РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

27 октября 2023 года г. Новомосковск Тульской области

Новомосковский районный суд Тульской области в составе: председательствующего Соловьевой Л.И.,

при секретаре Журня Н.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № 2-2385/2023 по иску общества с ограниченной ответственностью «ТЭГОМА» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

установил:

общество с ограниченной ответственностью «ТЭГОМА» обратилось в суд с иском к ФИО1, в котором просило взыскать сумму задолженности по кредитному договору от 27 марта 2014 года №, состоящую из основного долга в размере <данные изъяты>, процентов за пользование кредитом <данные изъяты>, проценты за пользование кредитом по ставке 35% годовых, начиная с 01 декабря 2021 года по день фактической уплаты долга, а также расходы по уплате государственной пошлины в размере <данные изъяты>, ссылаясь на то, что КБ «Русский Славянский Банк» ФИО1 был предоставлен кредит. В связи с ненадлежащим исполнением заемщиком условий кредитного договора, образовалась задолженность в размере <данные изъяты>, из которых основной долг <данные изъяты>, проценты за пользование кредитом <данные изъяты>. Поскольку заемщиком нарушались сроки, установленные для возврата кредита, то есть ненадлежащим образом исполняются обязательства по кредитному договору, то у банка возникло право требования от заемщика досрочного взыскания задолженности по кредитному договору. По договорам об уступке прав требования данные права перешли к ООО «ТЭГОМА». Просили взыскать задолженность, образовавшуюся с 28 ноября 2015 года на 30 ноября 2021 года, состоящую из основного долга в размере <данные изъяты>, процентов за пользование кредитом <данные изъяты>, проценты за пользование кредитом по ставке 35% годовых, начиная с 01 декабря 2021 года по день фактической уплаты долга, а также расходы по уплате государственной пошлины в размере <данные изъяты>.

Представитель истца ООО «ТЭГОМА» по доверенности ФИО2 в судебное заседание не явилась, извещена надлежащим образом, просила дело рассмотреть в отсутствие истца.

Ответчик ФИО1 надлежащим образом извещенная о дате и месте рассмотрения дела, в судебное заседание не явилась, доверила представлять свои интересы по доверенности ФИО3,

Представитель ответчика ФИО1 по доверенности ФИО3 в судебное заседание не явилась, извещена надлежащим образом, представила суду письменное заявление в котором просила рассмотреть дело в ее отсутствие и отсутствие ответчика ФИО1, исковые требования не признали в виду пропуска истцом срока исковой давности.

Суд, в соответствии со ст.167 ГПК РФ, считает возможным рассмотреть дело по существу в отсутствии сторон.

Изучив мнение сторон, исследовав письменные материалы дела, суд приходит к следующему.

На основании статьи 309 Гражданского кодекса РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В силу статьи 310 Гражданского кодекса РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Согласно пункту 2 статьи 307 Гражданского кодекса РФ обязательства возникают из договоров и других сделок, вследствие причинения вреда, вследствие неосновательного обогащения, а также из иных оснований, указанных в настоящем Кодексе.

Статьей 819 Гражданского кодекса РФ предусмотрено, что по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные договором займа.

В соответствии с пунктом 1 статьи 809 Гражданского кодекса РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

Пунктом 2 этой же статьи предусмотрено, что при отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

Заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа (пункт 1 статьи 810 Гражданского кодекса РФ).

В силу пункта 2 статьи 811 Гражданского кодекса РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе и причитающимися процентами.

На основании пункта 1 статьи 330 и статьи 331 Гражданского кодекса РФ стороны кредитного договора могут установить, что в случае неисполнения либо ненадлежащего исполнения заемщиком обязательства, последний обязан уплатить кредитору неустойку в согласованном сторонами при подписании кредитного договора в размере.

По делу установлено, что между АКБ «РУССЛАВБАНК» (ЗАО) и ФИО1 был заключен кредитный договор о предоставлении денежных средств в размере <данные изъяты> годовых, сроком по 27 марта 2019 года, с ежемесячным погашением 27 числа каждого месяца платежа в размере <данные изъяты> рублей, последний платеж в размере <данные изъяты>. Процентная ставка составляет 35,00 % годовых.

Судом установлено, что 27 марта 2014 года ФИО1 обратилась в АКБ «РУССЛАВБАНК» (ЗАО) с заявлением-офертой №, указав свои персональные данные, в том числе номер паспорта, адрес регистрации и номер мобильного телефона, в котором, ознакомившись с «Условиями кредитования физических лиц АКБ «РУССЛАВБАНК» (ЗАО), размещенных на сайте банка, просила АКБ «РУССЛАВБАНК» (ЗАО) заключить с ней посредством акцепта настоящего заявления-оферты: договор потребительского кредита, о предоставлении кредита на следующих условиях: кредитная программа - потребительский кредит; сумма кредита <данные изъяты> рублей; срок кредита с 27 марта 2014 года по 27 марта 2019 года; дата ежемесячного платежа 27 число каждого месяца; сумма ежемесячного платежа <данные изъяты> рублей; дата последнего платежа 27 марта 2019 года; сумма последнего платежа <данные изъяты>; максимальная сумма уплаченных процентов <данные изъяты> <данные изъяты>. В заявлении-оферте указано, что погашение задолженности по кредитному договору, в том числе через платежную систему CONTACT, осуществляется на текущий счет № в рублях РФ. Процентная ставка составляет 35,00% годовых. Полная стоимость кредита составляет 41,15%. В расчет полной стоимости кредита включены: платежи по погашению суммы основного долга по кредиту, платежи по уплате процентов за пользование кредитом.

Заполнив и подписав настоящее заявление-оферту, она понимает и соглашается с тем, что настоящее заявление-оферта совместно с Условиями и «Тарифами по открытию, закрытию и обслуживанию текущих счетов в АКБ «РУССЛАВБАНК» (ЗАО)» представляют собой договор потребительского кредита и договор банковского счета в валюте Российской Федерации, подписанные между нею и банком. Она согласна с тем, что банк примет решение о заключении с ней договоров в течение 30 календарных дней со дня получения настоящего заявления-оферты и заявляет, что настоящее заявление-оферта не может быть отозвано ею в течение срока, установленного для ее акцепта. В случае согласия банка на заключение с ней договоров, предложенных в настоящем заявлении-оферте, просит банк произвести акцепт оферты, содержащейся в настоящем заявлении-оферте, путем совершения следующих действий: открытия ей текущего счета в рублях РФ в соответствии с законодательством РФ; предоставления ей суммы кредита на текущий счет в рублях РФ, открытый в соответствии с настоящим заявлением-офертой. Возврат суммы кредита и уплата процентов за пользование кредитом будет производиться ею равными ежемесячными платежами, состоящими из платежа в счет возврата кредита и платежа в счет уплаты процентов 27 числа каждого календарного месяца. В случае несвоевременного (неполного) погашения ею кредита (части кредита) и/или уплаты процентов за пользование кредитом обязуется уплачивать банку неустойку в размере 0,50% на сумму просроченного платежа за каждый календарный день просрочки. В случае акцепта банком настоящего заявления-оферты, настоящим она на условиях заранее данного ею акцепта дает банку распоряжение ежемесячно осуществлять периодический перевод денежных средств со счета № в дату ежемесячного платежа, указанную выше в настоящем заявлении-оферте, а перевод денежных средств в погашение просроченной задолженности осуществлять не позднее операционного дня, следующего за днем поступления денежных средств на указанный счет. Сумма заранее данного акцепта соответствует размеру ее обязательств согласно настоящему заявлению-оферте и Условиям кредитования и списывается банком на основании банковского ордера (при необходимости, в случаях, предусмотренных законодательством РФ - на основании платежных требований/инкассовых поручений), составляемого банком в соответствии с распоряжением на перевод денежных средств на условиях заранее данного ею акцепта. Своей подписью под настоящим заявлением-офертой она подтвердила, что договор банковского счета в валюте РФ и договор потребительского кредитования были заключены ею в соответствии с положениями ст. ст. 160 (п. 1), 421, 432, 434, 435, 438 ГК РФ. Подписывая настоящее заявление-оферту она подтвердила, что до подписания настоящего заявления была ознакомлена с размером полной стоимости кредита, Условиями и «Тарифами по открытию, закрытию и обслуживанию текущих счетов в АКБ «РУССЛАВБАНК» (ЗАО)».

Также ФИО1 подписано заявление на перечисление денежных средств в сумме <данные изъяты> рублей с ее счета № посредством безадресного перевода по России через Платежную Систему CONTACT на ее имя, номер перевода №, а также на составление от ее имени платежного поручения и перечисления денежных средств в сумме <данные изъяты> рублей с ее счета № на счет ООО СК «Независимость» как оплату страховой премии по страхованию жизни.

Погашение задолженности по кредитному договору осуществляется на текущий счет №.

Согласно заявлению - оферте в случае несвоевременного (неполного) погашения кредита (части кредита) и/или уплаты процентов за пользование кредитом ФИО1 обязалась уплачивать Банку неустойку в размере 0,50% на сумму просроченного платежа за каждый календарный день просрочки.

Указанные обстоятельства подтверждаются: заявлением - офертой № от 27 марта 2014 года, движением по счету № за 27 марта 2014 года.

Согласно движению по счету № владельца ФИО1 27 марта 2014 года ФИО1 были перечислены денежные средства.

16 ноября 2018 года между Коммерческий банк «Русский Славянский банк» (акционерное общество) и ООО «ТЭГОМА» заключен договор цессии №, по которому право требования по кредитному договору ФИО1 перешло к ООО «ТЭГОМА».

В соответствии с ГК РФ право (требование), принадлежащее на основании обязательства кредитору, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или может перейти к другому лицу на основании закона. Для перехода к другому лицу прав кредитора не требуется согласие должника, если иное не предусмотрено законом или договором (п. п. 1 и 2 ст. 382).

Если иное не предусмотрено законом или договором, право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права. В частности, к новому кредитору переходят права, обеспечивающие исполнение обязательства, а также другие связанные с требованием права, в том числе право на проценты (п. 1 ст. 384).

Уступка требования кредитором (цедентом) другому лицу (цессионарию) допускается, если она не противоречит закону (п. 1 ст. 388).

Решением <данные изъяты> от 26 января 2016 года по делу №№ Банк признан несостоятельным (банкротом), функции конкурсного управляющего возложены на Государственную корпорацию «Агентство по страхованию вкладов».

По результатам электронных торгов, посредством публичного предложения по реализации имущества Банка - права (требования) к заемщикам КБ «Русский Славянский банк» (АО)) (БАНК РСБ 24 (АО)) перечислены в лоте № переданы (уступлены) ООО «ТЭГОМА» на основании заключенного Договора уступки прав требования (цессии) № от 16 ноября 2018 года, в соответствии с которым к ООО «ТЭГОМА» перешли права требования по договору № от 27 марта 2014 года заключенного с должником ФИО1

При заключении кредитного договора ФИО1 дала согласие на уступку прав требования третьим лицам, в том числе, не являющимся банковскими организациями. Учитывая изложенное, суд полагает, что уступка прав требования закону не противоречит и не нарушает права заемщика.

Согласно п. 1 ст. 204 ГК РФ срок исковой давности не течет со дня обращения в суд в установленном порядке за защитой нарушенного права на протяжении всего времени, пока осуществляется судебная защита нарушенного права.

В пунктах 17 и 18 Постановления Пленума Верховного суда РФ от 29 сентября 2015 года № 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности» разъяснено, что в силу пункта 1 статьи 204 Гражданского кодекса Российской Федерации срок исковой давности не течет с момента обращения за судебной защитой, в том числе со дня подачи заявления о вынесении судебного приказа либо обращения в третейский суд, если такое заявление принято к производству.

По смыслу ст. 204 ГК РФ начавшееся до предъявления иска течение срока исковой давности продолжается лишь в случаях оставления заявления либо прекращения производства по делу по основаниям, предусмотренным абзацем вторым ст. 220 ГПК РФ, пункта 1 части 1 ст. 150 АПК РФ, с момента вступления в силу соответствующего определения суда либо отмены судебного приказа.

В случае прекращения производства по делу по указанным выше основаниям, а также в случае отмены судебного приказа, если неистекшая часть срока исковой давности составляет менее шести месяцев, она удлиняется до шести месяцев (п. 1 ст. 6, п. 3 ст. 204 ГК РФ).

В силу ст. 201 ГК РФ перемена лиц в обязательстве не влечет изменения срока исковой давности и порядка его исчисления.

В п. 6 Постановления Пленума Верховного суда РФ от 29 сентября 2015 года № 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности» даны разъяснения о том, что по смыслу статьи 201 ГК РФ переход права в порядке универсального или сингулярного правопреемства (наследование, реорганизация юридического лица, переход права собственности на вещь, уступка прав требования и пр.), а также передача полномочий одного органа публично-правового образования другому органу не влияют на начало течения срока исковой давности и порядок его исчисления.

В этом случае срок исковой давности начинает течь в порядке, установленном статьей 200 ГК РФ, со дня, когда первоначальный обладатель права узнал или должен был узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите его права.

Как разъяснено в абзаце 2 пункта 26 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 сентября 2015 года № 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности», согласно пункту 1 статьи 207 Гражданского кодекса РФ с истечением срока исковой давности по главному требованию считается истекшим срок исковой давности и по дополнительным требованиям.

Истечение срока исковой давности является самостоятельным основанием для отказа в иске (абзац второй пункта 2 статьи 199 Гражданского кодекса РФ). Если будет установлено, что сторона по делу пропустила срок исковой давности, то при наличии заявления надлежащего лица об истечении срока исковой давности суд вправе отказать в удовлетворении требования только по этим мотивам, без исследования иных обстоятельств дела (пункт 15 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 сентября 2015 г. № «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности»).

Представителем ответчика ФИО1 по доверенности ФИО3 заявлено о пропуске срока исковой давности.

Как следует из разъяснений, содержащихся в пункте 24 постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29 сентября 2015 года № 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности», по смыслу пункта 1 статьи 200 Гражданского кодекса РФ течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

При исчислении сроков исковой давности по требованиям о взыскании просроченной задолженности по кредитному обязательству, предусматривающему исполнение в виде периодических платежей, суды применяют общий срок исковой давности (статья 196 Гражданского кодекса Российской Федерации), который подлежит исчислению отдельно по каждому платежу со дня, когда кредитор узнал или должен был узнать о нарушении своего права (пункт 3 Обзора судебной практики по гражданским делам, связанным с разрешением споров об исполнении кредитных обязательств, утвержденного Президиумом Верховного Суда Российской Федерации 22 мая 2013 года).

Между тем в соответствии с п. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

По смыслу приведенной нормы Закона, предъявление кредитором требования о досрочном возврате суммы займа (кредита) изменяет срок исполнения обязательства по возврату суммы долга (кредита).

В исковом заявлении истец указывает, что между АКБ «Русславбанк» ЗАО и ФИО1 договор заключен кредитный договор № от 27 марта 2014 года, в обоснование чего приобщает заявление-оферту №, а также сведения о движении по счету № владельца ФИО1 с 27 марта 2014 по 27 марта 2014.

Также истцом представлен расчет задолженности по кредитному договору № на 30 ноября 2021 года, согласно которому поступали платежи с 28 апреля 2014 года по 27 ноября 2015 года: в погашение основного долга <данные изъяты> и проценты в размере <данные изъяты>.

Размер задолженности за период с 28 ноября 2015 года по 30 ноября 2021 года составляет <данные изъяты>, из которых: <данные изъяты> - задолженность по основному долгу; <данные изъяты> – задолженность по процентам.

Согласно движению по счету 27 марта 2014 года на счет № поступили денежные средства в размере <данные изъяты> рублей. В тот же день со счета списаны денежные средства в размере <данные изъяты> рублей оплата страховой премии по полису страхование жизни, а также списаны <данные изъяты> рублей для перевода по Contact №, иных поступлений по счету, в том числе в погашение основного долга и процентов, не отражено.

Однако, вышеуказанные документы не подтверждают факт заключения кредитного договора с ответчиком на определенных условиях, поскольку не позволяют установить срок кредита, процентную ставку, размер ежемесячного платежа, подсудность, ответственность сторон за неисполнение или ненадлежащее исполнение и т.д.

Непосредственно кредитный договор или его надлежащим образом заверенная копия, а также документ, содержащий персональные данные заемщика, подтвержденные подписью ответчика, которые бы позволили идентифицировать лицо, взявшее на себя обязательство по договору, в суд заявителем не представлены.

Кроме того, при отсутствии графика платежей невозможно разрешить вопрос о применении срока исковой давности по каждому из платежей.

Таким образом, в нарушении положении ст. 56 ГПК РФ истцом не предоставлены относимые, допустимые доказательства в обоснование заявленных требований.

Как установлено в ст. 820 ГК РФ, кредитный договор должен быть заключен в письменной форме. Несоблюдение письменной формы влечет недействительность кредитного договора. Такой договор считается ничтожным.

Таким образом, суд приходит к выводу, что требования истца о взыскании задолженности по кредитному договору удовлетворению не подлежат.

Следует отметить, что отсутствие заключенного кредитного договора при условии предоставления денежных средств не лишает сторону права при наличии необходимых оснований обратиться с иском о возврате неосновательного обогащения (статья 1102 Кодекса).

Поскольку в удовлетворении иска отказано, оснований для взыскания в пользу заявителя судебных расходов по оплате государственной пошлины не имеется.

Руководствуясь ст. ст. 194 – 199 ГПК РФ, суд

решил:

в удовлетворении исковых требований общества с ограниченной ответственностью «ТЭГОМА» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, отказать.

Решение может быть обжаловано в судебную коллегию по гражданским делам Тульского областного суда путем подачи апелляционной жалобы в Новомосковский районный суд Тульской области в течение месяца со дня принятия решения в окончательной форме.

Решение в окончательной форме принято 01 ноября 2023 года.

Председательствующий