4

Дело № 2-5393/2023

42RS0009-01-2023-009720-79

РЕШЕНИЕ

именем Российской Федерации

Центральный районный суд г. Кемерово Кемеровской области

в составе судьи Марковой Н.В.

при секретаре Пышкиной Д.В.

рассмотрев в открытом судебном заседании в г. Кемерово

19 декабря 2023 года

гражданское дело по исковому заявлению Публичного акционерного общества «Сбербанк России» к ФИО1, ФИО2, ФИО3 о взыскании задолженности по кредитному договору в порядке наследования,

УСТАНОВИЛ:

Истец – ПАО «Сбербанк» обратился в суд с иском к ФИО1, ФИО2, ФИО3 о взыскании задолженности по кредитному договору в порядке наследования.

Исковые требования мотивированы тем, что Банк на основании кредитного договора ### от **.**.**** выдало кредит ЛИЦО_3 в сумме 130000 руб. на срок ... мес. под ...% годовых. Кредитный договор был подписан в электронном виде простой электронной подписью, со стороны заемщика посредством использования систем «Сбербанк Онлайн» и «Мобильный банк». Возможность заключения договора через удаленные каналы обслуживания (УКО) предусмотрена условиями договора банковского обслуживания (ДБО).

В соответствии с п.п. 1.1. Условий банковского обслуживания надлежащим образом, заключенным между клиентом и Банком ДБО будет считаться заполненное и подписанное клиентом Заявление на банковское обслуживание и Условия банковского обслуживания в совокупности.

Пунктом 1.2. установлено, что ДБО считается заключенным с момента получения Банком лично от клиента Заявления на банковское обслуживание на бумажном носителе по форме, установленной Банком, подписанного собственноручной подписью Клиента.

ЛИЦО_3 обратилась **.**.**** в Банк с заявлением на банковское обслуживание. Подписывай заявление на банковское обслуживание, она подтвердила свое согласие с «Условиями банковского обслуживания физических лиц» и обязалась их выполнять.

В соответствии с п. 1.15 ДБО Банк имеет право в одностороннем порядке вносить изменения в ДБО с предварительным уведомлением клиента не менее чем за 15 рабочих дней в отчете по счету Карты, и/или через информационные стенды подразделений Банка, и/или официальный сайт Банка.

Пунктом 1.16 ДБО предусмотрено, что в случае несогласия клиента с изменением ДБО клиент имеет право расторгнуть ДБО, письменно уведомив об этом Банк путем подачи заявления о расторжении ДБО по форме, установленной Банком. В случае неполучения Банком до вступления в силу новых условий ДБО письменного уведомления о расторжении ДБО, Банк считает это выражением согласия клиента с изменениями условий ДБО.

Должник, с момента заключения ДБО не выразил своего несогласия с изменениями в условия ДБО и не обратился в Банк с заявлением на его расторжение, таким образом, Банк считает, что получено согласие истца на изменение условий ДБО.

Заемщик ЛИЦО_3 обратилась **.**.**** в Банк с заявлением на получение дебетовой карты Сбербанк Maestro Социальная № счета карты ###, с помощью которой получила возможность совершать определенные ДБО операции по своим счетам карт, счетам, вкладам и другим продуктам в Банке через удаленные каналы обслуживания (п. 1.9 ДБО); должник подтвердил свое согласие с Условиями выпуска и облуживания банковских карт, Памяткой Держателя карт ПАО Сбербанк, Памяткой по безопасности при использовании карт и Тарифами ПАО Сбербанк и обязался их выполнять; просил подключить услугу «Мобильный банк» по номеру телефона ###.

Должником ЛИЦО_3 был выполнен **.**.**** вход в систему «Сбербанк Онлайн» и направлена заявка на получение кредита. Пароль подтверждения был введен клиентом, так заявка на кредит и данные анкеты были подтверждены клиентом простой электронной подписью. Согласно выписке по счету и выписке из журнала СМС-сообщений в системе «Мобильный банк» **.**.**** Банком выполнено зачисление кредита в сумме 130000 руб. Таким образом, Банк выполнил свои обязательства по кредитному договору в полном объеме.

В соответствии с п.п. 3.1, 3.2. Общих условий кредитования погашение кредита и уплата процентов за пользование кредитом производится заемщиком ежемесячно аннуитетными платежами в платежную дату, начиная с месяца, следующего за месяцем получения кредита. Уплата процентов за пользование кредитом производится в платежные даты в составе ежемесячного аннуитетного платежа.

В соответствии с п. 8 Индивидуальных условий кредитования, п.3.5. Общих условий кредитования погашение кредита, уплата процентов за пользование кредитом и неустойки производится списанием со счета (отсутствие денежных средств на указанном счете не является основанием для невыполнения или несвоевременного выполнения заемщиком обязательств по договору).

Согласно п. 12 Индивидуальных условий кредитования при несвоевременном перечислении платежа в погашение кредита и/или уплату процентов за пользование кредитом должник уплачивает кредитору неустойку в размере ...% годовых с суммы просроченного платежа за период просрочки с даты, следующей за датой наступления исполнения обязательства, установленной договором, по дату погашения просроченной задолженности (включительно).

Истцу стало известно о смерти заемщика ЛИЦО_3 Согласно информации, размещенной в открытом доступе сети Интернет на сайте Федеральной нотариальной палаты, после смерти заемщика нотариусом н открыто наследственное дело ###. Установлено, что потенциальными наследниками могут быть ФИО1, ФИО3 и ФИО2.

На основании изложенного, истец просит суд взыскать солидарно в пользу ПАО Сбербанк в пределах принятого наследства с ФИО1, ФИО3 и ФИО2 задолженность по кредитному договору ### от **.**.**** по состоянию на **.**.**** в размере 26073,14 руб., в том числе: просроченный основной долг - 25352,63 руб.; просроченные проценты - 720,51 руб., а также судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 982,19 руб.

Представитель истца - ПАО «Сбербанк России» в судебное заседание не явился, о слушании дела извещён надлежащим образом, что подтверждается распиской от **.**.**** (л.д. 31 т. 2). В исковом заявлении содержится ходатайство о рассмотрении дела в отсутствие представителя Сбербанка.

Ответчики ФИО1, ФИО2, ФИО3 в судебное заседание не явились, о слушании дела извещены надлежащим образом – путем направления судебных извещений почтовой связью с уведомлением; судебное извещение получено **.**.**** ответчиками ФИО1 и ФИО2; судебное извещение ФИО3 возращено **.**.**** в адрес суда без фактического вручения в связи с истечением срока хранения, что подтверждается сведениями с официального сайта Почты России (л.д.32-33, 34-35, 36-37, 38-39 т.2).

В соответствии с положениями ст. 165.1 ГК РФ, ст. 167 ГПК РФ, суд полагал возможным рассмотреть дело в отсутствие сторон, извещенных о слушании дела надлежащим образом. Основания для отложения слушания по делу, судом не установлены.

При этом суд учитывает, что ответчики ФИО1 и ФИО2 получили **.**.**** копию настоящего иска Сбербанка; ФИО1 извещен о рассмотрении в суде, что подтверждается сведениями с официального сайта Почты России (л.д.9, 10 т.1), телефонограммой от **.**.**** (л.д.19 т.2), однако, никаких возражения относительно заявленных исковых требований в суд не представили.

Исследовав письменные материалы дела в отсутствие сторон, суд приходит к следующим выводам.

Согласно п. 1 ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В силу п. 2 ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 «Заем» главы 42 «Заем и кредит», если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В соответствии с п. 1 ст. 810 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно п.2 ст.811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии со ст. 309 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются (ст. 310 ГК РФ).

Судом установлено, что **.**.**** ЛИЦО_3 обратилась в ПАО «Сбербанк России» с заявлением, в котором просила заключить с ней кредитный договор в соответствии с «Общими условиями предоставления, обслуживания и погашения кредитов для физических лиц по продукту «Потребительский кредит» (л.д.40-41 т.1).

Кредитный договор ### от **.**.**** подписан ЛИЦО_3 в электронном виде простой электронной подписью, со стороны заемщика посредством использования систем «Сбербанк Онлайн» и «Мобильный банк», и считается заключенным в дату совершения кредитором акцепта Индивидуальных условий кредитования и действует до полного выполнения ЛИЦО_3 и кредитором своих обязанностей по договору.

Согласно материалам дела, ЛИЦО_3 обратилась **.**.**** в Банк с заявлением на получение дебетовой карты Сбербанк Maestro Социальная № счета карты ### (л.д.58 т.1), с помощью которой получила возможность совершать определенные ДБО операции по своим счетам карт, счетам, вкладам и другим продуктам в Банке через удаленные каналы обслуживания (п. 1.9 ДБО).

Впоследствии, ЛИЦО_3 обратилась **.**.**** в Банк с заявлением на банковское обслуживание, в котором подтвердила свое согласие с «Условиями банковского обслуживания физических лиц» и обязалась их выполнять (л.д.59 т.1).

Кроме того, ЛИЦО_9 обратилась **.**.**** в Банк с заявлением о выдаче кредитной карты, в котором просила подключить услугу «Мобильный банк» по номеру её телефона ### (л.д.60-61 т.1).

Как следует из заявления на получение банковской карты, ЛИЦО_3 подтвердила свое согласие с Условиями выпуска и облуживания кредитной карты ОАО «Сбербанк России», Тарифами ОАО «Сбербанк России», Памяткой Держателя, Руководством по использованию услуг «Мобильного банка», Руководством пользователя «Сбербанк Онлайн» и обязалась их выполнять.

Как следует из выписки из Мобильного банка ПАО Сбербанк (л.д.222), ЛИЦО_3 осуществила **.**.**** вход в систему «Сбербанк Онлайн» по номеру телефона ###, подключенному к услуге «Мобильный банк», и направила в банк заявку на получение кредита в размере 100000 руб. на срок ... месяцев, под ... % годовых. Банк, рассмотрев заявку ЛИЦО_3, одобрил ей кредит на сумму 130000 рублей, на срок ... месяцев, под ...% годовых, путем зачисления денежных средств на карту ###, принадлежащую ЛИЦО_3

Согласно выписке из журнала СМС-сообщений в системе «Мобильный банк» заемщику поступило **.**.**** сообщение с предложением подтвердить акцепт оферты на кредит, и указаны сумма, срок кредита, процентная ставка, пароль для подтверждения (л.д.222, 228).

Согласно выписке по счету клиента/ отчету по банковской карте и выписке из журнала СМС-сообщений в системе «Мобильный банк» Банком выполнено **.**.**** зачисление кредита в сумме 130000 руб.

Заключение кредитного договора с ЛИЦО_3 подтверждается ознакомлением с общими условиями кредитования и подписанием заемщиком Индивидуальных условий кредитования простой электронной подписью, посредством использования систем «Сбербанк Онлайн» и «Мобильный банк».

По условиям кредитного договора, банк обязался предоставить заемщику на цели личного потребления кредит в сумме 130000 руб., на срок ... месяцев с даты его фактического предоставления, со взиманием за пользование кредитом процентов в размере ...%, с выплатой ежемесячных аннуитетных платежей в размере 5457,96 руб. (п.п.2, 4).

Согласно п. 17 Индивидуальных условий договора, кредит предоставляется путем зачисления суммы кредита на счет банковской карты ###, открытый в ПАО «Сбербанк» на имя ЛИЦО_3

В соответствии с п. 6 кредитного договора, погашение кредита и уплата процентов за пользование кредитом производится заемщиком 4-го числа каждого месяца аннуитетными платежами в размере 5457,96 руб., заключительный платеж может отличаться в большую или меньшую сторону.

Согласно п.12 договора, ответственность заемщика за ненадлежащее исполнение условий договора выражается в неустойке в размере ...% годовых с суммы просроченного платежа за каждый день просрочки.

Пунктом 3 ст. 434 ГК РФ предусмотрено, что письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном п. 3 ст. 438 ГК РФ.

Пункт 3 ст. 438 ГК РФ устанавливает, что совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

В силу ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами в требуемой в подлежащих случаях форме достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условиях, которые названы в законе или иных правовых актах, как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение. Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

Таким образом, между истцом и ЛИЦО_3 заключен договор, путем присоединения в соответствии со ст. 428 Гражданского кодекса Российской Федерации к условиям предоставления, обслуживания и погашения кредитов для физических лиц по продукту «Потребительский кредит» Сбербанка России.

С содержанием Общих и Индивидуальных условий кредитования ЛИЦО_3 была ознакомлена и согласна с ними, что подтверждается её электронной подписью в кредитном договоре.

Факт предоставления суммы кредита подтверждается письменными материалами дела.

В соответствии с п.1 кредитного договора, на счет ЛИЦО_3 Банком перечислена сумма в размере 130000 руб., что следует из справки о зачислении суммы кредита по договору потребительского кредита от **.**.**** (л.д.220 т.1).

Таким образом, обязательства по кредитному договору ПАО Сбербанк исполнены надлежащим образом и в полном объеме.

Судом установлено, что заемщик ЛИЦО_3 умерла **.**.****, что подтверждается свидетельством о смерти от **.**.**** (л.д.5 т.2).

Согласно п. 1 ст. 418 ГК РФ обязательство прекращается смертью должника, если исполнение не может быть произведено без личного участия должника либо обязательство иным образом неразрывно связано с личностью должника.

Смерть должника не является обстоятельством, влекущим досрочное исполнение его обязательств наследниками (п.59 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.05.2012 № 9 «О судебной практике по делам о наследовании»).

Согласно п. 1 ст. 1110 Гражданского кодекса РФ при наследовании, имущество умершего (наследство, наследственное имущество) переходит к другим лицам в порядке универсального правопреемства, то есть в неизменном виде как единое целое и в один и тот же момент, если из правил настоящего Кодекса не следует иное.

В состав наследства, в соответствии со ст. 1112 ГК РФ, входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности.

Как следует из разъяснений, содержащихся в п. 14 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29 мая 2012 г. №9 «О судебной практике по делам о наследовании», в состав наследства входит принадлежавшее наследодателю на день открытия наследства имущество, в частности: вещи, включая деньги и ценные бумаги (статья 128 ГК РФ); имущественные права (в том числе права, вытекающие из договоров, заключенных наследодателем, если иное не предусмотрено законом или договором); имущественные обязанности, в том числе долги в пределах стоимости перешедшего к наследникам наследственного имущества (пункт 1 статьи 1175 ГК РФ).

В соответствии с п. 1 ст. 1152 ГК РФ для приобретения наследства наследник должен его принять.

Принятое наследство признается принадлежащим наследнику со дня открытия наследства независимо от времени его фактического принятия (п. 4 ст. 1152 ГК РФ).

Статья 1153 ГК РФ определяет способы принятия наследства: путем подачи наследником нотариусу заявления о принятии наследства (о выдаче свидетельства о праве на наследство), либо осуществления наследником действий, свидетельствующих о фактическом принятии наследства.

Пунктами 1 и 2 ст. 1175 ГК РФ установлено, что наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно (статья 323), в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества. Кредиторы наследодателя вправе предъявить свои требования к принявшим наследство наследникам. До принятия наследства требования кредиторов могут быть предъявлены к наследственному имуществу.

Наследниками по закону после смерти ЛИЦО_3 являются её муж – ФИО2, дочь – ФИО3, сын - ФИО2.

Как следует из копии наследственного дела ###, представленной в материалы настоящего дела нотариусом ЛИЦО_7, после смерти ЛИЦО_3, умершей **.**.****, её наследники по закону: дочь – ФИО3 и сын ФИО1 отказались от причитающейся им доли на наследство, свидетельства о праве на наследство им не выдавались. Соответствующие заявления ФИО3 от **.**.**** и ФИО1 от **.**.**** об отказе от принятия наследства приобщены к материалам наследственного дела (л.д.8,9 т.2).

Наследником по закону после смерти заемщика ЛИЦО_3 является её муж – ФИО2, **.**.**** года рождения, который обратился с заявлением о принятии наследства после смерти ЛИЦО_3, умершей **.**.****.

Наследственное имущество состоит из: ..., кадастровой стоимостью на дату смерти наследодателя – 38182,50 руб.; денежных средств, находящихся на счетах в ПАО «Сбербанк»: № ### в размере 15538 руб., ### в размере 23,04 руб., ### в размере 75,97 руб., в общей сумме 15637,01 руб.

Свидетельства о праве на наследство по закону выданы **.**.**** ФИО2 на вышеуказанное имущество (л.д.15,16,17 т.2).

Из представленного Сбербанком расчета, следует, что по состоянию на **.**.**** задолженность по кредитному договору ### от **.**.****, составляет 26073 руб. 14 коп., в том числе: просроченный основной долг – 25352,63 руб., просроченная задолженность по процентам – 720,51 руб. (л.д.14-39 т.1).

Расчет судом проверен, является верным и соответствующим условиям кредитного договора, заключенного с заемщиком ЛИЦО_3, оспорен ответчиками в порядке ст. 56 ГПК РФ не был.

Общая стоимость наследственного имущества, принятого ответчиком ФИО2, открывшегося после смерти ЛИЦО_3, составила 53819,51 руб., что не превышает сумму задолженности по кредиту по состоянию на **.**.****, в сумме 26073 рублей 14 копеек.

Таким образом, в ходе судебного разбирательства установлено и подтверждается письменными материалами дела, что ответчик ФИО2 в соответствии с положениями ст. 1142 ГК РФ, является наследником ЛИЦО_3, и им принято наследственное имущество путем подачи заявления нотариусу о принятии наследства, а, следовательно, в порядке универсального правопреемства он унаследовал, как имущество, так и долги наследодателя ЛИЦО_3, и обязан нести ответственность перед кредитором – ПАО Сбербанк по уплате задолженности по кредитному договору ### от **.**.****, в пределах стоимости перешедшего к нему имущества.

Так как смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследники, принявшие наследство, становятся должниками и несут обязанность по исполнению указанных обязательств, со дня открытия наследства.

На основании изложенного, с учетом представленных в материалы дела доказательств в их совокупности, суд считает, что в пользу ПАО «Сбербанк» с ответчика ФИО2 подлежит взысканию задолженность по кредитному договору ### от **.**.**** в сумме 26073,14 руб.

Поскольку ответчики ФИО1 и ФИО3 наследство после смерти ЛИЦО_3 не принимали, отказались от принятия наследственного имущество, подав соответствующее заявление нотариусу, исковые требования Сбербанка, заявленные к ним, удовлетворению не подлежат.

В соответствии с положениями ст. ст. 88, 98 ГПК РФ, ст. 333.19 НК РФ, с учетом существа постановленного судом решения, с ответчика в пользу истца подлежат взысканию понесенные последним при подаче иска расходы по оплате государственной пошлины в размере 982 руб. 19 коп., факт несения которых подтвержден платежным поручением ### от **.**.**** (л.д.12 т.1).

На основании изложенного и, руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования Публичного акционерного общества «Сбербанк России» к ФИО1, ФИО2, ФИО3 о взыскании задолженности по кредитному договору в порядке наследования – удовлетворить частично.

Взыскать в пределах стоимости перешедшего наследственного имущества с ФИО2, **.**.**** года рождения, уроженца ..., в пользу Публичного акционерного общества «Сбербанк России» (ОГРН <***>, ИНН <***>) задолженность по кредитному договору ### от **.**.****, образовавшуюся по стоянию на **.**.****, в сумме 26073 руб. 14 коп., в том числе, просроченный основной долг – 25352,63 руб., просроченную задолженность по процентам – 720,51 руб., а также суд19 коп., всего 27055 руб. 33 коп. (двадцать семь тысяч пятьдесят пять рублей 33 копейки).

В удовлетворении исковых требований Публичного акционерного общества «Сбербанк России» к ФИО1, ФИО3 о взыскании задолженности по кредитному договору в порядке наследования – отказать.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Кемеровский областной суд, в течение месяца со дня изготовления решения в окончательной форме, путем подачи апелляционной жалобы через Центральный районный суд г. Кемерово.

В мотивированной форме решение изготовлено 26 декабря 2023 года.

Судья Н.В. Маркова