УИД 67RS0006-01-2025-000681-87

Дело № 2 – 752/2025

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

г.Рославль 04 августа 2025 года Рославльский городской суд Смоленской области

в составе:

председательствующего судьи Мясищева И.Н.,

при секретаре Афонасьевой Е.Н.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению Акционерного общества «ТБанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов

УСТАНОВИЛ:

Акционерное общество «ТБанк» (далее АО «ТБанк», банк, истец) обратилось в суд с иском к ответчику указав, что 24 августа 2021 года между сторонами заключен кредитный договор № № на сумму 150 000 рублей 00 копеек. Поскольку заёмщиком нарушены сроки платежей по договору, банк 05 марта 2023 года расторг договор в одностороннем порядке, путём выставления в адрес ответчика заключительного счёта. На момент расторжения договора размер задолженности ответчика был зафиксирован банком. Дальнейшего начисления комиссий и процентов банк не осуществлял. По состоянию на 07 мая 2023 года размер задолженности составляет 127 162 рубля 15 копеек, из которых 111 315 рублей 21 копейка – просроченная задолженность по основному долгу, 10 081 рубль 13 копеек – просроченные проценты, 5 765 рублей 81 копейка – штрафные проценты за неуплаченные в срок в соответствии с договором суммы в погашение задолженности по договору потребительского займа, которые истец просит взыскать с ответчика, а также проценты за неправомерное удержание денежных средств в соответствии со ст.395 ГК РФ, начисляемые на сумму основного долга в размере 111 315 рублей 21 копейки с даты расторжения договора (05 марта 2023 года) по день фактического возврата, расходы на оплату государственной пошлины в размере 4 815 рублей 00 копеек.

Представитель истца - Акционерное общество «ТБанк» в поданном иске просит рассмотреть настоящее дело без участия представителя банка.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явился, о времени и месте слушания дела извещен надлежащим образом, уважительных причин неявки в судебное заседание не предоставил, в возражениях на иск указал, что кредитный договор с банком он не заключал и денежные средства не получал, в материалах дела отсутствуют оригиналы документов, просил снизить проценты, пени, неустойку и незаконные штрафы, не относящиеся к КоАП РФ (так в возражениях).

В силу положений ч. 3 ст. 167 ГПК РФ неявка лиц, участвующих в деле и извещенных о времени и месте рассмотрения дела, не является препятствием к разбирательству дела.

Исследовав письменные материалы дела, суд приходит к следующему.

В силу ст.309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательств и требованиями закона. Односторонний отказ от исполнения обязательств не допускается, за исключением случаев, предусмотренных законодательством.

В силу ст.329 ГК РФ исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием имущества должника, поручительством, банковской гарантией, задатком и другими способами, предусмотренными законом или договором.

Согласно п.1,3 ст.434 ГК РФ договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договоров данного вида не установлена определенная форма. Если стороны договорились заключить договор в определенной форме, он считается заключенным после придания ему условленной формы, хотя бы законом для договоров данного вида такая форма не требовалась. Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 настоящего Кодекса.

В соответствии с пунктом 1 статьи 432 Гражданского кодекса Российской Федерации договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

Согласно пункту 1 статьи 425 Гражданского кодекса Российской Федерации договор вступает в силу и становится обязательным для сторон с момента его заключения.

В силу пункта 1 статьи 433 Гражданского кодекса Российской Федерации договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта.

Судом установлено и следует из материалов дела, что 19 августа 2021 года ФИО1 через каналы дистанционного обслуживания с использованием аутентификационных данных через свой мобильный банк подал электронную заявку на выдачу кредита.

После одобрения банком заявки на выдачу кредита ФИО1 на номер мобильного телефона № посредством смс-сообщений поступили одноразовые коды доступа для входа в мобильный банк и для принятия заявки, статусы всех сообщений доставлено/прочитано, что в случае подтверждения ответчиком согласия на заключение договора является его ПЭП (простая электронная подпись).

В адрес ФИО1 посредством электронной связи на адрес <адрес> 19 августа 2021 года банк направил пакет документов (Индивидуальные условия договора потребительского кредита, График регулярных платежей, Тарифный план КН 9.0.)

24 августа 2021 года между АО «Тинькофф Банк» и ФИО1 заключён договор потребительского кредита № № в сумме 150 000 рублей 00 копеек на срок 36 месяцев под 21,5 % годовых.

Моментом заключения договора в соответствии с п.2.2 Общих условий кредитования, а также ч.9 ст.5 Федерального закона от 21 декабря 2013 года № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» считается зачисление банком суммы кредита на счёт.

Факт зачисления денежных средств подтверждается выпиской задолженности по договору кредитной линии № № представленной Банком.

Согласно п.6 Индивидуальных условий договора потребительского кредита (далее Индивидуальные условия) количество, размер и периодичность платежей заемщика по договору или порядок определения этих платежей указаны в графике платежей.

П.12 Индивидуальных условий предусматривает штраф за неуплату регулярного платежа в размере 0,1 % от суммы просроченной задолженности за каждый день нарушения обязательств.

Число каждого месяца для оплаты регулярного платежа – 19-е (п.17 Индивидуальных условий).

Ответчик с условиями договора ознакомился, обязался их соблюдать, в подтверждение чего использовал предоставленные банком денежные средства в личных целях, а также частично производил погашение задолженности в соответствии с условиями договора.

В силу ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора, доказательств понуждения истца к заключению данного договора суду не представлено.

Согласно п. 2 ст. 1 ГК РФ граждане (физические лица) приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Заемщиком добровольно принято решение о заключении кредитного договора на указанных выше условиях, что подтверждается его простой электронной подписью.

Доводы ответчика о не заключении договора не основаны на положениях статьи 432 Гражданского кодекса Российской Федерации, кроме того опровергаются представленными банком доказательствами.

Согласно информационному сообщению Банка России от 11 июля 2024 года "Информация к Реестру кредитных организаций, признанных Банком России значимыми на рынке платежных услуг" В соответствии с пунктом 5.1 Указания Банка России от 06 ноября 2014 года № 3439-У "О порядке признания Банком России кредитных организаций значимыми на рынке платежных услуг" Банк России информирует об изменении сокращенного фирменного наименования кредитной организации АО "Тинькофф Банк" (рег. № 2673), признанной Банком России значимой на рынке платежных услуг и включенной в соответствующий реестр, на АО "ТБанк" 04 июля 2024 года.

Согласно п. 2 ст. 819 ГК РФ к отношениям по кредитному договору применяются правила, регулирующие правоотношения по договору займа.

В соответствии с пунктами 1, 2 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

При этом, согласно п. 1 ст. 810 ГК РФ, заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

На основании п. 1 ст. 314 ГК РФ если обязательство предусматривает или позволяет определить день его исполнения или период времени, в течение которого оно должно быть исполнено, обязательство подлежит исполнению в этот день или, соответственно, в любой момент в пределах такого периода.

Согласно ст. 330 ГК РФ, неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения.

В соответствии с п. 5.6 Общих условий кредитования в целях погашения существующей задолженности по договору кредитной карты и кредитному договору, на сумму предоставленного кредита банк начисляет проценты по ставкам, указанным в Тарифном плане, до дня формирования заключительного счета включительно.

В соответствии с пунктами 5.7-5.12 Общих условий кредитования в целях погашения существующей задолженности по договору кредитной карты и кредитному договору, банк ежемесячно формирует и направляет клиенту счет-выписку. Сумма минимального платежа определяется банком в соответствии с тарифным планом, но не может превышать полного размера задолженности по договору кредитной карты. При неполучении счета-выписки в течение 10 календарных дней с даты формирования счета-выписки клиент обязан обратиться в банк по телефону для получения информации о сумме минимального платежа и дате его оплаты. Неполучение счета-выписки не освобождает клиента от выполнения им своих обязательств по договору кредитной карты. Клиент обязан ежемесячно оплачивать минимальный платеж в размере и в срок, указанные в счете-выписке. При неоплате минимального платежа клиент должен уплатить штраф за неуплату минимального платежа согласно тарифному плану. Срок возврата кредита и уплаты процентов определяется датой формирования заключительного счета, который направляется клиенту не позднее 2 рабочих дней с даты его формирования. Клиент обязан оплатить заключительный счёт в течение 30 календарных дней после даты его формирования.

Предоставленное заимодавцу пунктом 2 статьи 811 Гражданского кодекса Российской Федерации право досрочного возвращения всей суммы займа изменяет срок исполнения только будущих платежей и не касается наступивших и пропущенных к этому времени сроков прошлых платежей.

В связи с систематическим неисполнением ответчиком своих обязательств по договору, 05 марта 2023 года банк в соответствии с УКБО расторг договор и направил должнику заключительный счет, в котором проинформировал о востребовании суммы задолженности, которая по состоянию на 05 марта 2023 года составляет 127 162 рубля 15 копеек, подлежащей оплате в течение 30 дней с даты его формирования, что является подтверждением факта порядка досудебного урегулирования спора. Согласно отчёту об отслеживании отправления с почтовым идентификатором (трек-номер) № № в системе оперативного отслеживания почтовых отправлений ФГУП «Почта России» 17 марта 2023 года заключительный счёт вручён ФИО1

Из выписки по договору № № видно, что ответчик использовал предоставленные истцом денежные средства в виде осуществления безналичных расчетов, снятия наличных, производя, в том числе, и частичный возврат истцу заемных средств в виде пополнения счета.

Согласно имеющемуся в деле расчету, задолженность ФИО1 по договору составила 127 162 рубля 15 копеек.

Доказательств того, что на момент рассмотрения дела по существу образовавшаяся задолженность погашена полностью или в части ответчиком, равно как доказательств необоснованности представленного банком расчета образовавшейся задолженности, суду не представлено.

16 октября 2023 года АО «ТБанк» обратилось к мировому судье судебного участка № 21 в муниципальном образовании «Рославльский район» Смоленской области о вынесении судебного приказа о взыскании с ФИО1 суммы долга.

23 октября 2023 названным мировым судьёй вынесен судебный приказ о взыскании с ФИО1 задолженности по договору № № за период с 15 октября 2022 года по 05 марта 2023 года в размере 127 162 рубля 15 копеек, а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 1 871 рубль 62 копейки, который определением мирового судьи от 19 февраля 2024 года отменен на основании возражений должника.

Расчет суммы задолженности, представленный истцом, и ее размер не оспорен ответчиком, проверен судом и является арифметически верным.

На основании изложенного, суд считает, что с ответчика подлежит взысканию сумма задолженности в заявленном размере.

Договорные проценты как плата за пользование коммерческим кредитом не являются мерой гражданско-правовой ответственности, а потому их размер не может быть снижен по правилам ст. 333 ГК РФ.

Поскольку уплата неустойки за нарушение обязательств и ее размер предусмотрены договором о предоставлении кредита, условия которого ответчиком не оспорены и не признаны недействительными, суд полагает исковые требования в части взыскания неустойки в размере 5 765 рублей 81 копейки подлежащими удовлетворению и взысканию с ответчика. Оснований для уменьшения суммы неустойки суд не усматривает.

В соответствии с п. 3 ст. 395 ГК РФ проценты за пользование чужими средствами взимаются по день уплаты суммы этих средств кредитору, если законом, иными правовыми актами или договором не установлен для начисления процентов более короткий срок.

В п. 48 постановления Пленума Верховного Суда РФ от 24 марта 2016 года № 7 "О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушение обязательств" разъяснено, что сумма процентов, подлежащих взысканию по правилам ст. 395 ГК РФ, определяется на день вынесения решения судом исходя из периодов, имевших место до указанного дня. Проценты за пользование чужими денежными средствами по требованию истца взимаются по день уплаты этих средств кредитору. Одновременно с установлением суммы процентов, подлежащих взысканию, суд при наличии требования истца в резолютивной части решения указывает на взыскание процентов до момента фактического исполнения обязательства (п. 3 ст. 395 ГК РФ). При этом день фактического исполнения обязательства, в частности уплаты задолженности кредитору, включается в период расчета процентов.

Согласно абз. 2 п. 48 постановления Пленума Верховного Суда РФ от 24 марта 2016 года № 7 "О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушение обязательств" расчет процентов, начисляемых после вынесения решения, осуществляется в процессе его исполнения судебным приставом-исполнителем, а в случаях, установленных законом, - иными органами, организациями, в том числе органами казначейства, банками и иными кредитными организациями, должностными лицами и гражданами (ч. 1 ст. 7, ст. 8, п. 16 ч. 1 ст. 64 и ч. 2 ст. 70 Закона об исполнительном производстве).

Как следует из разъяснений, изложенных в абзаце 2 пункта 66 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации № 7 от 24 марта 2016 года "О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушение обязательств" если при расторжении договора основное обязательство не прекращается, например, при передаче имущества в аренду, ссуду, заем и кредит, и сохраняется обязанность должника по возврату полученного имущества кредитору и по внесению соответствующей платы за пользование имуществом, то взысканию подлежат не только установленные договором платежи за пользование имуществом, но и неустойка за просрочку их уплаты (статья 622, статья 689, пункт 1 статьи 811 ГК РФ).

В пункте 65 указанного постановления Пленума Суда Российской Федерации № 7 от 24 марта 2016 года также разъясняется, что по смыслу статьи 330 ГК РФ, истец вправе требовать присуждения неустойки по день фактического исполнения обязательства (в частности, фактической уплаты кредитору денежных средств, передачи товара, завершения работ).

Согласно п.п.13 п.1 ст.333.20 Налогового Кодекса РФ при отмене судебного приказа уплаченная государственная пошлина при предъявлении иска засчитывается в счет подлежащей уплате государственной пошлины.

В соответствии с п.п.2 п.1 ст.333.40 Налогового Кодекса РФ, если государственная пошлина не возвращена, ее сумма засчитывается в счет уплаты государственной пошлины при повторном предъявлении иска, если не истек трехгодичный срок со дня вынесения предыдущего решения и к повторному иску приложен первоначальный документ об уплате государственной пошлины.

Поскольку истцом были понесены расходы на оплату государственной пошлины за выдачу судебного приказа в размере 1 871 рубль 63 копейки, который впоследствии был отменён, постольку указанная сумма, согласно нормам закона, подлежит взысканию с ответчика в пользу истца.

Также на основании ст. 98 ГПК РФ с ответчика подлежат взысканию в пользу истца судебные расходы в виде уплаченной при подаче иска государственной пошлины в размере 2 943 рубля 37 копеек.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст.194-198 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования Акционерного общества «ТБанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 в пользу Акционерного общества «ТБанк» задолженность по договору № № от 24 августа 2021 года в сумме 127 162 рубля 15 копеек, а также оплаченную при подаче иска государственную пошлину в сумме 4 815 рублей 00 копеек, а всего – 131 977 рублей 15 копеек.

Взыскать с ФИО1 в пользу Акционерного общества «ТБанк» проценты за пользование чужими денежными средствами в соответствии со ст.395 ГК РФ, начисляемые на сумму основного долга в размере 111 315 рублей 21 копейка с даты расторжения договора (05 марта 2023 года) до момента фактического погашения задолженности.

Решение может быть обжаловано сторонами в течение одного месяца со дня вынесения мотивированного решения в Смоленский областной суд через Рославльский городской суд Смоленской области путем подачи апелляционной жалобы.

Судья И.Н. Мясищев

Мотивированное решение изготовлено 08 августа 2025 года.