Дело№2-3895/2023
РЕШЕНИЕ
ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ
07 ноября 2023 года г. Оренбург
Центральный районный суд г. Оренбурга в составе:
председательствующего судьи Бесаевой М.В.,
при секретаре Мажитовой Я.К.,
с участием
ответчика ФИО1,
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ООО «Филберт» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,
УСАНОВИЛ:
истец обратился в суд с иском к ответчику, просил взыскать с ответчика в пользу истца задолженность в сумме 237166,64 рублей, а также расходы по оплате госпошлины в размере 5571,66 рублей.
В обоснование своих требований истец указал, что 26.06.2015 года ПАО «Лето Банк» заключило с ФИО1 Договор №, в соответствии с условиями которого предоставило Ответчику денежные средства в сумме 306000 рублей на срок по 26.06.2019 года с ежемесячной уплатой процентов за пользование кредитом по ставке 26,90 % годовых. Денежные средства были предоставлены Ответчику. Согласно Условиям предоставления кредита, Ответчик ознакомился с условиями, согласился с ними и обязался производить погашение кредита, уплату процентов за пользование кредитом ежемесячными платежами. Однако, Ответчик нарушил свои обязательства по своевременной оплате платежей по Договору, в связи с чем образовалась задолженность. В соответствии с Уставом Банка изменено фирменное наименование ПАО "Лето Банк" на ПАО "Почта Банк". 12 декабря 2018 года ПАО «Почта Банк», воспользовавшись правом, предусмотренным условиями предоставления кредита по Договору № от 26.06.2015 года, заключило с ООО «Филберт» договор уступки права требования (цессии) № У77-19/2348, в соответствии с условиями которого право требования по кредитному договору № от 26.06.2015 года, перешло от ПАО «Почта Банк» к ООО «Филберт». Своей подписью Заемщик подтвердил право Банка уступить право требования. Сумма приобретенного права требования по договору составила 283467,96 рублей.
В судебное заседание представитель истца не явился, о дне слушания дела извещен надлежащим образом, при подаче иска в суд просил рассмотреть дело без его участия.
Ответчик ФИО1 в судебном заседании возражал против удовлетворения исковых требований, ходатайствовал о применении срока исковой давности, утверждал, что истцом пропущен срок для предъявления требований о взыскании задолженности.
Суд определил рассмотреть дело в отсутствие не явившихся лиц в порядке статьи 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации.
Исследовав материалы дела, заслушав ответчика, суд приходит к следующему:
Истец обратился в суд после отмены определением мирового судьи судебного участника №5 Центрального района г.Оренбурга исполняющего обязанности мирового судьи судебного участка №1 Центрального района г.Оренбурга от 10.02.2023г. судебного приказа № от 13.04.2020г. о взыскании с ФИО1 задолженности по кредитному договору.
В силу части 1 статьи 428 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее по тексту - ГК РФ) договором присоединения признается договор, условия которого определены одной из сторон в формулярах или иных стандартных формах и могли быть приняты другой стороной не иначе как путем присоединения к предложенному договору в целом.
В соответствии со статьями 420, 421 ГК РФ договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей; граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена настоящим Кодексом, законом или добровольно принятым обязательством. Стороны могут заключить договор, как предусмотренный, так и не предусмотренный законом или иными правовыми актами. Стороны могут заключить договор, в котором содержатся элементы различных договоров, предусмотренных законом или иными правовыми актами (смешанный договор).
К отношениям сторон по смешанному договору применяются в соответствующих частях правила о договорах, элементы которых содержатся в смешанном договоре, если иное не вытекает из соглашения сторон или существа смешанного договора. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (статья 422).
Согласно пункту 1 статьи 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.
В соответствии со статьями 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускается, за исключением случаев, предусмотренных законом.
На основании части 1 стати 807 ГК РФ, по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.
В силу статьи 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.
В соответствии с частью 1 статьи 810 ГК РФ, заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в сроки и в порядке, которые предусмотрены договором займа.
Согласно части 2 статьи 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
На основании части 1 статьи 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
Таким образом, положения статей 807 части 1, 809 части 1, 819 ГК РФ определяют кредитный договор как возмездную сделку, предусматривая возврат денежной суммы и уплаты процентов на нее.
Согласно положениям статьи 407 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательство прекращается полностью или частично по основаниям, предусмотренным настоящим Кодексом, другими законами, иными правовыми актами или договором.
Установлено, что 26.06.2015 года ФИО1 обратился в ПАО «Лето Банк» с заявлением о предоставлении потребительского кредита, и 26.06.2015 года между ПАО «Лето Банк» и ФИО1 заключен кредитный договор № путем присоединения к Индивидуальным условиям договора потребительского кредита по программе «Потребительский кредит» и Условиям предоставления потребительских кредитов.
Согласно Индивидуальным условиям, Банк предоставляет Заемщику денежные средства на условиях Договора в размере 306000 рублей сроком возврата по 26.06.2019 года под 26,90 % годовых (пункты 1-4).
Заемщик принял обязательства по возврату Банку суммы кредита и уплате Банку процентов за пользование кредитом.
Указанный договор заключен в результате публичной оферты путем оформления ответчиком заявления на получение кредита и ознакомления его с Индивидуальными условиями договора потребительского кредита по программе «Потребительский кредит» и Условиями предоставления потребительских кредитов.
Данный договор, по своему существу, является договором присоединения, основные положения которого в одностороннем порядке сформулированы Банком в Индивидуальных условиях договора потребительского кредита по программе «Потребительский кредит» и Условиях предоставления потребительских кредитов. Возможность заключения такого договора предусмотрена статьей 428 Гражданского кодекса Российской Федерации.
В соответствии с пунктом 7 Индивидуальных условий, Заемщик обязательства по договору может исполнять следующими способами: с использованием банкоматов ПАО «Лето-Банк». Актуальная и подробная информация о способах погашения кредита, в том числе дополнительных способах погашения кредита, размещается на сайте Банка в сети Интернет.
В силу пункта 11 Индивидуальных условий, при ненадлежащем исполнении условий договора Заемщик уплачивает неустойку в размере 20% годовых, начисляемую на сумму просроченного основного долга и просроченных процентов. Начисление неустойки производится со дня, следующего за днем образования просроченной задолженности.
Согласно пунктам 1.1-1.4 Условий предоставления потребительских кредитов, для принятия Банком решения о возможности заключения Договора Клиент обращается в Банк с заявлением о предоставлении потребительского кредита. При положительном решении Банка о готовности заключить договор, Банк предлагает Клиенту индивидуальные условия договора потребительского кредита, изложенные в согласии Заемщика, на которых Клиент вправе заключить Договор в течение срока действия решения Банка, указанного в Тарифах. При согласии Клиента с индивидуальными условиями, изложенными в согласии, условиями ( в том числе Тарифами) Клиент подтверждает свое согласие заключить договор путем предоставления в Банк Согласия, подписанного собственноручно. При заключении договора Банк открывает Клиенту счет и предоставляет Клиенту Карту
Клиент обязан ежемесячно погашать Задолженность, перечисляя на Счет денежные средства в сумме, равной или превышающей сумму Платежа. Размер первого Платежа указывается в Заявлении. Первый Платеж должен быть внесен не ранее даты закрытия Кредитного лимита, указанной в Заявлении, и не позднее первой Даты Платежа. Каждый следующий Платеж должен быть внесен не позднее соответствующей Даты Платежа. Информацию о размере, составе и дате текущего Платежа, кроме первого, Банк доводит до Клиента одним или несколькими способами, указанными в пункте 9.4 Условий (пункт 3.1 Условий).
Из графика платежей следует, что дата ежемесячного погашения суммы кредита – 26 числа, сумма ежемесячного платежа составляет 10790 рублей, последний платеж вносится 26.06.2019 года в размере 9608,38 рублей.
Банком обязательства по предоставлению кредита в размере 306000 рублей исполнены в полном объеме, что подтверждается выпиской по счету ответчика.
Из пунктов 7.1-7.3 Условий, в случае пропуска Платежа Клиентом, не имевшим на момент пропуска других пропущенных Платежей, Платеж считается пропущенным в 1-й раз. При наличии на момент пропуска одного пропущенного Платежа, Платеж считается пропущенным 2-й раз подряд. При дальнейших пропусках Платежи считаются пропущенными 3-й и 4-й раз подряд, соответственно. За пропуск каждого Платежа Клиент обязан уплатить Банку «Комиссию за неразрешенный пропуск платежа» согласно Тарифам. Комиссия включается в состав следующего Платежа, при этом размер следующего Платежа устанавливается равным сумме Платежа, указанного в Заявлении, и такой комиссии. Начисление комиссии производится в дату пропуска Платежа.
Заключив кредитный договор, ответчик согласился с его условиями и принял на себя обязательства, предусмотренные договором, в том числе и по ежемесячному возврату кредита и уплате процентов по нему, но при этом принятые на себя обязательства должным образом не исполнял, денежные средства в погашение кредита не вносил, по состоянию на 02.09.2019 года имел непогашенную задолженность, что подтверждается выпиской по счету.
В соответствии с Уставом Банка, изменено фирменное наименование ПАО "Лето Банк" на ПАО "Почта Банк". 02.09.2019 года ПАО «Почта Банк» заключило с ООО «Филберт» договор уступки права требования (цессии) № У77-19/2348, в соответствии с условиями которого право требования по кредитному договору № от 26.06.2015 года, перешло от ПАО «Почта Банк» к ООО «Филберт».
В силу статьи 382 Гражданского кодекса РФ право (требование), принадлежащее на основании обязательства кредитору, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или может перейти к другому лицу на основании закона.
Для перехода к другому лицу прав кредитора не требуется согласие должника, если иное не предусмотрено законом или договором.
По общему правилу личность кредитора не имеет значения для уступки прав требования по денежным обязательствам, если иное не установлено договором или законом.
В силу пункта 1 статьи 384 Гражданского кодекса РФ, если иное не предусмотрено законом или договором, право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права.
В пункте 51 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 28 июня 2012 года № 17 "О рассмотрении судами гражданских дел по спорам о защите прав потребителей" разъяснено, что, разрешая дела по спорам об уступке требований, вытекающих из кредитных договоров с потребителями (физическими лицами), суд должен иметь в виду, что Законом о защите прав потребителей не предусмотрено право банка, иной кредитной организации передавать право требования по кредитному договору с потребителем (физическим лицом) лицам, не имеющим лицензии на право осуществления банковской деятельности, если иное не установлено законом или договором, содержащим данное условие, которое было согласовано сторонами при его заключении.
Из пункта 12 Индивидуальных условий следует, что Заемщик дал согласие на передачу и/ или уступку Банком (полностью или частично) своих прав (требований) по кредиту и/или договору третьим лицам, вне зависимости от наличия у таких лиц лицензии на право осуществления банковской деятельности.
Таким образом, право требования по кредитному договору № от 26.06.2015, заключенному между ПАО «Лето Банк» (ПАО «Почта Банк») и ответчиком, перешло к ООО «Филберт».
Из материалов дела следует, что сумма приобретенного права истца по кредитному договору - задолженность ответчика по кредитному договору от № от 26.06.2015 года составляла 283 467,96 рублей, а именно: задолженность по кредиту в сумме 206052,43 рублей, задолженность по процентам в сумме 77415,53 рублей.
В соответствии с расчетом задолженности по состоянию на 02.09.2019 года, задолженность ответчика по договору составляет 237166,64 руб., из которых 206052,43 руб.-сумма основного долга, 31114,21 руб.- сумма начисленных процентов. Данный расчет был произведен с учетом внесенной ответчиком денежной суммы в размере 46301,32 рублей за период с 17.02.2020г. по 21.02.2023г., из них: сумма в размере 32 000 рублей была погашена самим ФИО1, сумма в размере 14301,32 рублей была взыскана по исполнительному производству, что также подтверждается сведениями из ОСП Центрального района г.Оренбурга ГУФССП по Оренбургской области от 08.11.2023г.
Указанный расчет задолженности ответчиком оспаривался, однако своего расчета ответчик не представил, как и не представил доказательств отсутствия задолженности. Таким образом, суд берет за основу представленный расчет задолженности, поскольку он является математически верным, оснований ему не доверять, у суда не имеется.
Принимая во внимание, что в ходе рассмотрения настоящего дела установлено ненадлежащее исполнение ответчиком условий договора о возврате денежных сумм и уплате процентов, суд приходит к выводу, что у истца возникло право требовать уплаты задолженности по кредитному договору.
Вместе с тем, ответчиком заявлено ходатайство о применении пропуска срока исковой давности по предъявляемым требованиям.
В соответствии со ст.196 ГК РФ общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 настоящего Кодекса.
В соответствии с п. 1 ст. 200 ГК РФ, если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права.
По обязательствам, срок исполнения которых не определен или определен моментом востребования, срок исковой давности начинает течь со дня предъявления кредитором требования об исполнении обязательства, а если должнику предоставляется срок для исполнения такого требования, исчисление срока исковой давности начинается по окончании срока, предоставляемого для исполнения такого требования.
При этом изменение кредитора не влияет на начало течения срока исковой давности по спорам о взыскании задолженности по кредиту (ст. 201 ГК РФ). Это подтверждает и п. 6 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.09.2015 № 43 "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности".
Согласно условий договора погашение задолженности по рассматриваемому кредитному договору должно производиться исходя из условий погашения задолженности платежами согласно Графику платежей. Задолженность погашается путем внесения ежемесячного платежа, определяемого графиком платежей.
В соответствии с пунктом 24 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.09.2015 N 43 (ред. от 22.06.2021) "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности", по смыслу пункта 1 статьи 200 ГК РФ течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.
То есть при исчислении сроков исковой давности по требованиям о взыскании просроченной задолженности по кредитному обязательству, предусматривающему исполнение в виде периодических платежей, по общему правилу должен применяться общий срок исковой давности, который подлежит исчислению отдельно по каждому платежу со дня, когда кредитор узнал или должен был узнать о нарушении своего права.
Учитывая, что погашение предоставленного ответчику кредита должно производиться ежемесячно, то срок исковой давности подлежит исчислению отдельно по каждому платежу со дня, когда кредитор узнал или должен был узнать о нарушении своего права.
Как следует из условий заключенного между банком и ответчиком кредитного договора оплата за использование денежных средств производится путем внесения ежемесячных платежей, для последующего их списания Банком согласно графику платежей.
Согласно договору о потребительском кредите № от 26.06.2015г., ФИО1 давал обязательство в соответствии с графиком платежей погашать каждую часть кредита, а также уплачивать проценты за пользование кредитом, указанном в графике платежей не позднее дня, указанного в графике в столбце «дата платежа».
Судом установлено, что договор был заключен сторонами 26.06.2015г. сроком до 26.06.2019 года.
С исковым заявлением истец обратился в суд 19.06.2023 года, что подтверждается почтовым штемпелем на конверте, поступило в суд 22.06.2023г. вх.№, таким образом, истец имеет право требовать взыскания задолженности с ответчика за последние 3 года до обращения в суд, т.е. начиная с 19.06.2023 года, для платежей до 19.06.2020 года применяется срок исковой давности.
В силу статьи 203 Гражданского кодекса Российской Федерации течение срока исковой давности прерывается совершением обязанным лицом действий, свидетельствующих о признании долга.
В силу пункта 1 статьи 204 ГК РФ срок исковой давности не течет с момента обращения за судебной защитой, в том числе со дня подачи заявления о вынесении судебного приказа либо обращения в третейский суд, если такое заявление было принято к производству (пункт 17 Постановления Пленума Верховного суда Российской Федерации от 29.09.2015 года № 43)
Как следует из материалов дела Банк обратился к мировому судье с заявлением о выдаче судебного приказа 11.04.2020г. 13.04.2020 года мировым судьей судебного участка № 1 Центрального района г.Оренбурга вынесен судебный приказ о взыскании с ФИО1 задолженности по кредитному договору № от 26.06.2023г. Определением мирового судьи от 10.02.2023г. судебный приказ был отменен (2 года 9 месяцев 27 дней).
Истец обратился в суд с исковыми требованиями 19.06.2023 года, следовательно, срок исковой давности следует исчислять с учетом срока обращения за судебным приказом (2 года 9 месяцев 27 дней) с 23.08.2017 г. (19.06.2023г. – 3 года + 2 года 9 месяцев 27 дней).
Исходя из изложенного, срок исковой давности по задолженности за период с 26.07.2015г. по 23.08.2017г. истек. Поскольку следующий платеж после 23.08.2017 года наступает 26.08.2017года, с данного платежа следует исчислять задолженность ответчика.
Исходя из изложенного, срок исковой давности по требованию о взыскании задолженности не истек.
Кроме того, как следует из материалов дела, ответчик в добровольном порядке производил оплату задолженности с 2020 года по 2023 год, что следует из предоставленной истцом справки о поступивших суммах от истца. Согласно поступившей информации от судебного пристава исполнителя, общая сумма погашения по ИП составляет 14 301,32 рубля. Поскольку ответчиком всего погашена сумма 46 301,32 рубля, остальная сумма в размере 32 000 погашена истцом в добровольном порядке, что свидетельствует о признании суммы долга.
В силу п.22 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.09.2015 N 43 (ред. от 22.06.2021) "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности", Совершение представителем должника действий, свидетельствующих о признании долга, прерывает течение срока исковой давности при условии, что это лицо обладало соответствующими полномочиями (статья 182 ГК РФ).
Таким образом, оснований для отказа в иске в связи с пропуском срока исковой давности не имеется.
Согласно графику платежей, расчету задолженности и выписке по счету, задолженность ФИО1 по состоянию на 26.06.2019г. с учетом внесенных денежных средств, составляет 247207,90 рублей.
Поскольку ФИО1 существенно нарушены обязательства по ежемесячному погашению кредита и выплате процентов, то исковые требования о взыскании с ответчика в пользу ООО «Филберт» суммы задолженности заявлены обоснованно.
Согласно ч. 3 ст. 196 ГПК РФ, суд принимает решение по заявленным истцом требованиям.
При указанных обстоятельствах суд приходит к выводу, что с ответчика ФИО1 в пользу ООО «Филберт» подлежит взысканию сумма задолженности по кредитному договору от 26.06.2015 года № в пределах исковых требований в размере 237166,64 рублей, в том числе: сумма основного долга – 206052,43 рублей, проценты – 31114,21 рублей.
В силу статьи 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации с ответчика надлежит взыскать в пользу истца в возмещение судебных расходов по оплате госпошлины сумму в размере 5571,66 рублей.
Руководствуясь статьями 194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд
РЕШИЛ:
исковые требования ООО «Филберт» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору- удовлетворить.
Взыскать с ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, уроженца <адрес>, паспорт № выдан ДД.ММ.ГГГГ отделом по вопросам миграции ОП №2 МУ МВД России «Оренбургское», в пользу ООО «Филберт» ИНН <***> ОГРН <***>,задолженность по кредитному договору от 26 июня 2015 года № в размере 237166,64 рублей, а также расходы по оплате госпошлины в размере 5571,66 рублей.
Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в судебную коллегию Оренбургского областного суда через Центральный суд г.Оренбурга в течение месяца со дня принятия решения судом в окончательной форме.
СУДЬЯ: подпись М.В. Бесаева
Полный текст решения изготовлен 14 ноября 2023 года.