подпись в расписке. (л.д. 8 оборот)

Банк исполнил свои обязательства по договору, предоставив заемщику денежные средства, между тем, в нарушение условий договора ФИО3 нерегулярно и не в полном объёме осуществляла платежи по кредитному договору, допускала просрочки платежей, что подтверждается выпиской по счету.

Согласно договору уступки прав требования (цессии) ..... от ..... АО Связной Банк в лице представителя конкурсного управляющего ГК «Агентство по страхованию вкладов» передал право требования настоящего долга ООО «РегионКонсалт» (л.д. 9-12)

...... ООО «Нэйва» и ООО «РегионКонсалт» заключили агентский договор на осуществление юридических и фактических действий по совершению сделок, направленных на приобретение прав требования по обстоятельствам, возникшим из кредитных договоров и договоров займа. (л.д. 13-15)

Согласно поручению ..... от ..... ООО «Нэйва» поручило ООО «РегионКонсалт» от своего имени за счет ООО «Нэйва» приобрести право требования по обязательствам, возникшим из кредитных договоров, реализуемых на электронных торгах имуществом АО «Связной Банк» (л.д. 16-18)

Согласно п. 1, 2 ст. 382 Гражданского кодекса Российской Федерации, право (требование), принадлежащее на основании обязательства кредитору, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или может перейти к другому лицу на основании закона (1). Для перехода к другому лицу прав кредитора не требуется согласие должника, если иное не предусмотрено законом или договором (2).

Согласно ст. 383 Гражданского кодекса Российской Федерации, переход к другому лицу прав, неразрывно связанных с личностью кредитора, в частности требований об алиментах и о возмещении вреда, причиненного жизни или здоровью, не допускается.

Согласно п.1 ст. 384 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором, право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права. В частности, к новому кредитору переходят права, обеспечивающие исполнение обязательства, а также другие связанные с требованием права, в том числе право на проценты.

Согласно п.1,2 ст. ст. 388 Гражданского кодекса Российской Федерации, уступка требования кредитором (цедентом) другому лицу (цессионарию) допускается, если она не противоречит закону (1). Не допускается без согласия должника уступка требования по обязательству, в котором личность кредитора имеет существенное значение для должника (2).

..... ФИО3 было направлено уведомление об уступке прав требования с требованием о возврате долга (л.д. 19-23)

Согласно выписке из протокола внеочередного общего собрания участников ООО «Нэйва» от ......, наименование ООО «Нэйва» было изменено на ООО ПКО «Нэйва».

..... заемщик ФИО3 умерла.

Согласно ответу нотариуса Новокузнецкого нотариального округа ..... Ш. (л.д.28), после смерти ФИО3, ..... года рождения, умершей ....., было открыто наследственное дело. Наследниками, принявшими наследство к имуществу наследодателя, являются: ФИО1 , ФИО2 Наследственное имущество состоит из 1/4 доли в праве собственности на квартиру находящуюся по адресу: ....., кадастровая стоимость квартиры составляет 1025581,33 рубля (л.д.36).

Согласно предоставленным истцом расчётам общая сумма задолженности ответчиков перед ООО ПКО «Нэйва» по договору составляет 357 099,95 рублей, из которых основной долг 114 864,62 рубля, который согласно исковых требованиям просит взыскать истец с ответчиков. (л.д. 6)

Представленные истцом расчеты задолженности соответствуют закону, не вызывают сомнения у суда, являются арифметически верными, в связи с чем, суд полагает возможным положить данные расчеты в основу решения. Ответчики допустимых доказательств погашения задолженности перед Банком, а также контрсчёт, суду в соответствии со ст. 56 ГПК РФ, не представил.

Однако, имущественные права и обязанности гражданина не прекращаются с его смертью, исключая те, которые неразрывно связаны с личностью наследодателя (ст.418 ГК РФ). Они входят в состав наследства и в порядке универсального правопреемства переходят к его наследникам. Ответственность по долгам наследодателя равнозначна ответственности по его обязательствам.

Пунктом 1 ст. 1110 Гражданского кодекса Российской Федерации предусмотрено, что при наследовании имущество умершего (наследство, наследственное имущество) переходит к другим лицам в порядке универсального правопреемства, то есть в неизменном виде как единое целое и в один и тот же момент, если из правил Гражданского кодекса Российской Федерации не следует иное.

В состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности (ст. 1112 Гражданского кодекса Российской Федерации).

В соответствии с положениями частей 1, 2, 4 статьи 1152 Гражданского кодекса для приобретения наследства наследник должен его принять. Принятие наследником части наследства означает принятие всего причитающегося ему наследства, в чем бы оно ни заключалось и где бы оно ни находилось. Принятое наследство признается принадлежащим наследнику со дня открытия наследства независимо от времени его фактического принятия, а также независимо от момента государственной регистрации права наследника на наследственное имущество, когда такое право подлежит государственной регистрации.

На основании части 1 статьи 1153 Гражданского кодекса принятие наследства осуществляется подачей по месту открытия наследства нотариусу или уполномоченному в соответствии с законом выдавать свидетельства о праве на наследство должностному лицу заявления наследника о принятии наследства либо заявления наследника о выдаче свидетельства о праве на наследство.

Как разъяснено в пункте 34 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от ..... N 9 (ред. от .....) "О судебной практике по делам о наследовании", наследник, принявший наследство, независимо от времени и способа его принятия считается собственником наследственного имущества, носителем имущественных прав и обязанностей со дня открытия наследства вне зависимости от факта государственной регистрации прав на наследственное имущество и ее момента (если такая регистрация предусмотрена законом).

Таким образом, закон связывает момент возникновения у наследника права собственности на наследственное имущество с моментом открытия наследства в случае, если наследство было принято в порядке и способами, установленными законом.

Согласно п.1 ст. 1175 Гражданского кодекса Российской Федерации, наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно (статья 323). Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

Пунктом 14 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от ..... N 9 (ред. от .....) "О судебной практике по делам о наследовании" разъяснено, что в состав наследства входит принадлежавшее наследодателю на день открытия наследства имущество, в частности: вещи, включая деньги и ценные бумаги (статья 128 ГК РФ); имущественные права (в том числе права, вытекающие из договоров, заключенных наследодателем, если иное не предусмотрено законом или договором; исключительные права на результаты интеллектуальной деятельности или на средства индивидуализации; права на получение присужденных наследодателю, но не полученных им денежных сумм); имущественные обязанности, в том числе долги в пределах стоимости перешедшего к наследникам наследственного имущества (пункт 1 статьи 1175 ГК РФ).

Согласно разъяснениям, содержащихся в п.58, п.59, п.61 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от ..... N 9 (ред. от .....) "О судебной практике по делам о наследовании" под долгами наследодателя, по которым отвечают наследники, следует понимать все имевшиеся у наследодателя к моменту открытия наследства обязательства, не прекращающиеся смертью должника (ст. 418 ГК РФ), независимо от наступления срока их исполнения, а равно от времени их выявления и осведомленности о них наследников при принятии наследства; смерть должника не является обстоятельством, влекущим досрочное исполнение его обязательств наследниками; поскольку смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства. Ответственность по долгам наследодателя несут все принявшие наследство наследники, независимо от основания наследования и способа принятия наследства.

Таким образом, смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенным им кредитным договорам, и наследники, принявшие наследство, путем подачи заявления нотариусу, становится должниками и несут обязанность по их исполнению со дня открытия наследства, в том числе обязанности по уплате суммы основного долга и процентов за пользование кредитами в пределах стоимости наследственного имущества.

При рассмотрении дела ответчиками ФИО1 , ФИО2 заявлено ходатайство о применении срока исковой давности.

В силу ст. 195 ГК РФ исковой давностью признается срок для защиты права по иску лица, право которого нарушено.

Статьей 196 ГК РФ установлен общий срок исковой давности три года.

Правила определения момента начала течения исковой давности установлены статьей 200 ГК РФ, согласно пункту 1 которой течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права.

В силу абзаца 1 пункта 2 статьи 200 ГК РФ по обязательствам с определенным сроком исполнения, течение исковой давности начинается по окончании срока исполнения. В абзаце 2 закреплено, что по обязательствам, срок исполнения которых не определен либо определен моментом востребования, течение исковой давности начинается с момента, когда у кредитора возникает право предъявить требование об исполнении обязательства, а если должнику предоставляется льготный срок для исполнения такого требования, исчисление исковой давности начинается по окончании указанного срока.

В соответствии с п.2 ст.314 ГК РФ в случаях, когда обязательство не предусматривает срок его исполнения и не содержит условия, позволяющие определить этот срок, а равно и в случаях, когда срок исполнения обязательства определен моментом востребования, обязательство должно быть исполнено в течение семи дней со дня предъявления кредитором требования о его исполнении, если обязанность исполнения в другой срок не предусмотрена законом, иными правовыми актами, условиями обязательства или не вытекает из обычаев либо существа обязательства. При непредъявлении кредитором в разумный срок требования об исполнении такого обязательства должник вправе потребовать от кредитора принять исполнение, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами, условиями обязательства или не явствует из обычаев либо существа обязательства.

Согласно Постановления Пленума Верховного Суда РФ от ..... N 43 (ред. от .....) "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности" п. 6. По смыслу статьи 201 ГК РФ переход прав в порядке универсального или сингулярного правопреемства (наследование, реорганизация юридического лица, переход права собственности на вещь, уступка права требования и пр.), а также передача полномочий одного органа публично-правового образования другому органу не влияют на начало течения срока исковой давности и порядок его исчисления.

В этом случае срок исковой давности начинает течь в порядке, установленном статьей 200 ГК РФ, со дня, когда первоначальный обладатель права узнал или должен был узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права.

В правоотношениях по просроченным обязательствам по возврату кредита зачастую меняется кредитор (взыскатель) путем заключения договора уступки права требования. Изменение кредитора не влияет на начало течения срока исковой давности по спорам о взыскании задолженности по кредиту (ст. 201 ГК РФ). Это подтверждает и п. 6 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от ..... N 43 "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности" (далее - Постановление Пленума Верховного Суда РФ от ..... N 43), а также судебная практика (Определение СК по гражданским делам Верховного Суда РФ от ..... N 18-КГ17-197).

По спорам, возникающим из кредитных правоотношений, требование о защите нарушенного права принимается к рассмотрению судом независимо от истечения срока исковой давности, который применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения им решения (п. 3 Обзора судебной практики по гражданским делам, связанным с разрешением споров об исполнении кредитных обязательств, утв. Президиумом Верховного Суда РФ .....).

Есть особенности исчисления начала срока исковой давности при задолженности по периодическим платежам. Если условия кредитной карты (договора кредитования с использованием данного средства платежа) предполагают обязанность держателя вносить платежи по кредиту частями, то и срок исковой давности исчисляется отдельно по каждому платежу со дня, когда кредитор узнал или должен был узнать о нарушении своего права (п. 24 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от ..... N 43).

Из отзыва истца на ходатайства о применении срока исковой давности вытекает, что срок исковой давности не применим, поскольку договор кредитной карты не содержит и не может содержать определенного графика погашения задолженности по кредитной карте (л.д.59).

Суд соглашается, что требования истца вытекают из договора о предоставлении кредита путем выпуска и обслуживания банковской кредитной карты, однако данный договор предусматривает график платежей в виде периодических минимальных ежемесячных платежей, которые по условиям договора составляют 5000 рублей и должны уплачиваться каждое десятое число месяца (л.д. 8).

Истцом не представлен график погашения задолженности, из доводов истца вытекает, что юридическое существование графика не возможно.

С данным доводом истца суд не соглашается, поскольку он противоречит условиям кредитного договора.

Непредставление истцом графика, содержащего сведения о том, в каком процентном соотношении ежемесячный минимальный платеж состоит из суммы основного долга и причитающихся процентов за период с начала образования задолженности, дает суду основание самостоятельно руководствоваться графиком платежей в виде периодических минимальных ежемесячных платежей, которые по условиям договора составляют 5000 рублей и должны уплачиваться каждое десятое число месяца (л.д. 8).

При определении конечной даты, на которую должен был быть погашен кредит, судом за основу взят расчет о сумме задолженности, сложившейся на момент передачи прав требования по договору цессии от ..... ....., размер которой на ..... составляет 177 344,78 руб: 114 894,28 руб. – сумма кредита, 53 627,86 руб. – сумма процентов за пользование кредитом, 700 руб. – комиссия, 5900 руб. – штраф, 2252,30 руб. – гос. пошлина (л.д.11-12). При минимальной сумме платежа 5000 рублей, данная задолженность должна быть погашена с учетом округления за 35 месяцев (177 344,78/5000), что составляет 2 года 9 месяцев, то ....., таким образом, срок исковой давности истек ....., на почтовое отделение исковое заявление подано ..... ( л.д.25).

Учитывая, что исковое заявление о взыскании со ФИО1 , ФИО2 задолженности по кредитному договору в порядке наследования подано в суд по истечению срока исковой давности по заявленным требованиям, что в соответствии с п.2 ст.199 ГК РФ является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске, принимая во внимание, что доказательств того, что срок давности прерывался, истцом не представлено, как и доказательств того, что срок давности пропущен истцом по уважительной причине, суд приходит к выводу об отказе ООО ПКО «Нэйва» в удовлетворении исковых требований о взыскании со ФИО1 , ФИО2 задолженности по кредитному договору в порядке наследования в сумме 114 864,62 руб. и расходов по уплате государственной пошлины в размере 4 445,94 руб.

Руководствуясь ст.ст. 194-198 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

В удовлетворении исковых требований Общества с ограниченной ответственностью ПКО «Нэйва» к ФИО1 , ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору в порядке наследования - отказать в полном объеме.

Решение может быть обжаловано в Кемеровский областной суд через Новоильинский районный суд ..... в течение месяца со дня его вынесения.

Решение в окончательной форме принято 21.11.2025

Судья: А.П. Слобожанина