Дело № 2-1386/2022 07 ноября 2022 года

78RS0012-01-2022-001131-36

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

Ленинский районный суд Санкт-Петербурга в составе:

председательствующего судьи Мошевой И.В.,

при секретаре Кочиеве Р.И.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ПАО «Сбербанк России» в лице филиала – Северо-Западный банк ПАО Сбербанк к ФИО1, ФИО2 о взыскании задолженности по договору кредитной карте с наследника заемщика,

УСТАНОВИЛ:

Публичное акционерное общество «Сбербанк России» в лице филиала – Северо-Западный банк ПАО Сбербанк (далее – истец) обратилось в суд с настоящим иском к ФИО1, ФИО2, ФИО3 (далее – ответчики) о взыскании задолженности по кредитному договору, в обоснование иска указав, что между истцом и ФИО4 ДД.ММ.ГГГГ путем оферты была акцептована кредитная карта № в сумме 120 000 рублей под 17,9 % годовых (эмиссионный контракт №), а также был открыт счет № для отражения операций, проводимых с использованием кредитной карты в соответствии с заключенным договором. ДД.ММ.ГГГГ ФИО4 умерла. Согласно извещения о получении сведений из Реестра наследственных дел на сайте Федеральной нотариальной палаты, наследственное дело после смерти заемщика не заведено. Предполагаемыми наследниками являются ФИО1, который приходится умершей мужем, ФИО2, которая приходится умершей дочерью и ФИО3, который приходится умершей внуком. В связи с фактическим принятием наследства истцом в адрес ответчиков были направлены требования о досрочном возврате всей суммы, которые добровольно не исполнены, в связи с чем сформировалась задолженность по кредитному договору за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 483 909 руб. 60 коп., из которых 383 517 руб. 46 коп. – просроченный основной долг, 100 392 руб. 14 коп. – просроченные проценты.

В ходе рассмотрения дела представитель истца в порядке ст.39 ГПК РФ уточнил исковые требования, просив взыскать в пределах стоимости наследственного имущества, принятого наследниками ФИО1 и ФИО2 в пользу Банка сумму задолженности по кредитной карте № за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 483 909 руб. 60 коп., сумму расходов по оплате госпошлины в размере 8 039 руб. 10 коп. Отказался от исковых требований к ФИО3 ввиду того, что последний не является наследником ФИО4 Определением Ленинского районного суда Санкт-Петербурга от ДД.ММ.ГГГГ производство по гражданскому делу в указанной части прекращено (л.д. 171).

Представитель истца в судебное заседание не явился, извещен надлежащим образом о времени и месте судебного разбирательства, при подаче иска просил о рассмотрении дела в отсутствие представителя истца.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явился, извещен о времени и месте судебного заседания, сути заявленных требований надлежащим образом.

Ответчик ФИО2 в судебное заседание не явилась, извещена о времени и месте судебного заседания лично, о причинах неявки не сообщила. В ходе рассмотрения дела в предварительном судебном заседании по существу дела ФИО2 поясняла, что между ее мамой ФИО4 и ООО СК "Сбербанк страхование жизни" был заключен договор страхования жизни и здоровья держателей карт, в связи с чем она полагает, что они (ФИО2 и ФИО1) являются ненадлежащими ответчиками.

Представитель третьего лица ООО СК "Сбербанк страхование жизни" в судебное заседание не явился, извещен о времени и месте судебного заседания надлежащим образом.

Руководствуясь ст. 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд считает возможным рассмотреть дело при данной явке.

Суд, изучив материалы дела, оценив представленные доказательства в совокупности, приходит к следующим выводам:

Согласно ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований – в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Согласно ч. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии со статьей 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

Из материалов дела следует, что между истцом и ФИО4 ДД.ММ.ГГГГ был заключен эмиссионный контракт №, согласно которому ФИО4 была выдана кредитная карта Gold MasterCard № с лимитом кредита в размере 120 000 рублей (л.д. 21).

Для отражения операций, проводимых с использованием кредитной карты и в соответствии с заключенным договором, ответчику был открыт счет №.

В соответствии с п. 3.5 Условий выпуска и обслуживания кредитной карты (далее – Условия), на сумму основного долга начисляются проценты за пользование кредитом по ставке и на условиях, определенных Тарифами Банка (л.д. 22). Процентная ставка за пользование кредитом по договору составила 17.9 % годовых (л.д. 21).

В соответствии с п. 3.6 Условий осуществляется частичное (оплата суммы Обязательного платежа) или полное (оплата суммы Общей задолженности) погашение кредита в соответствии с информацией указанной в Отчете.

Согласно п. 3.7 Условий, погашение задолженности по карте производится путем пополнения Счета карты одним из следующих способов: наличными денежными средствами (в рублях Российской Федерации, долларах США, евро) через электронные терминалы с использованием карты / номера карты в Подразделениях Банка; наличными денежными средствами в рублях Российской Федерации с использованием карты через Устройства самообслуживания Банка с депозитным модулем; безналичным переводом денежных средств со счета дебетовой карты Банка на Счет карты с использованием карты, со счета которой осуществляется перевод, через электронные терминалы в подразделениях Банка, через банкоматы и информационно-платежные терминалы Банка; переводом с дебетовой карты Банка на кредитную карту с использованием услуги «Мобильный банк»; переводом с дебетовой карты Банка на кредитную карту с использованием услуги «Сбербанк ОнЛ@йн»; банковским переводом на Счет карты. Зачисление денежных средств на Счет карты и погашение задолженности по карте осуществляется при проведении операции пополнения Счета с использованием карты — не позднее следующего рабочего дня с даты проведения операции, при безналичном перечислении на Счет карты (без использования карты) — не позднее следующего рабочего дня от даты поступления средств на корреспондентский счет Банка.

Пунктом 4.4 Условий предусмотрено, что держатель карты обязан ежемесячно до наступления Даты платежа пополнить Счет карты на сумму Обязательного платежа, указанную в отчете для погашения задолженности. Дату и способ пополнения счета карты Держатель определяет самостоятельно с учетом сроков зачисления денежных средств на счет карты, указанных в п. 3.7 Условий.

Пунктом 3.9 Условий предусмотрено, что за несвоевременное погашение обязательного платежа взимается неустойка в соответствии с Тарифами Банка. Сумма неустойки рассчитывается от остатка просроченного основного долга по ставке, установленной Тарифами Банка, и включается в сумму очередного обязательного платежа до полной оплаты Заемщиком всей суммы неустойки, рассчитанной по дату оплаты суммы просроченного основного долга в полном объеме (л.д. 22-23).

Из выписки о движении денежных средств по счету следует, что в течение срока действия Кредитного договора ФИО4 неоднократно допускала нарушения сроков погашения основного долга и процентов за пользование кредитом.

Согласно представленного Банком расчета взыскиваемая задолженность за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 483 909 руб. 60 коп., из которых 383 517 руб. 46 коп. – просроченный основной долг, 100 392 руб. 14 коп. – просроченные проценты.

ДД.ММ.ГГГГ заемщик ФИО4 умерла, что подтверждается свидетельством о смерти (л.д.17).

Согласно статье 218 ГК РФ в случае смерти гражданина право собственности на принадлежащее ему имущество переходит по наследству к другим лицам в соответствии с завещанием или законом.

В силу статьи 1112 ГК РФ в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности.

Пунктом 1 статьи 1154 ГК РФ предусмотрено, что наследство может быть принято в течение шести месяцев со дня открытия наследства.

В соответствии с пунктом 1 статьи 1175 ГК РФ наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно (статья 323). Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

В пункте 14 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29.05.2012 № 9 «О судебной практике по делам о наследовании» разъяснено, что в состав наследства входит принадлежавшее наследодателю на день открытия наследства имущество, в частности: вещи, включая деньги и ценные бумаги (статья 128 ГК РФ); имущественные права (в том числе права, вытекающие из договоров, заключенных наследодателем, если иное не предусмотрено законом или договором; исключительные права на результаты интеллектуальной деятельности или на средства индивидуализации; права на получение присужденных наследодателю, но не полученных им денежных сумм); имущественные обязанности, в том числе долги в пределах стоимости перешедшего к наследникам наследственного имущества (пункт 1 статьи 1175 ГК РФ).

Согласно разъяснениям, содержащимся в пунктах 58, 59 постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29 мая 2012 г. N 9 "О судебной практике по делам о наследовании" под долгами наследодателя, по которым отвечают наследники, следует понимать все имевшиеся у наследодателя к моменту открытия наследства обязательства, не прекращающиеся смертью должника (статья 418 ГК РФ), независимо от наступления срока их исполнения, а равно от времени их выявления и осведомленности о них наследников при принятии наследства; смерть должника не является обстоятельством, влекущим досрочное исполнение его обязательства наследниками; например, наследник должника по кредитному договору обязан возвратить кредитору полученную наследодателем денежную сумму и уплатить проценты на нее в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа; поскольку смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства.

В соответствии с разъяснениями, данными в пункте 60 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29.05.2012 № 9 «О судебной практике по делам о наследовании», ответственность по долгам наследодателя несут все принявши наследство наследники независимо от основания наследования и способа принята наследства, а также Российская Федерация, города федерального значения Москва и Санкт-Петербург или муниципальные образования, в собственность которых переходит выморочное имущество в порядке наследования по закону.

Принявшие наследство наследники должника становятся солидарными должникам (статья 323 ГК РФ) в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества.

Наследники, совершившие действия, свидетельствующие о фактическом принятии наследства, отвечают по долгам наследодателя в пределах стоимости всей причитающегося им наследственного имущества.

При отсутствии или недостаточности наследственного имущества требования кредиторов по обязательствам наследодателя не подлежат удовлетворению за счет имущества наследников и обязательства по долгам наследодателя прекращаются невозможностью исполнения полностью или в недостающей части наследственного имущества (пункт 1 статьи 416 ГК РФ).

Таким образом, с учетом положений законодательства об ответственности наследников по долгам наследодателя, при рассмотрении данной категории дел юридически значимыми обстоятельствами, подлежащими установлению судом, являются: определение круга наследников, состава наследственного имущества, его стоимость, факт принятия наследства.

В соответствии с пунктом 1 статьи 1152 ГК РФ для приобретения наследства наследник должен его принять.

В силу пункта 1 статьи 1153 ГК РФ принятие наследства осуществляется подачей по месту открытия наследства нотариусу или уполномоченному в соответствии с законом выдавать свидетельства о праве на наследство должностному лицу заявления наследника о принятии наследства либо заявления наследника о выдаче свидетельства о праве на наследство.

Пунктом 2 статьи 1153 ГК РФ предусмотрено, что признается, пока не доказано иное, что наследник принял наследство, если он совершил действия, свидетельствующие о фактическом принятии наследства, в частности если наследник: вступил во владение или в управление наследственным имуществом; принял меры по сохранению наследственного имущества, защите его от посягательств или притязаний третьих лиц; произвел за свой счет расходы на содержание наследственного имущества; оплатил за свой счет долги наследодателя или получил от третьих лиц причитавшиеся наследодателю денежные средства.

Из материалов дела следует, что на момент смерти ФИО4 являлась собственником 1/4 доли в праве общей долевой собственности на квартиру по адресу: <адрес> (л.д. 87). На расчетных счетах, открытых на имя ФИО4 в ПАО Сбербанк, на дату ее смерти имелись денежные средства: на р/с № в размере 728 рублей 16 копеек; на р/с № в размере 13 282 рублей 43 копеек, на р/с № в размере 10 824 рублей 26 копеек (л.д. 30).

Из ответа на запрос суда, представленный из Нотариальной палаты Санкт-Петербурга и сведениям реестра наследственных дел на сайте notariat.ru, следует, что наследственное дело к имуществу умершей ФИО4 не заводилось, наследники ФИО4 за оформлением наследственных прав к нотариусу не обращались (л.д. 18-19,84).

Согласно справке о регистрации, представленной в материалы дела по запросу суда следует, что собственниками долей в квартире расположенной по адресу: <адрес> являются: ФИО1 (собственник ? доли в праве общей долевой собственности), ФИО2 (собственник ? доли в праве общей долевой собственности) и ФИО3 (собственник ? доли в праве общей долевой собственности) (л.д. 52).

Согласно выписке о движении денежных средств остаток денежных средств на ДД.ММ.ГГГГ на р/с № составляет 50 рублей 71 копеек; на р/с № составляет 00 рублей 00 копеек, на р/с № составляет 12 031 рублей 70 копеек.

В ходе рассмотрения дела ответчики не отрицали тот факт, что фактически приняли наследство после умершей ФИО4, однако, к нотариусу с соответствующим заявлением не обращались.

Кадастровая стоимость недвижимого имущества, перешедшего к наследнику, согласно информации Управления Федеральной службы государственной регистрации, кадастра и картографии, превышает размер задолженности по вышеуказанному кредитному договору (4 525 515,94/4=1 131 378,99 руб.).

Следовательно, в пределах стоимости перешедшего к ответчикам наследственного имущества они должны отвечать по долгам наследодателя.

После смерти заемщика в адрес наследников ФИО1 и ФИО2 ДД.ММ.ГГГГ было направлено требование о досрочном возврате суммы кредита, процентов за пользование кредитом (л.д.26-29).

Указанное требование довольно ответчиками не исполнено.

В ходе рассмотрения дела ответчик ФИО2 возражалп против заявленных исковых требований, указывая на то, что ее матерью был заключен договор с ООО СК "Сбербанк страхование жизни" о страховании жизни и здоровья держателей кредитных карт, в связи с чем истцу необходимо обращаться непосредственно к ООО СК "Сбербанк страхование жизни" о взыскании страхового возмещения. ФИО2 полагала, что они с отцом являются ненадлежащим ответчиками.

Из ответа на запрос, полученный из ООО СК "Сбербанк страхование жизни", следует, что ФИО4 была застрахована в связи с заключением кредитного договора №, по которому случай был признан страховым, в пользу выгодоприобретателя ПАО Сбербанк ДД.ММ.ГГГГ была осуществлена страховая выплата в размере 65 539 рублей 92 копеек; в пользу выгодоприобретателей – наследников ФИО4 (по кредитному договору №) подлежит выплате страховая сумма в размере – 105 476 рублей 08 копеек. Для получения данной выплаты наследникам необходимо обратиться в ООО СК "Сбербанк страхование жизни" с соответствующими документами.

Что касается эмиссионного контракта №, являющегося предметом рассмотрения по настоящему гражданскому делу, ООО СК "Сбербанк страхование жизни" сообщило, что ФИО4 являлась застрахованным лицом в рамках программы страхования жизни №, срок действия договора страхования с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ. По результатам рассмотрения поступивших документов ООО СК "Сбербанк страхование жизни" было принято решение об отказе в страховой выплате по основаниям, предусмотренным Условиям страхования, а именно, в виду того, что смерть ФИО4 наступила ДД.ММ.ГГГГ, т.е. после окончания срока договора страхования ДД.ММ.ГГГГ (л.д. 89-91).

Таким образом, довод ответчиков о том, что они являются ненадлежащими, опровергается ответом на запрос из ООО СК "Сбербанк страхование жизни", в соответствии с которым на момент смерти ФИО4 срок действия договора страхования истек, а потому наступивший случай не является страховым. Отказ страховщика в выплате страхового возмещения ответчиками не оспорен.

Из разъяснений, содержащихся в п. 59 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 мая 2012 года N 9 "О судебной практике по делам о наследовании" (далее - Постановление), следует, что наследник должника по кредитному договору обязан возвратить кредитору полученную наследодателем денежную сумму и уплатить проценты на нее в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В пункте 61 Постановления указано, что, поскольку смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства (например, в случае, если наследодателем был заключен кредитный договор, обязанности по возврату денежной суммы, полученной наследодателем, и уплате процентов на нее).

Таким образом, в связи с переходом к наследникам имевшегося у наследодателя обязательства по возврату кредита у них возникла обязанность и по уплате процентов за пользование кредитом.

В соответствии с ч.1 ст.450 ГК РФ изменение и расторжение договора возможны по соглашению сторон, если иное не предусмотрено настоящим Кодексом, другими законами или договором.

Согласно ч.2 ст.450 ГК РФ по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только: 1) при существенном нарушении договора другой стороной; 2) в иных случаях, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или договором.

Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

Факт неисполнения заемщиком условий кредитного договора подтверждается представленным суду расчетом задолженности, а также направленным на адрес ответчика требованием о досрочном погашении кредита, в связи с нарушением заемщиком условий кредитного договора, а также предложением о расторжении кредитного договора.

На основании оценки собранных по делу доказательств в их совокупности и во взаимосвязи с нормами гражданского законодательства, суд приходит к выводу о солидарном взыскании с ответчиков задолженности по кредитной карте № за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 483 909 рублей 60 копеек, поскольку в ходе судебного разбирательства достоверно установлено, что заемщиком обязательства по кредитному договору надлежащим образом не выполнялись, допускались нарушения условий договора в части уплаты начисленных процентов и возврата основного долга, а потому ответчики как наследники заемщика должны нести ответственность по выплате истцу суммы задолженности, уплатить причитающиеся проценты за пользование кредитом. Требуемая истцом сумма не превышает размер перешедшего к ответчикам наследственного имущества.

Представленный истцом расчет задолженности по кредиту (эмиссионному контракту) выполнен с детализацией по конкретному периоду задолженности, что подтверждается выпиской по счету, в связи с чем, суд признает его арифметически верным, составленным с учетом приведенных норм и условий договора. Ответчиками данный расчет не оспорен.

В соответствии со статьей 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации с ответчиков в пользу истца подлежат взысканию в солидарном порядке понесенные последним расходы по уплате государственной пошлины в размере 8 039 рубля 10 копеек.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст.98, 194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования ПАО «Сбербанк России» в лице филиала – Северо-Западный банк ПАО Сбербанк к ФИО1, ФИО2 о взыскании задолженности по договору кредитной карты с наследника – удовлетворить.

Взыскать солидарно с ФИО1, ФИО2 в пользу Публичного акционерного общества «Сбербанк России» задолженность по кредитной карте № за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 483 909 рублей 60 копеек, из которых: 383 517 рублей 46 копеек – просроченный основной долг, 100 392 рублей 14 копеек – просроченные проценты.

Взыскать солидарно с ФИО1, ФИО2 в пользу Публичного акционерного общества «Сбербанк России» расходы по оплате государственной пошлины в размере 8 039 рублей 10 копеек.

Решение может быть обжаловано в Санкт-Петербургский городской суд через Ленинский районный суд города Санкт-Петербурга в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

Судья И.В. Мошева

Решение принято судом в окончательной форме 14 ноября 2022 года.