Гр. дело № 2-956/2022

УИД 51RS0007-01-2022-001736-34

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

14 июля 2022 года город Апатиты

Апатитский городской суд Мурманской области в составе:

председательствующего судьи Ткаченко Т.В.,

при секретаре Садыриной К.Н.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ООО «АйДи Коллект» к ФИО1 о взыскании задолженности по договору займа,

УСТАНОВИЛ:

Общество с ограниченной ответственностью «АйДи Коллект» (далее ООО «АйДи Коллект») обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по договору займа (микрозайма).

В обоснование иска указало, что между ФИО1 и ООО МФК «Лайм-Займ» 17 июня 2019 года был заключен договор займа № 1900880003, в соответствии с которым ООО МФК "Лайм-Займ" предоставило ФИО1 сумму займа в размере 18190 рублей, а тот, в свою очередь, обязался возвратить полученную сумму займа и уплатить проценты за пользование.

29 апреля 2020 года ООО МФК «Лайм-Займ» уступило ООО «АйДи Коллект» право требования по кредитному договору от 17 июня 2019 года. Задолженность ответчика перед истцом по состоянию на 29 апреля 2020 года составляет 63665 рублей, в том числе сумма основного долга – 18190 рублей, сумма задолженности по процентам за пользование займом – 43348 рублей 84 копейки, сумма задолженности по процентам за просрочку – 1276 рублей 16 копеек, сумма задолженности по комиссии за перечисление денежных средств – 850 рублей.

Просит взыскать с ФИО1 в свою пользу задолженность по договору займа в сумме 63665 рублей и расходы по уплате государственной пошлины в размере 2109 рублей 60 копеек.

Представитель истца в судебное заседание не явился, о времени и месте судебного разбирательства извещен, просил рассмотреть дело без его участия.

Ответчик в судебное заседание не явился, извещен, в судебном заседании 29.06.2022 не оспаривая факт заключения договора, исковые требования не признал, суду пояснил, что указанная задолженность была взыскана с него ранее на основании судебного приказа.

Суд, руководствуясь статьей 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, рассмотрел дело в отсутствие сторон.

Исследовав письменные доказательства по делу, суд считает исковые требования подлежащими удовлетворению по следующим основаниям.

Согласно пункту 2 статьи 1 Гражданского кодекса Российской Федерации граждане (физические лица) и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора.

В силу статей 309, 310 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона; односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

В соответствии со статьями 420, 421 Гражданского кодекса Российской Федерации договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей. Граждане и юридические лица свободны в заключении договора.

В соответствии с пунктом 1 статьи 432 Гражданского кодекса Российской Федерации договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

В силу статьи 434 Гражданского кодекса Российской Федерации договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договоров данного вида не установлена определенная форма. Если стороны договорились заключить договор в определенной форме, он считается заключенным после придания ему условленной формы, хотя бы законом для договоров данного вида такая форма не требовалась. Договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена письмами, телеграммами, телексами, телефаксами и иными документами, в том числе электронными документами, передаваемыми по каналам связи, позволяющими достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору. Электронным документом, передаваемым по каналам связи, признается информация, подготовленная, отправленная, полученная или хранимая с помощью электронных, магнитных, оптических либо аналогичных средств, включая обмен информацией в электронной форме и электронную почту. Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 Гражданского кодекса Российской Федерации.

Согласно пункту 1 статьи 807 Гражданского кодекса Российской Федерации по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

На основании пункта 1 статьи 809 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов их размер определяется существующей в месте жительства займодавца, а если займодавцем является юридическое лицо, в месте его нахождения ставкой банковского процента (ставкой рефинансирования) на день уплаты заемщиком

суммы долга или его соответствующей части.

Статьей 810 Гражданского кодекса Российской Федерации установлена обязанность заемщика возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Порядок, размер и условия предоставления микрозаймов предусмотрены Федеральным законом от 2 июля 2010 года № 151-ФЗ «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях» (далее – Закон).

Статья 12.1 Федерального закона от 2 июля 2010 года № 151-ФЗ «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях», регламентирующая предельный размер подлежащих уплате процентов на оставшуюся сумму долга с 1 января 2017 года упразднена вступлением в силу Федерального закона от 27.12.2018 N 554-ФЗ "О внесении изменений в Федеральный закон "О потребительском кредите (займе)" и Федеральный закон "О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях" (дата вступления в силу – 28 января 2019 года).

В соответствии с частью 11 статьи 6 Федерального закона от 21.12.2013 N 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)" на момент заключения договора потребительского кредита (займа) полная стоимость потребительского кредита (займа) в процентах годовых не может превышать наименьшую из следующих величин: 365 процентов годовых или рассчитанное Банком России среднерыночное значение полной стоимости потребительского кредита (займа) в процентах годовых соответствующей категории потребительского кредита (займа), применяемое в соответствующем календарном квартале, более чем на одну треть. В случае существенного изменения рыночных условий, влияющих на полную стоимость потребительского кредита (займа) в процентах годовых, нормативным актом Банка России может быть установлен период, в течение которого указанное в настоящей части ограничение не подлежит применению.

Исходя из императивных требований закона к порядку и условиям заключения договора микрозайма, денежные обязательства заемщика по договору микрозайма имеют срочный характер и ограничены установленными данным законом предельными суммами основного долга, процентов за пользование микрозаймом и ответственности заемщика.

Согласно пункту 1 статьи 382 Гражданского кодекса Российской Федерации право (требование), принадлежащее на основании обязательства кредитору, может быть передано иному лицу по сделке (уступка требования) или перейти к другому лицу на основании закона.

При этом для перехода к другому лицу прав кредитора не требуется согласие должника, если иное не предусмотрено законом или договором (пункт 2 статьи 382 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Согласно статье 384 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором, право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права. В частности, к новому кредитору переходят права, обеспечивающие исполнение обязательства, а также другие связанные с требованием права, в том числе право на проценты.

Право требования по денежному обязательству может перейти к другому лицу в части, если иное не предусмотрено законом.

Как установлено судом и следует из материалов дела, 17 июня 2019 года

между ООО «МФК «Лайм-Займ» и ФИО1 заключен договор займа № 1900880003, в соответствии с которым ООО «МФК «Лайм-Займ» предоставило ответчику займ в размере 18190 рублей сроком возврата – 17 июля 2019 года с процентной ставкой 547,500 % годовых.

Согласно пункту 2 Индивидуальных условий договора потребительского займа срок действия договора составляет 30 дней.

Порядок и условия предоставления микрозаймов устанавливаются микрофинансовой компанией в соответствии с пунктом 2 статьи 8 Федерального закона от 02.07.2010 № 151-ФЗ «О Микрофинансовой деятельности и Микрофинансовых организациях», а также Общими условиями Договора микрозайма (далее – Общие условия) и Правилами предоставления микрозаймов (далее – Правила).

Общие условия – документ, размещенный на официальном сайте Общества в сети «Интернет» в соответствии с требованиями ст. 5 Федерального закона от 21.12.2013 № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)».

Согласно Правилам при подаче заявки на получение займа Общество направляет ответчику смс-сообщение с предложением дачи согласия с Индивидуальными условиями договора микрозайма (п. 3.2.2).

Индивидуальные условия – индивидуальные условия договора микрозайма, содержащие основные условия договора микрозайма и подлежащие согласованию с клиентом в индивидуальном порядке.

Акцепт – волеизъявление заемщика на заключение соглашения, предложенного кредитором, выраженное путем подписания документа с использованием уникального СМС-кода и/или путем уплаты обусловленной суммы денежных средств и/или совершения иных конклюдиентных действий, подтверждающих принятие предложения кредитора.

Ответчик акцептует Индивидуальные условия путем подписания посредством аналога собственноручной подписи, в качестве которого рассматривается простая электронная подпись (уникальный конфиденциальный символичный код, полученный в СМС-сообщении).

Акцептом Индивидуальных условий, в соответствии с Общими условиями, а также с пунктом 2 статьи 160 Гражданского кодекса Российской Федерации, ответчик выражает свое согласие на использование во всех отношениях между ответчиком и Обществом (основанных как на первом договоре микрозайма, так и на всех последующих договорах микрозайма и иных договорах и соглашениях, которые будут заключены между ответчиком и Обществом в будущем) аналога собственноручной подписи.

Согласно пункту 14 статьи 7 Федерального закона от 21.12.2013 № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» документы, необходимые для заключения договора потребительского кредита (займа) в соответствии с настоящей статьей, включая индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа) и заявление о предоставлении потребительского кредита (займа), могут быть подписаны сторонами с использованием аналога собственноручной подписи способом, подтверждающим ее принадлежность сторонам в соответствии с требованиями федеральных законов, и направлены с использованием информационно-телекоммуникационных сетей, в том числе сети "Интернет". При каждом ознакомлении в информационно-телекоммуникационной сети "Интернет" с индивидуальными условиями договора потребительского кредита (займа) заемщик должен получать уведомление о сроке, в течение которого на таких условиях с заемщиком может быть заключен договор потребительского кредита (займа) и который определяется в соответствии с настоящим Федеральным законом.

В соответствии с пунктом 1 статьи 2 Федерального закона от 06.04.2011 № 63-ФЗ «Об электронной подписи» электронная подпись - информация в электронной форме, которая присоединена к другой информации в электронной форме (подписываемой информации) или иным образом связана с такой информацией и которая используется для определения лица, подписывающего информацию.

Заключенный в электронной форме договор был подписан заемщиком с использованием аналога собственноручной подписи - WB-идентификатора, согласие на использование которой заемщик дает через личный кабинет.

Договор заключен в электронном виде посредством использования функционала сайта ООО «МФК «Лайм-Займ» в сети «Интернет», в результате чего заемщик принял на себя права и обязательства, определенные договорами займа, изложенные в оферте, Индивидуальных условиях договора потребительского займа и Общих условиях.

В соответствии с пунктом 3 Общих условий, предусматривающим порядок заключения договора, договор в части Общих условий считается заключенным с момента совершения заемщиком всех условий, предусмотренных данным пунктом.

Заключение договора в части Общих условий означает, что заемщик ознакомился с Формой, Правилами, Политикой, и полностью с ними согласен.

Факт перечисления денежных средств ответчику в размере 18190 рублей подтверждается информацией о переводе, согласно которым операция проведена 17 июня 2019 года на банковскую карту ПАО Сбербанк № , номер которой указан был ответчиком при обращении за предоставлением потребительского займа.

Факт заключения договора займа от 17 июня 2019 года с достоверностью подтверждается представленными истцом документами о коммуникации с клиентом, из которых следует, что процедура получения займа носит многоступенчатый характер, где каждый из этапов требует подтверждения согласием заемщика, выраженного путем посещения сайта либо отправки сообщения с зарегистрированного при открытии личного кабинета номера телефона.

Из материалов дела усматривается, что в целях заключения договора займа клиент, в данном случае ответчик, создал имя и пароль для пользования личным кабинетом, указав при этом кредитору адрес регистрации, адрес электронной почты, подтвердил ознакомление с размещенными условиями предоставления займа, а также то, что действует именно в своих интересах, дал согласие на обработку персональных данных, подтверждение которых было возможно только при предоставлении полных паспортных данных (действительность подтверждена сведениями миграционной службы); путем отправления направленного кредитором кода подтвердил в качестве используемого номер телефона «+ Кроме того, заемщик систематически подтверждал согласие на проведение каждого последующего этапа оформления договора путем направления заемщику подтверждающего кода.

При этом сам факт принадлежности номера телефона ответчику не имеет в данном случае правового значения, поскольку договор мог быть заключен только при соблюдении всей совокупности разработанных условий, одним из которых является предоставление персональных данных, подтверждаемых определенным способом.

На основании изложенного, факт заключения договора займа между ООО «МФК «Лайм-Займ» и ФИО1 является подтвержденным и не вызывает у суда сомнения; факт перечисления ООО «МФК «Лайм-Займ» заемных денежных средств в размере 18190 рублей по реквизитам, указанным ФИО1, и получение их заемщиком в пользование нашли свое подтверждение в судебном заседании.

Согласно статьям 1, 8 Федерального закона "О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях" от 02.07.2010 N 151-ФЗ, устанавливающего правовые основы осуществления микрофинансовой деятельности, размер, порядок и условия предоставления микрозаймов, а также права и обязанности Центрального банка Российской Федерации (далее - Банк России), микрозаймы предоставляются микрофинансовыми организациями в валюте Российской Федерации в соответствии с законодательством Российской Федерации на основании договора микрозайма.

В соответствии со статьей 6 Федерального закона от 21 декабря 2013 года N 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)" в редакции, действовавшей на момент заключения сторонами договора, Банк России в установленном им порядке ежеквартально рассчитывает и опубликовывает среднерыночное значение полной стоимости потребительского кредита (займа) по категориям потребительских кредитов (займов), определяемым Банком России, не позднее чем за сорок пять календарных дней до начала квартала, в котором среднерыночное значение полной стоимости потребительского кредита (займа) подлежит применению (часть 8).

Категории потребительских кредитов (займов) определяются Банком России в установленном им порядке с учетом следующих показателей (их диапазонов) - сумма кредита (займа), срок возврата потребительского кредита (займа), наличие обеспечения по кредиту (займу), вид кредитора, цель кредита, использование электронного средства платежа, наличие лимита кредитования (часть 9).

Статья 6 Федерального закона от 21 декабря 2013 года N 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)" императивно устанавливает обязательность указания в договоре полной стоимости займа, а часть 11 статьи 6 предусматривает, что на момент заключения договора потребительского кредита (займа) полная стоимость потребительского кредита (займа) не может превышать рассчитанное Банком России среднерыночное значение полной стоимости потребительского (займа) соответствующей категории потребительского кредита с применяемое в соответствующем календарном квартале, более чем на одну треть. В случае существенного изменения рыночных условий, влияющих на полную стоимость потребительского кредита (займа) в процентах годовых, нормативным актом Банка России может быть установлен период, в течение которого указанное в настоящей части ограничение не подлежит применению (часть 11).

Таким образом, законом установлены ограничения полной стоимости потребительского кредита (займа), предоставляемого микрофинансовой организацией гражданину, предельный размер которой зависит, в частности, от суммы кредита (займа), срока его возврата и наличия либо отсутствия обеспечения по кредиту.

Банком России установлены предельные значения полной стоимости

потребительских кредитов (займов), подлежащие применению для договоров, заключенных в I квартале 2019 года микрофинансовыми организациями с физическими лицами, согласно которым для потребительских микрозаймов без обеспечения сроком до 30 дней и суммой до 30 000 рублей включительно среднерыночное значение полной стоимости потребительского кредита (займа) составляло 637,822% годовых.

Согласно пунктам 1 и 3 части 4 статьи 3 Федерального закона от 27 декабря 2018 года № 554-ФЗ «О внесении изменений в Федеральный закон «О потребительском кредите (займе) и Федеральный закон «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях» со дня вступления в силу настоящего Федерального закона до 30 июня 2019 года включительно по договорам потребительского кредита (займа), заключенным в указанный период процентная ставка по договору потребительского кредита (займа) не может превышать 1,5 процента в день, сумма начисленных процентов, неустойки (штрафа, пени), иных мер ответственности по договору потребительского кредита (займа), а также платежей за услуги, оказываемые кредитором заемщику за отдельную плату по договору потребительского кредита (займа), достигнет двух с половиной размеров суммы предоставленного потребительского кредита (займа).

Договор потребительского займа между сторонами заключен 17 июня 2019 года после вступления в силу приведенного закона, следовательно, к нему должно применяться ограничение на начисление процентов по договорам потребительского микрозайма до двух с половиной размеров суммы предоставленного потребительского кредита (займа).

По состоянию на 29 апреля 2020 года задолженность ответчика по договору займа составила 63665 рублей, в том числе сумма основного долга – 18190 рублей, сумма задолженности по процентам за пользование займом – 43348 рублей 84 копейки, сумма задолженности по процентам за просрочку – 1276 рублей 16 копеек, сумма задолженности по комиссии за перечисление денежных средств – 850 рублей.

Представленный стороной истца расчет проверен судом, признан арифметически верным, рассчитанным в соответствии с условиями заключенного договора и в пределах, определенных положениями Федерального закона от 27.12.2018 № 554-ФЗ «О внесении изменений в Федеральный закон «О потребительском кредите (займе)» и Федеральный закон «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях».

Между Обществом и ООО «АйДи Коллект» 29 апреля 2020 года заключен договор уступки прав требований 55-КА.

Из содержания части первой статьи 389 Гражданского кодекса Российской Федерации следует, что уступка требования, совершенного в письменной форме, должна быть совершена в соответствующей письменной форме.

Подписывая Индивидуальные условия кредитования, ответчик согласился с условием об уступке кредитором права на взыскание задолженности по договору любому третьему лицу (пункт 13 Индивидуальных условий).

В силу статьи 383 Гражданского кодекса Российской Федерации переход к другому лицу прав, неразрывно связанных с личностью кредитора, в частности требований об алиментах и о возмещении вреда, причиненного жизни или здоровью, не допускается.

По общему правилу, личность кредитора не имеет значения для уступки

прав требования по денежным обязательствам, если иное не установлено договором или законом.

В этой связи право первоначального кредитора перешло к новому кредитору – ООО «АйДи Коллект» в том объеме и на условиях, которые существовали к моменту перехода права – в сумме 63665 рублей.

При указанных обстоятельствах новый кредитор – ООО «АйДи Коллект» вправе требовать от должника исполнение обязательств в полном объеме.

В соответствии со статьей 56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, содержание которой следует рассматривать в контексте с положениями пункта 3 статьи 123 Конституции Российской Федерации и статьи 12 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, закрепляющих принцип состязательности гражданского судопроизводства и принцип равноправия сторон, каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Поскольку расчет задолженности и процентов соответствует условиям договора займа, факт нарушения заемщиком условий договора установлен судом, на момент рассмотрения дела ответчик в нарушение требований статьи 56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации доказательств надлежащего исполнения своих обязательств по договору либо по оплате задолженности не представил, суд находит требования истца подлежащими удовлетворению.

С учетом установленных обстоятельств, руководствуясь приведенными выше нормами права, принимая во внимание факт ненадлежащего исполнения ответчиком условий договора займа, суд приходит к выводу о наличии оснований для удовлетворения требований ООО «АйДи Коллект» о взыскании с ответчика задолженности по договору займа.

Оферта на заключение кредитного договора, акцептованная истцом, была подписана простой электронной подписью (пароля, пришедшего на мобильный телефон), при этом, при заключении договора были указаны паспортные данные ответчика, а денежные средства поступили на указанный ФИО1 номер банковской карты, что свидетельствует о том, что договор займа заключен именно ответчиком.

Достоверных и достаточных доказательств того, что договор займа ответчик не заключал, займ не получал, суду в нарушение статьи 56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации не представлено.

Доводы ответчика в той части, что задолженность по договору займа № 1900880003 была взыскана ранее объективно ничем не подтверждены, поскольку из представленных материалов гражданского дела № 2-956/2022 следует, что с ответчика на основании судебного приказа от 29.06.2022 была взыскана задолженность по договору займа, заключенного с ООО МК «МигКредит», а не с ООО «МФК «Лайм-Займ».

В силу части 1 статьи 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса.

Согласно материалам дела при обращении в суд истец понес расходы по

уплате государственной пошлины в сумме 2109 рублей 96 копеек, которая подлежат взысканию с ответчика.

На основании изложенного, руководствуясь статьями 194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

РЕШИЛ:

Иск общества с ограниченной ответственностью «АйДи Коллект» к ФИО1 о взыскании задолженности по договору займа удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 (паспорт ) в пользу общества с ограниченной ответственностью «АйДи Коллект» (ИНН <***>) задолженность по договору займа № 1900880003 от 17 июня 2019 года в размере 63665 рублей, расходы по оплате государственной пошлины в размере 2109 рублей 96 копеек, а всего взыскать 65774 (шестьдесят пять тысяч семьсот семьдесят четыре) рубля 96 копеек.

Решение может быть обжаловано в Мурманский областной суд через Апатитский городской суд Мурманской области в течение месяца со дня принятия решения в окончательной форме.

Председательствующий Т.В.Ткаченко