Дело (УИД) 70RS0001-01-2022-004033-67

№ 2-2425/2022

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

25.10.2022 Кировский районный суд г. Томска в составе:

председательствующего Е.Ю. Ершовой,

при секретаре Х. Кишварзода

помощник судьи С.В. Карпова,

рассмотрев в открытом судебном заседании в г.Томске гражданское дело по иску общества с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» к ФИО1 /________/ о взыскании задолженности по кредитному договору,

установил :

общество с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» (далее – ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк») обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, в обоснование исковых требований указано, что 19.02.2014 между ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» и ФИО1 заключен кредитный договор №2193018329, в соответствии с которым заемщику предоставлен кредит в размере 431 857 руб., в том числе, сумма к выдаче в размере 386000 руб., для оплаты страхового взноса на личное страхование – 45857 руб., процентная ставка 17,90 % годовых. Обязательства ответчиком надлежащим образом не исполнялись, в связи с чем образовалась задолженность в размере 557672,82 руб., из которой основной долг в размере 372992,64 руб., проценты за пользование кредитом размере 29644,41 руб., убытки в размере 118619,87 руб., штраф за возникновение просроченной задолженности в размере 36 241,90 руб., комиссия за направление извещений в размере 174 руб. Просит взыскать с ФИО1 задолженность по кредитному договору от 19.04.2014 <***> задолженность в размере 557 672,82 руб., расходы по уплате государственной пошлины в размере 8776,73 руб.

В судебное заседание представитель истца ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» не явился, суд на основании ч. 5 ст.167 ГПК РФ рассмотрел дело без его участия.

Ответчик ФИО1, ее представитель Родченко М.П., действующая на основании ордера №0087 от 05.10.2022, извещенные о времени и месте рассмотрения спора, в суд не явились, позицию изложили в письменном отзыве, полагая, что истцом пропущен срок исковой давности, который подлежит исчислению с момента неисполнения обязанности по уплате задолженности, указанной в заключительном счете, т.е. с 28.07.2015.

Изучив представленные доказательства, определив на основании ст. 167 ГПК РФ о рассмотрении дела в отсутствие неявившихся лиц, суд считает исковые требования не подлежащими удовлетворению.

В соответствии со ст.ст. 309, 310 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее - ГК РФ) обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Согласно ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства ( кредит ) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные для договора займа.

На основании ст.ст. 809, 810, п. 2 ст.811 ГК РФ заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, предусмотренном договором займа, а заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размере и в порядке, предусмотренном договором. Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Из разъяснений, содержащихся в п. 15 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации и Пленума ВАС Российской Федерации от 08.10.1998 № 13/14 «О практике применения положений Гражданского кодекса Российской Федерации о процентах за пользование чужими денежными средствами» следует, что при рассмотрении споров, связанных с исполнением договоров займа, а также с исполнением заемщиком обязанностей по возврату банковского кредита, следует учитывать, что проценты, уплачиваемые заемщиком на сумму займа в размере и в порядке, определенных п. 1 ст. 809 ГК РФ, являются платой за пользование денежными средствами и подлежат уплате должником по правилам об основном денежном долге.

В соответствии с п. 2 ст. 809 ГК РФ при отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа, указанное правило разъяснено и в пункте 16 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации № 13, Пленума Высшего Арбитражного Суда Российской Федерации № 14 от 08.10.1998 «О практике применения положений Гражданского кодекса Российской Федерации о процентах за пользование чужими денежными средствами».

Пунктом 1 статьи 160 ГК РФ предусмотрено, что двусторонние (многосторонние) сделки могут совершаться способами, установленными п. п. 2 и 3 ст. 434 ГК РФ, которыми для заключения договора (помимо составления единого документа) также предусмотрена возможность принятия письменного предложения заключить договор путем совершения действий по его исполнению. Порядок принятия такого предложения указан в п. 3 ст. 438 ГК РФ (уплата соответствующей суммы и т.п.).

В соответствии с п. 1 ст. 432 ГК РФ договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятии предложения) другой стороной.

В силу п. 1 ст. 433 ГК РФ договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта.

Согласно ст. 438 ГК РФ акцептом признается ответ лица, которому адресована оферта, о ее принятии. Акцепт должен быть полным и безоговорочным. Молчание не является акцептом, если иное не вытекает из закона, обычая делового оборота или из прежних деловых отношений сторон. Совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцентом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

Офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение (п. 1 ст. 435 ГК РФ).

Судом установлено, что 19.02.2014 ФИО1 обратилась в ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» с заявлением о предоставлении потребительского кредита <***>, в соответствии с которым заемщику предоставлен кредит в размере 431 857 руб., в том числе, сумма к выдаче в размере 386 000 руб., для оплаты страхового взноса на личное страхование – 45857 руб., сроком на 60 месяцев, процентная ставка 17,90 % годовых.

В соответствии с п. 1.2 Общих условий Договора по договору банк обязуется предоставить клиенту денежные средства (кредиты), а клиент обязуется возвратить полученные кредиты и уплатить проценты за пользование данными кредитами в порядке и на условиях, установленных договором, а именно: потребительский кредит в размере, указанном в заявке для оплаты товара, т.е. одной или нескольких вещей, работ или услуг, приобретенных в ТО, а также уплаты страхового взноса.

В рамках договора банк предоставляет кредиты исключительно в безналичной форме путем зачисления кредитов на счет клиента, при этом дата предоставления кредита – это дата зачисления суммы кредита на счет или суммы кредита по карте на текущий счет (п.1.2.1).

Согласно Общим условиям договора проценты за пользование кредитом подлежат уплате банку в полном размере за каждый процентный период путем списания суммы ежемесячного платежа со счета. Проценты каждого процентного периода начисляются банком по стандартной, указанной в Заявке ставке (в процентах годовых), а начиная с процентного периода, номер которого указан в Заявке, и при условии отсутствия случаев возникновения просроченной задолженности по кредиту до первого дня этого процентного периода – по льготной ставке (в процентах годовых), также указанной в Заявке.

Размер ежемесячного платежа по кредиту указан в Заявке и включает в себя: сумму процентов за пользование кредитом в течение процентного периода; сумму комиссий (при их наличии), которые согласно договору погашаются в составе ежемесячных платежей, часть суммы кредита, возвращаемую в каждый процентный период.

Общими условиями договора установлено, что погашение задолженности по кредиту осуществляется исключительно безналичным способом, а именно путем списания денежных средств со счета в соответствии условиями договора. Для этих целей в каждый процентный период, начиная с указанной в Заявке даты перечисления первого ежемесячного платежа, клиент должен обеспечивать на момент окончания последнего дня процентного периода возможность списания со счета денежных средств в размере не менее суммы ежемесячного платежа.

Поступившая на счет сумма произведенного платежа, в случае если она недостаточна для полного исполнения обязательств клиента по погашению кредита, погашает: в первую очередь – просроченная задолженность по уплате процентов за пользование кредитом, во вторую очередь – просроченная задолженность по уплате части суммы кредита, в срок уплаты которой наступил согласно графику погашения, в треть очередь – штрафы за просрочку оплаты ежемесячного платежа, в четвертую очередь – проценты за пользование кредитом, подлежащие уплате в текущем процентном периоде, в пятую очередь – часть суммы кредита, подлежащую уплате в текущем процентном периоде, в шестую очередь – комиссии, пени за просрочку исполнения требования банка о полном погашении задолженности по кредиту.

Таким образом, судом установлено, что в соответствии с положениями п. 2 ст. 432 ГК РФ 19.02.2014 между ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» и ответчиком заключен кредитный договор в виде акцептованного заявления оферты на условиях, изложенных в Общих условиях кредита, являющихся неотъемлемой частью заявления-оферты.

Как установлено судом, следует из выписки по лицевому счету за период с 19.02.2014 по 24.01.2019 ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк», во исполнение условий договора 25.12.2012 предоставило заемщику кредит в размере 431 857 руб., процентная ставка составила 17,90% годовых, следовательно, истцом обязательства по кредитному договору исполнены.

Согласно выписке из лицевого счета за указанный период, содержащей сведения о полученных сумма и платежах в рамках данного договора, заемщиком неоднократно нарушались условия о сроке и размере погашения кредита и уплате процентов в связи, с чем образовалась задолженность, которую истец просит взыскать.

В порядке ст. 56 ГПК РФ доказательств, опровергающих доводы истца в обоснование иска, доказательств, подтверждающих надлежащее исполнение обязательств по договору, ответчиком не представлено, размер задолженности не оспорен.

В ходе рассмотрения спора ответчиком заявлено о пропуске истцом срока исковой давности для обращения в суд.

Согласно п. 1 ст. 196 ГК РФ общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 настоящего Кодекса.

Течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права (ст. 200 ГК РФ).

По обязательствам, срок исполнения которых не определен или определен моментом востребования, срок исковой давности начинает течь со дня предъявления кредитором требования об исполнении обязательства, а если должнику предоставляется срок для исполнения такого требования, исчисление срока исковой давности начинается по окончании срока, предоставляемого для исполнения такого требования. При этом срок исковой давности во всяком случае не может превышать десять лет со дня возникновения обязательства.

В случае нарушения заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, кредитор на основании п. 2 ст. 811 ГК РФ вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

По смыслу указанной нормы предъявление кредитором требования о досрочном возврате суммы займа (кредита) изменяет срок исполнения обязательства по возврату суммы долга.

Из искового заявления следует, подтверждается требованием о досрочном погашении долга от 28.07.2015, что ответчику выставлялся заключительный счет о необходимости погашения задолженности досрочно в размере 558872,82 руб. в срок до 28.08.2015 (30 календарных дней с момента направления требования).

Таким образом, кредитором реализовано право на истребование у ответчика досрочно всей суммы кредита и уплаты процентов, что соответствует условиям кредитного договора, положениям п. 2 ст. 811 ГК РФ и повлекло изменение срока исполнения обязательства по возврату всей суммы кредита на 28.08.2015.

В силу ст. 203 ГК РФ течение срока исковой давности прерывается совершением обязанным лицом действий, свидетельствующих о признании долга.

Из представленного истцом расчета по договору следует, что ответчиком последнее погашение произведено в размере 150 руб. 25.03.2016.

Между тем, принимая во внимание, что ответчиком оспаривается факт внесения платежей в счет погашения кредитной задолженности после выставлялся банком заключительного счета о необходимости погашения задолженности досрочно в размере 558 872,82 руб., при отсутствии доказательств, подтверждающих производство ответчиком платежей в добровольном порядке, суд не усматривает оснований для применения положений о перерыве течения срока исковой давности. При этом судом принимаются во внимания, разъяснения, приведенные в п. 20 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29.09.2015 N 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности» признание части долга, в том числе путем уплаты его части, не свидетельствует о признании долга в целом, если иное не оговорено должником.

В силу п. 1 ст. 204 ГК РФ срок исковой давности не течет со дня обращения в суд в установленном порядке за защитой нарушенного права на протяжении всего времени, пока осуществляется судебная защита нарушенного права.

В пункте 17 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29.09.2015 № 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм ГК РФ об исковой давности» разъяснено, что в силу п. 1 ст. 204 ГК РФ срок исковой давности не течет с момента обращения за судебной защитой, в том числе со дня подачи заявления о вынесении судебного приказа либо обращения в третейский суд, если такое заявление было принято к производству.

В соответствии с п. 18 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29.09.2015 № 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм ГК РФ об исковой давности» по смыслу ст. 204 ГК РФ начавшееся до предъявления иска течение срока исковой давности продолжается лишь в случаях оставления заявления без рассмотрения либо прекращения производства по делу по основаниям, предусмотренным абзацем вторым ст. 220 ГПК РФ, п. 1 ч. 1 ст. 150 АПК РФ, с момента вступления в силу соответствующего определения суда либо отмены судебного приказа.

В случае прекращения производства по делу по указанным выше основаниям, а также в случае отмены судебного приказа, если неистекшая часть срока исковой давности составляет менее шести месяцев, она удлиняется до шести месяцев (п. 1 ст. 6, п. 3 ст. 204 ГК РФ).

Из материалов дела следует, что 22.11.2019 мировым судьей судебного участка №2 Кировского судебного района г.Томска вынесен судебный приказ о взыскании с ФИО1 в пользу ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» задолженности по кредитному договору <***> от 19.02.2014 в размере 557 672,82 руб.

Определением мирового судьи судебного участка № 2 Кировского судебного района г.Томска от 24.12.2019 судебный приказ отменен.

ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» с исковым заявлением к ФИО1 обратилось 02.09.2022, что подтверждается конвертом, содержащим почтовый штемпель от 02.09.2022.

Таким образом, истец обратился к мировому судье с заявлением о выдаче судебного приказа о взыскании задолженности по кредитному договору <***> от 19.02.2014 за пределами трехлетнего срока, исчисляемого с даты изменения банком срока исполнения заемщиком обязательства по досрочному погашению задолженности.

Принимая во внимание, что в соответствии с п. 15 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности» истечение срока исковой давности является самостоятельным основанием для отказа в иске (абз.2 п.2 ст. 199 ГК РФ) и при наличии заявления надлежащего лица об истечении срока исковой давности суд вправе отказать в удовлетворении требования только по этим мотивам, без исследования иных обстоятельств дела, суд на основании соответствующего заявления ответчика приходит к выводу об отказе в удовлетворении исковых требований ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору <***> от 19.02.2014 в размере 557672,82 руб. в связи с пропуском истцом срока исковой давности.

В соответствии с ч. 1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований. Согласно ч. 1 ст. 88 ГПК РФ в состав судебных расходов входит государственная пошлина.

Поскольку решение состоялось не в пользу истца, оснований для возмещения расходов по уплате государственной пошлины в размере 8776,73 руб. также не имеется.

Руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд

решил:

в удовлетворении исковых требований общества с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» к ФИО1 /________/ о взыскании задолженности по кредитному договору <***> от 19.02.2014 в размере 557 672,82 руб., из которой основной долг в размере 372 992,64 руб., проценты за пользование кредитом размере 29 644,41 руб., убытки в размере 118 619,87 руб., штраф за возникновение просроченной задолженности в размере 36 241,90 руб., комиссия за направление извещений в размере 174 руб., взыскании расходов по уплате государственной пошлины в размере 8 776,73 руб. отказать.

На решение может быть подана апелляционная жалоба в Томский областной суд через Кировский районный суд г.Томска в течение 1 месяца со дня принятия решения в окончательной форме.

Судья (подпись) Е.Ю.Ершова

Верно.

Судья Е.Ю.Ершова

Секретарь Х. Кишварзода

Решение принято в окончательной форме 01.11.2022.