РЕШЕНИЕ
Именем Российской Федерации
г. Анадырь 23 октября 2023 года
Анадырский городской суд Чукотского автономного округа в составе
председательствующего судьи Жукова А.Н.,
при секретаре судебного заседания Акимовой Е.В.,
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению публичного акционерного общества РОСБАНК к ФИО1 о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору,
установил:
ПАО РОСБАНК обратилось в суд с указанным исковым заявлением, сославшись на следующие обстоятельства. ДД.ММ.ГГГГ ОАО «Азиатско-Тихоокеанский Банк» с ФИО1 заключен кредитный договор №, по условиям которого банк предоставил ему кредит в размере 2 400 000 рублей на срок 180 месяцев под 15% годовых на приобретение <адрес> в <адрес>. Обязательство заемщика по данному кредитному договору были обеспечены ипотекой. С марта 2021 года ответчик перестал выполнять взятые на себя обязательства по возврату кредита и процентов. ДД.ММ.ГГГГ Анадырским городским судом вынесено решение об удовлетворении исковых требований ПАО Росбанк к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество. Судебным приставом-исполнителем ОСП г. Анадыря УФССП России по Камчатскому краю и Чукотскому автономному округу в отношении должника возбуждено исполнительное производство №-ИП. ДД.ММ.ГГГГ исполнительное производство №-ИП окончено. Сумма взыскания составила 205 060 рублей 36 копеек. На ДД.ММ.ГГГГ у ответчика остался неоплаченный долг в размере 711 695 рублей 34 копейки, из них: сумма начисленных и неуплаченных процентов в размере 186 671 рублей 14 копеек, сумма пени в размере 525 024 рублей 20 копеек. Истцом в адрес ответчика направлено требование о досрочном исполнении обязательств по кредитному договору. В настоящее время требование не исполнено. По изложенным основаниям истец просил суд взыскать с ответчика задолженность по кредитному договору в размере 711 695 рублей 34 копейки, из них: сумма начисленных и неуплаченных процентов в размере 186 671 рублей 14 копеек, сумма пени в размере 525 024 рублей 20 копеек, расходы по уплате государственной пошлины в размере 10 316 рублей 95 копеек.
Возражений на данной исковое заявление ответчик суду не представил, самоустранившись от участия в деле и реализации своих процессуальных прав и обязанностей.
В судебное заседание ПАО РОСБАНК явку своего представителя не обеспечило, о его времени и месте уведомлено надлежащим образом, ходатайствовало о рассмотрении дела в отсутствие представителя.
ФИО1 в судебное заседание также не явился, о его времени и месте также уведомлен надлежащим образом, о причинах неявки не сообщил, об отложении судебного разбирательства не ходатайствовал.
Исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.
Согласно положениям части 1 статьи 8 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее – ГК РФ), гражданские права и обязанности возникают из оснований, предусмотренных законом и иными правовыми актами, а также из действий граждан и юридических лиц, которые хотя и не предусмотрены законом или такими актами, но в силу общих начал и смысла гражданского законодательства порождают гражданские права и обязанности. В соответствии с этим гражданские права и обязанности возникают из договоров и иных сделок, предусмотренных законом, а также из договоров и иных сделок, хотя и не предусмотренных законом, но не противоречащих ему.
В соответствии со статьей 307 ГК РФ в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, как-то: передать имущество, выполнить работу, уплатить деньги и т.п., либо воздержаться от определенного действия, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности. Обязательства возникают из договора, вследствие причинения вреда и из иных оснований, указанных в названном Кодексе.
В силу положений статьи 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований – в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.
Статьей 310 ГК РФ установлен запрет на односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий, за исключением случаев, предусмотренных законом.
В силу пункта 1 статьи 329 ГК РФ исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием имущества должника, поручительством, банковской гарантией, задатком и другими способами, предусмотренными законом или договором.
Согласно положениям статьи 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные § 1 («Заем») главы 42 ГК РФ, если иное не предусмотрено правилами этого же параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.
В соответствии с пунктом 1 статьи 810 ГК РФ, заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.
Согласно положениям пункта 2 статьи 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
На основании части 1 статьи 329 ГК РФ исполнение обязательств может обеспечиваться залогом, удержанием имущества должника, поручительством и другими способами, предусмотренными законом или договором.
В соответствии со статьей 407 ГК РФ обязательство прекращается полностью или частично по основаниям, предусмотренным названным Кодексом, другими законами, иными правовыми актами или договором. Прекращение обязательства по требованию одной из сторон допускается только в случаях, предусмотренных законом или договором.
Изменение и расторжение договора возможны по соглашению сторон, если иное не предусмотрено ГК РФ, другими законами или договором. По требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только: при существенном нарушении договора другой стороной; в иных случаях, предусмотренных Гражданским кодексом РФ, другими законами или договором (пункт 1, 2 статьи 450 ГК РФ).
Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.
В соответствии со статьей 334 ГК РФ в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит это имущество (залогодателя), за изъятиями, установленными законом.
В силу статьи 348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.
Согласно части 1 статьи 349 ГК РФ обращение взыскания на заложенное имущество осуществляется по решению суда, если соглашением залогодателя и залогодержателя не предусмотрен внесудебный порядок обращения взыскания на заложенное имущество.
В силу части 1 статьи 350 ГК РФ, реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном данным Кодексом и процессуальным законодательством, если законом или соглашением между залогодержателем и залогодателем не установлено, что реализация предмета залога осуществляется в порядке, установленном абзацами 2 и 3 пункта 2 статьи 350.1 этого же Кодекса.
В соответствии с пунктом 1 статьи 1 Федерального закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» от 16 июля 1998 года № 102-ФЗ по договору о залоге недвижимого имущества одна сторона – залогодержатель, являющийся кредитором по обязательству, обеспеченному ипотекой, имеет право получить удовлетворение своих денежных требований к должнику по этому обязательству из стоимости заложенного недвижимого имущества другой стороны – залогодателя преимущественно.
Статьей 2 названного Федерального закона определено, что ипотека может быть установлена в обеспечение обязательства по кредитному договору, если иное не предусмотрено федеральным законом.
Согласно пункту 1 статьи 50 Закона залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное.
В силу подпункта 4 пункта 2 статьи 54 Закона начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора - самим судом. Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика.
В соответствии со статьей 56 Закона имущество, заложенное по договору об ипотеке, на которое по решению суда обращено взыскание, реализуется путем продажи с публичных торгов, за исключением случаев, предусмотренных этим же Федеральным законом.
При разрешении спора судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ «Азиатско-Тихоокеанский Банк» (ОАО) заключило с ФИО1 кредитный договор № (л.д. 138-144).
По условиям п. 1.1 договора Банк обязался предоставить ответчику кредит в сумме 2 400 000 рублей сроком на 180 месяцев.
Согласно пункту 1.3 договора, кредит предоставляется для приобретения двухкомнатной <адрес> в <адрес> общей площадью 54,3 м2 с кадастровым номером 87:05:000000:6391 стоимостью 2 700 000 рублей.
Пунктом 1.4.1. договора установлено, что обеспечением исполнения обязательств заемщика по кредитному договору является ипотека в силу закона, возникающая с момента ее государственной регистрации.
Согласно пункту 1.6 договора, права кредитора по этому договору (право на получение исполнения по денежному обязательству, обеспеченному ипотекой, без предоставления других доказательств существования этого обязательства, и право залога приобретаемого недвижимого имущества, обеспеченного ипотекой) подлежат удостоверению Закладной в предусмотренном договором порядке в соответствии с действующим законодательством.
Пунктом 2.4 договора определено, что датой фактического предоставления кредита является дата зачисления Банком денежных средств на счет ФИО1
В соответствии с пунктом 3.1 и 3.2 договора за пользование кредитом заемщик уплачивают банку проценты из расчета 15% годовых, которые начисляются на остаток суммы кредита (ссудной задолженности), подлежащей возврату, ежемесячно, начиная со дня, следующего за днем фактического предоставления кредита, и по день окончательного возврата кредита включительно.
Согласно пункту 3.3 договора погашение кредита заемщиком производится ежемесячными платежами в порядке, определенном договором.
Пунктом 3.3.4 договора установлено, что ежемесячные платежи по возврату кредита и уплате процентов, кроме первого и последнего, заемщик производит за текущий процентный период не позднее последнего числа каждого календарного месяца. Если последнее число календарного месяца приходится на выходной (праздничный) день, то платеж осуществляется в первый рабочий день, следующий за указанным выходным (праздничным) днем.
В соответствии с пунктом 3.3.5 договора заемщик производит ежемесячные платежи по возврату кредита и уплате начисленных процентов в виде единого ежемесячного аннуитетного платежа, размер которого составляет 33 691 рубль 52 копейки, который указывается в Графике платежей, являющимся неотъемлемой частью договора.
Пунктом 3.3.10 договора предусмотрено, что при просрочке в исполнении обязательств заемщиком по договору размер ежемесячного платежа увеличивается на сумму пеней и штрафов.
Пунктом 4.4.1 заключенного сторонами кредитного договора предусмотрено право банка требовать полного досрочного исполнения обязательств по кредитному договору путем предъявления письменного требования о досрочном возврате суммы кредита, начисленных процентов за пользование кредитом и суммы пеней, в том числе, при просрочке заемщиками осуществления очередного ежемесячного платежа по кредиту более чем на 30 календарных дней, а также при допущении просрочек в исполнении обязательств по внесению ежемесячных платежей более трех раз в течение 12 месяцев, даже если каждая просрочка незначительна.
Согласно пункту 4.4.3 договора, при просрочке ежемесячного платежа по денежному обязательству более чем на 30 календарных дней, при нарушении сроков внесения ежемесячных платежей по денежному обязательству более трех раз в течение 12 месяцев, даже если каждая просрочка незначительна, Банк имеет право обратить взыскание на заложенное имущество.
В силу пункта 5.4 договора при нарушении сроков уплаты начисленных по кредиту процентов заемщик платит Банку неустойку в виде пени в размере 1% от суммы просроченного платежа по исполнению обязательств по уплате процентов за каждый день просрочки.
Кредит был предоставлен путем перечисления всей суммы кредита на счет ФИО1 в согласованном с ПАО «Азиатско-Тихоокеанский Банк» банке.
ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 заключил с ФИО3 договор купли-продажи <адрес> в <адрес>, по условиям пункта 2.1 которого указанное жилое помещение приобретается ответчиком за счет собственных денежных средств и денежных средств, предоставленных ему по кредитному договору с ОАО «Азиатско-Тихоокеанский Банк» (л.д. 193-194).
По договору от ДД.ММ.ГГГГ № «Азиатско-Тихоокеанский Банк» (ПАО) передало АО «КБ Дельта Кредит» имущественные права по заключенному с ФИО1 кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ № и закладную на указанную выше квартиру (л.д. 187-192).
В результате произведенной ДД.ММ.ГГГГ реорганизации права и обязанности по заключенным АО «КБ ДельтаКредит» договорам перешли к ПАО РОСБАНК.
ДД.ММ.ГГГГ Анадырским городским судом вынесено решение об удовлетворении исковых требований ПАО Росбанк к ФИО1 о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество.
ДД.ММ.ГГГГ судебным приставом-исполнителем ОСП г. Анадыря в отношении ФИО1 возбуждено исполнительное производство №-ИП. ДД.ММ.ГГГГ судебным приставом –исполнителем вынесено постановление об окончании исполнительного производства №-ИП. Сумма взыскания по исполнительному производству составила 205 060 рублей 36 копеек.
На ДД.ММ.ГГГГ у ответчика остался неоплаченный долг по кредитному договору № в размере 711 695 рублей 34 копеек, из них: сумма начисленных и неуплаченных процентов в размере 186671 рубля 14 копеек; сумма пени в размере 525024 рублей 20 копеек.
ДД.ММ.ГГГГ ПАО РОСБАНК направило в адрес ответчика требование о досрочном возврате кредита (л.д. 136).
Доказательств выполнения указанных требований полностью или частично в добровольном порядке ответчиком суду представлено не было.
Указанные обстоятельства ответчик в ходе судебного разбирательства не оспаривал и доказательств в их опровержение суду не представлял.
Вместе с тем, на стадии подготовки дела к судебному разбирательству судом ФИО1 были разъяснены положения части 1 статьи 56 ГПК РФ, возлагающей на каждую из сторон обязанность по доказыванию своих требований и возражений.
В силу положений статьи 35 ГПК РФ лица, участвующие в деле, несут процессуальные обязанности, установленные названным кодексом, и должны добросовестно пользоваться всеми принадлежащими им процессуальными правами.
Согласно пунктом 1 статьи 330 ГК РФ, неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения.
Согласно предоставленному истцом и упомянутому выше расчету исковых требований, по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ размер неустойки, предусмотренной пунктом 5.4 заключенного сторонами кредитного договора, определен истцом в размере 525 024 рубля 20 копеек (л.д. 131).
Ответчиком не представлено возражений относительно размера неустойки или неверного ее расчета.
При таких обстоятельствах, принимая во внимание факт длительного неисполнения ответчиком обязательств по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ №, суд приходит к выводу о законности и обоснованности требований истца о взыскании с ФИО1 задолженности по кредитному договору в сумме 711 695 рублей 34 копеек, из них: сумму начисленных и неуплаченных процентов в размере 186 671 рубля 14 копеек и сумму пени в размере 525 024 рублей 20 копеек.
В соответствии с положениями части 1 статьи 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.
Как следует из материалов дела, при обращении в суд с настоящим иском ПАО РОСБАНК была уплачена государственная пошлина в сумме 10 316 рублей 95 копеек, что соответствует абзацу 6 подпункта 1 пункта 1 статьи 333.19 Налогового кодекса Российской Федерации (л.д. 137).
Поскольку исковые требования ПАО РОСБАНК подлежат удовлетворению в полном объеме, понесенные истцом расходы по уплате государственной пошлины в указанном размере подлежат возмещению ему ответчиком.
На основании изложенного, руководствуясь статьями 194-198 ГПК РФ, суд
решил:
исковые требования публичного акционерного общества РОСБАНК к ФИО1 к ФИО1 – удовлетворить.
Взыскать с ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, имеющего паспорт № №, в пользу публичного акционерного общества РОСБАНК (ИНН <***>, ОГРН <***>) сумму задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ, определенной на ДД.ММ.ГГГГ в размере 711 695 (семьсот одиннадцать тысяч шестьсот девяносто пять) рублей 34 копейки, включающей: сумма начисленных и неуплаченных процентов в размере 186 671 (сто восемьдесят шесть тысяч шестьсот семьдесят один) рубль 14 копеек; сумма пени в размере 525 024 рублей 20 копеек (пятьсот двадцать пять тысяч двадцать четыре) рубля 20 копеек.
Взыскать с ФИО1 в пользу публичного акционерного общества РОСБАНК расходы по оплате государственной пошлины при обращении в суд в размере 10 316 (десять тысяч триста шестнадцать) рублей 95 копеек.
Решение суда может быть обжаловано путем подачи на него апелляционной жалобы в суд Чукотского автономного округа через Анадырский городской суд в течение одного месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.
Судья
А.Н. Жуков
В окончательном виде мотивированное решение суда составлено 30 октября 2023 года.