Решение по делу № 2-1759/2022 от 22.08.2022 - о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредиту, обращении взыскания на предмет залога.

№ 2-1759/2022

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

22 августа 2022 года г. Аксай

Аксайский районный суд Ростовской области в составе: председательствующего судьи Чимидова М.В.,

при секретаре Морозове Д.К.

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску АО «Экспобанк» к ФИО1, ТУ Росимущество в Ростовской области, третье лицо нотариус Аксайского нотариального округа Ростовской области ФИО2 о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредиту, обращении взыскания на предмет залога,

УСТАНОВИЛ:

АО «Экспобанк» обратилось в суд с иском к ФИО1 о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредиту, обращении взыскания на предмет залога, мотивировав требования следующим.

15.04.2019 между АО «Экспобанк» и ФИО3 заключен кредитный договор, путем подписания индивидуальных условий договора кредита по кредитному продукту «Автоэкспресс» ..., по условиям которого банк предоставил заемщику денежные средства на оплату автотранспортного средства в сумме 725200 рублей на срок до 15.04.2024 года включительно и на условиях, определенных кредитным договором.

Согласно пункту 4 кредитного договора процентная ставка за пользование кредитом, действующая с даты предоставления кредита по 15.05.2019 установлена в размере 30,90% годовых, процентная ставка за пользование кредитом, действующая с 16.05.2019 установлена в размере 18,90% годовых.

В соответствии с пунктом 3.7 Общих условий договора предоставления кредита платежи по возврату кредита и уплате начисленных процентов осуществляется заемщиком ежемесячно в виде аннуитетного платежа, в размере и в сроки, указанные в графике платежей.

Пунктом 12 кредитного договора установлено, что при начислении неисполненных/просроченных обязательств заемщика по кредитному договору кредитор взыскивает с заемщика неустойку в размере 0,05% от суммы просроченного платежа за каждый день просрочки.

Банк обязательства по предоставлению денежных средств исполнил в полном объеме и надлежащим образом, перечислив денежные средства на текущий счет ответчика, открытый на имя заемщика в банке.

В соответствии с пунктом 3 кредитного договора в обеспечение исполнения обязательств по кредитному договору, ответчик предоставил в качестве обеспечения залог приобретаемого автотранспортного средства, принадлежащего ему на праве собственности, общей залоговой стоимостью на момент заключения договора залога в размере 594000 рублей.

В соответствии с условиями кредитного договора ответчик обязался возвратить банку сумму кредита, уплатить сумму начисленных процентов, суммы комиссий, а также иные суммы, в порядке и в сроки, предусмотренные договором. Однако, ответчик неоднократно нарушал данное условие кредитного договора, в связи с чем образовалась задолженность.

Согласно индивидуальным условиям кредитного договора кредит выдан с передачей в залог приобретаемого транспортного средства – Хендэ Солярис, 2013 года выпуска, идентификационный номер VIN .... Автомобиль приобретен заемщиком по договору купли-продажи от 14.04.2019. Залог на имущество зарегистрирован 17.04.2019 ..., что подтверждается записью в реестре уведомлений о возникновении залога на движимое имущество, о чем свидетельствует информация на сайте Федеральной нотариальной палаты.

Банку стало известно, что ... заемщик умер. Наследником имущества после смерти ФИО3 является его супруга ФИО1

Ссылаясь на указанные обстоятельства истец просит суд: расторгнуть кредитный договор ... от 15.04.2019, заключенный между ООО «Экспобанк» и ФИО3, взыскать с ФИО1 в пользу АО «Экспобанк» задолженность по кредитному договору в размере 717874,04 руб., расходы по уплате государственной пошлины в размере 16821 руб.; обратить взыскание на заложенное имущество транспортное средство Хендэ Солярис, VIN ..., 2013 года выпуска, с установлением начальной продажной стоимости транспортного средства на публичных торгах в размере 594000 руб.

Представитель истца АО «Экспобанк» в судебное заседание не явился, о времени и месте судебного заседания извещен надлежащим образом, письменно просил о рассмотрении дела в свое отсутствие.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явилась и не обеспечила явку своего представителя, причины неявки неизвестны; судом принимались меры к её надлежащему извещению, однако судебные извещения, направленные ответчику по месту её нахождения, регистрации и проживания, были возвращены в суд в связи с истечением срока их хранения в почтовом отделении.

В соответствии со статьей 165.1 Гражданского кодекса Российской Федерации с учетом разъяснений Пленума Верховного Суда РФ, изложенных в Постановлении от 23 июня 2015 г. № 25, юридически значимое сообщение считается доставленным и в тех случаях, если оно поступило лицу, которому оно направлено, но по обстоятельствам, зависящим от него, не было ему вручено или адресат не ознакомился с ним. Сообщение считается доставленным, если адресат уклонился от получения корреспонденции в отделении связи, в связи с чем, она была возвращена по истечении срока хранения. Риск неполучения поступившей корреспонденции несет адресат.

Кроме того, информация о деле размещена на официальном интернет – сайте Аксайского районного суда Ростовской области - http://aksajsky.ros.sudrf.ru.

Представитель ответчика ТУ Росимущество в РО в судебное заседание не явился, о времени и месте судебного заседания извещался судом надлежащим образом, причины неявки суду не известны.

Третье лицо нотариус Аксайского нотариального округа ФИО2 в судебное заседание не явилась, о времени и месте судебного заседания извещалась судом надлежащим образом, согласно заявления просила суд рассмотреть дело в ее остутствие.

На этом основании, суд, применительно к положениям ст.ст.167, 233 ГПК РФ и с учетом согласия представителя истца, находит возможным рассмотреть настоящее гражданское дело в отсутствие не явившихся лиц, в порядке заочного производства.

Изучив материалы гражданского дела, суд приходит к следующему.

Согласно пункту 1 статьи 1113 Гражданского кодекса Российской Федерации со смертью гражданина открывается наследство.

В соответствии с пунктом 1 статьи 1110 Гражданского кодекса Российской Федерации при наследовании имущество умершего (наследство, наследственное имущество) переходит к другим лицам в порядке универсального правопреемства, то есть в неизменном виде как единое целое и в один и тот же момент, если из правил настоящего Кодекса не следует иное.

В состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности (ст. 1112 ГК РФ).

В соответствии со статьей 1175 Гражданского кодекса Российской Федерации наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно (статья 323 ГК РФ). Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

Кредиторы наследодателя вправе предъявить свои требования к принявшим наследство наследникам в пределах сроков исковой давности, установленных для соответствующих требований. До принятия наследства требования кредиторов могут быть предъявлены к исполнителю завещания или к наследственному имуществу. В последнем случае суд приостанавливает рассмотрение дела до принятия наследства наследниками или перехода выморочного имущества в соответствии со статьей 1151 ГК РФ к Российской Федерации, субъекту Российской Федерации или муниципальному образованию (часть 3 статьи 1175 ГК РФ).

Пунктом 58 Постановления Пленума Верховного суда Российской Федерации от 29 мая 2012 г. N 9 "О судебной практике по делам о наследовании" установлено, что под долгами наследодателя, по которым отвечают наследники, следует понимать все имевшиеся у наследодателя к моменту открытия наследства обязательства, не прекращающиеся смертью должника (статья 418 ГК РФ), независимо от наступления срока их исполнения, а равно от времени их выявления и осведомленности и них наследников при принятии наследства.

Поскольку смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства (например, в случае, если наследодателем был заключен кредитный договор, обязанности по возврату денежной суммы, полученной наследодателем, и уплате процентов на нее). Проценты, подлежащие уплате в соответствии со статьей 395 ГК РФ, взимаются за неисполнение денежного обязательства наследодателем по день открытия наследства, а после открытия наследства за неисполнение денежного обязательства наследником, по смыслу пункта 1 статьи 401 ГК РФ, - по истечении времени, необходимого для принятия наследства (приобретения выморочного имущества). Размер задолженности, подлежащей взысканию с наследника, определяется на время вынесения решения суда (часть 2 пункта 61 вышеприведенного Постановления Пленума ВС РФ).

В силу статьи 819 Гражданского кодекса Российской Федерации, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. При этом, при отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа (пункт 2 статьи 809 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Согласно пункту 2 статьи 811 Гражданского кодекса Российской Федерации, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии со статьями 309, 310 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается.

Как установлено судом и следует из материалов гражданского дела, 15.04.2019 между АО «Экспобанк» и ФИО3 заключен кредитный договор, путем подписания индивидуальных условий договора кредита по кредитному продукту «Автоэкспресс» ... по условиям которого банк предоставил заемщику денежные средства на оплату автотранспортного средства в сумме 725200 рублей на срок до 15.04.2024 года включительно и на условиях, определенных кредитным договором.

Согласно пункту 4 кредитного договора процентная ставка за пользование кредитом, действующая с даты предоставления кредита по 15.05.2019 установлена в размере 30,90% годовых, процентная ставка за пользование кредитом, действующая с 16.05.2019 установлена в размере 18,90% годовых.

В соответствии с пунктом 3.7 Общих условий договора предоставления кредита платежи по возврату кредита и уплате начисленных процентов осуществляется заемщиком ежемесячно в виде аннуитетного платежа, в размере и в сроки, указанные в графике платежей.

Пунктом 12 кредитного договора установлено, что при начислении неисполненных/просроченных обязательств заемщика по кредитному договору кредитор взыскивает с заемщика неустойку в размере 0,05% от суммы просроченного платежа за каждый день просрочки.

Банк обязательства по предоставлению денежных средств исполнил в полном объеме и надлежащим образом, перечислив денежные средства на текущий счет ответчика, открытый на имя заемщика в банке.

В соответствии с пунктом 3 кредитного договора в обеспечение исполнения обязательств по кредитному договору, ответчик предоставил в качестве обеспечения залог приобретаемого автотранспортного средства, принадлежащего ему на праве собственности, общей залоговой стоимостью на момент заключения договора залога в размере 594000 рублей.

В соответствии с условиями кредитного договора ответчик обязался возвратить банку сумму кредита, уплатить сумму начисленных процентов, суммы комиссий, а также иные суммы, в порядке и в сроки, предусмотренные договором. Однако, ответчик неоднократно нарушал данное условие кредитного договора, в связи с чем образовалась задолженность.

Согласно представленному расчету задолженность заемщика перед банком составляет 717874,04 руб., в том числе: задолженность по основному долгу – 653787,87 руб., задолженность по уплате процентов за пользование кредитом – 32995,78 руб., задолженность по уплате процентов за просроченный основной долг – 26486,02 руб., штрафная неустойка по возврату суммы кредита – 2702,48 руб., штрафная неустойка по возврату процентов – 1901,89 руб.

Расчет банка судом проверен и признается правильным, соответствующим условиям кредитного договора, тарифам, платежным поручениям и нормам действующего законодательства Российской Федерации.

Доказательств погашения суммы образовавшейся задолженности в полном объеме в материалах гражданского дела не имеется, такие доказательства со стороны ответчика суду не представлялись, долг подтвержден документально обоснованными расчетами.

Установлено, что заемщик ФИО3 умер, что подтверждается свидетельством о смерти ... от 14.10.2020. Наследником имущество после смерти ФИО3 является его супруга ФИО1 и сын ФИО4 ФИО1 в установленный законом срок обратилась к нотариусу с заявлением о принятии наследства. ФИО4 обратился к нотариусу с заявлением об отказе от наследства в пользу ФИО1 Нотариусом Аксайского нотариального округа Ростовской области ФИО2 открыто наследственное дело ..., после смерти наследодателя ФИО3,

13.04.2021, 30.07.2021 нотариусом Аксайского нотариального округа Ростовской области ФИО2 наследнику имущества ФИО3 – ФИО1 выданы свидетельства о праве на наследство по закону, состоящее из:

- 2/3 долей в праве общей долевой собственности на земельный участок с кадастровым номером ..., расположенный по адресу: ...;

- жилого дома с кадастровым номером ..., расположенного по адресу: ...;

- ? доли в уставном капитале ....

Согласно пункту 3 статьи 1175 Гражданского кодекса Российской Федерации кредиторы наследодателя вправе предъявить свои требования к принявшим наследство наследникам в пределах срока исковой давности, установленной для соответствующих требований.

Наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя, наследник отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества (п. 1 ст. 1175 ГК РФ).

Поскольку смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства, в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

Как разъяснил Пленум Верховного Суда Российской Федерации в п. п. 60, 61 Постановления от 29 мая 2012 г. N 9 "О судебной практике по делам о наследовании" ответственность по долгам наследодателя несут все принявшие наследство наследники независимо от основания наследования и способа принятия наследства. Принявшие наследство наследники должника становятся солидарными должниками (ст. 323 ГК РФ) в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества. При отсутствии или недостаточности наследственного имущества требования кредиторов по обязательствам наследодателя не подлежат удовлетворению за счет имущества наследников и обязательства по долгам наследодателя прекращаются невозможностью исполнения полностью или в недостающей части наследственного имущества (п. 1 ст. 416 ГК РФ). Стоимость перешедшего к наследникам имущества, пределами которой ограничена их ответственность по долгам наследодателя, определяется его рыночной стоимостью на время открытия наследства вне зависимости от ее последующего изменения ко времени рассмотрения дела судом.

В соответствии с пунктом 5.2.11 в случаях, установленных законодательством РФ, банк вправе потребовать досрочной оплаты оставшейся суммы основного долга вместе с причитающимися процентами за пользование кредитом и возврата карты, направив клиенту письменное уведомление посредством почтовой связи по адресу, указанному клиентом в заявлении.

Согласно статье 450 Гражданского кодекса Российской Федерации по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только при существенном нарушении договора другой стороной. Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

В силу статьи 452 Гражданского кодекса Российской Федерации требование об изменении или о расторжении договора может быть заявлено стороной в суд только после получения отказа другой стороны на предложение изменить или расторгнуть договор либо неполучения ответа в срок, указанный в предложении или установленный законом либо договором, а при его отсутствии - в тридцатидневный срок.

Материалами дела с достоверностью подтверждается тот факт, что заемщиком существенно нарушены условия кредитного договора, поскольку обязательства по погашению образовавшейся задолженности не исполнены.

Установлено, что до настоящего времени обязательства по возврату кредита не исполнены. Таким образом, суд приходит к выводу об удовлетворении исковых требований, расторжении кредитного договора ... от 15.04.2019, заключенного между ООО «Экспобанк» и ФИО3, а также взыскании с ФИО1, как наследника имущества ФИО3, задолженности по кредитному договору в размере 717874,04 руб.

В соответствии с п. п. 1 ст. 329 Гражданского кодекса Российской Федерации исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием имущества должника, поручительством, банковской гарантией, задатком и другими способами, предусмотренными законом или договором.

В соответствии с п. п. 1, 3 ст. 348 Гражданского кодекса Российской Федерации взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства. Если договором залога не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение двенадцати месяцев, предшествующих дате обращения в суд или дате направления уведомления об обращении взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке, даже при условии, что каждая просрочка незначительна.

В соответствии с п. 1 ст. 350 Гражданского кодекса Российской Федерации реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном настоящим Кодексом и процессуальным законодательством, если законом или соглашением между залогодержателем и залогодателем не установлено, что реализация предмета залога осуществляется в порядке, установленном абзацами вторым и третьим пункта 2 статьи 350.1 настоящего Кодекса.

Согласно индивидуальным условиям кредитного договора кредит выдан с передачей в залог приобретаемого транспортного средства – Хендэ Солярис, 2013 года выпуска, идентификационный номер VIN .... Автомобиль приобретен заемщиком по договору купли-продажи от 14.04.2019. Залог на имущество зарегистрирован 17.04.2019 ..., что подтверждается записью в реестре уведомлений о возникновении залога на движимое имущество, о чем свидетельствует информация на сайте Федеральной нотариальной палаты.

По условиям кредитного договора ... от 15.04.2019 стороны пришли к соглашению о принятии в залог автомобиля с установлением согласованной залоговой (оценочной) стоимости автомобиля в размере 594000 рублей.

Обязанность суда по определению начальной продажной цены движимого имущества ранее была предусмотрена пунктом 11 статьи 28.2 Закона Российской Федерации от 29 мая 1992 года №2872-1 «О залоге», который утратил силу с 01 июля 2014 года.

Настоящий иск предъявлен после указанной даты, в силу чего к правоотношениям по вопросу определения начальной продажной цены подлежат применению нормы, действующие на момент принятия решения об обращении взыскания на заложенное имущество.

Действующая в настоящее время редакция пункта 1 статьи 350 ГК РФ предусматривает, что реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном настоящим Кодексом и процессуальным законодательством, если законом или соглашением между залогодержателем и залогодателем не установлено, что реализация предмета залога осуществляется в порядке, установленном абзацами вторым и третьим пункта 2 статьи 350.1 настоящего Кодекса.

Согласно п. 3 ст. 340 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом, соглашением сторон или решением суда об обращении взыскания на заложенное имущество, согласованная сторонами стоимость предмета залога признается ценой реализации (начальной продажной ценой) предмета залога при обращении на него взыскания.

Следовательно, действующее законодательство не возлагает на суд обязанности по установлению начальной продажной стоимости заложенного движимого имущества.

В соответствии с ч.1 ст.85 Федерального закона от 02 октября 2007 года №229-ФЗ «Об исполнительном производстве» оценка имущества должника, на которое обращено взыскание, производится судебным приставом-исполнителем по рыночным ценам, если иное не установлено законодательством Российской Федерации.

В соответствии с ч. 2 ст. 89 указанного Закона начальная цена имущества, выставляемого на торги, не может быть меньше стоимости, указанной в постановлении об оценке имущества.

В силу приведенных норм, начальная продажная цена движимого имущества, на которое обращается взыскание, устанавливается судебным приставом-исполнителем.

При таких обстоятельствах оснований для установления начальной продажной цены предмета обращения взыскания – заложенного автомобиля, судом не имеется, в связи с чем, суд в данной части исковых требований отказывает истцу.

В соответствии со ст.98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных ч.2 ст.96 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации; в случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

Обязанность суда взыскивать судебные расходы, понесенные лицом, в пользу которого принят судебный акт, с другого лица, участвующего в деле, является одним из предусмотренных законом правовых способов возмещения убытков, возникших в результате рассмотрения дела.

Как следует из материалов гражданского дела, АО «Экспобанк» понесены расходы по уплате государственной пошлины в размере 16821 руб., которые подлежат взысканию с ответчика.

На основании изложенного, и руководствуясь ст.ст.12, 194-199, 233-237 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования АО «Экспобанк» к ФИО1, ТУ Росимущество в Ростовской области, третье лицо нотариус Аксайского нотариального округа Ростовской области ФИО2 о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредиту, обращении взыскания на предмет залога удовлетворить в части.

Расторгнуть кредитный договор ... от 15.04.2019, заключенный между ООО «Экспобанк» и ФИО3.

Взыскать с ФИО5 (паспорт ...) в пользу АО «Экспобанк» задолженность по кредитному договору в размере 717874,04 руб., расходы по уплате государственной пошлины в размере 16821 руб.

Обратить взыскание на заложенное имущество транспортное средство Хендэ Солярис, VIN ..., 2013 года выпуска, путем его продажи с публичных торгов.

В удовлетворении исковых требований в части установления начальной продажной цены отказать.

Заочное решение суда может быть обжаловано ответчиком путем подачи заявления об отмене заочного решения в Аксайский районный суд Ростовской области в течение семи дней со дня вручения ему копии заочного решения.

Заочное решение может быть обжаловано ответчиком в апелляционном порядке в судебную коллегию по гражданским делам Ростовского областного суда в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в судебную коллегию по гражданским делам Ростовского областного суда в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Решение в окончательной форме изготовлено 29 августа 2022 года.

Председательствующий М.В. Чимидов