Решение по делу № 2-6225/2024 от 14.01.2026 - о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество.

УИД 50RS0№-64

Дело 2-933/2025

РЕШЕНИЕ

ИФИО1

22 декабря 2025 года г. Солнечногорск Московская область

Солнечногорский городской суд Московской области в составе:

председательствующего судьи Белоусовой Н.В.,

при секретаре судебного заседания ФИО4,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ПАО «Совкомбанк» к ФИО3, наследственному имуществу умершей ФИО2 о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество,

УСТАНОВИЛ:

ПАО «Совкомбанк» обратилось в суд с иском к ФИО3, наследственному имуществу умершей ФИО2, в котором просят взыскать в свою пользу за счет наследственного имущества с наследников умершей задолженность по кредитному договору в размере 2 665 484,63 руб.; расходы на оплату государственной пошлины в размере 61 654,85 руб.; проценты за пользование кредитом по ставке 24,9% годовых, начисленных на сумму остатка основного долга, с ДД.ММ.ГГГГ по дату вступления решения суда в законную силу; неустойку в размере Ключевой ставки Банка России на день заключения настоящего договора от суммы Просроченной задолженности за каждый календарный день просрочки с ДД.ММ.ГГГГ по дату вступления решения суда в законную силу; обратить взыскание на предмет залога - помещение, общей площадью 37,4 кв.м, расположенное по адресу: <адрес> кадастровый №, путем реализации с публичных торгов, установив начальную продажную цену в размере 3 330 000 рублей (согласно п. 1.6 Договора залога); расторгнуть кредитный договор № между ФИО2, ФИО3 и ПАО «Совкомбанк».

Исковые требования мотивированы тем, что ДД.ММ.ГГГГ между ПАО «Совкомбанк» и ФИО2, ФИО3 был заключен кредитный договор № на сумму 2 331 000,53 руб. с возможностью увеличения лимита под 24,9% годовых, сроком на 96 месяцев. В соответствии с кредитным договором и договором залога №, обеспечением исполнения обязательств Заемщика по кредитному договору является: помещение, общей площадью 37,4 кв.м, расположенное по адресу: <адрес> кадастровый №. Заемщик ненадлежащим образом исполнял свои обязательства по возврату кредита, допуская систематические просрочки в погашении основного долга и уплате процентов. Просроченная задолженность по ссуде и процентам возникла ДД.ММ.ГГГГ, на ДД.ММ.ГГГГ суммарная продолжительность просрочки составляет 204 дней. В период пользования кредитом произведены выплаты в размере 281 744 руб. По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ общая задолженность составляет 2 665 484,63 руб., в том числе: просроченные проценты – 361093,49 руб., просроченная ссудная задолженность – 2289704,03 руб., просроченные проценты на просроченную ссуду – 6399,53 руб., неустойка на просроченные проценты на просроченную ссуду – 66,90 руб., неустойка на просроченную ссуду – 2099,41 руб., неустойка на просроченные проценты – 6121,27 руб. ДД.ММ.ГГГГ ФИО2 умерла.

Определениями Солнечногорского городского суда <адрес> (протокольными) от ДД.ММ.ГГГГ, ДД.ММ.ГГГГ, ДД.ММ.ГГГГ к участию в деле в качестве третьих лиц привлечены АО «Совкомбанк Страхование», Администрация г.о. Солнечногорск Московской области, ФИО7

Представитель истца ПАО «Совкомбанк» в судебное заседание не явился, извещен судом надлежащим образом, в иске просил о рассмотрении дела в его отсутствие, при участии в предыдущих судебных заседаниях заявленные требования поддержал, просил удовлетворить.

Ответчик ФИО3 в судебное заседание явилась, возражала против заявленных требований по доводам письменных возражений.

Представители третьих лиц АО «Совкомбанк Страхование», Администрации г.о. Солнечногорск Московской области, третье лицо ФИО7 в судебное заседание не явились, извещены судом надлежащим образом.

Суд, выслушав ответчика ФИО3, изучив доводы иска и возражений на него, исследовав письменные материалы дела, оценив представленные в дело доказательства в их совокупности, приходит к следующим выводам.

В соответствии со статьями 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается.

В силу п. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита. В случае предоставления кредита гражданину в целях, не связанных с осуществлением предпринимательской деятельности (в том числе кредита, обязательства заемщика по которому обеспечены ипотекой), ограничения, случаи и особенности взимания иных платежей, указанных в абзаце первом настоящего пункта, определяются законом о потребительском кредите (займе).

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы (договор займа), если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора (пункт 2).

Согласно п. 1 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором.

В соответствии с п. 1 ст. 811 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном пунктом 1 статьи 395 настоящего Кодекса, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных пунктом 1 статьи 809 настоящего Кодекса.

Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата (пункт 2).

В соответствии с п. 1 ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

В соответствии со ст. 56 ГПК РФ, содержание которой следует рассматривать в контексте с положениями п. 3 ст. 123 Конституции РФ и ст. 12 ГПК РФ, закрепляющими принцип состязательности гражданского судопроизводства и принцип равноправия сторон, каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между ПАО «Совкомбанк» и ФИО2 (Заемщик -1), ФИО3 (Заемщик-2), выступающих в качестве солидарных заемщиков, имеющих солидарные права, обязанности и ответственность, был заключен кредитный договор № на сумму 2 331 000,53 руб. с возможностью увеличения лимита под 24,9% годовых, сроком на 96 месяцев.

Кредит предоставлен путем подписания кредитором и заемщиками индивидуальных условий, открытием счета, подписанием договора залога (ипотеки) объекта недвижимости, предоставлением сумму кредита в безналичной форме путем перечисления всей суммы несколькими траншами, предусмотренными п. 3.4. Общих условий (п. 19 Кредитного договора).

Заемщики с общими условиями, Индивидуальными условиями и тарифами банка ознакомлены, согласились и обязались их соблюдать, что следует из п. 22 Кредитного договора.

Факт предоставления суммы кредита подтверждается выпиской по счету, вследствие ст.ст. 432, 435 и п. 3 ст. 438 ГК РФ договор является заключенным и обязательным для его исполнения.

Пунктом 13 Кредитного договора предусмотрена ответственность заемщиков за ненадлежащее исполнение условий договора в виде неустойки в размере Ключевой ставки Банка России на день заключения Договора от суммы Просроченной задолженности за период просрочки с даты, следующей за датой наступления исполнения обязательства, установленной Договором, по дату погашения Просроченной задолженности по Договору (включительно).

В соответствии с п. 6.2 Общих условий: «В случае нарушения заемщиком обязательств по возврату кредита (части кредита) и (или) уплате процентов за пользование кредитом по Договору, заемщик уплачивает кредитору неустойку в размере Ключевой ставки Банка России на день заключения настоящего договора от суммы Просроченной задолженности за каждый календарный день просрочки».

В соответствии с п. 5.4.3 Общих условий: «В случае неисполнения Заемщиком требования

Кредитора о досрочном возврате Кредита в течение 30 (тридцати) дней, считая со дня предъявления Кредитом требования о досрочном возврате Кредита и уплате Процентов, обратить взыскание на Объект недвижимости, находящуюся в залоге у Кредитора в качестве обеспечения исполнения обязательств Заемщика по Договору».

В соответствии с пунктами 17, 18 Кредитного договора обязательства заемщиков по Договору обеспечено залогом (ипотека) объекта недвижимости, возникающей в силу в силу договора на основании Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ №102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)», после государственной регистрации залога (ипотеки) и внесении записи об ипотеке в Единый государственный реестр недвижимости; Договор залога (ипотеки) № от ДД.ММ.ГГГГ (далее – Договор залога).

Из Договора залога, заключенного между ПАО «Совкомбанк» и ФИО3 следует, что залогодатель в целях обеспечения исполнения солидарными заемщиками ФИО5 и ФИО2 принятых по Кредитному договору обязательств, передал в залог недвижимое имущество - помещение, расположенное по адресу: <адрес> общая площадь: 37,4 кв.м, кадастровый №, принадлежащее на праве собственности ФИО3

Согласно п. 1.3 Договора залога, кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенный между Кредитором и Заемщиками, состоящий из равнозначных по юридической силе и применяющихся в совокупности разделов «Индивидуальных условий предоставления кредита в ПАО «Совкомбанк» с условием последующего предоставления залога в виде недвижимого имущества и «Общих условий предоставления кредитов под залог в ПАО «Совкомбанк».

Из п. 1.6 Договора залога следует, что по соглашению сторон, залоговая стоимость Предмета залога на момент заключения Договора составляет 3 330 000 руб.

В соответствии с п. 2.3.2 Договора залога, Залогодержатель вправе обратить взыскание на Предмет залога до наступления срока исполнения обеспеченного залогом обязательства в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения Заемщиком обязательств по Кредитному договору, либо при невыполнении Залогодателем любой из обязанностей (обязательств), предусмотренных действующим законодательством и/или настоящим Договором, а также получить удовлетворение своих денежных требований (включая требования по возврату суммы Кредита, уплаты процентов за пользование Кредитом, неустойки, возмещению других расходов по Кредитному договору и иных расходов) из стоимости Предмета залога преимущественно перед другими кредиторами Залогодателя.

В соответствии с п. 4.9 при обращении взыскания на Предмет залога требования Залогодержателя удовлетворяются из стоимости Предмета залога в судебном порядке.

Ипотека зарегистрирована в установленном законом порядке.

Банк полностью исполнил свои обязательства по заключенному договору, что ответчиком в ходе судебного разбирательства не оспорено. При этом обязательства по кредитному договору не исполнены, просроченная задолженность по ссуде и процентам возникла ДД.ММ.ГГГГ, на ДД.ММ.ГГГГ суммарная продолжительность просрочки составляет 204 дней. В период пользования кредитом произведены выплаты в размере 281 744 руб. По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ общая задолженность заемщиков перед банком составляет 2 665 484,63 руб., в том числе: просроченные проценты – 361093,49 руб., просроченная ссудная задолженность – 2289704,03 руб., просроченные проценты на просроченную ссуду – 6399,53 руб., неустойка на просроченные проценты на просроченную ссуду – 66,90 руб., неустойка на просроченную ссуду – 2099,41 руб., неустойка на просроченные проценты – 6121,27 руб., что подтверждается имеющимся в материалах дела расчетом задолженности по кредитному договору, выпиской по счету.

Оснований не доверять представленному истцом расчету у суда не имеется. Он является арифметически верным, выполнен в соответствии с условиями заключенного между сторонами договора и с учетом внесенных платежей в счет погашения задолженности. Доказательств, опровергающих данный расчет, стороной ответчика не представлено.

Учитывая факт просрочки ответчиком платежей, Банк направил ответчику ФИО3 Уведомление о возникновении просроченной задолженности по кредитному договору, в котором заявил требование о досрочном возврате всей суммы задолженности в течение 30 дней с момента отправления настоящей претензии, которое ответчиком не исполнено в добровольном порядке, доказательств обратного суду не представлено.

В соответствии со статьей 1112 Гражданского кодекса Российской Федерации в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности.

Следовательно, при разрешении вопроса о включении в состав наследственного имущества конкретного имущества, суд должен исходить из того, что предметом наследования является имущество, обладающее признаком принадлежности наследодателю на день открытия наследства.

Как разъяснено в пункте 14 постановления Пленума Верховного Суда РФ от ДД.ММ.ГГГГ № «О судебной практике по делам о наследовании», в состав наследства входит принадлежавшее наследодателю на день открытия наследства имущество, в частности: вещи, включая деньги и ценные бумаги (стать 128 ГК РФ); имущественные права (в том числе права, вытекающие из договоров, заключенных наследодателем, если иное не предусмотрено законом или договором; исключительные права на результаты интеллектуальной деятельности или на средства индивидуализации; права на получение присужденных наследодателю, но не полученных им денежных сумм); имущественные обязанности, в том числе долги в пределах стоимости перешедшего к наследникам наследственного имущества (пункт 1 статьи 1175 ГК РФ). При отсутствии или недостаточности наследственного имущества требования кредиторов по обязательствам наследодателя не подлежат удовлетворению за счет имущества наследников и обязательства по долгам наследодателя прекращаются невозможностью исполнения полностью или в недостающей части наследственного имущества (пункт 1 статьи 416 ГК РФ).

В соответствии с пунктом 1 статьи 1114 Гражданского кодекса Российской Федерации временем открытия наследства является момент смерти гражданина.

По правилам статьи 1152 Гражданского кодекса Российской Федерации для приобретения наследства наследник должен его принять.

Принятие наследства осуществляется подачей по месту открытия наследства нотариусу или уполномоченному в соответствии с законом выдавать свидетельства о праве на наследство должностному лицу заявления наследника о принятии наследства либо заявления наследника о выдаче свидетельства о праве на наследство (статья 1153 ГК РФ).

Согласно статье 1154 этого же Кодекса наследство может быть принято в течение шести месяцев со дня открытия наследства.

В соответствии с требованиями статьи 1175 Гражданского кодекса Российской Федерации наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно (статья 323). Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

Кредиторы наследодателя вправе предъявить свои требования к принявшим наследство наследникам в пределах сроков исковой давности, установленных для соответствующих требований. До принятия наследства требования кредиторов могут быть предъявлены к исполнителю завещания или к наследственному имуществу. В последнем случае суд приостанавливает рассмотрение дела до принятия наследства наследниками или перехода выморочного имущества в соответствии со статьей 1151 Гражданского кодекса Российской Федерации к Российской Федерации, субъекту Российской Федерации или муниципальному образованию.

То есть по смыслу вышеприведенных положений Гражданского кодекса Российской Федерации и разъяснений Пленума Верховного суда Российской Федерации по их применению, при решении вопроса о взыскании задолженности по кредитному обязательству, образовавшейся у лица, которое умерло на момент обращения с иском в суд кредитора, необходимо установить наличие и состав наследственного имущества, имевшегося у умершего лица и наследников, принявших это наследство.

Из данных правовых норм следует, что смерть должника влечет прекращение обязательства, если только обязанность его исполнения не переходит в порядке правопреемства к наследникам должника или иным лицам, указанным в законе.

ДД.ММ.ГГГГ заемщик ФИО2 умерла, что подтверждается свидетельством о смерти, справкой о смерти.

Из п. 1.5.4 Договора залога следует, что на момент его заключения в недвижимом имуществе по адресу: <адрес> зарегистрированы ФИО2, ФИО3 и ФИО7

Согласно выписке из домовой книги от ДД.ММ.ГГГГ по адресу: <адрес> зарегистрированы ФИО3 и ее дочерь ФИО7, что также подтверждается свидетельством о рождении последней.

Судом установлено, что с заявлением о принятии наследства, оставшегося после смерти ФИО2, к нотариусу никто не обращался, наследственное дело не заводилось, наследственное имущество отсутствует, что следует из поступивших в материалы дела ответов на запросы суда.

Таким образом, на момент смерти ФИО2 у нее не имелось наследников, которые в случае наличия наследственного имущества и принятия ими наследства, должны отвечать по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества.

Учитывая факт отсутствия на момент смерти у ФИО2 наследственного имущества и соответственно наследников, принявших наследство, суд оставляет исковые требования истца, заявленные к наследственному имуществу умершей ФИО2, без удовлетворения.

Из положений ст. 323 ГК РФ следует, что при солидарной обязанности должников кредитор вправе требовать исполнения как от всех должников совместно, так и от любого из них в отдельности, притом, как полностью, так и в части долга. Солидарные должники остаются обязанными до тех пор, пока обязательство не исполнено полностью.

При таких обстоятельствах, учитывая, что в соответствии со ст.ст. 307, 309, 310 ГК РФ ответчик обязан был выполнить, принятые на себя обязательства в установленный срок, а односторонний отказ от исполнения обязательств и одностороннее изменение условий договоров не допустимы, учитывая, что на момент рассмотрения дела судом ответчик добровольно условия договора не выполнил и предъявленную истцом ко взысканию задолженность не погасил, суд считает возможным удовлетворить исковые требования истца о расторжении кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ, взыскав с ответчика задолженность по кредитному договору в соответствии с произведенным истцом расчетом в размере 2 665 484 руб. 63 коп., а также проценты за пользование кредитом по ставке 24,9% годовых, начисленных на сумму остатка основного долга, с ДД.ММ.ГГГГ по дату вступления решения суда в законную силу и неустойку в размере Ключевой ставки Банка России на день заключения настоящего договора от суммы Просроченной задолженности за каждый календарный день просрочки с ДД.ММ.ГГГГ по дату вступления решения суда в законную силу.

Суд отклоняет доводы ответчика о том, что задолженность по Кредитному договору должна быть покрыта страховой компанией АО «Совкомбанк страхование».

В своих ответах АО «Совкомбанк страхование» по вопросу выплаты страхового возмещения по факту смерти ФИО2, произошедшей ДД.ММ.ГГГГ, являющейся Застрахованным лицом в рамках Договора добровольного коллективного страхования заемщиков кредитов № от ДД.ММ.ГГГГ, сообщает, что ДД.ММ.ГГГГ Застрахованное лицо включено в Программу добровольного коллективного страхования заемщиков кредита ПАО «Совкомбанк» №-А. В силу пункта 2 статьи 9 Закон РФ от ДД.ММ.ГГГГ № «Об организации страхового дела в Российской Федерации» страховым случаем является совершившееся событие, предусмотренное договором страхования или законом, с наступлением которого возникает обязанность страховщика произвести страховую выплату страхователю, застрахованному лицу, выгодоприобретателю или иным третьим лицам. В Программу страхования №-А включен страховой риск «смерть Застрахованного лица, в том числе в результате болезни». Не являются страховыми случаями события, предусмотренные в разделе «Страховые случаи/риски» Программы страхования по рискам: «смерть в результате несчастного случая, произошедшего в период страхования, или болезни (заболевания), впервые диагностированного в период страхования» и «Установление Застрахованному лицу I или II группы инвалидности в результате несчастного случая, произошедшего в период страхования, или болезни (заболевания), впервые диагностированного в период страхования», если такое событие наступило в результате: Диагностированного (на момент начала страхования) заболевания, указанного в перечне социально значимых заболеваний, утвержденном Постановлением Правительства Российской Федерации от ДД.ММ.ГГГГ № «Об утверждении перечня социально значимых заболеваний (в том числе С00 - С97) и перечня заболеваний, представляющих опасность для окружающих» (Собрание законодательства Российской Федерации, 2004, N 49, ст. 4916; 2020, N 66, ст. 674), цирроза печени, сердечно-сосудистого заболевания. В предоставленной справке о смерти №С-00144 от 24.04.2024г. указана причина смерти ФИО2: Новообразование злокачественное первичное яичника С56. Согласно предоставленной выписки из ГБУЗ МО «Солнечногорская больница» ФИО2 наблюдалась с диагнозом С56 Новообразование злокачественное первичное яичника с июня 2023г. На дату включения в Программу страхования у Застрахованного диагностировано заболевание, указанное в перечне социально значимых заболеваний, находящееся в причинно-следственной связи с причиной смерти. Таким образом отсутствуют признаки наступления страхового случая. «Совкомбанк страхование» (АО) не усматривает правовых оснований для выплаты страхового возмещения.

Вышеуказанное также подтверждается представленными в материалы дела медицинскими документами в отношении ФИО2, а также диагностирование у нее заболевания, находящееся в причинно-следственной связи с причиной смерти, с июня 2023г. не оспаривалось ответчиком в судебном заседании.

Поскольку со стороны заемщика имеет место ненадлежащее исполнение обеспеченного залогом обязательства, истец вправе требовать обратить взыскание на заложенное имущество.

Согласно ст. 329 ГК РФ исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием вещи должника, поручительством, независимой гарантией, задатком, обеспечительным платежом и другими способами, предусмотренными законом или договором.

Согласно п. 1 ст. 334 ГК РФ в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества (предмета залога) преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит заложенное имущество (залогодателя).

Таким образом, целью института залога является обеспечение исполнения основного обязательства, а содержанием права залога является возможность залогодержателя в установленном законом порядке обратить взыскание на заложенное имущество в случае неисполнения основного обязательства должником.

В силу ст. 337 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором, залог обеспечивает требование в том объеме, какой оно имеет к моменту удовлетворения, в частности проценты, неустойку, возмещение убытков, причиненных просрочкой исполнения, а также возмещение необходимых расходов залогодержателя на содержание предмета залога и связанных с обращением взыскания на предмет залога и его реализацией расходов.

Согласно ст. 339 ГК РФ в договоре залога должны быть указаны предмет залога, существо, размер и срок исполнения обязательства, обеспечиваемого залогом. Условия, относящиеся к основному обязательству, считаются согласованными, если в договоре залога имеется отсылка к договору, из которого возникло или возникнет в будущем обеспечиваемое обязательство. Договор залога должен быть заключен в простой письменной форме, если законом или соглашением сторон не установлена нотариальная форма.

В соответствии с п. 1 ст. 340 ГК РФ стоимость предмета залога определяется по соглашению сторон, если иное не предусмотрено законом.

Если иное не предусмотрено законом, соглашением сторон или решением суда об обращении взыскания на заложенное имущество, согласованная сторонами стоимость предмета залога признается ценой реализации (начальной продажной ценой) предмета залога при обращении на него взыскания (п. 3 ст. 340 ГК РФ).

В силу ст. 348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства. Если договором залога не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение двенадцати месяцев, предшествующих дате обращения в суд или дате направления уведомления об обращении взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке, даже при условии, что каждая просрочка незначительна.

Согласно п. 1 ст. 349 ГК РФ обращение взыскания на заложенное имущество осуществляется по решению суда, если соглашением залогодателя и залогодержателя не предусмотрен внесудебный порядок обращения взыскания на заложенное имущество.

В силу п. 1 ст. 350 ГК РФ реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном настоящим Кодексом и процессуальным законодательством, если законом или соглашением между залогодержателем и залогодателем не установлено, что реализация предмета залога осуществляется в порядке, установленном абзацами вторым и третьим пункта 2 статьи 350.1 настоящего Кодекса.

По общему правилу залогодержатель приобретает право обратить взыскание на предмет залога при установлении факта неисполнения должником обязательства, обеспеченного залогом, с учетом суммы долга и периода просрочки обязательства. Указанные обстоятельства могут быть установлены судом и при разрешении иска об обращении взыскания на заложенное имущество с соблюдением общих требований о распределении обязанности по доказыванию этих обстоятельств.

Поскольку факт неисполнения ответчиком обеспеченного залогом обязательства установлен в ходе судебного заседания, суд приходит к выводу о том, что требования истца об обращении взыскания на заложенное имущество по кредитному договору подлежат удовлетворению.

В силу п. 2 ст. 348 ГК РФ обращение взыскания на заложенное имущество не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя вследствие этого явно несоразмерен стоимости заложенного имущества. Если не доказано иное, предполагается, что нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества при условии, что одновременно соблюдены следующие условия: сумма неисполненного обязательства составляет менее чем пять процентов от размера стоимости заложенного имущества; период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее чем три месяца.

Согласно пункту 11 статьи 54 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ №102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)», начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора - самим судом. Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании заключения оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика.

Определением Солнечногорского городского суда Московской области от ДД.ММ.ГГГГ по делу, по ходатайству ответчика, назначена судебная оценочная экспертиза, проведение которой поручено экспертам ООО «Экспертный центр «Академический».

Из экспертного заключения №-ОЭНД (судебной оценочной экспертизы) следует, что рыночная стоимость квартиры, расположенной по адресу: <адрес> кадастровый №, на дату оценки (дату проведения экспертизы) ДД.ММ.ГГГГ с учетом округления составляет 3 520 000 руб.

Экспертное заключение оценено судом в соответствии с правилами ч. 3 ст. 86 ГПК РФ в совокупности с иными представленными доказательствами. Выводы судебной экспертизы ничем и никем не опровергнуты. Не доверять выводам, к которым пришел эксперт в ходе проведения исследования у суда оснований не имеется. Эксперт был предупрежден судом об уголовном преследовании за дачу заведомо ложного заключения.

Поскольку заемщиком не выполнены обязательства по кредитному договору, в соответствии с пунктом 1 статьи 348 ГК РФ, суд считает возможным обратить взыскание на заложенное имущество.

Таким образом, на основании представленного в суд экспертного заключения №-ОЭНД (судебной оценочной экспертизы) о стоимости имущества, начальная продажная стоимость заложенного имущества будет составлять 2 816 000 руб. (3520000 руб. - рыночная стоимость квартиры согласно экспертного заключения х 80%).

Согласно части 1 статьи 56 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)», имущество, заложенное по договору об ипотеке, на которое по решению суда обращено взыскание в соответствии с настоящим Федеральным законом, реализуется путем продажи с публичных торгов, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Федеральным законом.

С учетом изложенного, суд определяет способ реализации заложенного имущества - путем продажи с публичных торгов.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ с ответчика в пользу истца подлежат взысканию судебные расходы по оплате госпошлины в размере 61 654 рубля 85 копеек.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковое заявление ПАО «Совкомбанк» к ФИО3, наследственному имуществу умершей ФИО2 о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество- удовлетворить частично.

Расторгнуть кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ.

Взыскать с ФИО3 (паспорт №) в пользу ПАО «Совкомбанк» (ИНН <***>) задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 2 665 484 рубля 63 копейки; проценты за пользование кредитом по ставке 24,9% годовых, начисленных на сумму остатка основного долга, с ДД.ММ.ГГГГ по дату вступления решения суда в законную силу; неустойку в размере ключевой ставки Банка России на день заключения настоящего договора от суммы просроченной задолженности за каждый календарный день просрочки с ДД.ММ.ГГГГ по дату вступления решения суда в законную силу, а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 61 654 рубля 85 копеек.

Обратить взыскание на заложенное имущество – квартиру, расположенную по адресу: <адрес> кадастровый №, путем реализации с публичных торгов, с установлением начальной цены продажи предмета залога в размере 2 816 000 рублей.

Исковые требования ПАО «Совкомбанк» к наследственному имуществу умершей ФИО2 – оставить без удовлетворения.

Решение может быть обжаловано в Московский областной суд через Солнечногорский городской суд Московской области в течение месяца со дня изготовления решения суда в окончательной форме, изготовленного ДД.ММ.ГГГГ.

Судья Н.В. Белоусова