РЕШЕНИЕ

именем Российской Федерации

3 марта 2025 года ...

Ангарский городской суд ... в составе председательствующего судьи Дацюк О.А., при секретаре ФИО5, рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № (УИД 38RS0№-45) по иску общества с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» к ФИО2, действующей в своих интересах и в интересах несовершеннолетнего ФИО3, о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов из стоимости наследственного имущества,

установил:

ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» (далее ООО «ХКФ Банк») обратилось в суд с иском к наследственному имуществу ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, в обоснование исковых требований, указав, что ** между истцом и ответчиком был заключен кредитный договор № на сумму 190 000,00 руб., выдача кредита произведена путем перечисления на счет заемщика №. Все условия предоставления, использования и возврата потребительского кредита закреплены в заключенном между заемщиком и банком договоре. Договор состоит, в том числе из индивидуальных и общих условий договора потребительского кредита.

В нарушение условий заключенного кредитного договора заемщик допускал неоднократные просрочки платежей по кредиту, что подтверждается выпиской по счету, в связи с чем, ** банк потребовал полного досрочного погашения задолженности до **, однако до настоящего времени требование банка о полном досрочном погашении задолженности по договору не исполнено.

По состоянию на ** задолженность заемщика по договору составляет 71 927,00 рублей, из которых: сумма основного долга – 67 603,74 рублей; сумма процентов за пользование кредитом – 4 089,86 рублей, штраф за возникновение просроченной задолженности – 56,40 рублей, комиссия за направление извещений – 177,00 рублей.

Истец просит суд взыскать с наследников, принявших наследство ФИО1, в свою пользу задолженность по кредитному договору № от ** в размере 71 927,00 рублей, а также расходы по оплате государственной пошлины.

В судебное заседание представитель истца ООО «ХКФ Банк» не явился, извещен надлежащим образом, в исковом заявлении ходатайствовал о рассмотрении дела в отсутствии представителя.

Определением судьи от ** в качестве ответчика привлечена ФИО2, действующая в своих интересах и в интересах несовершеннолетнего ФИО3 (л.д. 104).

Ответчик ФИО2, представитель ответчика ФИО6, действующая на основании доверенности от **, несовершеннолетний ФИО3 в судебное заседание не явились, о судебном заседании извещены надлежащим образом. Представлен письменный отзыв на исковое заявление, в котором они иск не признали, считают требования необоснованными и не подлежащими удовлетворению в связи с пропуском истцом срока исковой давности. В отзыве изложена просьба о рассмотрении дела в отсутствие ответчиков и представителя.

В связи с тем, что участие в судебном заседании является правом, а не обязанностью лица, участвующего в деле, но каждому гарантируется право на рассмотрение дела в разумные сроки, суд пришел к выводу о возможности рассмотрения дела в отсутствие сторон, поскольку неявка не является препятствием к разбирательству дела.

Суд, изучив материалы дела, приходит к следующим выводам.

В соответствии со ст. 309 Гражданского кодекса РФ (далее ГК РФ) обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Согласно ст. 428 ГК РФ договор может быть заключен посредством присоединения одной стороны к договору, условия которого определены другой стороной в формулярах и иных стандартах.

Согласно ст. 434 ГК РФ, договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа (в том числе электронного), подписанного сторонами, или обмена письмами, телеграммами, электронными документами либо иными данными в соответствии с правилами абзаца второго пункта 1 статьи 160 настоящего Кодекса. Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 указанного Кодекса.

Сделка в письменной форме должна быть совершена путем составления документа, выражающего ее содержание и подписанного лицом или лицами, совершающими сделку, либо должным образом уполномоченными ими лицами.

В соответствии со ст. 160 ГК РФ, сделка в письменной форме должна быть совершена путем составления документа, выражающего ее содержание и подписанного лицом или лицами, совершающими сделку, либо должным образом уполномоченными ими лицами.

Письменная форма сделки считается соблюденной также в случае совершения лицом сделки с помощью электронных либо иных технических средств, позволяющих воспроизвести на материальном носителе в неизменном виде содержание сделки, при этом требование о наличии подписи считается выполненным, если использован любой способ, позволяющий достоверно определить лицо, выразившее волю. Законом, иными правовыми актами и соглашением сторон может быть предусмотрен специальный способ достоверного определения лица, выразившего волю.

Использование при совершении сделок факсимильного воспроизведения подписи с помощью средств механического или иного копирования либо иного аналога собственноручной подписи допускается в случаях и в порядке, предусмотренных законом, иными правовыми актами или соглашением сторон.

Согласно п. 2 ст. 5 Федерального закона от ** № 63-ФЗ «Об электронной подписи», простой электронной подписью является электронная подпись, которая посредством использования кодов, паролей или иных средств подтверждает факт формирования электронной подписи определенным лицом.

Пунктом 2 ст. 6 данного Закона установлено, что информация в электронной форме, подписанная простой электронной подписью или неквалифицированной электронной подписью, признается электронным документом, равнозначным документу на бумажном носителе, подписанному собственноручной подписью, в случаях, установленных федеральными законами или соглашением между участниками электронного взаимодействия.

Отношения, возникающие в связи с предоставлением потребительского кредита (займа) физическому лицу в целях, не связанных с осуществлением предпринимательской деятельности, на основании кредитного договора, договора займа и исполнением соответствующего договора, регулируются Федеральным законом от ** № 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)" (далее - Закон о потребительском кредите), в соответствии с которым договор потребительского кредита состоит из общих условий, устанавливаемых кредитором в одностороннем порядке в целях многократного применения и размещаемых в том числе в информационно-телекоммуникационной сети «Интернет» (части 1, 3, 4 статьи 5), а также из индивидуальных условий, которые согласовываются кредитором и заемщиком индивидуально, включают в себя сумму кредита; порядок, способы и срок его возврата; процентную ставку; обязанность заемщика заключить иные договоры; услуги, оказываемые кредитором за отдельную плату, и т.д. (части 1 и 9 статьи 5).

Договор потребительского кредита считается заключенным, если между сторонами договора достигнуто согласие по всем индивидуальным условиям договора, указанным в части 9 статьи 5 данного Федерального закона. Договор потребительского займа считается заключенным с момента передачи заемщику денежных средств (часть 6).

В соответствии с п. 14 ст. 7 Закона о потребительском кредите, необходимые для заключения договора потребительского кредита (займа) в соответствии с настоящей статьей, включая индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа) и заявление о предоставлении потребительского кредита (займа), могут быть подписаны сторонами с использованием аналога собственноручной подписи способом, подтверждающим ее принадлежность сторонам в соответствии с требованиями федеральных законов, и направлены с использованием информационно-телекоммуникационных сетей, в том числе сети «Интернет».

Приведенные нормы закона предусматривают возможность заключения кредитного договора с использованием аналога собственноручной подписи способом, подтверждающим ее принадлежность стороне сделки посредством сети «Интернет».

При этом заключение договора потребительского кредита предполагает последовательное совершение сторонами ряда действий, в частности, формирование кредитором общих условий потребительского кредита, размещение кредитором информации об этих условиях, в том числе в информационно-телекоммуникационной сети «Интернет», согласование сторонами индивидуальных условий договора потребительского кредита, подачу потребителем в необходимых случаях заявления на предоставление кредита и на оказание дополнительных услуг кредитором или третьими лицами, составление письменного договора потребительского кредита по установленной форме, ознакомление с ним потребителя, подписание его сторонами, в том числе аналогом собственноручной подписи, с подтверждением потребителем получения им необходимой информации и согласия с условиями кредитования, а также предоставление кредитором денежных средств потребителю.

Распоряжение предоставленными и зачисленными на счет заемщика денежными средствами осуществляется в соответствии с требованиями ст. ст. 847, 854 ГК РФ на основании распоряжения клиента, в том числе с использованием аналога собственноручной подписи.

В соответствии с ч. 1 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов за пользование займом их размер определяется ключевой ставкой Банка России, действовавшей в соответствующие периоды.

При отсутствии иного соглашения проценты за пользование займом выплачиваются ежемесячно до дня возврата займа включительно.

В соответствии со ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке установленными договором.

В соответствии со ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям, то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 Главы 42 ГК РФ, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В судебном заседании установлено, что между ООО «ХКФ Банк» и ФИО1 заключен кредитный договор № от **, в соответствии с которым Банк предоставил денежные средства в размере 190 000,00 рублей, сумма к перечислению – 190 000,00 рублей. Процентная ставка по кредиту 25,60 % (л.д. 7-8).

Свои обязательства по договору Банк выполнил надлежащим образом. Денежные средства в размере 190 000,00 рублей были перечислены на счет заемщика №, открытый в ООО «ХФК Банк».

В соответствии с п. 1. раздела III Условий Договора обеспечением исполнения заемщиком обязательств по договору на основании ст. 329 и 330 ГК РФ является неустойка (штрафы, пени).

Ответчик нарушал свои обязательства по своевременной оплате платежей по договору, в связи с чем, образовалась задолженность, что подтверждается выпиской по счету.

По состоянию на ** задолженность по кредитному договору № ** составляет 71 927,00 рублей, из которых сумма основного долга – 67 603,74 рублей, сумма процентов за пользование кредитом – 4 089,86 рублей, штраф за возникновение просроченной задолженности - 56,40 рублей, сумма комиссий за направление извещений – 177,00 рублей (л.д. 14-18).

Согласно материалам наследственного дела № после смерти ФИО1, умершего **, открылось наследство, в наследственную массу включено следующее имущество: ? доля в праве общей собственности на здание, назначение: жилое, наименование: дом, находящееся по адресу: ..., Ангарский городской округ, СНТ «Строитель-1», улица 10, ...; ? доли в праве общей долевой собственности на земельный участок, находящийся по адресу: Ангарский городской округ, СНТ «Строитель-1», улица 10, участок 50; ? доли в праве общей долевой собственности на автомобиль марки TOYOTA WISH, а также права на денежные средства, находящиеся на счетах в ПАО «Совкомбанк».

Из материалов наследственного дела № от ** следует, что с заявлением о принятии наследства после смерти ФИО1 обратилась ФИО2, действующая от себя и от имени своего несовершеннолетнего сына ФИО3

ФИО7, приходящийся наследодателю сыном, а также ФИО8, приходящийся наследодателю матерью, предоставлены заявления, в которых они отказались от наследства, причитающегося им по закону после умершего ** ФИО1 в пользу его супруги ФИО2 (л.д. 67, 68).

** нотариусом Ангарского нотариального округа ... – ФИО9, выданы свидетельства о праве на наследство по закону в отношении следующего имущества: ? доли автомобиля марки TOYOTA WISH (стоимость, согласно отчета об оценке по состоянию на ** составляет 475 000,00 рублей л.д. 71); ? доли в праве общей собственности на здание, назначение: жилое, наименование: дом, находящееся по адресу: ..., Ангарский городской округ, СНТ «Строитель-1», улица 10, ...; ? доли в праве общей собственности на земельный участок, расположенный по адресу: ..., Ангарский городской округ, СНТ «Строитель-1», улица 10, ..., а также на права на денежные средства, находящиеся в счетах ПАО «Совкомбанк».

В соответствии с ч. 1 ст. 418 ГК РФ, обязательство прекращается смертью должника, если исполнение не может быть произведено без личного участия должника либо обязательство иным образом неразрывно связано с личностью должника.

Согласно ч. 1 ст. 1112 ГК РФ, в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности.

Согласно п. п. 1, 2, 3 ст. 1175 ГК РФ, наследники, принявшие наследство, отвечают по долам наследодателя солидарно (статья 323).

Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

Кредиторы наследодателя вправе предъявить свои требования к принявшим наследство наследникам в пределах сроков исковой давности, установленных для соответствующих требований.

Материалами дела подтверждается, что у умершего ФИО1 имелись обязательства по кредитному договору № от **, которые не исполнены.

Как разъяснено в п. 14 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от ** № «О судебной практике по делам о наследовании», в состав наследства входит принадлежавшее наследодателю на день открытия наследства имущество, в частности: вещи, включая деньги и ценные бумаги (статья 128 Гражданского кодекса Российской Федерации); имущественные права (в том числе права, вытекающие из договоров, заключенных наследодателем, если иное не предусмотрено законом или договором; исключительные права на результаты интеллектуальной деятельности или на средства индивидуализации; права на получение присужденных наследодателю, но не полученных им денежных сумм); имущественные обязанности, в том числе долги в пределах стоимости перешедшего к наследникам наследственного имущества (п. 1 ст. 1175 ГК РФ).

При отсутствии или недостаточности наследственного имущества требования кредиторов по обязательствам наследодателя не подлежат удовлетворению за счет имущества наследников и обязательства по долгам наследодателя прекращаются невозможностью исполнения полностью или в недостающей части наследственного имущества (п. 1 ст. 416 ГК РФ).

Судом установлено, что стоимость принятого наследственного имущества после смерти наследодателя ФИО1 не превышает взыскиваемую задолженность.

Исходя из положений п.1 ст. 21 ГК РФ, по смыслу которого способность гражданина своими действиями приобретать и осуществлять гражданские права, создавать для себя гражданские обязанности и исполнять их (гражданская дееспособность) возникает в полном объеме с наступлением совершеннолетия, то есть по достижении восемнадцатилетнего возраста, задолженность по кредитным договорам подлежит взысканию с ответчика ФИО2, как законного представителя несовершеннолетнего наследника ФИО1, в пределах стоимости перешедшего к наследнику наследственного имущества.

Поскольку ФИО2, действующая в своих интересах и в интересах несовершеннолетнего ФИО3, несет ответственность по долгам наследодателя ФИО1 в пределах стоимости наследственного имущества, требования ООО «ХКФ Банк» о взыскании задолженности по кредитному договору являются обоснованными.

Ответчиками заявлено ходатайство о применении срока исковой давности к требованиям банка, рассматривая которое, суд приходит к следующим выводам.

В соответствии со ст. 196 ГК РФ, общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 настоящего Кодекса.

В силу ст. 195 ГК РФ исковой давностью признается срок для защиты по иску лица, право которого нарушено.

Статья 200 ГК РФ, регламентирующей начало течения срока исковой давности, установлено, что если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права. По обязательствам с определенным сроком исполнения течение срока исковой давности начинается по окончании срока исполнения.

Как разъяснено в п. 24 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от ** № «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности», по смыслу пункта 1 статьи 200 Гражданского кодекса Российской Федерации течение срока исковой давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороны договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части; срок исковой давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) начисляется по каждому просроченному платежу.

Исходя из смысла приведенных правовых норм и разъяснений Пленума Верховного Суда Российской Федерации, позиции Верховного Суда Российской Федерации, изложенной в пункте 3 Обзора судебной практики по гражданским делам, связанным с разрешением споров об исполнении кредитных обязательств от **, при исчислении сроков исковой давности по требованиям о взыскании просроченной задолженности по кредитному обязательству, предусматривающему исчисление в виде периодических платежей, общий срок исковой давности подлежит исчислению отдельно по каждому платежу со дня, когда кредитор узнал или должен был узнать о нарушении своего права.

В соответствии с п. 2 ст. 199 ГК РФ исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения. Истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.

В силу п. 3 ст. 1175 ГК РФ кредиторы наследодателя вправе предъявить свои требования к принявшим наследство наследникам в пределах сроков исковой давности, установленных для соответствующих требований.

Причем, если срок исковой давности начал течь до открытия наследства, то требования к наследникам могут быть предъявлены в течение оставшейся части срока давности. Но по обязательствам наследодателя, срок исполнения которых до открытия наследства еще не наступил, сроки исковой давности исчисляются в общем порядке.

В п. 59 постановления Пленума ВС РФ от ** № «О судебной практике по делам о наследовании» указано, что сроки исковой давности по требованиям кредиторов наследодателя продолжают течь в том же порядке, что и до момента открытия наследства (открытие наследства не прерывает, не пресекает и не приостанавливает их течения).

В соответствии с ч. 2 ст. 199 ГК РФ истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.

Как усматривается из материалов дела, кредитный договор был заключен ** на 60 календарных месяцев, с датой последнего платежа **.

В соответствии с условиями кредитного договора заемщик обязывался производить платежи в счет погашения своих обязательств перед Банком согласно графику, являющемуся приложением к кредитному договору, которым предусмотрена оплата кредита по частям, ежемесячно, в определенной сумме. При таком положении, течение срока исковой давности начинается после каждого произведенного платежа.

Вместе с тем, из искового заявления следует, что банк ** потребовал полного досрочного погашения задолженности до **, до настоящего времени требования банка о полном досрочном погашении задолженности по договору заемщиком не исполнено.

Таким образом, начало течения срока исковой давности – **.

С настоящим иском ООО «ХКФ Банк» обратилось **, что подтверждается квитанцией об отправке (л.д. 41).

При таких обстоятельствах, суд приходит к выводу, что срок исковой давности истцом для обращения в суд за взысканием с наследников умершего ФИО3 задолженности не был пропущен.

На основании изложенного, задолженность по кредитному договору № от ** по состоянию на ** составляет 71 927,00 рублей и подлежит взысканию с ФИО2, действующей в своих интересах и в интересах несовершеннолетнего ФИО1, за счет стоимости наследственного имущества ФИО1, умершего **.

Кроме того, в соответствии со ст. 98 ГПК РФ, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

Таким образом, с ответчика ФИО2, действующей в своих интересах и в интересах несовершеннолетнего ФИО1 в пользу истца подлежат взысканию расходы по оплате госпошлины в размере 2 357,81 рублей, несение которых истцом подтверждено платежным поручением № от ** (л.д. 9) и которые истец просит взыскать в свою пользу.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд

решил:

исковые требования Общества с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» к ФИО2, действующей в своих интересах и в интересах несовершеннолетнего ФИО3, о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов из стоимости наследственного имущества – удовлетворить.

Взыскать с ФИО2, ** года рождения, уроженки ... (СНИЛС №), действующей в своих интересах и в интересах несовершеннолетнего ФИО3, ** года рождения, уроженца ... (свидетельство о рождении II-CЕ №) в пользу Общества с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» из стоимости и в пределах принятого наследственного имущества заемщика ФИО1, ** года рождения, умершего **, задолженность по кредитному договору № от ** в размере 71 927,00 рублей, из которых: сумма основного долга – 67 603,74 рубля, сумма процентов за пользование кредитом – 4 089,86 рублей, штраф за возникновение просроченной задолженности – 56,40 рублей, сумма комиссии за направление извещений – 177,00 рублей, а также судебные расходы по уплате государственной пошлины в размере 2 357,81 рублей.

Всего взыскать: 74 284,81 рубля.

Решение может быть обжаловано в Иркутский областной суд через Ангарский городской суд путем подачи апелляционной жалобы в течение месяца с даты его принятия в окончательной форме.

Судья О.А. Дацюк

Мотивированный текст решения суда составлен **.