Дело №2-789/2022
42RS0023-01-2022-000860-02
РЕШЕНИЕ
Именем Российской Федерации
г. Новокузнецк 10 октября 2022 года
Новокузнецкий районный суд Кемеровской области в составе:
председательствующего Шарониной А.А.
при секретаре Булавиной Л.А.
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ФИО1 к ООО СК «Сбербанк страхование жизни» о признании решения незаконным
УСТАНОВИЛ:
ФИО1 обратился в суд с иском к ООО СК «Сбербанк страхование жизни» о признании решений от ДД.ММ.ГГГГ, ДД.ММ.ГГГГ, ДД.ММ.ГГГГ об отказе в признании события страховым случаем, обязании признать произошедшее с истцом события, страховым случаем.
Требования мотивированы тем, что Банком истцу была выдана кредитная карта, а также ДД.ММ.ГГГГ Козлов присоединился к Программе страхования жизни и здоровья с риском «Диагностирование особо опасного заболевания». Поскольку истцу было диагностировано особо опасное заболевание-<данные изъяты>, срок действия договора страхования не истек, а ответчик в ответах от ДД.ММ.ГГГГ, ДД.ММ.ГГГГ, ДД.ММ.ГГГГ отказал в признании заболевания страховым случаем, Козлов обратился в суд с данным иском.
Истец ФИО1 исковые требования поддержал. Суду пояснил, что ДД.ММ.ГГГГ оформил кредитную карту с лимитом 53 000 руб, был застрахован. Впоследствии истцу было установлено заболевание <данные изъяты> Полагает, что поскольку заболеванием у него <данные изъяты>, данное заболевание относится к «особо опасным» и к страховому случаю в соответствии с условиями страхования, что является основанием для погашения страховой компанией образовавшейся по кредитной карте задолженности.
Представитель ответчика ООО СК «Сбербанк страхование жизни» в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещены надлежащим образом.
Представитель 3-го лица ФКУ "Главное бюро Медико-социальной экспертизы по Кемеровской области-Кузбассу» ФИО2 полагала исковые требования необоснованными. Суду пояснила, что оснований для установления истцу инвалидности не имеется.
Представитель 3-го лица ПАО "Сбербанк России" в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещены надлежащим образом.
Исследовав письменные материалы дела, суд приходит к следующему.
Согласно статье 8 ГК РФ гражданские права и обязанности возникают из оснований, предусмотренных законом и иными правовыми актами. Гражданские права и обязанности возникают из договоров. К обязательствам, возникшим из договора, применяются общие положения об обязательствах (статья 420 ГК РФ).
В соответствии со ст. 421 ГК РФ Граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена настоящим Кодексом, законом или добровольно принятым обязательством.
В силу ст. 434 ГК РФ договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей. Договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договоров данного вида не установлена определенная форма. Если стороны договорились заключить договор в определенной форме, он считается заключенным после придания ему условленной формы, хотя бы законом для договоров данного вида такая форма не требовалась. Договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору. Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 настоящего Кодекса.
Согласно ст. 927 ГК РФ страхование осуществляется на основании договоров имущественного или личного страхования, заключаемых гражданином или юридическим лицом (страхователем) со страховой организацией (страховщиком). Договор личного страхования является публичным договором (статья 426).
В случаях, когда законом на указанных в нем лиц возлагается обязанность страховать в качестве страхователей жизнь, здоровье или имущество других лиц либо свою гражданскую ответственность перед другими лицами за свой счет или за счет заинтересованных лиц (обязательное страхование), страхование осуществляется путем заключения договоров в соответствии с правилами настоящей главы. Для страховщиков заключение договоров страхования на предложенных страхователем условиях не является обязательным.
В соответствии с п. 1 ст. 934 ГК РФ по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая). Право на получение страховой суммы принадлежит лицу, в пользу которого заключен договор.
Согласно ч. 1 ст. 943 ГК РФ условия, на которых заключается договор страхования, могут быть определены в стандартных правилах страхования соответствующего вида, принятых, одобренных или утвержденных страховщиком либо объединением страховщиков (правилах страхования).
В силу п. 3 ст. 3 Закона РФ "Об организации страхового дела в Российской Федерации" добровольное страхование осуществляется на основании договора страхования и правил страхования, определяющих общие условия и порядок его осуществления. Правила страхования принимаются и утверждаются страховщиком или объединением страховщиков самостоятельно в соответствии с ГК РФ и названным Законом и содержат положения о субъектах страхования, об объектах страхования, о страховых случаях, о страховых рисках, о порядке определения страховой суммы, страхового тарифа, страховой премии (страховых взносов), о порядке заключения, исполнения и прекращения договоров страхования, о правах и об обязанностях сторон, об определении размера убытков или ущерба, о порядке определения страховой выплаты, о случаях отказа в страховой выплате и иные положения.
Пункт 2 статьи 9 Закона РФ "Об организации страхового дела в Российской Федерации" определяет страховой случай как совершившееся событие, предусмотренное договором страхования или законом, с наступлением которого возникает обязанность страховщика произвести страховую выплату страхователю либо иным лицам.
Перечень событий, являющихся страховыми случаями (страховым риском) и наступление которых влечет обязанность страховщика по производству страховой выплаты, описывается путем указания событий, являющихся страховыми случаями, и событий, не являющихся страховыми случаями (исключений).
В силу ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.
В судебном заседании установлено, что ДД.ММ.ГГГГ ПАО Сбербанк ФИО1 в соответствии с Индивидуальными условиями выпуска и обслуживания кредитной карты ПАО Сбербанк, была выдан кредитная карта MasterCard Credit Momentum ТП-3Л, с лимитом кредитования 53 000 руб. Номер договора №.
Договор вступает в силу с даты акцепта Банком предложения клиента, и действует до полного выполнения клиентом и Банком своих обязательств: сдачи карты или подачи заявления об ее утрате, погашения в полном объеме общей задолженности по карте, завершения мероприятий по урегулированию спорных операций, закрытия счета.
В этот же день ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 в ООО СК «Сбербанк страхование жизни» было подано заявление на участие в Программе страхования жизни и здоровья граждан с риском «Диагностирование особо опасного заболевания» для владельцев кредитных карт, ( договор №), заключенного с ПАО Сбербанк.
Как следует из заявления на участие в Программе страхования, страховыми рисками являются: «Смерть», «Смерть от несчастного случая», «Первичное установление инвалидности 1 или 2 группы в результате несчастного случая или заболевания», «Диагностирование особо опасного заболевания», выгодоприобретателем по которым является ПАО Сбербанк в размере общей задолженности по кредитной карте на дату страхового случая; а также страховым риски «Временная нетрудоспособность», «Временная нетрудоспособность по причине ухода за больным членом семьи» (1 этап страхования), выгодоприобретателем по которым является застрахованное лицо, а в случае его смерти- наследники.
Страховая выплата по риску «Диагностирование особо опасного заболевания» (2 этап страхования) составляет 100% страховой суммы.
3 этап страхования по риску «Смерть от несчастного случая»- для лиц, возраст которых на дату начала срока страхования по очередному Договору страхования составляет 70 и более лет.
Также условиями заявления предусмотрено, что страховой риск «Диагностирование особо опасного заболевания» будет предусмотрен в договорах страхования, начиная с четвертого календарного месяца с даты подписания Заявления на участие в Программе страхования, при условии, что на дату начала срока страхования, возраст застрахованного лица будет составляет менее 70 лет. При достижении застрахованным лицом возраста 70 лет происходит переход на третий этап страхования.
Срок страхования установлен следующий: Дата начала страхования по всем страховым рискам является дата Отчета на которую образовалась общая задолженность по кредитной карте в размере не менее 3000 руб. Дата окончания срока страхования по всем стразовым рискам является дата предшествующая дате очередного ответа, следующего за отчетом, в котором была указа общая задолженность по кредитной карте, в размере не менее 3000 руб.
По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность ФИО1 по кредитной карте составляет 58 809,86 руб. На момент рассмотрения дела в суде задолженность 6не погашена.
Как указывает истец, в августе 2021 ему были диагностировано заболевание <данные изъяты> что по его мнению является страховым риском относящимся к «Особо опасному заболеванию».
Из Дел медико-социальной экспертизы на имя ФИО1 следует,
<данные изъяты>
<данные изъяты>
<данные изъяты>
<данные изъяты>
<данные изъяты>
<данные изъяты>
<данные изъяты>
<данные изъяты>
<данные изъяты>
Из ответа ООО СК «Сбербанк страхование жизни» на запрос суда следует, что Козлов был застрахован по ДСЖ со сроком действия с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ.
Ответами от ДД.ММ.ГГГГ, ДД.ММ.ГГГГ, ДД.ММ.ГГГГ ответчиком отказано ФИО1 в признании события (заболевания) страховым случаем по риску «временная нетрудоспособность».
Применительно к рассматриваемому делу, страхование по риску «диагностирование особо опасного заболевания» в соответствии с заявлением на участие в Программе страхования, составляет 2-й этап страхования и начинает действовать с четвертого календарного месяца с даты подписания заявления, а именно с ДД.ММ.ГГГГ.
Однако, как установлено судом выше, наличие установленных ФИО1 заболеваний с диагнозами <данные изъяты> инвалидность не установлена.
При указанных обстоятельствах доводы истца о диагностировании ему в период срока страхования особо опасного заболевания, не нашли своего подтверждения в судебном заседании.
При указанных обстоятельствах суд не усматривает оснований для удовлетворения заявленных К-вым исковых требований, в чем истцу отказывает в полном объеме.
Руководствуясь ст. ст. 328-329 ГПК РФ, суд
РЕШИЛ:
В удовлетворении исковых требований ФИО1 к ООО СК «Сбербанк страхование жизни» о признании решений от ДД.ММ.ГГГГ, ДД.ММ.ГГГГ, ДД.ММ.ГГГГ об отказе в признании события страховым случаем, обязании признать произошедшее с истцом события, страховым случаем- от5казать в полном объеме.
Решение суда может быть обжаловано сторонами в апелляционном порядке в течение месяца со дня составления мотивированного решения.
Мотивированное решение составлено ДД.ММ.ГГГГ.
Судья А.А.Шаронина