Дело № 2-304/2022
УИД 13RS0018-01-2022-000490-65
РЕШЕНИЕименем Российской Федерации
п.Ромоданово 3 октября 2022 г.
Ромодановский районный суд Республики Мордовия в составе
судьи Карякина В.Н.,
при секретаре Липатовой Л.А.,
с участием в деле:
истца - Публичное акционерное общество Сбербанк в лице Волго-Вятского Банка в лице Мордовского отделения №8589,
ответчиков ФИО2, ФИО3,
третьих лиц, не заявляющих самостоятельные требования относительно предмета спора на стороне ответчика Общества с ограниченной ответственностью Страховая компания «Сбербанк Страхование жизни», ФИО4,
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Публичного акционерного общества «Сбербанк России» в лице Волго-Вятского Банка в лице Мордовского отделения №8589 к ФИО2, ФИО3 о взыскании задолженности по кредитной карте с наследников,
установил:
Публичное акционерное общество Сбербанк в лице Волго-Вятского Банка в лице Мордовского отделения № (далее – ПАО «Сбербанк России») обратилось в суд с иском к ответчикам о взыскании задолженности по кредитной карте с наследников.
В обоснование иска указано, что ФИО1 обратился в ПАО «Сбербанк России» с заявлением на выдачу кредитной карты Visa Classic.
Держатель карты был ознакомлен и согласился с Условиями выпуска и обслуживания кредитной карты Сбербанка России и с Тарифами Банка, что подтверждается подписью в заявлении.
Условиями выпуска и обслуживания кредитной карты Сбербанка России предусмотрено право банка в одностороннем порядке изменять лимит кредита.
Держателю карты была выдана кредитная карта № с лимитом в сумме рублей (с учетом увеличений лимита, произведенных банком) под 25,9% годовых.
Обязательный платеж, рассчитывается как 10 процентов от суммы основного долга (не включая сумму долга, превышающую лимит кредита), но не менее 150 руб., плюс вся сумма превышения лимита кредита, проценты, начисленные на сумму основного долга, на дату формирования отчета, неустойка и комиссии, рассчитанные в соответствии с тарифами Банка за отчетный период.
Дата платежа - дата, не позднее которой необходимо внести на счет карты сумму обязательного платежа (указывается в отчете). Дата платежа рассчитывается с даты отчета (не включая ее) плюс 20 календарных дней. Если 20-ый день приходится на выходной/праздничный день, в отчете будет указана дата первого рабочего дня, следующего за выходным/праздничным днем.
Согласно Условиям, Держатель карты осуществляет частичное (оплата суммы обязательного платежа) или полное (оплата суммы общей задолженности) погашение кредита в соответствии с информацией, указанной в отчете.
Условиями предусмотрено, что на сумму основного долга начисляются проценты за пользование кредитом по ставке и на условиях, определенных Тарифами Банка. Проценты начисляются с даты отражения операции по ссудному счету (не включая эту дату) до даты погашения задолженности (включительно). При исчислении процентов за пользование кредитными средствами в расчет принимается фактическое количество календарных дней в платежном периоде, в году - действительное число календарных дней.
Держатель карты совершал расходные операции по счету кредитной карты, получал наличные денежные средства, оплачивал товары в розничной сети. Таким образом, регулярно получал кредитные средства, которые согласно Условиям выпуска карты должен был возвращать не позднее 20 дней с момента получения Отчета.
Отчеты об использовании кредитных средств, направлялись должнику ежемесячно. Несмотря на ежемесячное получение отчетов, должник денежные средства, полученные в банке, не вернул.
В дальнейшем банку стало известно, что ДД.ММ.ГГГГ должник умер.
Предполагаемым наследником умершего заемщика являются ФИО2, ФИО3 По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность перед банком составляет 59 990 руб. 75 коп., в том числе: основной долг 49 905 руб. 16 коп., проценты 10 085 руб. 59 коп. Период, за который образовалась взыскиваемая задолженность: с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ
Просит суд взыскать солидарно в пользу истца в пределах наследственного имущества с ответчиков сумму задолженности в размере 59 990 руб. 75 коп., расходы по оплате государственной пошлины в размере 1999 руб. 72 коп.
Определением Ромодановского районного суда Республики Мордовия от 1 сентября 2022 года к участию в деле в качестве третьих лиц, не заявляющих самостоятельные требования относительно предмета спора на стороне ответчика Общество с ограниченной ответственностью Страховая компания «Сбербанк Страхование жизни», ФИО4
Представитель истца – ПАО «Сбербанк России», извещенный о дате, времени и месте судебного заседания, в судебное заседание не явился, в письменном заявлении просил рассмотреть дело в его отсутствие.
Ответчик ФИО2 в судебное заседание не явилась о дне, времени и месте рассмотрения дела извещена своевременно, представила письменное заявление, в котором просила рассмотреть дело в ее отсутствие, против удовлетворения исковых требований не возражает.
Ответчик ФИО3, третьи лица, не заявляющие самостоятельные требования относительно предмета спора на стороне ответчика Общество с ограниченной ответственностью Страховая компания «Сбербанк Страхование жизни», ФИО4, в судебное заседание не явились по неизвестной причине, надлежащим образом извещены о месте и времени его проведения, об отложении дела слушанием не ходатайствовали. Возражений не представили.
В соответствии со статьей 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (далее - ГПК Российской Федерации) суд считает возможным рассмотреть настоящее дело в отсутствие не явившихся лиц.
Исследовав письменные материалы дела, оценив в совокупности представленные доказательства, суд находит исковые требования обоснованными и подлежащими удовлетворению в части.
В соответствии со ст. 307 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее - ГК Российской Федерации) в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, как-то: передать деньги, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности.
В силу ст. 819 ГК Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
Согласно ст. ст. 309, 310 ГК Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона и иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательств и одностороннее изменение его условий не допускается, за исключением случаев, предусмотренных законом.
Статья 314 ГК Российской Федерации предусматривает, что если обязательство позволяет определить день его исполнения или период времени, в течение которого оно должно быть исполнено, обязательство подлежит исполнению в указанный день или, соответственно, в любой момент в пределах такого периода.
Согласно п. 1 ст. 809 ГК Российской Федерации заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.
Согласно п. 2 ст. 811 ГК Российской Федерации, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей суммы займа вместе с причитающимися процентами.
В соответствии с ч. 1 ст. 432 ГК Российской Федерации договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.
Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.
Согласно ч. 2 ст. 434 ГК Российской Федерации договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.
В соответствии с положениями ч. 1 ст. 433 ГК РФ договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта.
Частью 1 ст. 434 ГК Российской Федерации предусмотрено, что договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договоров данного вида не установлена определенная форма.
Если стороны договорились заключить договор в определенной форме, он считается заключенным после придания ему условленной формы, хотя бы законом для договоров данного вида такая форма не требовалась.
Согласно ч. 2 ст. ст. 434 ГК Российской Федерации договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору.
При этом ч. 3 ст. 434 ГК Российской Федерации предусмотрено, что письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 настоящего Кодекса.
Согласно ч. 1 ст. 435 ГК Российской Федерации офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение.
Оферта должна содержать существенные условия договора.
В соответствии с ч. 2 ст. 435 ГК Российской Федерации оферта связывает направившее ее лицо с момента ее получения адресатом.
Если извещение об отзыве оферты поступило ранее или одновременно с самой офертой, оферта считается не полученной.
В соответствии с п. 1 ст. 428 ГК Российской Федерации договором присоединения признается договор, условия которого определены одной из сторон в формулярах или иных стандартных формах и могли быть приняты другой стороной не иначе как путем присоединения к предложенному договору в целом.
Разрешая спор, суд исходит из положений ч. 1 ст. 56 ГПК Российской Федерации согласно которым каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.
Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 обратился в ПАО Сбербанк с Заявлением на получение кредитной карты.
На основании указанного заявления и в соответствии с Условиями выпуска и обслуживания кредитной карты ПАО "Сбербанк России" открыло ответчику счет и выдало кредитную карту Visa Classic с лимитом кредита 50 000 рублей.
Условия выпуска и обслуживания кредитной карты в совокупности с Общими условиями выпуска и обслуживания кредитной карты ОАО Сбербанк России, Памяткой держателя карт ОАО Сбербанк России, Памяткой по безопасности при использовании карт, Заявлением на получение карты, надлежащим образом заполненным и подписанным Заемщиком, Альбомом тарифов на услуги, предоставляемые ОАО Сбербанк физическим лицам, являются договором на выпуск и обслуживание кредитной карты, открытие счета для учета операций с использованием карты и предоставление Заемщику возобновляемой кредитной линии для проведения операций по карте.
Согласно пунктам 3.3., 3.4. Условий, операции, совершаемые по карте, относятся на счет карты и оплачиваются за счет кредита, предоставляемого Держателю с одновременным уменьшением доступного лимита.
В случае, если сумма операции по карте превышает сумму доступного лимита, Банк предоставляет Держателю кредит в размере, необходимом для отражения расходной операции по счету карты в полном объеме на условии его возврата в течение 20 дней с даты формирования отчета, в который войдет указанная операция.
В соответствии с п. 3.5. Условий на сумму основного долга начисляются проценты за пользование кредитом по ставке и на условиях, определенных Тарифами Банка. Проценты начисляются с даты отражения операции по ссудному счету до даты погашения задолженности (включительно).
Процентная ставка за пользование кредитом составляет 25,9% годовых (п. 4 Индивидуальных условий выпуска и обслуживания кредитной карты ПАО Сбербанк).
Пунктом 3.9. Условий предусмотрено, что за несвоевременное погашение обязательного платежа взимается неустойка в соответствии с Тарифами Банка в размере 36% годовых. Сумма неустойки рассчитывается от остатка просроченного основного долга по ставке, установленной Тарифами Банка, и включается в сумму очередного обязательного платежа до полной оплаты Держателем всей суммы неустойки, рассчитанной на дату оплаты суммы просроченного основного долга в полном объеме.
В соответствии с пунктами 4.1.4. и 5.2.8. Общих условий, в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения Заемщиком условий заключенного договора, Банк имеет право досрочно потребовать оплаты суммы общей задолженности по карте, а Заемщик обязуется досрочно ее погасить.
Согласно расчета ПАО Сбербанк России задолженность по кредитной карте составляет 59 990 руб. 75 коп., в том числе: просроченный основной долг 49 905 руб. 16 коп., проценты 10 085 руб. 59 коп.
Судом установлено, что заемщик ФИО1 умер ДД.ММ.ГГГГ
В соответствии со ст. 1110 ГК Российской Федерации при наследовании имущество умершего (наследство, наследственное имущество) переходит к другим лицам в порядке универсального правопреемства, то есть в неизменном виде как единое целое и в один и тот же момент, если из правил настоящего Кодекса не следует иное.
Согласно ст. 1112 ГК Российской Федерации в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности.
В соответствии с п. 1 ст. 1153 ГК Российской Федерации принятие наследства осуществляется подачей по месту открытия наследства нотариусу или уполномоченному в соответствии с законом выдавать свидетельства о праве на наследство должностному лицу заявления наследника о принятии наследства либо заявления наследника о выдаче свидетельства о праве на наследство.
ДД.ММ.ГГГГ истцом ответчикам ФИО2, ФИО3 направлены требования о досрочном возврате суммы кредита, процентов за пользование кредитом. Общая сумма задолженности, по которому по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составила 58 807 руб. 26 коп.
Из материалов наследственного дела № следует, что после смерти ФИО1 открылось наследство, в состав которого входят денежные вклады, хранящиеся в ПАО «Сбербанк» по всем действующим и закрытым счетам, с причитающимися процентами и компенсациями; компенсации по договору страхования.
Наследниками по закону являются: супруга – ФИО2, сын - ФИО4, сын – ФИО3, при этом, с заявлением о принятии наследства к нотариусу обратилась ФИО2 ФИО3 отказался от причитающегося ему наследства по закону после умершего ФИО1 в пользу его жены ФИО2 ФИО4 отказался по всем основаниям от наследства, причитающегося ему после смерти ФИО1 Иных заявлений о принятии наследства материалы наследственного дела не содержат.
Свидетельство о праве на наследство по закону на страховые выплаты в размере 17 073 руб. 04 коп. по программе коллективного добровольного страхования жизни и здоровья заемщика (заявление на страхование № от ДД.ММ.ГГГГ) в ООО СК «Сбербанк страхование жизни» выдано ДД.ММ.ГГГГ ФИО2
Таким образом, судом установлено, что наследником, принявшим наследство после смерти ФИО1, является супруга – ФИО2 Ответчик ФИО3 не является наследником имущества заемщика и поэтому не несёт обязанности по долгам наследодателя.
В силу действующего законодательства принятое наследство признается принадлежащим наследнику со дня открытия наследства независимо от времени его фактического принятия, а также независимо от момента государственной регистрации права наследника на наследственное имущество, когда такое право подлежит государственной регистрации (п. 4 ст. 1152 ГК Российской Федерации).
Статьей 1175 ГК Российской Федерации установлено, что наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества. Кредиторы наследодателя вправе предъявить свои требования к принявшим наследство наследникам.
При этом, под долгами наследодателя, по которым отвечают наследники, следует понимать все имевшиеся у наследодателя к моменту открытия наследства обязательства, не прекращающиеся смертью должника (ст. 418 Гражданского кодекса Российской Федерации), независимо от наступления срока их исполнения, а равно от времени их выявления и осведомленности о них наследников при принятии наследства.
Согласно разъяснениям, содержащимся в п. 60 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 мая 2012 года N 9 «О судебной практике по делам о наследовании», ответственность по долгам наследодателя несут все принявшие наследство наследники, независимо от основания наследования и способа принятия наследства.
Пунктами 58, 59, 61 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 мая 2012 года N 9 «О судебной практике по делам о наследовании» установлено, что под долгами наследодателя, по которым отвечают наследники, следует понимать все имевшиеся у наследодателя к моменту открытия наследства обязательства, не прекращающиеся смертью должника (ст. 418 ГК Российской Федерации), независимо от наступления срока их исполнения, а равно от времени их выявления и осведомленности о них наследников при принятии наследства; смерть должника не является обстоятельством, влекущим досрочное исполнение его обязательств наследниками.
Например, наследник должника по кредитному договору обязан возвратить кредитору полученную наследодателем денежную сумму и уплатить проценты на нее в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. Поскольку смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства (например, в случае, если наследодателем был заключен кредитный договор, обязанности по возврату денежной суммы, полученной наследодателем, и уплате процентов на нее). Проценты, подлежащие уплате в соответствии со ст. 395 ГК Российской Федерации, взимаются за неисполнение денежного обязательства наследодателем по день открытия наследства, а после открытия наследства за неисполнение денежного обязательства наследником, по смыслу п. 1 ст. 401 ГК Российской Федерации,- по истечении времени, необходимого для принятия наследства (приобретения выморочного имущества). Размер задолженности, подлежащей взысканию с наследника, определяется на время вынесения решения суда.
Из изложенного следует, что наследник должника, при условии принятия им наследства, становится должником перед кредитором в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.
По ходатайству стороны истца судом были сделаны запросы в регистрирующие органы с целью установления имущества, принадлежащего ФИО1 (на дату смерти ДД.ММ.ГГГГ).
Как следует из уведомления об отсутствии в ЕГРН запрашиваемых сведений от ДД.ММ.ГГГГ в Едином государственном реестре недвижимости отсутствуют сведения о правах ФИО1 на имевшиеся (имеющиеся) у него объекты недвижимого имущества.
Из сообщения начальника ОМВД России по Ромодановскому району следует, что по данным ФИС ГИБДД РМ на ФИО1 транспортных средств не зарегистрировано.
Согласно справке, выданной администрацией Ромодановского сельского поселения Ромодановского муниципального района Республики Мордовия следует, что в состав семьи ФИО1 входят сын – ФИО3, сын – ФИО4, жена – ФИО2
Какое-либо другое движимое и недвижимое имущество у ФИО1 отсутствует, что подтверждается предоставленными ответами на запросы суда.
Из представленного ПАО «Сбербанк России» ответа на запрос следует, что в автоматизированных системах банка не содержится информации о страховании ФИО1 в рамках обязательств по кредитной карте.
Согласно ответа ПАО Сбербанк в лице Волго-Вятского Банка в лице Мордовского отделения на запрос суда следует, что на имя ФИО1 ДД.ММ.ГГГГ года рождения открыт счет №, остаток на дату смерти ДД.ММ.ГГГГ 3723 руб. 42 коп., а также открыт счет № остаток на дату смерти 0 руб.
Судом установлено, сторонами не оспаривается, что на момент открытия наследства обязательства заемщика ФИО1 по кредитной карте Visa Classic № перед кредитором ПАО "Сбербанк России" исполнены не были.
Учитывая характер спорного денежного обязательства как не связанного с личностью должника, принявший наследство наследник должника ФИО1 – его супруга ФИО2 (которая обратилась к нотариусу с заявлением о принятии наследства и получила свидетельство о праве на наследство по закону) становится должником в пределах стоимости перешедшего к ней наследственного имущества, т.е. в пределах 20 796 руб. 46 коп. (страховая выплата 17 073 руб. 04 коп. + остаток денежных средств на счете № ПАО «Сбербанк России» 3723 руб. 42 коп.).
В связи с чем, требования ПАО «Сбербанк России» о взыскании с ФИО2 задолженности по кредитной карте ПАО «Сбербанк России» в порядке ответственности наследника по долгам наследодателя, обоснованы и подлежат удовлетворению частично в пределах стоимости имущества, перешедшего к наследнику ФИО2
Исковые требования к ФИО3 подлежат оставлению без удовлетворения, поскольку последний отказался от причитающегося ему наследства по закону в пользу ФИО2
Согласно п. 1 ст. 98 ГПК Российской Федерации стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса. В случае если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.
В соответствии с п. 1 ст. 88 ГПК Российской Федерации судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.
В силу названных положений закона, учитывая размер удовлетворенных судом исковых требований с ответчиков подлежит взысканию в пользу истца государственная пошлина в размере 824 рубля.
Руководствуясь статьями 194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд
решил:
исковые требования Публичного акционерного общества «Сбербанк России» в лице Волго-Вятского Банка в лице Мордовского отделения №8589 к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитной карте с наследников, удовлетворить частично.
Взыскать с ФИО2 (паспорт № выдан ДД.ММ.ГГГГ) в пользу Публичного акционерного общества «Сбербанк России» в лице Волго – Вятского Банка в лице Мордовского отделения №8589 (ИНН <***>) в порядке ответственности наследников по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к ней наследственного имущества заемщика ФИО1, умершего ДД.ММ.ГГГГ, задолженность по кредитной карте Visa Classic по эмиссионному контракту № от ДД.ММ.ГГГГ за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 20 796 (двадцать тысяч семьсот девяносто шесть) руб. 46 коп.,
а также судебные расходы в виде уплаченной государственной пошлины в сумме 824 (восемьсот двадцать четыре) руб.,
а всего 21 620 (двадцать одна тысяча шестьсот двадцать) руб. 46 коп.
В удовлетворении остальной части исковых требований в отношении ФИО2 отказать.
В удовлетворении исковых требований к ФИО3 отказать.
Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Верховный Суд Республики Мордовия в течение месяца со дня принятия путем подачи жалобы через Ромодановский районный суд Республики Мордовия.
Судья Ромодановского районного суда
Республики Мордовия В.Н. Карякин